Мошенничество с кредитными картами

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Мошенничество с кредитными картами -это широкий термин обозначающий кражи и мошенничества, совершенные с помощью или с участием платежной карточки, такие как кредитные карты или дебетовой карты, как мошеннические источник средств в сделке. Цель может заключаться в том, чтобы получить товар, не заплатив, или для получения несанкционированного средств со счета.

Мошенничество с кредитными картами начинается либо с кражи пластиковой карточки или с компрометации данных, связанных с учетной записью, в том числе на карточный счет номер или другой информации, которая обязательно будет в наличии во время законной сделки. Уведомление об украденной карте может придти быстро держателям этих карт, но владелец может не обнаружить мошенническое использование до момента получения платежного документа, который не всегда может быть доставлен. аккаунт мошенничество карта

Владельцы карт могут смягчить риск этого мошенничества, проверяя их счет чаще, чтобы обеспечить постоянный контроль в случае каких-либо подозрительных, неизвестных операций или деятельности.

Украденные карты

Когда кредитная карта утеряна или украдена, она может быть использована для незаконного приобретения до тех пор, пока держатель уведомляет банк-эмитент и банк ставит блок на счете. Большинство банков имеют бесплатный 24-часовые телефонные номера для стимулирования своевременной отчетности Без других мер безопасности, вор может потенциально приобрести тысячи долларов в виде товаров или услуг перед держателем или эмитентом карты .

Единственная общая мера безопасности на всех картах-это панель подписи, но, в зависимости от точной конструкции, подписи можно сравнительно легко подделать. Некоторые продавцы могут потребовать удостоверение личности с фотографией, например водительские права, чтобы подтвердить личность покупателя, и некоторые кредитные карты включают в себя фото владельца на самой карте. В некоторых юрисдикциях закон запрещает продавцам требовать идентификационные данные владельца карты самообслуживания платежных систем (автозаправочные станции, киоски и др.) общие целевые показатели украденных карт, так как нет возможности проверить личность владельца карты.

В Европе большинство карт с чипом, который требует от 4 до 6-значный PIN-код который необходимо ввести в терминал торговца, прежде чем платеж будет авторизован. Однако пин-код не требуется для онлайн-транзакций, и часто не требуется для операций с использованием магнитной полосы. Однако магнитная полоса операции запрещена по системе emv (который требует пин-код). В большинстве европейских стран, если у вас нет карты с чипом, обычно просят для фото-ИД - напр., национальное удостоверение личности, паспорт и др. в момент продажи. Многие устройства самообслуживания (например, билетные автоматы на железнодорожных станциях, и самостоятельной регистрации в аэропортах, требуют ввода ПИН-кода (и чип) в карт emv-земля - т. е. которых большинство стран Европы, Азии, Ближнем Востоке и т. д.

Верховный Суд Калифорнии постановил, что почтовый индекс квалифицируется как личная идентификационная информация, поскольку она является частью держателя карты адрес. Компаниям грозят штрафы в размере $250-1000 за каждое нарушение. Требуя "персональный идентификационный номер" (ПИН-кода) также могут считаться нарушением.
Крупные сделки, происходящие на большом расстоянии от владельца дома могут показаться подозрительными. Владелец может быть проинструктирован, чтобы позвонить банку-эмитенту вашей карты для сверки, либо отказаться от сделки, или даже отказаться и вернуть его заказчику. Клиенту необходимо связаться с эмитентом и доказать, кем он является, чтобы получить свою карту обратно (если это не мошенничество, а он на самом деле покупает продукт).

Взломанные аккаунты

Карта информация хранится в нескольких форматах. К наиболее распространенным относятся:

Имя держателя карты

Номер карты

Срок годности

Проверка/cvv код

Почта и Интернет являются основными маршрутами по факту мошенничества в отношении торговцев, которые продают и отгружают продукцию, и затрагивает законные заказы по почте и Интернет-продавцов. .Мелкие операции обычно подвергаются меньшему контролю, НПЦ продавцы должны принять дополнительные меры предосторожности против мошенничества. объединения Клиенты хотят, чтобы они были в состоянии использовать свои кредитные карточки без каких-либо неприятностей, и имеют мало стимулов для проведения дополнительной безопасности из-за законов, ограничивающих ответственность покупателя в случае мошенничества. Продавцы могут осуществлять следующие профилактические меры, но есть риск потерять бизнес в случае, если клиент принимает решение не использовать их:

Приложение мошенничества

Приложение мошенничества происходит, когда человек использует украденные или поддельные документы для открытия счета на имя другого лица. Преступники могут украсть документы, такие как счета за коммунальные услуги и выписки банка наращивать полезную личную информацию. Кроме того, они могут создавать поддельные документы. С помощью этой информации, они могли открыть счет кредитной карты или счета в Иоан имя жертвы, а затем полностью его нарисовать.

Счет поглощения

Когда человек берет чужой счет, во-первых, собирая личную информацию о намеченной жертве, а затем связывается с их эмитентом карты при олицетворении подлинного держателя карты, и задавая для почты, которые будут перенаправляться на новый адрес. Они могут установить новый PIN-код. А потом бесплатно пользоваться картой до тех пор, пока законный владелец карточки не обнаруживает обман, когда он или она пытается использовать свою собственную карту.

