Отдельные проблемы противодействия криминальной коллекторской деятельности: терминологический аспект

Размещено на http://www.allbest.ru/

Отдельные проблемы противодействия криминальной коллекторской деятельности: терминологический аспект

Е.И. Дубов

адъюнкт адъюнктуры

Нижегородской академии МВД России

(г. Нижний Новгород)

Аннотация

криминальный взыскание долг

В данной статье исследуется проблема о целесообразности введения в законодательную базу, регулирующую общественные отношения в сфере возврата просроченной задолженности, понятия «коллекторская деятельность», что обусловлено сложившейся практикой и активным использованием соответствующего терминологического инструментария как в научном обороте, так и в обыденной жизни. В частности, было установлено, что понятие «коллекторская деятельность» широко используется в решениях судебных органов, а также упоминается на официальных Интернет-ресурсах организаций, входящих в государственный реестр юридических лиц, чья основная профессиональная деятельность связана с возвратом просроченной задолженности. Также проанализирован зарубежный опыт применения рассматриваемого термина, в том числе в уголовном законодательстве стран ближнего зарубежья (Республика Казахстан), сделан вывод о его широком использовании в иностранных государствах. Автором сформулирован тезис о необходимости дополнения существующих правовых предписаний, регулирующих вопросы, связанные с возвратом просроченной задолженности, понятием «коллекторская деятельность» на основании изучения различных научных позиций, опыта зарубежных стран и проектов законодательных актов прошлых лет для дальнейшего уголовно-правового противодействия криминальной деятельности в сфере взыскания долгов.

Ключевые слова и словосочетания: криминальная коллекторская деятельность, преступление, возврат просроченной задолженности, кредит, легальное толкование, понятие.

Separate problems of counteraction to criminal debt collection activities: terminological aspect

E.I. Dubov, Adjunct of Nizhny Novgorod Academy of the Ministry of Internal Affairs of Russia (N. Novgorod)

Annotation

This article examines the problem of the feasibility of introducing the concept of «collection activity» into the legislative framework regulating public relations in the field of overdue debt repayment, which is due to the established practice and the active use of appropriate terminological tools both in scientific circulation and in everyday life. In particular, it was found that the concept of «collection activity» is widely used in judicial decisions, and is also mentioned in the official Internet resources of organizations included in the state register of legal entities whose main professional activity is related to the return of overdue debts. The author also analyzes the foreign experience of using the term in question, including in the criminal legislation of neighboring countries (the Republic of Kazakhstan), and concludes that it is widely used in foreign countries. The author formulated a thesis on the necessity of supplementing the existing legal regulations governing issues related to the return of overdue debt with the concept of «collection activity» based on the study of various scientific positions, the experience of foreign countries and draft legislative acts of previous years for further criminal legal counteraction to criminal activities in the field of debt collection.

Keywords and phrases: criminal collection activity, crime, repayment of overdue debt, credit, legal interpretation, concept.

Актуальность выбранной темы объясняется стремительным и повсеместным развитием рынка потребительского кредитования. Динамику кредитной активности физических лиц в нашей стране можно проследить, изучив следующие статистические данные, отражающие объём выданных кредитов банковскими организациями физическим лицам. В соответствии с официальными статистическими данными Центрального банка РФ «Сведения о задолженности по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам» можно засвидетельствовать, что задолженность перед банковскими организациями с каждым годом возрастает. В 2016 году данный показатель был равен 10,3 трлн. рублей, к концу 2017 г. - 11,9 трлн. рублей, в августе 2018 г. - 14,3 трлн. рублей, к январю 2019 г. - 14,8 трлн. рублей [1].

