Размещено на http://www.allbest.ru/

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СОЗДАНИЯ И ЛИКВИДАЦИИ КРЕДИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ В РОССИЙСКОЙ ИМПЕРИИ

Специальность 12.00.01 - Теория и история права и государства;

история учений о праве и государстве

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени

кандидата юридических наук

ГУЛЯЩИХ Николай Евгеньевич

Москва-2011

Диссертация выполнена в Московском городском университете управления Правительства Москвы на кафедре теории и истории государства и международного права

Научный руководитель - доктор юридических наук, профессор

Пашенцев Дмитрий Алексеевич

Официальные оппоненты:

доктор юридических наук, профессор

Михайлова Наталья Владимировна

кандидат юридических наук

Бровкин Владимир Григорьевич

Ведущая организация: Российская правовая академия

Министерства юстиции Российской Федерации

Защита диссертации состоится «18 » января 2012 года в «14 » часов на заседании объединенного диссертационного совета ДМ 521.077.01 при Московском новом юридическом институте, по адресу: 107564, г. Москва, Погонный проезд, 7 «а».

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке НОЧУ ВПО «Московский новый юридический институт».

Автореферат размещен на официальном сайте Московского нового юридического института www.mnui.ru.

Автореферат разослан «10» декабря 2011г. и размещен на официальном сайте Высшей аттестационной комиссии Министерства образования и науки Российской Федерации http://vak2.ed.gov.ru 14 декабря 2011г.

банк коммерческий акционерный кредитный

Ученый секретарь

диссертационного совета

кандидат юридических наук, доцент О.В. Дробот

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ИССЛЕДОВАНИЯ

Актуальность темы исследования. В 2009г. Президент России объявил курс на модернизацию. Глава государства поставил вопрос, прежде всего, об экономической модернизации, связанной с разработкой и внедрением новых технологий. В то же время, модернизация экономики невозможна без существенных изменений в системе права и правовом регулировании. Как отмечает Руководитель Администрации Президента Российской Федерации С.Е. Нарышкин, «экономическая модернизация должна быть подкреплена обновлением институтов права, государства (в том числе государственного управления), гражданского общества. Эта задача охватывает и развитие важнейших институтов рынка, предпринимательства, конкуренции и др.» Нарышкин С.Е. Инвестиционные аспекты модернизации // Журнал российского права. 2010. № 12. С. 27.. В связи с этим, начата работа по реформированию гражданского законодательства, внесению изменений в действующий Гражданский кодекс.

Одной из важных проблем современного российского права является проблема создания и ликвидации юридических лиц, в том числе, кредитных организаций. В юридической практике встречаются случаи преднамеренных и фиктивных банкротств, рейдерских захватов, иных подобных противоправных деяний. В этих условиях совершенствование законодательства о создании и ликвидации кредитных организаций должно опираться на изучение опыта, накопленного в прошлом.

В связи с курсом страны на модернизацию уместно вспомнить, что важную роль для развития современной экономики рыночного типа имеет развитие банковской системы, совершенствование правового статуса кредитных организаций, в первую очередь, акционерных коммерческих банков как ее ключевого элемента. Поэтому необходимо изучать и использовать тот опыт, который был накоплен в создании и деятельности кредитных учреждений в прошлом, в период Российской империи.

В Российской империи, особенно во второй половине ХIХ - начале ХХ века происходило становление и развитие системы кредитных учреждений, совершенствовалось правовое регулирование их деятельности. В теории и на практике шел поиск оптимальных организационно-правовых форм кредитных учреждений, правовых моделей их создания. За относительно короткий период времени Россия перешла от ссудных и сохранных касс к новым видам кредитных учреждений: городским и сельским общественным банкам, акционерным коммерческим банкам, ипотечным кредитным учреждениям. Был создан Государственный банк Российской империи, который совмещал в себе функции обычного кредитного учреждения и главного банка страны. Развивалось и совершенствовалось законодательство, принимались многочисленные нормативные акты, регулировавшие создание и деятельность кредитных учреждений. Принимались меры против злоупотреблений в кредитно-финансовой сфере. В целом, остался уникальный опыт, который в определенной степени может быть использован в современных условиях.