Скимминг

Скимминг - это кража платежной карты и информации, используемой в сделке. Вор может завладеть номером карты используя базовые методы, такие как Ксерокопирование квитанции или более продвинутые методы, с помощью небольшого электронного устройства (скиммера), чтобы сильно ударить и хранить сотни пострадавших номера карт. Общие Сценарии для скимминга являются рестораны или бары, где мошенник может получить платежную карту жертвы вне поле ее зрения. Вор может также использовать маленькую клавиатуру, чтобы ненавязчиво записать 3 или 4 цифры карты кода безопасности, которого нет на магнитной полосе. Call-центры являются еще одной областью, где это может легко произойти. Скимминг может также возникнуть у коммерсантов, таких как АЗС, когда третья сторона карты-считывающее устройство устанавливается либо снаружи, либо внутри ТРК или другой картой-проводя терминала. Этот прибор позволяет вора захватитьинформацию карты клиента, включая пин-код, с каждой карты салфетки.

Случаи скимминга были зарегистрированы, когда преступник поставил через картоприемник банкомата (банкомат) устройство, которое считывает магнитную полосу, как пользователь неосознанно передает свои карточки через него. Эти устройства часто используются в сочетании с миниатюрной камерой (незаметно прикрепленных к банкомату) читать PIN-код пользователя одновременно. Этот метод используется во многих частях мира, включая Южную Америку, Аргентину и Европу.

Кардинг

Кардинг - это термин, используемый для процесса проверки достоверности украденных данных карты. Вору представлена на карте информация на сайт, на котором в режиме реального времени происходит обработка транзакций. Если карта успешно обработана, вор знает, что карта все равно хорошая. Конкретный предмет покупки является несущественным, и вору не нужно приобретать сам продукт; веб-сайт подписки или благотворительное пожертвования будет вполне достаточно. Покупки обычно за небольшую денежную сумму, чтобы избежать использования лимита по карте, а также избежать привлечения эмитентом карты внимания.

В прошлом, кардеры использовали компьютерные программы, которые называются "генераторами", чтобы произвести последовательность номеров кредитных карт, и затем проверить их, чтобы увидеть, какие счета были действительными . А впрочем, этот процесс становится нерентабельным из-за широко распространенных требований по интернету кредитной системой обработки карты и дополнительных данных, таких как адрес для выставления счетов, от 3 до 4-значный защитный код карты и/или карты Дата истечения срока действия, а также более распространеное использование беспроводной карты сканеры, которая может обрабатывать транзакции сразу.

Сегодня, кардинг обычно используется, чтобы проверить данные кредитной карты, полученные непосредственно от жертвы с помощью скимминга или фишинга.

Бин атаки

Злоумышленник может получить один хороший номер карточки и создавать валидные номера карт, изменив последних четырех чисел с помощью генератора. Срок годности этих карт идентификаторы, скорее всего, будет таким же, как у хорошей карты.

Теле фишинг

Мошенники могут получить перечень лиц с указанием их имени и номера телефона заманивая жертв, думая, что они говорят с доверенной организации передачи конфиденциальной информации, такой как данные кредитной карты

Неожиданный повтор биллинга

Когда владелец карты покупает что-то у поставщика и ожидает, что с карты снимется только один раз, поставщик может снимать с карты небольшую сумму несколько раз через нерегулярные промежутки времени, например ежемесячно или ежегодно до окончания срока действия карты.

Продавец может указать мелким шрифтом, что клиент теперь "член" и членство будет периодически обновляться, если держатель карты уведомляет поставщика в соответствии с процедурой отмены в "членский договор", который держатель карты согласился, когда они сделали начальный закуп. Поскольку периодические сборы неожиданные, редкие и небольшие, большинство держателей карт не заметят обвинения.

Если держатель карты жалуется в банк, что обвинения были несанкционированные, банк информирует продавца спорного поручает, а поставщик ответит, что держатель карты не отменил "членство" в котором держатель карты согласился.

Поскольку большинство держателей карт не имею понятия, что отмена процедуры и продавец откроет это только для новых клиентов, банк не будет давать обратного обвинения, но вместо этого предложит аннулировать кредитную карту и перевыпустить ее с другим номером счета или срока годности. Неожиданный повтор биллинг находится в серой зоне закона, в зависимости от требований, правомерно согласился с обвинениями.

Список использованной литературы

1."Потребитель сети данных книга: январь - декабрь 2008" .Федеральная Комиссия По Торговле. 26 февраля 2009 года.

2. Hassibi К. М. Н., Хосров (2000). Глава 9 на "выявление мошенничества с платежными карточками с Нейронными сетями в книге "бизнес-приложений нейронных сетей". Сингапур-Нью-Джерси-Лондон-Гонконг: Мировой Научной. с. 141-158. Номер ISBN 978-9810240899.

3. Патерсон, Кен (Декабрь 2008). "Эмитент кредитной карты мошенничества менеджмента, доклад изюминки"(в формате PDF). Меркатор Консультативной Группы. Архивировано из первоисточника (PDF) на 29 декабря 2009 года.

4. "Пластиковые карты мошенничество восходит вверх". Би-би-си. 12 марта 2008 года. Проверено 14 Октября 2013.

5. "Суд опилки двойная оценка TJX нарушение". 2007.

6. "Почтовые индексы нарисовать огонь", "Уолл Стрит Джорнал", 22 февраля 2011, страница С7

7. http://en.wikipedia.org/wiki/Main_Page

Размещено на Allbest.ru