Порядок функционирования временной администрации регулируют следующие Федеральные законы: «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (п. 5 ч. 2 ст. 75), «О банках и банковской деятельности» (ст. 19).

Ранее, этот порядок наряду с названными Законами регулировался и Федеральным законом «О реструктуризации кредитных организаций» (гл. I) Российская газета. № 133. 1999.; Собрание законодательства РФ. 1999. № 28. Ст. 3477.,

Государственная корпорация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций», далее АРКО, являлась правопреемником открытого акционерного общества небанковской кредитной организацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» по всем правам и обязательствам последнего, в том числе по трудовым договорам.

АРКО осуществляла планы реструктуризации кредитных организаций, утвержденные открытым акционерным обществом небанковской кредитной организацией «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» независимо от доли участия последнего в уставном капитале кредитной организации.

В соответствии с Федеральным законом от 28 июля 2004 года № 87-ФЗ «О признании утратившим силу Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций» и отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, а также о порядке ликвидации Государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» Парламентская газета. № 140-141. 2004.; Российская газета. № 162. 2004. Собрание законодательства РФ. 2004. № 31. Ст. 3223.

28 Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (ч. 1.). Ст. 5029. АРКО было принято ликвидировать, денежные средства передать Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», далее Агентство29 Абзац введен Федеральным законом от 19.06.2001. № 86-ФЗ. Ст. 86..

В случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции (см. прил. 5):

- проводит обследование кредитной организации;

- устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

- разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

- контролирует распоряжение имуществом кредитной организации.

- выполняет иные функции в соответствии с Федеральными законами.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции (см. прил. 5):

- реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;

- проводит обследование кредитной организации;

- устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

- разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

- контролирует распоряжение имуществом кредитной организации.

- принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

- устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам;

- принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией;

- обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации;

- выполняет иные функции в соответствии с Федеральными законами.

В целях установления требований кредиторов временная администрация осуществляет публикацию в официальном издании, содержащую сведения о кредитной организации. В свою очередь, кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации. Временная администрация рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования. В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении. В реестре указываются сведения о размере и составе требования к должнику, а также об очередности удовлетворения этих требований. На основании полученных требований кредиторов временная администрация составляет реестр требований кредиторов. В реестре требований кредиторов учет требований кредиторов ведется в валюте Российской Федерации. Требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте, учитываются в реестре требований кредиторов в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Введено Федеральным законом от 20.08.2004. № 121-ФЗ. Ст. 197..

Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации - это приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей (ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»), ограниченное по действию во времени определенным сроком и направленное на восстановление платежеспособности банка. Мораторий - один из способов обеспечения экономических и юридических интересов кредиторов банка, включая граждан - вкладчиков, защита прав и законных интересов которых в сфере кредитных отношений требует дополнительных гарантий.

Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

Действие моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации не распространяется:

на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений по авторским договорам;

на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации.

Подобная норма отсутствовала в Законе РФ от 19 ноября 1992 г. «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 1. Ст. 6. Однако на основании информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 07 августа 1997 г. «Обзор практики применения арбитражными судами законодательства о несостоятельности (банкротстве)» Вестник ВАС РФ. 1997. № 10. Ст. 44. данное правило нашло свое применение в судебно-арбитражной практике.

Таким образом, вопрос о возможности отмены моратория решением Банка России ранее срока, указанного в акте Банка России о введении моратория, остается открытым.

В случае с Банком России введение моратория имеет первостепенное значение не только для кредитной организации, но в гораздо большей степени - для ее кредиторов.

Таким образом, публикация в «Вестнике Банка России» соответствующего акта о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации представляется не только целесообразным, но и необходимым действием, равно отвечающим интересам как кредитной организации, так и ее кредиторов.

Применительно к руководителю временной администрации действуют следующие положения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»:

· сделка кредитной организации, в том числе совершенная кредитной организацией до момента введения временной администрации, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению руководителя временной администрации по основаниям, предусмотренным гражданским законодательством РФ;

· сделка кредитной организации, совершенная кредитной организацией с заинтересованным лицом, может быть признана арбитражным судом недействительной по заявлению руководителя временной администрации в случае, если в результате исполнения указанной сделки кредиторам были или могут быть причинены убытки.

Все расходы временной администрации, связанные с ее деятельностью, осуществляются за счет кредитной организации.

В случае установления оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководитель временной администрации обязан направить в Банк России ходатайство об отзыве указанной лицензии.

