Проблемы правовой институализации банковской экономической политики в Украине

Размещено на http://www.allbest.ru/

Проблемы правовой институализации банковской экономической политики в Украине

Дудка Иван Николаевич,

соискатель кафедры хозяйственного права Национального университета "Юридическая академия Украины им. Ярослава Мудрого"

Содержание статьи

Процесс формирования рыночной экономики и фундаментальные изменения в правовом пространстве привели к существенным преобразованиям в сфере банковской деятельности. При этом важным регулятором хозяйственных отношений в этой области остаются хозяйственно-правовые нормы, которые в процессе их реализации обеспечивают хозяйственный правовой порядок. Субъекты банковской деятельности и другие участники в этой сфере хозяйствования осуществляют свою деятельность в пределах установленного хозяйственного правового порядка, конституционные основы которого заложены в ст. 5 Хозяйственного Кодекса Украины (далее ХК) [1]. Как отмечает Д.В. Задыхайло, содержание категории "правовой хозяйственный порядок" довольно четко связан с конституционно-правовыми нормами, которые должны определить правовые основы такого порядка не только непосредственно, но также через определение содержания всего текущего законодательства [2]. А если учесть, что Конституция и законы Украины, международные договоры, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, а также изданные во исполнение законов другие нормативно-правовые акты составляют правовую основу в сфере национальной безопасности Украины [3], то и понятно, что общие принципы хозяйствования, изложенные в статье 6 ХК Украины, обязывающие субъектов хозяйствования и других участников отношений в сфере хозяйствования осуществлять свою деятельность в пределах установленного правового хозяйственного порядка, являются производными, и тесно связанными с основными принципами национальной безопасности - защищенности жизненно важных интересов человека и гражданина, общества и государства, при которой обеспечиваются стабильное развитие общества, своевременное выявление, предотвращение и нейтрализация реальных и потенциальных угроз национальным интересам в частности в таких сферах, как предпринимательская деятельность, рынок финансовых услуг, защиты прав собственности, фондовых рынков и ценных бумаг, рынке банковских услуг, инвестиционной политики, ревизионной деятельности, монетарной и валютной политики, защиты информации, лицензирование, информационных технологий и других сферах государственного управления при возникновении негативных тенденций к созданию потенциальных или реальных угроз национальным интересам. Проблема предотвращения и нейтрализация реальных и потенциальных угроз в банковской системе Украины, как неотъемлемой части национальной безопасности и выработки оптимальной стратегии ее обеспечения в неразрывном единстве с формами реализации государственной экономической политики (ст. 9 ХК Украины) требует применения соответствующего направления экономической политики государства с присущим ему законодательно определенным комплексом мероприятий. Политико-правовой феномен "государственная политика" не получил в законодательном обеспечении деятельности государства адекватную его значению и роли правовую институализацию. Феномен "государственная политика", как отмечает Д.В. Задыхайло, является лишь отдельным звеном сложной диалектической взаимосвязи между государством и обществом. В этом звене взаимосвязи можно выделить и политику общества или его политические составляющие по отношению к государству (ведь согласно ст. 5 Конституции Украины носителем суверенитета и единственным источником власти в Украине является народ), а также политику государства по отношению к обществу, учитывая целый ряд функциональных задач государства в последнем. Названная диалектика включает в себя также и такой специфический вид политико-правовых отношений, которые направлены от государства на само государство, в частности относительно структуры ее аппарата, принципов и порядка функционирования, основных государственно-правовых ценностей в ее деятельности, проблематики ресурсного обеспечения ее деятельности и т.д. Речь идет о специфической политике государства, где последняя является и ее субъектом и объектом одновременно, об отдельной форме реализации правосубъектности государства по отношению к ее собственному общественному назначению - политически согласованному и эффективному управлению процессами общественного развития, обеспечению суверенитета украинского народа и его государства [4, с. 383].

