Особенности восстановления платежеспособности должника-физического лица

Размещено на http://allbest.ru

^{1АНО ВО «Открытый университет экономики, управления и права»}

В данной статье рассмотрены особенности восстановления платежеспособности должника-физического лица. Выделено понятие неплатежеспособности должника-физического лица. Рассмотрены основные процедуры банкротства, направленные на восстановление платежеспособности должника.

Ключевые слова: должник, платеж, неплатежеспособность, финансовое оздоровление, финансовые обязательства, восстановление платежеспособности, банкротство.

Annotation

This article discusses the features of restoring the solvency of the debtor-an individual. The concept of insolvency of the debtor-an individual is highlighted. The main bankruptcy procedures aimed at restoring the debtor's solvency are considered.

Keywords: debtor, payment, insolvency, financial recovery, financial obligations, restoration of solvency, bankruptcy.

Понятие «неплатежеспособность» неразрывно связано с конкурсным правом и появляется одновременно с появлением норм, которые регулируют отношения несостоятельности.

В юридической литературе существует два подхода к определению понятия «неплатежеспособность». В соответствии с первым подходом под неплатежеспособностью понимается неспособность должника исполнять денежные обязательства, выражающаяся в прекращении платежей. Согласно второму подходу неплатежеспособность выражается в неспособности должника к платежу, которая вызвана отсутствием достаточного имущества (или денежных средств) для покрытия образовавшейся задолженности. Последний подход нашел свое отражение в действующем законодательстве, которое неплатежеспособность рассматривает, как прекращение исполнения должником части денежных обязательств или обязанностей по уплате обязательных платежей, вызванное недостаточностью денежных средств (ст. 2 ФЗ от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее - Закон о банкротстве) [2].

В действующем законодательстве РФ перечень лиц, которые могут являться неплатежеспособными должниками, определяется нормами ст. 25 и 65 ГК РФ и п. 2,3 ст. 1 и п. 2 ст. 231 Закона о банкротстве. Меры, которые направлены на восстановление платежеспособности должника, являются комплексом действий. Следует указать, что Закон о банкротстве предусматривает для физических лиц такую процедуру как банкротство, позволяющая людям, которые оказались в тяжелой жизненной ситуации, справиться с непомерно большими долгами. Дело о банкротстве физического лица возбуждается на основании письменного заявления. Предусмотрена и возможность признания банкротства гражданина после его смерти: в этом случае обратиться в суд имеют право кредиторы и наследники умершего[4, с.35]. Закон о банкротстве указывает, что заявить о признании себя банкротом может любой гражданин при величине долговых обязательств более 500 тыс. руб. и неисполнении требований банка свыше 3 месяцев. После прохождения физическим лицом процедуры банкротства он может ликвидировать свои кредитные и иные долги, среди которых: штрафы, долги по уплате налоговых платежей. Однако данная процедура не освободит от следующих долгов: задолженность по алиментам, возмещений нанесенного вреда здоровью, жизни, задолженности перед сотрудниками, выраженной в качестве заработной платы, иных долгов самого кредитора. Банкротство может ликвидировать некоторые долги, выступающие в виде наказания гражданина после совершения им административного правонарушения.

Судебная процедура для физических лиц предусматривает три варианта выхода из тяжелой финансовой ситуации:

1. Мировое соглашение с кредиторами в досудебном порядке, сущность которого заключается в решении вопроса без коллекторов и штрафных санкций за неисполнение обязательств. Мировое соглашение - результат консенсуса между сторонами дела о банкротстве, закрепляющая условия, продиктованные сторонами, удовлетворяющие их требования и интересы. Согласно арбитражно-процессуальному кодексу России, мировое соглашение заключается в письменной форме и должно содержать сведения об условиях, размере, сроке удовлетворения каких-либо требований, прощении или признании долго, отсрочке, рассрочке. Утверждает мировое соглашение арбитражный суд путём вынесения определения. Однако, суд может и не утвердить мировое соглашение, если оно нарушает действующее законодательство или ущемляет права и законные интересы каких-либо лиц. Утверждение мирового соглашения влечёт за собой прекращение производства по делу о признании физического лица банкротом. Арбитражный суд рассматривает заявление об утверждении мирового соглашения в срок не более одного месяца.

