Система законодательства, регулирующая деятельность Центрального банка России

Размещено на http: //www. allbest. ru/

1. Система законодательства, регулирующая деятельность Центрального банка России

Правовой статус ЦБ РФ определяется Конституцией РФ, ФЗ "О Центральном банке РФ (Банке России)» №86 от 10.07.02. Основным правовым актом, регулирующим деятельность банка, является закон о ЦБ. ЦБ РФ является юр. лицом. Его уставный капитал и иное имущество являются федеральной собственностью. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ -- по обязательствам государства. ЦБ осуществляет свои расходы за счет собственных средств

Цели деятельности ЦБ:

защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ. Закон о ЦБ определяет функции, выполняемые ЦБ:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос. денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций и др.

Банк России подотчетен Гос. Думе РФ. Гос. Дума:

назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ по представлению Президента РФ; назначает на должность и освобождает от должности членов совета директоров ЦБ по представлению Председателя БР, согласованному с Президентом РФ; направляет и отзывает представителей Госдумы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты; рассматривает основные направления единой гос. денежно-кредитной политики и принимает по ним решение; рассматривает годовой отчет ЦБ и принимает по нему решение; принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности БР, его структурных подразделений и учреждений; проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ; заслушивает доклады Председателя о деятельности ЦБ.

ЦБ по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для органов гос. власти различных уровней, всех юр и физ. лиц. Эти нормативные акты регистрируются в Министерстве юстиции РФ. Не подлежат регистрации нормативные акты, устанавливающие:

- курсы иностранных валют по отношению к рублю;

- изменение процентных ставок:

- размер резервных требований;

- размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп; и некоторые другие

Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Одним из необходимых условий эффективного развития экономики является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования, позволяющего Центральному банку воздействовать на деловую активность, контролировать деятельность коммерческих банков, добиваться стабилизации денежного обращения.

В соответствии с Федеральным законом РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

монопольно осуществлять эмиссию наличных денег и организовывать их обращение;

быть кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организовывать систему рефинансирования;

устанавливать правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

устанавливать правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

проводить государственную регистрацию кредитных организаций, выдавать и отзывать лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций и т.д.

Денежно-кредитная политика государства осуществляется через Центральный Банк РФ, как правило, по двум направлениям:

-проведение экспансионистской или расширительной политики, направленной на стимулирование масштабов кредитования и увеличение количества денег. В зависимости от экономической ситуации Центральный Банк осуществляет удорожание или удешевление кредитов для коммерческих банков, а соответственно, и для заемщиков. Если в экономике наблюдается спад производства, растет безработица, то он проводит политику дешевых денег, которая делает кредиты дешевыми и доступными. Параллельно происходит увеличение предложения денег, что ведет к снижению процентной ставки и, соответственно, должно стимулировать рост инвестиций и деловой активности, а также реального Валового Национального Продукта (ВНП).

-проведение рестриктивной или ограничительной (жесткой) политики, направленной на увеличение процентной ставки. При росте инфляции Центральный Банк проводит политику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднодоступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег побольше сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобретать ценные бумаги.

По мере развития и усложнения валютно-финансовых отношений государства все чаще прибегают к созданию специализированных международных организаций. Одни из них осуществляют регулирование международных валютно-кредитных и финансовых отношений. Другие представляют собой форум для межправительственного обсуждения, выработки консенсуса и рекомендаций по валютной и кредитно-финансовой политике. Третьи обеспечивают сбор информации, статистические и научно-исследовательские издания по актуальным валютно-кредитным и финансовым проблемам и экономике в целом. Некоторые из них выполняют все перечисленные функции. То есть, каждый финансовый институт наделен определенными полномочиями по ведению тех или иных операций с конкретным набором финансовых инструментов.

Международные финансовые институты возникли в основном после второй мировой войны, за исключением Банка международных расчетов (1930 году), в целях послевоенного восстановления экономики многих стран, для развития сотрудничества и обеспечения целостности и стабилизации всемирного хозяйства. Степень участия и влияния отдельных стран в международных финансовых институтах определяется величиной их взноса в капитал (система «взвешенных голосов»).

Россия, как и другие бывшие советские республики, страны Центральной и Восточной Европы избрала для своего развития путь демократии и формирования рыночной экономики. Здесь начат переход от централизованной, административно-командной системы к экономике, основанной на рыночных принципах. Одновременно приходится решать возникшие политические, экономические, социальные и национальные проблемы. Россия также оказалась перед лицом массы сложных вопросов в социально-экономической области, без решения которых невозможен переход к хозяйству, основанному на рыночных принципах регулирования: формирование условий для появления полностью самостоятельных экономических субъектов, расширение законодательной базы хозяйственной деятельности, создание эффективно функционирующей банковской структуры, налоговой системы и системы ценообразования, достижение макроэкономической стабилизации, проведение структурных преобразований в экономике. Экономическое и политическое реформирование России требует как мобилизации национальных ресурсов, так и привлечения иностранного капитала.

Интеграция России в мировую экономику предполагает ее сотрудничество с международными финансовыми и экономическими организациями, международными банками, которые в современных условиях формирования единого экономического пространства призваны:

* объединить усилия мирового сообщества в целях стабилизации международных финансов и мировой экономики и предотвращения системных и мировых кризисов;

* осуществлять межгосударственное валютное и кредитно-финансовое регулирование, банковское обеспечение делового сотрудничества стран с целью развития мирохозяйственных связей;

* совместно разрабатывать и координировать стратегию и тактику мировой валютной и кредитно-финансовой политики.

