Некоторые элементы криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Кубанский государственный аграрный университет

Некоторые элементы криминалистической характеристики мошенничества в сфере страхования

Лесных Евгений Андреевич

Аспирант кафедры криминалистики

Статья посвящена криминалистической характеристике мошенничества в сфере страхования. Особое внимание уделяется таким ее основным элементам, как способы мошенничества, изучение социально- психологического портрета личности преступника, обстановке в которой совершаются преступные действия мошенников, механизму преступления и другим элементам. В статье раскрываются вопросы, связанные с различными способами инсценировок при совершении мошенничества в сфере страхования. Также внимание уделено наиболее распространенным следам преступления в сфере страхования. Материальные следы содержатся в самых разнообразных документах: договорах страхования, страховых полисах, медицинских документах, заключениях оценочных экспертиз, справках, выдаваемых правоохранительными органами, актах выполненных работ авторемонтных мастерских, актах пожарников и т.д. В статье кроме материальных следов автор дает понятие идеальных следов, которые остаются в сознании всех потерпевших лиц и свидетелей. Автором представлена классификация мошенничества в сфере страхования по различным основаниям: в зависимости от степени организации мошенничества и от статуса лиц, совершающих мошенничество. Результаты проведенных автором исследований, приведенные в данной статье, касаются предварительной проверки сообщений о преступлении в сфере страхования. Исследованы различные ситуации, в которых совершаются проверочные мероприятия по выявлению преступных действий в сфере страхования

Ключевые слова: КРИМИНАЛИСТИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА МОШЕННИЧЕСТВА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ, СТРАХОВАТЕЛЬ, СТРАХОВЩИК, СПОСОБ СОВЕРШЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯ, МЕХАНИЗМ СОВЕРШЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯ, ОБСТАНОВКА СОВЕРШЕНИЯ ПРЕСТУПЛЕНИЯ, РАЗМЕР ПРИЧИНЕННОГО УЩЕРБА, ЛИЧНОСТЬ ПРЕСТУПНИКА, ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

мошенничество страхование след

Мошенничество в сфере страхования - это умышленные действия преступника, связанные с хищением чужого имущества, а также выгодоприобретение права на различные виды имущества, застрахованного страхователем или застрахованным лицом. Основной целью этих действий в конечном итоге всегда будет являться обогащение с использованием различных способов обмана и введение в заблуждение страховые компании, в которых будут одновременно оформлять договора страхования на одни и те же объекты (недвижимое имущество, автотранспорт, живых лиц).

Предметом преступного посягательства при совершении мошенничества в сфере страхования являются денежные средства, получаемые мошенниками в виде страховой премии, страхового взноса или страховых выплат.

Классификацию мошенничества в сфере страхования можно представить по следующим основаниям:

1) в зависимости от степени организации:

- простое мошенничество, совершаемое физическими лицами, которые планируют извлечь денежные средства из наступившего страхового случая преступным путем;

- подготовленное мошенничество, характеризующееся достаточно высокой степенью организации (привлечение сотрудников различных государственных, правоохранительных органов, работников здравоохранения и нотариальных контор) и четким разделением между ними преступных ролей.

2) в зависимости от статуса лиц, совершающих мошенничество в сфере страхования:

- мошенничество совершается страховщиком в отношении страхователя;

- мошенничество совершается страхователем в отношении страховщика;

- мошенничество совершается иными лицами.

3) в зависимости от объекта страхования определяются и способы мошенничества со стороны страхователя.

Мошенничества, совершаемые в сфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться следующим способом:

- совершение убийства с целью получения страховой выплаты (инсценировка убийства застрахованного лица, убийства лица, похожего по внешним признакам на застрахованное лицо, и выдача его за страхователя);

- инсценировка смерти застрахованного лица (материальный подлог документов, использование трупа другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате несчастного случая);

- нанесение тяжких телесных повреждений страхователю.

4) от статуса лиц, совершающих мошенничество в сфере страхования:

- мошенничество совершается страховщиком в отношении страхователя;

- мошенничество совершается страхователем в отношении страховщика ;

- мошенничество совершается иными лицами.

