Размещено на http://www.allbest.ru/

1. СОДЕРЖАНИЕ

1. Содержание

2. Теоретический вопрос

2.1 Понятие обеспечения исполнения обязательств

2.2 Способы обеспечения исполнения обязательств

2.2.1 Залог

2.2.2 Поручительство

2.2.3 Задаток

2.2.4 Удержание

2.2.5 Неустойка

2.2.6 Банковская гарантия

2.2.7 Другие способы обеспечения исполнения обязательств

2.3 Список использованной литературы

3. Проект договора страхования предпринимательского риска

2. ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ ВОПРОС

2.1 Понятие обеспечения исполнения обязательств

обеспечение обязательство договор риск

С целью защиты законных прав и интересов физических и юридических лиц при заключении различных сделок российское законодательство предусматривает ряд мер, способствующих исполнению возникающих обязательств. В юридической терминологии эти меры носят название «способы обеспечения исполнения обязательств».

Под способами обеспечения исполнения обязательств подразумеваются специальные меры, которые в достаточной степени гарантируют исполнение основного обязательства и стимулируют должника к надлежащему поведению Миронова О., Хаметов Р. Обеспечение исполнение обязательств: договорные способы // Российская юстиция. - М.: Юрид. лит., 1996, № 5. - С. 18-20.

Специальные меры состоят в возложении на должника дополнительных обременении на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, либо в привлечении к исполнению обязательства наряду с должником третьих лиц, как это происходит, например, при поручительстве, либо в резервировании имущества, за счет которого может быть достигнуто исполнение обязательства (задаток, залог), либо в выдаче обязательства уполномоченными на то органами по оплате определенной денежной суммы (банковская гарантия).

Способы, стимулирующие надлежащее исполнение сторонами возложенных на них обязательств, определяются законодательством или устанавливаются соглашением сторон.

Обеспечение обязательства любым из способов также создает обязательственное правоотношение между кредитором и должником (или иным лицом, которое обеспечивает обязательство должника). Но это обязательство особого рода. Его специфика состоит в дополнительном (акцессорном) характере по отношению к обеспечиваемому обязательству (главному, основному). Эта особенность обеспечительного обязательства, то есть его дополнительный характер по отношению к основному, проявляется во многих моментах, которые нашли отражение в Гражданском кодексе и ином законодательстве.

Во-первых, недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства) и, напротив, недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства Сайт: http://www.consultant.ru, Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1, ст.329, п.2, 3.

Во-вторых, обеспечительное обязательство следует судьбе основного обязательства при переходе прав кредитора другому лицу, например при уступке требования по основному обязательству Там же, ст.384.

В-третьих, прекращение основного обязательства, как правило, влечет и прекращение его обеспечения.

Однако есть и исключения из этого правила. Например, имущество, находящееся в залоге, может стать предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог). Последующий залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге Там же, ст.342, п.2. При ипотеке (залог недвижимости) согласно ст.355 Гражданского кодекса РФ допускается уступка кредитором своих прав в отношении ипотеки без уступки прав по основному обязательству. Особое положение среди способов обеспечения обязательств занимает банковская гарантия: предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства Там же, ст.370

.

Способы, стимулирующие надлежащее исполнение сторонами возложенных на них обязательств, определяются законодательством или устанавливаются соглашением сторон.

Большинство из способов обеспечения исполнения обязательств носит зависимый от основного обязательства характер и при недействительности основного обязательства или прекращении его действия прекращают свое существование. Однако законодательством предусмотрены и такие способы обеспечения, которые могут быть самостоятельными, например, банковская гарантия.

Способы, обеспечивающие исполнение обязательств, устанавливаются в интересах кредитора. Хотя и не все способы обеспечения относятся к санкциям, но все они прямо или косвенно создают дополнительные обременения для должника. Так, при залоге кредитор за счет заложенного имущества должника вправе погасить свои претензии к нему. Но за счет этого же имущества могут быть погашены и дополнительные требования кредитора по уплате неустойки, возмещению убытков и пр. Само изъятие имущества из владения и пользования также может создать должнику не просто неудобства, но и вызвать дополнительные издержки с его стороны.

