Понятие и юридическая характеристика страхового полиса
Правовая характеристика документов по заключению договора страхования. Порядок заключения договора страхования, условия прекращения его действия. Порядок создания и деятельности клубов взаимного страхования. Действия при наступлении страхового случая.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 11.05.2015 |
| Размер файла | 38,7 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Содержание
- Понятие и юридическая характеристика страхового полиса
- Правовая характеристика документов подтверждающих заключение договора страхования
- Порядок заключения договора страхования
- Прекращение действия договора страхования
- Порядок создания и деятельности клубов взаимного страхования
- Действия при наступлении страхового случая
- Государственный надзор за страховой деятельностью
- Порядок определения размера и выплаты страхового возмещения
Понятие и юридическая характеристика страхового полиса
Факт заключения необходимого в определенных моментах договора страхования, как правило удостоверяется страховым полисом или сертификатом. Договор страхования набирает свою полную силу с того момента, когда внесен взнос первого платежа, и если не предусмотрено никаких других обязательств по пунктам договора.
Страховой полис (от франц. "Poliсe" - расписка) - это документ, который бывает именным или же на предъявителя, он выдается страхователю и непосредственно удостоверяет факт того, что лицо застраховано по договору добровольного страхования или подтверждает условия обязательного страхования, которые не расходятся с требованиями действующего законодательства (без заключения такового договора). Это подразумевает некоторое обязательство по которому представитель страховщика обязуется выплатить в обязательном порядке страхователю, при наступлении страхового случая, необходимую сумму средств.
Условия полиса определяют отношения между сторонами, поэтому они обязательно содержат права и определенные обязанности как представителя страховщика, так и представителя страхователя.
Главное, и основное значение понятия страхового полиса (сертификата) состоит в том, что как правило он выполняет функции документа, по которому удостоверяется обоюдное согласие представителя страхователя и страховщика выполнять какие-то условия, на этом основании заключается договор страхования. А в системе страхового законодательства определение страховой полис, толкуется только как возможное доказательство факта письменного подписания договора страхования, с описанием требований и правил, по которым происходит страхование.
Правовая характеристика документов подтверждающих заключение договора страхования
По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму.
Характеристика договора: он является возмездным, двусторонне обязывающим, может быть реальным или консенсуальным.
Сторонами договора являются страхователь и страховщик.
Страхователь - это юридическое или дееспособное физическое лицо, имеющее страховой интерес и вступающее в отношения со страховщиком в силу закона или договора. На стороне страхователя, кроме него самого, может одновременно выступать третье лицо (или несколько лиц) - выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого с его согласия страхователь заключил договор страхования.
Страховщик - это юридическое лицо любой организационно-правовой формы, имеющее лицензию на страхование соответствующего лица.
Участниками страховых отношений могут являться:
· страховые агенты - физические или юридические лица, действующие от имени страховщика по его поручению;
· страховые брокеры - физические или юридические лица - предприниматели, осуществляющие деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика (они являются посредниками);
· страховой пул - добровольное объединение страховщиков в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования. Помимо собственно страхования могут осуществляться при страховании следующие действия:
· двойное страхование - это страхование одного и того же интереса от одних и тех же опасностей у нескольких страховщиков в случае, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость;
· перестрахование - страхование одним страховщиком (перестрахователем) у другого страховщика (перестраховщика) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем;
· взаимное страхование - это страхование имущества и имущественных интересов на основе объединения денежных средств граждан и (или) хозяйствующих субъектов.
Порядок заключения договора страхования
Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.
Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
Как страхователь, так и страховщик должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Для страховщика это, прежде всего, наличие лицензии и соответствующих учредительных документов, зарегистрированных надлежащим образом. Для страхователя - общие правила правоспособности и дееспособности согласно ГК РФ.
На договоры личного страхования распространяется правило о публичных договорах, содержащееся в статье 426 Гражданского Кодекса. Публичный договор отличается от других гражданско-правовых договоров следующими характерными чертами:
ь в качестве одного из субъектов такого договора должна выступать коммерческая организация (то есть страховая компания - страховщик);
ь коммерческие организации должны вступать в договорные отношения с любыми физическими и юридическими лицами, которые к ним обращаются (то есть страхователями);
ь предметом договора, определяемого как публичный, должны выступать обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, по сути своей составляющие содержание именно той деятельности, которая по своему характеру должна осуществляться коммерческой организацией в отношении каждого, кто к ней обратится. В страховании предметом договора выступают обязанности страховщиков по защите соответствующих имущественных интересов страхователей.
Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.
Факт заключения договора страхования должен удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.
Страховой полис (свидетельство) должен содержать:
ь наименование документа;
ь наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
ь фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
ь указание объекта страхования;
ь размер страховой суммы;
ь указание страхового риска;
ь размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
ь срок действия договора;
ь порядок изменения и прекращения договора;
ь другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;
ь подписи сторон.
Таким образом, основными документами страхования, подтверждающими заключение на определенных условиях договора страхования, являются общие условия, правила страхования и страховой полис.
Иногда к договору страхования может прикладываться дополнение - аддендум.
Прекращение действия договора страхования
Договор страхования прекращается в следующих случаях, определенных законом:
· истечения срока действия;
· исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объёме;
· неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
страховой договор полис случай
· ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом
· принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;
Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если договором не предусмотрено иное.
В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком правил страхования, то последний возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью.
При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика он возвращает страхователю внесенные им страховые взносы полностью. Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем правил страхования, то он возвращает страхователю страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.
Договор страхования может быть признан недействительным судом.
· если он заключен после страхового случая;
· если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу соответствующего решения суда.
Порядок создания и деятельности клубов взаимного страхования
Общество взаимного страхования - некоммерческая организация, которая создается на базе профессионального, коммерческого или территориального единства участников и лучше адаптируется к нуждам местного населения или учету специфических потребностей различных социально-профессиональных групп, которые являются членами такой организации. Цель деятельности ОВС - осуществление страхования имущественных интересов его членов на основе метода взаимного страхования. ОВС занимают особое место на рынках большинства индустриально развитых стран (см. Mutual insurance).
В зарубежных странах ОВС осуществляют страхование имущества, ответственности, предпринимательских рисков, а также личное страхование, в частности страхование жизни.
Общества взаимного страхования принадлежат самим страхователям, их капитал формируется за счет страховых взносов, которые уплачивают страхователи. Страхователи в ОВС являются сособственниками страхового предприятия. Задача ОВС заключается в предоставлении своим членам наиболее качественных услуг по страхованию за приемлемую цену. Излишки, накопленные за отчетный период деятельности общества, принадлежат его членам. Решение о направлениях использования этих средств принимается на общем собрании членов ОВС или их представителей. Такие средства могут использоваться, например, для пополнения страхового фонда. В связи с этим собрание может принять решение о снижении размера страховых взносов для всех членов ОВС или только тех из них, кто длительное время не допускал наступления страхового случая и, следовательно, не получал страховые выплаты.
Члены ОВС сами управляют его деятельностью. Высшим органом управления общества, который принимает все основные решения, касающиеся его деятельности, является общее собрание членов ОВС или их представителей.
В области страхования ответственности известны объединения судовладельцев, страхующие на принципах взаимного страхования морские риски. Эти взаимные страховые организации известны как Клубы взаимного страхования (Protection and Indemnity Clubs - P&I Clubs - см. Protection and indemnity insurance). Многие подобные клубы имеют организационно-правовую форму не обществ взаимного страхования, а компаний с ограниченной ответственностью (Ltd) и другие
Страховая сумма - определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма соответствует максимальному размеру обязательства страховщика по страховой выплате страхователю или третьему лицу, имеющему право на её получение.
Страховая сумма в имущественном страховании
В имущественном страховании страховая сумма определяется действительной фактической стоимостью имущества на момент заключения договора страхования в месте его нахождения. В имущественном страховании она не должна превышать страховой стоимости объекта страхования.
В договорах страхования имущества страховая сумма по договору страхования не может превышать действительной стоимости имущества, называемой также страховой стоимостью застрахованного имущества. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, он считается недействительным в силу закона в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введён в заблуждение страхователем. В том случае, если в отношении одного и того же объекта имущественного страхования заключено несколько договоров страхования с разными страховщиками, все они действуют в страховой сумме, которая не превышает страховой стоимости. Ущерб, причинённый объекту страхования в этом случае возмещается пропорционально ответственности по отдельным договорам страхования. В соответствии с принципом контрибуции в страховании страховой компании, возместившая ущерб имеет право обратиться к другим страховым компаниям, имеющим аналогичные обязательства перед страхователем по имущественному страхованию, с предложением о разделе расходов по возмещению ущерба по наступившим страховым случаям.