Характеризуя кредитные отношения, отметим, что они занимают одно из ведущих мест в социально-экономической жизни граждан. Безусловно, кредитование нацелено на активный рост благосостояния, повышение качества уровня жизни россиян, в том числе способствует реализации потенциала в предпринимательской деятельности, что в конечном итоге способствует как повышению личного благосостояния, так и экономики страны в целом. Однако следует учитывать и негативную сторону этого экономического процесса, заключающуюся в росте закредитованности граждан, который влияет на увеличение объёма просроченных платежей по кредитам. Одним из решений указанной проблемы, по мнению кредиторов, является активное сотрудничество последних с различными организациями, занимающимися возвратом просроченной задолженности. В настоящее время взысканием долгов занимаются как сами кредиторы, в лице специализированных подразделений банковских или микрофинансовых организаций, работающих с должниками, так и юридические лица, чья основная профессиональная деятельность направлена на возврат просроченных платежей. Последние со временем стали называться «коллекторские агентства», основанная роль которых заключается в посредничестве между кредиторами и должниками. В настоящее время к деятельности таких агентств сформировано неоднозначное отношение. С одной стороны, это эффективный инструмент поддержания экономической обстановки в кредитно-финансовой сфере государства, а с другой - всё чаще в средствах массовой информации (далее - СМИ) появляются резонансные сообщения об использовании коллекторами противозаконных способов взыскания, попадающие под тот или иной состав преступления [2]. Отметим, что долгое время профессиональная деятельность по возврату долгов была законодательно не урегулирована. Лишь в 2016 г. получила правовую регламентацию после вступления в юридическую силу Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» (далее - ФЗ № 230) [3]. Закон предусматривает создание реестра юридических лиц, которые получают законные полномочия по взысканию долгов, а в пп. 1 и 2 ч. 2 ст. 6 ФЗ № 230 устанавливаются так называемые «правила введения профессионального взыскания долгов». В данных нормах регламентируются ограничения для коллекторов при взаимодействии с должниками. За нарушение указанных положений законодатель вводит специальную административную ответственность, предусмотренную ст. 14.57 КоАП РФ «Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Несмотря на введённые ограничения, представители некоторых нелегальных коллекторских организаций, пожелавших остаться вне рамок правового поля, в научной литературе именуемые как «черные» или «серые» коллекторы, продолжают использовать в своей работе противозаконные способы взаимодействия с должниками для возврата долговых обязательств. Анализ следственно-судебной практики показал лишь некоторые примеры таких преступных деяний: «Склонение к совершению самоубийства или содействие совершению самоубийства» (ст. 1101 УК РФ) [4], «Умышленное причинение вреда здоровью» (ст. ст. 111, 112, 115 УК РФ) [5], «Нарушение неприкосновенности частной жизни» (ст. 137 УК РФ) [6], «Вымогательство» (ст. 163 УК РФ) [7], «Самоуправство» (ст. 330 УК РФ) [8] и др.

Учитывая складывающуюся ситуацию на специализированном рынке возврата долгов, в 2019 году в Государственной Думе Российской Федерации заявили о создании рабочей группы для обсуждения вопроса о введении специальной уголовной ответственности за противоправную коллекторскую деятельность, проработке соответствующих поправок и внесении их в УК РФ [9]. Однако, по нашему мнению, прежде чем рассуждать об уголовно-правовых средствах противодействия озвученным деяниям, следует исследовать проблемные аспекты терминологии, посвященные ключевым технико-юридическим категориям рассматриваемой сферы общественных отношений.

Анализ экономико-юридической литературы показал, что в настоящее время существует проблема недостаточной освещенности вопросов, связанных с коллекторской деятельностью. Весь доступный материал в Интернет-ресурсах, СМИ представляется автору как набор сведений о некоторых особенностях отношений в сфере возврата просроченных долгов, требующий определенной систематизации. Но более серьезной проблематикой в этой области является то, что, несмотря на широкое распространение и использование такого термина как «коллекторская деятельность», до сих пор это понятие не имеет законодательного закрепления, что порождает дискуссию в научном сообществе и неоднозначное его толкование. В этой связи, предлагается оценить целесообразность введения легального определения «коллекторская деятельность» в имеющуюся нормативную базу либо в проекты будущего федерального законодательства, целью которых является нормативно-правовое обеспечение рассматриваемой сферы.