5) в зависимости от объекта страхования зависят следующие способы мошенничества со стороны страхователя. Мошенничества, совершаемые в сфере страхования жизни и здоровья, могут совершаться следующим способом:

- совершение убийства с целью получения страховой выплаты (инсценировка убийства застрахованного лица, убийства лица, похожего по внешним признакам на застрахованное лицо, и выдача его за страхователя);

- инсценировка смерти застрахованного лица (материальный подлог документов, использование трупа другого человека, инсценировка исчезновения застрахованного лица в результате несчастного случая);

- нанесение тяжких телесных повреждений страхователю.

После того как все оформленные документы переданы на выплату, страховая компания принимает все действия по затягиванию выплат. Телефонные разговоры со страхователем сотрудники страховой компании переводят в разряд обещаний. Но на самом деле страховщик не собирается производить выплаты денежных средств.

Некоторые страховые компании в своих правилах указывают большое количество случаев, на которые не распространяет свое действие договор страхования.

Не все правила страхования, на основании которых выдаются страховые полисы, соответствуют нормам гражданского законодательства о страховании. Страховщик выплачивает возмещение только в том случае, если страхователь передает все документы, составленные уполномоченными государственными органами по факту произошедшего события. Например, если объект был поврежден в результате хулиганских действий, то правила страхования рекомендуют страхователю обращаться в органы полиции. Полиция, чтобы не возбуждать уголовного дела, указывает в документах, что ущерб для заявителя является незначительным и на этом основании отказывают от возбуждения уголовного дела. Страховая компания, получив постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, отказывает в выплате страхового возмещения, так как страхователь не обеспечил страховщику право требования к виновнику, с которого можно было произвести взыскание денежных средств [2].

В настоящий момент самыми распространенным являются мошенничества в сфере страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, которые совершаются следующими способами:

- использование поддельных бланков страховых полюсов;

- инсценировка краж застрахованных автотранспортных средств;

- инсценировка исчезновения автотранспортных средств при стихийных бедствиях;

- провокация дорожно-транспортного происшествия;

- утаивание информации о получении компенсации от виновника страхового случая страхователем от страховщика;

- увеличение размера ущерба от страхового случая;

- значительное завышение ремонтных работ автосервиса;

- поджег автотранспортного средства;

- фальсификация в документах по оформлению страхового случая, связанного с дорожно-транспортным происшествием.

Данный вид осуществляется по предварительному сговору группой лиц: оценщиками, экспертами, работниками автосервиса, медицинскими работниками страховой компании и т. д. Дорожно-транспортное происшествие используется как средство получения денежных выплат по страхованию здоровья.

Со стороны страховщика способы совершения мошенничества выражаются в следующих ситуациях:

- привлечение денежных средств с последующим отказом от страховых выплат при наступлении страхового случая и закрытием страховой компании;

- умышленный отказ от страховых выплат;

- незаконная продажа страховых полюсов страховыми брокерами, не имеющими лицензии [1];

- навязывание страховой компании услуг независимой экспертной организации, которая на самом деле придерживается стороны страховщика; в результате деятельности этой экспертной оценки размер страхового возмещения значительно занижается.

Имеет большое практическое значение обстановка совершения мошенничества в сфере страхования (место, время, природно-криминалистические условия, следы преступления - преступной деятельности в экономической информации). Экономическая информация представляет собой совокупность сведений о бухгалтерской и статистической отчетности, плановых документах, данных оперативного управления в самой страховой компании.

Обстановка совершения мошенничества в сфере страхования представляет собой несколько групп различных по своим свойствам взаимодествующих объектов, явлений, изменений, связанных с событием преступления. Обстановку совершения преступления характеризуют место, время, производственный цикл, отличительные признаки поведения иных лиц, участвующих в совершении данного вида преступления, связи психологического характера между преступниками и потерпевшими, а также объективные обстоятельства, указывающие на то, что предшествовало самому преступлению.

Обстановка время и место совершения мошенничества в сфере страхования, чаще всего выбираются преступниками в зависимости от благоприятных ситуаций.

