Правовое регулирование страховой деятельности в туризме

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Министерство образования и науки РФ

ФГБОУ ВПО «Уфимская государственная академия экономики и сервиса»

Институт туризма и коммуникаций

Кафедра туризма и гостеприимства

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: Правовое регулирование в туризме

на тему: «Правовое регулирование страховой деятельности в туризме»

УФА - 2012г

Введение

Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в неведомые страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей их страны.

В последние годы отмечается рост страховых случаев, особенно тяжелых, включая со смертельным исходом. Эта ситуация в очередной раз доказывает важность и актуальность страхования в туризме.

Изучение данной проблемы важно начать с позиции этики туризма. К огромному сожалению, большая часть российских граждан, отправляясь в туристическую поездку, не спешат воспользоваться услугами добровольного страхования. Проблему ухудшения страховой обстановки могли решить сами туристические фирмы, проводя подробный инструктаж перед выездом.

В развитых странах вопрос страхования в туризме поставлен совсем иначе. Европейцы, отправляясь в путешествие в первую очередь, заботятся о страховании своей жизни и здоровья. И соответственно приобретая туристическую путевку, обязательно назовет номер своего страхового полиса.

В России после десятилетия "дикости", процесс страхования туристов постепенно стал налаживаться в последние пять лет.

Целью работы является рассмотрение особенностей правового регулирования страховой деятельности в туризме.

Объект исследования - проблема изучения страхования в области туризма.

Общие выводы по теме, а также рекомендации по совершенствованию системы страхования в туристической организации изложены в заключении.

1. Правовое регулирование страхования в туризме

Страхование - это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов.

Оно может быть добровольным (осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком) и обязательным (осуществляется в силу закона).

В сфере туризма чаще всего применяются:

- личное страхование (компенсационное или сервисное; страхование от несчастных случаев), безопасность туризм страхование

- имущественное страхование (страхование багажа, страхование расходов, связанных с невозможностью совершить поездку),

- страхование гражданской ответственности выезжающих за рубеж на личном автотранспорте туристов - «Зеленая карта»,

- страхование гражданской ответственности туроператоров.

Правовую основу страховой деятельности составляют законодательные и подзаконные акты по страхованию:

Конституция РФ - правовой документ, имеющий наивысшую юридическую силу (принятая всенародным голосованием 12 декабря 1993г.);

2). Гражданским кодексом РФ (гл. 48 «Страхование»),

3). Законом РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» (с изменениями от 30.06.2007 г.), ст. 17 федерального закона «Об основах туристской деятельности в РФ» от 24.11.1996г. № 132-ФЗ (с изменениями внесенными ФЗ № 12-ФЗ от 05.02.2007 г.; № 123-ФЗ от 28.06.2009 г.);

4). Федеральным законом от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изменениями от 21.07.2005г.),

5). Указом Президента РФ «Об обязательном личном страховании пассажиров» от 7.07. 1992 г. № 750 (с изменениями от 22.07. 1998г.),

6). Указом Президента РФ «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 6.04.1994г. № 667, постановлением Правительства РФ от 1.10.1998г. № 1139 «Об Основных направлениях развития национальной системы страхования в РФ в 1998 - 2000 гг»,

7). Положением об оказании помощи по страховым случаям гражданам РФ, находящимся на территории иностранного государства (утв. постановлением Правительства РФ от 1.10.1998г. № 1142) и постановлением Правительства РФ от 11.12.1998г. № 1488 «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в РФ, и российских граждан при выезде из РФ»,

8). Постановлением Правительства РФ от 8.04.2004г. № 203 «Вопросы Федеральной службы страхового надзора»,

9). Концепцией развития страхования в РФ (одобрена распоряжением Правительства РФ от 25.09.2002 г. № 1361-р).

Федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) является Федеральная служба страхового надзора, которая находится в ведении Министерства финансов РФ и осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы.