Избранный сторонами способ обеспечения исполнения обязательства должен быть письменно зафиксирован либо в самом обязательстве, на обеспечение которого он направлен, либо в дополнительном (или специальном) соглашении. Некоторые из способов требуют не просто письменной, но и нотариально удостоверенной формы их совершения и даже специальной регистрации (залог, банковская гарантия).

Все способы обеспечения носят обязательственно-правовой характер и имеют своей целью содействие исполнению обязательства, оказавшегося основанием их установления. Но средства достижения цели надлежащего исполнения основного обязательства различны. В некоторых ситуациях желание избежать ответственности (уплаты штрафных санкций) стимулирует должника к надлежащему исполнению основного обязательства, в других опасность лишиться имущества (залог, удержание), даже если это и не сопровождается какими-то дополнительными обременениями, побуждает должника к тому же. В зависимости от того, что составляет содержание способа обеспечения исполнения основного обязательства - только ли достижение с его помощью исполнения основного обязательства или также возложение на должника дополнительного обременения - способы обеспечения либо относятся к мерам ответственности, либо таковыми не признаются. Так, неустойка относится к мерам гражданско-правовой ответственности, а залог, поручительство, банковская гарантия мерами ответственности не являются Гражданское право. Часть I. Учебник. / Под ред. Ю.К.Толстого, А.П.Сергеева. - М.: Издательство ТЕИС, 1996, С.507.

Выбор способа обеспечения обязательства во многом зависит и от его существа. К примеру, для обязательств, возникающих из договора займа или кредитного договора, более значимыми выглядят такие способы, как залог, банковская гарантия и поручительство. В то же время, если речь идет об обязательствах выполнить работу или оказать услугу, возникающих из договоров подряда, банковского счета и других, предпочтительнее использование неустойки, поскольку интерес кредитора заключается не в получении от должника денежной суммы, а в приобретении определенного результата.

Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо ограничений в выборе способов обеспечения обязательств, поэтому стороны могут применять одновременно несколько видов обеспечительных мер, например, неустойку совместно с залогом.

2.2 Способы обеспечения исполнения обязательств

В соответствии с гражданским законодательством выделяют следующие способы обеспечения исполнения обязательств:

1. акцессорные (дополнительные) - залог, поручительство, задаток, удержание, неустойка;

2. неакцессорный (существующий независимо от основного обязательства) - банковская гарантия.

2.2.1 Залог

Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в том, что кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом Сайт: http://www.consultant.ru, Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1, ст.334, п.1.

В современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Во-первых, договор залога имущества обеспечивает наличие и сохранность этого имущества на тот момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором. Причем стоимость заложенного имущества будет возрастать пропорционально уровню инфляции. Во-вторых, залог имущества должника обеспечивает кредитору-залогодержателю возможность удовлетворить свои требования за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами. В-третьих, реальная опасность потерять имущество (а предметом залога является, как правило, особо ценное, быстроликвидное имущество) является хорошим стимулом для должника исполнить свои обязательства надлежащим образом Комментарий части первой гражданского кодекса Российской Федерации / Брагинский М.И., Витрянский В.В., Звеков В.П., Суханов Е.А., и др.; Под общ. ред.: Карпович В.Д. - М.: Спарк, Хозяйство и право, 1995.

В настоящее время основными законодательными актами, регулирующими залоговые обязательства в Российской Федерации, являются Гражданский кодекс РФ и Закон РФ «О залоге» № 2872-1 от 29 мая 1992 г. Отношения ипотеки, как одного из видов залога регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. Также действуют основные положения о залоге недвижимого имущества (ипотеке), закрепленные распоряжением заместителя Председателя Совета Министров от 22 декабря 1993 г., в части, не противоречащей Федеральному закону «Об ипотеке».

