Проблемы правового регулирования процедуры реструктуризации долгов гражданина при его банкротстве

Размещено на http://www.allbest.ru/

Проблемы правового регулирования процедуры реструктуризации долгов гражданина при его банкротстве

Пятакова Н.С., студент магистратуры 2 курс, факультет «Юриспруденция», НИУ «БелГУ» Россия, г. Белгород

Аннотация

В настоящей статье рассмотрена реабилитационная процедура банкротства граждан, применяемая в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами - процедура реструктуризации долгов гражданина. Проанализировав российское законодательство, в частности Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)», статистические данные, размещенные на официальном сайте судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации выявляются положительные и отрицательные черты данной процедуры.

Ключевые слова: банкротство, несостоятельность, должник, кредиторы, реструктуризация, финансовый управляющий.

Annotation

This article examines the rehabilitation procedure for bankruptcy of citizens, used in order to restore his solvency and repay debts to creditors - the procedure for restructuring a citizen's debts. After analyzing Russian legislation, in particular, Federal Law No. 127-FZ of October 26, 2002 (as amended on December 22, 2020) ”On Insolvency (Bankruptcy) ”, the statistical data posted on the official website of the Judicial Department at the Supreme Court of the Russian Federation reveal positive and negative features of this procedure.

Key words: bankruptcy, insolvency, debtor, creditors, restructuring, financial manager.

Институт несостоятельности (банкротства) граждан является относительно новым для российского законодательства. Еще до 2015 года законодательство Российской Федерации не предусматривало настоящую процедуру. Однако 1 октября 2015 года в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ были внесены существенные изменения, согласно которым, гражданин, не занимающийся предпринимательской деятельностью, получил право обращения в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

Настоящие изменения были внесены законодателем для оказания помощи, поддержки гражданам, попавшим в затруднительное материальное положение, не способным исполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. реструктуризация долг банкротство

Порядок признания гражданина, не занимающегося предпринимательской деятельностью, банкротом четко регламентирован положениями Закона о банкротстве. Так, согласно ст. 213.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве в отношении гражданина могут быть применены следующие процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, либо мировое соглашение.

По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, согласно ст. 213.6 ФЗ №127 арбитражный суд может вынести определение о признании его обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина, о признании настоящего заявления необоснованным и об оставлении его без рассмотрения, либо прекращении производства по делу о банкротстве. Исключением является случай, когда ввиду несоответствия гражданина требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов суд выносит решение о признании его банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина.

В отличие от реализации имущества гражданина преследующую цель соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождение гражданина от долгов, реструктуризация долгов является реабилитационной процедурой, применяемой в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами (ст. 2 ФЗ №127).

Данная процедура банкротства выгодна как для кредитора, так и для должника, она нацелена на восстановление платежеспособности должника - гражданина, избежание реализации имущества, находящегося в его собственности, оспаривания сделок совершенных за три года до подачи в суд заявления, и, в конечном счете, погашение задолженности перед кредиторами. На данной стадии банкротства должник вправе выбрать наиболее подходящий именно для него порядок расчета с кредиторами, так, это может быть выражено в увеличении срока исполнения обязательства, либо уменьшении ежемесячного платежа. Иными словами, как верно отмечает, Лашкова И. А. суть процедуры реструктуризации долга заключается в предоставлении должнику-гражданину возможности «рассрочить» погашение долговых обязательств и в дальнейшем прекратить процедуру банкротства.

Введение в отношении должника процедуры реструктуризации долгов влечет определенные правовые последствия, в частности вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов; срок исполнения обязательств которые, возникли до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом считается наступившим; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), а также иных финансовых санкций, процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей; снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина, иные ограничения распоряжения имуществом гражданина, и другие.

Отличительной особенностью процедуры реструктуризации долгов гражданина является наличие возможности утверждения плана реструктуризации долгов. Настоящий план может быть представлен в случае, если гражданин на дату его представления имеет источник дохода, вместе с тем, у него отсутствует неснятая или непогашенная судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании должника банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, либо за фиктивное или преднамеренное банкротства, также, если гражданин не признавался банкротом в течении пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов, а также если план реструктуризации не утверждался в течении восьми лет, предшествующих его представлению.

Закрепление данных требований в российском законодательстве позволяет исключить вероятность злоупотребления правом со стороны должника, является неким гарантом исполнения обязательств перед кредиторами.

План реструктуризации долгов гражданина должен соответствовать требованиям, установленным ст. 213.14 ФЗ №127, так он должен содержать сведения о порядке и сроках пропорционального погашения требований кредиторов: основного долга, процентов на сумму требований всех

конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, которые были известны должнику на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. План реструктуризации долгов гражданина должен быть одобрен собранием кредиторов должника, а в последующем утвержден арбитражным судом. В случае не поступления в адрес финансового управляющего ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина, он представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании гражданина банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина (п. 4 ст. 213.12ФЗ №127.

Вместе с тем, помимо соблюдения условий указанных выше, план реструктуризации долгов гражданина должен содержать указание на срок его реализации, который в соответствии с положениями ст. 213.14 ФЗ №127 не может превышать три года, а в случае, если план был утвержден арбитражным судом в порядке, установленном п. 4 ст. 213.17 Закона о банкротстве, два года.

Утверждение плана реструктуризации долгов гражданина влечет определенные последствия, нашедшие свое отражение в ст. 213.19 ФЗ №127, в частности: требования кредиторов, включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину только в порядке и на условиях, которые предусмотрены указанным планом; требования кредиторов, не включенные в указанный план, могут быть предъявлены к гражданину в порядке, установленном Законом о банкротстве; кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана и другие.