В ст. 2 ФЗ № 230 отсутствуют легальные определения понятий «коллекторская деятельность» и «деятельность по возврату просроченной задолженности», хотя исходя из названия самого ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» целесообразно отразить соответствующую дефиницию в его тексте.

Прежде чем рассуждать о целесообразности толкования изучаемого термина, хотелось бы привести некоторые факты, подтверждающие то, что словосочетание «коллекторская деятельность» достаточно прочно вошло в обиход.

Во-первых, изучив судебную практику можно встретить соответствующую терминологию в итоговых решениях судей. Причём в анализ вошла документация различных судов по гражданским, административным и уголовным делам. Для подтверждения сошлёмся на некоторые из них:

Решение по административному делу: «По результатам проверочных мероприятий, проведенных Управлением ФССП по <адрес>, ООО «Э.» было привлечено к административной ответственности за незаконную коллекторскую деятельность. В течение 6 месяцев она подвергалась незаконной коллекторской деятельности, её беспокоили по ночам, вследствие чего она не высыпалась, находилась в постоянном стрессе» [10].

Решение по гражданскому делу: «Основным видом деятельности истца является не банковская, а коллекторская деятельность - деятельность по взысканию просроченной задолженности. В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору» [11].

Решение по уголовному делу: «Из совокупности исследованных доказательств со всей очевидностью следует, что осуществление, так называемой коллекторской деятельности осужденными «ОБЕЗЛИЧИНО». ООО «Г. И.» являлось в установленных судом в пределах границ судебного разбирательства, определенных ст. 252 УПК РФ, фактических обстоятельствах преступлений, прикрытием незаконности выдвигаемых потерпевшим требований передачи денег» [12].

Во-вторых, с принятием вышеуказанного ФЗ № 230 был создан специальный реестр, содержащий сведения о юридических лицах, чья профессиональная деятельность по возврату просроченной задолженности является основной. На данный момент более 340 юридических лиц входит в указанный реестр, а чуть более 30 из них имеют в своём названии лексическую связь со словосочетанием «коллекторская деятельность», на некоторых официальных сайтах этих компаний указано, что они занимаются предоставлением «коллекторских» услуг [13]. К таким организациям можно отнести следующие юридические лица: «Коллекторское агентство «Юридические технологии»», «Объединенное коллекторское агентство», «Первая коллекторская компания», «Тамбовское коллекторское бюро «Генезис»» и др.

В-третьих, с появлением «коллекторства» в нашем государстве, помимо государственного контроля и правового регулирования деятельности, необходимо было стремиться к выработке определенных стандартов и правил выстраивания таких отношений, организаций инструментов самоконтроля и самоорганизации. Обычно для таких целей в других отраслях экономической деятельности создаются различные сообщества, ассоциации или союзы. Деятельность по возврату просроченной задолженности не стала исключением. Для указанных выше задач в России действуют на сегодняшний день три ассоциации федерального масштаба в этой экономической области, а именно - «Ассоциация коммерческих организаций развития коллекторского бизнеса», «Ассоциация организаций в области корпоративного коллекторства» и некоммерческая организация «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (далее - НАПКА). Вступление в последнюю и вовсе считается своеобразным «знаком качества» на рынке «коллекторских» услуг при осуществлении организациями деятельности по возврату просроченных платежей. Отметим, что названия упомянутых ассоциаций также имеют лексическое и смысловое значение с понятием «коллекторская деятельность». Их основные функции связаны с созданием методических рекомендаций по осуществлению «коллекторской деятельности», организацией обучения персонала профессиональных «взыскателей», проведением специальных форумов, круглых столов, конференций, посвященных проблемным вопросам деятельности по возврату просроченных долгов. Кроме того, они включаются в законотворческий процесс (разрабатывают и предлагают органам государственной власти различные проекты федеральных законов, направленных на создание «правового фундамента» рассматриваемой деятельности). В целом можно сказать, что их работа направлена на ликвидацию негативного отношения ко всем участникам, занимающимся законной коллекторской деятельностью.