Теоретически понятие государственной экономической политики шире понятия государственного регулирования экономики, так как первая может основываться и на принципе невмешательства государства в хозяйственную жизнь (известный принцип экономического либерализма laisser faire - laisser passer). В современных условиях невмешательство государства в социально-экономические процессы недопустимо. Уже давно ведутся споры не о необходимости государственного регулирования экономики, а о его масштабах, формах и интенсивности. Поэтому термины "государственное регулирование экономики" и "государственная экономическая политика" в наше время являются взаимосвязанными и неразрывными. Объективная возможность государственного регулирования появляется с достижением определенного уровня экономического развития, концентрации производства и капитала. Подход основоположников классической экономики (18 век), лимитировавших государственное вмешательство в хозяйственную жизнь, имеет историческое объяснение. Ведь к тому времени вершителями судеб в экономике стали рынок и свобода выбора. В экономическом смысле свобода предполагает два главных составляющих: защищенное законом право частной собственности и самостоятельность принятия решений. В 18-19 веках экономическая роль государства сводилась, в основном, к охране этих первичных прав. Двадцатый век был ознаменован почти повсеместным укреплением экономического присутствия государства. Со второй половины 19 века национальное производство достигло невиданных ранее масштабов. Конец века связан со взрывом, скачком в научно-техническом развитии и появлением ряда новых отраслей, т. е. углублением общественного разделения труда. Все эти обстоятельства порождали потребность в координации, в поддержании пропорций на макроуровне, в антициклическом регулировании. Началось наступление на рынок со стороны монопольных структур: картелей, синдикатов, олигополий. В этих условиях для обеспечения конкуренции стали жизненно необходимы выработка антимонопольного законодательства и его применение органами государства. Усиление государственного регулирования диктовалось целями подготовки к войнам, их ведения, поддержания обороноспособности. Разрабатывалась целая система мер, включавших принудительное картелирование (Германия), протекционизм (Япония). Формировались военно-промышленные комплексы, тесно связанные с правительством. Государственное регулирование экономики явилось необходимым для осуществления социальной политики, вообще стратегии социализации в широком смысле. Коллективное потребление или удовлетворение общественных потребностей (здравоохранение, образование, поддержка неимущих и пр.) невозможны без использования государственного регулирования и контроля. И, наконец, хотелось бы особо подчеркнуть, имея в виду день сегодняшний, потребность в государственной поддержке и подчас организации фундаментальных научных исследований, а также защиты окружающей среды.

Таким образом, государственное воздействие на развитие экономики обусловлено появлением новых экономических потребностей, с которыми рынок по своей природе не может справиться. И, хотя подобное регулирование в современной рыночной экономике осуществляется в намного меньших масштабах, чем в административно-командной системе, все же здесь экономическая роль государства велика, особенно по сравнению с системой свободной конкуренции [5]. Как отмечается в ст. 42 Конституции Украины, государство обеспечивает защиту конкуренции в предпринимательской деятельности, защищает права потребителей, осуществляет контроль качества и безопасности продукции и всех видов услуг и работ [6]. Государственное регулирование банковской деятельности в условиях рыночного хозяйства представляет собой систему мер законодательного, исполнительного и контролирующего характера, осуществляемых правомочными государственными и иными уполномоченными органами, и организациями в целях стабилизации и приспособления существующей банковской системы к изменяющимся условиям.

