Третьим важным моментом являются случаи невыполнения кредитной организацией соответствующих исполнительных требований, которые сами по себе не влекут административной ответственности в виде отзыва у нее лицензии на осуществление банковских операций.

Необходимо создать систему, которая бы обеспечивала полное выполнение исполнительных требований вне зависимости от субъектного фактора кредитных организаций. В частности, предлагается предоставить судебным приставам-исполнителям полномочия по осуществлению от имени этих организаций безналичных расчетов в кризисных случаях. При этом целесообразно предусмотреть регистрацию в специально созданном соответствующей службой судебных приставов-исполнителей реестре каждого обращения заинтересованного лица по факту невыполнения той или иной кредитной организацией соответствующих исполнительных требований.

Наряду с отмеченным представляется оправданным расширить перечень оснований для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, содержащийся в Законе РК «О банках и банковской деятельности в РК» от 31.08.1995 № 2444, включив в него такое основание, как неоднократное в течение одного года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах судов требований (при условии наличия денежных средств на расчетном счете плательщика (корреспондентском счете кредитной организации)):

- об обязании кредитной организации списать и перечислить по расчетному счету плательщика денежные средства по назначению;

- о взыскании с кредитной организации убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением платежного поручения;

- о взыскании с кредитной организации неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения.

Рассмотренные особенности правового обеспечения исполнения расчетных обязательств в увязке со спецификой ответственности за их нарушение конкретными субъектами с учетом видовых особенностей таких обязательств и конкретных типов маршрута расчетов позволили выявить характерные черты, присущие технологии правовой организации исследуемых правоотношений в процессе оказания банками соответствующих услуг в условиях рыночной экономики Республики Казахстан.

Заключение

В заключение необходимо необходимо сделать следующие выводы.

Главная особенность денег как объекта гражданских прав заключается в том, что они, будучи всеобщим эквивалентом, могут заменить собой почти любой другой объект имущественных отношений, носящих возмездный характер.

Специфический объект гражданских прав - безналичные деньги. Значение ценной бумаги проявляется в подтверждении, закреплении и переносе возможности распоряжения предметами и правами. Признание ценной бумаги объектом права собственности (либо иного права - например, залога) по существу означает признание права собственности (либо иного права) на предмет, обозначенный ценной бумагой.

По эмитенту выделяют государственные и негосударственные ценные бумаги.

По выполняемым функциям все ценные бумаги также могут быть разбиты на несколько групп:

а) расчетные (например, чеки);

б) кредитные (например, векселя, облигации);

в) товарораспорядительные (например, складские свидетельства, коносаменты);

г) инвестиционные (акции, облигации).

Экономическую сущность денег наиболее полно охарактеризовать сущность денег можно через выполняемые ими функции, то в данной работе были проанализированы следующие функции денег:

- деньги как мера стоимости;

- деньги как средство обращения;

- деньги как средство накопления;

- деньги как средство платежа.

Однако только теория не может дать четкого представления об изучаемом предмете, поэтому в работе рассмотрено выполнение деньгами своих функций в мировой экономике.

Роль и значение денег проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается исходя из стоимости товара. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара.

Механизм ценообразования направлен на повышение эффективности производства и снижение уровня издержек.

Большое значение деньги имеют в процессе денежного оборота, когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. Проплачивая приобретаемый товар, покупатель контролирует уровень цен и качество товар, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции.

Наличные деньги в гражданском законодательстве Республики Казахстан признаны мерой стоимости товара, услуги, являются средством оплаты и проведения переводов, платежей и имеют право на свободное обращение по все территории Республики.

Проведение расчетов с использованием наличной формы денег в Республике Казахстан регламентируется рядом нормативно-правовых документов и сводится к использованию данной формы денег в расчетах между физическими лицами.

