Повсеместное внедрение банковских платежных карт сегодня является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Сейчас в мире насчитывается около миллиарда банковских платежных карт, которые предоставляют своим пользователям множество преимуществ. Для рядовых клиентов это - надежность, удобство, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости носить при себе значительные суммы наличных денег. Для различных организаций это - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Платежные карты как финансовый инструмент постоянно совершенствуются, расширяется сфера их применения, увеличивается набор услуг, оказываемых с их помощью. Однако, как всякий высокодоходный бизнес, особенно в сфере денежного оборота, банковские платежные карты давно стали мишенью для преступных посягательств. При этом расширение спектра предоставляемых банками услуг в сфере безналичной системы расчетов неизбежно привело к изменениям в структуре преступности. Количество преступлений, совершаемых с использованием банковских платежных карт, в том числе и террористического характера [2; 3; 11], ежегодно растет.

Важность и практическая значимость проблем, связанных с расследованием преступлений, совершенных с использованием банковских платежных карт неоднократно отмечалось во многих научных исследованиях [1; 4-7; 10].

Расследование указанного вида преступлений можно отнести к категории сложных, требующих комплексного подхода. Довольно часто причиной низкого качества расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских платежных карт, являются ошибки правоприменения, недостаточная профессиональная подготовка следователей по расследованию преступлений указанного вида, в том числе в процессе производства следственных действий, в частности допроса. В связи с чем, в ходе подготовки к допросу следователю необходимо: изучить специальную литературу, проконсультироваться со специалистом, проанализировать результаты осмотра места происшествия, допросов других лиц, а также результаты имеющихся заключений экспертиз.

Совершенствование производства отдельных следственных действий с учетом специфики по данным видам преступлений является немаловажным условием повышения эффективности всего расследования. Особенно это касается проблемы эффективности производства допроса. Несмотря на то, что допрос является самым распространенным следственным действием по всем категориям преступлений, с учетом возросшей активности преступных групп, ориентированных на использование банковских платежных карт, изучение и применение в практике производства допроса специальных знаний из области информационных технологий востребовано.

Следует отметить, что каждый допрос имеет как свою специфику в зависимости от сложившейся следственной ситуации, так и общие положения тактики производства допросов любого вида, которые реализуются при проведении рассматриваемого следственного действия. Очевидно, что основная особенность производства данного следственного действия заключается в специальной содержательной части вопросов, которые следователю надлежит поставить во время допроса.

При допросе сотрудников банка в ходе расследование указанного вида преступлений необходимо выяснить следующее:

– в каком отделе работает, что входит в должностные обязанности;

– каков механизм обслуживания банкомата, с которого была совершена кража, каковы его технические характеристики;

– каков механизм расчета с банком-эквайером;

– как быстро возможно обнаружить хищения денежных средств;

– кто из сотрудников банка ответственен за обеспечение безопасности банкомата;

– каким образом изымаются из банкомата и где хранятся машинограммы (слипы);

– был ли заключен с конкретным держателем карты договор на обслуживание расчетов с использованием платежных карт;

– обращался ли потерпевший с просьбой заблокировать карту, и по какой причине;

– просил ли потерпевший предоставить ему выписку по счету;

– обращался ли потерпевший с заявлением в банк с просьбой провести проверку списания денежных средств с его счета, и каковы результаты проверки;

– каким образом выявлен факт незаконного приобретения товаров, оказания услуг или получения наличных денег;

– какими сведениями (следами) обладают представители банка о механизме преступления, личности предполагаемого преступника и т.д.;

– каким образом в банке обеспечивается режим конфиденциальной информации, кто ответственен за ее сохранность;

– какова сумма причиненного ущерба, и какие документы это подтверждают.

Как видно, в перечисленных вопросах достаточно большое значение уделено специальным вопросам, требующим от следователя необходимых специальных знаний в области выпуска банковских карт, а также порядка электронного документооборота. Поэтому перед проведением допроса следователю целесообразно проконсультироваться с соответствующим специалистом, чтобы задать допрашиваемому квалифицированные вопросы. При этом данную категорию свидетелей необходимо допросить оперативно, т.к. от них может быть получена криминалистическая значимая информация не только о внешности преступника, но и о возможном способе совершения, действиях преступника, количестве возможные соучастников и т.д.

Кроме консультации и определения очередности допроса следователю на подготовительном этапе необходимо подготовить материалы уголовного дела, которые, возможно, будут предъявляться допрашиваемому, особенно это касается банковских работников, кассиров, т.к. они при производстве операции с банковской картой составляют и заполняют определенные документы. В ходе допроса эти документы могут предъявляться свидетелю для восстановления в памяти прошедших событий.

