Формирование доктрины и законодательства о правовых режимах банковской деятельности
Практика применения законодательства о режиме банковской деятельности. Правила регистрации, лицензирования, ликвидации и реорганизации кредитных организаций. Элементы экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 27.12.2021 |
| Размер файла | 384,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Правовые режимы чрезвычайного, военного положения и режим повышенной готовности
В качестве примеров экстраординарных правовых режимов предпринимательской деятельности называют режимы чрезвычайного и военного положения. В соответствии с Федеральным конституционным законом от 30 мая 2001 г. № 3-ФКЗ «О чрезвычайном положении», введение чрезвычайного положения преследует цели устранения обстоятельств, послуживших основаниями его введения, обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина и защиты конституционного строя страны. При введении режима чрезвычайного положения возможно вводить ограничения на установление отдельных видов финансово-экономической деятельности, особого порядка продажи, приобретения и распределения продовольствия и предметов первой необходимости, ограничение движения транспортных средств, ограничение свободы печати, вносить изменения в режим работы организаций вне зависимости от их организационно-правовой формы, отстранять от работы руководителей негосударственных организаций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением ими обязанностей, а также временно назначать на их должности иных лиц.
Режим военного положения основывается на Федеральном конституционном законе от 30 января 2002 г. № 1-ФКЗ «О военном положении» Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. № 23, ст. 2277. Там же. 2002. № 5, ст. 375., в соответствии с которым целью введения военного положения является создание условий для отражения или предотвращения агрессии против России. В период действия военного положения могут быть предусмотрены меры, связанные с введением временных ограничений на осуществление экономической и финансовой деятельности, оборот имущества, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, на поиск, получение, передачу, производство и распространение информации, временно изменены форма собственности организаций, порядок и условия процедур банкротства, режим трудовой деятельности и установлены особенности финансового, налогового, таможенного и банковского регулирования. Как напомнил в июле 2020 года Банк России, государство в военное время может заблокировать вклады в банках в целях мобилизации средств населения, чтобы пополнить бюджет и ограничить денежную эмиссию. Так, ограничение по снятию наличных со счетов было введено в первые же дни Великой Отечественной войны иИЪ: https://deita.ru/article/478277..
Особо следует сказать, что подобные режимные ограничения могут быть введены в государственных состояниях переходного периода вне взаимосвязи с указанным законодательством и просуществовать несколько десятилетий. Так, Федеральным законом от 8 декабря 2020 г. № 408-ФЗ «О внесении изменения в статью 1 Федерального закона «О приостановлении действия Федерального закона «О базовой стоимости необходимо социального набора»1 до 2024 года вновь отложено восстановление сбережений граждан советского периода из-за отсутствия источников финансирования.
В современной истории России (после распада СССР) военное положение не вводилось ни разу. Чрезвычайное положение на общефедеральном уровне также не вводилось, но существовало в регионах. Так, в период со 2 ноября 1992 г. до 31 марта 1993 г. режим чрезвычайного положения действовал в Ингушетии и Северной Осетии, где возник осетино-ингушский межнациональный вооруженный конфликт. Затем вместо него режим чрезвычайного положения был введен на части Пригородного района Северной Осетии и Назрановского района Ингушетии и в прилегающих местностях, который продлился до 15 февраля 1995 г. В поисках норм, характеризующих деятельность кредитных организаций в условиях действия режима чрезвычайного положения, обратимся к соответствующим указам Президента РФ того времени Б. Н. Ельцина.
Итак, указом Президента РФ от 2 ноября 1992 г. № 1327 «О введении чрезвычайного положения на территории Северо-Осетинской ССР и Ингушской Республики» Собрание законодательства Российской Федерации. 2020. № 50, ст. 8053. Собрание актов Президента и Правительства Российской Федерации. 1992. № 19, ст. 1579. в поименованных субъектах было введено чрезвычайное положение на период со 2 ноября 1992 г. по 30 января 1993 г. Указом Президента РФ от 27 марта 1993 г. № 407 «О введении чрезвычайного положения на территориях части Пригородного района и прилегающих к нему местностях Северо-Осетинской ССР и части Назрановского района Ингушской Республики» Там же. 1993. № 14, ст. 1177. в указанных регионах режим чрезвычайного положения был введен на период с 14 марта 1993 г. по 15 февраля 1995 г. На период действия чрезвычайного положения в обеих республиках в качестве особой формы управления была назначена Временная администрация, приказы которой ввели запрет на проведение забастовок, особый режим передвижения в зоне чрезвычайного положения, особый режим вещания по радио и телевидению, а также выпуска печатных изданий, эти установления были обязательны для исполнения всеми организациями, учреждениями и предприятиями. Какихлибо иных предписаний и запретов, непосредственно относящихся к субъектам банковской деятельности, данный Указ не содержал. Собственно, можно предположить, что в период вооруженных столкновений, который сопровождался многочисленными жертвами и исходом ингушского населения из сел и горных районов Кавказа, итак относящихся к экономически отсталым регионам, вряд ли функционировал бизнес. Что касается предоставления банковских услуг военнослужащим, а также физическим лицам на тех территориях, где невозможно создание и функционирование территориальных учреждений Банка России и кредитных организаций, то эту функцию выполняют полевые учреждения Банка России, которые являются воинскими учреждениями, чье основное предназначение состоит в банковском обслуживании воинских частей, учреждений и организаций Минобороны России, а также иных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ. Первые полевые учреждения были созданы еще в 1939 году; во время Великой Отечественной войны работа полевых учреждений внесла свой вклад в борьбу с фашизмом [30, с. 20; 23 с. 12]. В настоящее время в системе Банка России функционируют 89 полевых учреждений (во всех воинских округах, на флотах и в группах войск, государствах ближнего зарубежья (Казахстан, Таджикистан), местностях с тяжелыми климатическими условиями (Анадырь, Новая Земля), в отдаленных точках базирования дальней авиации, на полигонах и космодромах.
Изложенное позволяет заключить, что правовые режимы военного и чрезвычайного положения вводятся на неопределенно срочный период времени для устранения обстоятельств, послуживших основаниями их введения и обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина и защиты конституционного строя страны. При этом реализация отдельных прав и свобод может быть приостановлена, в частности, посредством введения моратория на снятие денежных средств, находящихся во вкладах. Ввиду невозможности функционирования кредитных организаций на территориях, где введено военное или чрезвычайное положение, основную часть их функций выполняют полевые учреждения Банка России.