2. Правовое регулирование безопасности в туризме

В Исполнительном комитете ЮНВТО вопросами безопасности туризма занимается Комитет по качеству туристского обслуживания, созданный в 1994 г. Первым документом ВТО, в котором нашли свое отражение вопросы безопасности в туризме, стала Хартия туризма (1980г). В декларации Гаагской Межпарламентской конференции по туризму (1989г.) отмечалось, «что безопасность и защита туристов и уважение их достоинства является непременным условием развития туризма». В декларации даны развернутые рекомендации государствам, НТА и частному сектору по обеспечению условий безопасности. Эти вопросы отражены в Глобальном этическом кодексе туризма (1991г.), Эстерсундской декларации I Международной конференции по безопасности туризма и уменьшению рисков при путешествиях (1995г., Швеция, Эстерсунд), Сеульской декларации «Мир и туризм» (2001г.) и других документах.

В Российской Федерации к правовым актам в сфере безопасности относятся: Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, закон РФ «О безопасности», Федеральные законы «О техническом регулировании», «О защите прав потребителя», «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» от 15.08.1996 г . .№ 114-ФЗ (с изменениями от 24.06.1999г.), «Об основах туристской деятельности в РФ» от 24.11.1996г. № 132-ФЗ (с изменениями внесенными ФЗ № 12-ФЗ от 05.02.2007 г.; № 123-ФЗ от 28.06.2009 г.); «О транспортной безопасности» от 09.02.2007г. №16-ФЗ, постановление Правительства РФ «О специализированных службах по обеспечению безопасности туристов» от 24.01.1998г. № 83, ГОСТ Р 50644-94 «Требования по обеспечению безопасности туристов и экскурсантов», Приказ Ростуризма от 19.12.2007г. № 141 «Об утверждении административного регламента Федерального агентства по туризму по предоставлению государственной услуги по информированию в установленном порядке туроператоров, турагентов и туристов об угрозе безопасности туристов в стране (месте) временного пребывания».

Вопросы безопасности туристской деятельности отражены также в ряде законодательных и нормативно-правовых актов субъектов федерации, например: Законе Московской области «О туристской деятельности в Московской области», законе РБ от 25.07.1997г. № 112-з «О туристской деятельности в Республике Башкортостан» (с изм. от 2007г.), законе Мурманской области «О туристской деятельности на территории Мурманской области», распоряжении Правительства Москвы от 21.04.2005г. № 662-рп «О мерах по обеспечению безопасности туризма в городе Москве», распоряжении Губернатора Ленинградской области от 13.10.2003г. № 527-рг «О мерах по совершенствованию обеспечения безопасности туристов на территории Ленинградской области», постановлении Губернатора Иркутской области от 8.04.1998г. № 260-п «Об обеспечении безопасности туристов на территории области», Постановлении Кабинета Министров РБ от 11.09.2000г. № 265 «Об утверждении инструкции по организации взаимодействия поисково-спасательных формирований РБ, республиканского органа исполнительной власти в сфере туризма и туристских организаций при предупреждении бедствий и оказании помощи терпящим бедствие во время путешествия гражданам РФ, иностранным гражданам и лицам без гражданства на территории РБ», постановлении Правительства РБ от 11.05.2005 г. № 85 «Об утверждении Инструкции по обеспечению безопасных условий путешествий с активными способами передвижения».

К числу федеральных органов исполнительной власти, ответственных за те или иные аспекты обеспечения безопасности туристов относятся: Минспорт РФ, Ростуризм, МИД РФ, МВД РФ, МЧС РФ, Роспотребнадзор.

3. Особенности страхования в туристической деятельности

Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность. В последнее время страховщики начинают брать инициативу в свои руки.

По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с нашими туристами. Самый распространенный диагноз - гастроэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тракта). Под него обычно "списывают" многое: и пищевые отравления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отдыхающих в Турции - это простуды в любых формах и проявления. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина которых - "русская удаль". В 45-градусную жару россияне катаются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти "занятия спортом" алкогольными напитками. Результаты вполне естественные: переломы, вывихи, растяжения.

Сотрудники туристической компании отмечают, что в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то теперь их стало в три раза больше. Желая, как следует, отдохнуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне прилично водить автомашину. Не всегда можно справиться с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспоминает.

Второе место (по данным компании "Инко") занимает Египет. У туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь периодически происходят вспышки всевозможных инфекций. Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страховщиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше внимания на медицинские карты туристов, врачебный контроль за качеством продуктов, а также на прививки.

Третье место по количеству страховых случаев, по данным "РЕСО-Гарантия", поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в Испании зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний, вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекционные заболевания.

