Размещено на http://www.allbest.ru/

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ ПРАВОСУДИЯ

ФАКУЛЬТЕТ ПОДГОТОВКИ СПЕЦИАЛИСТОВ ДЛЯ СУДЕБНОЙ СИСТЕМЫ

(ЮРИДИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ)

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Гражданское право»

Залог и его значение в рыночной экономике

Выполнила:

Студентка 4 курса

Фролова Ю.О.

Воронеж 2010

Содержание

Введение

I. Понятие залога

1) Общее понятие залога

2) Основания возникновения залога

II. Общая характеристика залога

1) Виды залога и сферы его применения

2) Предмет залога

3) Условия договора о залоге

4) Права и обязанности сторон по договору о залоге

5) Обращение взыскания на заложенное имущество

6) Реализация заложенного имущества

Заключение

Литература

Введение

Вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом. Поэтому должны существовать меры, согласно которым каждая из сторон исполняла бы свои обязательства надлежащим образом.

Сейчас в условиях низкой договорной дисциплины, ненадежности и просто недобросовестности контрагентов все большее развитие должны получать различные способы обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Способы, обеспечивающие исполнение обязательств, имеют имущественный характер и устанавливаются в интересах кредитора. Одним из таких средств является залог, который понуждает должника к исполнению обязанности, а при её неисполнении обеспечивает защиту интересов кредитора тем, что позволяет получить удовлетворение за счет принадлежащего должнику имущества.

Залог известен со времен римского права, в котором приоритетными считались интересы кредитора. Римское право предусматривало три основных вида залога: фидуциарные сделки, ручной заклад, ипотеку. Более подробно: Римское частное право / Под ред. И. Новицкого и И. Перетерского. - М.:1943, - с.350 Среди русских ученых-цивилистов дореволюционного периода отсутствовал единый взгляд на природу залога, что во многом объяснялось несовершенством действовавшего тогда законодательства о залоге. В то время не было не только единой точки зрения на правовую природу залога, но и представлялось довольно затруднительным установление самого определения залога. Ипотека дореволюционного периода дифференцировалась на залог движимого и недвижимого имущества. Ее формы во многом зависели от объекта (недвижимое имущество - закладная крепость; движимое - акт о передаче движимости) и от того, кто выступал субъектом залога (церковь, казна и т.п.). Кроме того, допускался перезаклад имущества.

С отменой советской властью НЭПа, в том числе частного капитала, в конце 20-х и начале 30-х годов залоговые правоотношения утратили свое значение. Достаточно сказать, что залоговые правовые нормы были представлены всего 11 статьями Гражданского кодекса РСФСР 1964 года, положениями, которые по традиции содержались в Инструкции Государственного банка СССР, регулирующей порядок кредитования предприятий и хозяйственных организаций, а также положениями Типового устава ломбарда, утвержденного Постановлением Совета Министров РСФСР от 7 июня 1968 года. Следует заметить, что указанные акты имели немало пробелов и содержали достаточно устаревшие нормы. Завидов Б.Д. Анализ залога в гражданском праве России. - М.: Приор, 1999. - с.6

Сама жизнь в России с ее стихийными законами рынка заставила законодателя издать целый пакет правовых документов, регулирующих залог. В начале 1992 года был принят Закон «О залоге» Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1992. № 23. с.1239, затем в главе 23 первой части Гражданского кодекса РФ появился параграф 3 под названием «Залог», и, наконец, 22 июля 1998 года вступил в силу Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ. Российская газета от 22 июля 1998 года.

Залог - один из важнейших инструментов в правовом регулировании рыночных отношений. Он важен еще и потому, что так или иначе тесно связан с вопросами собственности, средствами возможной, а может быть, и первоначальной, защиты предпринимателя от недобросовестного контрагента. В залоговых правоотношениях кредитор действует по принципу «верю не лицу, а вещи». Завидов Б.Д. Правоприменение залога и его противоречия//Нотариус. - 1998. - № 5/6. - с.37

Й. Понятие залога

1) Общее понятие залога

Залог представляет собой правоотношение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Грось Л. Залог: вопросы гражданского права и гражданского процесса// Хозяйство и право. - 1996. - №2. - с. 69

Установление особого права на имущество залогодателя в сочетании с правом на преимущественное перед другими кредиторами залогодателя право обратить взыскания на предмет залога, делают залог одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. Следует также учитывать, что приватизированное жилье в условиях рынка зачастую является единственным достаточно ценным имуществом, заложив которое гражданин может получить первоначальный капитал для предпринимательской деятельности. Кроме того, получение кредита на покупку жилья с последующим залогом этого жилья - один из реальных путей решения жилищной проблемы.