Таким образом, актуальность темы исследования определяется следующими основными моментами:

1) в процессе совершенствования современного законодательства о создании и ликвидации кредитных учреждений необходимостью опираться на тот опыт, который имелся в дореволюционной России;

2) потребность усиления модернизационной направленности современного российского законодательства требует его развития на основе имевшихся в прошлом традиций правового регулирования в соответствии с выводами историко-правовой науки;

3) существует потребность в теоретическом обосновании оптимальных форм и механизмов создания и ликвидации кредитных учреждений с историко-правовых позиций.

Степень научной разработанности темы. Несмотря на большой интерес, который вызывает у современных историков государства и права банковское законодательство Российской империи, проблемы правового регулирования создания и деятельности кредитных учреждений не привлекали внимания большого количества исследователей.

В дореволюционный период различные аспекты развития законодательства о кредитных учреждениях разрабатывались в трудах таких авторов, как Ю.В. Александровский, М.И. Боголепов, К.К. Гаттенберг, И.И. Кауфман, И.А. Кириллов, П.П. Мигулин, Я.И. Печерин, Л.Н. Яснопольский и некоторые другие. Затем в изучении данной проблематики наступил достаточно длительный перерыв. Исключением стала работа И.Ф. Гиндина Гиндин И.Ф. Государственный банк и экономическая политика царского правительства (1861 - 1892). М., 1960. , имеющая экономический характер.

В постсоветский период проблемы правового регулирования отношений, связанных с банковской деятельностью в Российской империи, снова стали привлекать внимание исследователей. В 2000г. была защищена кандидатская диссертация Д.А. Пашенцева, посвященная правовому регулированию банковской деятельности в Российской империи Пашенцев Д.А. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской империи второй половины ХIХ - начала ХХ века: Дисс… канд. юрид. наук. М., 2000.. Автор достаточно подробно, с привлечением архивных материалов исследовал деятельность кредитных учреждений во второй половине ХIХ - начале ХХ века и государственный контроль за этой деятельностью. В то же время, вопросам создания и ликвидации кредитных учреждений в данной работе внимания почти не уделяется.

Также проблемам правового регулирования банковской деятельности в исторической ретроспективе была посвящена кандидатская диссертация А.К. Кардановой Карданова А.К. Развитие законодательства о банках и иных кредитных организация в России: Историко-правовой аспект: Дисс… канд. юрид. наук. Ставрополь, 2004.. Однако в данной работе банковским учреждениям дореволюционной России посвящена только одна глава. Поэтому избранный автором для исследования слишком обширный исторический период повлиял на глубину проделанного анализа и не позволил уделить достаточно внимания созданию и ликвидации кредитных учреждений Российской империи.

В 2004г. была защищена докторская диссертация О.Е. Финогентовой, в которой автор исследовал законодательное регулирование банковской деятельности в России, начиная с ХYIII века Финогентова О.Е. Законодательное регулирование банковской деятельности в России. Первая половина ХYIII - начало ХХ вв. Дисс. доктора юрид. наук. Самара, 2004.. При этом в число задач данной работы не входил анализ норм, регулировавших создание и ликвидацию кредитных учреждений. Основное внимание уделялось законодательному регулированию банковских операций, и особенно ипотечному кредитованию.

В 2006г. была защищена кандидатская диссертация Р.Х. Минажетдинова, в которой автор основное внимание уделил этапам развития банковской системы Российской империи, а также особенностям деятельности Государственного банка Минажетдинов Р.Х. Правовые основы деятельности кредитно-банковской системы России в ХYIII - начале ХХ века. Историко-правовые аспекты. Дисс… канд. юрид. наук. М., 2006.. Процедуры создания и ликвидации кредитных учреждений в данной работе не исследовались.

В 2011 г. была защищена кандидатская диссертация А.А. Базарновой, посвященная правовому регулированию деятельности ломбардов в Российской империи Базарнова А.А. Юридическое обеспечение деятельности ломбардов в Российской империи: Дисс. канд. юрид. наук. М., 2011.. В данной работе рассмотрен только один вид кредитных учреждений - ломбарды. Кроме того, автор основное внимание уделил именно операциям ломбардов, не останавливаясь подробно на особенностях создания и ликвидации данных кредитных учреждений.