Традиционно неблагополучны в медицинском плане и другие жаркие страны - Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Это объясняется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приезжая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по несколько часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например, шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт в результате перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался в результате перегрева и обезвоживания организма.

Меньший процент страховых случаев приносят европейские страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страховщики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный контингент - солидные люди, предпочитающие спокойный отдых, тогда как на юг чаще едут "оторваться на всю катушку". Такие туристы часто становятся объектом забот медиков. Только российские туристы решаются, не имея водительских прав, брать в аренду автомобиль.

За последний год появилось еще несколько негативных тенденций: во-первых, по всему свету начали активно разъезжать пожилые люди, страдающие хроническими заболеваниями. Они стремятся, как правило, именно в те страны, климат которых для них противопоказан. Многие старики ездят навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света, например в США или в Израиле, а долгий перелет, смена часового пояса, климата, питания для пожилых людей бесследно не проходит.

Также проблемой является вывоз на отдых младенцев. Туристы все чаще берут на отдых детей двух-трех лет, а некоторые родители пытаются взять в поездку и грудничков, при этом, не делая им необходимых прививок. Это возможно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд, где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков связаны с непрофессионализмом сопровождающих группу.

К сожалению, до сих пор нередко приходится сталкиваться с туристскими агентствами, которые рассматривают "страховку" как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов, когда недооценивают значимость умения правильно продавать страховые услуги. Более того, продавая своим клиентам полис неблагополучной страховой компании, фирма может поставить свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда как осознанное отношение к страхованию и выбору страховщика, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит денежные средства в ее бюджете.

Страхование представляет собой систему отношений между страховщиками и страхователями по защите имущественных интересов граждан и хозяйствующих субъектов при наступлении страховых случаев (рисков) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых страхователями страховых взносов.

Страховщики - юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Страхователи - юридические и дееспособные физические лица (достигшие 16 лет и не старше 80 лет), не состоящие на учете в психдиспансере, заключившие со страховщиками договоры, либо являющиеся страхователями в силу закона и уплачивающие страховые взносы.

Таким образом, сущность страхования заключается в замкнутой раскладке возможного ущерба между заинтересованными лицами.

Объектами страхования в туризме являются как отдельные граждане, так и туристские фирмы. Турфирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование в других отраслях экономики.

Особенности страхования в туризме касаются непосредственно туристов. Применяются следующие виды страхования: медицинское; жизни и здоровья; имущества; на случай задержки транспорта; на случай плохой погоды во время нахождения на отдыхе; расходов, связанных с невозможностью совершить поездку; ассистанс; ответственности владельца автотранспортных средств и т.п.

Страхование туризма является добровольным, если иное не установлено законом. Если законами и нормами места назначения (туристского центра, страны) установлено обязательное страхование, например медицинское лиц, выезжающих за рубеж, страхование ответственности владельцев транспортных средств и другое, то такое страхование обязательно.

Так, некоторые страны (Франция, Германия, США и другие) устанавливают обязательность медицинского страхования туристов с достаточно высоким лимитом покрытия расходов по страховым случаям (до 30 тыс. USD). При наличии страхового полиса и идентификационной карточки туристу в обстоятельствах, которые позволяют определить случай как страховой, будет оказана необходимая помощь с возмещением на месте (в общем случае) понесенных расходов.

Для помощи туристам и иным застрахованным лицам созданы специальные международные службы экстренного реагирования emergency services.

Лицо, с которым приключился страховой случай, должно по телефону обратиться в эту службу, а оператор (теперь уже, как правило, говорящий на русском языке) дает указание, куда обратиться за помощью, или сам через своего аварийного комиссара на месте организует надлежащую помощь и сопровождение пострадавшего.

Возможности страхования довольно обширны. В настоящее время в России практически ни один турист за рубеж не выезжает без страхового полиса.

В цивилизованных странах страхование - обычная норма жизни.

4. Страхование в туризме: понятие и виды

Страховая защита (страхование медицинских и прочих рисков) необходима путешествующим туристам. Это обусловливается тем, что в абсолютном большинстве туристских регионов медицинская помощь является платной.