Несколько иначе функционирует действующий в настоящее время режим повышенной готовности. Отметим, что нормы чрезвычайного законодательства также содержатся в Федеральном законе от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 35, ст. 3648., который устанавливает так же общие положения о правовом режиме повышенной готовности в связи с пандемией коронавирусной инфекции. Режим повышенной готовности режим функционирования органов управления и сил единой государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций, который вводится при угрозе возникновения чрезвычайной ситуации (подп. «б» п. 6 ст. 4.1).
Хотя вызов пандемии СОУШ-19 человечеству первостепенен, не менее важно и то напряжение, которое она создает для правового порядка. Европейская служба парламентских исследований отмечает, что для большинства пострадавших стран ЕС эта вспышка создает беспрецедентные институциональные проблемы и обязывает правительства принимать строгие меры в отношении прав граждан, не имеющие аналогов со времен Второй мировой войны. Несмотря на то что конституции некоторых государств-членов включают механизмы, позволяющие прибегать к состоянию чрезвычайного положения или легитимации чрезвычайного законодательства, государства не делают этого либо по историческим причинам, либо в силу институциональной традиции [32, р. 1]. Например, в Германии кризис СОУШ-19 был охарактеризован как «эпидемическое положение государственного значения» согласно Закону о профилактике и контроле инфекционных заболеваний у людей (Закон о защите от инфекций) от 20 июля 2000 г., который был дополнен нормами, позволяющими Бундестагу объявить соответствующий вид эпидемии и наделить дополнительными полномочиями Федеральное министерство здравоохранения Gesetz zur Verhьtung und Bekдmpfung von Infektionskrankheiten beim Menschen (Infektionsschutzgesetz IfSG) vom 20. Juli 2000. URL: https://www.gesetze-im-internet.de/ifsg/..
В российской юридической литературе указывается, что правовой режим повышенной готовности характеризуется:
- основанием введения (признания наличия угрозы чрезвычайной ситуации);
- срочностью (вводится на определенный срок);
- определением комплекса ограничительных мер ведения предпринимательской деятельности, в т. ч. установление запрета на ее введение для некоторых видов предпринимательства;
- применением мер поддержки в отношении субъектов наиболее пострадавших отраслей [7, с. 16].
Оценивая указанные признаки, считаем необходимым поддержать некоторые из них: основания введения этого правового режима и его протекционистский характер. Что касается признака срочности, то, как мы уже писали ранее, его, хотя и резонно иметь в виду, но лишь в качестве факультативного. Отмечаемый И. В. Ершовой и А. Ю. Петраковым признак наличия ограничительных и запретительных мер для некоторых видов предпринимательства мы бы несколько смягчили. Считаем, что более правильным было бы говорить о необходимости приостановления (а не о запрете) и о видоизменении (а не ограничении) отдельных видов и условий осуществления предпринимательской деятельности, что ярко высвечивается при одновременном сравнении правового режима повышенной готовности и санкционного режима. Так, при введении режима повышенной готовности работа некоторых субъектов предпринимательской и приносящей доход деятельности неоднократно приостанавливалась или видоизменялась (например, организации, предоставляющие образовательные услуги, вводили дополнительные каникулы, переходили на дистанционный режим работы, но им не запрещался, допустим, прием иногородних или иностранных студентов). В то же время именно санкционный режим характеризуется наличием запретов реализовывать отдельные направления предпринимательской деятельности.
Переходя далее к анализу особенностей проявления правового режима повышенной готовности в банковской системе России, согласимся со справедливым замечанием Е. Б. Лаутс о том, что текущая ситуация на рынке банковских услуг во многом уникальна, поскольку он не только является объектом регулирования, но и используется в качестве средства для всей экономики, в т. ч. в рамках традиционной функции кредитования пострадавших от кризиса отраслей экономики и граждан, а также и для того, чтобы обеспечить дистанционное банковское обслуживание по всем видам услуг. Учитывая это, можно предложить следующую классификацию законодательства, опосредующего правовой режим повышенной готовности в банковской деятельности:
Блок норм, регламентирующих поддержку собственно банковского сектора, к которым можно отнести:
- нормы банковского пруденциального регулирования и надзора, в т. ч. отсрочку или изменение требований к собственным средствам и нормативам; к системе управления кредитным риском, в т. ч. к минимальному размеру резервов; к проведению стресс-тестирования; к порядку осуществления проверок кредитных организаций Информационное сообщение Банка России от 20 марта 2020 г. «Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса» // Вестник Банка России. 2020. № 25.;
- нормы, регламентирующие денежно-кредитную политику, в т. ч. изменение параметров учетной ставки, рефинансирования кредитных организаций; обязательного резервирования, операций на открытом рынке и др.
Блок норм, регламентирующих поддержку граждан и бизнеса при посредничестве кредитных организации, к ним можно отнести: новые правила реструктуризации задолженности пострадавших от кризиса заемщиков банков; т. н. «кредитные каникулы» по кредитам, получаемым пострадавшими от кризиса заемщиками на определенные цели и развитие системы дистанционного банковского обслуживания, которое в период «коронакризиса», в условиях социального разобщения, могло бы обеспечить получение клиентами всех банковских услуг дистанционно [11, с. 57].
Нормы правового режима повышенной готовности рассматривались нами подробно в работе [29, с. 6-14]. Мы пришли к выводам, что в условиях распространения коронавирусной инфекции законодательство и предпринимательская практика в России переживают фазу пертурбации. На этом фоне кредитные организации, как субъекты, чья деятельность в условиях дистанцирования и построения «полутораметровой экономики» В Нидерландах призвали готовиться к «полутораметровой экономике». https://regnum.ru/news/2918169.html. является логичным продолжением цифрового банкинга, трансформируются в проводников антикризисной политики государства. Подобное происходит и за рубежом, о чем свидетельствует, в частности, рост использования цифровых банковских приложений с момента введения локдаунов в Европе на 72 % [40].