Субъектами в залоговом обязательстве являются залогодатель и залогодержатель. В качестве залогодержателя во всех случаях выступает кредитор по основному обязательству.

В качестве залогодателя может выступать лицо, предоставляющее имущество в залог. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. При залоге вещей залогодателем вправе быть собственник вещи либо лицо, имеющее на неё право хозяйственного ведения. При залоге имущественных прав залогодателем является лицо, которому принадлежит закладываемое право. Например, при залоге права аренды земельного участка залогодатель - арендатор этого участка.

Гражданский кодекс и Закон о залоге достаточно подробно определяют права и обязанности сторон в залоговом правоотношении. Во многом характер и объем этих прав зависят от предмета и вида залога.

Существуют два основных вида залога:

1) залог с передачей имущества залогодержателя (заклад), где заложенное имущество поступает во владение залогодержателя, который может пользоваться предметом заклада, если это предусмотрено договором;

2) залог с оставлением имущества у залогодателя.

Выбор вида залога зависит обычно от соглашения сторон.

Предметом залога является всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом Сайт: http://www.consultant.ru, Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1, ст.336, п.1.

Правоотношения, вытекающие из залога, имеют своим основанием, как правило, договор. Договор о залоге может быть самостоятельным, т.е. отдельным по отношению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство, но условие о залоге может быть включено и в основной договор.

Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Если отсутствует основное обязательство, то у кредитора нет права на преимущественное удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества. Это правило вытекает из того, что договор о залоге не носит самостоятельного характера, поскольку он лишь обеспечивает исполнение другого, основного обязательства. Если основное обязательство прекращается по каким-либо причинам, то прекращается и залоговое обязательство. В то же время при сохранении действия основного обязательства залог сохраняет силу и в тех случаях, когда право собственности или хозяйственного ведения на заложенную вещь переходит к третьему лицу, а также при уступке залогодержателем в законном порядке обеспеченного залогом требования третьему лицу либо когда имеет место перевод залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом обязательства, на другое лицо.

Действующее законодательство допускает перезалог (последующий залог) уже заложенного имущества. Введение правила о перезалоге связано с тем, что стоимость заложенного имущества может значительно превышать сумму долга по обязательству, уже обеспеченному залогом. Если одно и то же имущество оказывается в залоге у нескольких кредиторов залогодателя, требования последующих залогодержателей удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

2.2.2 Поручительство

Поручительство - традиционный способ обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, существо которого заключается в том, что поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части Там же, ст.361. Тем самым поручительство увеличивает для кредитора вероятность исполнения обязательства, поскольку в случае его нарушения должником кредитор может предъявить свои требования поручителю.

При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение основного, обеспечиваемого обязательства становится наряду с должником еще и другое лицо - поручитель. Это создает для кредитора большую вероятность реального удовлетворения его требований к должнику. Определенное значение может иметь платежеспособность поручителя.

Поручительство является договором и возникает в результате соглашения между кредитором должника и его поручителем. Для договора поручительства установлена обязательная письменная форма под страхом его недействительности (ст. 362).

Выдача поручительства предполагает существование определенных отношений между поручителем и должником, в силу которых поручитель принимает на себя обязательства в отношении кредитора. Отношения между поручителем и должником могут основываться на договорах комиссии, страхования, договоре совместной деятельности, членстве в организации, иных правовых основаниях.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Основания для возложения ответственности на должника и поручителя в случае неисполнения обеспечиваемого обязательства различны: должник отвечает за неисполнение основного обязательства, а поручитель в силу договора поручительства.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Надлежащее исполнение основного обязательства приводит к его прекращению. Вслед за этим прекращается и обеспечительное обязательство - поручительство. Однако это не единственный способ прекращения поручительства. Тогда, когда меняются без согласования с поручителем существенные условия основного обязательства, а может быть и его субъекты, договор поручительства прекращается. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника Там же, ст.367, п.2. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем Там же, ст.367, п.3, а также по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано.