Медицинское страхование гарантирует туристу ее предоставление почти в любом уголке мира. Страхование туристов -- одно из установившихся правил туристского рынка.

Рынок страхования в России на сегодня практически сложился. Для многих страховых компаний страхование туристов стало одним из ведущих направлений работы.

Страхование -- это система экономических отношений по защите имущественных интересов физических или юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых рисков или случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых или уплачиваемых из страховых взносов путем выплаты страхового возмещения.

Страхование осуществляется на основе определенных правил, в которых приводятся порядок заключения, изменения, прекращения и срок действия договора страхования; определены страховые риски и случаи, а также страховая сумма, страховой взнос и страховое обеспечение, права и обязанности сторон. Эти правила указываются в договоре страхования. При заключении договора страхования страхователь (застрахованный) получает соответствующий полис страхования.

Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды: страхование туриста и его имущества; страхование рисков туристских фирм; страхование туристов в зарубежных поездках; страхование иностранных туристов; страхование гражданской ответственности; страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования относятся:

страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

страхование транспортных путешествий.

Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов, начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места Действие такого договора жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе. Под багажом подразумеваются зарегистрированные и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на его одежде и теле, а также приобретенные во время зарубежной поездки.

Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.

Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц.

К числу финансовых рисков относятся:

- коммерческие риски (неоплата при задержке оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельства нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);

- банкротство фирмы;

- изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;

- возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;

- политические риски и др.

Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

оказание туристу экстренной помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

репатриация останков туриста;

оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.

В настоящее время существует две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное.

Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму "неприкосновенного запаса" на случай болезни или несчастья.

При второй форме, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.

Страхованием гражданской ответственности пользуются туристы, путешествующие на личных автомобилях, мотоциклах или других транспортных средствах, являющихся источниками повышенной опасности. Этот вид страхования применяется также в случае, когда объектом страхования является ответственность страхователя перед третьими лицами.

Данное страхование в большинстве стран является обязательным. В России такое страхование регламентируется вышеперечисленными нормативными актами. В соответствии с Указом Президента РФ от 7 июля 1992г. №750 "О государственном обязательном страховании пассажиров" (с дополнениями и изменениями) введено обязательное личное страхование от несчастных случаев на территории Российской Федерации для пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородние экскурсии по линии туристско-эксурсионных организаций, на время поездки (полета).

Установлено, что до вступления в силу закона Российской Федерации, регулирующего вопросы обеспечения страховой защиты пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются - перевозчики и страховщиками). Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщиками в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Страхование от несчастных случаев с туристом за рубежом обычно осуществляется в пределах согласованных в договоре страховых сумм, а возмещение выплачивается при наступлении:

инвалидности 3 группы - 50% страховой суммы;

инвалидности 2 группы - 75% страховой суммы;

смерти - 100% страховой суммы.

Личное страхование туристов. Согласно Федеральному закону "Об организации страхового дела в Российской Федерации (1997г.) личное страхование представляет собой отношение между страхователями (юридическими и дееспособными лицами) и страховщиками (юридическими лицами) по оказанию страховой услуги, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем и трудоспособностью страхователей и застрахованных.

Страхователями по личному страхованию туристов могут выступать как физические, так и юридические лица (туристы и турфирмы), а застрахованными - только туристы. В качестве застрахованных туристов могут выступать и недееспособные лица: дети до 16 лет и лица до 80 лет. В то же время каждый человек имеет право на защиту имущественного интереса, связанного с его личностью, т.е. страхователь при личном страховании может быть одновременно и застрахованным лицом. Однако, личное страхование можно рассматривать как защиту имущественного интереса.

Личное страхование туристов - дополнительная форма государственного социального страхования и социального обеспечения, что отражено в ст.10 п.4 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", где сказано, что страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Это означает, что в отношении личного страхования туристов принцип "двойного страхования", действующий при имущественном страховании, не применяется.

Страховая сумма (страховое покрытие) по договору личного страхования туристов, в пределах которой производятся выплаты страхового обеспечения, может быть установлена в любом размере, согласованном со страховщиком.

При страховании туристов к страховым событиям относятся, как правило, смерть (гибель), а также кратковременные, неожиданные, непреднамеренные заболевания и несчастные случаи (отравления, травмирование и т.д.), происшедшие только в местах, предусмотренных турпутевкой, а не в случайных барах, кафе, во время прогулочных катаний на водных лыжах, дельтапланах, лошадях и т.п.