При допросе потерпевшего (держателя карты) необходимо выяснить следующее:

– когда была получена карта, срок действия, какая платежная система, какой банк является эмитентом карты, имеются ли какие либо документы о получении карты;

– подключена ли услуга смс-информирования;

– как часто пользовались картой и при проведении каких операций;

– каким образом хранится информация о ПИН-коде (если на отдельном листочке, то где именно; записан на карту и т.д.), кто имеет доступ к ПИН-коду, кому он еще известен;

– сообщалось ли кому-либо о наличии карты, месте ее хранения и сумме хранящихся денежных средств;

– где обычно хранится карта, и кто мог ею пользоваться;

– когда были обнаружены признаки хищения (поступило смс-сообщение из банка, при попытке получения денег через банкомат, оплаты услуг, обнаружил утерю карты и т.д.);

– какие действия были предприняты после обнаружения признаков хищения (позвонил в банк, получил выписку, написал заявление в банк), и какие документы были им получены в банке в случае обращения;

– при каких обстоятельствах могла произойти утеря или кража карты;

– при каких обстоятельствах произошла оплата услуг, в ходе которой, возможно, были похищены денежные средства (в каком торговом предприятии, как действовал кассир при проведении платежа, расписывался ли он в слипе, отдал ли кассир экземпляр слипа со своей росписью);

– какой ущерб причинен, и как он подтверждается документально;

– кого подозревают в совершении преступления и почему;

– какие документы об использовании карты имеются, где сейчас находится карта (если хищение было совершено без ее непосредственного использования).

После допроса потерпевшего рекомендуется получить от него образцы почерка и подписи для назначения соответствующих экспертиз [8], а также провести выемку имеющихся документов.

Традиционно важнейшим условием достижения поставленных тактических целей допроса подозреваемого (обвиняемого) является тщательная подготовка к нему, несмотря на то, что при расследовании хищений с использованием кредитных и расчетных карт, далеко не всегда следственная ситуация позволяет следователю должным образом подготовиться к допросу. Зачастую это обусловлено выполнением следователем ряда процессуальных действий, являющихся обязательными.

К сожалению, в данном случае мы можем говорить только о предварительном, «разведывательном допросе» подозреваемого, т.к. уголовно-процессуальное законодательство требует допросить задержанного в течение 24 часов (ч. 2 ст. 46 УПК РФ). Последующие допросы носят более целенаправленный тактический характер, но, к сожалению, в связи с отсутствием фактора внезапности редко достигают поставленной цели.

Если же следственная ситуация складывается таким образом, что следователь располагает временем для подготовки к допросу участника организованной преступной группы, то необходимо выполнить следующее:

1) изучить материалы уголовного дела и при возможности имеющиеся материалы оперативнорозыскной деятельности, в ходе чего установить необходимые данные о личности допрашиваемого;

2) составить план допроса, в котором отразить все обстоятельства, подлежащие установлению, а также последовательность вопросов и тактических приемов, которые будут применяться;

3) определить время и место допроса;

4) подготовить доказательства, которые планируется предъявлять допрашиваемому во время допроса;

5) если следователь затрудняется в использовании при допросе специальной терминологии, а сама сфера деятельности допрашиваемого, которая будет являться предметом допроса для следователя, малознакома, то необходимо обратиться перед допросом за консультацией к специалисту;

6) определить круг участников допроса;

7) подготовить дополнительные технические средства фиксации (аудио-, видеозапись);

8) подготовить помещение для допроса. При этом необходимо учитывать возможность демонстрации каких-либо доказательств, размещение и обеспечение необходимых условий работы для других участников допроса, а также возможность применения технических средств;

9) проконсультироваться с оперативным работником о возможности использования при допросе данных, полученных в результате оперативно-розыскной деятельности. Кроме того, оперативный работник может проинформировать следователя о ряде существенных обстоятельств, которые могут повлиять как на ход допроса, так и на проведение дальнейших тактических операций, например, об осведомленности допрашиваемого о ходе расследования или возможной позиции, которое лицо выберет в ходе допроса. Здесь же следователю необходимо учесть такой немаловажный факт, что использование при допросе данных, полученных оперативным путем без соответствующего оформления (например, результатов видеозаписи), может привести к признанию результатов допроса недопустимым доказательством. Для легализации данных материалов в уголовном деле необходимо соблюсти соответствующую процедуру;

10) изучить личность допрашиваемого в целях оценить его возможную роль в организованной преступной группе, морально-психологическое состояние, интеллектуальные возможности, навыки, способности, интересы и т.д. Следователю необходимо учитывать, что зачастую участники организованной преступной группы к первому допросу настроены отрицать свою вину, обвинять других участников ОПГ в совершении преступления и причастность к обнаруженным и изъятым объектам, в связи с чем ведут себя довольно агрессивно;

11) предварительно определить тактику допроса. Следователю необходимо учитывать особенности расследуемого дела, выбранную допрашиваемым позицию противодействия или содействия расследованию, наличие доказательств и других факторов.

