Банкротство граждан: установление баланса интересов должника и кредитора

Размещено на http://www.allbest.ru/

Банкротство граждан: установление баланса интересов должника и кредитора

Черкасова И.А., студент 3 курса, направление подготовки «Судебная и прокурорская деятельность», НИУ «БелГУ» Россия, г. Белгород

Шалайкин Р.Н., доцент кафедры гражданского права и процесса, к.ю.н., доцент, НИУ «БелГУ» Россия, г. Белгород

Аннотация

Целью данной статьи является рассмотрение вопросов, проблем и способы их решения, которые возникают при банкротстве граждан и попыткам достичь баланса кредитора с должником. Изучение проблематики и характерных особенностей банкротства физических лиц и возможности нахождения баланса интересов между сторонами этого процесса, является первоочередной задачей данного исследования. Актуальность банкротства с каждым годом возрастает, в связи с меняющимися экономическими условиями и ресурсами государства, да и страны в целом, политико-правовыми, социальными и психологическими факторами.

Ключевые слова: установление баланса между кредитором и должником, банкротство, интересы кредитора и должника, правовые проблемы, последствия банкротства.

Annotation

The purpose of this article is to consider the issues, problems and ways to solve them that arise in the bankruptcy of citizens and attempts to achieve a balance between the creditor and the debtor. The study of the problems and characteristic features of the bankruptcy of individuals and the possibility of finding a balance of interests between the parties to this process is the primary task of this study. The relevance of bankruptcy increases every year, due to the changing economic conditions and resources of the state, and the country as a whole, political, legal, social and psychological factors.

Key words: establishing a balance between the creditor and the debtor; bankruptcy; interests of the creditor and the debtor; legal problems; consequences of bankruptcy.

Современное общество очень сильно меняется под влиянием различных факторов, появляются множество новых взаимоотношений, которые регулируются законодательным путем. Обычно, новшества воспринимаются с положительной стороны, но не всегда люди бывают готовы к стремительным переменам. Поэтому, нужно уметь маневрировать с движением жизни и знать, что делать при критической ситуации.

Каждый человек, в любой момент, может попасть в сложную экономическую ситуацию, даже не по его вине, так как, нет универсального способа защиты от форс-мажоров. Поэтому тема банкротства, носит в больше степени, материалистический характер.

Перед тем как перейти к проблематике рассматриваемой темы, следует раскрыть понятие банкротства граждан. Под этим термином подразумевают неумение гражданина в абсолютном объеме погашать личные обязательства перед заимодавцами, согласно валютной задолженности или неспособность выполнения требований о перечислении регулярных и обязательных платежей.

Чтобы в полном объеме и качественно проанализировать тему научной статьи необходимо сделать упор на разные ситуации, из-за которых вообще создаются пробелы, связанные с банкротством. При этом нужно помнить, что добиться баланса между должником и кредитором очень сложно, поскольку интересы этих сторон противоречивы. Заинтересованность кредитора заключается в скорейшем получении выполнения обязательства, а интерес должника, выражается, в желании освободится от всех обязанностей. Если закон будет исходить, исключительно из интересов одной стороны, то ценность норм о банкротстве на практике, сведется к минимуму, так как иной стороне проще будет искать иные правовые или не правовые инструменты чтобы добиться своих интересов.

Важно отыскать универсальное решение, которое поможет достичь целей и приобрести стимул в участии в деле о банкротстве для обеих сторон. А также проанализировать судебную практику, для проработки регулирования подобных правовых взаимоотношений в будущем.

Теоретическую базу исследования составили работы и научные труды авторов, исследовавших проблемы банкротства граждан, таких как: Алексеев А.А., Зинковский М.А., Володкина А.И., Савельева Т.А., Боровая А.А., Ахтямова Л.А., и другие.

Идеально для правового государства создать систему, которая сможет удовлетворить все интересы своих граждан, без особого усилия. Данная модель видения будущего, слишком утопическая, поскольку интересы обширны. Но можно создать механизм, позволяющий урегулировать как можно больше ситуаций во взаимоотношениях людей. Однако, следует рассматривать правовую обстановку с разного положения, для ясности картины. банкротство гражданин должник кредитор

Во-первых, проблема банкротства, неразрывно связана с экономическим общемировым кризисом. Все, кто хоть иногда смотрит новости или ходит по магазинам, прекрасно понимают, что общемировая экономика подвергается постоянным толчкам, то в одну сторону, то в другую. Увы, но эти изменения не носят положительный характер, они лишь усугубляют долговое положение субъектов экономической деятельности.

Выше сказанное, приводит к тому, что неготовые к частым переменам субъекты теряют свои бизнес, люди работу, это переходит к увеличению безработицы. Следовательно, суммы денежных средств, которые необходимо в определенный срок вернуть, становиться непосильной задачей.