Поскольку страхование туристов в нашей стране является делом добровольным и потенциальный турист может приобрести полис (сертификат) в любой из страховых компаний, занимающихся страхованием туристов, то он перед заключением договора обязательно должен узнать условия страхования, по каким страховым событиям производится страхование. И если турист нарушит или не выполнит, хотя бы одно из перечисленных условий, страховщик оставляет за собой право невыплаты страховой суммы. В условиях личного страхования туристов указываются такие санкции, на которые не распространяется страховая ответственность. Например, к санкциям на случай болезни, несчастного случая и смерти относятся умышленные действия туриста (употребление алкоголя или наркотиков, участие в драках, митингах, шествиях, производство самострелов, самоубийство).

В настоящее время при страховании туристов используются две условные схемы личного страхования выездного туризма:

сервисная (или содействия), обеспечивающая комплекс страховых услуг за рубежом;

компенсационная, наиболее широко применявшаяся ранее в отечественном страховании.

В первом случае отечественные страховщики имеют с зарубежными партнерами договора об оказании страховых услуг российским туристам. Подлинники счетов с указанием диагноза, стоимости лекарств, телефонных переговоров, предъявленные в отечественную страховую компанию оплачиваются по месту жительства (по компенсационной схеме).

Имущественное страхование туристов. Во всем цивилизованном мире практика имущественного страхования туристских фирм, туристов и путешественников принята уже давно.

Страховой полис - необходимая составляющая туристского сервиса, гарантирующая туристам (путешественникам) безопасность и комфорт, постепенно прививается и на российской почве.

Именно безопасность и комфорт обеспечивают туристам страхование имущества как перевозимого ими вместе с собой, так и используемого в процессе путешествий, совершения финансовых (коммерческих) сделок. Не случайно в США в настоящее время функционирует свыше 8000 компаний только по страхованию имущества.

Страхование имущества туристов включает страхование как предметов личного пользования (кинокамеры, фотоаппараты, магнитофоны, одежда и т.п.), которые страхователь и члены его семьи (застрахованные) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, так и туристского имущества (спортивное, горнолыжное, водно-прогулочное и др.).

В настоящее время страховая деятельность становится популярной как в РФ, так и в странах Содружества. Создано большое количество страховых фирм и компаний, но лишь немногие из них ("Интурист", "Спутник", "Совет по туризму и экскурсиям Санкт-Петербурга") могут предоставить действенное страхование при поездках в зарубежные страны. Наиболее частые несчастные случаи - потеря и кража имущества, ограбления, поломка и разрушение имущества в результате аварий автотранспорта, различного рода противоправных действий третьих лиц и страхователей (владельцев спортивных зрелищ, отелей, мотелей и т.п.).

Правоотношения турфирм и туристов (страхователей и застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и Условиях на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках общих Правил страхования, разрабатываемых Росстрахнадзором на основе действующего законодательства Российской Федерации.

Таким образом, при имущественном страховании правоотношения туристских фирм (страхователей) и туристов (застрахованных) со страховыми организациями (страховщиками) подробно оговариваются в договоре имущественного страхования и в Правилах (Условиях) на конкретный вид страхового события, которые разрабатываются каждой страховой организацией самостоятельно в рамках Общих правил страхования имущества, разрабатываемых Департаментом страхового надзора на основе действующего законодательства Российской Федерации.