* К основным сферам взаимодействия Банка России с международными валютно-кредитными и финансовыми институтами относятся

* предоставление международных кредитов и займов;

* совместные межправительственные обсуждения в рамках семинаров, форумов, встреч управляющих центральными банками в целях выработки эффективных рекомендаций в области денежно-кредитной, финансовой, валютной политики;

* сбор и распространение информации, относящейся прежде всего к денежно-кредитной и финансовой сферам;

* подготовка и издание статистических работ, проведение научных исследований по актуальны экономическим проблемам, в первую очередь валютно-кредитными и финансовым.

В настоящий момент согласно статье 35 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации» основными инструментами являются:

1. Процентные ставки по операциям Банка России.

2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования).

3. Операции на открытом рынке.

4. Рефинансирование кредитных организаций.

5. Валютные интервенции.

6. Установление ориентиров роста денежной массы.

7. Прямые количественные ограничения.

8. Эмиссия облигаций от своего имени.

Среди отличительных признаков банковского регулирования можно назвать невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением особых случаем, предусмотренных федеральными законами. На законодательном уровне также закреплен принцип равного отношения государства ко всем кредитным организациям. В то же время у Банка России есть право устанавливать дифференцированные нормативы и методики их расчета по видам банков и иных кредитных организаций. Вместе с тем, без установления в законодательстве объективных экономических и юридических оснований индивидуальной дифференциации государственных стандартов для кредитных организаций, ее эффективность с точки зрения целей и принципов банковского регулирования вызывает сомнение. Все это усиливает фактор личного усмотрения в процессе банковского регулирования, нарушает принцип равенства субъектов предпринимательской деятельности.

Вопрос о соотношении понятий «регулирование», «контроль» и «надзор» подробно исследован Ю.М. Козловым, который акцентирует внимание на том, что если ранее государственное управление исходило из необходимости постоянного и непосредственного вмешательства аппарата управления в жизнь объекта, сейчас главные ориентиры управляющего воздействия связываются с самостоятельностью тех или иных структур, с их обособлением. Первоначально необходимо разграничить понятия «контроль» и «надзор». Контроль, который может быть как внутренним, так и внешним, предполагает возможность прямого вмешательство в хозяйственную деятельность подконтрольного объекта. А надзор в общих словах можно охарактеризовать как внешнее наблюдение.

Функция банковского регулирования тесно связана с функцией банковского надзора. Но надзор заключается главным образом в мониторинге соблюдения кредитными организациями (поднадзорными субъектами) требований закона и нормативов, установленных Центральным банком Российской Федерации. Банковское регулирование же предполагает активное, упорядочивающее воздействие на деятельность кредитных организаций с помощью различного рода инструментов и методов. Надзор и регулирование объединены общей целью и направлены на поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

Единственное нормативное указание, способствующее разрешению данного вопроса, содержится в статье 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», где указано, что Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Под оперативной деятельностью кредитных организаций понимается систематическое осуществление ими операций и сделок, имеющих предпринимательский характер. Т

На основании изложенного выше, функцию банковского надзора имеет смысл считать элементом более крупной функции банковского регулирования. Таким образом, надзор за соблюдением кредитными организациями требований банковского законодательства, в том числе принятие мер по приостановлению или прекращению проведения небезопасной или неосновательной политики, рассматривается как один из способов государственного регулирования банковской деятельности наряду с лицензированием, установлением правил осуществления банковских операций и некоторыми иными мерами.

Сущность банковского надзора состоит в «проверке соответствия решений и действий кредитной организации законам, регулирующим банковскую деятельность, и нормативным актам Банка России».

Братко А.Г. выделяет следующие разновидности банковского надзора:

1. Инспектирование, то есть контактный надзор, проверки деятельности кредитных организаций с выходом на места их расположения и изучение всех запрашиваемых группой инспекторов банковских документов.

2. Дистанционный (документальный) надзор, то есть наблюдение за деятельностью кредитных организаций на основании запрашиваемых документов. правовой законодательство надзор банк

В компетенцию Банка России входит принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций, ведение Книги государственной регистрации кредитных организаций, выдача лицензий на осуществление банковских операций, приостановление их действия, отзыв. Под регистрацией понимается соответствующая запись уполномоченного государственного органа о создании юридического лица и включении его в государственный реестр специализированных организаций, имеющих право на получение лицензии на осуществление банковских операций. В данном случае решение о регистрации принимается Банком России, а внесение записи в единый государственный реестр юридических лиц осуществляется Федеральной налоговой службой и ее территориальными органами на основании решения Банка России. Акт регистрации придает законность будущей банковской деятельности кредитных организаций и позволяет вести учет, осуществлять банковский надзор и контроль над их деятельностью. Кроме того, организация получает статус юридического лица с момента регистрации в Банке России. Одного факта регистрации еще недостаточно для осуществления банковских операций. Соответствующее право появляется только после получения лицензии на ведение банковских операций от Банка России. Все выдаваемые лицензии можно подразделить на:

1. Лицензии для вновь созданных кредитных организаций.

2. Лицензии для уже действующих организаций, выдаваемые в случае расширения ими своих полномочий.

Отозвать лицензию можно только по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии устанавливается нормативными актами Банка. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом, не допускается. В организацию, у которой отозвана лицензия, может быть назначен уполномоченный представитель Банка в целях защиты интересов вкладчиков. Его деятельность прекращается с момента создания ликвидационной комиссии или назначения арбитражного управляющего. Банки часто пытаются обжаловать решения Банка России об отзыве у них лицензии, но попытки в большинстве своем остаются безуспешными. Примером может служить Определение кассационной коллегии Верховного суда Российской Федерации от 29 ноября 2007 № КАС07-595 (Д).

Размещено на Allbest.ru