Реализация заложенного имущества

Размещено на http://www.allbest.ru/

Реализация заложенного имущества

А.А. Кенбаева

Статьей 319 ГК установлены общие правила реализации заложенного имущества в порядке, установленном процессуальным законодательством, а также основное требование к процедуре -реализация заложенного имущества с публичных торгов[1]. Иной, чем предусмотренный в процессуальном законодательстве, порядок реализации заложенного имущества может быть установлен законодательными актами при соблюдении публичного характера процедуры реализации. В частности, главой 4 Указа "Об ипотеке недвижимого имущества" установлены правила и процедура (порядок) реализации предметов ипотеки в случае неисполнения должником основного обязательства как в судебном, так и внесудебном порядке.

Пунктом вторым статьи 319 ГК предусмотрено применение правил и процедуры реализации ипотеки в принудительном внесудебном порядке, установленных Указом "Об ипотеке недвижимого имущества", к реализации заложенного имущества при исполнении других видов залога. Исключением из этого могут быть только случаи, когда Гражданским кодексом Республики Казахстан установлены правила и процедуры для реализации заложенного имущества во внесудебном принудительном порядке, отличающиеся от правил и процедур реализации ипотеки. Положения же Указа "Об ипотеке недвижимого имущества", не имеющие отражения в Гражданском кодексе Республики Казахстан, например, содержащийся в статье 36 Указа "Об ипотеке недвижимого имущества" порядок распределения выручки, должны применяться и при исполнении реализации в принудительном внесудебном порядке заложенного имущества других видов залога, не являющихся ипотекой недвижимого имущества. В то же время порядок назначения доверенного лица и процедуры, выполняемые им, при реализации заложенного имущества по иным, чем ипотека недвижимости, видам залога должны регулироваться правилами статьи 320 ГК.

При реализации заложенного имущества в судебном порядке суд вправе при принятии решения об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка является льготным сроком для должника по основному обязательству с целью исполнения основного обязательства и предотвращения реализации предмета залога (отчуждения имущества от залогодателя). Но в то же время отсрочка не приостанавливает действия требований кредитора-залогодержателя и обязанностей должника по основному обеспечиваемому обязательству[2].

В торгах имеют право принимать участие любые юридические лица и граждане, включая залогодателя и залогодержателя. Говоря об участии залогодателя в проводимых торгах по реализации заложенного имущества, логичней было бы говорить только о вещном поручителе - залогодателе, не являющемся должником по основному обязательству, так как на практике обращение взыскания на заложенное имущество имеет место после предпринятая всех мер залогодержателем по удовлетворению своих требований за счет денежных средств должника. Но с учетом права залогодержателя на обращение взыскания на заложенное имущество вне зависимости от наличия или отсутствия денежных средств должника, даже в случае когда последний является залогодателем, вполне допустимо его участие в торгах. При этом и должник по основному обязательству, и залогодатель - вещный поручитель всегда вправе до продажи заложенного имущества исполнить основное обязательство и прекратить обращение взыскания на предметы залога (см. пункт 7 статьи 319 ГК).

Залогодержатель вправе принимать участие в торгах, что порой выгодней для него, чем обращение заложенного имущества в свою собственность по его текущей оценочной стоимости ввиду сложности ее определения.

Пунктом 4 статьи 319 ГК также предусматривается судьба гарантийных взносов, если внесение гарантийных взносов предусматривается правилами проведения торгов по реализации заложенного имущества. При этом право требовать внесения гарантийных взносов принадлежит суду - в случаях реализация заложенного имущества в судебном порядке, или доверенному лицу - в случаях реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке. Гарантийные взносы участников, не выигравшие торги, подлежат возврату. Гарантийный взнос участника, выигравшего торги, не возвращается и засчитывается в счет конечной цены при ее окончательной оплате. В случае, если участник, выигравший торги, не оплатит конечную сумму, гарантийный взнос не возвращается и остается в распоряжении суда или доверенного лица и может быть, аналогично использованию стоимости от реализации заложенного имущества, направлен на покрытие издержек и расходов по проведению торгов, оплату основного обязательства, обеспеченного залогом, на оплату просроченных обязательств, обеспеченных вторичными залогами и перезалогами, иных обременении заложенного имущества в порядке очередности, установленном законодательными актами, а также может быть возвращен залогодателю при превышении стоимости реализованного имущества над требованиями залогодержателя - кредитора по основному обязательству[1].

При реализации заложенного имущества вырученная сумма часто не совпадает с требованиями кредитора по основному обеспечиваемому обязательству. Это происходит по ряду причин, и разница может быть как в сторону превышения, так и недостижения суммы обязательств должника требований кредитора. В связи с тем, что, как правило, сумма оценки меньше действительной стоимости заложенного имущества (см. комментарий к статье 307 ГК), вырученная сумма может быть больше требований кредитора, и в этом случае залогодержатель обязан немедленно возвратить залогодателю разницу.