В свою очередь, статьей 10 Хозяйственного кодекса Украины регламентированы основные формы и методы государственного влияния на развитие хозяйственных отношений [1]. В первую очередь необходимо остановиться на следующих. Статья 10 ХК Украины определяет основные направления экономической политики государства, среди которых выделяет денежно-кредитную политику, которая направлена на обеспечение народного хозяйства необходимым объемом денежной массы, достижение эффективного наличного оборота, привлечение средств субъектов хозяйствования и населения в банковскую систему, стимулирование использования кредитных ресурсов на потребности функционирования и развития экономики. В экономической литературе рассматривается несколько подходов к определению сущности денежно-кредитной политики. Так, денежно-кредитную политику определяют как комплекс взаимосвязанных, скоординированных на достижение заранее определенных социально-экономических целей, мероприятий по регулированию денежного рынка, которые осуществляет государство через центральный банк страны. В таком определении сущность денежно-кредитной политики связывается с определенными общественными целями, с определенным монетарным механизмом их достижения (регулирование денежного рынка), с конкретной институциональной структурой, ответственной за ее проведение. Каждый из этих атрибутов конкретизируется в законодательных и нормативных актах государства. Связывание денежно-кредитной политики с регулированием денежного рынка означает признание влияния ее не только на предложение денег, как это часто допускается в литературе, но и на спрос на деньги. И хотя механизм регулятивного воздействия на денежный спрос недостаточно развит и исследован, это не может быть основанием для исключения его из сферы влияния денежно-кредитной политики. Особенно это важно для стран с переходной экономикой, где спрос на деньги является слабо развитым и требует регулятивной поддержки. В литературе применяются и другие подходы к определению сущности денежно-кредитной политики. Представители одного из них трактуют монетарную политику слишком узко - как правительственную политику влияния на количество денег в обороте [7]. Представители другого подхода определяют ее слишком расширительно - как один из секторов экономической политики высших органов государственной власти [8]. В первом случае механизм монетарной политики ограничивается влиянием на количество денег и явно обедняются его результативные возможности, во втором - не определено специфического характера монетарной политики, ее отличий от других секторов экономической политики, ее особого механизма воздействия на экономические процессы. Наиболее приемлемым является приведенное выше определение, которое относит к денежно-кредитной политики те мероприятия и действия регулятивного характера, которые осуществляются непосредственно центральным банком или с его участием и реализуются через денежный рынок во всех его составляющих и разновидностях, включая валютный рынок. При таком подходе денежно-кредитная политика приобретает четкие, экономически обусловленные очертания, внутренне единой институциональной основы, которая охватывает денежный рынок и банковскую систему. В такой трактовке денежно-кредитная политика представляет собой комплексный, организационно оформленный регулятивный механизм со своими специфическими целями, инструментами и ролью в экономической системе. Именно в этом смысле мы будем использовать в дальнейшем понятие денежно-кредитной политики. Само название этой политики как денежно-кредитной обусловлено двумя факторами, которые традиционно использовались в регулятивной практике центральных банков: направлением ее на регулирование денежной массы (предложения денег) через эмиссионный механизм; обеспечением регулирования предложения денег через кредитный механизм. Но в современных условиях в практике регулирования предложения денег появился еще один (и довольно мощный) фактор влияния на массу денег - валютный механизм, который реализуется через валютную, в том числе курсовую, политику. Поэтому традиционное название регулятивного механизма (денежно-кредитная политика) не отражает всего разнообразия процессов, которые там происходят. В частности, за пределами этого названия остаются процессы воздействия на предложение денег через валютный рынок и курсовую политику. На этом фоне выглядит более логичной название "монетарная политика", которая широко применяется в зарубежной литературе. В рамках такого названия могут свободно сосуществовать все три составляющие регулятивного механизма: эмиссионно-денежная, кредитная и валютная [9]. Денежно-кредитная политика (monetary policy) - комплекс мероприятий в сфере денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение стабильности денежной единицы Украины путем использования определенных Законом "О Национальном банке Украины" средств и методов [10]. Согласно закону сущность денежно-кредитной политики состоит в изменении предложения денег, то есть увеличение предложения в период спада для поощрения расходов и уменьшение - при инфляции для уменьшения расходов.

Ключевым субъектом монетарной политики является государство, которое отвечает за создание в стране благоприятных для экономического и социального развития монетарных условий. Эту миссию государства выполняют через уполномоченные органы - центральные банки, органы надзора за деятельностью банков и контроля за денежным обращением, институты страхования банковских депозитов и т.п. Определенная роль отводится также общим органам государственного управления - правительствам, их отдельным структурам: министерствам финансов, экономики, казначействам т.п. Однако ведущая роль в разработке и реализации монетарной политики принадлежит центральным банкам. В Украине основные принципы денежно-кредитной политики определяют показатели деятельности Национального банка в среднесрочной перспективе для достижения целей Национального банка, определенных статьей 6 Закона "О Национальном банке Украины". При разработке основных принципов денежно-кредитной политики используются макроэкономические показатели, рассчитанные Кабинетом Министров Украины. Национальный банк информирует Верховную Раду Украины об основных принципах денежно-кредитной политики и состояние денежно-кредитного рынка в государстве в порядке, предусмотренном статьями 9 и 51 Закона. Таким образом, в Украине главным субъектом денежно-кредитной политики является Национальный банк. Кроме него, в выработке денежно-кредитной политики участвуют другие органы государственного регулирования экономики - Министерство финансов, Министерство экономического развития и торговли, непосредственно правительство, Верховная Рада. Органы исполнительной и законодательной власти определяют основные макроэкономические показатели, которые служат ориентирами для формирования целей денежно-кредитной политики (объем ВВП, размер бюджетного дефицита, платежный и торговый балансы, уровень занятости и др.). Верховная Рада Украины, кроме того, регулярно заслушивает доклады Председателя НБУ и получает информацию банка о состоянии денежно-кредитного рынка в Украине. Однако решающая роль в разработке и реализации монетарной политики принадлежит Национальному банку, поскольку он несет ответственность перед обществом за состояние монетарной сферы. Как предусмотрено Конституцией Украины (ст. 100), Совет НБУ самостоятельно разрабатывает основные принципы денежно-кредитной политики и осуществляет контроль ее проведения. Реализует же задачи денежно-кредитной политики непосредственно аппарат НБУ в процессе своей повседневной деятельности. Согласно ст.25 Закона Украины "О Национальном банке Украины" основными экономическими средствами и методами денежно-кредитной политики является регулирование объема денежной массы через:

1) определение и регулирование норм обязательных резервов для коммерческих банков;

2) процентную политику;

3) рефинансирования коммерческих банков;

4) управления золотовалютными резервами;

5) операции с ценными бумагами (кроме ценных бумаг, подтверждающих корпоративные права), в т.ч. с казначейскими обязательствами, на открытом рынке;

6) регулирование импорта и экспорта капитала;

7) введение на срок до шести месяцев требования относительно обязательной продажи части поступлений в иностранной валюте;

8) изменение сроков расчетов по операциям по экспорту и импорта товаров; банковская экономическая политика кредитная

9) эмиссию собственных долговых обязательств и операции с ними.

Национальный банк имеет право предоставлять кредиты для рефинансирования банка, если это не влечет за собой рисков для банковской системы.

Объектами денежно-кредитной политики являются такие переменные денежного рынка: предложение (масса) денег; ставка процента; валютный курс; скорость обращения денег и др.

Успешное денежно-кредитное регулирование рыночной экономики возможно при наличии в стране соответствующей институциональной основы. Ключевыми составляющими ее является банковская система и денежный рынок. Однако, как показывает анализ, категории "Денежно-кредитная политика" не включает в себя одной из институциональных основ - деятельности банковской системы. Государственная политика в сфере банковской деятельности является составной частью экономической политики государства и формируется под воздействием целей и средств денежно-кредитной политики, финансовой, инвестиционной, структурно-отраслевой, внешнеэкономической и иных направлений экономической политики в соответствии со ст.10 ХК Украины. Учитывая то, что государственная политика в сфере банковской деятельности, в части ее государственного регулирования, состоит из политики поддержки национальной денежной единицы, структурно-отраслевой политики, кредитной политики, политики привлечения средств в банковские учреждения - формирование инвестиционного потенциала банков, политики оптимизации межбанковских отношений, политики обеспечения стабильности функционирования банковской системы, в том числе через применение антикризисных мер, политики защиты интересов участников банковских отношений, политики концентрации банковского капитала, ее суть выходит далеко за пределы кредитно-денежной политики и требует отдельной институализации в статье 10 Хозяйственного кодекса Украины.

Литература

1. Хозяйственный кодекс Украины от 16.01.2003 // Відомості Верховної Ради, 2003, № 18-22, ст. 144.

2. Задихайло Д.В. Правовий господарський порядок в Україні: десятирічний досвід конституційно-правового забезпечення // Вісник Академії правових наук України. - Харків, 2006. - С. 143-153.

3. Закон України "Про основи національної безпеки України" // Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2003, N 39, ст. 35.

4. Задихайло Д.В. Господарсько-правове забезпечення економічної політики держави. - Харків: "Юрайт", 2012. - 454 с.

5. Заблоцький Б.Ф. и др. Економіка України: Hац. економіка України: [Підpуч. для екон. спец. вузів]/ Заблоцький Б.Ф., Кокошко М.Ф., Смовженко Т.С.; За pед. Б.Ф. Заблоцького; Hац. банк України, Львів. комеpц. акад. - Львів: ЛБК HБУ, 1997. - С. 31.

6. Конституция Украины // Відомості верховної Ради України. - 1996. - № З 0. - Ст. 141.

7. Долан Эдвин Дж., Кэмпбелл Колин Д., Кэмпбелл Розмари Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Л., 1991. - С. 19.

8. Ющенко В., Лисицький В. Гроші: розвиток попиту і пропозиції в Україні. - К., 1998. - С. 24.

9. Див.: Симановский А.Ю. Монетарная политика и экономический рост в России: отдельные аспекты и проблемы // Деньги и кредит. - 1999. - № 11.

10. Закон Украины "О национальном банке Украины" // Ведомости Верховного Совета Украины (ВВР), 1999, № 29, ст. 238.

Размещено на Allbest.ru