Согласно п.1 ст.334 ГК залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошло по причинам, за которые отвечает залогодержатель.

Можно сказать, что залог обеспечивает исполнение обязательств посредством двух функций:

1. Залог стимулирует должника к исполнению своих обязанностей, так как для него могут наступить нежелательные последствия: взыскание будет обращено на предмет залога (стимулирующая функция).

2. При неисполнении должником своих обязанностей реализуется возможность обращения взыскания на заложенное имущество с целью компенсации всех потерь кредитора (компенсационная функция).

Залогодержатель получает удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Это означает, если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполнил их, то за счет заложенного имущества удовлетворяются интересы прежде всего кредитора-залогодержателя.

2) Основания возникновения залога

Правовыми основаниями залоговых отношений могут быть договор и закон. Наиболее часто залог возникает в силу договора. Согласно п.1 ст. 339 ГК для признания такого договора заключенным он должен содержать все существенные условия: предмет залога; его стоимость; существо, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом; а также указание на то, у какой из сторон договора будет находиться заложенное имущество. При отсутствии в договоре какого-либо из этих условий или при недостаточной четкости их определения договор о залоге считается незаключенным.

Залог может также возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

ЙЙ. Общая характеристика залога

1) Виды залога и сферы его применения

Залог может быть подразделен на отдельные виды исходя из различных критериев. Статья 338 ГК выделяет два основных вида залога: с оставлением заложенного имущества у залогодателя и с передачей его залогодержателю (заклад). По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя, в связи с чем он сохраняет права владения и пользования им. Однако в соответствии с условиями договора предмет залога может быть передан залогодержателю или третьему лицу; оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог), что делает невозможным пользование заложенным имуществом.

Сфера применения залога прямо указана в ст. 4 Закона «О залоге» Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге».. В этой статье перечислены четыре пункта или вида сфер применения залога:

1. Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров.

2. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Предметом залога не может быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен.

3. Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, если стороны договорились о размере обеспечения залогом таких требований.

4. Залог производен от обеспечиваемого им обязательства, существования прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства.

В зависимости от предмета залог делится на специальные виды, имеющие особенности в правовом регулировании. К ним относятся залог недвижимости (ипотека), залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде, залог прав.

2) Предмет залога

залог имущество взыскание

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) согласно п.1 ст.336 ГК. Исключения составляют: имущество, согласно закону изъятое из оборота; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом. Прежде всего это права на нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство, имя и т. д.), непередаваемость которых прямо предусмотрена ст. 150 ГК. Их передача в залог не допускается. Согласно п.2 ст.336 ГК законом может быть также запрещен или ограничен залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания.

Как известно, согласно ст. 13 ГК принадлежность следует судьбе главной вещи, если договором не установлено иное. Поэтому при передаче в залог главной вещи считается находящейся в залоге и ее принадлежность. Так, договором о залоге (п.1 ст.340 ГК) могут быть установлены пределы распространения права залога на плоды, продукцию, доходы, путем установления стоимостных ограничений, указанием видов плодов, продукции, доходов, которые войдут в предмет залога, а также те из них, на которые право залога не будет распространяться и т.д.

Предметом залога может быть как имущество, имеющееся у залогодателя, так и то, которое он приобретет в будущем (п.6 ст. 340 ГК). Так, при получении кредита может быть заключен договор о залоге жилого дома, который будет построен залогодателем, квартиры, которая будет приобретена им по договору купли-продажи.

Согласно п.1 ст.354 ГК замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное.

Одно и тоже имущество (вещь, право) может быть предметом залога ряда последовательно заключаемых договоров, если последующий залог не запрещен предшествующими договорами о залоге (п.2 ст. 342 ГК).