Вместе с тем для повышения эффективности действия правового режима повышенной готовности необходимо:
- оптимизировать процесс дистанционного взаимодействия государственных органов, внебюджетных фондов и инфраструктурных субъектов между собой, а также с населением и бизнесом;
- провести ревизию сегмента функций системно значимых кредитных организаций, в частности освободить их от обязательного участия в сервисе быстрых платежей как партнеров частного проекта Банка России, ущемляющего развитие конкурентной цифровой банковской системы, но обязать их подключиться к мобильному приложению для самозанятых «Мой налог» в целях поддержки развития института самозанятых граждан, что имеет значение для всего российского государства;
- изменить формулу расчета налогооблагаемой базы по доходам от вкладов как произведение 1 млн 400 тыс. руб. и ключевой ставки Банка России;
- расширить функционал мобильного приложения «Мой налог» для компенсации доходов самозанятых граждан пропорционально их сокращению [28, с. 27];
- стандартизировать открытые банковские интерфейсы прикладного программирования, что обеспечит более богатую персонализацию в реальном времени.
Кроме этого, учитывая беспрецедентный характер режима повышенной готовности в целом, представляется необходимым установить в отношении него парламентский контроль и определить его объем.
Заметим, что подобные меры (обеспечение всеобъемлющего доступа малых предприятий и населения к цифровым услугам, объективизация критериев финансовой поддержки бизнеса, продуманное расширение налогооблагаемой базы) советует к реализации вице-президент Всемирного банка по Восточной Азии и Тихоокеанскому региону Victoria Kwakwa [38].
Что же касается собственно особенностей правового режима повышенной готовности, то, еще раз подчеркнем, что, в отличие от санкционного режима, он не отменяет, а лишь видоизменяет или приостанавливает действие отдельных норм базового правового режима банковской деятельности. Например, инструмент «кредитные каникулы» подразумевает возможность заемщиков инициировать изменения условий кредитного договора, что означает приостановление исполнения заемщиком на определенный срок своих обязательств либо уменьшение размера платежей в течение льготного периода О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа: Федер. закон от 3 апр. 2020 г. № 106-ФЗ // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2020. № 14, ст. 2036.. Сходство обоих экстраординарных правовых режимов состоит в том, что их нормы в обязательном порядке распространяются на субъектов банковской деятельности, в отличие от ординарных правовых режимов, переход на которые осуществляется добровольно. Кроме того, оба режима вводятся в целях защиты сложившихся отношений, в т. ч. в том понимании, которое присуще правопорядкам иностранных государств и их союзов.
Санкционный правовой режим банковской деятельности
законодательство банковский правовой режим
Как считает А.Р. Романова, под санкционным режимом предпринимательской деятельности следует понимать совокупность правил, устанавливаемых государством с целью привлечения другого государства к ответственности за предполагаемое международноправовое нарушение или в целях реализации внешней политики [1, с. 214]. Представляется, что данное определение резонно дополнить указанием на форму выражения таких правил (принудительные меры ограничительного характера) и срочный характер их установления, вместе с тем потенциально тяготеющий к неоднократному продлению.
Применительно к банковской системе России особый интерес представляют персональные, секторальные санкции и т. н. «Крымский пакет», введенные ЕС и США в 2014 году в связи с присоединением Крыма и дестабилизацией ситуации на Востоке Украины. В дальнейшем ограничительные меры были расширены в связи с обвинениями России в применении химоружия в британском Солсбери, инцидентом в Керченском проливе, поддержкой Венесуэлы и др. Указанное говорит о такой яркой отличительной особенности санкционного режима, как его возникновение вне зависимости от воли и желания российского законодателя и правоприменителя.
Рассмотрим характер проявления этого режима в банковской системе России подробнее.
Персональные санкции (или, иначе, «блокирующие») были введены в отношении нескольких банков (АО АБ «Россия», АО «СМП Банк») и выразились в остановке обслуживания эмитированных этими банками банковских карт международных платежных систем Visa и MasterCard, а также в запрете проводить с указанными банками все операции [5, с. 13]. В дальнейшем список таких банков постоянно расширялся (в основном США) и по состоянию на 10 декабря 2020 г. в него помимо вышеперечисленных банков включены: РНКБ Банк (ПАО), ПАО АКБ «РФА», «Инвестиционный Республиканский Банк» (ООО), АО «Генбанк», ПАО МАБ «Темпбанк», АО «Севастопольский морской банк», ПАО «Крайинвестбанк», ПАО КБ «Верхневолжский», ПАО «Мособлбанк», АО КБ «ИС Банк», АО КБ «Рублев», АО «Черноморский банк развития и реконструкции», АО КБ «Северный Кредит», АО «Банк Таатта», ООО «Банк «Центр международных расчетов», ПАО «Банк ВВБ», АО АКБ «Еврофинанс Моснарбанк», НКО «Русское финансовое общество» (ООО) всего 20 URL: https://www.rbc.ru/politics/24/ll/2020/5bffb0fD9a79 470ff5378627.. По сути, эти кредитные организации должны изменить географию своего бизнеса, так как больше не могут осуществлять трансграничные операции.
Секторальные санкции, действующие с 2014 года, содержат:
- запреты Европейского союза в отношении осуществления с российскими государственными и квазигосударственными банками (ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО Газпромбанк, ВЭБ.РФ, АО Россельхозбанк, а также с дочерними банками с долевым участием данных материнских организаций более 50%, не входящих в ЕС) выпуска, покупки и торговли на международных рынках акциями и иными финансовыми инструментами денежного рынка сроком обращения свыше 90 дней, а также прямого или непрямого участия европейских компаний или банков в соглашениях о предоставлении вышеназванным российским банкам новых займов или кредитов на срок, превышающий 30 дней;
- запреты США на осуществление с вышеуказанными банками и их дочерними кредитными организациями, а также с АКБ «Банк Москвы», АО «Российский экспортно-импортный банк», АО «Глобэксбанк», АО «Всероссийский банк развития регионов», ПАО «Проминвестбанк», АО «МСП Банк», ПАО «АКБ «Связьбанк», АО АКБ Новикомбанк, ООО НКО «Яндекс.Деньги», ОА «БМ-Банк», АО «Кредит Урал Банк», АО «Сургутнефтегазбанк» операций по предоставлению финансирования на срок более чем 14 дней, а также запрет на проведение всех транзакций с новыми акциями, собственностью или долями в собственности названных банков.
Кредитные организации, попадающие под секторальные санкции, лишившись возможности выходить на долговые рынки США и Европы, вместе с тем могут проводить свои трансграничные платежи и платежи своих клиентов.
