Тенденции развития обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в России

В Краснодарском крае в 2002 г. количество ДТП уменьшилось по сравнению с 2001 г. на 0,1 %. Наибольшее количество ДТП в 2002 г. было в Прикубанском округе Краснодара - 447. В 2002 г. по сравнению с 2001 г. число ДТП в Сочи увеличилось на 17 %. На 1 % возросла аварийность в городах Черноморского побережья.

Число аварий в РФ по вине водителей-профессионалов в 2002 г. увеличилось по сравнению с 2001 г. на 3 %. По вине пешеходов произошло 52 тыс. происшествий, почти каждое третье. По этой причине в Краснодарском крае погибло 222 чел. В 2002 г. из-за употребления водителями спиртных напитков насчитывалось на 10 % больше ДТП, чем в предыдущем году. Из-за неудовлетворительного состояния дорог был зафиксирован рост ДТП на 27 % [7, с. 169]. Таким образом, автомобиль является транспортным средством повышенной опасности. Рассмотрев принятый закон, можно сделать следующие выводы. Предел ответственности страховщика, установленный в случаях причинения вреда здоровью и ущерба имуществу потерпевших, составляет соответственно 160 тыс. и 120 тыс. руб. Это соотношение должно быть хотя бы 2:1. В странах Европейского союза - 4:1.

Данный закон способствует тому, чтобы страховщики предоставляли страхователям дополнительное страховое покрытие за отдельную плату, т. к. суммы в 400 тыс. руб. с выделением лимитов страхового возмещения по жизни, здоровью и имуществу может быть недостаточно, и страхователь должен будет покрывать разницу за счет собственных средств. Поэтому необходимо увеличить размеры страховых сумм, чтобы предоставить страхователям действительно надежную защиту от непредвиденных финансовых потерь.

Страховка полностью не снимает с автовладельца ответственности в пределах страховой суммы. На ответственности страхователя остается причиненный им моральный вред, упущенная выгода, загрязнение окружающей среды.

Страховщик может выплатить более 400 тыс. руб. по одному страховому случаю из-за возникновения расходов на уменьшение убытков. Такие расходы страхователя с целью уменьшения убытков (предоставление транспортного средства для доставки потерпевшего в лечебное учреждение, участие в ликвидации последствий происшествия) возмещаются страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

Предполагаем, что страховщики и страхователи будут строить свою работу по этому виду страхования с учетом указанных особенностей страхования.

Принимая решение о выборе страховой компании, необходимо учитывать различные аспекты. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств могут осуществлять уполномоченные страховые компании, имеющие лицензию и являющиеся членами Российского союза автостраховщиков (РСА). По данным опроса водителей было установлено, что на выбор страховой компании влияет "известное имя компании" (так ответили 16 % опрошенных), 47 % опираются на рекомендации друзей и знакомых, а "выгодные условия страхования" заинтересуют 37 %. Опрос показал, что большинство студентов и их родителей застраховали свою гражданскую ответственность в страховой компании "Росгосстрах", 23 % опрошенных - в "Военно-страховой компании".

Каждый второй водитель считает, что обязательное страхование автогражданской ответственности необходимо для всех владельцев транспортных средств, 33 % опрошенных думают, что можно обойтись и без него. Лишь 5 % утверждают, что оно не нужно, а 12 % затруднились с ответом.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности определяется как произведение базовой ставки тарифа на дополнительные коэффициенты. Против действия коэффициента мощности двигателя высказываются 65 % опрошенных, т. к. он способствует социальному выделению обеспеченных автовладельцев.

По данным РСА, за второе полугодие 2003 г. 148 компаний заключили 12,9 млн. договоров обязательного страхования автогражданской ответственности. Средняя стоимость полиса составила 1922 руб.

Стоимость страхового полиса в пределах 1500-2500 руб. устраивает 67 % водителей. Никто из опрошенных не считает, что страховой взнос по обязательному страхованию автогражданской ответственности стоит дешево. Для 33 % людей эта страховая премия показалась слишком высокой. Тем не менее 58 % опрошенных заплатили бы больший страховой взнос, т. к. считают, что лимит ответственности страховщика недостаточно высок, и этой суммы не хватит, чтобы компенсировать потери от аварии.

На основе данного исследования можно внести следующие предложения.

1. Введение в условия проведения страхования франшизу в размере 250-500 руб. для снижения документооборота по незначительным страховым случаям, что позволит страховщикам уделять внимание качественному проведению работ, связанных с возмещением ущерба потерпевшим в случаях ДТП.

2. Взаимоотношения с органами МВД следует строить на основе их экономической заинтересованности, то есть отчислять им 3-5 % от суммы страховых взносов, собранных по обязательному страхованию гражданской ответственности.

3. Для повышения устойчивости страховщиков по данному виду страхования необходимо ввести ограничение числа страховых случаев, которые могут произойти с одним застрахованным лицом за год в пределах возможности страховой компании.

Список литературы

1. Административный кодекс Российской Федерации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 янв. 1996, №43 ФЗ.

3. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Закон РФ от 25 апр. 2002, №40 ФЗ.

4. Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии: Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. №264.

5. Годовой отчет ГИБДД Краснодарского края, 2001-2002 г.

6. Криницкий Е. Автогражданская ответственность становится обязательной // Автомобильный транспорт. - 2002. - №7. - С. 36-38.

7. Моржаретто И. Грустная статистика // За рулем. - 2003. - №4. - С. 168-169.

8. Сапожникова Л. Горячая тема - ОСАГО! Отвечает "Росгосстрах" // За рулем. - 2003. - №10. - С. 194-196.

Размещено на Allbest.ru