Гражданский кодекс предусматривает залог ценных бумаг. Залог ордерных векселей осуществляется путем совершения передаточной надписи - индоссамента. Индоссированная ценная бумага вручается залогодержателю. Залог ценной бумаги, не передаваемой с помощью индоссамента, совершается, если иное не предусмотрено законом или договором, путем вручения бумаги залогодержателю. Залогодателю при этом выдается залоговое свидетельство. По соглашению сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение в депозит нотариальной конторы (п.4 ст. 338 ГК). Доходы с ценных бумаг, являющихся предметом залога, принадлежат залогодателю, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В тех случаях, когда залогом выступают денежные средства, находящиеся в банке, а не непосредственно у залогодателя, предметом залога становится право требования. Гражданский кодекс России допускает залог имущественных прав. Залог прав является новым элементом по сравнению с Гражданским кодексом 1964 года, который устанавливал, что предметом залога могут быть только вещи.

В договоре о залоге прав, которые не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Однако из этого не следует, что можно закладывать права неимущественного характера. Не может быть предметом залога, к примеру, право автора на имя. Предметом залога не может быть требование, носящее личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен (п.1 ст.336).

Когда речь идет о залоге прав, то имеется в виду залог только имущественных прав. Заложить неимущественное право юридически невозможно, так как оно вообще не является объектом оборота. Всякие сделки по распоряжению неимущественными правами ничтожны. Богатырев Ф. Проблемы залога прав// Хозяйство и право. - 2000. - №7. - с.87

В период действия договора о залоге право собственности на заложенное имущество или право хозяйственного ведения им может перейти от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства (при наследовании имущества, реорганизации юридического лица). Такой переход не влечет прекращения договора о залоге, соответствующее имущество по-прежнему остается предметом залога (п. 1 ст. 353 ГК).

Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями (п.2 ст.353 ГК).

В соответствии с общим правилом, установленным п.1 ст. 338 ГК, заложенное имущество остается у залогодателя. Договором может быть определено иное.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с лишением возможности пользоваться и распорядиться заложенным имуществом - под замком и печатью залогодержателя. Иногда предмет залога остается у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог). Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 1. - 6-е изд., перераб. и доп./ Н.Д. Егоров, И.В. Елисеев [и др.];// Проспект, 2006. - 700.

Если предмет залога передан залогодателем во временное владение или пользование третьему лицу (в аренду, безвозмездное пользование и т.п.), то считается, что он оставлен у залогодателя (п.3 ст.338 ГК).

Согласно п.2 ст. 341 ГК правовое значение залога с передачей имущества залогодержателю и залога с оставлением имущества у залогодателя состоит, в частности, в том, что при отсутствии иного соглашения право залога на имущество, которое должно быть передано залогодержателю, возникает с момента такой передачи. Сторона, владеющая предметом залога, несет обязанности по содержанию и обеспечению сохранности соответствующего имущества, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 343 ГК).

При установлении правил о залоге нельзя не учитывать специфику предмета залога. Поэтому есть основания выделять такие виды залога, как залог недвижимости (ипотеку), залог товаров в обороте, залог прав и т.д.

Для того, чтобы договор считался заключенным, необходимо соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК).

3) Условия договора о залоге

Отношения, вытекающие из залога, возникают из закона или договора, по которому должник передает оговоренное имущество в залог, гарантируя удовлетворение требований кредитора в случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом.

Условия о залоге могут быть включены в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство.

Договор о залоге может быть самостоятельным, то есть отдельным по отношению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. В таком договоре следует указать основное обязательство, его размер, сроки исполнения условия, предусматривающие вид залога (залог товаров в обороте, заклад, залог и т.д.)

Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Если отсутствует обязательство, обеспеченное залогом, нет оснований для признания залога действительным. Залогом должно быть обеспечено конкретное обязательство, которое вытекает из договора займа, в том числе банковские ссуды, купли-продажи, имущественного найма и других договоров. В том случае, когда обеспеченное залогом обязательство отсутствует, у кредитора не возникает право удовлетворения своих требований за счет заложенного имущества.

Договор залога сохраняет силу, если право собственности или хозяйственного ведения на заложенную вещь переходит к третьему лицу, а также при уступке залогодержателем в законном порядке обеспеченного залогом требования третьему лицу либо, когда имеет место перевод залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом обязательства, на другое лицо.