Не позднее чем за 15 дней до истечения установленного срока действия временной администрации, а также при наличии оснований для досрочного прекращения ее деятельности руководитель временной администрации обязан представить в Банк России отчет о деятельности временной администрации.

Банк России принимает решение о прекращении деятельности временной администрации:

- в случае устранения причин, послуживших основанием для ее назначения;

- при передаче дел арбитражному управляющему.

Сообщение о прекращении деятельности временной администрации должно быть опубликовано Банком России в «Вестнике Банка России».

Банк России вправе потребовать от кредитной организации ее реорганизации (п. 1 ст. 32 Федерального закона 21 несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» в случае возникновения оснований, предусмотренных п.п. 1-3 п. 1 ст. 17 указанного Закона.

Порядок реорганизации кредитной организации установлен Федеральными законами: «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации(Банке России)», «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 08 февраля 1998 г. СЗ РФ. 1998. № 7. Ст. 785; № 28. Ст. 3261; 1999. № 1. Ст. 2., «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 г Там же. 1996. № 1. Ст. 1.. Гражданским Кодексом РФ, а также Инструкциями Банка России: «О порядке регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 27 сентября 1996 г. Бизнес и банки. 1996. № 45-46., «О порядке применения Федеральных Законов, регламентирующих процедуры регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 23 июля 1998 г. Вестник Банка России. 1998. № 55. 12 августа.. Положением Банка России от 30 декабря 1997 г. «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения» Там же. 1998. № 3. 20 января. и другими нормативными актами Банка России.

Процесс реорганизации банков в форме слияния или присоединения включает семь основных стадий:

1. подготовка договора о слиянии или присоединении;

2. уведомление территориального учреждения Банка России по месту нахождения реорганизующихся банков о предстоящем слиянии или присоединении;

3. проведение рабочего совещания представителей территориальных учреждений Банка России с представителями реорганизующихся банков;

4. проведение общих собраний участников реорганизующихся банков;

5. уведомление кредиторов реорганизумых банков о принятом общим собранием участников решении о реорганизации;

6. проведение совместного общего собрания участников реорганизующихся банков;

7. представление в территориальное учреждение Банка России документов, связанных с реорганизацией банков.

С момента поступления в Банк России извещения кредитной организации о принятии решения о реорганизации кредитной организации территориальное учреждение Банка России должно установить контроль за реорганизацией кредитной организации. В максимально короткие сроки с момента поступления в Банк России извещения кредитной организации о принятии решения о реорганизации кредитной организации территориальное учреждение Банка России должно совместно с территориальным учреждением Банка России подготовить совместное заключение о целесообразности реорганизации кредитных организаций.

Банк России проводит регистрацию реорганизованной кредитной организации и выдает ей лицензию на осуществление банковских операций (в случае необходимости) только при положительном заключении Департамента по организации банковского санирования, подготовленном в порядки и сроки, установленные нормативными актами Банка России.

Таким образом, проведя анализ положений Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» напрашивается вывод о том, что он, безусловно, представляет реальные возможности для восстановления ликвидности и платежеспособности кредитных организаций, испытывающих временные финансовые трудности.

Глава 3. Разбирательство дела о банкротстве кредитной организации в арбитражном суде

несостоятельность банкротство кредитный арбитражный

Подведомственность и подсудность дел о банкротстве кредитных организаций определена гл. 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 33 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с ч. 1 которой дела о банкротстве юридических лиц рассматривает арбитражный суд по месту нахождения кредитной организации (см. прил. 9).

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», с особенностями, установленными Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают (см. прил. 6):

1. кредитная организация-должник;

2. кредитор кредитной организации, включая граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета;

3. Банк России;

4. налоговый или иной уполномоченный в соответствии с федеральным законом орган - по уплате обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды

Условия, при наличии которых арбитражный суд может возбудить дело о банкротстве кредитной организации, определены в ст. 36 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Заявление кредитной организации о признании ее банкротом должно отвечать требованиям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для заявления должника. Основные требования к заявлению должника содержаться в ст. 33, 34 названного Закона. В связи с тем, что содержание заявления должника в значительной степени отличается от содержания искового заявления по экономическому спору, при составлении заявления кредитной организации о признании ее банкротом следует руководствоваться положениями указанной ст. 33.

Перечень документов, которые должны быть приложены к заявлению кредитной организации о признании ее банкротом, содержится в ст. 104 АПК РФ.