Франшимза (в страховании) - предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временнумю и совокупную франшизы, минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы, либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении). Размер франшизы и её тип устанавливаются договором или правилами страхования.
При условной франшизе:
- если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;
- если размер ущерба превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объёме;
При безусловной франшизе:
- во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы.
Действия при наступлении страхового случая
Действия сторон договора страхования при наступлении страхового случая относятся к стадии исполнения договора, на соответствии с которой, каждая из его сторон должна реализовать свои договорные права и обязанности.
Основными целями исполнения договора страхования на данной стадии являются признание заявленного страхователем (выгодоприобретателем) наступившего события страховым случаем и осуществление страховой выплаты или, напротив, отказ в страховой выплате ввиду того, что заявленное событие не является страховым случаем.
Для реализации данной стадии договора страхования его участникам необходимо провести ряд обязательных мероприятий и процедур, которые должны быть предусмотрены договором страхования в качестве его условий и согласно которым можно прийти к выводу о признании или непризнании заявленного события страховым случаем.
Указанные мероприятия включают в себя, с одной стороны, действия страхователя (выгодоприобретателя) или застрахованного лица, а с другой, - действия страховщика.
1. Страхователь (выгодоприобретатель) или застрахованное лицо при наступлении страхового случая обязаны осуществить следующие действия.
Незамедлительно, т.е. в сроки, предусмотренные договором страхования, уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Если в договоре страхования не оговорены сроки сообщения, то по сложившемуся в страховании обычаю этот срок не должен превышать 24 часа, за исключением смерти застрахованного лица или причинения вреда его здоровью, о чем может быть сообщено в течение 30 дней, но не более.
Кроме сообщения о наступлении страхового случая, если оно совершено в устной форме, указанные лица обязаны сделать страховщику официальное заявление о наступлении страхового случая в письменной форме, разработанной страховщиком и согласованной со страхователем в момент заключения договора страхования. Необходимость подачи заявления в письменной форме обусловлена тем, что лицо, сообщающее о наступлении страхового случая, должно подробно описать в заявлении обстоятельства его наступления, а именно время и место возникновения события, кто присутствовал в момент наступления события, предполагаемый размер повреждения имущества или иного ущерба, наступившего в результате воздействия события, и т.д.
Впоследствии сведения, изложенные в заявлении, могут послужить неопровержимыми доказательствами фактических обстоятельств страхового события, которые были получены по так называемым горячим следам, что понадобится для установления факта наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования.
Одной из существенных обязанностей указанных лиц при наступлении страхового события является сохранение места страхового события в неизменном виде до прибытия представителей страховщика. Обстановку страхового события изменять нельзя, за исключением тех обстоятельств, которые связаны с ликвидацией опасности, продолжающей воздействовать на предмет или объект страхования, и с проведением необходимых действий, направленных на уменьшение убытков от страхового случая.
Кроме информирования страховщика указанные лица обязаны одновременно и незамедлительно проинформировать также соответствующие государственные ведомственные учреждения, занимающиеся ликвидацией опасности и расследованием причин ее возникновения, или соответствующие медицинские учреждения, если страховой случай произошел по договору личного страхования. В частности, это органы государственного пожарного надзора, органы милиции, МЧС, гидрометеоцентры, органы технического и архитектурного надзора, больницы, поликлиники и т.д.
Необходимость информирования и вызова представителей перечисленных государственных учреждений обоснована двумя причинами. Первой причиной является ликвидация или локализация очага опасного события, например, при пожаре это должны делать пожарные службы. Второй - указанные органы по факту совершившегося опасного события обязаны выдать официальный документ (пакет документов), в котором указываются все обстоятельства, связанные с наступлением того или иного события, и причина его наступления. В частности, это могут быть постановление о возбуждении или прекращении уголовного дела по факту пожара или совершенного противоправного деяния или постановление по делу об административном правонарушении. Кроме того, это могут быть справки из гидрометеоцентра о погодных условиях (ветер, ураган, обильный снегопад и т.п.), справки из МЧС о чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, справки из органов ГИБДД о лицах, участвовавших в ДТП, и объеме повреждения застрахованных транспортных средств и т.п.
