Регулюючий вплив держави на функціонування банківських інститутів

Проанализирована классификация экономических методов государственного регулирования экономики с целью выделения финансовых методов этого регулирования и предложена соответствующая их классификация. Установлено, что государственное регулирование банковской деятельности осуществляется посредством методов и инструментов, которые в распоряжении государственных органов власти. Подходы к изучению вопросов относительно форм и методов государственного регулирования постсоветских и западных ученых отличаются. Отличие заключается в том, что научные работники стран с рыночной экономикой почти не уделяют внимания классификации и речь ведут в основном о возможных способах регулирования, к которым они относят фискальную и денежно-кредитную политику, а также прямое вмешательство государства. Подход отечественных ученых базируется на том, что они пытаются построить такую классификацию методов и форм регулирования (разнообразные проявления регулирования), которая бы отвечала современным требованиям развития рыночных отношений в постсоветских странах. Выделено из системы экономических методов государственного регулирования финансовые методы государственного регулирования банковской деятельности, которые определены как совокупность финансовых инструментов и механизм их влияния на банковскую деятельность. Финансовые методы разделены на три группы: по формам влияния на банковские институты - прямые, косвенные, смешанные; по характеру влияния на банковскую деятельность: фискальный и денежно-кредитный политики, политика страхования; по степени эффективности государственного регулирования - методы, которые государство использует как монополист (установление финансовых нормативов и отчислений в резервные, страховые и другие целевые фонды, политика минимальных резервов, налоговая политика, финансовый контроль), методы, которые государство использует как равноправный субъект рыночной экономики (осуществление государственных расходов, операции на открытом рынке, процентную политику).

Обосновано возможность использования известных моделей, которые дают ответ на вопрос формирования эффективного портфелю инвестиций государственными органами для принятия решений.

Предложена модель расчета прибыльности коммерческого банка, которая бы дала возможность не только анализировать влияние факторов лишь относительно одного банковского учреждения, но, и позволила проводить адекватный сравнительный анализ всех банковских институтов во времени и определены пути стимулирования банковского кредитования малых предприятий на основании обобщения зарубежного опыта. Перспектива стимулирования привлечения кредитных ресурсов в сферу малого бизнеса зависит от решения следующих проблем: направление части бюджетных средств на компенсацию банкам недополученных доходов при осуществлении кредитования малого бизнеса на льготных условиях; выделение государственных гарантий правительства Украины по ссудам и кредитам, по данным отечественным и иностранным кредитно-финансовым организациям в сферу малого предпринимательства. Это даст возможность государству осуществить реальную поддержку малого бизнеса и тем самым создать условия для формирования в Украине среднего класса - самого стойкого экономического, социального и политического слоя населения.

Ключевые слова: регулирующее влияние государства, классификационные модели, инструменты регулирования, финансовый механизм, принципы и функции государственного регулирования.

Annotation