К заявлению кредитора - Российской Федерации, субъекта Российской Федерации, муниципального образования прилагаются документы о наделении органа, обращающегося в арбитражный суд, соответствующими полномочиями в установленном законом порядке.

К заявлению налогового или иного уполномоченного органа о признании должника банкротом должны быть приложены доказательства принятия мер к получению задолженности по обязательным платежам в установленном федеральным законом порядке.

В соответствии со ст. 42 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» судья арбитражного суда обязан принять заявление о признании кредитной организации банкротом. О принятии заявления выносится определение не позднее трех дней со дня поступления указанного заявления в арбитражный суд. В определении указывается о введении наблюдения и назначении временного управляющего.

В соответствии со ст. 47 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» кредитная организация в пятидневный срок со дня получения определения о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом обязана направить в арбитражный суд, заявителю и иным лицам, участвующим в деле о банкротстве, отзыв на такое заявление, а также уведомить всех кредиторов, не указанных в этом заявлении, о возбуждении в отношении ее дела о банкротстве.

Отзыв кредитной организации на указанное заявление подается в срок, обеспечивающий поступление отзыва ко дню рассмотрения дела (п. 1 ст. 109 АПК РФ).

Отсутствие отзыва кредитной организации не препятствует рассмотрению дела о банкротстве.

Судья арбитражного суда обязан отказать в принятии заявления о признании кредитной организации банкротом в одном из перечисленных ниже случаев:

· Банк России еще не отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций;

· нарушены условия подведомственности и подсудности;

· заявление в арбитражный суд подано лицом, не обладающим правом на обращение в суд с таким заявлением;

· требования кредитной организации в совокупности составляют менее чем сто тысяч рублей;

· заявление подано банкротстве должника, в отношении которого уже введена одна из процедур банкротства.

Об отказе в принятии заявления о признании кредитной организации банкротом судья арбитражного суда выносит определение. В определении должны быть указаны мотивы его вынесения со ссылкой на соответствующие статьи АПК РФ, Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Указанное определение может быть обжаловано.

Арбитражный суд возвращает заявление о признании кредитной организации банкротом лицу, направившему это заявление, с приложенными к нему документами в случаях, если:

· заявление не отвечает требованиям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» для заявления должника;

· копия заявления не направлена в Банк России;

· копия заявления лиц, указанных в ст. 35 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» этой кредитной организацией в Банк России;

· помимо документов, предусмотренных АПК РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», к заявлению не приложена копия приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, опубликованного в «Вестнике Банка России», или копия данного приказа, заверенная Банком России.

В случае возвращения указанного заявления судья выносит об этом определение (п. 2 ст. 108 АПК РФ), которое направляется должнику и кредитору-заявителю. О возможности обжалования этого определения в Законе не говорится, из чего следует применение порядка обжалования, установленного п. 3 ст. 61 Закона.

Возвращение заявления о признании кредитной организации банкротом не препятствует вторичному обращению с ним в арбитражный суд в общем порядке после устранения допущенных нарушений (п. 4 ст. 108 АПК РФ).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» подготовка дела о банкротстве к судебному разбирательству производится судьей арбитражного суда в порядке, предусмотренном АПК РФ.

Арбитражный управляющий (временный управляющий, административный управляющий, внешний управляющий или конкурсный управляющий) - гражданин Российской Федерации, утверждаемый арбитражным судом для проведения процедур банкротства и осуществления иных полномочий, установленных федеральными законами и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций Телюкина М.В.Постатейный комментарий к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)». 2004. с изменениями. Ст. 22..

Новеллой Закона является обязательная принадлежность кандидатуры арбитражного управляющего к одной из саморегулируемых организаций управляющих.

Согласно ст. 20 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» арбитражным управляющим может быть только физическое лицо и только гражданин Российской Федерации. Таким образом, Закон ограничивает правоспособность иностранных граждан и лиц без гражданства.

Для назначения управляющим кандидат должен отвечать определенным требованиям:

- регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;

- высшее образование;

- стаж руководящей работы в совокупности не менее двух лет;

- сдача теоретического экзамена по программе подготовки арбитражных управляющих;

- стажировка в качестве помощника арбитражного управляющего сроком не менее шести месяцев; организация и проведение этой стажировки относится к компетенции саморегулируемых организаций управляющих;

- наличие договора страхования ответственности на случай причинения вреда лицам, участвующим в деле о банкротстве (см. прил. 11).