2.2.3 Задаток

Задаток -- некоторая денежная сумма, которую одна сторона договора передает другой стороне этого же договора как доказательство заключения договора, в счёт исполнения обязательств по нему и в обеспечение исполнения обязательств по этому договору Сайт: http://ru.wikipedia.org/.

Специфические черты задатка, отличающие его от всех остальных способов обеспечения обязательств, заключаются в следующем. Во-первых, задатком могут обеспечиваться лишь обязательства, возникающие из договоров, следовательно, он не может быть использован для обеспечения исполнения иных обязательств (деликтных обязательств, обязательств, возникающих вследствие неосновательного обогащения).

Во-вторых, задаток, являясь способом обеспечения договорного обязательства, одновременно выполняет роль доказательства заключения договора. Это означает, что, если сторонами не оспаривается факт выдачи (получения) задатка, а также если оспаривается, но этот факт подтверждается доказательствами, договор считается заключенным. Если договором предусмотрена уплата одной из сторон задатка, он будет считаться заключенным лишь после исполнения соответствующим контрагентом своей обязанности.

В-третьих, задатком может быть обеспечено только исполнение денежных обязательств. Этот вывод следует из положения о том, что задаток выдается соответствующей стороной в договорном обязательстве в счет причитающихся с нее платежей.

Соглашение о задатке независимо от его суммы должно быть заключено в письменной форме.

Задаток выполняет три функции: платежную, удостоверительную и обеспечительную. Задаток выдается в счет причитающихся платежей по основному обязательству, тем самым он оказывается средством полного или частичного исполнения основного обязательства, способом его исполнения и выполняет платежную функцию. Способность к оплате основного долга сближает задаток с авансом, который также выполняет платежные функции. Однако в отличие от аванса задатку присущи и иные функции. Исполняя передачей задатка часть или все основное обязательство, должник подтверждает его наличие. С этим связана удостоверительная функция задатка. Сумма, переданная в качестве задатка, засчитывается в счет исполнения основного обязательства и в этой части гарантирует, обеспечивает его исполнение. В этом проявляется обеспечительная функция задатка.

Задаток может выполнять и компенсационную функцию, так как сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка.

То, что ответственная за неисполнение договора сторона, давшая задаток, теряет его, а виновная в неисполнении договора сторона, получившая задаток, возвращает его в двойном размере, сближает задаток с санкциями, установленными в качестве ответственности на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

2.2.4 Удержание

Удержание - один из видов обеспечения обязательств, состоящий в том, что кредитор должника правомерно удерживает у себя ту вещь, которая принадлежит должнику или подлежит передаче третьему лицу по указанию должника, пока и поскольку в срок не исполнено должником кредиторское требование кредитора по оплате такой вещи или издержек, связанных с этой вещью и других убытков. Согласно специальному правилу ГК РФ обращение взыскания на такую вещь производится так же, как если бы она находилось в залоге Сайт: http://ru.wikipedia.org/.

Таким образом, удержание оказывает двоякое влияние на правоотношения сторон по обеспеченному обязательству. Во-первых, в качестве меры оперативного воздействия удержание вещи до момента надлежащего исполнения оказывает стимулирующее воздействие на должника, поскольку ограничивает его в пользовании собственным имуществом. Во-вторых, главное обеспечительное свойство удержания обусловливается возможностью удовлетворения требования из состава имущества должника.

Особенность данного способа обеспечения исполнения обязательства, заключаются в том, что кредитор наделен правом удерживать эту вещь до исполнения должником своего обязательства непосредственно. Это значит, что кредитор может реализовывать свое право удержания без указания на то в договоре. Хотя нормы, касающиеся удержания, носят диспозитивный характер. Стороны могут предусмотреть в договоре невозможность использования данного способа обеспечения исполнения обязательств.