Кроме этого, запреты в привлечении долгового финансирования не распространяются на привлечение займов у банков и инвесторов на срок менее 30 дней (для санкций ЕС) и 14 дней (для санкций США).
В руководстве в отношении санкций Европейского союза разъясняется, что любые варианты обхода финансовых санкций тщательно отслеживаются. И, к примеру, в феврале 2020 года Управление по осуществлению финансовых санкций вынесло в отношении Standard Chartered Bank штраф в размере 20,4 млн фунтов стерлингов в связи с предоставлением кредитов Denizbank A., в то время полностью принадлежащем Сбербанку, в нарушение санкций ЕС в отношении займов и кредитов.
Учитывая степень огосударствления банковской системы России посредством введения ограничительных мер, ее добрая половина оказалась под санкциями. Хотя секторальные санкции и не носят всеобъемлющего характера, их введение вызывает негативные цепные последствия. Прежде всего речь идет об изменении условий ведения бизнеса с российским финансовым сектором в целом, удлинении сроков исполнения платежей, пристальном внимании к структуре кредитного портфеля российских банков. Произошел отказ от многих намеченных программ сотрудничества: страны-члены ЕС просили Европейский инвестиционный банк приостановить финансирование новых операций с Россией, а также согласились координировать свои позиции в Европейском банке реконструкции и развития с аналогичной целью Официальный сайт Совета Европейского союза. URL: https://www.consilium.europa.eu/en/policies/sanctions/ukraine -crisis/.. Косвенно санкции наносят ущерб российским физическим и юридическим лицам, не попавшим ни в один санкционный список [37]. Все это обусловливает давление на курс рубля, влечет повышение процентных ставок, инфляционных рисков и усиливает и без этого чрезвычайно высокую роль Банка России на рынке банковских услуг [27, с. 73-83]. Значительная концентрация ресурсов в государственных банках и вовлечение Банка России в рефинансирование банковской системы через множественные инструменты угрожают макроэкономической стабильности [19, с. 96].
Следует сказать, что отдельные банки, попавшие в санкционный список, в частности ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО) и ВЭБ.РФ подавали заявления в Суд Европейского союза об отмене наложенных на них санкций, но не получили удовлетворения. Эксперты полагают, что у других фигурантов российского санкционного списка также нет шансов на исключение из него в судебном порядке. Преодолеть неблагоприятные последствия наложенных ограничений возможно посредством выполнения требований Европейского союза или политических переговоров на высшем уровне [6, с. 88]. Однако, учитывая, что даже зарубежные исследователи отмечают выработку российскими активами определенного иммунитета по отношению к санкциям [43, p. 33] и в целом их недостаточно значительные экономические последствия для того, чтобы повлиять на российскую политику [45] (несмотря на потерю 50 млрд долл. с 2014 по 2019 г., о чем сказал Владимир Путин) URL: https://lprime.ru/state_regulation/20190620/830091739.html., все же в обозримой перспективе вряд ли стоит рассчитывать на их отмену.
Что касается Крымского пакета санкций, то они распространяются на Крым и Севастополь и заключаются в ограничениях на торговлю, инвестиции, использование технологий и др. Для банковской системы значение здесь имеют и обозначенные выше персональные санкции. Давление, в частности, заключается в следующем.
Вместе с исходом из региона в 2014 году украинских банков в Крыму прекратили работу международные платежные системы: Visa, MasterCard, PayPal, а также Western Union. Больше полугода карточные транзакции вообще не проводились, затем постепенно клиенты стали переходить на национальную платежную карточную систему «Мир». С переводом в 2015 году всех внутрироссийских транзакций Visa и MasterCard на процессинг АО «НСПК» в Крыму стало возможно использовать платежные карты, эмитированные российскими банками, за исключением крымских. Однако карты иностранных банков, платежи по которым обрабатываются за пределами РФ, дают сбой в проведении платежей. На смену Western Union пришли Unistream и Contact, но и они способны переводить платежи лишь в масштабах страны. Ни один крупный российский государственный или частный банк не осуществляет свою деятельность в Крыму. Кроме того, крымские банки были исключены из системы SWIFT, что разрушило систему их трансграничных платежей. В Крыму невозможно расплатиться «телефоном», как это давно делают в крупных городах России. В частности, Apple Pay: мобильный платежный сервис, разработанный Apple Inc., который оцифровывает и заменяет банковскую карту в POS-терминалах, не работает в Крыму.
Более того, санкции ударили по внутрироссийским межбанковским отношениям, так как крымские банки (АО «АБ Россия», РНКБ Банк (ПАО), АО «Генбанк», АО «Севастопольский Морской банк», АО КБ «ИС Банк», ПАО «Крайинвестбанк», АО «Банк ЧБРР») оказались persona non grata и для отечественных кредитных организаций, которые из-за возможных осложнений в бизнесе не желают открывать им корреспондентские счета.
Проблему банковской изоляции региона пытаются решить с помощью активного внедрения цифровых технологий, в частности посредством сервиса быстрых платежей Банка России, к которому подключилась половина крымских банков, что в перспективе позволит гражданам и бизнесу стать клиентами крупных российских банков удаленно и решить проблему с доступностью финансовых услуг [10]. В то же время на ситуацию «здесь и сейчас» это практически не оказывает влияния, что позволяет говорить о том, что интеграция банковской системы Крыма в национальную банковскую систему России не состоялась. Следует сказать, что решение этой задачи отодвигается на неопределенной срок, так как и «на материковой» России переход на альтернативные карточным платежные системы находится в зачаточном состоянии. Учитывая законодательную ограниченность доступа финтеха на отечественный рынок банковских услуг, создающую элементы протекционизма сервису быстрых платежей Банка России и исключающую из конкурентной борьбы внешних провайдеров платежных услуг (в т. ч. и иностранных), радикальной трансформации платежного ландшафта в Российской Федерации ждать не приходится.
Банк России в связи с объявленными Европейским союзом и США санкциями проинформировал, что в случае необходимости он предпримет адекватные меры по поддержке кредитных организаций с целью защиты интересов их клиентов, вкладчиков и кредиторов Пресс-релиз Банка России от 30 июля 2014 г. «О деятельности российских банков, попавших под санкции ЕС и США».. При этом, регулятор не раскрыл, в чем конкретно может выразиться такая поддержка. Предположим, что в качестве таковой используется предоставление Банком России валюты «чистым» банкам для ее дальнейшего перераспределения в системе.
