Строительство жилых помещений. Ипотечное кредитование. Долевое участие в строительстве жилья

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Министерство образования и науки Российской Федерации

«Юридический институт»

Факультет «Юриспруденция»

Реферат

по дисциплине

«Жилищное право»

Строительство жилых помещений. Ипотечное кредитование. Долевое участие в строительстве жилья

Работу выполнил студент

Грибанов А.С.

Москва, 2015



Введение

Формирование рынка доступного жилья в Российской Федерации является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики.

Статья 40 Конституции провозглашает право каждого гражданина Российской Федерации на жилище. Посредством реализации данного права обеспечивается удовлетворение жизненно важной потребности человека в жилье.

В соответствии с Всеобщей декларацией прав человека от 10 декабря 1948 г. «каждый человек имеет право на такой жизненный уровень, включая пищу, одежду, жилище, медицинский уход и необходимое социальное обслуживание, который необходим для поддержания здоровья и благосостояния его самого и его семьи» (ст. 25)

Проблема жилья является наиболее актуальной в современном обществе. Одним из способов ее решения может стать ипотечное жилищное кредитование. Формирование в Российской Федерации действенной системы ипотечного жилищного кредитования определено Президентом Российской Федерации и Правительством Российской Федерации в числе приоритетных направлений государственной жилищной политики.

Сегодня ипотечное кредитование в России настолько популярно, что каждая пятая сделка с жильем происходит с помощью привлечения средств банков. Само слово ипотека произошло от греческого «hipotheke», что означает «залог».

В связи с тем, что стоимость квадратного метра жилья в объектах незавершенного строительства существенно ниже, чем в объектах вторичного жилья, то многие люди предпочитают приобретать именно эти объекты.

В России уже достаточно давно практикуется долевое участие в строительстве жилья, функционирующее по следующей схеме: строительная компания (застройщик) привлекает вкладчиков - физических (реже юридических) лиц, которые являются дольщиками, к участию в строительстве, после чего начинается возведение жилого дома на совместные средства. После окончания строительства дольщики получают в частную собственность квартиру, состояние которой должно соответствовать всем ранее оговоренным техническим характеристикам.



Строительство жилых помещений

Индивидуальные жилые дома составляют значительную часть жилищного фонда страны. Особенностью жилищного строительства является преобладание отдельных домов на семью с хозяйственными постройками и приусадебными участками. Право собственности на жилой дом возникает с момента государственной регистрации. Правовая регистрация законченного строительства дома производится на имя того лица, которому в установленном законом порядке предоставлен земельный участок для строительства. Строительство начинается после заключения договора о возведении индивидуального жилого дома между органом коммунального хозяйства местной администрации и застройщиком. Договор удостоверяется нотариусом.

Лицо, осуществившее самовольную постройку, не приобретает на нее прав собственности и обязано снести ее за свой счет. В целях защиты интересов лица, осуществившего самовольную постройку, и избежания непроизводительных расходов, установлено, что право собственности на дом или иной самовольно построенный объект могут быть признаны судом за лицом, осуществившим на не принадлежащем ему участке земли постройку, если данный участок будет предоставлен затем ему в установленном порядке под размещение возведенной постройки.

Иск к застройщику о признании за членами семьи застройщика или иными лицами права собственности на часть дома, может быть удовлетворен лишь в тех случаях, когда между этими лицами и застройщиком имелась договоренность о создании общей собственности на жилой дом и именно в этих целях они вкладывали свой труд и средства в строительство жилого дома.

Жилой дом может принадлежать одному или нескольким собственникам. Судьба земельного участка следует судьбе жилого дома, причем в свидетельстве о собственности должна быть указана доля в земельном участке каждого собственника или отсутствие определения таковой. Члены семьи собственника, проживающие совместно с ним, вправе пользоваться наравне с ним помещениями в доме, если при их вселении не оговорено иное.

Это право сохраняется и при прекращении семейных отношений. Пользование жилой площадью в собственном доме не ограничено никаким сроком, оно бессрочно. Отсутствие, непроживание собственника в своем доме независимо от длительности и причин не влияет на его право собственности, важно, чтобы собственник в свое отсутствие выполнял обязанности по уплате налогов, по поддержанию дома в надлежащем техническом состоянии, содержал бы в порядке придомовую территорию. В случае сноса жилого дома, собственнику и членам его семьи постоянно проживающих в этих домах, предоставляются по установленным нормам квартиры в домах государственного жилого фонда.

