Некоторые вопросы банкротства физических лиц. Плюсы и минусы нововведения

Размещено на http://www.allbest.ru/

ГБОУ ВО Башкирская академия государственной службы и управления при

Главе Республики Башкортостан

НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ. ПЛЮСЫ И МИНУСЫ НОВОВВЕДЕНИЯ

Ахметзянова З.Р.

Президент России Владимир Путин подписал закон о банкротстве физических лиц. Документ опубликован на официальном портале правовой информации. Закон вступил в силу 1 октября 2015 года.

Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ утверждает порядок рассмотрения дел о банкротстве граждан, регулирует процедуру и условия реструктуризации долгов гражданина, реализации их имущества и определяет последствия банкротства.

На сегодняшний день тема банкротства физических лиц, является весьма актуальной. Законодательство о банкротстве физ. лиц является одной из наиболее дискуссионных областей права, поэтому анализ правового регулирования несостоятельности является неотъемлемым элементом.

Граждане могут объявлять себя банкротами уже с 1 октября 2015 года, это тесно связано с кризисом в стране, так как закон о банкротстве должен был вступить в законную силу лишь с 1 января 2016 года. Это дало возможность семьям, которые сейчас не платят объявить себя банкротом или реструктуризировать долг.

Заявить о признании гражданина банкротом можно, если требования к нему составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев. Сделать это может как сам должник-заемщик, так и его кредиторы. Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом) подается в суд по месту жительства гражданина, что является плюсом для должника, хоть и небольшим. В заявлении должны быть изложены обстоятельства, свидетельствующие о неплатежеспособности гражданина.

В новой редакции закона закреплено положение о том, что заёмщик имеет право обратиться с заявлением в Арбитражный Суд по месту жительства с меньшим долговым обязательством, если докажет судье, что он даже с меньшим долгом не может обслуживать кредит. Сумма такого долга законодателем еще не определена. Судья имеет право, посмотрев расходы и доходы граждан, принять заявление о банкротстве.

На наш взгляд, это хорошая уступка, которую сделали законодатели гражданам. Изначально правительственная версия была более щадящей граждан и можно было войти в банкротство с суммой 50 тыс.рублей.

До принятия закона о банкротстве у заемщика вообще не было шансов объявить себя банкротом и неважно было сколько миллионов ему нужно было выплатить кредитору.

Необходимо указать, что правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин (должник или заимодавец), конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Таким образом, кредиторами могут выступать любые органы государственной власти перед которым у гражданина возникло долговое обязательство (налоги, сборы и иные обязательные взносы в бюджет соответствующего уровня и государственные внебюджетные фонды ).

Минус состоит в том, что в первоначальной версии закона не было посредника между судом и должником. А сейчас в роли посредника навязывают финансового уполномоченного, который является обязательным участником процесса и оплату которого нужно будет произвести должнику.

Выгоды для заёмщика будет меньше, поскольку ему придется финансировать финансового уполномоченного. Его роль заключается в том, чтобы в рамках закона удовлетворить требования кредиторов. Стоимость его работы составляет 10 т.р. в месяц + 2% от реализованных активов заёмщика- должника. Финансовый управляющий утверждается судом.

Подводные камни. В законе не дано четкого определения понятия «реструктуризация» и не прописан порядок её осуществления. Это приводит к тому что банк предоставляет одному должнику более выгодный план реструктуризации, для другого должника план будет весьма трудным в выполнении. На мой взгляд, Банк России должен дать разъяснение по данному вопросу.

Дело о банкротстве гражданина также может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим. Данное дело может быть возбуждено по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа. Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве в случае его смерти или объявления его умершим осуществляют наследники гражданина, а до их определения осуществляет исполнитель завещания или нотариус по месту открытия наследства.

Интересным моментом является еще то, что супруги отвечают по своим долгам отдельно. Из этого следует, что перед реализацией нужно произвести раздел совместно нажитого имущества.

Процедура банкротства ИП приравнивается к процедуре банкротства гражданина. Приведет это к ущемлению прав бизнесменов, так как они не смогут участвовать в управлении компаниями и лишаются права заниматься предпринимательской деятельностью до тех пор, пока не завершится процедура банкротства. По мнению экспертов данной области это может длиться 5 лет. После завершения расчетов с кредиторами индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Требования же о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, либо не заявленные в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве индивидуального предпринимателя, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу. В течение пяти лет с даты признания индивидуального предпринимателя банкротом дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

Введение в отношении гражданина процедур банкротства позволяет обезопасить интересы его кредиторов путем составления и обеспечения графика погашения долгов, а также посредством продажи имущества должника в счет погашения этих долгов. С другой стороны банкротство способно сохранить имущественное положение самого должника. Так, с даты вынесения судом определения о признании гражданина банкротом вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по всем денежным обязательствам и обязательным платежам.