Чтобы поддержать валютные расчеты, Банк России довольно быстро создал платежную карточную систему «Мир», а также систему передачи финансовых сообщений. Однако угроза отключения российских банков от системы SWIFT полностью не устранена. Метафорично можно сравнить отключение от SWIFT с остановкой в Москве работы метрополитена. Добраться до нужного места будет возможно (такси и др.), но в итоге маршруты станут и длиннее, и дороже, поэтому от каких-то поездок придется вовсе отказаться. В связи с этим Россия инициировала создание системы межбанковских финансовых телекоммуникаций в формате объединения БРИКС. Однако данный альтернативный проект не имеет четких планов своей реализации, что обусловлено как отсутствием стимулов в иных государствах к объединению для построения подобной системы, так и уровнем их технологических разрывов.
Санкционное давление на банковскую систему России, блокирующее трансграничный характер деятельности отдельных российских и всех крымских банков и ограничивающее доступ государственных и квазигосударственных кредитных организаций и их дочерних банков к первичным и вторичным рынкам капитала в Европейском союзе и США, не позволяет названным кредитным организациям осуществлять предпринимательскую деятельность в полном объеме. Потенциальные возможности в части удовлетворения потребностей граждан и бизнеса Республики Крым и города федерального значения Севастополя в услугах цифрового банкинга наталкиваются на правовые нормы, ограничивающие структурную композицию национальной платежной системы узким кругом легальных операторов по переводу денежных средств, по существу кредитными организациями О национальной платежной системе: Федер. закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ. П. 1 ст. 11 // Собр. законодательства Рос. Федерации. 2011. № 27, ст. 3872.. Полагаем, что внутренними силами одной лишь банковской системы Россия не сможет эффективно реализовать намеченные правовые цели, что указывает на необходимость разработки полноценного регуляторного окна для доступа в национальную платежную систему внешних провайдеров платежных услуг и перехода на альтернативные карточным платежные системы.
Выводы
Правовые режимы предпринимательской деятельности по критерию юридических свойств предлагается подразделять на ординарные и экстраординарные. Экстраординарные правовые режимы превалируют над ординарными правовыми режимами. Кроме этого, введение экстраординарных правовых режимов преследует отличные от ординарных правых режимов цели; в них заложена защитная функция.
К числу ординарных правовых режимов следует относить специальные правовые режимы для отдельных отраслей или субъектов предпринимательства, экспериментальные и преференциальные правовые режимы. Признаками экстраординарных правовых режимов обладают правовые режимы военного и чрезвычайного положения, режим повышенной готовности и санкционный правовой режим. Экстраординарные правовые режимы возможно разделить на вводимые по воле суверенного государства (режим военного времени, чрезвычайного положения и режим повышенной готовности) и независимо от этой воли санкционный правовой режим.
Правовой режим банковской деятельности представляет собой порядок осуществления кредитными организациями банковских операций, характеризующийся наличием особых запретов, ограничений и позитивных обязанностей, установленный в целях обеспечения стабильности банковской системы, защиты прав, интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения. Этот режим имеет свойства ординарного, базового правового режима, постоянно распространяющего свое действие на субъектов банковской деятельности. Правовой режим банковской деятельности определяет характер правоспособности кредитных организаций как специальный.
В перечне его правил можно выделить правила осуществления банковских операций кредитных организаций, в т. ч. системообразующих, и эксклюзивные условия для квазибанков. Особые правила деятельности системообразующих кредитных организаций подчинены правовому режиму банковской деятельности в целом, в то время как деятельность ВЭБ.РФ одновременно «обрамляется» и нормами, противоположными ему, что видится не допустимым. Банковская деятельность кредитных организаций пересекается с деятельностью Банка России, однако правовые пределы такого пересечения не установлены.
Помимо базового правового режима в банковской системе России в настоящее время действуют следующие надстроечные правовые режимы: экспериментальный, санкционный и режим повышенной готовности, которые характеризуются неполнотой качества режима. Экспериментальный правовой режим является ординарным режимом, регламентирующим деятельность ограниченного круга субъектов в узкой области правоотношений (приостанавливая действие небольшой части норм базового правового режима банковской деятельности и при необходимости вводя в действие группу прототипов новых норм). Участие в экспериментальном правовом режиме для кредитных организаций является добровольным. Нормы экстраординарных правовых режимов в обязательном для субъектов банковской деятельности порядке замещают собой базовый правовой режим банковской деятельности (запрещая или изменяя его работу).
Экспериментальный правовой режим, по существу, является правовым средством совершенствования законодательства, поскольку служит целям правового режима банковской деятельности. Он дискретно и срочным образом регламентирует порядок осуществления участниками эксперимента банковских операций с применением цифровых инноваций в целях их скорейшего правового оформления в рамках правового режима банковской деятельности и внедрения в практику. По отношению к правоспособности кредитных организаций данный режим является расширительным.
Правовые режимы военного и чрезвычайного положения вводятся на неопределенно срочный период времени, для устранения обстоятельств, послуживших основаниями их введения и обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина и защиты конституционного строя страны. При этом реализация отдельных прав и свобод человека и гражданина в банковской сфере может быть приостановлена, в частности, посредством введения моратория на снятие денежных средств, находящихся во вкладах. Ввиду невозможности функционирования кредитных организаций на территориях, где введено военное или чрезвычайное положение, основную часть их функций выполняют полевые учреждения Банка России.
Кроме того, длительные режимные ограничения (например, «заморозка» восстановления сбережений граждан советского периода) могут быть введены в государственных состояниях переходного периода вне взаимосвязи с чрезвычайным законодательством.
Правовой режим повышенной готовности введен в целях предупреждения возникновения чрезвычайной ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции COVID-19. Применительно к банковской системе он включает две группы норм: первая регламентирует поддержку собственно банковского сектора, вторая характеризует поддержку граждан и бизнеса при посредничестве кредитных организаций. Надстраиваясь над базовым правовым режимом банковской деятельности, режим повышенной готовности срочным образом видоизменяет или приостанавливает действие его отдельных норм. В связи с тем, что режим повышенной готовности ограничивает правоспособность кредитных организаций, в нем предусмотрены меры дополнительной поддержки бизнеса.