Строительная деятельность - разновидность экономической деятельности. С ее помощью решается ряд социально- экономических задач, в том числе задача улучшения жилищных условий населения. Значительная роль в этом процессе принадлежит государству: создан Федеральный фонд содействия развитию жилищного строительства.

Процесс строительства сложный и длительный. В нем можно выделить две стадии:

- подготовительную;

- основную.

Рассмотрим содержание этих стадий.

Подготовительная стадия строительства жилых помещений

Цель подготовительной стадии - получение застройщиком разрешения на строительство, т.е. документа, подтверждающего соответствие проектной документации требованиям градостроительного плана земельного участка и дающего право застройщику на возведение жилого здания. В этой стадии совершается ряд действий.

1. Заключение договора подряда на выполнение проектно-изыскательных работ (ст. 758-762 ГК РФ), в котором заказчиком выступает юридическое или физическое лицо, а исполнителем - либо строительная организация, либо физическое лицо, имеющее соответствующую лицензию. Выдача лицензии отнесена к компетенции Минрегиона России.

Предметом договора является разработка документации, содержащей описание будущего объекта словесным и графическим способами. Оно содержит описание архитектурных, функционально-технологических, конструктивных и инженерно-технических решений будущего жилого здания. В обязанности заказчика входит передача исполнителю проектно-изыскательского договора исходных данных для использования их в работе. Представляемые заказчиком данные должны соответствовать требованиям СНиП II - 01-95 "Инструкции о порядке разработки, согласования, утверждения и составе проектной документации на строительство предприятий, зданий и сооружений".

2. Проведение инженерно-изыскательских работ с целью получения информации о природных условиях территории, на которой будет возводиться жилое здание, о материалах, которые будут использоваться, о факторах техногенного характера на территории будущего здания и возможности их воздействия на это здание.

3. Составление проектной документации с учетом результатов проведенных инженерно-изыскательских работ. Эта документация является произведением архитектуры и градостроительства, т.е. объектом авторского права, охраняемым законодательством об интеллектуальной собственности. Документ этот комплексный. Он содержит разнообразную информацию: технико-экономическое обоснование строительства объекта, пояснительную записку, сводки сметных расходов стоимости строительства, цену договора и сроки его действия, чертежи, схемы, карты. Разработанная проектная документация исполнителем договора подряда передается заказчику по акту, в котором отражаются два факта: выполнение договора и соответствие результата заданию.

4. Утверждение проектной документации застройщиком или заказчиком, который обязан направить ее на экспертизу.

5. Проведение экспертизы проектной документации, которая осуществляется либо государственной организацией, либо аккредитованной негосударственной организацией. Деятельность на этом этапе регулируется постановлением Правительства РФ от 5 марта 2007 г. № 145 "О порядке организации и проведения государственной экспертизы проектной документации и результатов инженерных изысканий". Цель проведения такой экспертизы - оценка специалистом соответствия проектной документации:

а) техническим требованиям, в том числе санитарно- эпидемиологическим, экологическим, государственной охраны объектов культурного наследия, а также требованиям безопасности (пожарной радиационной, ядерной, промышленной);

б) результатам инженерно-изыскательских работ.

Срок проведения экспертизы не должен превышать трех месяцев. Отрицательное заключение эксперта может быть обжаловано в судебном порядке, а исправленный проект - повторно представлен на государственную экспертизу.

6. Утверждение проектной документации и положительного заключения экспертизы либо Минрегионом России (в случае если строительство жилого дома осуществляется за счет средств федерального бюджета), либо органами исполнительной власти субъектов РФ (если строительство осуществляется за счет бюджетов субъектов РФ), либо заказчиком (если строительство финансируется последним).