На уровне статей изучали отдельные особенности развития законодательства о кредитных учреждениях в дореволюционной России такие авторы, как А.А. Гогин, Ю.Л. Грузицкий, Е.В. Ивонина, В.Ю. Пашкус, А.Ю. Петров, О.Ш. Рашидов, В.В. Рогачев, С.А. Саломатина и некоторые другие Гогин А.А. Из истории российской банковской системы // Банковское право, 2008, № 3; Грузицкий Ю.Л. Об ипотечных губернских банках феодальной России //Деньги и кредит. 2006. №4; Ивонина Е.В. Кредитная система в эпоху Великих реформ (1859 г. - начало 1914 г.) // Предпринимательское право. 2010. № 2; Рашидов О.Ш. Система законодательства о банках и иных кредитных учреждениях Российской империи // Журнал российского права, 2007, №10 и др. .

Зарубежные авторы в своих трудах особенностям создания и ликвидации кредитных учреждений в Российской империи подробно не рассматривали, уделяя внимание только общим вопросам деятельности акционерных обществ в дореволюционной России (Th. Owen) Owen Th. The Corporation under Russian Law, 1800-1871. A Study in Tsarist Policy. Cambridge. 1991..

В целом, анализ научной литературы показывает, что правовое регулирование деятельности кредитных учреждений в Российской империи исследовано явно недостаточно. Особенно мало внимания уделялось в работах современных ученых созданию и ликвидации кредитных учреждений в дореволюционной России. Недостаточная исследованность данного вопроса в историко-правовой науке подчеркивает актуальность избранной темы исследования.

Объект исследования - общественные отношения, возникавшие в Российской империи по поводу создания и ликвидации кредитных учреждений, и урегулированные нормами права.

Предмет исследования - нормы права, регулировавшие создание и ликвидацию кредитных учреждений в Российской империи, практика их применения, а также проявившиеся в ней закономерности.

Цель исследования состоит в том, чтобы на основе комплексного системного анализа нормативно-правовых актов и практики их применения исследовать содержание, формы и методы правового регулирования создания и ликвидации кредитных учреждений в Российской империи.

Общая цель исследования конкретизируется в следующих задачах:

- проанализировать особенности формирования системы кредитных учреждений в Российской империи;

- исследовать нормативные основы создания и развития системы кредитных учреждений;

- выявить особенности государственного контроля деятельности кредитных учреждений;

- проанализировать нормативные основы создания государственных кредитных учреждений;

- выявить особенности и нормативные основы создания и ликвидации акционерных коммерческих банков;

- исследовать нормативные основы создания и ликвидации городских общественных банков и мелких кредитных учреждений.

Источники исследования. Основным источником исследования послужили нормативно-правовые акты изучаемого периода, регулировавшие создание и ликвидацию кредитных учреждений. Они опубликованы в таких официальных изданиях, как Свод законов Российской империи и Полное собрание законов Российской империи. Исследованы Устав кредитный, Устав судопроизводства гражданского, иные законодательные акты рассматриваемого периода. Особое внимание уделено анализу уставов кредитных учреждений: государственных, общественных и частных. В качестве дополнительного источника использованы архивные материалы из фондов Центрального исторического архива Москвы.

Хронологические рамки исследования охватывают период со второй половины ХYIII по начало ХХ века. Нижняя граница обусловлены тем, что именно во второй половине ХYIII века в России были созданы первые кредитные учреждения. Верхняя граница определяется тем фактом, что после 1917г. правовое регулирование создания и ликвидации кредитных учреждений претерпело в нашей стране принципиальные изменения, связанные с изменением всего общественно-экономического строя. Особое внимание уделяется в работе периоду второй половины ХХ - начала ХХ вв. Именно в это время в условиях буржуазного развития активно шел процесс создания системы кредитных учреждений и формирования нормативных основ их деятельности.

