Правовой статус банка. Порядок отзыва лицензии

Правовой статус коммерческих банков; признаки субъекта гражданского права; правоспособность, ответственность. Правовое регулирование регистрации, банкротства, осуществления деятельности, ответственности. Основания для отзыва лицензии и ликвидации банка.

Рубрика Государство и право
Вид контрольная работа
Язык русский
Дата добавления 30.08.2012
Размер файла 17,1 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

  • 1. Правовой статус предпринимателя (в т.ч. регистрация, банкротство, осуществления деятельности, ответственность)
  • Задача 1
  • Задача 2
  • Список используемых источников литературы

1. Правовой статус предпринимателя (в т.ч. регистрация, банкротство, осуществления деятельности, ответственность)

Гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (ст. 23 Гражданского кодекса РФ, далее ГК РФ).

Для приобретения статуса индивидуального предпринимателя гражданин должен обладать следующими признаками субъекта гражданского права:

- правоспособностью (способность иметь гражданские права и нести обязанности);

- гражданской дееспособностью (способность своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их);

- иметь имя;

- иметь место жительства.

Предприниматели занимаются своей деятельностью «на свой страх и риск», представляя собой сложный совокупный институт (имеют черты юридических лиц и граждан, например: могут признаваться банкротом, как и ЮЛ, по обязательствам отвечают всем своим имуществом, в т.ч. и не задействованным в предпринимательской деятельности).

Индивидуальные предприниматели могут заниматься всеми видами коммерческой деятельности, за исключением той деятельности, которая разрешена законом только для юридических лиц (например, банковская, аптечная деятельность).

Индивидуальный предприниматель, который не в состоянии удовлетворить требования кредиторов, связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, может быть признан несостоятельным (банкротом) по решению суда. С момента вынесения такого решения утрачивает силу его регистрация в качестве индивидуального предпринимателя (ст. 25 ГК РФ).

Требования кредиторов индивидуального предпринимателя в случае признания его банкротом удовлетворяются за счет принадлежащего ему имущества в порядке и в очередности, которые предусмотрены законом о несостоятельности (банкротстве), также свои имущественные претензии ИП могут выставить и его кредиторы, как физического лица.

Задача 1

Арбитражный суд области рассмотрел иск главного управления ЦБ РФ по области к банку о его ликвидации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций. В обоснование своих требований управление сослалось на ч. 4 ст. 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности» и на указания ЦБ, согласно которым отзыв лицензии влечет за собой безусловную ликвидацию кредитной организации в судебном порядке. Представитель банка, возражая против иска, заявил, что названные указания не соответствуют ГК РФ и поэтому в споре неприменимы. Тем не менее, суд вынес решение о ликвидации банка.

Оцените законность судебного решения.

Ответ:

Суд вынес обоснованное решение, т.к. ч. 2 ст. 61 ГК РФ предусматривает возможность такой ликвидации, в связи с отзывом лицензии. Кроме того, ст. 23.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указывает на обязанность Банка России обратиться в суд с иском о ликвидации банка, у которого была отозвана лицензия. Таким образом, во взаимосвязи указанных нормативных правовых актов можно говорить о законности и обоснованности данного судебного решения.

Задача 2

При проверке деятельности коммерческого банка «Урал» работники главного управления Центрального банка России по Свердловской области обнаружили ряд существенных недостатков в его работе и нарушений действующего законодательства о банках. В частности, банк выдавал некоторым клиентам-юридическим лицам кредиты наличными средствами, а также безналичные кредиты без соответствующих гарантий со стороны кредитополучателя. Замена руководства банка (председателя правления, его заместителей, председателя совета, главного бухгалтера) осуществлялась без согласования с главным управлением. Кроме того, на момент проверки (с 5 по 12 марта) уставный капитал банка составлял 10 млн руб.

Главное управление, сочтя указанные нарушения серьезными, обратилось в Центральный банк России с ходатайством об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности, выданной коммерческому банку «Урал».

Руководители банка «Урал» не согласились с замечаниями и выводом главного управления. По их мнению, банковское законодательство не запрещает банкам предоставлять предприятиям и организациям кредиты наличными средствами. Такой запрет распространяется только на организации (объединения) при осуществлении ими расчетных операций. Что касается замены сотрудников, то руководитель банка не обязан согласовывать их кандидатуры с главным управлением. Акционеры приняли решение об увеличении уставного капитала банка до 33 млн руб. Правда, указанного размера он может достигнуть лишь к концу следующего года.

Дайте правовую оценку доводам главного управления и коммерческого банка. Какими нормативными актами регулируется организация и деятельность коммерческих банков? Что является основанием для отзыва банковской лицензии?

правовой ответственность банк лицензия

Ответ:

Главное управление выдвинуло к банку «Урал» обоснованные претензии, согласно ст. 11 ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» минимальный размер уставного капитала банка составляет 180 млн. рублей. Нарушение данного пункта автоматически может вызвать отзыв лицензии у проштрафившегося банка. Банкам запрещено осуществлять банковские операции с юридическими лицами с использованием наличных денег. А вот претензия по поводу замены руководства банка (руководителя, гл. бухгалтера и т.д.) необоснованная, т.к. это внутренне дело банка.