Страхователь или иное заинтересованное лицо по договору страхования сразу после наступления опасного события и информирования об этом страховщика обязаны принять все необходимые меры для обеспечения осмотра представителем страховщика места страхового события, а именно обеспечить допуск к месту страхового события, если оно находится под охраной, создать необходимые элементарные условия для проведения осмотра (имеются в виду освещение, пути следования к месту нахождения застрахованного имущества, необходимая рабочая сила на случай разборки развалов, для установления объема повреждения и т.п.).
Следующим этапом в действиях страхователя являются мероприятия по сбору, подготовке и систематизации доказательств, в большей степени документальных, подтверждающих факт наступления страхового случая и причинения убытка, а также расходов с целью уменьшения убытка
Страхование контейнеров - вид страхования, связанный с перевозкой грузов.
Объектом страхования являются контейнеры - стандартизированная многооборотная тара, предназначенная для перевозки грузов автомобильным, железнодорожным и морским транспортом и приспособленная для механизированной перегрузки с одного транспортного средства на другое. Транспортировка грузов в контейнерах, благодаря высокой эффективности, получила широкое распространение как во внешнеторговых, так и во внутренних перевозках.
Страхование контейнеров осуществляется по специальным договорам страхования, в основе которых лежат условия (оговорки) Института Лондонских страховщиков. Данные условия предполагают несколько вариантов страхования
· "от всех рисков";
· "с ответственностью за полную гибель" или "от полной гибели".
При страховании на условиях "от всех рисков" покрываются риски как от полной гибели контейнера, так и от повреждения, а также расходы в связи с общей аварией в той доле, которая приходится на контейнер. Условиями страхования контейнеров от всех рисков предусматривается, чтостраховщик не отвечает за гибель или повреждение контейнеров и за возможные расходы по убыткам, вызванным конфискацией, национализацией, захватом, реквизицией, а также по причине забастовок, участниками локаутов или лицами, принимающими участие в трудовых конфликтах, восстаниях и гражданских волнениях. Традиционными исключениями являются также ядерные и военные риски. По дополнительному соглашению между страхователем и страховщиком некоторые из них могут быть включены в страховое покрытие за дополнительную премию.
При страховании на условиях "от полной гибели" возмещаются убытки только гибели контейнеров, а также расходы по общей аварии, приходящиеся в соответствующей доле.
Помимо страхования контейнеров как вида имущества от гибели и повреждения может быть застрахован риск ответственности владельцев или арендаторов контейнеров за вред, который может быть причинён личности или имуществу третьих лиц. Поскольку страхование контейнеров обычно носит массовый и регулярный характер, в нём довольно часто используются генеральные полисы - это упрощает и ускоряет процедуру оформления страховки для каждой группы однотипных контейнеров, находящихся в постоянном обороте при схожих условиях.
Страховой случай представляет собой основное звено в функционировании страхового механизма. Страховой случай порождает вероятность появления у страховщика, предусмотренной договором страхования, обязанности по осуществлению страховых выплат либо возмещению страховой суммы или вообще отказе признания вредоносного события страховым случаем. Событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, должно отвечать некоторым специфическим признакам, таким как: вероятность, случайность, непредсказуемость, реальность, независимость, будущность, вредоносность.
Наступление страхового события зависит от признаков, указанных в договоре страхования. Иначе при наступлении неблагоприятных факторов, влияющих на предмет страхования, неуказанных в договоре страхования, может повлечь за собой не обязанность страховщика осуществлять страховые выплаты.
правильным является толкование момента наступления страхового случая при возникновении отрицательных воздействий на объект страхования, а не при вступлении в силу судебного решения, подтвердившего ответственность за его причинение. Другими словами страховой случай наступает в момент причинения вреда, а не в момент его выявления. И лишь если момент причинения вреда не может быть установлен, допустимо использование презумпции наступления страхового случая в момент его выявления.
Суброгация в переводе с английского (subrogation) означает "переход прав". Именно указанный смысл и составляет этимологию слова "суброгация" как правового термина. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. В результате наступления страхового случая страхователь (выгодоприобретатель) становится кредитором, а лицо, причинившее вред, - его должником вследствие причинения вреда. После получения страхователем страховой выплаты (возмещения) от страховщика права кредитора, принадлежащие страхователю (выгодоприобретателю), автоматически, т.е. на основании закона, переходят к другому лицу - страховщику, в связи с чем последний становится новым кредитором лица, причинившего вред.