Теоретической основой исследования послужили работы отечественных ученых, как дореволюционных, так и современных, развивавших концептуальные подходы к пониманию права: Н.Н. Алексеева, В.Г. Графского, В.В. Лазарева, В.В. Лапаевой, О.Э. Лейста, Г.В. Мальцева, Л.С. Мамута, О.В. Мартышина, М.Н. Марченко, С.А. Муромцева, В.С. Нерсесянца, Л.И. Петражицкого, Т.Н. Радько, М.М. Рассолова, Е.Н. Трубецкого, И.Л. Честнова и других. В процессе исследования автор опирался на работы, посвященные общим проблемам развития государства и права в период Российской империи таких авторов, как А.А. Дорская, В.В. Захаров, Н.Н. Ефремова, И.А. Исаев, Н.В. Михайлова, Р.С. Мулукаев, М.В. Немытина, Н.С. Нижник, Д.А. Пашенцев, Е.А. Скрипилев, Ю.В. Сорокина, В.А. Томсинов, А.С. Туманова, О.И. Чистяков, С.В. Юшков, и другие. Автор также опирался на основополагающие идеи, высказывавшиеся дореволюционными цивилистами (Л.А. Кассо, Д.И. Мейер, К.П. Победоносцев, П.П. Цитович, Г.Ф. Шершеневич и другие), а также дореволюционными специалистами в области финансового права (В.А. Лебедев, В.Т. Судейкин, И.Т. Тарасов, И.И. Янжул и другие).

Методологическую основу исследования составляют общенаучный диалектический метод познания и вытекающие из него научные принципы: объективность, познаваемость, детерминизм, историзм. Правовое регулирование создания и ликвидации кредитных организаций в Российской империи рассматривалось в работе в развитии, в конкретной исторической обстановке, во взаимосвязи с правовым, социально-экономическим и политическим развитием страны. В процессе работы над темой использовались такие методы, как системно-структурный, формально-юридический, догматический, конкретно-исторический, историко-сравнительный, компаративный и другие.

Научная новизна исследования состоит в том, что диссертант в числе первых проанализировал правовые основы и особенности создания и ликвидации различных видов кредитных учреждений в Российской империи. С новых позиций выявлены особенности развития системы кредитных учреждений в Российской империи. В работе раскрыто противоречие между общими нормами гражданского и финансового законодательства дореволюционной России и партикулярными нормами уставов кредитных учреждений, показано влияние норм права на динамику развития системы кредитных учреждений дореволюционной России, введены в научный оборот новые источники, в том числе, архивные документы.

Результатом проведенного диссертационного исследования стала выработка и обоснование основных положений, выносимых на защиту:

1. Во второй половине ХIХ века в Российской империи сложилась система кредитных учреждений, для которой были характерны следующие особенности:

1)система кредитных учреждений формировалась постепенно на основе различных видов нормативных актов;

2) данная система была образована государственными, общественными и частными кредитными учреждениями;

3) разные виды кредитных учреждений имели различный список разрешенных операций;

4)разные виды кредитных учреждений подвергались государственному контролю разной степени жесткости.

2.С правовой точки зрения процесс создания системы кредитных учреждений в Российской империи не был в полной мере завершен.

Во-первых, некоторые виды кредитных учреждений создавались и функционировали на основе особых, каждый раз специально принимавшихся нормативных актов, то есть выпадали из общей схемы правового регулирования.

Во-вторых, единого нормативного акта, регулировавшего деятельность системы кредитных учреждений, создано не было. Устав кредитный не может в полной мере рассматриваться в таком качестве, так как он создавался в результате консолидации, включая в себя нормы различных источников права, и не устанавливал структурных особенностей кредитно-банковской системы.

3. Анализ динамики становления и развития системы кредитных учреждений Российской империи показывает наличие следующих тенденций:

- наиболее активно новые виды кредитных учреждений стали возникать во время и после буржуазных реформ середины ХIХ столетия;

- создание новых видов кредитных учреждений происходило «сверху», по инициативе государства, а не снизу, по инициативе предпринимателей или народа;

- именно во второй половине ХIХ столетия совокупность кредитных учреждений приобрела характер системы, что связано и с нормативным закреплением именно структурированной системы, а не отдельных видов кредитных учреждений.

4. Особенности создания кредитных учреждений в Российской империи состояли в следующем:

1)не существовало единых правил создания кредитных учреждений;

2)отсутствовала процедура регистрации кредитных учреждений и лицензирования банковской деятельности;

3)уставы кредитных учреждений создавались и утверждались на основе образцовых для данного вида учреждений уставов. Образцовые уставы утверждались императором, все остальные - министерством финансов.

4)каждый вид кредитных учреждений имел особые закрепленные законодательно правила создания.