Статьей 359 Гражданского кодекса РФ предусматриваются два вида удержания - общегражданское, используемое для обеспечения исполнения обязательств, субъектами которых являются все участники гражданского правоотношения, в том числе и лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью, и предпринимательское (в литературе именуется также торговым Сарбаш С.В. Право удержания как способ обеспечения исполнения обязательств. - М.: Статут, 1998), применяемое для обеспечения исполнения обязательств, обе стороны которых действуют как предприниматели.

Общегражданским удержанием обеспечиваются только требования, имеющие денежный характер. В роли кредитора по общегражданскому удержанию, правомерно удерживающего вещь должника, могут выступать: хранитель по договору хранения, если поклажедатель уклоняется от оплаты услуг по хранению; перевозчик по договору перевозки, не выдающий груз получателю до полного расчета за перевозку; подрядчик, не передающий заказчику созданную вещь до оплаты выполненной работы, и т.д.

Предпринимательское удержание в качестве основания возникновения имеет неисполнение должником требований, не обязательно связанных с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникших из обязательства, стороны которого действуют как предприниматели.

Удержание, подобно залогу, обладает определенными признаками вещных правоотношений. Это, в частности, "следование за вещью". Соответственно лежащее на вещи обременение в виде удержания сохраняет свою силу также в случаях, когда удерживаемая кредитором вещь приобретается третьим лицом Сайт: http://www.consultant.ru, Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1, ст.359, п.2.

2.2.5 Неустойка

Неустойка (штраф, пеня) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения Там же.

Эффективность неустойки, ее широкое применение в целях обеспечения договорных обязательств объясняются, прежде всего, тем, что она представляет собой удобное средство упрощенной компенсации потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств. В этом смысле неустойке присущи следующие черты: предопределенность размера ответственности за нарушение обязательства, о котором стороны знают уже на момент заключения договора; возможность взыскания неустойки за сам факт нарушения обязательства, когда отсутствует необходимость доказывать наличие убытков, причиненных таким нарушением; возможность для сторон по своему усмотрению формулировать условие договора о неустойке (за исключением законной неустойки), в том числе, в части ее размера, соотношения с убытками, порядка исчисления, приспосабливая ее тем самым к конкретным взаимоотношениям сторон и усиливая целенаправленное воздействие.

Порядок исчисления денежной суммы, составляющей неустойку, может быть различным: в виде процентов от суммы договора или его неисполненной части; в кратном отношении к сумме неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства; в твердой сумме, выраженной в денежных единицах.

Неустойка, являясь одним из способов обеспечения обязательств, одновременно представляет собой меру гражданско-правовой ответственности, носящую имущественный характер. Одним из критериев, по которым неустойку можно отнести к мерам гражданско-правовой ответственности являются основания ее возникновения. Обязанности по уплате неустойки возникают по аналогии с возложением на должника мер гражданско-правовой ответственности. Единственным основанием применения неустойки является нарушение обязательств должника, вытекающих из договора либо нормативных актов. Иногда в качестве основания возникновения требований о неустойке выступает вина должника, но это не касается предпринимательских договоров и в целом сферы предпринимательской деятельности.

Таким образом, одним из важных преимуществ неустойки является то обстоятельство, что кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков, устанавливать их размер и причинную связь с нарушением договора должником. В соответствии с п. 3 ст. 401 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрено иное, лицо, нарушившее обязательство, в частности, при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что это произошло вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. При этом нарушение обязанностей контрагентами должника и отсутствие на рынке необходимых для исполнения обязательства товаров, отсутствие у должника денежных средств к таким обстоятельствам не относятся.

Из определения термина «неустойка», содержащегося в ст. 330 ГКРФ можно сделать вывод, что понятия «штраф» и «пеня» являются синонимами термина «неустойка». Однако это не совсем правильно. Штраф и пеня являются скорее видами неустойки. Общим для них является то, что они представляют собой денежные суммы, взыскиваемые в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Но, в отличие от штрафа, который являет собой однократно взыскиваемую неустойку, определяемую в твердом денежном размере некоторой суммой или процентами от нее, пеня носит прогрессирующий характер и взыскивается увеличивающейся с каждым днем просрочки суммой. Таким образом, пеня устанавливается на случай просрочки исполнения обязательства. Она, как правило, определяется в процентах по отношению к сумме обязательства, неисполненного в установленный срок. Пеня представляет собой длящуюся неустойку, которая взыскивается за каждый последующий период (например, за каждый день) просрочки неисполненного в срок обязательства.