Государственный надзор за страховой деятельностью
Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется с целью соблюдения требований законодательства Украины о страховании, эффективного развития страховых услуг, предотвращения неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей.
Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Украины осуществляется Уполномоченным органом и его органами на местах. Функции национальной комиссии, осуществляющим государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг
Основными функциями Уполномоченного органа являются:
ь ведение единственного государственного реестра страховщиков (перестраховщиков) и государственного реестра страховых та перестраховочных брокеров;
ь выдача лицензий страховщикам на осуществление страховой деятельности и проведение проверок их соответствия выданной лицензии;
ь выдача свидетельств о включении страховых та перестраховочных брокеров к государственному реестру страховых та перестраховочных брокеров и проведения проверки сдерживания ими законодательство о посреднической деятельности в страховании и перестраховании и достоверности их отчетности;
ь проведение проверок относительно правильности применения страховщиками (перестраховщиками) и страховыми посредниками законодательства о страховой деятельности и достоверности их отчетности;
ь разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, что отнесена этим Законом к компетенции Уполномоченного органа;
ь обобщение практики страховой деятельности и посреднической деятельности на страховом рынке, разработка и представление в установленном порядке предложений относительно развития и совершенствования законодательства Украины о страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования;
ь принятие в пределах своей компетенции правовых нормативно актов по вопросам страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования;
ь проведение анализа сдерживания законодательства объединениями страховщиков и страховых посредников;
ь осуществление контроля за платежеспособностью страховщиков в соответствии с взятыми ими страховыми обязательствами перед страхователями;
ь обеспечение проведения исследовательско-методологической работы по вопросам страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования, повышение эффективности государственного надзора за страховой деятельностью;
ь установления правил формирования, учета и размещения страховых резервов и показателей отчетности;
ь проведение и координация в определенном законодательством порядке учебы, подготовки и переподготовки кадров и установления квалификационных требований к лицам, которые осуществляют деятельность на страховом рынке, организация совещаний, семинаров, конференций по вопросам страховой деятельности;
ь участие в международном сотрудничестве в сфере страхования и посреднической деятельности в страховании и перестрахования, изучение, обобщение, распространение мирового опыта, организация выполнения международных договоров Украины по этим вопросам;
ь осуществление методического организационно обеспечения проведения актуарных расчетов.
Уполномоченный орган может осуществлять другие функции, необходимые для выполнения положенных на него заданий.
Лицензирование страховой деятельности осуществляет Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины Она соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Украины относительно страхования выдает финансовым учреждениям лицензию на проведение определенного вида страхования, определенного в 6,7 Закона Украины "О страховании".
Для получения лицензии на право проведения конкретных видов страхования финансовое учреждение обязано выполнить все требования нормативно-правовых актов Украины, регулирующих страховую деятельность
После получения соответствующей лицензии в Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины страховщик вправе вести страховую деятельность на всей территории Украины Страховщик имеет право осуществлять страхования через свое обособленное подразделение при условии внесения информации об обособленном подразделении в Государственный реестр финансовых учреждений Лицензия действует до окончания срока действия лицензий ее или ее аннулировании Ведение страховой деятельности после окончания срока действия лицензии или ее аннулировании не допускают Если страховщик намеревается осуществлять указанные в лицензии виды страхования после за истечения срока ее действия или в случае реорганизации, то страховщик обязан получить новую лицензию Новую лицензию выдают не ранее последнего рабочего дня действия предварительно выданной лицензии Срок действия переоформленной лицензии или дубликата лицензии не может превышать срока действия, который был указан в лицензии Лицензия, выданная страховщику Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых после г Украину, не подлежит передаче для использования другими юридическими или физическими лицами для осуществления страховой деятельности.
Требования, установленные законодательством Украины в сфере регулирования страховой деятельности, должны выполняться страховщиками в течение всего срока действия лицензии За выдачу лицензии по каждому виду страхов Ання, за переоформление лицензии, за выдачу дубликата лицензии взимают плату в размере, установленном нормативно-правовыми актами Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины Пл ата за выдачу лицензий уплачивается единовременно из расчета за каждый год пользования лицензией в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины.
Порядок определения размера и выплаты страхового возмещения
В соответствии с гражданским законодательством под убытком понимаются расходы Страхователя, которые он произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права.