Во-вторых, актуальна социально-психологическая плоскость. Физическое лицо, не способно в критической ситуации, сразу рассмотреть свою проблему и прийти к грамотному решению. Нехватка знаний, психологической опоры или стремление найти выход, может лишь ухудшить состояние. Субъект права, может просто не знать, своего законного положения и последствий, ожидающие его, после признания банкротом. Данная юридическая неграмотность, с одной стороны, может носить, лишь временный характер пережитка прошлого, так как раньше, не было многих тонкостей, в которых сейчас, нужно уметь разбираться и понимать.

В-третьих, банкротство физического лица и анализ законодательных пробелов, рассматривается относительно недавно. Что само по себе, создает слабую почву, для упора подготовки вариантов, создания балансов интересов субъектов банкротства в целом.

В-четвертых, неквалифицированность в сборе документов, необходимых для признания банкротства, это увеличивает время процедуры. Разберем, чтобы списать долги должника, необходимо:

1. Собрать пакет документов. В среднем на запрос уходит 1 -1,5 месяца, чтобы получить от банков и других организаций всю необходимую информацию; подготовить заявления, потом отправить уведомления кредиторам и подать готовый пакет документов в суд.

2. Начало судебного заседания. Оно начинается с момента подачи документов в суд и до первого судебного заседания. Этот период, занимает 1 - 1,5 месяца. После этого, клиент будет признан несостоятельным банкротом и в отношении него, откроется процедура сроком на 6 месяцев.

3. В эти 6 месяцев, дело развивается активно. Новая фигура в вашем деле - арбитражный управляющий. Создаются публикации на ЕФРСБ, Коммерсантъ, запрашивается информация в различных инстанциях (Гостехнадзор, ГИБДД, Росреестр и т.д.), проводятся собрания с кредиторами и прочие .

4. Списание долгов. Эта стадия включает в себя, предоставление готового отчёта по процедуре в суд. Впоследствии, рассматривается отчёт и уже выносится окончательное решение о завершении процедуры банкротства и списании всех долговых обязательств с человека.

В-пятых, оплата финансового управляющего - экономически не выгодно. Должник, кроме самостоятельного содержания и пропитания себя и своей семьи, вынужден, тратит деньги на всевозможные государственные пошлины, что достаточно затратно.

Я считаю, чтобы решить многие проблемы, связанные с банкротством, необходимо указать некоторые предложения, а именно:

1. Повышение правовой грамотности население. Способность, рационально тратить, имеющиеся денежные средства редкость. Поскольку люди, порой, больше думают мимолетными эмоциями нежели головой и не сопоставляют свои возможности с реальным раскладом дел. Развитие в себе правильного экономического мышления «деньги - приносят другие деньги», стало бы важным фактором для борьбы с банкротством. Люди, могли бы спокойно маневрировать с экономическими изменениями в мире и находить новые пути решений приходящих проблем, и возникало бы меньше конфликтов, между кредиторами и должниками, так как нет ядра спора.

2. На основе практики, развивать механизм контроля и проверки документов за должниками, которые из-за корыстных целей, хотят нарушить закон о несостоятельности, с помощью своей ложной информацией. Деятельность таких субъектов, пытающиеся решить свои проблемы, можно сказать, легким путем, лишь подрывают и дестабилизируют правовую систему.

3. Упростить процедуру сбора документов при судебном разбирательстве, так как это увеличивает срок процедуры признания банкротом. Судебное банкротство физических лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.

4. Сделать оплату труда финансового управляющего такой, чтобы она финансировалась из федерального бюджета, это уменьшить расходы, падающие на плечи должника.

«При рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности)", -- говорится в постановлении пленума Верховного Суда РФ. Это требование действует, на примере, рассмотрении судами ходатайств финансового управляющего о предоставлении ему доступа в относящиеся должнику жилые помещения, к адресам и содержимому его электронной и обычной почты и прочие требования.

В случаях, когда место жительства должника не известно или известно, что он находится за пределами РФ, дело о банкротстве такого должника рассматривается арбитражным судом по последнему известному месту жительства гражданина в России, отмечается в постановлении пленума ВС РФ.

В период времени с 2020 года и по сей день, в России возникла нестабильная экономическая ситуация. Из -за этого, большое количество заемщиков испытала сложности с возвратом кредитных средств. В связи с неустойчивой финансовой ситуацией, трудность вызывает, провести оценку суммы долгов, которые составляют на данный момент в стране. Сейчас, задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Понимаем, что такие цифры ужасают, ведь она кратна годовому бюджету страны. Доходная часть бюджета РФ в 2019 году составила примерно около 19 трлн рублей, расходная - 18,5 трлн. Получается, что в долгах у россиян приблизительно еще один бюджет страны. В результате сложившейся экономической ситуации на 2021 год, ходит информация, о применении кредитной амнистии, для физических лиц по их долгам за 2020 год.