Организация и деятельность коммерческих банков регулируются:

- Гражданский кодекс Российской Федерации;

- Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

- Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;

- Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

- Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года»;

а также многочисленными подзаконными нормативными и ненормативными правовыми актами подзаконного характера (Указы президента, инструкции, распоряжения ЦБ РФ и другие).

Основание для отзыва лицензии у банка является (ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности»):

1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;

2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

3) установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;

4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;

6) неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".

7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;

8) наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом;

9) неоднократного непредставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях;

10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным покрытием, требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах".

Список используемых источников литературы

1. Конституция Российской Федерации (принятой всенародным голосованием 12.12.1993 г., с изм. и доп., в редакции от 30.12.2008 г.), опубликована «Российская газета», № 7, 21.01.2009;

2. Гражданский кодекс Российской Федерации Часть I принятая Федеральным законом от 30 ноября 1994 года N51-ФЗ (с изм. и доп., в редакции от 08.05.2010 г.), опубликован «Российская газета», N 238-239, 08.12.1994.

3. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации принятый Федеральным законом от 24 июля 2002 года N 95-ФЗ (с изм. и доп., в редакции от 01.01.2011 г.), опубликован «Российская газета», N 137, 27.07.2002.

4. Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ (с изм. и доп. от 27.12.2009 г.), опубликован «Российская газета», N 153-154, 10.08.2001.

5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп. от 22.09.2009 г.), опубликован "Российская газета", N 127, 13.07.2002.

6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (с изм. и доп. от 08.05.2010 г.), опубликован «Российская газета», N 27, 10.02.1996.

7. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 № 127-ФЗ (с изм. и доп. от 17.12.2009), опубликован «Российская газета», N 209-210, 02.11.2002.

8. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (с изм. и доп. от 19.07.2009 г.), опубликован «Российская газета», N 41-42, 04.03.1999.

9. Федеральный закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ (с изм. и доп. от 19.07.2009 г.), опубликован «Российская газета», N 224, 28.10.2008.

10. Алексеева Д.Г., Хоменко Е.Г. Банковское право: Вопросы и ответы. - М.: Юриспруденция, 2003. - 208 с. (Серия «Подготовка к экзаменам»).

11. Пугинский Б.И. Коммерческое право. М.: Изд-во «Зерцало», 2005 г. - 328 с.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Коммерческие организации как субъекты административного права. Основные виды коммерческих организаций. Административно-правовой статус организаций, порядок их регистрации и лицензирования. Административная ответственность коммерческих организаций.

    курсовая работа [80,2 K], добавлен 20.05.2015

  • Сущностные характеристики деятельности коммерческих банков в РФ. Порядок создания и организационно-правовая структура коммерческих банков. Виды юридической ответственности, связанные с деятельностью Банков. Обязательные экономические нормативы для банков.

    курсовая работа [29,6 K], добавлен 24.02.2014

  • Отзыв как составная часть непосредственного самоуправления населения и санкция муниципально-правовой ответственности. Современная система нормативных актов (правовые источники). Основания и основные этапы отзыва выборного лица местного самоуправления.

    курсовая работа [45,7 K], добавлен 27.01.2014

  • Определение правового статуса и структуры Центрального банка РФ - верхнего уровня двухуровневой банковской системы государства, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (других кредитных организаций). Экономические принципы деятельности ЦБ.

    курсовая работа [35,5 K], добавлен 20.07.2011

  • Исторические особенности возникновения и правовой статус Центрального Банка России, его функции и задачи деятельности. Характеристика функции кредитно-денежного регулирования и банковского надзора. Анализ законодательных актов и нормативных документов.

    курсовая работа [58,2 K], добавлен 25.01.2012

  • Понятие и правовой статус некоммерческих организаций. Особенности регистрации, реорганизации и ликвидации организаций. Признаки, характерные для кооперативов любых видов и отличающие потребительский кооператив от других организационно-правовых форм.

    дипломная работа [69,7 K], добавлен 17.08.2014

  • Строительная деятельность и ее правовое регулирование. Правовой статус субъектов хозяйствования строительной деятельности. Условия и порядок осуществления строительной деятельности. Ответственность за нарушения законодательства о строительстве.

    реферат [18,4 K], добавлен 06.09.2010

  • Виды, регистрация и правовой статус современных коммерческих организаций. Взаимоотношения их с государственными и муниципальными органами. Лицензирование деятельности и административная ответственность коммерческих организаций в Российской Федерации.

    курсовая работа [37,4 K], добавлен 06.05.2014

  • Важные характеристики предпринимательской деятельности, ее виды и классификационные признаки. Правовой статус индивидуального предпринимателя-гражданина. Принцип универсальной правоспособности коммерческих организаций, лицензирование их деятельности.

    контрольная работа [29,2 K], добавлен 01.03.2016

  • Гражданская правоспособность и дееспособность. Правовой статус физического лица. Опека и попечительство. Патронаж. Четкая индивидуализация субъекта права - место жительства. Признание гражданина безвестно отсутствующим. Акты гражданского состояния.

    реферат [27,6 K], добавлен 30.06.2008

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.