5. В отличие от современного банковского законодательства, законодательство Российской империи не знало понятия реорганизации кредитной организации. Устанавливался только порядок создания и ликвидации различных видов кредитных организаций, которые именовались кредитными учреждениями или кредитными установлениями.

6. Законодательство Российской империи предусматривало два варианта закрытия кредитных учреждений: без объявления их несостоятельными и с объявлением их таковыми. В последнем случае, наряду с собственно кредитно-банковским законодательством (Устав кредитный), применялись и нормы Устава судопроизводства торгового.

7. Анализ уставов государственных кредитных учреждений показывает, что в них отсутствовали нормы, определявшие порядок ликвидации данных учреждений. Это можно объяснить следующими факторами:

1)малочисленность государственных кредитных учреждений;

2)особая финансово-экономическая и социальная значимость государственных кредитных учреждений;

3)особая роль государства в создании и регулировании деятельности таких кредитных учреждений.

Теоретическая и практическая значимость исследования. В диссертации успешно решена научная задача, которая состоит в теоретическом исследовании и выявлении особенностей правового регулирования создания и ликвидации кредитных учреждений в Российской империи. Диссертация обладает теоретической и практической значимостью, которая определяется ее комплексным характером и научной новизной. Предпринятый в диссертации анализ особенностей и закономерностей развития законодательства о создании и ликвидации кредитных организаций в Российской империи представляет собой определенный вклад в науку истории права и государстве. Материалы и выводы исследования могут послужить основой для дальнейших научных разработок в сфере истории банковского и гражданского права. Научная разработка проблемы исследования способствует творческому использованию накопленного в прошлом опыта в современных условиях при совершенствовании современного банковского и гражданского законодательства. Материалы диссертации могут послужить основой для создания учебных пособий, оказаться полезными в процессе преподавания истории отечественного государства и права студентам юридических факультетов и вузов.

Апробация результатов исследования осуществлялась по следующим основным направлениям:

1. Материалы диссертации обсуждены и одобрены на заседании кафедры теории и истории государства и международного права Московского городского университета управления Правительства Москвы.

2.Основные положения и выводы исследования были изложены в выступлениях на научных конференциях: Международная научная конференция «Модернизация правовой системы России: проблемы теории и практики» (Москва, 14 апреля 2011г.); Международная научная конференция «Международное и национальное правосудие: теория, история, практика» (Санкт-Петербург, 20 мая 2010г.), Всероссийская научно-практическая конференция «Социально-политические перспективы развития современного государства и общества» (Санкт-Петербург, 20 апреля 2011 г.).

3. Выводы и материалы диссертации изложены в 5 научных публикациях автора в рецензируемых периодических научных изданиях и сборниках, в том числе, в трех статьях в изданиях, рекомендованных ВАК РФ.

Структура работы определяется логикой поставленных задач. Диссертация состоит из введения, двух глав, разделенных на шесть параграфов, заключения и списка использованной литературы и источников.

ОСНОВНОЕ СОДЕРЖАНИЕ РАБОТЫ

Первая глава диссертации «Правовые основы создания и развития системы кредитных учреждений в Российской империи» состоит из трех параграфов. В первом параграфе «Формирование системы кредитных учреждений в Российской империи» автор исследует процесс появления различных видов кредитных учреждений в Российской империи. Делается вывод, что во второй половине ХIХ века в Российской империи сложилась система кредитных учреждений, состав которой был закреплен в Уставе кредитном как основополагающем в данной сфере законодательном акте.

Устав кредитный 1857 г. делил все кредитные учреждения на две большие группы: 1)государственные общие и местные, и 2)частные, учрежденные сословиями, обществами или частными лицами.

Анализ данной классификации, закрепленной законом, показывает, что в ее основу положен один простой признак - форма собственности. Все государственные кредитные учреждения, включая местные, попали в одну группу, а все негосударственные кредитные учреждения (сословные, общественные и частные) - во вторую группу. При этом подчеркивалось, что все кредитные учреждения, независимо от формы собственности, создаются и действуют на основе законодательства Российской империи.