7. Выдача (получение) разрешения на строительство жилого здания, которая осуществляется либо органом местного самоуправления, либо федеральным органом исполнительной власти, либо органом исполнительной власти субъекта РФ в соответствии с их компетенцией. Для этого застройщик представляет в компетентный орган следующие документы:

- заявление с просьбой выдать разрешение на строительство жилого дома;

- утвержденную проектную документацию;

- положительное заключение экспертизы проектной документации.

8. Получение застройщиком (отвод) земельного участка для строительства жилого дома.

Основная стадия строительства жилых помещений

Цель основной стадии - возведение жилого здания и оформление прав собственности на него. Процесс строительства иногда занимает несколько лет.

При его осуществлении совершаются следующие действия:

Получение застройщиком земельного участка для строительства. Такой участок может быть предоставлен после получения застройщиком разрешения на строительство, которое является основанием для признания права собственности застройщика на построенное им здание.

Различают два способа предоставления земельного участка (ст. 30-32 ЗК РФ).

Первый способ - предоставление земельного участка без предварительного согласования места размещения объекта строительства. В этом случае первая стадия включает в себя следующие действия:

а) проведение работ по формированию земельного участка (установление его границ на местности, определение технических условий подключения жилого объекта к сетям инженерно-технического обеспечения, определение способа предоставления: на торгах или без проведения торгов, публикация сообщения о проведении торгов или приеме заявлений о предоставлении земельного участка без проведения торгов);

б) государственный кадастровый учет земельного участка;

в) проведение торгов по продаже земельного участка либо права на заключение договора аренды его или предоставление земельного участка без торгов;

г) подписание протокола о результатах торгов или договора аренды на предоставление земельного участка без торгов.

Второй способ - предоставление земельного участка с предварительным согласованием места размещения объекта строительства.

В этом случае первая стадия включает в себя следующие действия:

а) выбор земельного участка и принятие решения о предварительном согласовании места размещения объекта строительства;

б) проведение работ по формированию земельного участка;

в) государственный кадастровый учет земельного участка;

г) принятие решения о предоставлении земельного участка для строительства.

Любое вещное право на земельный участок подлежит государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".

Заключение застройщиком договора строительного подряда. По этому договору подрядчик обязуется построить по заданию заказчика жилой дом, а заказчик обязуется создать подрядчику необходимые условия для выполнения работ, принять их результат и уплатить обусловленную цену (ст. 740 ГК РФ).

Гражданский кодекс РФ регулирует основные положения этого договора: - распределение риска случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства (ст. 741 ГК РФ); - возможность страхования объекта строительства (ст. 742 ГК РФ); - роль технической документации и сметы строительства (ст. 743 ГК РФ); - возможность внесения заказчиком изменений в техническую документацию (ст. 744 ГК РФ); - обеспечение строительства материалами и оборудованием (ст. 745 ГК РФ); - оплата работы (ст. 746 ГК РФ); - сдача и приемка работы (ст. 753 ГК РФ); - ответственность заказчика за качество работы (ст. 754 ГК РФ); - гарантии качества в договоре строительного подряда (ст. 755 ГК РФ); - сроки обнаружения ненадлежащего качества строительных работ (ст. 756 ГК РФ); - устранение недостатков за счет заказчика (ст. 756 ГК РФ).

3. Возведение жилого дома. Строительство жилых домов осуществляется с учетом норм ЗК РФ. Техническое регулирование отношений, возникающих в процессе строительства, осуществляется Федеральным законом "О техническом регулировании", который ввел новую категорию: "технический регламент". Регламент устанавливает обязательные требования к зданиям, процессам производства, эксплуатации и т.д. Технические регламенты принимаются федеральным законом.

4. Приемка жилого объекта в эксплуатацию и регистрация прав на него. Строительство жилого объекта не считается завершенным до тех пор, пока он не будет принят приемочной комиссией, и акт ее не будет утвержден в установленном порядке.

5. Регистрация права собственности на жилой объект осуществляется в Едином государственном реестре учреждением юстиции (в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"). Завершение постройки жилого объекта возможно лишь при достаточном и стабильном его финансировании. Основным источником финансирования являются денежные средства, предоставляемые физическими и юридическими лицами - инвесторами. Отношения инвесторов (дольщиков) и застройщиков (заказчиков) оформляются различными договорами: инвестиционными договорами, договорами долевого участия в строительстве и др.