В зависимости от источника установления различают договорную и законную неустойку. Договорная неустойка - это неустойка, оговоренная соглашением сторон. Она не может быть меньше законной неустойки, но может превышать ее в случае согласия сторон. Договорная неустойка обязательно должна быть письменно зафиксирована предпринимателями, в противном случае несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке независимо от формы основного обязательства, которое может возникнуть и из устной сделки.

Законная неустойка - это неустойка, установленная законодательством и не зависящая от воли сторон. В большинстве случаев законная неустойка применяется, если она не оговорена в соглашении сторон, либо если согласно договору ее размеры меньше размеров законной неустойки. Законная неустойка подлежит применению независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон Сайт: http://www.consultant.ru, Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1, ст.332, п.1. Вместе с тем сфера применения законной неустойки во многом зависит от того, в какой правовой норме она содержится.

Если неустойка предусмотрена императивной нормой, она подлежит безусловному применению. В случаях, когда положение о неустойке содержится в диспозитивной норме, она применяется лишь постольку, поскольку стороны своим соглашением не предусмотрели иной размер неустойки.

2.2.6 Банковская гарантия

Банковская гарантия -- один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования о её уплате Сайт: http://ru.wikipedia.org/.

Основные черты, отличающие гарантию от других способов обеспечения исполнения обязательств задатка, заключаются в следующем. Во-первых, особый субъектный состав участников отношений, связанных с банковской гарантией. В качестве гаранта могут выступать только банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии (принципал), суть должник в основном обязательстве, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. И наконец, лицо, наделенное правом предъявлять требования к гаранту (бенефициар), является кредитором в основном обязательстве.

Во-вторых, практически полное отсутствие какой-либо связи между обязательством гаранта уплатить соответствующую сумму бенефициару и основным обязательством, обеспеченным банковской гарантией. Более того, в Кодексе специально подчеркивается, что предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии будет содержаться ссылка на это обязательство Сайт: http://www.consultant.ru, Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1, ст.370.

В-третьих, это безусловная обязанность гаранта уплатить по письменному требованию бенефициара ту сумму, которая была предусмотрена гарантией. Такое требование бенефициара должно содержать указание на допущенное принципалом нарушение основного обязательства и должно быть представлено гаранту в письменной форме до окончания определенного в гарантии срока. Дело гаранта лишь определить, соответствуют ли требование бенефициара и приложенные к нему документы условиям гарантии. Отказ гаранта в удовлетворении требования бенефициара допускается лишь в ситуации, когда такое требование не соответствует условиям гарантии (например, по сумме) либо предоставлено гаранту за пределами установленного в гарантии срока. Даже в тех случаях, когда гаранту стало известно, что обеспеченное гарантией обязательство уже исполнено должником или прекращено, он не наделен правом отказать бенефициару в удовлетворении его требований Там же, ст.376, п.2.

В-четвертых, ограниченный перечень оснований прекращения банковской гарантии, которые либо связаны с надлежащим исполнением гарантом своего обязательства, либо с односторонним волеизъявлением самого бенефициара.

Предусмотрено четыре основания прекращения банковской гарантии: уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия; окончание определенного в гарантии срока, на который она выдана; отказ бенефициара от своих прав по гарантии и возвращение ее гаранту; отказ бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств Там же, ст.378, п.1.

Специфика банковской гарантии дополняется правилом о безотзывности банковской гарантии и ее возмездном характере в отношениях между гарантом и принципалом.