Под санкционным правовым режим банковской деятельности следует понимать совокупность принудительных правил ограничительного характера, устанавливаемых иностранными государствами или их союзами с целью привлечения другого государства к ответственности за предполагаемое или реальное международно-правовое нарушение, а также в целях реализации внешней политики. Он имеет срочный характер, однако потенциально тяготеющий к неоднократному продлению. В банковской системе России санкционный режим проявляется в блокировании транснационального характера деятельности отдельных банков, ограничении доступа к первичным и вторичным рынкам капитала ЕС и США для государственных банков и их дочерних кредитных организаций, а также в эмбарго Крыма. Санкционный правовой режим сдерживает развитие кредитных организаций и не позволяет интегрировать банковскую деятельность в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе в национальную банковскую систему.
Правовые режимы банковской деятельности требуют дальнейшего совершенствования: необходимо устранить противоречие между экономической составляющей банковской деятельности и правовым запретом на ее совмещение с торговой деятельностью, противоречие между задачей повышения конкурентоспособности и глобального значения банковской системы России и запретом на открытие в ней филиалов иностранных банков, законодательно закрепить общие правила выхода Банка России на рынок банковских услуг (исключив из круга лиц, кредитовать которые он вправе государственные корпорации), доработать правила участия Банка России в капиталах организаций; распространить категорию «деловая репутация» на лиц, замещающих должности в органах управления Банком России; провести мониторинг в части осуществления Банком России функций мегарегулятора; сформулировать общие подходы к созданию и функционированию квазибанков, провести ревизию спектра функций системно значимых кредитных организаций, законодательно регламентировать механизм bail-in в целях совершенствования института банкротства кредитных организаций, установить парламентский контроль над режимом повышенной готовности, дополнить структурную композицию национальной платежной системы внешними провайдерами платежных услуг, тем самым устранив правовые барьеры для дальнейшей цифровизации банковского сектора и преодоления дискретности функционирования банков в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе.
Литература
1. Актуальные проблемы российского права: учебник / отв. ред. И. В. Ершова. М.: Проспект, 2021. 448 с.
2. Административное право: учебник / Б. В. Россинский, Ю. Н. Старилов. 4-е изд., пересмотр. и доп. М.: Норма, 2009. 926 с.
3. Бандорин А. Е. Механизм правового регулирования предпринимательской деятельности в России: вопросы теории и практики: автореф. дис. ... канд. юрид. наук. Саратов, 2011. 30 с.
4. Банковское право: учебник для бакалавров / Д. Г. Алексеева, А. Г. Гузнов, Л. Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2019. 608 с.
5. Васильева Е. Г. Проблемы и пути совершенствования платежной системы «Мир» // Налоги. 2020. № 4. С. 12-16.
6. Гландин С. В. Европейское право ограничительных мер после первых российских дел в Суде Европейского союза // Международное правосудие. 2017. № 2. С. 80-93. DOI: 10.21128/2226-2059-2017-2-80-93.
7. Ершова И. В., Петраков А. Ю. Режим повышенной готовности в системе правовых режимов осуществления предпринимательской деятельности // Lex Russica. 2020. № 9. С. 13-16. DOI: 10.17803/1729-5920.2020.166.9.009-020.
8. Ефремов А. А. Специальные правовые режимы для проведения экспериментов в государственном управлении // Конституционализм и государствоведение. 2019. № 2. С. 29-34.
9. Кванина В. В. Понятие и виды правовых режимов предпринимательской деятельности // Вестник Томского государственного университета. 2017. № 424. С. 234-240. DOI: 10.17223/15617793/424/33.
10. Киреев А. Банковский сектор Крыма: в чем ущемлены жители полуострова. URL: https://crimea.ria.ru/economy/20191119/11176407 85/Bankovskiy-sektor-Kryma-v-chemuschemleny-zhiteli-poluostrova.html.
11. Лаутс Е. Б., Мангасарян Э. Н. «Коронакризис» и меры антикризисного регулирования рынка банковских услуг: правовые проблемы // Банковское право. 2020. № 3. С. 55-66. DOI: 10.18572/1812-3945-2020-3-55-6.
12. Логика: учебник / С. С. Гусев, Э. Ф. Катаев, Г. В. Карпов [и др.]; под ред. А. И. Мигунова, И. Б. Микиртумова, Б. И. Федорова. М.: Проспект, 2011. 680 с.
13. Майдыков А. Ф., Мелехин А. В. Проблемы формирования законодательства об особых правовых режимах в Российской Федерации // Журнал российского права. 2005. № 10. С. 95106.
14. Малько А. В., Лиманская А. П. Специальный правовой режим как особое средство правового регулирования // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2013. № 6. С. 120-124.
15. Мохов А. А. Правовые режимы осуществления экономической деятельности и саморегулирование предпринимательской или профессиональной деятельности // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. № 4. С. 9-14.
16. Мохов А. А. Влияние санкционных режимов на цивилистический процесс // Вестник гражданского процесса. 2016. № 6. С. 33-39.
17. Мохов А. А. Экспериментальный правовой режим как специальный правовой режим для драйверов инновационной экономики // Юрист. 2019. № 8. С. 19-25. DOI: 10.18572/ 1812-3929-2019-8-19-25.
18. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1997. 424 с.
19. Пехтерева Е. А. Влияние санкций на банковский сектор России // Экономические и социальные проблемы России. 2016. № 2. С.95-107.
20. Попов И. С. Правовой механизм регулирования банковской деятельности: дис... канд. юрид. наук. М., 2000. 208 с.
21. Предпринимательское право России: итоги, тенденции и пути развития: монография / Е. Г. Афанасьева, А. В. Белицкая, В. А. Вайпан и др.; отв. ред. Е. П. Губин. М.: Юстицинформ, 2019. 664 с.
22. Предпринимательское право: современный взгляд: монография / Е. А. Абросимова, В. К. Андреев, Е. Г. Афанасьева и др.; отв. ред. С. А. Карелина, П. Г. Лахно, И. С. Шиткина. М.: Юстицинформ, 2019. 600 с.
23. Раев В. М. Деятельность финансовой службы Вооруженных сил в годы Великой Отечественной войны. М.: Финансы, 1996. С.49-56.