Допускается заключение договора о последующем залоге уже заложенного имущества, если иное не предусмотрено предшествующими договорами о залоге. Данное положение объясняется тем, что стоимость заложенного имущества может значительно превышать сумму долга по обязательству, обеспеченному залогом, а требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога лишь после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

Гражданский кодекс РФ возлагает на залогодателя обязанность сообщить каждому последующему залогодержателю обо всех существующих договорах залога данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных этим залогом обязательств. Если залогодатель не сообщил залогодержателю о предшествующих залогах, он обязан возместить убытки, возникшие у последующего залогодержателя вследствие того, что он не знал о предшествующих договорах о залоге.

Существенные условия договора о залоге:

1. предмет залога (имущество, передаваемое в залог). Если в залог передается вещь, в договоре определяются ее наименование, количественные и качественные признаки, позволяющие индивидуализировать данную вещь, выделить из ее массы подобных вещей. Если предметом залога будут имущественные права, то определяется, какие именно права передаются в залог, из каких обязательств они вытекают, каково их содержание и т.д.;

2. оценка предмета залога; оценка производится соглашением сторон;

3. определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

4. существо обеспечиваемого залогом обязательства. Если, например, залогом обеспечивается обязательство, возникшее из договора купли-продажи, то в договоре о залоге указывается, кто является продавцом, покупателем, и что является предметом купли-продажи (какая вещь продается);

5. размер обеспечиваемого залогом требования (в приведенном примере - цена предмета договора купли-продажи). Если, например, залогом обеспечивается обязательство из кредитного договора, то в договоре указываются размер кредита и проценты, которые должны быть уплачены за пользование кредитом;

6. срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Кроме названных, существенными условиями договора о залоге являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о залоге во всех случаях должен быть заключен в письменной форме (п.2 ст. 339 ГК). Обычно договор о залоге заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами.

По общему правилу договоры о залоге должны заключаться в простой письменной форме.

Иногда требуется нотариальное удостоверение договора о залоге (нотариальная форма). Во-первых, нотариальному удостоверению подлежит договор о залоге недвижимости (об ипотеке). Во-вторых, договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, также подлежит нотариальному удостоверению. Так, если стороны своим соглашением определили, что тот или иной договор должен быть совершен в нотариальной форме, то и договор о залоге, обеспечивающий соответствующее обязательство, также должен быть нотариально удостоверен.

Помимо нотариального удостоверения, согласно п.3 ст. 339 ГК договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Несоблюдение требований закона о форме договора о залоге (простой письменной или в соответствующих случаях нотариальной), а также о регистрации залога влечет недействительность данного договора.

Между тем, если залогодателем является сам должник по основному обязательству и в договоре о залоге имеется ссылка на это обязательство, то даже при отсутствии в договоре залога сведений о существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспеченного залогом, договор признается заключенным.

4) Права и обязанности сторон по договору о залоге

Договор о залоге порождает комплекс прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя.

Залогодатель или залогодержатель (в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество) обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

1. застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму размера требования.

2. принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц (законом или договором соответствующие обязанности могут быть распределены между залогодателем и залогодержателем, возложены на одну из сторон, несмотря на то, что предмет залога находится у другой стороны, может определяться перечень мер, принимаемых в том или ином случае и т.д.);

3. немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества (п.1 ст.343 ГК).

Каждая из сторон договора о залоге вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны (п.2 ст.343 ГК).

Права залогодателя:

1. передать заложенное имущество вновь в залог в обеспечение других требований (последующий залог), если это не запрещено предшествующими договорами о залоге (п.2 ст. 342 ГК);

2. требовать досрочного прекращения залога в случае, если заложенное имущество передано залогодержателю, и он грубо нарушает свои обязанности по содержанию и обеспечению сохранности предмета залога (п.3 ст.343 ГК);

3. требовать возмещения убытков, причиненных полной или частичной утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю. Залогодержатель отвечает за утрату заложенного имущества в размере его действительной стоимости, а за его повреждение - в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю. Договором может быть предусмотрено право залогодателя взыскать с залогодержателя и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога.

Залогодержатель отвечает за утрату или повреждение предмета залога, если докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со ст. 401 ГК и п.2 ст.344 ГК.

4. отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его утрату, а в случаях, предусмотренных договором, - и взыскания иных убытков, если заложенное имущество передано залогодержателю и в результате повреждения, за которое залогодержатель отвечает, оно изменилось на столько, что не может быть использовано по прямому назначению (п. 2 ст.344 ГК);

5. зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю, в погашение обязательства, обеспеченного залогом (п.2 ст.344 ГК);

6. заменять предмет залога с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное (законом или договором залогодатель может быть лишен права заменять предмет залога, либо это право может быть ограничено путем указания имущества, которым можно заменить предмет залога, либо могут быть оговорены дополнительные условия реализации этого права);

7. в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если: а) предмет залога погиб или поврежден, либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом; б) иное не предусмотрено договором (п.2 ст. 345 ГК). Договором (но не законом), залогодатель может быть лишен права заменять либо восстанавливать предмет залога;

8. пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога (п.1 ст.346 ГК);

9. с согласия залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения, передачи в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога (п.2 ст.346 ГК);

10. распоряжаться заложенным имуществом на случай смерти (завещать его). Такое право принадлежит лишь залогодателю-гражданину, но не юридическому лицу. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно (п.2 ст. 346 ГК);

11. в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Такое же право принадлежит и должнику по основному обязательству, если оно обеспечено залогом имущества, принадлежащего третьему лицу. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п. 7 ст.350 ГК).

Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.344 ГК РФ).

Права залогодержателя.

Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога, но только в том случае, если это предусмотрено договором. В случае, если договором залогодержателю дозволено пользоваться предметом залога, он обязан регулярно представлять залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя (п.3 ст. 346 ГК).

Когда залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения (предъявить негаторный иск - ст. 304, 305 ГК и п.2 ст. 347 ГК).

Залогодатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе потребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя по правилам, установленным ст. 301, 302, 305 ГК (предъявить виндикационный иск, согласно п.1 ст. 347 ГК).

Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу.

Ненадлежащее исполнение залогодателем своих обязанностей в случаях, предусмотренных законом, дает залогодержателю право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Такое право возникает у залогодержателя, если:

§ предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

§ залогодателем нарушены правила о замене предмета залога, установленные ст. 345 ГК и согласно п.2 ст. 345 ГК производится односторонним волеизъявлением залогодателя;

§ предмет залога утрачен вследствие обстоятельств, за которые залогодержатель не отвечает, и залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом (п. 1 ст.351 ГК);

§ право собственности залогодателя на заложенное имущество прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации (п. 1 ст.354 ГК);

§ заложенное имущество изымается у залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо (ст. 301 ГК), либо в виде санкции на совершение преступления или иного правонарушения (п.2 ст.354 ГК).

5) Обращение взыскания на заложенное имущество

Существенно изменен нормами ГК порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК). Ранее независимо от вида и характера заложенного имущества обращение взыскания на предмет залога производилось по решению суда. В случаях, предусмотренных законодательством, допускалось обращение взыскания на заложенное имущество и в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса (согласно ст. 28 Закона РФ "О залоге").

Такое регулирование порядка обращения взыскания на заложенное имущество имело весьма существенные недостатки. Оно было поверхностным, не учитывало всего многообразия ситуаций, складывающихся в залоговых правоотношениях. Критику вызывали нормы, допускающие бесспорное обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса. Ведь применение такого способа удовлетворения требований залогодержателя чревато немалым риском, поскольку при получении нотариальной надписи никакой проверки обоснованности требований кредитора (залогодержателя), их основательности, наличия возможностей погашения долга без обращения взыскания на заложенное имущество не производится. Витрянский В. Обеспечение исполнения обязательств// Хозяйство и право. - 1995. - №10. - с.15

В Кодексе реализован иной подход к решению вопроса о порядке обращения взыскания на заложенное имущество. Суть его состоит в дифференциации правового регулирования порядка обращения взыскания на предмет залога в зависимости от вида имущества, переданного в залог, а также от характера залоговых отношений.

Обращения взыскания на недвижимое имущество:

Здесь берется во внимание вид заложенного имущества с характерными, присущими только ему чертами. Как известно, к недвижимости относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения. К недвижимому имуществу относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего водного плавания, космические объекты, а также иное имущество, которое в соответствии с законом относится к недвижимости. Признается недвижимостью и предприятие в целом как имущественный комплекс ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»..