При определении понятия формы безналичных расчетов необходимо исходить из единства расчетного документа и типа конкретного маршрута расчетов, а также вида поручения (инструкции) каждого участника безналичных расчетов к обслуживающей его кредитной организации (ее соответствующему подразделению) на совершение безналичной расчетной операции. Для полноты характеристики конкретной формы безналичных расчетов важно отметить, что каждой из них присущи следующие признаки: во-первых, первично они устанавливаются нормативными актами Нацбанка РК и в соответствии с ними - внутренними актами кредитных организаций (соответствующих подразделений); во-вторых, они предусматриваются как существенное условие в договорах банковского (корреспондентского) счета (субсчета), заключаемых между участниками безналичных расчетов; в-третьих, их выбор осуществляется сторонами с учетом заключенных ими договоров банковского (корреспондентского) счета (субсчета).

К существенным условиям денежного обязательства большинство исследователей относят указание его субъектов (плательщика и получателя), денежную сумму (сумму платежа, сумму денежного долга), валюту платежа, способ исполнения денежного обязательства, момент исполнения денежного обязательства и платежные реквизиты субъектов. С нашей точки зрения.

Исполнение должником-организацией денежного обязательства на сумму свыше определенной законодательством суммы, путем уплаты определенной суммы наличных денег кредитору-организации является неправомерным, а следовательно, невозможным уже в момент возникновения этого обязательства. В то же время, поскольку надлежащим исполнением денежного обязательства для должника-организации в данной ситуации будет являться именно уплата определенной суммы наличных денег кредитору-организации, то в случае неуплаты указанной суммы такое обязательство будет считаться нарушенным, а должник-организация - нести ответственность.

Положительный ответ на вопрос о целесообразности введения в юридический инструментарий единого правового понятия «безналичное расчетное обязательство» возможен лишь на основе выявления общих признаков, выделяющих данное обязательство в отдельный вид и отличающих его тем самым от остальных обязательств (рода).

Исполнение расчетных обязательств можно квалифицировать как определенный вид правовой деятельности, состоящей из множества единообразных операций, что наглядно демонстрируется в текстах нормативных актов Национального Банка Республики Казахстан. К тому же момент исполнения безналичных расчетных обязательств является таким важным фактором, который обусловлен определенным этапом проведения безналичной расчетной операции в рамках конкретного типа маршрута расчетов, вследствие чего не может быть определен однозначно. Именно это обстоятельство и служит подтверждением тому, как достигается баланс интересов участников безналичных расчетов. В решении данной задачи важную роль играет институт ответственности субъектов безналичных расчетных обязательств.

Рассмотренные особенности правового обеспечения исполнения расчетных обязательств в увязке со спецификой ответственности за их нарушение конкретными субъектами с учетом видовых особенностей таких обязательств и конкретных типов маршрута расчетов позволили выявить характерные черты, присущие технологии правовой организации исследуемых правоотношений в процессе оказания банками соответствующих услуг в условиях рыночной экономики Республики Казахстан.

Необходимо создать систему, которая бы обеспечивала полное выполнение исполнительных требований вне зависимости от субъектного фактора кредитных организаций. В частности, предлагается предоставить судебным приставам-исполнителям полномочия по осуществлению от имени этих организаций безналичных расчетов в кризисных случаях. При этом целесообразно предусмотреть регистрацию в специально созданном соответствующей службой судебных приставов-исполнителей реестре каждого обращения заинтересованного лица по факту невыполнения той или иной кредитной организацией соответствующих исполнительных требований.

В ходе проведенного в данной работе анализа проблем действующего в Республике Казахстан законодательства в области регулирования денежного обращения и защиты гражданских прав собственников денег, как в наличной, так и безналичной формах было предложено внести изменение в действующий Гражданский кодекс с целью уточнения некоторых положений рассмотренных в работе.

С учетом изложенного ст. 751 предлагается исключить из гл. 25 ГК РК, а § 21 гл. 38 Гражданского кодекса - дополнить статьей следующего содержания.

Статья... Защита прав владельцем счета

1. В случае нарушения банком правил совершения операций по счету (в том числе несвоевременного/неправильного зачисления денежных средств на счет, необоснованного/несвоевременного/неправильного списания денежных средств со счета, неперечисления/несвоевременного перечисления денежных средств со счета, невыдачи денежных средств со счета и т.п.) владелец счета вправе требовать начисления процентов на сумму денежных средств по счету за каждый день, начиная со дня такого нарушения.

2. Размер процентов, определяется банком и владельцем счета в договоре банковского счета и является его обязательным условием.