Так, например, в Белоглинском районе у фермера К. из-за неправильного кормления погибли две незастрахованные коровы. Он вступил в преступный сговор со знакомым фермером Н. из соседнего Новопокровского района, у которого были в наличии две здоровые застрахованные коровы такого же возраста, окраса и породы. В этот день фермер К. с целью получения страховой выплаты в размере 50 т. р. представил трупы животных страховому агенту и ветеринарному врачу [3].

В большинстве случаев мошенничество случается в общественных местах (в офисах страховых компаний, медицинских учреждений, в помещениях правоохранительных органов, при выдаче справок о ДТП, постановлений об отказе уголовного дела и т. д.).

Мошенники создают у страхователя впечатление о том, что их действия по страхованию выполняются законно, а страхователь должен доказать страховой компании наступление страхового случая для получения страховых выплат, как предмета преступного посягательства.

Самыми распространенными следами преступления будут являться различные документы: договора страхования, страховые полюсы, заключения экспертов, справки из автомобильных ремонтных мастерских, справки из правоохранительных органов.

Мошенничество в сфере автострахования оставляет материальные следы, которые появляются в результате повреждения автомобиля при ДТП или угоне транспортного средства. Кроме материальных следов в сознании участников совершенного преступления остаются в памяти идеальные следы. Личность преступника во всех случаях отличается от личности подозреваемых (обвиняемых) по иным преступлениям своим мошенническим умением войти в контакт, и применяя способы и приемы, заранее им подготовленные. осуществляет свой преступный замысел. Мошенники имеют от природы мастерство актера, плюс утонченный гибкий склад своего характера, который позволяет им действовать при совершении данного вида мошенничества с ювелирной точностью в любой ситуации. Они могут изменять имеющиеся обстоятельства, приспосабливаться к ним, что-то корректировать и использовать для совершения мошенничества в сфере страхования

Личность мошенника может быть представлена следующим образом: в большинстве своем это мужчины (75 %), возраст - 28-55 лет, семейное положение - женатые, замужние, они имеют одно или два высших образования, хорошо материально обеспечены, имеют дорогостоящие автомобили и элитное жилье. Данная характеристика личности мошенников привлекает страховые компании в качестве страхователей и при проверке этих лиц страховщики заключают с ними договора страхования.

В отличии от мошенников мужчин мошенницы женщины в большинстве случаев стараются действовать без создания преступной группы, в основном стараются совершать мошеннические дела в одиночку. Так их преступную деятельность, по сравнению с мужскими мошенничествами, более длительное время не удается отследить. Женщины мошенницы осуществляют в большинстве своем многоэпизодные преступные действия по месту работы или по месту жительства потерпевших лиц, а иногда даже в отношении своих знакомых. Более 30 % от общего количества преступников, привлеченных за мошеннические действия в сфере страхования, составляют женщины. Возраст преступников, как мужчин, так и женщин, совершающих мошенничество в сфере страхования, составляет от 23 до 45 лет.

По мнению О.В. Трубкиной, значительная часть мошеннических действий рассматриваемого вида совершается в сговоре со страховыми агентами, сотрудниками ГИБДД, станций ТО. Она выделяет следующие категории мошенников, совершающих преступления в отношении материальных интересов страховых компаний, это:

1) «случайные» мошенники: мужчины с достаточно высоким уровнем образования, имеющие постоянное место жительства, работы или учебы, стабильный, но небольшой доход, имеющие семью;

2) «профессиональные» мошенники: не имеющие постоянного источника дохода, места работы или учебы. Они имеют, как привило, среднее образование, треть из них имеет семью, около половины имеют постоянное место жительства, ранее привлекались к уголовной ответственности, обладают коммуникативными способностями, знанием основ психологии, юриспруденции, страхового дела [4].