24. Актуальные проблемы предпринимательского и корпоративного права в России и за рубежом» (22 апреля 2015 г., г. Москва): сб. науч.-практ. ст. II Междунар. науч.-практ. конф. / под ред. С. Д. Могилевского, М. А. Егоровой. М.: Юстицинформ, 2015. 214 с.
25. Симановский А. Ю. Банковское регулирование: реэволюция // Деньги и кредит. 2014. № 3. С. 3-11.
26. Тарасенко О. А. Предпринимательская деятельность государственной корпорации «Внешэкономбанк» // Предпринимательское право. 2012.№ 2. С. 32-35.
27. Тарасенко О. А. Предпринимательская активность Банка России // Актуальные проблемы российского права. 2020. № 6. С. 73-83. DOI: 10.17803/1994-1471.2020.115.6.073-083.
28. Тарасенко О. А. Антикризисная финансовая поддержка 2020 года сквозь призму «Банк-клиент» // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2020. № 7. С. 18-28. DOI: 10.17803/2311-5998.2020.71.7.018-028.
29. Тарасенко О. А., Лаутс Е. Б. Правовое регулирование деятельности самозанятых граждан в системе антикризисных мер по борьбе с коронавирусной инфекцией // Право и экономика. 2020. № 4. С. 5-15.
30. Татаринов С. В. Свята... Последняя воля солдата. К вопросу о вкладах военнослужащих в 1941-1945 годах // Деньги и кредит. № 6. С. 13-23.
31. Ушаков Д. Н. Большой толковый словарь современного русского языка. 180000 слов и словосочетаний. М.: Альта-Принт: ДОМ. XXI век, 2009. 1239 с.
32. Binder K., Creco M. D., Eckert G., Kotanidis S., Malko R., Del Monte M. States of emergency in response to the coronavirus crisis: Situation in certain Member States. European Parliamentary Research Service. June 2020. 12 p. URL: https://www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/BRI E/2020/649408/EPRS_BRI(2020)649408_EN.pdf.
33. Global Experiences from Regulatory Sandboxes. Fintech Note; N. 8 Washington, D.C. World Bank Group. 2020. 71 p. URL: http://documents1.worldbank.org/curated/ en/9120016052410 80935/pdf/Global-Experiences-from-RegulatorySandboxes.pdf.
34. Chen C. Regulatory Sandboxes in the UK and Singapure: A Preliminary Survey (September 6, 2019). Regulating FinTech in Asia: Global Context, Local Perspectives (Mark Fenwick, Steven
35. Van Uytsel and Ying ed., Forthcoming, August 2020). URL: http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3448901.
36. Cornelli G., Doerr S., Gambarcorta L., Merrouche O. Inside the Regulatory Sandbox: Effects on Fintech Funding. Bis Working Papers. Nowember 2020. 42 p. URL: https://www.bis.org/ publ/work901.htm.
37. Grech C. A., Vella S. Malta: The Impact of Regulatory Sandboxes and Innovation Hubs in the FinTech Sphere. Mondaq. 15 October 2020. URL: https://www.mondaq.com/fin-tech/994342/the-impact-of-regulatory-sandboxes-and-innovation-hubs-in-the-fintech-sphere.
38. Johnston C. Sanctions against Russia: Evasion, Compensation and Overcompliance // European Union Institute for Security Studies. May 2015. Pp. 1-4. URL: https://www.jstor.org/stable/resrep06881?seq=3#metadata_info_tab_contents.
39. Kwakwa V. How Asia Pacific can turn COVID crisis into an opportunity. January, 2021. URL: https://blogs.worldbank.org/eastasiapaci-fic/how-asia-pacific-can-turn-covid-crisis-opportunity.
40. Making space for innovation. The handbook for regulatory sandboxes. Federal Ministry for Economic and Energy (BMWi), Germany. July, 2019. 85 p. URL: https://www.bmwi.de/Redaktion/EN/Publikationen/Digitale-Welt/handbookregulatory-sandboxes.pdf?_blob=publicationFile &v=2.
41. Moden N., Neufeld P. How COVID-19 has sped up digitalization for the banking sector. November, 2020. URL: https://www.ey.com/en_ gl/financial-services-emeia/how-covid-19-has-sped -up-digitization-for-the-banking-sector.
42. Morscher L., Staub L. Fintech 2020. Switzerland. Law and Practice. URL: https://practiceguides.chambers.com/practice-guides/fintech2020/switzerland.
43. Nikolowa M. FCA Accept 22 business into cohort 6 of regulatory sandbox. July, 2020. URL: https://financefeeds.com/fca-accepts-22-businesses -cohort-6-regulatory-sandbox/.
44. Sanctions against Russia Current status, prospects, successes and gaps in the multilateral international sanction's regime against the Russian Federation. Kyiv. 2019. 48 p. URL: http://www.icps.com.ua/assets/uploads/images/file s/_t_sankcii_rf_a4_eng_final_pdf.pdf.
45. Quan D. A Few Thoughts on Regulatory Sandboxes. URL: https://pacscenter.stanford.edu/ a-few-thoughts-on-regulatory-sandboxes/.
46. Welt C., Archick K., Nelson R. M., Rennack D. E. U.S. Sanctions on Russia // Congressional Research Service. January 17, 2020. URL: https://fas.org/sgp/crs/row/R45415.pdf.
References
1. Aktual 'nye problemy rossiyskogo prava: uchebnik / otv. red. I. V. Ershova [Current Problems of Russian Law: textbook; ed. by I. V. Ershova]. Moscow, 2021. 448 p. (In Russ.).
2. Administrativnoe pravo: uchebnik / B. V. Rossinskiy, Yu.N. Starilov. 4-e izd., peresmotr. i dop. [Administrative Law: textbook; ed. by B. V. Rossinskiy, Yu. N. Starilov. 4th ed., revised and expanded]. Moscow, 2009. 926 p. (In Russ.).
3. Bandorin A. E. Mekhanizm pravovogo regulirovaniya predprinimatel'skoy deyatel'nosti v Rossii: voprosy teorii i praktiki: avtoref. diss. ... kand. yurid. nauk [The Mechanism of Legal Regulation of Entrepreneurial Activity in Russia: Questions of Theory and Practice: Synopsis of Cand. jurid. sci. diss.]. Saratov, 2011. 30 p. (In Russ.).