Отмеченные характерные черты банковской гарантии делают ее самым надежным обеспечением исполнения обязательств. В этом ее привлекательность для кредиторов, что может привести к широкому применению банковской гарантии в целях обеспечения исполнения обязательств.

2.2.7 Другие способы обеспечения исполнения обязательств

Наряду с предусмотренными законом способами обеспечения исполнения обязательств сторонами могут предусматриваться иные способы, например:

- внесение спорной суммы в депозит третьего лица;

- товарная неустойка - это определенный договором товар (вещь), который должник обязан передать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (в частности, в случае просрочки исполнения);

- фидуция (фидуциарный залог), заключается в том, что должник в целях обеспечения исполнения своего обязательства передает в собственность кредитору определенное в договоре имущество, при этом в договор включаются запрет кредитору распоряжаться данным имуществом до определенного срока и обязанность кредитора в случае надлежащего исполнения обязательства должником возвратить последнему имущество, являющееся предметом фидуции;

- резервирование права собственности, заключается в том, что при возмездной передаче товара (при поставках, купле-продаже и т.д.) право собственности на переданный товар сохраняется за продавцом, поставщиком до тех пор, пока не будет выполнено основное обязательство покупателя по оплате полученной вещи и убытков, вызванных неисполнением, частичным или ненадлежащим исполнением обязательств должником.

- условная продажа - это сделка, совершенная под отлагательным условием, в качестве такового выступает неисполнение должником обязательства уплаты денег по кредитному договору в определенный срок, причем обеспеченное условной продажей обязательство прекращается зачетом. Условная продажа может обеспечивать любые денежные обязательства должника. Но наиболее целесообразно применять его при обеспечении договоров займа (кредитных договоров).

Кроме вышеперечисленных способов, обеспечительные свойства присущи некоторым видам безналичных расчетов, таким как аккредитив, инкассо, безакцептное списание, предоплата и др. Определенные обеспечительными качествами обладают и некоторые виды договоров страхования, кредита, лизинга, факторинга и др.

2.3 Список использованной литературы

1. Миронова О., Хаметов Р. Обеспечение исполнение обязательств: договорные способы // Российская юстиция. - М.: Юрид. лит., 1996, № 5. - С. 18-20

2. Сайт: http://www.consultant.ru, Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ - Часть 1

3. Сайт: http://www.consultant.ru, Закон РФ от 29 мая 1992 г. "О залоге"

4. Гражданское право. Часть I. Учебник. / Под ред. Ю.К.Толстого, А.П.Сергеева. - М.: ТЕИС, 1996, - С. 352

5. Комментарий части первой гражданского кодекса Российской Федерации / Брагинский М.И., Витрянский В.В., Звеков В.П., Суханов Е.А., и др.; Под общ. ред.: Карпович В.Д. - М.: Спарк, Хозяйство и право, 1995. - С. 597

6. Сайт: http://ru.wikipedia.org/

7. Аванесова Г. О банковской гарантии // Хозяйство и право. - М., 1997, № 7, - С. 154-168

8. Чиркова М. Оценка залога как способа обеспечения возвратности кредита // Хозяйство и право. - М., 1998, № 6. - С. 34-38

9. Сарбаш С.В. Право удержания как способ обеспечения исполнения обязательств. - М.: Статут, 1998. - С. 194

3. Проект договора страхования предпринимательского риска

ДОГОВОР № 00

страхования ответственности

ЗА КАЧЕСТВО ТОВАРОВ (РАБОТ, УСЛУГ)

г.Пермь «00» месяц 2010г.

Общество с ограниченной ответственностью «Страховое общество «Купеческое», именуемое в дальнейшем Страховщик, в лице Директора Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава, с одной стороны, и ____________________________ __________________________________________, именуемое в дальнейшем Страхователь, в лице __________________________________________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в Договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

1.2. Настоящий Договор заключен на условиях Правил страхования ответственности за качество товаров, работ (услуг) (далее - Правила). Своей подписью под настоящим Договором Страхователь подтверждает, что ознакомлен с Правилами, согласен с изложенными в них условиями и экземпляр Правил получил.