Убытком, при страховании по настоящим Правилам, является сумма доходов, не полученных Страхователем по сделке с контрагентом, которая была бы получена Страхователем при условии исполнения контрагентом своих обязательств по сделке надлежащим образом, и/или сумма дополнительно понесенных Страхователем непредвиденных расходов по застрахованной деятельности вследствие наступления страхового случая.
При наступлении страхового случая Страховщик определяет размер убытков и страхового возмещения:
на основании документов и расчетов, представленных Страхователем, а также полученных Страховщиком материалов, информации и заключений экспертов, банковских, финансовых, налоговых органов, соответствующих государственных органов и органов местного самоуправления, правоохранительных и пожарных подразделений, юридических и аудиторских фирм;
в случае наличия судебного спора между Страхователем и контрагентом о размере причиненных убытков Страховщик вправе, но не обязан, в качестве обоснования размера причиненных убытков признать сумму, указанную в решении суда;
судебные издержки определяются на основании решения суда. При необходимости Страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.
При расчете размера страхового возмещения производится вычет размера франшизы из суммы убытка.
Страховщик производит выплату страхового возмещения (или сообщает об отказе в выплате) в течение 15 рабочих дней после получения заявления об убытке и всех запрошенных им документов, необходимых для признания события страховым случаем и определения размера убытка (а также прочих необходимых, в зависимости от конкретных обстоятельств убытка, документов).
Если после выплаты страхового возмещения обнаружится обстоятельство, лишающее Страхователя права на получения страхового возмещения по договору страхования, Страхователь обязан вернуть Страховщику полученную сумму.
Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения в случаях, если Страхователь: совершил умышленные действия (бездействие), направленные на наступление страхового случая;
совершил умышленное преступление, находящееся в прямой причинно-следственной связи со страховым случаем;
не исполнил обязанности, предусмотренные в пунктах 8.2 и 8.3 настоящих Правил;
представил документы, оформленные ненадлежащим образом. Документы считаются оформленными надлежащим образом в том случае, когда они зарегистрированы в соответствии с установленным порядком регистрации (согласно действующим нормативно-правовым актам), содержат надлежащие реквизиты (печать, подпись соответствующего должностного лица и т.п.), содержат полную информацию, предусмотренную данной формой документа (согласно действующим нормативно-правовым актам);
сообщил Страховщику заведомо ложные сведения при заключении договора страхования или при расследовании обстоятельств наступления убытка (события, обладающего признаками страхового случая);
в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
Группы страховых рисков при страховании морских судов:
ответственность за гибель и повреждение судна;
без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения (гибели) судна;
без ответственности за частную аварию;
ответственность только за полную гибель судна, включая расходы на его спасение;
ответственность только за полную гибель судна
Если судно застраховано по условиям ответственности за гибель и повреждение судна, возмещению подлежат следующие убытки:
от повреждения или фактической гибели судна, вызванной огнем, молнией, бурей, посадкой судна на мель, столкновения с другим судном или с неподвижными или плавающими объектами, а также несчастными случаями, возникшими при загрузке или разгрузке топлива, взрыва на борту судна и за его пределами
связанные с поломкой валов, со скрытыми дефектами корпусов машин и котлов, а также неосмотрительность и ошибками капитана, механика и других членов команды или лоцмана;
от повреждения судна, вызванного мерами по его спасению;
от пропажи судна без вести;
которые судовладелец одного судна должен возместить другому судовладельцу;
по общей аварии;
все расходы, обусловленные мерами по спасению судна, уменьшение убытков и установление его размера, если убыток возмещается по условиям страхования
По этой группой рисков убытки от повреждения возмещаются, как правило, с применением трехпроцентного франшизы
Без франшизы названы убытки возмещаются только тогда, когда их причиной стали столкновения с другим судном, посадка на мель, пожар и взрыв
Убытки от полной гибели судна всегда возмещаются без франшизы
Если судно застраховано по условиям без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения, то объем ответственности страховщика перед страхователем ограничен При полной гибели страховщик в возмещает убытки в полном объеме, убытки от повреждения возмещаются исключительно при условии краха, посадки на мель, пожара, взрыва и столкновения.
Если судно застраховано по условиям без ответственности за частную аварию то возмещению подлежат убытки от полной фактической или конструктивной гибели судна по причинам, указанным в пункте 1
Если судно застраховано по условиям ответственности только за полную гибель судна, включая расходы по спасению, то возмещению подлежат убытки от полной гибели судна, пропажи судна без вести и расходы, связанные со спасением Судама.