3. Способ защиты владельцем счета своих нарушенных прав, может применяться им одновременно с требованиями о взыскании с банка неустойки и убытков, предусмотренных настоящим Кодексом.

Список использованной литературы

1. Гражданский Кодекс Республики Казахстан от 27 декабря 1994 г. (Общая часть) //www.zakon.kz

2. Закон Республики Казахстан от 29.06.1998 № 237-1 «О платежах и переводах денег» // www.zakon.kz

3. Шалаев К.Б. Рынок ценных бумаг в Казахстане. -Алматы: , 1997. - 145с.

4. Басин Ю.Г. Вытеснение бумажного носителя из оборота ценных бумаг. //Предприниматель и право. - № 3. - 2001. - С.22-28

5. Гражданское право в 3-ех т. /Под. ред. А. П. Сергеева и Ю. К. Толстого. Т. 1. - М.: изд., 1998. - 458с.

6. Комментарии части 1 ГК РК. Для предпринимателей. Под ред. Алматы: Жетi Жаргы, 1996.

7. Сулейменов М.К. Развитие института права собственности в законодательстве Казахстана. Научные труды «Эдiлет», 1997, №1

8. Право и собственность. Под ред. Сулейменова М.К.: Алматы: Жети Жаргы. 1998. - 102с.

9. Коваленко Е.Ю. Деньги как объект гражданских прав. - В сб. материалов международной научно-теоретической конференции аспирантов и соискателей, посвященной 10-летию Независимости Республики Казахстан. - Алматы, 20-21 февраля 2001 года. - С.71-75.

10. Демушкина Е. Безналичные ценные бумаги - фикция или реальность? //Рынок ценных бумаг. - № 18. - 1996.

11. Комментарии ГК РК. Общая часть. Алматы: Жетi Жаргы, 2002. - 451с.

12. Новоселова Л.О. О правовой природе средств на банковских счетах //Хозяйство и право. - № 7. - 1996. - С.8-10.

13. Новоселова Л.А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов. //Законодательство, - №1, - 1999. С.52-67.

14. Ефимова Л. Г. Правовые проблемы безналичных денег. //Хозяйство и право. - №1,2. - 1997. - 22-27с.

15. 15 . Комментарий к Гражданскому кодексу РК. Общей части / Отв. ред. И.Ш. Борчашвили. - Караганды: КЭУ, 2003. - 524с.

16. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. - М. 1999. - 352с.

17. Трофимов К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе? (Заметки банкира)// Хозяйство и право. - № 2, 1997. С.11-15

18. Басин Ю.Г. Гражданское законодательство РК. Статьи, комментарии, практика. Вып. 2. - Алматы, 2001. - 421с.

19. Гражданское право Республики Казахстан. Учебное пособие (часть общая). Т. 1. - Алматы: Гылым. 1998. - 484с.

20. Суханов Е.А. Гражданское право. В 2-х томах. Т. 1. М. 1993. - 116с.

21. Карагусов Ф.С. Вещные права на ценные бумаги. - В кн.: Вещные права в Республике Казахстан /Под ред. М.К. Сулейменова. - Алматы, Жетi Жаргы, 1999. - 155с.

22. Карагусов Ф. Негосударственные долговые ценные бумаги в Республике Казахстан. - Алматы: Жетi Жаргы, 2000. - 77с.

23. Сизов Р. Государственное регулирование на рынке ценных бумаг. М., 1993. - 214с.

24. Карагусов Ф.С. Ценные бумаги и регулирование их обращения в РК. Алматы: Жети жаргы, 2002. - 188с.

25. Нерсесов И.О. Представительство и ценные бумаги в гражданском праве. - М.: изд, 1998. - 241с.

26. Советское гражданское право Казахской ССР. Т. 1. 2-е изд.: Учебник для вузов / Отв. ред. проф. О.А. Красавчиков. М.: Высшая школа, 1972. 448 с.

27. Закон РК «О рынке ценных бумаг» от 2.07.2003 года за № 461-III // www.zakon.kz

28. Закон Республики Казахстан от 5 марта 1997 года N 78-1 «О регистрации сделок с ценными бумагами в Республике Казахстан» // www.zakon.kz

29. Агарков М.А. Учение о ценных бумагах. -М.: изд, 1994. - 389с.