Если на допросе допрашиваемый выбирает тактику непризнания вины, отрицает свою причастность к совершению поступления, выдвигает контрверсии, например, что деньги или ценности получили на законных основаниях по имеющимся у них пластиковым картам, следователю необходимо акцентировать внимание на детализации показаний. Для этого рекомендуется задать следующие вопросы:

– где, когда и при каких обстоятельствах была приобретена пластиковая карта и ПИН-код к ней;

– у кого приобрел пластиковую карту, каковы анкетные данные этого лица;

– имеются ли какие-либо документы, подтверждающие факт передачи карты;

– каким образом он использовал карту, для проведения каких операций, какие денежные суммы были получены или какое имущество было приобретено;

– где именно использовалась пластиковая карта, может ли допрашиваемый при необходимости показать эти места, и, если нет, то по какой причине;

– если с использованием пластиковой карты были приобретены какие-либо товары, то каким образом они были транспортированы, с чьей помощью, где и у кого находятся в настоящее время, каковы их индивидуальные признаки;

– где и у кого находятся документы, подтверждающие факт покупки или получения денежных средств с использованием пластиковой карты.

В случае если до допроса факт поддельности пластиковой карты, обнаруженной у подозреваемого, установлен, рекомендуется задавать следующие вопросы:

– при каких обстоятельствах (когда, где, у кого) была приобретена поддельная пластиковая карта (карты);

– при каких обстоятельствах были изготовлены или приобретены поддельные документы, удостоверяющие личность держателя карты;

– если допрашиваемый сам участвовал в изготовлении пластиковой карты, то где и с использованием какого оборудования он ее изготовил; где приобрел данное оборудование и материалы (заготовки) карт, где получил навыки изготовления пластиковых карт; у кого и при каких обстоятельствах были получены реквизиты для изготовления пластиковых карт, ПИН-коды и т.д.;

– где и у кого в настоящее время находятся оборудование и заготовки пластиковых карт;

– когда и в связи с чем возникла идея совершения преступления;

– кто еще участвовал в совершении преступления, как распределялись роли в группе, каков уровень профессиональной подготовки каждого участника;

– планировалось ли преступление (преступления) заранее, кто именно разработал план и распределил роли;

– сколько раз, в каких местах и кем именно совершались преступления, в какой сумме денежные средства были похищены, как распределены между другими участниками группы или какое имущество было похищено и где оно сейчас находится;

– кому еще было известно о готовящемся и совершенном преступлении;

– содействовал ли кто-либо подготовке, совершению и сокрытию преступления; какие обстоятельства способствовали совершению преступления.

Особенность тактики допроса обвиняемого заключается в том, что к моменту допроса указанного лица, следователь, как правило, имеет достаточно полное представление о его личности, его отношении к расследованию и, соответственно, может предвидеть (прогнозировать) ситуацию, которая сложится на допросе, а также тактические приемы и приемы психологического воздействия на обвиняемого.

Исходя из вышеизложенного следует отметить, что должная организация подготовительного этапа при производстве допроса по преступлениям, совершаемым с использованием банковских платежных карт, включающая приобретение необходимых специальных знаний в области выпуска банковских карт, а также порядка электронного документооборота, консультации с соответствующим специалистом, выбор определенных тактических приемов при допросе сотрудников банка, потерпевшего (держателя карты), подозреваемого (обвиняемого), помогут сотрудникам следственных органов оптимально организовать расследование указанного вида преступлений, принять обоснованное и законное [9] решение. А научно-обоснованные приемы (методы) и разработанные практические рекомендации производства допроса по делам указанной категории обеспечат их успех и эффективность.

Список литературы

допрос преступление банковский карта

1. Акимов В.Е. Методика расследования преступлений, связанных с хищением денежных средств, совершенных с использованием банковских пластиковых карт: автореф. дисс. … к.ю.н. М., 2008. 20 с.

2. Бураева Л.А. Информационные войны и информационный терроризм в современном мире: методы и поле действия // Известия Кабардино-Балкарского научного центра РАН. 2014. № 1. С. 7-11.

3. Бураева Л.А. Технологический и информационный аспекты компьютерного терроризма // Доклады Адыгской (Черкесской) международной академии наук. 2013. Т. 15. № 1. С. 115-118.

4. Ветров Д.Н. Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современных банковских системах (криминологические проблемы): автореф. дисс. … к.ю.н. М., 1998. 27 с.

5. Вехов В.Б. Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием пластиковых карт и их реквизитов. Волгоград, 2004. 280 с.

6. Дикова Н.В. Особенности расследования преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем: автореф. дисс. … к.ю.н. Воронеж, 2011. 23 с.

7. Иконников Д..Н. Предупреждение хищений в банковской сфере: автореф. дисс. … к.ю.н. М., 2012. 28 с.

8. Карданов Р.Р., Отаров А.А. Судебно-криминалистическая экспертология: курс лекций. Нальчик: СКИ (ф) КрУ МВД России, 2009. 119 с.

9. Урумов А.В. Правовая категория «законность» // Государство, право и управление: мат-лы IV Всероссийской науч.практ. конф. (23 апреля 2004 г.). М.: Изд-во ГУУ, 2004. Вып. 2. С. 190-194.

10. Филиппов М.Н. Особенности расследования краж и мошенничеств, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов: монография. М.: Юрлитинформ, 2014. 160 с.

11. Шхагапсоев З.Л., Тарчоков Б.А. Современные контуры системы противодействия различным проявлениям терроризма: учеб. пособие. Нальчик: СКИ (ф) КрУ МВД России, 2012. 136 с.

Размещено на Allbest.ru