Мировое соглашение кардинально отличается от всех иных процедур банкротства тем, что ее применение возможно на любой стадии рассмотрения дела. При этом для заключения мирового соглашения необходимо чтобы были соблюдены следующие условия:

- должны быть удовлетворены требования кредиторов 1 и 2 очереди;

- большинство кредиторов должны быть согласны с условиями мирового соглашения.

2. Реструктуризация долга. Реструктуризация долга возможна в случаях, когда у должника имеется некий доход. При этом суд определяет размер обязательной суммы, которая должна оставаться должнику для проживания, а также сумму ежемесячного платежа, которая вносится в счет уплаты долга. При этом срок, в течение которого должник должен исполнить требования кредиторов, не может превышать 3 лет. Необходимо сразу акцентировать внимание на то, что в отношении задолженности не каждого гражданина может быть представлен план реструктуризации. Нужно указать на то, что на дату принятия плата реструктуризации, должнику необходимо не просто иметь постоянный источник дохода, а его уровень должен :

- во-первых, позволить обеспечить минимальный прожиточный минимум должнику, а также членам его семьи, если он по закону обязан их содержать;

- во-вторых, суммы дохода за вычетом средств для существования должно быть достаточной для погашения задолженности в течение 3 лет. План должен быть одобрен собранием кредиторов. Для того, чтобы план считался одобренным, за него должно быть отдано более половины голосов от общего числа голосов лиц, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Реструктуризация долгов гражданина имеет некоторые сходства с процедурой финансового оздоровления, которая применяется в деле о признании несостоятельным юридического лица: основная цель как реструктуризации долгов, так и финансового оздоровления - восстановление платежеспособности должника и погашение задолженности перед кредиторами; план реструктуризации долгов и план финансового оздоровления, в соответствии с которыми осуществляются данные процедуры [3, с. 212].

3.Организация торгов. В случае если заработка у должника нет и мирового соглашения заключено не было, управляющий составляет опись всего имущества должника, которое может быть реализовано на торгах, и организует такие торги [5, с.7]. Вырученная от продажи имущества сумма распределяется между кредиторами пропорционально сумме долга перед ними.

Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются, согласно установленной очередности, между кредиторами.

Законом о банкротстве зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства:

- единственное жилье должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;

- индивидуальные вещи;

- бытовая техника стоимостью до 30 000 рублей ;

- домашние животные;

- денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;

- продукты питания;

- государственные награды [2].

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в соответствии с законодательством через систему электронных торгов. В ст. 204 Закона о банкротстве определен план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии - всем кредиторам. План должен содержать: сроки погашения долгов; сумму, направляемую на погашение долгов; сумму в размере не меньше минимального прожиточного минимума для нужд должника и его иждивенцев. Процедура банкротства должна использоваться для того, чтобы помочь добросовестному гражданину-должнику исполнить свои денежные обязательства и уплатить обязательные платежи с учетом его жизненных обстоятельств, а также прав и законных интересов кредиторов. У добросовестного гражданина, допустившего ошибку в своей финансовой жизни, должно быть право на такую ошибку. Особенно актуальность и значимость такого права на ошибку повышается в условиях цифровой экономики, экономики инноваций. И именно институт банкротства должен быть инструментом, с помощью которого этого ошибку можно устранить и восстановить платежеспособность должника. Одновременно недопустимо, чтобы процедура банкротства использовалась недобросовестными должниками для уклонения от исполнения своих обязательства, поскольку это девальвировало бы ценность института несостоятельности как способа, обеспечивающего исполнение обязательств, а не безусловное списание задолженности [7, с.58].

