Аспекты договоров страхования имущества, простого товарищества, поручения и комиссии

РЕФЕРАТ

Договор страхования имущества. Причинение вреда. Договор простого товарищества. Договор поручения и комиссии

СОДЕРЖАНИЕ

1. Договор страхования имущества

2. Обязательства, возникающие, вследствие причинения вреда. Понятие, содержание

3. Договор простого товарищества

4. Договор поручения и комиссии: черты сходства и различия

1. Договор страхования имущества

По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Страховое возмещение не может быть больше страховой суммы, которая не может превышать действительную стоимость имущества.

Если установленная договором страховая сумма меньше страховой стоимости, то понесенные в результате страхового случая убытки страховщик обязан возместить в части, пропорциональной отношению страховой суммы и страховой стоимости. Договором страхования может быть предусмотрен и иной размер возмещения, например система первого риска, когда страховщик обязан возместить все убытки от наступления страхового случая, но в пределах страховой суммы.

Систематическое страхование разных партий однородного имущества на сходных условиях может осуществляться на основании генерального полиса. В этом случае оформления страхования каждой партии имущества отдельным договором не требуется, однако страхователь обязан сообщать страховщику о каждой партии товара все предусмотренные генеральным полисом сведения.

При переходе права на застрахованное имущество от лица, в интересах которого заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.

Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания или имени выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").

Такой договор оформляется выдачей страхователю страхового полиса на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем своих прав необходимо предъявление этого полиса страховщику.

По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на кого такая ответственность может быть возложена.

Если по договору застрахован риск ответственности иного лица, то страхователь вправе в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика, если договором страхователь не лишен этого права.

Выгодоприобретателем по такому договору всегда является потерпевший. Тем не менее, он вправе предъявить требование о выплате страхового возмещения прямо страховщику только в случае, если:

* данное страхование является обязательным;

* это прямо предусмотрено законом;

* это прямо предусмотрено договором страхования. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. В договоре же страхования ответственности за вред, причиненный имуществу, может быть условие, освобождающее в этом случае страховщика от выплаты страхового возмещения.

В случае отсутствия в договоре условия о страховой сумме она считается равной причиненному в результате наступления - страхового случая ущербу.

Страхование ответственности по договору (договорной ответственности) допускается только в случаях, прямо предусмотренных законом (например, обязательное страхование ответственности банков по вкладам граждан).

Страхователь вправе застраховать только риск своей собственной договорной ответственности. Выгодоприобретателем всегда является то лицо, перед которым наступает ответственность страхователя по договору.

Предел страховой суммы может быть определен как реальный размер ответственности должника.

Предприниматель вправе заключить договор страхования собственного предпринимательского риска, который может состоять в риске неплатежей, убытков, вызванных перерывом производственной или коммерческой деятельности, и т. п.

Если договором страхования не предусмотрено иное, в имущественном страховании к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, несущему ответственность за возмещенные страховщиком убытки. Такой переход прав называется суброгацией прав страховщику.

Страховщик вправе осуществить такое право с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Страховщик освобождается полностью или в соответствующей части от выплаты страхбвого возмещения, если он по вине страхователя лишился возможности осуществить свое право в отношении ответственного за наступление страхового случая лица либо страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки. Условие договора страхования, исключающее возможность суброгации страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему вред, ничтожно.

2. Обязательства, возникающие, вследствие причинения вреда. Понятие, содержание

Признаки ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда:

* основанием ответственности является действие лица, причиняющее вред личности или имуществу другого лица;

* причинитель вреда и потерпевший не состоят друг с другом в договорных отношениях либо состоят, но вред причинен в результате действий, не связанных с исполнением договорных обязательств;

* в случаях, предусмотренных законом, по правилам об обязательствах вследствие причинения вреда возмещается вред, вызванный нарушением договорных обязательств, (например, возмещается любой вред, причиненный жизни или здоровью гражданина, даже если он причинен в результате нарушения обязательств по договору);

* условия и размер ответственности за причинение вреда определяются только законом и не могут быть изменены соглашением сторон. Таким соглашением допускается лишь установление обязанности причинителя вреда выплатить потерпевшему дополнительную компенсацию сверх возмещения вреда.