В-четвёртых, сложно представить развитие относительно недавно появившихся отношений без учёта зарубежного опыта. Речь идёт о том, что понятие «коллекторская деятельность» в нашей стране появилось недавно, пришедшее к нам из-за рубежа, где соответствующая сфера отношений стала развиваться с середины прошлого столетия. Сам термин «коллектор» произошёл от «collector» (англ.), которое означает устройство, механизм и т п., которое нацелено на собирание чего-либо [14, с. 384]. Что касается зарубежного признания коллекторской деятельности, то это находит своё подтверждение созданными в Европе, а также в других странах ассоциациями и федерациями, объединяющими коллекторские агентства и организации, занимающиеся возвратом просроченных платежей:

Европа. «Federation of European National Collection Associations» (Федерация европейских национальных коллекторских ассоциаций). Федерация включает в себя более 20 ассоциаций профессиональных взыскателей Европейских стран. Россия не является исключением, так как вышеупомянутая НАПКА представляет нашу страну в европейском сообществе.

США. «ACA International, the Association of Credit and Collection Professionals» (Международная Ассоциация кредитных и коллекторских профессионалов). Представители американского «коллекторства» на правах родоначальников данной деятельности создали международную ассоциацию, которая объединяет не только «коллекторские агентства», но и других кредиторов в более чем 40 странах мира.

Австралия. «The Australian Collectorsand Debt Buyers Association» (Австралийская Ассоциация коллекторов и покупателей долговых обязательств). Такое сообщество объединяет на «Зеленом континенте» около 40 компаний в сфере возврата просроченных задолженностей.

Помимо указания на предмет использования терминологии, связанной с коллекторской деятельностью в дальнем зарубежье, нам бы хотелось сослаться на опыт Республики Казахстан, где при анализе уголовного законодательства государства нами было обнаружено использование формулировки «коллекторская деятельность» в статьях Уголовного кодекса Республики Казахстан (далее - УК РК). Речь идёт о ст. 223 УК РК «Незаконные получение, разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую либо банковскую тайну, налоговую тайну, полученную в ходе горизонтального мониторинга, тайну предоставления микрокредита, тайну коллекторской деятельности, а также информации, связанной с легализацией имущества» и 214 УК РК «Незаконное предпринимательство, незаконная банковская, микрофинансовая или коллекторская деятельность» [15]. Но это легко объясняется тем, что в Казахстане вступил в законную силу Закон Республики Казахстан от 6 мая 2017 г. № 62-VI «О коллекторской деятельности», где в ст. 1 прописано, что под «коллекторской деятельностью понимается деятельность коллекторского агентства, направленная на досудебные взыскание и урегулирование задолженности, а также на сбор информации, связанной с задолженностью» [16].

В-пятых, в отечественных СМИ не раз отмечалось о том, что в России высшие учебные заведения начнут профессиональную подготовку коллекторов, и что в нашем государстве в системе высшего образования появится новая специальность «Специалист по коллекторской деятельности». Министерством труда совместно с национальным советом при Президенте РФ по профессиональным квалификациям был предложен соответствующий проект профстандарта [17]. Однако спустя год в соответствии с приказом Минтруда России от 07 сентября 2015 г. № 590н был принят и подписан изменивший название профессиональный стандарт «Специалист по работе с просроченной задолженностью» [18]. Кроме того, различные образовательные курсы подготовили программы профессиональной переподготовки по экономическим специальностям. В частности, по направлению «Банковское дело» появился учебный курс «Осуществление деятельности по взысканию задолженностей», по успешному завершению которого учащемуся присваивается квалификация «Специалист по коллекторской деятельности» [19].