Проанализировав положения Закона о банкротстве, касающихся реструктуризации долгов гражданина, может сложиться мнение об отсутствии проблем применения на практике настоящих норм, ввиду четкой регламентации данной процедуры. Вместе с тем, для объективного понимания реализации норм о реструктуризации долгов гражданина необходимо обратиться к статистическим данным.

Так, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте судебного департамента при Верховном суде Российской Федерации в 2019 году арбитражными судами субъектов Российской Федерации в отношении 15 554 физических лиц была введена процедура реструктуризации долга, вместе с тем, процедура реализации имущества была введена в отношении 68 619 граждан. Та же тенденция прослеживается в первом полугодии 2020 года: процедура реструктуризации долгов была введена в 9 265 делах, в то время как реализация имущества гражданина введена в отношении 43 283 дел.

Таким образом, можно проследить тенденцию, согласно которой в большинстве случаев арбитражными судами субъектов вводится процедура реализации имущества гражданина, нежели реструктуризации долга. Попробуем разобраться, с чем связана такая непопулярность процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Как говорилось ранее, Закон о банкротстве устанавливает максимальный срок для реализации плана реструктуризации долгов гражданина - три года. Таким образом, в случае, если у должника на момент обращения в суд имелись неисполненные кредитные обязательства перед банком, рассчитанные на продолжительный период времени, в процедуре банкротства сумма кредита должна быть пересчитана и ее погашение должно укладываться в трехлетний период. Данное обстоятельство делает исполнение плана реструктуризации долгов заведомо невозможным, так как ведет к сокращению сроков погашения задолженности и увеличению ежемесячного платежа по кредиту.

Рассмотрим простой пример, гражданин решает приобрести готовое жилье, берет кредит на ипотеку в ПАО Сбербанк (процентная ставка - 7, 7 %) в размере 2 000 000 руб. на 15 лет с заработной платой 30 000 руб. Согласно кредитному калькулятору банка ежемесячный платеж в данном случае составит 15 953 руб. Предположим, гражданин исправно исполняет свои обязательства перед банком и его долг снижается до 1 500 000 руб., после он теряет работу и в отношении него вводится процедура банкротства. В данном случае, должник сможет восстановить свою платежеспособность и погасить задолженность перед кредитором в трехлетний период лишь в случае, если найдет работу с заработной платой не менее 53 000 руб., из расчета ежемесячных отчислений банку в размере 42 000 руб., а также прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения Белгородской области в размере 10 298 руб.

На основании изложенного, говорить о рациональности введения в отношении гражданина процедуры реструктуризации долгов гражданина не представляется возможным. Данный факт подтверждают данные, представленные в отчете о работе арбитражных судов субъектов за первое полугодие 2020 года, так, из 9 265 дел по которым была введена процедура реструктуризации долга, лишь 57 дел были завершены в следствие погашения задолженности, предусмотренной утвержденным планом.

Также, немаловажной проблемой, с которой может столкнуться должник при введении рассматриваемой процедуры является срок предъявления требований кредиторов. Так, согласно п. 4 ст. 213.19 ФЗ №127 конкурсные кредиторы и уполномоченный орган, требования которых не были включены в план реструктуризации долгов гражданина, вправе предъявить свои требования в течение срока, на который утвержден указанный план, данные требования, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются на общих условиях, предусмотренных планом.

Наличие данной нормы может привести к злоупотреблениям со стороны кредиторов, пропустивших срок для предъявления своих требований, установленный п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве. Вместе с тем, законодательство не закрепляет положения, согласно которому после исполнения плана реструктуризации долга должник освобождается от обязанности исполнять обязательства перед кредиторами, не включенными в план реструктуризации долгов. Исходя из этого, у должника нет заинтересованности в ведении в отношении него реструктуризации долга, данная процедура является для него экономически невыгодной, в связи с тем, что любой кредитор, не заявивший свои требования в процедуре вправе это сделать без ограничения во времени после, в то время как на стадии реализации имущества гражданина после завершения расчетов с кредиторами, должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных пре введении реструктуризации долга или реализации имущества гражданина.

Таким образом, на основании изложенного, проанализировав положения действующего законодательства, судебную практику, статистические данные, можно сделать вывод о возможности оптимизации правового регулирования дел о несостоятельности (банкротстве) гражданина в Российской Федерации путем внесения некоторых изменений в законодательство: изменив срок, на который утверждается план реструктуризации долгов гражданина, представив возможность устанавливать срок его реализации в зависимости от индивидуальной ситуации каждого должника, закрепить ограничения на предъявление кредиторами, не включенными в план реструктуризации долгов, а также, чьи требования не были заявлены установленный п. 2 ст. 213.8 Закона о банкротстве.

Литература:

1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «О несостоятельности (банкротстве)»// ГАРАНТ - справочная правовая система.

2. Лашкова И.А. Процедура реструктуризации долга в деле о банкротстве гражданина: общая характеристика, проблемы практики // Молодой ученый. 2019. №37. С. 29-32.

3. Отчет о работе арбитражных судов субъектов РФ по делам о банкротстве в 2019 году, первой половине 2020 года // Судебный департамент при Верховном Суде РФ. -- URL: http://www.cdep.ra/index.php?id=79 (дата обращения: 23.12.2020).

Размещено на Allbest.ru