Анализ динамики становления и развития системы кредитных учреждений Российской империи показывает наличие следующих тенденций:

- наиболее активно новые виды кредитных учреждений стали возникать во время и после буржуазных реформ середины ХIХ столетия;

- создание новых видов кредитных учреждений происходило «сверху», по инициативе государства, а не снизу, по инициативе предпринимателей или народа;

- именно во второй половине ХIХ столетия совокупность кредитных учреждений приобрела характер системы, что связано и с нормативным закреплением именно структурированной системы, а не отдельных видов кредитных учреждений.

Временные рамки данного процесса легко объяснимы из общей логики развития государства и права в пореформенное время. Фронтальная модернизация Александра II направила страну на рельсы капиталистического развития, которые требовали новых форм организации кредита, придания ему массового характера. Потребность в новой организации общественных отношений в кредитно-финансовой сфере и заставила государство обратить активное внимание на развитие системы кредитных учреждений. Новые виды кредитных учреждений возникали именно по воле государства, а не из практики, как это было в Западной Европе.

В то же время, с правовой точки зрения процесс создания системы кредитных учреждений не был в полной мере завершен.

Во-первых, некоторые виды кредитных учреждений создавались и функционировали на основе особых, каждый раз специально принимавшихся нормативных актов, то есть выпадали из общей схемы правового регулирования.

Во-вторых, единого нормативного акта, регулировавшего деятельность системы кредитных учреждений, создано не было. Устав кредитный не может в полной мере рассматриваться в таком качестве, так как он создавался в результате консолидации, включая в себя нормы различных источников права, и не устанавливал структурных особенностей кредитно-банковской системы.

Таким образом, во второй половине ХIХ века в Российской империи сложилась система кредитных учреждений, для которой были характерны следующие особенности:

1)система кредитных учреждений формировалась постепенно на основе различных видов нормативных актов;

2) данная система была образована государственными, общественными и частными кредитными учреждениями;

3) разные виды кредитных учреждений имели различный список разрешенных операций;

4)разные виды кредитных учреждений подвергались государственному контролю разной степени жесткости.

Обращают на себя два принципиальных отличия кредитно-банковской системы Российской империи от системы современной.

Во-первых, в кредитно-банковскую систему Российской империи входило большое число самых различных мелких кредитных учреждений: ссудо-сберегательных касс, сельских банков, обществ взаимного кредита и т.д. Сегодня мелкие кредитные учреждения в России почти полностью отсутствуют.

Во-вторых, многие виды кредитных учреждений создавались ради достижения определенных социальных целей. Сегодня кредитные учреждения создаются только ради получения прибыли, что сказывается и на их деятельности.

Во втором параграфе первой главы «Нормативные основы создания и развития системы кредитных учреждений» проанализирован такой источник права, как Устав кредитный. Он состоял из 12 разделов, и каждый раздел регулировал один вид кредитных учреждений или иную сферу, связанную с кредитами. Например, раздел IХ содержал «Положение о ссудных казнах (ломбардах)», а раздел Х регулировал деятельность «кредитных установлений частных и общественных». Некоторые разделы данного Устава не имели непосредственного отношения к кредитным учреждениям, например, раздел III - «О государственных кредитных билетах».

После введения в действие Устава кредитного продолжали приниматься различные правовые акты, связанные с регулированием деятельности кредитных учреждений в Российской империи. В качестве примера можно привести Высочайше утвержденное мнение Государственного Совета «Об учреждении частных кредитных установлений» от 31 мая 1872 г. Данный правовой акт утвердил временные правила для учреждения акционерных и «на круговом ручательстве заемщиков основываемых» частных кредитных установлений. Этот и подобные ему акты при переиздании Свода законов входили в состав Устава кредитного, дополняя его. При этом необходимо отметить, что Свод законов Российской империи полностью переиздавался два раза: в 1842 и 1857гг. В последующие годы переиздавались только отдельные тома по мере накопления изменений в той или иной сфере правового регулирования.

Имели значение для правового регулирования создания и ликвидации кредитных учреждений также некоторые законы, относившиеся к торговому судопроизводству. В первую очередь, это Устав о торговой несостоятельности от 23 июня 1832г. Кроме того, при ликвидации кредитных учреждений могли применяться нормы Устава торгового, который входил в состав Свода законов Российской империи (ч. 2 Т. ХI).

В параграфе подчеркивается, что главная особенность нормативно-правового регулирования создания и деятельности кредитных учреждений в Российской империи стало многообразие форм такого регулирования.