В настоящее время не предъявляется требований к наличию лицензии: в Федеральном законе от 08.01.01 № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» (в ред. от 23.12.03) СЗ РФ. 2001. № 33 (ч. 1). Ст. 3430; 2002. № 11. Ст. 1020; № 12. Ст. 1093; № 50. Ст. 4925; 2003. № 2. Ст. 169; № 9. Ст. 805; № 11.Ст. 956; № 13. Ст. 1178; № 52 (ч. 1). Ст. 5037, ст. 17 которого предусматривает исчерпывающий перечень видов такой деятельности, арбитражного управления нет.

К негативным признакам относятся следующие:

- судимость за преступления в сфере экономики, а также преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления;

- заинтересованность по отношению к должнику или любому из кредиторов;

- осуществление процедур банкротства в отношении управляющего - индивидуального предпринимателя;

- наличие неудовлетворенных требований к кандидатуре о возмещении убытков, причиненных должнику, кредиторам, третьим лицам при исполнении в прошлом обязанностей арбитражного управляющего;

- дисквалификация либо лишение права занимать руководящие должности и (или) осуществлять предпринимательскую деятельность по управлению юридическими лицами, входить в Совет директоров (наблюдательный совет) и (или) управлять делами и (или) имуществом других лиц (соответствующее решение предусматривает срок дисквалификации или лишения названных прав). Порядок дисквалификации определяется нормами КоАП и УК.

В связи с тем, что дело о банкротстве должно быть рассмотрено в заседании арбитражного суда, т. е. коллегиально, в состав суда должно входить трое или другое нечетное количество судей Иванов А. Постатейный комментарий АПК РФ. 2002. п. 3 ст. 14.

В соответствии со ст. 127 ПАК РФ судья арбитражного суда приступает к подготовке к рассмотрению дела о банкротстве кредитной организации (см. прил. 7).

Согласно ст. 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в заседании арбитражного суда в срок, не превышающий семи месяцев с даты поступления заявления о признании кредитной организации банкротом. Обратим внимание, что указанный срок исчисляется не с момента принятия заявления, а с момента его поступления в суд (между этими событиями в соответствии с п. 2 ст. 42 названного Закона должно пройти не более пяти дней, однако на практике иногда проходит и более длительный срок). Данная статья не предполагает возможности отложения рассмотрения дела (в соответствии с Законом 1998 г. дело могло быть отложено на срок не более двух месяцев); норма является императивной, поэтому названный в ней семимесячный срок удлиняться не может.

По результатам рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражный суд принимает один из следующих судебных актов:

- решение о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства;

- решение об отказе в признании кредитной организации банкротом.

На основании ст. 53 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» решение арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства принимается в случаях установления признаков банкротства кредитной организации, предусмотренных ст. 3 названного Закона и ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Общие требования к содержанию решению арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства установлены в ст. 127 АПК РФ. Указанное решение подлежит немедленному исполнению.

Согласно ст. 54 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» сообщение о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства публикуется в порядке, установленном ст. 28 названного Закона. Арбитражный управляющий в течение трех дней с даты получение соответствующего судебного акта направляет сведения подлежащие опубликованию, в адрес органа, определенного в соответствии со ст. 28 названного Закона. Оплата опубликования таких сведений производится за счет должника. Указанные сведения публикуются в течение десяти дней с момента их получения.

Решение арбитражного суда от отказе в признании кредитной организации банкротом принимается в случае:

- отсутствия признаков банкротства, предусмотренных ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

- установления фиктивного банкротства;

- в иных случаях, предусмотренных указанным Законом.

Принятие арбитражным судом решения об отказе в признании кредитной организации банкротом является основанием для прекращения действия всех ограничений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» и являющихся последствиями принятия заявления о признании кредитной организации банкротом и (или) введения наблюдения.

Все судебные расходы, в том числе расходы на уплату государственной пошлины, уплата которой была отсрочена или рассрочена, расходы на опубликование сведений в порядке, установленном статьей 28 Закона, а также расходы на выплату вознаграждения арбитражным управляющим и оплату услуг лиц, привлекаемых арбитражными управляющими для обеспечения исполнения своей деятельности, относятся на имущество кредитной организации и возмещаются за счет этого имущества вне очереди.

Помимо расходов на выплату арбитражным управляющим в состав судебных расходов согласно ст. 89 АПК РФ включены:

· государственная пошлина;

· издержки, связанные с рассмотрением дела: суммы, подлежащие выплате за проведение экспертизы, назначенной арбитражным судом, вызов свидетеля, осмотр доказательств на месте;

· расходы, связанные с исполнением судебного акта.