Строительство жилых помещений - не только сложный, но и многоплановый и многоаспектный в организационном смысле процесс. Государство заинтересовано в том, чтобы гражданам не создавали препятствий при строительстве. Этой проблеме посвящен Федеральный закон № 161-ФЗ "О содействии развитию жилищного строительства".

Из ЖК РФ и упомянутого выше Закона следует, что органы местного самоуправления должны не только оказывать содействие гражданам, осуществляющим индивидуальное строительство жилья для себя и своей семьи, но и сами организовывать строительство жилых помещений.

Ипотека жилых помещений

В соответствии с п. 1 ст. 40 Конституции РФ каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища. С точки зрения исполнения указанного конституционного принципа именно ипотека представляет собой доступный механизм возможности приобретения жилья.

Ипотека - это залог недвижимого имущества (земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и т.д.) с целью получения денежных средств (ссуды, кредита). Назначение ипотеки состоит в обеспечении выданного кредита (ссуды) залогом недвижимого имущества.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (исключения могут быть установлены федеральным законом).

Сторонами по договору ипотеки являются:

1) должник - залогодатель, который передает в залог свое имущество;

2) кредитор - залогодержатель, который принимает недвижимость в качестве залога для обеспечения исполнения основного обязательства.

При этом в роли залогодателя может выступать как сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, так и лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Залог возникает:

* в силу договора;

* на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (например, согласно ст. 13 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ «Об ипотеке»).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. То есть должник по договору ипотеки может им пользоваться, но ни продать, ни обменять, ни подарить его не вправе без согласия на то залогодержателя.

Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны.

Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем (ст. 38 ФЗ «Об ипотеке»).

Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем.

В соответствии со ст. 39 ФЗ «Об ипотеке» при отчуждении имущества, заложенного по договору об ипотеке, с нарушением указанных ранее требований залогодержатель вправе по своему выбору потребовать:

* признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и применения последствий недействительности сделки (ст. 167 ГК РФ);

* досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обратить взыскание на заложенное имущество независимо от того, кому оно принадлежит.

Ипотека может быть установлена в обеспечение:

1) обязательства по кредитному договору;

2) обязательства по договору займа;

3) иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:

1) земельные участки, за исключением земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, или часто земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования (ст. 63 Федерального закона «Об ипотеке»);

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Статья 76 Федерального закона «Об ипотеке» допускает ипотеку также таких объектов, как строящиеся жилые дома.

Здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения следующего требования. Ипотека здания или сооружения (включая также жилые) допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части. Если земельный участок, на котором находятся вышеназванные предметы залога, принадлежит залогодателю на праве постоянного пользования земельным участком, право залога на него не распространяется. При обращении взыскания на такие объекты лицо, которое приобретает это имущество в собственность, приобретает право пользования земельным участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник (залогодатель) недвижимого имущества.

Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями (ст. 135 ГК РФ) как единое целое. Часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки (п. 4 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке»).

Вышеназванные нормы подлежат применению также и к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества, возводимого на земельном участке в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Статьей 6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регулируется право отдавать имущество в залог по договору об ипотеке. Ипотека может быть установлена на указанное ранее имущество, при условии, что оно принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии со ст. 50 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве» не может быть обращено взыскание (оно указано в Перечне видов имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам), а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии со ст. 4 Закона РФ «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации» не подлежат приватизации жилые помещения, предоставленные гражданам по договорам социального найма после 1 марта 2005 г., а также жилые помещения, находящиеся в аварийном состоянии, в общежитиях, в домах закрытых военных городков, а также служебные жилые помещения, за исключением жилищного фонда совхозов и других сельскохозяйственных предприятий, к ним приравненных, и находящийся в сельской местности жилищный фонд стационарных учреждений социальной защиты населения. Но данное положение Закона РФ «О приватизации жилищного фонда в РФ» Федеральным законом «О введении в действие ЖК РФ» признано утратившим силу с 1 марта 2010 г. То есть если в срок до 1 марта допускается приватизация жилых помещений, предоставленных физическим лицам по договорам социального найма при условии, что эти помещения не отнесены к перечисленным ранее категориям, то с наступлением указанной даты приватизация в Российской Федерации будет прекращена.