Вторая особенность - сочетание законов, под которыми мы понимаем утвержденные императором нормативно-правовые акты, и подзаконных актов, утверждавшихся министрами, как правило, в большинстве случаев - министром финансов.

Третья особенность заключается в том, что после 1833г. все принимавшиеся источники (формы) права, связанные с регулирование создания и деятельности кредитных учреждений, консолидировались в рамках единого акта - Устава кредитного, входившего в состав Свода законов Российской империи.

Четвертая особенность - важная роль примерных (образцовых) уставов в регулировании деятельности кредитных учреждений, так как уставы кредитных учреждений, как правило, составлялись и утверждались на основе утвержденных ранее примерных (образцовых) уставов.

В третьем параграфе первой главы «Государственный контроль деятельности кредитных учреждений» отмечается, что кредитные учреждения подвергались контролю со стороны государства, причем этот контроль, как правило, осуществлялся в правовых рамках.

Основными формами контроля деятельности кредитных учреждений выступали контроль учредительный и контроль последующий.

Учредительный контроль проявлялся при создании кредитного учреждения, когда контролю подвергался его устав, исследовавшийся на предмет соответствия действовавшему законодательству и утвержденным образцовым (примерным) уставам для данного вида кредитных учреждений.

Последующий контроль осуществлялся путем изучения отчетов кредитных учреждений, которые в обязательном порядке публиковались и предоставлялись министру финансов.

В то же время, следует отметить недостаточную эффективность существовавшего в Российской империи системы контроля деятельности кредитных учреждений, о чем свидетельствую примеры банковских крахов.

Вторая глава диссертации «Особенности создания и ликвидации отдельных видов кредитных учреждений в Российской империи» состоит из трех параграфов. В первом параграфе второй главы «Нормативные основы создания государственных и общественных кредитных учреждений» отмечается, что создание кредитной организации является важнейшим моментом, во многом определяющим ее последующую деятельность. Уже на этой стадии закладываются основы надежности и устойчивости кредитно-банковской системы. одной из важных особенностей развития кредитно-банковской системы Российской империи стала инициатива государства в создании новых видов кредитных учреждений. Эти учреждения создавались не «снизу», а «сверху». Государство, осознавая потребности экономики и социальной сферы, само инициировало создание новых видов кредитных учреждений. Не удивительно, что среди этих учреждений при такой ситуации преобладали государственные.

Анализ уставов государственных кредитных учреждений показывает, что в них отсутствовали нормы, определявшие порядок ликвидации данных учреждений. Это можно объяснить следующими факторами:

1)малочисленность государственных кредитных учреждений;

2)особая финансово-экономическая и социальная значимость государственных кредитных учреждений;

3)особая роль государства в создании и регулировании деятельности таких кредитных учреждений.

В этих условиях не было необходимости вводить в уставы соответствующие правовые нормы, которые устанавливали бы порядок ликвидации государственных кредитных учреждений. На практике после 1860г. потребности в ликвидации таких учреждений не возникало. Если бы государство по тем или иным соображением, например, в ходе реформирования кредитно-банковской системы, решило ликвидировать то или иное государственное кредитное учреждение, то в данном случае его устава было бы недостаточно и пришлось в любом случае принимать специальный нормативный акт.

проведенный в параграфе анализ правового регулирования создания и ликвидации государственных и общественных кредитных учреждений показывает наличие как общих черт, так и существенных различий.

Сходство проявлялось в следующем:

1)городские и общественные кредитные учреждения создавались по инициативе правительства, и для их создания принимались специальные нормативные акты, утверждавшиеся императором, то есть, фактически, законы;

2)уставы государственных и общественных кредитных учреждений не содержали норм, регулировавших порядок их ликвидации.

Отличия проявлялись в следующем:

1)в уставах городских кредитных учреждениях предусматривались условия, при которых такие учреждения подлежали ликвидации. Для государственных кредитных учреждений таких условий не устанавливалось;

2)порядок ликвидации общественных кредитных учреждений устанавливался в действовавшем законодательстве. Порядок ликвидации государственных кредитных учреждений в законодательстве не устанавливался.