В случае, если по результатам рассмотрения обоснованности требований кредиторов арбитражным судом вынесено определение об отказе в признании кредитной организации банкротом в связи с отсутствием признаков банкротства кредитной организации на момент возбуждения дела о банкротстве расходы относятся на кредиторов, обратившихся в арбитражный суд с заявлением кредитора, и распределяются между ними пропорционально их требованиям.

Порядок распределения судебных расходов и расходов на выплату вознаграждения арбитражным управляющим устанавливается в решении арбитражного суда или определении арбитражного суда, принятых по результатам рассмотрения дела о банкротстве. Последнее означает, что в решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства или в решении об отказе в признании кредитной организации банкротом необходимо указывать, на какое лицо, участвующее в деле, и в какой сумме относятся судебные расходы и расходы по выплате вознаграждения арбитражным управляющим.

В соответствии со ст. 60 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» заявления и ходатайства арбитражного управляющего, в том числе о разногласиях возникших между кредиторами, жалобы кредиторов о нарушении их прав и законных интересов рассматриваются в заседании арбитражного суда не позднее чем через месяц с даты получения указанных заявлений, ходатайств и жалоб.

По результатам рассмотрения указанных заявлений, ходатайств и жалоб арбитражным судом выносится определение. Данное определение может быть обжаловано.

Согласно п. 5 ст. 60 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», определения арбитражного суда, не предусмотренные АПК РФ, обжалуются в порядке, установленном указанным Законом.

Данное положение явилось предметом рассмотрения в Конституционном Суде РФ, в результате чего было вынесено Постановление от 12 марта 2001 г. № 4-П, где установлено, что под несостоятельностью (банкротством) Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» понимает неспособность должника удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. В делах о несостоятельности (банкротстве) арбитражные суды устанавливают юридический факт неплатежеспособности должника, что влечет возникновение обязательств должника по платежам своим кредиторам, требования по которым удовлетворяются по особым правилам конкурсного производства. В случаях же признания платежеспособности должника эти требования удовлетворяются в исковом порядке Письмо ВАС. 06.08.1999. № 43..

На каждой из стадий производства по делу о признании кредитной организации банкротом решаются самостоятельные задачи и не проверяются процессуальные акты (определения), принятые в ходе предшествующих процедур. Отсутствие же возможности проверки законности и обоснованности таких определений, принимаемых по существу предъявленных требований и порождающих материальные права и обязанности сторон, может причинить невосполнимый в дальнейшем ущерб.

Так, в определении, вынесенном арбитражным судом по результатам рассмотрения обоснованности возражений должника, указывается размер требований кредитора, налогового или иного уполномоченного органа, в отношении которых возражения должника признаны необоснованными; определение является основанием для установления числа голосов, принадлежащих соответствующему кредитору на собрании кредиторов (п. 4 ст. 71). Невозможность обжалования такого определения ущемляет интересы кредитора, реальные права которого могут быть не учтены на собрании кредиторов. К тому же, если кредитору отказывают во включении его требований в реестр требований, то конкурсная масса перераспределяется между другими кредиторами. В результате существенно ограничивается закрепленное ст. 35 Конституции РФ право собственности.

При этом, поскольку целью закона о банкротстве является не урегулирование споров о праве, а обеспечение защиты реальных или потенциальных кредиторов, требование о «справедливом разбирательстве дела» в смысле п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод применяется лишь в той мере, в какой гражданские права заявителей затрагиваются предварительным решением суда, которое может быть оспорено и законность которого проверяется судом с соблюдением всех гарантий, установленных в ст. 6 Конвенции Решение Европейской Комиссии по правам человека.1981. О допустимости жалобы № 8988/80 «Х. против Бельгии»..

Таким образом, содержащееся в п. 5 ст. 60 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» правило, в соответствии с которым не могут быть обжалованы определения арбитражного суда, не соответствует Конституции РФ, ее ст. 46 (ч. 1 и 2) и ст. 55 (ч. 3).

Ряд обратившихся в Конституционный Суд РФ заявителей являются кредиторами коммерческих банков, процедура банкротства которых обладает существенной спецификой. Поэтому к отношениям, связанным с несостоятельностью (банкротством) банков и иных кредитных организаций, Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» применяется с особенностями, установленными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Специальные правила этого Федерального закона учитывают слабую защищенность таких кредиторов, как вкладчики банков (в том числе граждане), число которых обычно очень велико. Предоставление им возможности обжаловать определения арбитражного суда может привести к значительному продлению сроков рассмотрения дела о банкротстве кредитных организаций и к отсутствию необходимой определенности имущественных прав кредиторов. Поэтому законодатель вправе предусмотреть особенности обжалования затрагивающих их права определений, отличающихся от апелляционного и кассационного порядка по составу суда, а также срокам обжалования и рассмотрения дел.