1.3. Во всем, что не определено настоящим Договором, Стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством Российской Федерации. В случае противоречия положений настоящего Договора Правилам к отношениям сторон применяются положения настоящего Договора.

2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

Объектом страхования по настоящему Договору являются имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге).

3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

Страховым случаем является наступление гражданской ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу гражданина либо имуществу юридического лица вследствие конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара, работы или услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации о товаре (работе, услуге).

Риск наступления ответственности в соответствии с настоящими Правилами может застрахован при условии, что:

- лицо, риск ответственности которого застрахован, имеет право на производство и продажу товара, работы, услуги в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- нормативными правовыми актами, стандартами, иной нормативно-технической документацией или договором установлены однозначные требования к показателям качества товара, работы, услуги, а также к характеру и содержанию производимой работы, услуги;

- товар, работа, услуга производится и реализуется в соответствии с требованиями нормативных правовых актов, стандартов или другой нормативно-технической документации.

4. ЛИЦО, РИСК ОТВЕТСТВЕННОСТИ КОТОРОГО ЗАСТРАХОВАН

Лицом, риск ответственности которого застрахован по настоящему Договору, является: __________________________________________________________________

__________________________________________________________________________________________________________________________________

5. СТРАХОВАЯ СУММА, ФРАНШИЗА

5.1. Страховая сумма Страховщика по настоящему договору устанавливается в размере ___________________ (_________________________________________________) рублей ___ коп.

5.2. Договором (не) предусматривается ______________ франшиза.

5.3. Размер франшизы составляет ______% от страховой суммы.

5.4. Договором (не) предусматривается условие об агрегатной страховой сумме.

6. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ, ПОРЯДОК УПЛАТЫ

6.1. Страховой тариф ________ %.

6.2. Страховая премия ________________ (___________________________________ __________________) рублей _____ коп.

6.3. Сроки и порядок оплаты (наличным/безналичным платежом, единовременно/в рассрочку): __________________________________________________________________

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАНИЯ

Срок действия страхования составляет ______(____________________) дней со дня уплаты страховой премии или ее первого взноса.

8. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ

Настоящий Договор распространяет свое действие исключительно на требования о возмещении вреда, причиненного в пределах территории ____________________________

9. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

Все споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем разрешаются путем переговоров, а при недостижении согласия - в судебном порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

11.1. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором и Правилами, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

11.2. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую силу.

11.3. Страховой полис, удостоверяющий конкретный срок страхования, вручается Страхователю в течение 3 рабочих дней после уплаты страховой премии или первого ее взноса.

11.4. Все изменения в условия настоящего Договора в период его действия могут вноситься по соглашению сторон на основании письменного заявления Страхователя путем оформления дополнительного соглашения к Договору, которые после их подписания становятся неотъемлемой частью Договора

12. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

СТРАХОВЩИК: ООО «Страховое общество «Купеческое» Адрес: _______________________________ Тел._____________________________ Банковские реквизиты: Р/сч ________________________________ ________________________________ К/с_____________________________ БИК _______________ ИНН ________________ ОГРН ____от ____ (серия __ № ____), выданное ИФНС ______ г. ______ ОКПО _______________________ __________________________ /__________________/ «__» ____________ ______ м.п.	СТРАХОВАТЕЛЬ: ______________________________ Адрес: _______________________________ Тел.__________________________ Банковские реквизиты: Р/сч _______________________________ _______________________________ К/сч __________________________ БИК _______________ ИНН ________________ ОГРН ____от ____ (серия __ № ____), выданное ИФНС ______ г. ______ ОКПО _______________________ __________________________ ____________________ /__________________/ «__» ____________ ______ м.п.

Страховой полис получен

Страхователь

__________________________

____________________ /__________________/

«__» ____________ ______

м.п.

Размещено на Allbest.ru