Законодательство о несостоятельности направлено, в первую очередь, на восстановление платежеспособности должника. В п. 1 ст. 213.13 Закона о банкротстве указано, что, если физическое лицо обладает критериями для введения реструктуризации долга, а также предоставлен соответствующий план, то процедура подлежит введению. Например, Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа признал заявление гражданина-должника обоснованным и принял решение о введение в отношении него процедуры реализации имущества, ввиду того, что доход, получаемый гражданином каждый месяц, с учетом установленного прожиточного минимума, а также зафиксированного в законодательстве предельного срока исполнения плана реструктуризации долгов является недостаточным для погашения задолженности перед кредиторами. Однако, в апелляционной инстанции вышеуказанное решение суда было отменено, так как суд ввёл реализацию имущества гражданина преждевременно. При введении данной процедуры согласие кредиторов не требуется. Суд, опираясь на стабильное финансовое состояние должника, которое показывает возможность погашения долгов гражданином в течение пяти лет, вводит такую реабилитационную процедуру. После вынесения определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина несостоятельным и введении реструктуризации его долгов законодательством предусмотрены следующие последствия:

- прекращение начислений процентов и финансовых санкций по обязательствам должника, кроме процентов по текущим платежам;

- раннее наложенные ограничения по распоряжению имуществом снимаются, в том числе арест, такие ограничения могут быть введены только в ходе дела о несостоятельности гражданина;

- считается наступившим срок исполнения обязанности по уплате обязательных платежей и денежных обязательств;

- внесение требований кредиторов становится возможным только в установленном порядке с соответствующим внесением их в реестр требований кредиторов;

- исполнение по исполнительным документам по имущественным взысканиям, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о взыскании алиментов и по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение в рамках исполнительного производства в силу п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года [6, с.105].

Таким образом, новеллы о признании должника-физического лица банкротом оказали серьёзное влияние на обязательственные отношения в праве и правоприменительную практику в целом, поскольку позволили неплатежеспособным лицам избавиться от долгов, не имея возможности расплатиться, а кредиторам - получить наибольшее удовлетворение своих требований посредством проведения в деле о банкротстве рассмотренных нами процедур. Стоит также отметить, что при всей сложности в связи с потребностью физического лица в специальных знаниях, длительности и дороговизне процедуры, банкротство физических лиц оказалось востребованным при нынешней экономической ситуации в стране. В результате рассмотрения вопросов, касающихся процедур, которые применяются к физическому лицу в деле о несостоятельности (банкротстве), можно сделать следующие основные выводы.

Во-первых, производство по делам о признании физического лица несостоятельным носит дифференцированный характер, так как процедуры можно разделить на реабилитационные и основные.

Во-вторых, дискуссионным вопросом является соотношение процедуры реализации имущества гражданина и конкурсного производства.

В-третьих, отсутствие единообразного подхода в судебной практике к рассмотрению совместного заявления о несостоятельности супругов затрудняет защиту права супруга, который не является должником, так как из общего имущества супругов выделяется доля для погашения требований кредиторов. неплатежеспособность банкротство финансовый

В-четвертых, правоприменители сталкиваются с проблемой выделения доли супруга при несостоятельности из общего имущества.

Вместе с тем, можно утверждать, что на сегодняшний день в делах о признании физического лица несостоятельным наметилась положительная тенденция применения процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Список источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 20.03.2021) // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.

2. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 02.07.2021) // Рос. Газ. 2002. № 209-210.

3. Дроздова М.А., Кравченко Л.А., Девятова Л.Д. Сравнительно-правовой анализ некоторых аспектов правового положения должника - юридического и должника - физического лица // Вестник ВУиТ. - 2016. - №4- С. 211-215.

4. Жога Е.Ю., Васенин А.Ю., Тхаровская О.Ю. Банкротство физических лиц: проблемы теории и практики // Гуманитарные, социально -экономические и общественные науки. - 2018. - №3. - С. 34-38.

5. Захряпит А.В., Фоминов П.А. Особенности осуществления банкротства граждан // Мир науки и образования. - 2015. - № 4. - С. 6-10.

6. Тощева Ю.А., Фомичев М.Н. Теоретические и практические проблемы процедуры банкротства физических лиц и их последствия // Проблемы использования и инновационного развития внутренних водных путей и бассейнов великих рек. Труды международного научно - промышленного форума. - 2016. - №123. - С. 101-108.

7. Эпштейн С.М. К вопросу об условиях заключения мирового соглашения в деле о несостоятельности (банкротстве) / С.М. Эпштейн // Бизнес в законе. - 2011. - №5. - С. 57-60.

Размещено на Allbest.ru