В статье 446 ГПК РФ говорится о том, что аресту не подлежат личные вещи, имущество первой необходимости, бытовая техника до 30 т.р., прожиточный минимум и самые простые атрибуты мебели.

При банкротстве могут быть применены следующие меры - реструктуризация долгов, продажа имущества должника и мировое соглашение. Имеет смысл более подробно рассмотреть первые две процедуры. В случае реструктуризации составляется специальный план, содержащий сведения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов. банкротство физический лицо несостоятельность

Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может превышать три года. Составление данного плана возможно исключительно в том случае, если гражданин имеет источник дохода. Кроме того, гражданин не должен иметь непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики не признаваться банкротом в течение пяти лет. Отказ гражданина от подготовки и представления плана реструктуризации его долгов являются ничтожными.

Все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве.

При невозможности реализации плана погашения долгов суд выносит решение о признании гражданина банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. Реализация имущества осуществляется в срок не более чем шесть месяцев.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина, составляет конкурсную массу. Важным моментов является то, что единственное жилье не может быть изъято вне зависимости от его размеров. Исключением выступает жильё, находящееся в залоге у Банка. В нее не входит лишь личное имущество должника. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы, не может превышать десять тысяч рублей. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, и кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично. В свою очередь сделки, совершенные гражданином лично в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, являются ничтожными.

Все имущество реализуется на торгах, а полученные средства идут на погашение долгов. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, также считаются погашенными. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований.

Введение реструктуризации влечет для гражданина-банкрота ряд благоприятных последствий. В частности, с даты вынесения судом соответствующего определения прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей.

Одновременно приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. Исключение здесь составляют исполнительные документы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение.

Приостановление исполнительного производства имеет практическое значение - производится снятие арестов с имущества должника - гражданина и ИП, а также иных ограничений распоряжения этим имуществом. Пристав вправе не снимать арест лишь с имущества, стоимость которого не превышает размер задолженности, необходимый для исполнения требований исполнительных документов, исполнительное производство по которым не приостанавливается. Причем с даты утверждения плана реструктуризации долгов гражданина, новые аресты на это имущество и иные ограничения распоряжения этим имуществом могут быть наложены только в рамках дела о несостоятельности.

Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения. При этом с даты введения реструктуризации задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

После процедуры банкротства гражданин должен начинать жизнь «с чистого листа». Ему возвращается право на выезд за территорию РФ, право на участие в управлении бизнесом, а также он снова может брать кредиты.

Исключением является реструктуризация, так как брать новые кредиты уже не получится, поскольку финансовый управляющий будет контролировать расходы банкрота, сделки с недвижимостью, с транспортом, а также любые расходы свыше 50 т.р.

Гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов. Освобождение от обязательств не допускается, если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Некоторые эксперты опасаются, что принятый закон вызовет некое поле для мошенничества, так как на практике отличить мошенника от добросовестного заёмщика практически невозможно. В ответ же кредиторы в лице банков, кредитных организаций говорят нам о том, что в данном случае охладится выдача кредитов, как правило, это сопровождается ростом процентной ставки.

С другой стороны в ходе реструктуризации долгов гражданина вводится ряд ограничений на совершаемые им действия. Так, он может совершать все значимые сделки только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего. С даты введения реструктуризации долгов гражданина он не вправе вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица, приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также совершать безвозмездные для гражданина сделки.

Появление и развитие правил о несостоятельности связано с объективными потребностями общества. При этом каждой ступени развития общества соответствуют правила, отражающие состояние общественных отношений на данном этапе.

Список использованных источников и литературы

1. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016)

2. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ. В редакции Федерального закона от 8 декабря 2011 г. № 422-ФЗ.

3. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 №138-ФЗ (ред. от 30.12.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2016)

4. Бушев А.Ю., Городов О.А., Ковалевская Н.С. и др. Постатейный комментарий к Федеральному закону«О несостоятельности (банкротстве)»(под ред. В.Ф. Попондопуло). 3-е изд., перераб. и доп.-«Проспект», 2011г.

5. Витрянский В.В. Новое законодательство о несостоятельности (банкротстве)/В.В.Витрянский//Хозяйство и право. 2010. №3. С. 38-48.

6. Витрянский В.В. Реформа законодательства о несостоятельности (банкротстве)/В.В.Витрянский//Специальное приложение к Вестнику Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2010. №2. С. 79-82.

7. Умань И.Н. Стадии производства по делу о банкротстве юридических лиц, их классификация и характеристика.

Размещено на Allbest.ru