Общие основания ответственности за причинение вреда, наличие которых необходимо для возложения на лицо ответственности (в определенных случаях возможно возложение ответственности и при отсутствии противоправности или вины):

1. Возникновение вреда. Вред может быть причинен жизни, здоровью или имуществу лица вследствие нарушения его имущественных или неимущественных прав. Вред может быть имущественным (уменьшение имущества, расходы на лечение, протезирование и т. п.) или неимущественным (моральным), выражающимся в нравственных или физических страданиях потерпевшего.

Лицо, причинившее имущественный вред, должно возместить его в полной мере. Оно должно возместить его в натуре (отремонтировать вещь, предоставить другую аналогичную вещь) либо возместить причиненные убытки в денежной форме. В этом случае возмещается как реальный ущерб, так и упущенная выгода. Моральный вред - это нравственные и физические страдания, причиненные действиями (бездействиями), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т. п.) или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права граждан. Моральный вред оценивается судом и подлежит компенсации в полной мере. Моральный вред, возникший вследствие нарушения имущественных прав граждан, возмещается только в случаях, прямо предусмотренных законом (например: Закон РФ "О защите прав потребителей", статья 15 "Компенсация морального вреда"). Моральный вред компенсируется только в денежной форме и подлежит компенсации наряду с возмещением имущественного вреда.

2. Противоправность деяния причинившего вред, что означает нарушение этим действием какой-либо правовой нормы. Вред, причиненный правомерными действиями, по общему правилу возмещению не подлежит. Так, не возмещается вред, причиненный в состоянии необходимой обороны, то есть в случае защиты личности и прав обороняющегося или других лиц, охраняемых законом интересов общества или государства от общественно опасного посягательства, если не были превышены пределы необходимой обороны.

Правомерными являются и действия в состоянии крайней необходимости, то есть при причинении вреда другому лицу для устранения опасности, угрожающей самому причинителю вреда или другим лицам, если эта опасность при данных обстоятельствах не могла быть устранена другими средствами. Такой вред подлежит возмещению, однако суд с учетом обстоятельств дела может возложить обязанность по возмещению вреда на третье лицо, в интересах которого действовал причинитель вреда, либо освободить от возмещения вреда полностью или частично как это третье лицо, так и причинителя вреда. Не признаются противоправными и не влекут обязанности возместить причиненный вред действия лица, выполняющего свои служебные обязанности, связанные с возможностью причинения вреда (например, действия пожарника по тушению пожара), а также действия, причиняющие вред по просьбе или с согласия потерпевшего при условии, что эти действия не нарушают нравственные принципы общества. Вред, причиненный в результате бездействия, подлежит возмещению, только если лицо должно было и могло совершить действие по предупреждению возникновения вреда.

3. Причинная связь между действиями причинителя вреда и возникновением вред.

4. Вина причинителя вреда, которая может быть умышленной либо неосторожной. Причинитель вреда предполагается виновным, пока он не докажет свою невиновность. В случаях, предусмотренных законом, причинитель вреда отвечает и при отсутствии вины.

Учет вины потерпевшего.

Причинитель вреда освобождается от обязанности его возместить в случае, если умысел потерпевшего содействовал возникновению вреда. При грубой неосторожности потерпевшего, содействовавшей наступлению вреда, размер возмещения должен быть уменьшен либо в возмещении может быть отказано. Однако в случае построения ответственности причинителя вреда на принципе вины либо причинения вреда жизни или здоровью гражданина грубая неосторожность потерпевшего может повлечь лишь снижение размера возмещения, но не отказ в нем. Кроме того, грубая неосторожность потерпевшего вообще не принимается во внимание при определении размера дополнительных расходов, в которых гражданин нуждается вследствие повреждения здоровья, размера возмещения вследствие утраты кормильца, а также размера возмещения расходов на погребение.

Предупреждение причинения вреда.

Суд вправе обязать лицо, осуществляющее деятельность, которая может причинить вред в будущем, приостановить или прекратить указанную деятельность, кроме случаев, когда от такого приостановления или прекращения деятельности пострадают общественные интересы. Отказ в приостановлении или прекращении судом такой деятельности не лишает потерпевшего права на возмещение уже причиненного такой деятельностью вреда.