Порядок заключения договора об ипотеке, его содержание оговорены в ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В нем должны быть указаны:

1) предмет ипотеки (он определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием), в договоре также должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - орган, осуществляющий государственную регистрацию прав), зарегистрировавшего это право залогодателя;

2) оценка предмета ипотеки (она определяется в соответствии с законодательством РФ по соглашению залогодателя с залогодержателем и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении);

3) существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации (ст. 10 Федерального закона «Об ипотеке»). Государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.

Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

Государственная регистрация договора об ипотеке является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи об ипотеке (ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке»).

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, возникает с момента заключения этого договора.

Права залогодержателя (право залога) на заложенное имущество не подлежат государственной регистрации.

Таким образом, договор ипотеки должен соответствовать требованиям, установленным законодательством, без выполнения которых данный вид договора не является договором ипотеки:

1) основанием для заключения договора ипотеки должны быть определенные обязательства. Например, он заключается в обеспечение обязательства по кредитному договору, договору займа и т.д.;

2) договор ипотеки заключается в простой письменной форме и подлежит государственной регистрации.

Ипотека жилых домов и квартир имеет ряд особенностей, закрепленных в гл. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Нормы этой главы применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Не допускается ипотека индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности.

Правила, установленные для ипотеки жилых домов и квартир, не распространяются на гостиницы, дома отдыха, дачи, садовые домики и другие строения и помещения, не предназначенные для постоянного проживания. Они могут быть предметом ипотеки на общих основаниях.

Ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, осуществляется в порядке, установленном законодательством РФ для совершения сделок с имуществом подопечных. Данный порядок предусмотрен гражданским законодательством. Согласно п. 4 ст. 292 ГК РФ отчуждение жилого помещения, в котором проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом затрагиваются права или охраняемые законом интересы указанных лиц, допускается с согласия органа опеки и попечительства.

При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого в соответствии с п. 1 ст. 290 ГК РФ находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом (ст. 75 Федерального закона «Об ипотеке»).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

собственность строительство жилой ипотека

Ипотека объектов незавершенного строительства

Постановлением Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» была принята Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в РФ. В ней, в частности, рассмотрены вопросы кредитования жилищного строительства.

В указанном документе предлагается стимулировать инвестиции в строительство на основе предоставления застройщикам банковских кредитов на строительство жилья (строительных кредитов). Эти кредиты выдаются банком-кредитором частями на оплату выполненных строительно-монтажных работ при строгом контроле за ходом строительства, сроками и качеством работ. Застройщики - получатели кредитов имеют возможность погашать полученные кредиты в соответствии с графиком их погашения после завершения строительства и реализации объекта.

Основная проблема для коммерческого банка, выдающего строительный кредит, - точно оценить вероятность реализации проекта, в частности уровень риска незавершения строительства в срок и риска, связанного с ликвидностью построенного жилого дома. Банк совместно с застройщиком должен тщательно проанализировать комплекс факторов, включая спрос на данный тип жилья, емкость рынка, способность застройщика контролировать сроки и смету затрат в ходе строительства, чтобы при его завершении выйти на запланированные цены и, таким образом, выдержать предложенные первоначальные условия продажи жилья.

Строительный кредит выдается застройщику при условии, что он располагает (предпочтительно на правах собственности или долгосрочной аренды) отведенным участком под строительство жилья и местными органами власти предоставлены необходимые разрешения на осуществление строительства. Застройщик может использовать свою долю вложений не только на приобретение земли под застройку, но и на финансирование других необходимых первоначальных затрат. Степень риска для банка значительно снижается, если застройщик берет на себя значительную часть финансирования разработки проекта застройки. Риск также может быть снижен, если до начала строительства существует предварительная договоренность между застройщиком и банком о возможности предоставления ипотечных кредитов потенциальным покупателям для приобретения построенных домов или квартир.

Данный механизм эффективно сопрягается с ипотечным кредитованием физических лиц - покупателей жилья в построенных таким способом домах: получаемые ипотечные кредиты и собственные средства граждан используются для оплаты жилья, а владельцы продаваемого жилья (застройщики) получают возможность погасить ранее полученный строительный кредит.