4. Bankovskoe pravo: uchebnik dlya bakalavrov / D. G. Alekseeva, A. G. Guznov, L. G. Efimova i dr.; otv. red. L. G. Efimova,
5. G. Alekseeva. 2-e izd., peresmotr. i dop. [Banking Law: textbook for Bachelors; D. G. Alekseeva, A. G. Guznov, L. G. Efimova et al.; ed. by L. G. Efimova, D. G. Alekseeva. 2nd ed., revised and expanded]. Moscow, 2019. 608 p. (In Russ.).
6. Vasil'eva E. G. Problemy i puti sovershenstvovaniya platezhnoy sistemy «Mir» [MIR Payment System: Problems and Ways of Improving]. Nalogi Taxes. 2020. Issue 4. Pp. 12-16. (In Russ.).
7. Glandin S. V. Evropeyskoe pravo ogranichitel'nykh mer posle pervykh rossiyskikh del v Sude Evropeyskogo soyuza [European Law on Restrictive Measures after the First Russian Cases in the Court of Justice of the European Union]. Mezhdunarodnoe pravosudie International Justice. 2017. Issue 2. Pp. 80-93. DOI: 10.21128/2226-2059-2017-2-80-93. (In Russ.).
8. Ershova I. V., Petrakov A. Yu. Rezhim povyshennoy gotovnosti v sisteme pravovykh rezhimov osushhestvleniya predprinimatel'skoy deyatel'nosti [The High Alert Mode in the System of Legal Regimes for the Implementation of Entrepreneurial Activities]. Lex Russica. 2020. Issue 9. Pp. 13-16. (In Russ.).
9. Efremov A. A. Spetsial'nye pravovye rezhimy dlya provedeniya eksperimentov v gosudarstvennom upravlenii [Special Legal Regimes for Conducting Experiments in Public Administration]. Konstitutsionalizm i gosudarstvovedenie Constitutionalism and Political Science. 2019. Issue 2. Pp. 29-34. (In Russ.).
10. Kvanina V. V. Ponyatie i vidy pravovykh rezhimov predprinimatel'skoy deyatel'nosti [The Concept and Types of Legal Regimes of Entrepreneurial Activities]. Vestnik Tomskogo gosudarstvennogo universiteta Tomsk State University Journal. 2017. Issue 424. Pp. 234-240. DOI: 10.17223/15617793/424/33. (In Russ.).
11. Kireev A. Bankovskiy sektor Kryma: v chem ushhemleny zhiteli poluostrova [Banking Sector of Crimea: What the Residents of the Peninsula Are Deprived of]. Available at: https://crimea.ria.ru/economy/20191119/1117640785/Bankovskiy-sektor-Kryma-v-chem-uschemleny-zhiteli-poluostrova.html. (In Russ.).
12. Lauts E. B., Mangasaryan E. N. «Koronakrizis» i mery antikrizisnogo regulirovaniya rynka bankovskikh us lug: pravovye problemy [The `Corona Crisis' and Measures of the Anti-Crisis Regulation of the Banking Services Market: Legal Issues]. Bankovskoe pravo Banking Law. 2020. Issue 3. Pp. 55-66. DOI: 10.18572/1812-39452020-3-55-6. (In Russ.).
13. Logika: uchebnik / S. S. Gusev, E. F. Kataev, G. V. Karpov i dr.; pod red. A. I. Migunova, I. B. Mikirtumova, B. I. Fedorova [Logic: textbook; S. S. Gusev, E. F. Kataev, G.V. Karpov et al.; ed. by A. I. Migunov, I. B. Mikirtumov, B. I. Fedorov]. Moscow, 2011. 680 p. (In Russ.).
Подобные документы
Банковская система Российской Федерации. Государственная регистрация кредитных организаций, лицензирование деятельности. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности. Гражданско-правовое положение кредитных организаций в Российской Федерации.
курсовая работа [44,4 K], добавлен 29.05.2015Специфика банковской деятельности, роль кредитных институтов в современной российской экономике. Анализ процесса правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации. Законодательные основы и механизм регулирования банковской системы.
контрольная работа [41,0 K], добавлен 05.04.2015Принцип безотзывности банковской гарантии. Вступление банковской гарантии в силу. Требование бенефициара по банковской гарантии. Прекращение обязательств по банковской гарантии и принципала по основному обязательству. Отзывные аккредитивы, их сущности.
статья [18,3 K], добавлен 01.05.2013Классификация кредитных организаций, их правовой статус. Особенности и проблемы правового регулирования кредитных организаций в Российской Федерации, их создания, регистрации и ликвидации. Зарубежный опыт правового положения кредитных организаций.
курсовая работа [61,1 K], добавлен 06.05.2017Общие и специальные требования экологического законодательства при осуществлении хозяйственной деятельности. Особенности правового режима лечебно-оздоровительных местностей и курортов. Судебная практика в сфере нарушения законодательства о животном мире.
контрольная работа [52,9 K], добавлен 13.04.2013Анализ лицензирования отдельных видов деятельности как института административного права. Нормативное и правовое регулирование лицензирования, некоторые проблемы практического применения законодательства о лицензировании отдельных видов деятельности.
курсовая работа [39,3 K], добавлен 06.05.2010Структура банковской системы России. Закрепление в федеральном законе двухуровневой системы банков. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций с участием иностранного капитала. Перечень банковских операций, договор банковского счета.
реферат [42,4 K], добавлен 25.11.2009Изучение гражданского законодательства и правоприменительной практики в сфере реорганизации юридических лиц. Описания форм, процедуры проведения и документального оформления реорганизации. Обзор принудительной реорганизации и ликвидации юридических лиц.
дипломная работа [111,4 K], добавлен 21.10.2011Понятие, регистрация, правовое регулирование, формы предпринимательской деятельности. Права, обязанности и ответственность ее субъектов. Особенности и основные этапы ее прекращения, реорганизации и ликвидации. Лицензирование фармацевтической деятельности.
дипломная работа [60,0 K], добавлен 23.04.2011Совершенствование законодательства по развитию и регулированию банковской системы Российской Федерации. Регулирование макроэкономических процессов, связанных с денежно-кредитными отношениями. Профессиональное управление банками денежными средствами.
курсовая работа [106,9 K], добавлен 06.06.2014