Вследствие, тяжелой эпидемиологической ситуации в стране, много граждан осталось без работы, без средств существования, следовательно, и без перспективы возвратить долги. Этот момент, усложняет еще штрафные санкции за просрочку, добивающие денежное положение людей. Учитывая это, финансовая амнистия, как спасательный круг, для должников. По планированию в законодательство хотят внести: процедуру реструктуризации кредитов; возможность реабилитироваться и восстановить кредитный рейтинг; закрепить механизм списания безнадежных задолженностей. При таком раскладе интересы должника будут реализованы, однако, банки понесут потери, потому что не готовы к регулированию таких дел, следовательно, введя эти положения сейчас, интересы кредиторов будут нарушены. Поэтому неизвестно, покажет ли этот метод себя продуктивно, для достижения баланса, в ближайшее время.

Гражданам прощали долги только по имущественным налогам: транспортному, земельному и налогу на имущество, образовавшиеся до 01.01.2015. По заявлениям налоговиков, списание налоговой задолженности в 2021 году физлиц завершено, оно проходило без учета суммы долга, штрафа и размера пени .

В общенациональном плане действий, направленный, на восстановление занятости и доходов населения, достижения баланса интересов, заинтересованных сторон, при проведении процедуры банкротства, на период 2020-2021 года, указанно следующие:

- создание бесплатной процедуры внесудебного банкротства гражданина;

- создание механизмов судебной рассрочки исполнения обязательств должника, на которого распространяется действие моратория, в случае введения по его заявлению процедуры банкротства в период действия моратория ;

- временная либерализация правовых последствий банкротства для добросовестных индивидуальных предпринимателей, на которых распространяется действия мораторий, в целях упрощения повторного вхождения в бизнес;

- внесение комплексных изменений, в законодательство Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве) с учетом определенных обстоятельств;

- наделение правом на дистанционное взаимодействие с вкладчиками и иными лицами при осуществлении выплаты страхового возмещения по вкладам и процессу банкротства.

В помощь участникам будущих банкротных процессов Пленум Верховного суда выпустил Постановление с разъяснениями относительно применения введенных мораторием ограничений и их последствий (см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Подводя итог выше сказанному, в современный период, много ресурсов тратиться, чтобы поддержать экономическое положение всех субъектов правоотношений, даже с учетом нестабильности экономике в стране. Развивается законодательство и появляется, много новых способов и положений, чтобы установить баланс между кредитором и должником. Поэтому, гражданам со своей стороны, следует учитывать свои возможности, прежде чем вступать в обязательства. А законодателю, на практике, учитывать влияющие факторы на появление банкротства всесторонне.

Использованные источники

1. Сделай шаг в жизнь без долгов. [Электронный ресурс]. URL: https://creditkonsult.ru/?utm_source=yandex&utm_medium

2. Федеральный Центр Банкротства Граждан. [Электронный ресурс]. URL: https://fcbg.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

3. Разъяснения Верховного Суда РФ о банкротстве физических лиц. [Электронный ресурс]. URL: https://uslugijurista.ru/bancrotstvo/raz-yasneniya- verkhovnogo-suda-rf-o-bankrotstve-fizicheskikh-lits-ch-2

4. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. N 45 г. Москва "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан".

5. Что будет с должниками банков в 2021 году: спишут ли долги. [Электронный ресурс]. URL: https://infobull.ru/chto-zhdet-dolzhnikov-bankov-v-2020-godu-spis/

6. Налоговая амнистия для ИП и физических лиц в 2021 году. [Электронный ресурс]. URL: https://fms-forum.ru/nalogi/nalogovaya-amnistiya- dlya-ip-i-fizicheskix-lic

7. "Общенациональный план действий, обеспечивающих восстановление занятости и доходов населения, рост экономики и долгосрочные структурные изменения в экономике" (одобрен Правительством РФ 23.09.2020, протокол N 36, раздел VII) (N П13 -60855 от 02.10.2020).

8. Правительство РФ хочет смягчить последствия банкротства для добросовестных предпринимателей. [Электронный ресурс]. URL: https://yandex.ru/turbo/xn--c1abvl.xn--p1ai/s/ short_news/159317/

9. Особенности применения законодательства о банкротстве в 2021 году. [Электронный ресурс]. URL: https://www.klerk.ru/buh/articles/510715/

Размещено на Allbest.ru