Анализ различных отраслей жизни общества как в России, так и в ряде зарубежных стран показал, что понятие «коллекторская деятельность» имеет право на существование и часто используется не только в разговорной речи, но и в официальном документообороте, в публикациях СМИ, научной литературе и даже в некоторых нормативных документах.

Возвращаясь к вопросу о законодательном определении понятия «коллекторская деятельность», стоит заметить, что такие инициативы уже высказывались ранее. Так, термин «коллекторская деятельность» был включен в понятийный аппарат следующих проектов федеральных законов: «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» от 05 июля 2011 г. [20], «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» от 18 сентября 2015 г. [21]. Интересен и тот факт, что законотворчество в сфере возврата долговых обязательств, как и любой области отношений, не стоит на месте и имеет свойство развития. Так, Министерством юстиции Российской Федерации в конце 2019 года был подготовлен новый Законопроект «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в ст. 4 которого закреплено понятие «профессиональная коллекторская организация» [22]. По нашему мнению, использовать такую терминологию без законодательной регламентации понятия «коллекторская деятельность» было бы ошибочно.

Нельзя не отметить предлагаемый ранее Законопроект № 51807-7 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и ст. 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в части усиления ответственности лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности», который предусматривал включение в УК РФ новой ст. 2031 «Превышение полномочий при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» [23], но по итогу обсуждения законодательная инициатива была отклонена. По мнению автора, отказ от введения специальной уголовной ответственности в исследуемой сфере мог также быть связан с имеющимися правовыми пробелами в терминологическом аспекте.

В этой связи автор приходит к выводу о том, что, изучив различные доктринальные подходы, международный опыт, следует сформулировать и зафиксировать понятие «коллекторская деятельность» в действующем законодательстве или в проектах правовых актов, выносящихся на обсуждение. Это позволит придать деятельности по возврату просроченной задолженности легитимность и юридическую точность, а также будет способствовать дальнейшему уголовно-правовому противодействию криминальной коллекторской деятельности в Российской Федерации.

Литература

1. Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам. URL: https://cbr.rn/statistics/table/?tableId=4-5&dt=20190101 (дата обращения: 20.03.2020).

2. 61Чайка взял на контроль дело о поджоге коллектором дома семьи должников. URL: https:// www.interfax.ru/russia/492224 (дата обращения: 20.03.2020).

3. О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»: федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ: принят Гос. Думой 21 июня 2016 года: одобрен Советом Федерации 29 июня 2016 года // Российская газета. № 146. 06.07.2016.

4. Приговор № 1-43/2019 от 21 марта 2019 г. по делу № 1-49/2018 (Кунашакский районный суд (Челябинская область). [Электронный ресурс]. URL: //sudact.ru/regular/doc/V3MHlOSwg3d1/ (дата обращения: 10.06.2020).

5. Приговор № 1-533/2012 1-8/2013 от 25 марта 2013 г. по делу № 1-533/2012 (Балаковский районный суд (Саратовская область). [Электронный ресурс]. URL: https://sudact.ru/regular/doc/ GAr1NfyRUeQ0 (дата обращения: 10.06.2020).

6. Решение № 2-433/2014 2-433/2014~М-377/2014 М-377/2014 от 8 июля 2014 г. (Талицкий районный суд (Свердловская область). [Электронный ресурс]. URL: https://sudact.ru/regular/doc/ rZfr9SNMyclK (дата обращения: 10.06.2020).

7. Приговор № 1-278/2016 от 21 ноября 2016 г. по делу № 1-278/2016 (Советский районный суд г. Липецка (Липецкая область). [Электронный ресурс]. URL: https://sudact.ru/regular/doc/ c937YfNyAlQt (дата обращения: 10.06.2020).