Характерная особенность правового режима недвижимости заключается в том, что права на недвижимость, а также сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации.

Общим правилом, регламентирующим порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, является положение, согласно которому требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости такого имущества по решению суда. Возможность бесспорного обращения изыскания на недвижимость, являющуюся предметом залога и, по исполнительной надписи нотариуса исключается.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.

Не вызывает сомнений, что в заключении соглашения, в соответствии с которым требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд, заинтересованы как залогодержатель, так и залогодатель. Залогодержатель получает возможность оперативно удовлетворить свои требования к должнику, а залогодатель -- избежать судебных издержек.

Порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество:

Здесь требования залогодержателя удовлетворяются за счет предмета залога по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. В данном случае залогодержателю и залогодателю предоставлены более широкие возможности обойтись без суда при решении вопроса об удовлетворении требований залогодержателя за счет предмета залога. Для этого достаточно иметь соответствующее условие в договоре о залоге либо в ином соглашении сторон, которое может быть оформлено и до возникновения у залогодержателя оснований обратить взыскание на заложенное имущество.

6) Реализация заложенного имущества

Принято считать, что, независимо от того, каков порядок обращения взыскания на заложенное имущество, во всех случаях должна производиться реализация заложенного имущества по правилам, установленным ст. 350 ГК.

Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК). Если обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке, то суд может по просьбе залогодателя отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года (п. 2 ст. 350 ГК). Эта норма рассчитана в основном на те случаи, когда предметом залога является единственная квартира принадлежащая на праве собственности гражданину. В законе не определены критерии, которыми следует руководствоваться суду при рассмотрении такой просьбы залогодателя. Ясно, что предоставление отсрочки противоречит интересам залогодержателя. Чтобы в какой-то мере нивелировать ущемление его интересов законом, установлено, что отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки (п. 2 ст. 350 ГК). Данное правило имеет целью наряду с обеспечением интересов залогодержателя (компенсация его потерь за время отсрочки) стимулировать должника к скорейшему исполнению своих обязательств (чем больше период отсрочки, тем больше убытки залогодержателя и, соответственно, большую сумму должен будет уплатить залогодатель).

В случае, когда обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества. Если же взыскание на предмет залога обращено, без судебной процедуры, по соглашению сторон, то стороны определяют и начальную продажную цену.

Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (п. 3 ст. 350 ГК).

Если торги объявляются несостоявшимися, то залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести предмет залога. В этом случае в счет покупной цены засчитываются требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи (п. 4 ст. 350 ГК). Практически в такой ситуации взамен уплаты залогодержателю определенной суммы залогодатель передает ему в собственность заложенное имущество. В случае, если залогодержатель не воспользовался указанным правом либо залогодатель не дал согласия на приобретение заложенного имущества залогодержателем и проведены повторные торги, которые вновь объявлены несостоявшимися, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой (получить в собственность). Право залогодержателя оставить заложенное имущество за собой реализуется независимо от воли залогодателя (соглашения не требуется); точно так же независимо от его воли осуществляется и оценка (в указанных пределах) соответствующего имущества. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления, повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается (п. 4 ст. 350 ГК).

В случае, когда сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодержателю (п. 6 ст. 350 ГК). Если же, напротив, вырученная от продажи предмета залога сумма недостаточна для покрытия требований залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге (п. 5 ст. 350 ГК).

Как отмечалось, должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив основное обязательство или, ту его часть, исполнение которой просрочено.

В соответствии с п. 1 ст. 342 ГК, если одна и та же вещь является предметом залога по двум (или более) обязательствам, то в случае неисполнения обязательств из стоимости заложенного имущества прежде всего удовлетворяются требования того из кредиторов, который заключил договор о залоге раньше. Если после удовлетворения его требований из стоимости предмета залога остались средства, то они направляются на погашение долга залогодержателю, заключившему договор о залоге позже.

Залоговые отношения прекращаются по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК. Например, договор о залоге прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельствами, за которые ни одна из сторон не отвечает (ст. 416 ГК).