Согласно ст. 76 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

В Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 г. № 90 проведен обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке. В нем ВАС РФ обобщил споры, связанные с договорами об ипотеке.

В частности, в п. 1 Обзора рассмотрена ситуация, когда предметом ипотеки являлся объект незавершенного строительства. ВАС РФ сделан вывод о том, что по окончании его строительства ипотека сохраняет силу и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства.

Основанием для вынесения указанного решения послужило следующее.

Предметом договора об ипотеке являлся объект незавершенного строительства. То есть на момент его подписания в наличии имелся только объект строительства, по окончании которого и будет зарегистрирован объект недвижимости.

К моменту предъявления требования об обращении взыскания на предмет ипотеки данный объект был достроен и согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним залогодателю (должнику по основному обязательству) на праве собственности принадлежит законченный строительством объект (офисное здание), принятый и введенный в эксплуатацию в установленном законом порядке. Таким образом, предмет ипотеки, названный в договоре об ипотеке (объект строительства), отсутствует, а следовательно, ипотека должна прекратиться.

Но изменение предмета ипотеки в период действия договора об ипотеке не означает ни физической, ни юридической гибели предмета залога, которая по смыслу подп. 3 п. 1 ст. 352 ГК РФ влечет прекращение залога.

Ни ГК РФ, ни Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не требуют для сохранения силы договора об ипотеке внесения в него изменений, касающихся описания предмета ипотеки и его оценки, и регистрации этих изменений. Так, согласно ст. 76 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства не завершенным строительством объектом и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По смыслу указанной статьи договор об ипотеке, предметом которого являлось строящееся жилое здание, без внесения в него каких-либо изменений и дополнений в части описания предмета ипотеки и его оценки и без регистрации таких изменений и дополнений распространяется на построенное жилое здание.

Кроме того, действующее законодательство не предусматривает погашение органом по регистрации прав на объекты недвижимости и сделок с ним сделанной им в Едином реестре записи о регистрации договора об ипотеке объекта незавершенного строительства в случае завершения его строительства.

Долевое участие в строительстве жилья

Отношения компании-застройщика и дольщиков регулируется Федеральным законом № 214/2004г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости», которым установлена допустимая форма договоров о долевом участии физических (юридических) лиц в строительстве, направленная на защиту прав таких лиц от недобросовестных застройщиков.

Организация долевого строительства является весьма удобным и выгодным предприятием, так как дольщик, по сути, имеет возможность купить квартиру в рассрочку к тому моменту, когда ее строительство будет завершено. К тому же в данном случае можно прилично сэкономить, ведь цены на рынке жилья постоянно растут. Следовательно, участие в долевом строительстве можно отнести к достаточно перспективному способу вложения денежных средств. Как правило, долевое строительство позволяет приобрести квартиру на 20-30% дешевле ее номинальной стоимости.

На первый взгляд, все выглядит просто и выгодно, однако каждый год сотни российских граждан сталкиваются с недобросовестными компаниями-застройщиками, которые не выполняют взятые на себя обязательства. Основными видами нарушений в этом случае являются: «двойная продажа» одной и той же квартиры разным дольщикам, приостановка (затягивание сроков) строительства или передачи объекта в частную собственность, несоответствие объекта по качеству выполненных работ требуемым стандартам.

Договор долевого участия в строительстве

Договор долевого участия (ДДУ) - это договор двух сторон -- застройщика и дольщика, регулирующий отношения, связанные с привлечением денежных средств граждан для

долевого строительства. Согласно Федеральному закону № 214-ФЗ от01.04.2005 этот договор гарантирует защиту прав, интересов и имущества участников долевого строительства. Заключать ДДУ может только застройщик, у которого есть разрешение на строительство, полученное в комитете архитектуры и строительства и подписанное председателем комитета.

После получения данного разрешения обязательно публикуется проектная декларация об объекте: на сайте застройщика и специализированных печатных СМИ. Также должна иметь место государственная регистрация права собственности или договор аренды застройщика на земельный участок.