Существует отдельная категория преступников, которые не имеют права заключать договора страхования. Они имеют практические знания и опыт в страховых делах, вводят в заблуждение потерпевшего относительно процедур, необходимых для заключения договора страхования. Мошенники имеют судимости, более половины из них привлекались к уголовной ответственности за мошенничества в сфере страхования. Параллельно с социальными особенностями личность преступника характеризуется психологическим портретом. К нему можно отнести такие критерии: эмоциональная составляющая, интеллектуальные способности, различного рода взгляды на ситуации, внутренние убеждения, жизненные взгляды, сила воли и другие качества, которые могут быть дифференцированы из ранее перечисленных составляющих, характеризующих психологический портрет мошенника. При проведении исследований по данному вопросу было установлено, что мошенничества в сфере страхования совершают в более 75% случаях коренные жители. За последнее время произошло увеличение числа жителей дальнего зарубежья и иностранных граждан, участвующих в совершении мошенничества в сфере страхования, что прямо указывает на преступные действия организованных групп, носящих и региональный, и международный почерк.

Важным элементом в криминалистической характеристике мошенничества в сфере страхования является потерпевший от мошеннических действий преступников. Для раскрытия личности потерпевшего от мошеннических действий большое значение имеют социально-демографические признаки, и нравственно-психологические признаки по ним можно определить характер поведения потерпевшего. К таким признакам относятся: уровень правосознания, нравственно-психологические свойства личности потерпевшего, образование, возраст, пол, семейное положение, социальный статус и т.д.

Важно знать социально-психологические признаки личности потерпевшего от мошенничества в сфере страхования: отношение потерпевшего к преступнику, страх и неуверенность в своих действиях.

Следователь может установить причины, из-за которых был нанесен материальный ущерб от мошеннических действий. Потерпевшие лица стараются вообще не подавать заявления на случаи мошенничества в следственные органы, а совершенные в отношении них преступления остаются без уголовного преследования. В уголовных делах о мошенничестве в сфере страхования потерпевшей стороной является в некоторых ситуациях страховщик.

Установить личности преступников на первоначальном этапе расследования мошенничества является основной задачей. Решить эту задачу в такой ситуации поможет типовая криминалистическая характеристика мошенничества в сфере страхования. Типовая криминалистическая характеристика преступления применима лишь на первоначальном этапе расследования преступлений. В случае, если будут известны с самого начала расследования лица, совершившие преступление в сфере страхования и свидетели, т.е. преступление совершено в условиях очевидности, то использовать типовую криминалистическую характеристику преступления нет необходимости.

В этом случае версии не строятся, а следователем производятся такие следственные действия как осмотр места происшествия и допрос подозреваемого с целью установления умысла в действиях преступника.

Если же наблюдается другая ситуация, когда преступление в виде мошенничества в сфере страхования совершено в условиях неочевидности, т.е. в отсутствии свидетелей, то в этом случае типовая кримхарактеристика мошенничества в сфере страхования наполняется другим содержанием.

Под руководством следователя строятся версии на основании имеющихся фактических данных, выводятся логические следствия из версий, составляется план расследования. Если качественно произведено расследование мошенничества в сфере страхования, то в итоге можно получить подробную и полную криминалистическую характеристику этого преступления.

Полная типовая криминалистическая характеристика мошенничества в сфере страхования предусматривает подробный анализ основных структурных элементов данной категории преступления. В первую очередь, способа и механизма совершения мошенничества в сфере страхования, обстановки, социально-психологического портрета преступника, личности потерпевшего, предмета преступного посягательства и др. Все элементы криминалистической характеристики взаимосвязаны и указывают на закономерные связи структурных элементов с лицами, совершившими мошеннические действия в сфере страхования.

Литература

Филиппова Т.А., Матвеева С.А. Проблема страхового мошенничества на современном финансовом рынке // Вестник СПбГУ. Сер. 5. 2007. Вып. 2. С. 140-149.

Тюрников Н. Закон защитит// Российская Бизнес-газета. 2013. 31 дек.

Уголовное дело № 1-97-2015 //Архив Белоглинского районного суда Краснодарского края.

Трубкина О. В. Особенности первоначального этапа расследования мошенничества в сфере страхования, совершенного в отношении материальных интересов страховых компаний [Текст]: дис. … канд. юрид. наук: 12.00.12 /О.В. Трубкина. - Иркутск, 2015. - 226 с.

Размещено на Allbest.ru