Кроме того, в ст. 352 ГК устанавливаются специальные основания прекращения залога:

1) прекращение обеспеченного залогом обязательства. Иначе и быть не может, учитывая акцессорный характер залога. Основание прекращения основного обязательства (исполнением, предоставлением отступного, зачетом и т. п.) для прекращения залога значения не имеет;

2) требование залогодателя при грубом нарушении залогодержателем своих обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности переданного ему во владение заложенного имущества, если это нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета залога (п. 3 ст. 343 ГК). Строго говоря, само заявление указанного требования не прекращает договор о залоге. Прекращение залога происходит при удовлетворении этого требования залогодержателем либо по решению суда;

3) гибель заложенной вещи или прекращение заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом;

4) продажа заложенного имущества с публичных торгов, а также невозможность его реализации (ст. 350 ГК).

Прекращение залога возможно и по некоторым иным основаниям. Так, в соответствии с п. 2 ст. 354 ГК залог прекращается в случаях, когда заложенное имущество изымается у залогодателя на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо (ст. 301 ГК), либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения (ст. 243 ГК). Залог прекращается также с переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (ст. 356 ГК).

Заключение

Таким образом, Гражданский кодекс 1964 года значительно ограничивал применение залога. На практике обязательства предприятий обеспечивались только залогом товаров в обороте и переработке. Граждане вправе были закладывать принадлежащие им предметы домашнего потребления и личного пользования.

Однако роль залога возросла в условиях рыночной экономики Закон о залоге, принятый 29 мая 1992 года, существенно расширил сферу его применения, допустил возможность заложить предприятия, здания, сооружения и иное имущество и имущественные права.

С 1 января 1995 года отношения, вытекающие из договора залога, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом о залоге в части, не противоречащей Гражданскому кодексу Российской Федерации. Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает дополнение норм о залоге положениями закона об ипотеке и Закона о регистрации прав на недвижимое имущество.

Исходя из выше изложенного, можно сказать, что сущность залога заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приобретенное удовлетворение своего требования за счет заложенного имущества. Данные требования удовлетворяются в третью очередь после взыскания алиментов, требований, вытекающих из трудовых правоотношений и по социальному страхованию, требований по налогам и неналоговым платежам в бюджет, по возмещению ущерба и некоторым иным требованиям.

При ликвидации юридического лица требования кредиторов по обязательствам, обеспеченных залогом имущества, принадлежавшего ликвидируемому предприятию, удовлетворяются также в третью очередь.

Кроме того, залоговое правоотношение вытекает не только из договора, но также залог может быть предусмотрен законом.

Литература

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья. - М.: ООО «ТК Велби», 2002. - 448с.

2. ФЗ от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». //Российская газета от 22 июля 1998 года.

3. Закон РФ от 29 мая 1992 г. №2872-1 «О залоге».// Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1992.- №23, с.1239.

4. Богатырев Ф. Проблемы залога прав.//Хозяйство и право, 2000. - №7. - с.87-92.

5. Витрянский В.В. Обеспечение исполнения обязательств.//Хозяйство и право, 1995. - №10. - с.13-20.

6. Витрянский В.В. Договорное право. - М.: Статут, 1997. - 411с.

7. Гонгало Б.М. Обеспечение исполнения обязательств. - М.: Спарк, 1999. - 179с.

8. Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 1. - 6-е изд., перераб. и доп./ Н.Д. Егоров, И.В. Елисеев [и др.];// Проспект, 2006. - 700.

9. Гражданское право России. Часть 1: Курс лекций / Под ред. Садикова О.Н. - М.: Юридическая литература, 1996. - 704с.

10. Грось Л. Залог: вопросы гражданского права и гражданского процесса.//Хозяйство и право. - 1996. - №2. - с.67-75.

11. Завидов Б.Д. Анализ залога в гражданском праве России. - М.: Приор, 1999. - 111с.

12. Завидов Б.Д. Правоприменение залога и его противоречия.//Нотариус. - 1998. - №5/6. - с.37-42.

13. Павлодский Е. Залог и ипотека.//Хозяйство и право. - 1997. - №4. - с.78-90.

14. Павлодский Е. Залог недвижимого имущества (ипотека).//Хозяйство и право. - 2000. - №4. - с.112-128.

15. Римское частное право./ Под ред.И. Новицкого и И. Перетерского. - М.:1943. - 423с.

16. Шершеневич Г.Ф. Учебник гражданского права (по изданию 1907г.) - М.: Спарк,1995. - 556с.

Размещено на Allbest.ru