Любой потенциальный дольщик перед заключением ДДУ имеет право запросить эти документы у застройщика, и ему обязаны их предоставить. Именно эти документы позволяют застройщику привлекать дольщиков к участию в строительстве и заключать с ними договоры.

Дольщику для заключения договора долевого участия нужен только паспорт.

Договор заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента регистрации. Условия,содержащиеся в договоре, определены Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости...".

Договор должен содержать:

-- определение подлежащего передаче конкретного объекта долевого строительства в

соответствии с проектной документацией застройщиком после получения им разрешения на ввод в эксплуатацию много квартирного дома. Например,"квартира в многоквартирном доме…", с указанием этажа, метража;

-- срок передачи этого объекта участнику долевого строительства;

-- цену договора, сроки и порядок ее оплаты;

-- ссылки на разрешительную документацию;

-- гарантийный срок на объект долевого строительства;

-- ответственность сторон.

После подписания договор регистрируется в Управлении Росреестра. Регистрация говорит о том, что пакет документов от застройщика в полном порядке.

Только после регистрации договора вносится первый взнос. Размер первого взноса зависит оттого, на каком этапе заключается договор. Если дом почти готов, сумма первоначального взноса будет значительно выше, чем на самом раннем этапе строительства.



Ответственность сторон по договору долевого участия в строительстве

Исходя из общегражданского принципа имущественной ответственности участников гражданского оборота и основанного на нем института гражданско-правовой ответственности, в частности ответственности за нарушение обязательств (ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), в Федеральном законе от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее - Закон № 214-ФЗ) заложена норма об ответственности сторон за ненадлежащее исполнение обязательства по договору.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору долевого участия сторона, не исполнившая свои обязательства или ненадлежаще исполнившая, обязана уплатить другой стороне предусмотренные Законом о долевом участии договором неустойки и возместить в полном объеме причиненные убытки сверх неустойки.

Существуют три формы ответственности сторон по договору долевого участия в строительстве и еще дополнительная форма, которая может применяться с любой из трех основных форм.

Первой формой ответственности является неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ.

Неустойка для обеих сторон договора носит равный характер и составляет одну трехсотую ставку рефинансирования Центрального банка РФ за каждый день просрочки (ст. 6 Закона № 214-ФЗ).

Второй формой ответственности сторон является возмещение убытков - расходов, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Различают реальный ущерб - утрата или повреждение имущества и упущенная выгода - неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.

Принцип полного возмещения убытков заложен в ст. 10 Закона № 214-ФЗ, согласно которому в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору сторона, не исполнившая свои обязательства или исполнившая недолжным образом, обязана уплатить другой стороне предусмотренные Законом и договором неустойки и возместить в полном объеме причиненные убытки сверх неустойки.

Третьей формой ответственности является возможность взыскания процентов за пользование денежными средствами, согласно общей норме п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица. В силу того, что денежными средствами, переданными участником долевого строительства, пользуется застройщик, данная форма ответственности применима лишь в отношении его.

По общему правилу размер процентов за пользование чужими денежными средствами равен существующей в месте жительства кредитора учетной ставке рефинансирования.

В отличие от этого, в Законе № 214-ФЗ предусмотрен свой повышенный размер процентов за пользование чужими денежными средствами, который равен размеру законной неустойки, т.е. одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка России, действующей на день исполнения обязательства по возврату денежных средств, уплаченных участником долевого строительства (ст. 9 Закона № 214-ФЗ).

Следующим случаем уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами является нарушение застройщиком срока возврата денежных средств в связи с расторжением договора по инициативе застройщика или срока зачисления этих денежных средств в депозит нотариуса (ст. 9 Закона № 214-ФЗ). Проценты в этом случае начисляются со дня, следующего за днем истечения срока возврата застройщиком денежных средств участнику долевого строительства или срока зачисления денежных средств в депозит нотариуса, до дня возврата денежных средств застройщиком участнику долевого строительства или дня зачисления таких денежных средств в депозит нотариуса.

Особым случаем взыскания с застройщика процентов за пользование денежными средствами является случай привлечения денежных средств гражданина для строительства многоквартирного дома с принятием на себя обязательств, после исполнения которых у гражданина возникает право собственности на жилое помещение в строящемся многоквартирном доме, лицом, не имеющим на это права.