Но так как залог обеспечивает, помимо основной суммы по обеспечиваемому обязательству и процентов по ней, также и требования залогодержателя по возмещению убытков, причиненных просрочкой исполнения, неустойки (штрафа, пени), необходимых издержек по содержанию заложенного имущества, а также возмещение расходов по взысканию (см. статью 302 ГК), вырученная сумма на практике часто недостаточна для покрытия требований залогодержателя. В этом случае по общим правилам залогодержатель имеет право получить недостающую сумму из стоимости прочего имущества должника, являющегося залогодателем, не пользуясь преимущественным правом, основанном на залоге. В случае, если залогодатель не является должником по основному обязательству, его обязательства прекращаются с реализацией заложенного имущества и получением удовлетворения залогодержателем своих требований из стоимости предметов залога, даже если вырученной суммы недостаточно для полного удовлетворения требований. К залогодателю переходят права требования кредитора к должнику по основному обеспечиваемому обязательству в пределах исполненной им части (см. статью 344 ГК). Кредитор при этом также имеет право обращения взыскания на имущество только должника на общих основаниях, без преимуществ перед другими кредиторами последнего.

Право залогодержателя на обращение взыскания на имущество должника в случае недостаточности вырученной суммы от реализации предмета залога может быть ограничено договором или законодательным актом. Ограничение такого права законодательными актами, в частности, предусмотрено при реализации заложенного имущества ломбардом (см. пункт 5 статьи 328 ГК), а также при ипотеке недвижимого имущества в случае продажи заложенного имущества с торгов во внесудебном порядке по цене ниже суммы основного требования и при переходе заложенного имущества в собственность залогодержателя, что влечет прекращение основного обязательства (см. статью 37 Указа "Об ипотеке недвижимого имущества").

Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом (вещный поручитель), вправе в любое время до момента продажи предмета залога исполнить требования кредитора по обеспечиваемой основной сделке в целом или в той ее части, которая была просрочена что влечет прекращение обеспеченного залогом обязательства и соответственно прекращение права залога (см. статью 322 ГК). Прекращение права залога является основанием для прекращения обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации. Правила, содержащиеся в пункте 7 статьи 319 ГК, усилены императивным положением, не допускающим ограничения этого права должника и залогодателя - вещного поручителя соглашением сторон договора о залоге под страхом недействительности подобного соглашения.

Реализация заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке. Залогодержатель вправе самостоятельно принимать решение о реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке без обращения в судебные органы в случаях, когда это предусмотрено договором о залоге, Гражданским кодексом Республики Казахстан или законодательными актами (см. пункт 2 статьи 318 ГК). Но в то же время он не вправе самостоятельно проводить торги и обязан для их проведения назначить доверенное лицо - любое юридическое лицо или любого гражданина, уполномоченное залогодержателем на реализацию заложенного имущества, а также получение и распределение денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества. Несмотря на то, что в пункте 1 статьи 320 ГК говорится только о доверенности, необходимо иметь в виду возможность уполномочия доверенного лица и на основании договора о коммерческом представительстве, содержащем указания на полномочия представителя, аналогичные полномочиям доверенного лица. На практике, как правило, банки и иные залогодержатели пользуются специальными организациями для реализации залогового имущества и заключают договор о коммерческом представительстве с этой организацией для реализации залогового имущества и выступления ее в качестве доверенного лица по различным договорам о залоге.

Доверенное лицо назначается залогодержателем в случае нарушения обязательства, обеспеченного залогом. При ипотеке недвижимого имущества имеются особенности назначения доверенного лица - оно может быть назначено и при непосредственном заключении договора о залоге соглашением сторон, в случае если доверенное лицо ипотечным договором не назначено, оно назначается залогодержателем (см. статью 24 Указа "Об ипотеке недвижимого имущества").

До проведения торгов доверенное лицо обязано произвести определенные процедуры, предписанные законодательством. При ипотеке недвижимого имущества подобные процедуры имеют ряд существенных особенностей.

Так, доверенное лицо обязано уведомить залогодателя о невыполнении им обязательств по обеспечиваемому обязательству. В случае если договор о залоге был зарегистрирован в каком-либо органе, подобное уведомление также подлежит регистрации[3].

При неудовлетворении требований по основному обеспечиваемому обязательству по прошествии двух месяцев с момента отправки доверенным лицом уведомления залогодателю доверенное лицо обязано составить уведомление залогодателю о проведении реализации заложенного имущества на торгах. В случае если договор о залоге был зарегистрирован в каком-либо органе, уведомление о проведении торгов также подлежит регистрации. Уведомление о проведении торгов должно быть вручено залогодателю. Вручением залогодателю является и отправка заказной корреспонденцией уведомления залогодателю по месту жительства гражданина (см. статью 16 ГК) или месту нахождения юридического лица (см. статью 39ГК)[1].

Доверенное лицо обязано также опубликовать объявление о торгах в местной печати с указанием времени и места проведения торгов [6].

При ипотеке недвижимого имущества и реализации заложенного имущества в принудительном внесудебном порядке Указом "Об ипотеке недвижимого имущества" обязанности доверенного лица регламентированы более детально, чем это предусмотрено статьей 320 ГК, имеются особенности в процедуре подготовки торгов (см. статью 25 Указа "Об ипотеке недвижимого имущества"), а также установлен сокращенный трехмесячный срок для оспаривания залогодателем и должником по обеспечиваемому обязательству результатов торгов по основанию несоблюдения процедуры реализации заложенного имущества, в том числе и процедуры проведения подготовки по проведению торгов доверенным лицом (см. статью 33 Указа "Об ипотеке недвижимого имущества").

Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество. Статьей 321 ГК предусмотрены случаи, когда залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, помимо оснований, предусмотренных главой 24 ГК "Изменение и расторжение договора". При этом пунктом 1 статьи 321 ГК предусмотрены ограниченные случаи, когда это право основывается на прекращении залога и ухудшении в связи с этим положения залогодержателя, который при заключении основного обязательства обеспечивал его исполнение залогом. Пункт 2 статьи 321 ГК предусматривает ограниченные случаи предоставления залогодержателю права требовать досрочного исполнения основного обеспечиваемого обязательства в иных случаях, чем гибель заложенного имущества, а также право на обращения при этом взыскания на предмет залога[1].

В случаях, не предусмотренных статьей 321 ГК, залогодержатель не имеет каких-либо преимуществ и отличий по досрочному прекращению основного обеспечиваемого обязательства по сравнению с правами кредитора по обязательству, не обеспеченному залогом (см. статьи 401-405 ГК).

Залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения основного обеспечиваемого залогом обязательства в любых случаях, когда предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге как на законных основаниях, и при этом в ряде случаев не имеет значения возможность его замены (см. статью 324, пункт 2 статьи 314 ГК), так и на незаконных основаниях, и при этом не может быть истребован из чужого незаконного владения в соответствии со статьей 316 ГК. В этом случае договор о залоге прекращается. В случае же если незаконно выбывшее заложенное имущество истребовано из чужого владения, возвращено в соответствии с условиями договора о залоге во владение залогодателя и право залога восстановлено, залогодержатель имеет право на досрочное исполнение основного обязательства и обращение взыскания на заложенное имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 321 ГК.

Залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства в случае нарушения залогодателем правил о замене предмета залога (см. пункт 1 статьи 314 ГК). Залогодержатель имеет аналогичное право также в случае, если при повреждении или гибели предмета залога, а также при прекращении права собственности или хозяйственного ведения залогодателя на заложенное имущество по основаниям, установленным законодательными актами, кроме случаев, предусмотренных статьей 324 ГК, залогодатель не воспользовался своим правом в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом (см. пункт 2 статьи 314 ГК). В случаях, предусмотренных статьей 324 ГК, залогодержатель имеет право, но не обязанность, на досрочное прекращение обеспечиваемого обязательства и при замене предмета залога, а также в случаях распространения права залога на предоставленное взамен изъятого у залогодателя имущества или приобретения права преимущественного удовлетворения требования залогодержателя из суммы причитающегося залогодателю возмещения.

Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства и при неисполнении своих требований обратить взыскание на заложенное имущество и в некоторых ограниченных случаях, когда создается угроза незаконного (не основанного на договоре о залоге или на нормах законодательства) выбытия предмета залога и возможности в связи с этим прекращения договора о залоге[7]. Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения в случае нарушения залогодателем правил о последующем залоге, например, нарушения залогодателем обязанности сообщать залогодержателю обо всех существующих залогах данного имущества или нарушения залогодателем запрета на последующий перезалог, установленного договором о залоге, и т.д. В этом случае залогодержатель, помимо требования возмещения убытков, причиненных ему невыполнением требований, содержащихся в статье 311 ГК, имеет право требовать досрочного исполнения обеспечиваемого обязательства и обращения взыскания для удовлетворения своих требований на предметы залога.

Залогодержатель имеет аналогичное право и при оставлении во владении залогодателя предметов залога и нарушении последним обязанностей по обеспечению сохранности заложенного имущества (см. комментарий к пункту 1 статьи 312 ГК), либо препятствовании им осуществления прав залогодержателя по контролю за наличием и состоянием предметов залога (см. пункт 2 статьи 312 ГК).

Залогодержатель также вправе требовать досрочного прекращения обеспеченного обязательства и при нарушении залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом, например, отчуждении заложенного имущества без согласия залогодержателя (см. пункт 2 статьи 315, статью 316 ГК).

Литература

заложенный имущество реализация процессуальный

1. Гражданский кодекс Республики Казахстан: официальный текст. Алматы: Данекер, 2000.

2. Сулейменов М.К, Басин Ю.Г. Гражданский кодекс Республики Казахстан (Общая часть). Комментарий. В двух книгах. Книга 2. Алматы: Жеты Жаргы, 1998.

3. Сулейменов М.К. Залоговое право. Алматы, 1999.

4. Сулейменов М.К, Басин Ю.Г. Гражданское право. Том 1. Алматы, 2000.

5. Гражданское право Республики Казахстан: Учебное пособие (часть общая) 2-ое издание, дополненное и измененное. Алматы: Данекер, 1999.

6. Гражданское право: Учебное пособие. Алматы: КазГЮУ, 1999.

7. Сулейменов М.К, Осипов Е.Б. Залоговое право. Алматы: Адилет Пресс, 1997.

Размещено на Allbest.ru