Застрахованное по условиям ответственности только за полную гибель судно предусматривает возмещение только при полной гибели судна и при условии пропажи судна без вести
Во всех вышеупомянутых случаях страховщик освобождается от возмещения убытков при условии, если:
авария является следствием умышленных действий или неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или их представителя;
имела место неприспособленность судна для этого вида плавания (немореходность судна);
имела место износ судна, его старость;
без ведома страховщика, но с ведома страхователя на судно были загружены взрывчатые грузы;
судно было уничтожено или повреждено минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны, актами гражданского неповиновения, было конфисковано, арестовано или уничтожено по решению властей;
имела место потеря фрахта
Изложенное выше не означает, что потеря фрахта, убытки, связанные с военными действиями, забастовками и т др., не могут быть возмещены, поскольку не подлежат страхованию Эти риски могут быть застрахованы, а но за дополнительную платату.
Договор страхования морского судна подписывается на основании письменного заявления страхователя, в которой обязательно должны быть указаны сведения:
об объекте страхования;
тип, год постройки судна и т др.;
условия страхования;
страховую сумму;
период страхования
касается периода страхования следует отметить, что судно может быть застраховано на один рейс или на определенный срок
Если страхование на один рейс, то указывают порты, куда заходит судно, если на определенный срок, то указывают его продолжительность и предполагаемые районы плавания
Срок ответственности страховщика начинается с 24-й год и заканчивается в 24-й год тех чисел, которые указаны в договоре (если судно страхуют на определенный срок)
Если судно страхуют на один рейс, ответственность страховщика начинается с момента предания швартовых или снятия с якоря в порту отправления и заканчивается в момент пришвартования или постановки на якорь в порту назначения.
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Понятие и содержание договора страхования как гражданско-правовой сделки между страховщиком и страхователем. Гражданско-правовая характеристика договора личного и имущественного страхования. Регулирование отношений при наступлении страхового случая.
курсовая работа [46,1 K], добавлен 29.10.2014Понятие, история развития и термины страхования, характеристика его форм. Порядок и форма заключения договора страхования, его содержание и правила. Понятие страхового случая по Гражданскому Кодексу. Порядок осуществления страховых выплат и отказа от них.
курсовая работа [86,6 K], добавлен 12.05.2014Общие положения и классификация договора страхования согласно гражданскому законодательству Российской Федерации. Понятие и виды имущественного страхования, его объекты. Особенности и содержание договора, срок действия. Наступление страхового случая.
курсовая работа [33,2 K], добавлен 10.01.2011Функции и формы осуществления страхования. Правовая характеристика договора страхования недвижимого имущества, его условия и правомочия сторон. Особенности страховой защиты объектов недвижимости при наступлении страхового случая по вине страхователя.
дипломная работа [112,3 K], добавлен 30.07.2012Общие положения договора страхования. Понятие, виды и элементы договора имущественного страхования. Порядок заключения, изменения и прекращения договора имущественного страхования. Проблемы договора имущественного страхования и пути их решений.
дипломная работа [94,2 K], добавлен 28.02.2008Правовая природа и специфика договор имущественного страхования. Существенные условия и признаки договора имущественного страхования. Сущность заключения договора и определение размера страховой суммы. Срок действия договора имущественного страхования.
реферат [16,8 K], добавлен 29.08.2011Правовое регулирование страхования имущества. Особенности страхового риска и страхового случая. Понятие и виыд медицинского страхования. Предмет, стороны и содержание договора страхования. Страхование жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел.
учебное пособие [898,3 K], добавлен 11.01.2010Общие положения договора страхования. Понятие и основные элементы договора имущественного страхования, порядок его заключения, изменения и прекращения. Проблемы договора имущественного страхования и пути их решения. Правовой статус субъектов страхования.
реферат [31,6 K], добавлен 11.12.2009Понятие и юридическая природа договора страхования, его принципы, признаки правового регулирования. Содержание договора страхования, порядок его заключения и причины расторжения. Права, обязанности, ответственность страхователя и страховщика по договору.
дипломная работа [128,1 K], добавлен 06.07.2010Правовые проблемы имущественного страхования. Понятие и виды договора страхования, его основные элементы. Порядок заключения, изменения и прекращения договора имущественного страхования. Проблемы договора имущественного страхования и пути их решения.
реферат [38,2 K], добавлен 28.11.2010