Глава 4. Процедуры банкротства кредитной организации

4.1 Конкурсное производство

В соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве кредитной организации применяется только одна процедура - конкурсное производство.

Наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое соглашение, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», не применяются.

Конкурсное производство - это процедура банкротства, применяемая к кредитной организации, признанной банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Иными словами, конкурсное производство - это ликвидационная стадия конкурсного процесса.

Согласно ст. 124 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» принятие арбитражным судом решение о признании должника банкротом влечет открытие конкурсного производства.

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства означает невозможность восстановления ее платежеспособности.

Срок конкурсного производства не может превышать один год. Арбитражный суд вправе продлить указанный срок по ходатайству лица, участвующего в деле, не более чем на шесть месяцев. Для продления срока конкурсного производства должна быть особая необходимость (например, более выгодная продажа имущества должника и соответственно более полное удовлетворение требований кредиторов), причем обстоятельства, открывающие такую необходимость, следует отразить в определении арбитражного суда о продлении срока конкурсного производства. На основании этого выносится определение, которое подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано, в соответствии с п. 3 ст. 61 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (т. е. в течение 14 дней с момента принятия только лишь в апелляционной инстанции, постановление которой является окончательным).

Статья 124 названного Закона не допускает продления срока конкурсного производства более чем на шесть месяцев. Тем самым изменяется характер правового регулирования, поскольку в соответствии с Законом 1998 г. продление срока конкурсного производства допускалось и за пределами 18 месяцев. Думается, что невозможность увеличения срока конкурсного производства приведет к сложным последствиям. Рассмотрим практическую ситуацию. По окончании конкурсного производства, срок которого уже был продлен, вдруг оказалась нереализованной безнадежная кредиторская задолженность, либо заявил свои требования кредитор, либо обнаружилось имущество должника, находящееся у третьих лиц без должных оснований, что требует обращения в суд с виндикационным (или иным) иском. Очевидно, единственный выход в подобных ситуациях - продление конкурсного производства, ибо ликвидировать юридическое лицо при названных обстоятельствах невозможно. Поэтому представляется неизбежной корректировка норм данной статьи.

Отметим, что в соответствии с п. 16 Постановления Пленума № 4 Вестник ВАС РФ. № 6. 2003.; Хозяйство и право. № 6. 2003., «по смыслу п. 2 ст. 124 названного Закона по истечении установленного годичного срока конкурсное производство может быть продлено судом в исключительных случаях с целью завершения конкурсного производства по мотивированному ходатайству конкурсного управляющего». Как видно, данное толкование не решило проблему продления срока конкурсного производства на срок свыше 18 месяцев.

С момента принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие последствия:

1. продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в том числе в случае вступления после открытия конкурсного производства в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России от отзыве у кредитной организации такой лицензии;

2. сведения о финансовом состоянии кредитной организации прекращают относится к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну (речь идет только об информации о финансовом состоянии должника);

3. совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке такого предоставления;

4. все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании сделок недействительными, о применении последствий их недействительности, а также требований по текущим обязательствам, могут быть предъявлены только в порядке конкурсного производства;

5. исполнительные документы, исполнение по которым прекратилось в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», подлежат передаче судебными приставами-исполнителями, а также органами и организациями, исполняющими требования судебных актов и актов других органов конкурсному управляющему;

6. снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения имуществом кредитной организации. Основанием для снятия ареста на имущество кредитной организации является решение арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. При этом не допускается наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иных ограничений распоряжения ее имуществом.

С момента принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства органы управления кредитной организации отстраняются от выполнения функций по управлению и распоряжению имуществом кредитной организации.

При принятии решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства арбитражный суд утверждает кандидатуру конкурсного управляющего в порядке, предусмотренном ст. 45 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», и размер вознаграждения конкурсного управляющего, о чем выносит определение ФЗ от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ. Ст. 127.. Конкурсный управляющий действует до даты завершения конкурсного производства, т. е. в соответствии с п. 4 ст. 149 названного Закона.

Особо следует обратить внимание на отсылку к ст. 45, т. к. в данной статье Закона речь идет о саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Саморегулируемые организации арбитражных управляющих (ст. 21) - новелла Закона.