30. Басин Ю.Г. Вытеснение бумажного носителя из оборота ценных бумаг. //Предприниматель и право. - № 3. - 2001. - С.45-49.

31. 31 Постановление правления Национального банка Республики Казахстан «О замене находящихся в обращении денежных знаков национальной валюты Республики Казахстан» (с изменениями, внесенными постановлением Правления Национального Банка РК от 29.09.01 г. N 378) от 20.06.2000 № 300 // www.zakon.kz

32. Постановление правления Национального банка Республики Казахстан «Об утверждении изменения в правила замены находящихся в обращении денежных знаков национальной валюты при изменении их дизайна (формы), утвержденные постановлением правления Национального банка Республики Казахстан от 20 июля 2000 года № 301» от 29.09.2001 N 376 // www.zakon.kz

33. Закон РК «О Национальном банке Республики Казахстан» от 30.03.1995 № 2155 // www.zakon.kz

34. Закон РК «О валютном регулировании» от 24.12.1996 №54-1 // www.zakon.kz

35. 35 Постановление правления Национального банка Республики Казахстан «Об утверждении правил использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан» от 25.04.2000 № 179 // www.zakon.kz

36. Кузьмин В.Ф. Правовое регулирование безналичных расчетов в народном хозяйстве. М.: Юридическая литература, 1977. 33 с.

37. Закон РК «О банках и банковской деятельности в РК» от 31.08.1995 № 2444 // www.zakon.kz

38. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. М.: Дело Лтд, 1995. 304 с.

39. Братко А.Г. Банковское право: Учебное пособие. М.: Юридическая литература, 2003. 848 с.

40. Саперов С.А. Банковское право: теория и практика. М.: ЗАО Изд-во "Экономика", 2003. 640 с.

41. Коган М.Л. Предприятие - клиент банка: расчетное и кредитное обслуживание, валютные операции. М.: Аркаюр, 1994. 214 с.

42. Новоселова Л.А. Гражданско-правовые средства обеспечения дисциплины расчетов в хозяйственной деятельности: Дис... канд. юрид. наук. М., 1991. 143 с.

43. Курбатов А.Я. Банковский счет как объект правовой деятельности: понятие и значение // Хозяйство и право. 2001. N 8. С. 24 - 31.

44. Ухтуев Г.А. Банковское право: Учебное пособие. М.: Изд-во Университета дружбы народов, 1990. 66с.

45. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография. М.: НИМП, 2001. 654 с.

46. Закон РК «О банкротстве» от 21.01.1997 № 67-1 // www.zakon.kz

47. Покровский И.А. Основные проблемы гражданского права. М.: Статут, 1998. 353 с.

48. Шкундин З.И. О юридической природе расчетного счета // Советское государство и право. 1950. N 5. С. 33 - 45.

49. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юристъ, 1999. 424 с.

50. Брагинский М.И. Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М.: Статут, 1998. 682 с.

51. Кутузов И.М. Правовое регулирование корреспондентских отношений банков // Банковское право. 2000. N 3. С. 55 - 59.

52. Ковалевская Н.С. Договор в пользу третьих лиц - граждан: Автореф. дис... канд. юрид. наук. Л., 1988. 20 с.

53. Малеин Н.С. Имущественная ответственность в хозяйственных отношениях. М.: Наука, 1968. 206 с.

54. Варул П.А. Методологические проблемы исследования гражданско-правовой ответственности. Таллин: Ээсти рамат, 1986. 152 с.

55. Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательстве. М.: Юридическая литература, 1950. 416 с.

56. Сауляк О.П. Понятие денежного обязательства и ответственность за его неисполнение // Финансы и кредит. 1999. N 3. С. 2 - 13.

57. Пугинский Б.И. Гражданско-правовые средства в хозяйственных отношениях. М.: Юридическая литература, 1984. 224 с.

58. Попов А. Ответственность за неисполнение денежного обязательства // Хозяйство и право. 1997. N 8. С. 74 - 81.

59. Предпринимательское право: Учебник / Отв. ред. Е.П. Губин, П.Г. Лахно. М.: Юристъ, 2003. 416 с.