В этом случае гражданин может потребовать от данного лица немедленного возврата переданных ему денежных средств, а также уплаты процентов, размер которых исчисляется по ст. 395 ГК РФ, исходя из ставки рефинансирования, причем в двойном размере на сумму этих средств и возмещения сверх суммы процентов причиненных гражданину убытков.

Дополнительной формой ответственности для застройщика перед дольщиком, осуществившим вложения в непредпринимательских целях, выступает возможность взыскания компенсации морального вреда.

Как установлено ст. 4 Закона № 214-ФЗ, к отношениям, вытекающим из договора, заключенного участником долевого строительства исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, применяется законодательство РФ о защите прав потребителей в части, не урегулированной Законом.

Под моральным вредом в соответствии со ст. 151 ГК РФ понимают физические или нравственные страдания, причиненные гражданину. Исходя из положений ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В тесной связи с формами гражданско-правовой ответственности находятся случаи одностороннего отказа от исполнения договора и его расторжения, так как данные действия могут порождаться теми же основаниями наступления ответственности - ненадлежащим исполнением обязательства сторонами.

При этом необходимо не забывать, что расторжение договора, в случаях предусмотренных ст.9 Закона № 214-ФЗ, так же как его заключение или изменение, подлежат регистрации в органах Федеральной регистрационной службы. С заявлением о государственной регистрации расторжения договора может обратиться одна из сторон договора, приложив документы, подтверждающие расторжение договора. Если расторжение договора произошло по инициативе одной из сторон, то к заявлению необходимо приложить копию уведомления другой стороны договора об одностороннем отказе от исполнения договора в форме заказного письма с отметкой об отправке. Если договор расторгнут в суде, то тогда понадобится копия вступившего в силу решения суда о расторжении договора, заверенная в установленном порядке судом, вынесшим решение. Орган по государственной регистрации при представлении заявления одной из сторон такого договора в течение рабочего дня обязан уведомить в письменной форме об этом другую сторону договора.



Заключение

Долевое строительство - один из видов инвестиционный деятельности, участие в которой позволяет приобрести жилье дешевле по стоимости и выше по качеству, чем среди предложений на рынке вторичной недвижимости или на рынке новостроек.

Долевое строительство регулируется федеральным законом от 2004 года. Примечателен тот факт, что до этого момента долевое участие в строительстве жилья существовало и процветало. Споры застройщиков с дольщиками инициировали правительство разработать закон регламентирующий отношение сторон.

Суть долевого строительства в том, что застройщик привлекает инвестиции в объект недвижимости, который после завершения строительства распределяется и переходит в собственность дольщиков. Это может быть квартира, дом или иная форма недвижимости.

Сейчас существует много банков, которые кредитуют строящиеся объекты, что позволяет большему количеству людей приобрести для себя жилье, посредством заемных средств.

Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это покупка квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства, а так же специально созданных государством ипотечных агентств.

Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи.

Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру, которая может достигать 100% и более. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Кроме того, в процессе получения ипотечного кредита заемщику приходится нести еще некоторые дополнительные расходы, такие как оплата услуг оценочной компании и нотариуса, плата банку за рассмотрение заявки на кредит, сбор за ведение ссудного счета и т.п. В совокупности накладные расходы составляют 5-10% стоимости приобретаемого жилья.

Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки непросто. Но сегодняшний ипотечный рынок радует количеством и разнообразием предлагаемых ипотечных программ. Дело только за выбором!



Список использованной литературы

АфонинаА.В. Жилищное право: учебное пособие. - М.: Дашков и К, 2008.

Бобровникова М.А. Договор участия в долевом строительстве // Журнал российского права. 2006.

Козлова Е.Г.Электронный ресурс, 2009.( http://www.juristlib.ru/book_6055.html)

Лисица В. Н. Жилищное право. - 2005.

Разумова И.А. Ипотечное кредитование - СПб: Питер, 2009.

Сергеев А.П. Жилищное право. Учебник. - РГ - Пресс, 2015.

Хуснетдинова Л. Ипотечное жилищное кредитование в РФ //Журнал "Жилищное право" N7 2010.

Размещено на Allbest.ru