Статус саморегулируемой организации арбитражных управляющих приобретается некоммерческой организацией с момента ее включения в государственный реестр саморегулируемых организаций. Для приобретения этого статуса необходимо соответствие организации следующим требованиям:

- наличие не менее 100 участников, каждый из которых соответствует позитивным и негативным требованиям к кандидатуре управляющего, установленным ч. 1-7 п. 1 ст. 20 Закона;

- осуществление участниками организации в совокупности как минимум 100 процедур банкротства;

- наличие компенсационного фонда или имущества у общества взаимного страхования, которые могут быть сформированы только в денежной форме. Размер этого фонда должен быть равен не менее чем 50 тыс. рублей на каждого члена (т. е. только размер компенсационного фонда будет составлять как минимум 5 млн. рублей);

Саморегулируемая организация осуществляет защиту прав и интересов своих членов, повышение их профессионального уровня, действует на основании Устава, который может определять и другие функции.

Регулирующий орган, определяемый Правительством РФ (в настоящее время это Министерство юстиции РФ), ведет реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Саморегулируемая организация арбитражных управляющих должна быть письменно уведомлена о включении в реестр либо об отказе от включения в реестр.

Целью введения саморегулируемых организаций было повышение профессионального уровня и организованности управляющих. Однако конструкция саморегулируемой организации такова, что со стороны руководства вполне возможны злоупотребления по отношению к членам организации. Цель таких злоупотреблений - вынудить членов организации проводить определенную политику. Данное нововведение будет весьма полезным, если указанных злоупотреблений не произойдет. Тем не менее представляется неоправданной позиция законодателя, в соответствии с которой прекращают свою деятельность индивидуальные предприниматели - арбитражные управляющие. Было бы гораздо лучше допустить их наряду с саморегулируемыми организациями с тем, чтобы практика выявила, какая конструкция является более жизнеспособной.

Однако, Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» устанавливает, что конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». № 177-ФЗ. Собрание законодательства РФ. 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5029..

Конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

Конкурсный управляющий с момента своего назначения осуществляет следующие функции:

· принимает в ведение имущество кредитной организации, проводит его инвентаризацию и оценку Порядок осуществления инвентаризации и оценки имущества: Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. «О бухгалтерском учете», а также Методические указания по инвентаризации имущества и финансовых обязательств, утвержденные приказом Министерства финансов РФ от 13 июня 1995 г. и принимает меры по обеспечению его сохранности. Для осуществления указанной деятельности конкурсный управляющий вправе привлекать оценщиков и иных специалистов с оплатой их услуг за счет имущества кредитной организации, если иное не установлено собранием кредиторов или комитетом кредиторов. В случае если имуществом кредитной организации, подлежащим продаже в ходе конкурсного производства, является недвижимость О понятии «недвижимость» п. 1 ст. 130 ГК РФ., указанное имущество оценивается до продажи с привлечением независимого оценщика, если иное не установлено собранием кредиторов или комитетом кредиторов;

· анализирует финансовое состояние кредитной организации;

· предъявляет к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании;

· уведомляет работников кредитной организации о предстоящем увольнении не позднее месяца с даты введения конкурсного производства См. : п. 1 ст. 33 и ст. 40-2 Кодекса законов о труде РФ // Ведомости СНД и ВС РФ. 1992. № 14. Ст. 712).;

· заявляет в установленном порядке возражения по предъявленным кредитной организации требованиям кредиторов;

· устанавливает требования кредиторов;

· ведет реестр требований кредиторов (см. прил. 10);

· принимает меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;

· передает на хранение в Архивный фонд Российской Федерации документы кредитной организации, подлежащие обязательному хранению в соответствии с федеральными законами и иными правовыми актами РФ Разд. V Основ законодательства Российской Федерации об Архивном фонде Российской Федерации и архивах от 07 июля 1993 г. (Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 33. Ст. 1311).;

· выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.

При осуществлении своих полномочий конкурсный управляющий предъявляет иски о признании недействительными сделок, совершенных кредитной организацией Ст. 166-181 ГК РФ., об истребовании имущества кредитной организации находящегося у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией Гл. 29 ГК РФ., и совершает иные действия, предусмотренные законами и иными правовыми актами Российской Федерации, направленные на возврат имущества кредитной организации.

Конкурсный управляющий также вправе предъявить требования к третьим лицам, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации несут субсидиарную ответственность по обязательствам кредитной организации в связи с доведением ее до банкротства В данном случае имеются ввиду учредители (участники) кредитной организации (см. п. 3 ст. 56 ГК РФ), а также основное по отношению к кредитной организации общество (см. п. 2) .