5. Страхование профессиональной ответственности туроператора

На международном и отечественном туристском рынке возрастают требования к ответственности туроператоров перед туристами. Эксперты Европейского союза настаивают на неукоснительном соблюдении мер безопасности, прописанных в документах Союза. Операторы несут прямую ответственность за ущерб, который может быть нанесен туристам в гостинице и во время оказания других услуг. В некоторых случаях, когда в результате действия или бездействия принимающей компании клиенту причиняется серьезный вред, деятельность туроператора может быть прекращена. Это положение полностью совпадает с российским законодательством. В связи с этим серьезное значение приобретает страхование профессиональной ответственности туроператоров. Необходимость такого рода страхования назрела давно. Рекламации довольно часто оборачиваются для турфирмы не только потерей престижа, но и довольно существенными материальными расходами, и даже в тех случаях, когда турфирма не виновна в том или ином нарушении договора с клиентом (например, неожиданная замена отеля, произошедшая по вине партнеров, или отмена заранее оплаченных экскурсий и т. д.). Кроме того, страхование профессиональной ответственности, введенное законодательно, способно защитить потребителей от недобросовестных турфирм, а турфирмы -- от недобросовестной конкуренции. Страховка выплачивается туристам в покрытие суммы ущерба по обоснованным рекламациям, т.е. туроператор страхует свою профессиональную ответственность напрямую перед клиентом, так как агенты покупают единый пакет услуг, в который входит и страховка. Конкретные условия договора и сумма страхового покрытия по этому виду страхования оговариваются индивидуально, поскольку зависят от многих факторов (от страны, с которой работает фирма, объемов продаж и т. д.). Страхование профессиональной ответственности служит еще одним свидетельством надежности турфирмы.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, подводя итог курсовой работы можно сделать соответствующие выводы о необходимости и важности страхования, как в жизни человека, так и в туристическом бизнесе.

Рынок страхования в России на сегодня практически сложился. Для многих страховых компаний страхование туристов стало одним из ведущих направлений работы.

Применяются следующие виды страхования: медицинское; жизни и здоровья; имущества; на случай задержки транспорта; на случай плохой погоды во время нахождения на отдыхе; расходов, связанных с невозможностью совершить поездку; ответственности владельца автотранспортных средств и т.п.

Страховая защита (страхование медицинских и прочих рисков) необходима путешествующим туристам. Это обусловливается тем, что в абсолютном большинстве туристских регионов медицинская помощь является платной.

Медицинское страхование гарантирует туристу ее предоставление почти в любом уголке мира. Страхование туристов -- одно из установившихся правил туристского рынка.

В целом страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) (ст. 2 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Правовую основу страховой деятельности составляют законодательные и подзаконные акты по страхованию (Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ и др).

Основным юридическим документом, регулирующим правовые взаимоотношения участников страхования - страхователя и страховщика, - является договор страхования с прилагаемыми правилами (условиями) страхования. По этим документам страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (застрахованному, третьему лицу, выгодоприобретателю), а страхователь - уплатить страховой взнос (страховую премию) в установленный срок.

Объектами страхования в туризме являются как отдельные граждане, так и туристские фирмы. Турфирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование в других отраслях экономики.

Возможности страхования довольно обширны. В настоящее время в России практически ни один турист за рубеж не выезжает без страхового полиса. В цивилизованных странах страхование - обычная норма жизни.

Список использованных источников и литературы

1. Гражданский кодекс РФ. Ч. I. Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от ред. от 17.07.2009, с изм. от 18.07.2009) .

2. Гражданский кодекс РФ. Ч. II. Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 17.07.2009 г.).

3. Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в РФ» от 24.11.1996 г. № 132-ФЗ (с изм., внесенными ФЗ № 12-ФЗ от 05.02.2007 г.; № 123-ФЗ от 28.06.2009 г.);

4. Федеральный закон "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (в ред. ФЗ № 287-ФЗ от 29.11.2007 г.).

5. Закон РБ от 25.07.1997 г. № 112-з «О туристской деятельности в Республике Башкортостан» (в действ. редакции).

6. Указ Президента РФ от 24.04.1994 г. № 813 «О дополнительных мерах по развитию туризма в РФ и об упорядочении использования государственной собственности в сфере туризма».

7. Федеральная целевая программа «Развитие туризма в Российской Федерации» (утв. постановлением Правительства РФ от 26.02.1996г. № 177).

8. Александрова А.Ю. Международный туризм. М., 2001.

9. Бгатов А.П., Бойко Т.В., Зубрева М.В. Туристские формальности. Уч. пос., М., 2006.

10. Вахмистров В.П., Вахмистрова С.И. Правовое обеспечение туризма. Уч. пос., СПб, 2005.

11. Вепренцев В.Ю., Васильев И.В. Правовое регулирование туристичес-кого бизнеса в Российской Федерации. М: Изд. компания «Триада-График». Подготовка «Турбизнес», 2000.

Размещено на Allbest.ru