Во втором параграфе второй главы «Особенности и нормативные основы создания и ликвидации акционерных коммерческих банков» отмечается, что важным моментом в создании акционерных коммерческих банков являлось то, что они подчинялись не только специальным нормативным актам, но и общему акционерному законодательству. В этом отношении необходимо отметить «Положение о кампаниях на акциях» 1836г., которое имело важное значение для развития акционерных обществ. В данном Положении были закреплены такие важные моменты, касавшиеся и акционерных коммерческих банков, как принцип ограниченной ответственности акционеров и запрещение акций на предъявителя.

Согласно данному Положению, при создании акционерного общества, включая акционерные коммерческие банки, утверждаемый устав вводился в действие Сенатом с последующим опубликованием Собрании узаконений и распоряжений правительства (с 1862г.).

В целом, для правового регулирования создания и деятельности акционерных коммерческих банков было характерно сочетание общего и отдельного, сепаратного законодательства. Имела место коллизия норм, во-первых, акционерного законодательства, во-вторых, устава кредитного, в-третьих, собственно банковских уставов. При ликвидации акционерного коммерческого банка применялся, за некоторыми исключениями, Устав судопроизводства торгового.

В уставах банков, в том числе, и образцовых, относительно ликвидации устанавливались только самые общие моменты, в остальном уставы апеллировали к общему законодательству.

Анализ законодательства показывает, что создание и ликвидация акционерных банков в Российской империи имели следующие особенности:

1) акционерные банки могли создаваться в двух основных организационно-правовых формах: акционерный коммерческий банк и акционерный земельный банк. Первым разрешалось осуществлять более широкий круг операций, вторые создавались с целью развития ипотечного кредитования;

2) регулирование создания акционерных банков носило двухуровневый характер: оно осуществлялось как на уровне закона (Устав кредитный), так и на уровне подзаконных нормативных актов (уставы акционерных банков, утверждавшиеся министром финансов);

3) законодательство Российской империи предусматривало два варианта закрытия акционерных кредитных учреждений: без объявления их несостоятельными и с объявлением их таковыми. В последнем случае, наряду с собственно кредитно-банковским законодательством (Устав кредитный), применялись и нормы Устава судопроизводства гражданского.

В третьем параграфе второй главы «Нормативные основы создания и ликвидации ломбардов» отмечается, что ломбарды в Российской империи, относясь к кредитным учреждениям, при этом имели некоторые особенности, к числу которых можно отнести мелкий размер и краткосрочность производимых операций. Все они, за исключением частных, создавались с социальными целями, их деятельность можно назвать социально ориентированной.

Рассмотрение особенностей создания ломбардов по законодательству Российской империи позволяет сделать следующие выводы:

1)ломбарды в Российской империи делились на государственные (ссудные казны), общественные (городские и земские) и частные. Они отличались не только формой собственности, но и основной направленностью деятельности. В частности, целью создания государственных ломбардов была благотворительная помощь населению, и благодаря финансовой поддержке государства эти учреждения устанавливали крайне низкий процент. В то же время, эти ломбарды существовали только в Москве и Петербурге.

2)для каждого вида ломбардов существовали свои нормативные акты, регламентировавшие их создание и деятельность.

В Заключении подводятся основные итоги исследования, формулируются предложения по использованию его результатов в современных условиях.

Основные положения диссертации изложены в научных публикациях автора:

ПУБЛИКАЦИИ В ИЗДАНИЯХ, РЕКОМЕНДОВАННЫХ ВАК РФ

1.Гулящих Н.Е. Правовое регулирование создания и деятельности кредитных учреждений в Российской империи // Евразийский юридический журнал. 2011. №1. - 0,5 п.л.

2.Гулящих Н.Е. Правовые основы деятельности акционерных коммерческих банков в Российской империи // Евразийский юридический журнал. 2011. №4. - 0,4 п.л.

3.Гулящих Н.Е. Формирование системы кредитных учреждений в Российской империи // Вестник Московского городского педагогического университета. Серия «Юридические науки». 2011. № 2. - 0,4 п.л.

4. Гулящих Н.Е. Ликвидация кредитных организаций по законодательству Российской империи // Актуальные проблемы права в современной России: Сб. науч. статей. Вып. 11. М., 2010. - 0,6 п.л.

5. Гулящих Н.Е. Система кредитных учреждений Российской империи// Образование и право. 2011. № 2. - 0,4 п.л.

Размещено на Allbest.ru