Размер указанных требований определяется исходя из разницы между суммой требований кредиторов и конкурсной массой.

Взысканные суммы включаются в конкурсную массу и могут быть использованы только на удовлетворение требований кредиторов в порядке очередности, установленной Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», с особенностями, установленными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Обязанность конкурсного управляющего направить для опубликования в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства имеет существенное значение. Среди прочего в указанном объявлении указывается день закрытия реестра требований кредиторов и день истечения срока установления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат. Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее 60 дней со дня указанного сообщения. Таким образом, кредиторы могут определить временные рамки, в соответствии с которыми они могут предъявлять свои требования к кредитной организации.

Однако, кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в порядке, в период деятельности в кредитной организации временной администрации.

С соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов, для их установления, направляются в арбитражный суд, копия требования - конкурсному управляющему. По результатам такого рассмотрения выносится определение арбитражного суда о включении или об отказе во включении указанных требований в реестр требований кредиторов. В определении указывается размер и очередность удовлетворения этих требований. Копии определения направляются заявителю и конкурсному управляющему. Данное определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано. Указанное установленное требование включается конкурсным управляющим в реестр требований кредиторов не позднее дня, следующего за днем получения копии указанного определения конкурсным управляющим, о чем кредитор уведомляется в течение трех дней со дня внесения соответствующей записи в реестр требований кредиторов.

Между тем, кредитору не обязательно предъявлять требование конкурсному управляющему, если такое требование уже было предъявлено временной администрации и оно внесено в реестр требований кредиторов.

В целях обеспечения равного доступа кредиторов к информации о ходе конкурсного производства не позднее 70 дней со дня признания кредитной организации банкротом конкурсный управляющий опубликовывает:

1. сведения о финансовом состоянии кредитной организации и ее имуществе на день открытия конкурсного производства;

2. баланс кредитной организации на последнюю отчетную дату со счетом прибылей и убытков;

3. сведения о наличии свободных денежных средств, которые могут быть направлены на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, включая предварительные выплаты кредиторам первой очереди;

4. смету текущих расходов кредитной организации.

Согласно ст. 131 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», все имущество кредитной организации, имеющееся на момент открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

Из имущества кредитной организации, составляющего конкурсную массу, исключаются имущество, изъятое из оборота Об оборотоспособности объектов гражданских прав ст. 129 ГК РФ. , имущественные права, связанные с личностью кредитной организации Об имущественных правах, связанных с личностью кредитной организации, ст. 54 и 138 ГК РФ., в том числе права, основанные на разрешении (лицензии) на осуществление определенных видов деятельности, а также иное имущество, предусмотренное указанным Законом с особенностями, предусмотренными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Примером «иного имущества» могут послужить ценные бумаги и иное имущество клиентов, находящиеся в распоряжении кредитной организации - профессионального участника рынка ценных бумаг, которые в соответствии с п. 1 ст. 132 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» не включается в конкурсную массу.

Стоит заметить, что особым требованием к порядку учета имущества должника, представляющего собой конкурсную массу, является учет и обязательная оценка имущества, являющегося предметом залога. В соответствии с этим правилом имущество, являющееся предметом залога, учитывается в составе имущества должника отдельно и подлежит обязательной оценке.

После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее шести месяцев после открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс и представляется на согласование в Банк России (срок согласования не может превышать 30 дней).

Срок составления реестра требований кредиторов и срок составления промежуточного ликвидационного баланса могут быть продлены арбитражным судом по заявлению конкурсного управляющего.

Те же требования относятся и к составлению и согласованию ликвидационного баланса.

Расчеты с кредиторами осуществляются в порядке, предусмотренном ст. 142 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с особенностями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

В процессе удовлетворения требований кредиторов кредитной организации необходимо учитывать требования ст. 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», в которой установлена очередность удовлетворения требований кредиторов.

Установление очередности - один из основных принципов конкурсного права, поскольку именно таким образом разрешается «конкуренция прав кредиторов», о которой говорили российские дореволюционные ученые Этот термин использовался многими учеными: Г.Ф. Шершеневичем, А.Х. Гольмстеном, К.И. Малышевым, Е.А. Нефедьевым и др.. Смысл и цель конкурсных отношений - осуществить удовлетворение одновременно всех кредиторов (насколько полно это возможно), а не последовательно (в соответствии со сроками требования).