Мусульманское право

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Вклад мусульманского права в мировую правовую культуру нельзя переоценить. И сегодня это активно развивающаяся правовая система. Институты, создаваемые на основе принципов мусульманского права, в конкурентной борьбе доказали свою жизнеспособность. Одним из наиболее загадочных институтов являются так называемые «исламские банки». Банк, не берущий ссудный процент, не занимающийся спекулятивными операциями и получающий прибыль, сравнимую с показателями классических банков. Это кажется необъяснимым. Такие банки начали открываться и в нашей стране.

Исламский банк должен регулировать нормы светского законодательства с нормами шариата. На практике банки в основном создаются в форме акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью. Это справедливо и для исламских банков. Соответственно, они регулируются нормами корпоративного права, действующим в стране банковским законодательством. В некоторых странах существуют также специальные нормы, например, законы об исламских банках или, как в Египте - президентские декреты. Конечно, существуют и внутренние акты: положения, уставы, акты об учреждении. Кстати, многие исламские банки создаются специальными законами или декретами. Таким образом, ничего особенного в исламских банках нет. Собственно исламская специфика видна из операций банка.

Три основных операции которые проводят такие банки: во-первых, это мудараба. Это договор, согласно которому клиент банка передает деньги банку для дальнейшего вложения этих денег в определенный проект или вид деятельности. Прибыль, полученная в ходе реализации проекта, делится в оговоренной пропорции. Итак, мудараба представляет собой аналог пассивной банковской операции - привлечение денег. Особенность в том, что клиент знает, куда идут его деньги. Так, банк не может вкладывать деньги в некоторые запрещенные виды деятельности, например, производство и продажу алкоголя, организацию игорных домов и домов терпимости. Кроме того, мудараба исключает получение процентов в чистом виде. Второй операцией является мурабаха. Мурабаха - разновидность договора купли-продажи. Банк приобретает определенный товар с целью перепродажи. Такая деятельность не противоречит шариату, поскольку торговля предполагает определенное личное участие и усилия. Банк берет на себя маркетинг, организацию продаж, хранение, перевозку и т.д. Если банк привлекает деньги посредством мударабы, то размещает он привлеченные средства через операцию мушарака. В рамках мушараки банк кредитует определенный проект. На практике речь идет о специфическом виде проектного финансирования. Когда мы говорим о мушараке и мударабе, надо понимать, что по своей сути эти операции сводятся к товариществу. Это объясняется историей возникновения рассматриваемых институтов. Своими корнями они уходят в караванную торговлю, когда одни купцы предоставляли товар, а другие брались доставить товар до места назначения и выгодно продать, а потом доставить выручку назад.

Если проект, в который вложены средства, не принес прибыли либо вообще оказался убыточным, то сторона, которая предоставила деньги, несет убытки. Однако существуют системы страхования. Кроме того, при выборе проектов банк ограничен также запретом намеренного риска (гарара) при выборе проекта. Исламские банки очень серьезно выбирают проекты для финансирования и тщательно следят за целевым - использованием средств и развитием проекта. Следует учесть, что вкладчики исламских банков в достаточной степени защищены. Так, помимо риска невозврата кредита, существуют и инфляционные издержки. Эти издержки также учитываются и страхуются путем привязки к твердым валютам или индексам.

Исламский банк должен проделать двойную работу: организовать свою деятельность не только в соответствии с национальным законодательством, но и с нормами шариата. Во многих исламских банках есть специальные отделы, занимающиеся разработкой видов операций, договорной работой, координацией норм национальной правовой системы и норм шариата. Эти отделы проводят очень трудоемкую работу. Часто они привлекают специалистов из академической среды.

Что касается конкурентоспособности банков.

За последние несколько лет по некоторым показателям исламские банки даже смогли обогнать классические финансово-кредитные институты. Этому есть два объяснения. Первое - исламские банки накапливают опыт работы, в том числе и с западными партнерами (кстати, вовсе необязательно быть мусульманином, чтобы стать клиентом исламского банка). Во-вторых, роль играет и нравственная сторона. Для мусульманина очень важно знать, что его деньги используются на богоугодные дела. Именно такую гарантию и дает исламский банк.

Начиная с 70-х годов, на русском языке стали появляться работы, посвященные этой теме. Но проблемами исламских банков занимались в основном экономисты. В Институте государства и права Академии Наук и в Университете дружбы народов было написано несколько кандидатских диссертаций по исламской экономике. Надо учесть, что в советские времена исламская экономика была подвержена жесткой, часто неоправданной критике. Сегодня ситуация изменяется.

банк исламский мусульманский право

Размещено на Allbest.ru