8. Приговор № 10-5388/2018 от 20 ноября 2018 г. по делу № 10-5388/2018 (Челябинский областной суд (Челябинская область). [Электронный ресурс]. URL: https://sudact.ru/regular/doc/4RsZ74kQpMbj (дата обращения: 10.06.2020).

9. В Госдуме предложили ввести уголовное наказание для незаконных коллекторов. URL: https://iz.ru/950862/2019-12-05/v-gosdume-predlozhili-otuchit-konektorov-ot-vybivaniia-dolgov (дата обращения: 20.03.2020).

10. Решение Невского районного суда г. Санкт-Петербурга от 22 октября 2018 г. Дело № 2-3515/2018. URL: https://sudact.ru/regular/doc/YHizDrrNH5gV (дата обращения: 10.01.2020).

11. Решение Красносулинского районного суда Ростовской области от 22 июля 2019 г. Дело № 2-671/2019. URL: https://sudact.ru/regular/doc/yAjk8UVu0R5v (дата обращения: 10.01.2020).

12. Приговор Челябинского областного суда Челябинской области от 20 ноября 2018 г. Дело № 10-5388/2018. URL: https://sudact.ru/regular/doc/4RsZ74kQpMbj (дата обращения: 10.01.2020).

13. Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. URL: https://fssprus.ru/gosreestr_jurlic (дата обращения: 12.04.2019).

14. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. М.: Юстицинформ, 2011. 384 с.

15. Уголовный кодекс Республики Казахстан: от 3 июля 2014 г. № 226-V. URL: https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31575252#pos=5;-155 (дата обращения: 01.02.2020).

16. О коллекторской деятельности»: Закон Республики Казахстан от 6 мая 2017 года № 62-VI. URL: https://online.zakon.kz/document/?doc_id=32913350 (дата обращения: 01.02.2020).

17. Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по коллекторской деятельности»: проект Приказа Минтруда России (по состоянию на 27.11.2014). URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=91646101E4F098A836E1E2F778C954DC&base=PNPA&n=9273&dst=100020&cacheid=0A0DC7810C305CE977FF76A156AA05C9&mode=chgreview&req=doc#07315956453941765 (дата обращения: 01.02.2020).

18. Об утверждении профессионального стандарта «Специалист по работе с просроченной задолженностью»: Приказ Минтруда России от 07.09.2015 № 590н: зарегистрировано в Минюсте России 29.09.2015 № 39053. URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?rnd=91646101E4F098A836E1E2F778C954DC&req=doc&base=LAW&n=186932&stat=refcode%3D16876%3Bindex%3 D0#4x1upq3zi7k (дата обращения: 01.02.2020).

19. Курс профессиональной переподготовки «Осуществление деятельности по взысканию задолженностей». URL: https://infourok.ru/kursy/osushestvlenie-deyatelnosti-po-vzyskaniyu zadolzhennostej (дата обращения: 15.02.2020).

20. О деятельности по взысканию просроченной задолженности: проект Федерального закона. URL: http://www.rg.ru/2011/07/05/zadolzhennost-site-dok.html (дата обращения: 15.02.2020).

21. О коллекторской деятельности в Российской Федерации : проект Федерального закона № 884052-6 2 (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 18.09.2015). URL: http://www.consultant.m/cons/cgi/onlme.cgi?req=doc&base=PRJ&n=136145#04019835275473773 (дата обращения: 15.02.2020).

22. О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: проект Федерального закона подготовлен Минюстом России, ID проекта 02/04/11-19/00097204 (не внесен в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 13.12.2019). URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=PRJ;n=190372#09235919308262481 (дата обращения: 15.02.2020).

23. О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статью 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в части усиления ответственности лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности: проект Федерального закона № 51807-7 (ред., внесенная в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 12.12.2016). [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=PRJ&n=153759#05917355168895044 (дата обращения: 15.06.2020).

Размещено на Allbest.ru