3. Договор простого товарищества

По договору простого товарищества двое или несколько лиц (товарищей) обязуются соединить свои «клады и совместно действовать без образования юридического лица для извлечения прибыли или достижения иной, не противоречащей закону цели.

Отличительные черты договора простого товарищества:

* многосторонний характер договора;

* заключение договора не приводит к образованию юридического лица;

* консенсуальный характер договора;

* если договор товарищества заключается с целью осуществления предпринимательской деятельности, то его участниками могут быть лишь коммерческие организации, индивидуальные предприниматели и некоммерческие организации, в учредительных документах которых предусмотрена возможность занятия предпринимательской деятельностью, не противоречащей целям их создания;

* предмет договора -- совместная деятельность для достижения общей определенной в договоре цели;

* каждый товарищ обязан внести свой вклад в общее дело. Условие о таких вкладах является существенным для договора простого товарищества, и без его согласования договор не считается заключенным. Вклад может состоять не только из определенного имущества, но и, по согласованию товарищей, из профессиональных и иных знаний, навыков, умений, деловой репутации и деловых связей. Денежная оценка таких вкладов производится по соглашению товарищей. Если иное не предусмотрено договором, вклады товарищей признаются равными;

* имущество, которое товарищи внесли в качестве вкладов в общее имущество, а также полученная в результате деятельности товарищей прибыль являются общей долевой собственностью товарищей, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пользование общим имуществом осуществляется по соглашению товарищей, а, если такое соглашение не достигнуто, то по решению суда.

Ведение общих дел товарищей.

По общему правилу каждый из товарищей вправе действовать от имени остальных, а его полномочия должны быть подтверждены доверенностью или договором простого товарищества, заключенным в письменной форме.

Договором может быть предусмотрен и иной способ ведения общих дел товарищей:

* дела ведет специально уполномоченный для этого товарищ;

* дела ведутся совместно всеми товарищами, когда для совершения какого-либо действия необходимо согласие всех товарищей. Права товарищей при ведении общих дел равны и не зависят от размера вклада.

Права и обязанности товарищей:

* обязанность внести вклады в общее имущество;

* право на участие в ведении общих дел товарищей;

* право на ознакомление со всей документацией по ведению дел товарищества. Условие договора об отказе товарища от этого права ничтожно;

* право на получение прибыли от совместной предпринимательской деятельности пропорционально стоимости вкладов в общее имущество, если иной порядок распределения прибыли не предусмотрен договором;

* обязанность нести расходы и убытки от совместной деятельности пропорционально стоимости вкладов в общее имущество, если иной порядок распределения расходов и убытков не предусмотрен договором.

Условия договора, полностью освобождающие товарища от участия в покрытии расходов и убытков или от участия в прибыли, ничтожны.

Ответственность товарищей.

Товарищи отвечают по общим обязательствам:

* солидарно - по договорам, заключенным при ведении предпринимательской деятельности, и по общим внедоговорным обязательствам;

* в долевом порядке - по договорам, не связанным с ведением предпринимательской деятельности.

В случае нехватки личного имущества товарища для ответственности по обязательству, не связанному с ведением общих дел товарищей, взыскание может быть возложено на его долю в общем имуществе товарищей. В этом случае кредитор по такому обязательству вправе потребовать выдела доли этого товарища из общего имущества. Если выделение доли в натуре невозможно или против ее выделения возражают другие товарищи, кредитор вправе требовать продажи должником своей доли в общем имуществе другим товарищам по рыночной цене. В случае отказа других товарищей от выкупа доли кредитор вправе потребовать ее продажи с публичных торгов. 6. Основания прекращения договора простого товарищества:

* достижение предусмотренной договором цели;

* истечение срока действия договора, если он предусмотрен;

* объявление кого-либо из товарищей недееспособным, ограниченно дееспособным, безвестно отсутствующим или несостоятельным (банкротом);

* смерть товарища, ликвидация или реорганизация участвующего в договоре юридического лица, если договором не предусмотрена возможность замещения товарища правопреемником;

* отказ товарища от участия в бессрочном договоре с уведомлением об этом других товарищей не менее чем за три месяца;

* расторжение иного договора простого товарищества по требованию товарища по уважительной причине с возмещением другим товарищам причиненного этим реального ущерба;

* выдел доли товарища по требованию кредитора.

В случае выбытия по каким-либо причинам одного из товарищей из договора, в котором участвовало более двух товарищей, договор может быть оставлен в силе между оставшимися товарищами по их соглашению.

С момента прекращения договора простого товарищества его участники продолжают нести солидарную ответственность перед третьими лицами по своим общим обязательствам. В случае выбытия одного из товарищей из договора без прекращения договора он продолжает нести ответственность перед третьими лицами по общим обязательствам, возникшим в период его участия в договоре, в том же порядке (солидарном или долевом), что и во время его участия в договоре. После прекращения договора общее имущество подлежит разделу между товарищами. При этом товарищ, внесший в качестве вклада индивидуально-определенную вещь, вправе истребовать ее обратно.

4. Договор поручения и комиссии: черты сходства и различия

По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия, права и обязанности, из которых, возникают непосредственно у доверителя.

Договор поручения является консенсуальным, взаимным, преимущественно безвозмездным, т.к. вознаграждение выплачивается только в случае, если это предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором.

Отличительные черты договора поручения:

* поверенный вправе совершать только юридические действия от имени доверителя;

* права и обязанности, вытекающие из юридических действий, Совершенных поверенным, возникают непосредственно у доверителя, минуя поверенного;

* имеет консенсуальный характер;

* доверитель обязан в необходимых случаях выдать поверенному доверенность на совершение предусмотренных договором действий;

* договор поручения является безвозмездным, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (например, договор поручения, связанный с осуществлением обеими или одной из сторон предпринимательской деятельности, наоборот, предполагается возмездным);

* существенным условием договора поручения является конкретный перечень тех действий, которые должен осуществить поверенный во исполнение договора. Такие действия должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными.

Права и обязанности сторон по договору поручения:

* доверитель обязан:

а) выдать поверенному доверенность на совершение юридических действий, предусмотренных договором поручения;

б) возместить поверенному издержки, понесенные вследствие выполнения поручения;

в) принять от поверенного все исполненное им по договору и уплатить обусловленное вознаграждение, если договор является возмездным;

* поверенный обязан:

а) лично исполнять данные ему поручения. Поверенный вправе передать исполнение поручения другому лицу (заместителю), только если он уполномочен на это доверенностью либо вынужден сделать это для охраны интересов доверителя;

б) сообщать доверителю по его требованию любые данные о ходе исполнения поручения;

в) передать доверителю без промедления все полученное по, сделкам, совершенным во исполнение поручения;

г) по исполнении поручения или прекращении договора поручения незамедлительно возвратить доверителю доверенность, срок действия которой не истек, и предоставить отчет о выполнении поручения.

Основания прекращения договора поручения:

* истечение срока договора, если в договоре предусмотрен срок его действия;

* смерть одной из сторон, признание ее недееспособной, ограниченно дееспособной или безвестно отсутствующей;

* отмена поручения доверителем или отказ поверенного. Условие договора об ограничении указанных прав недействительно.

Указанные действия могут влечь обязанность возмещения причиненных убытков (у поверенного), только если поверенный отказался от поручения в условиях, когда доверитель был лишен возможности обеспечить свои интересы.

Особенности договора поручения на коммерческое представительство:

* коммерческим представителем является лицо, постоянно и самостоятельно представительствующее от имени предпринимателей при заключении ими договоров в сфере предпринимательской деятельности;

* возмездный характер договора;

* коммерческий представитель вправе представлять обе стороны в сделке с их согласия;

* коммерческий представитель вправе применить удержание в отношении находящегося у него имущества доверителя в целях обеспечения своих имущественных требований к последнему;

* сторона, желающая прекратить договор в одностороннем порядке, обязана уведомить об этом другую сторону не позднее, чем за тридцать дней до прекращения договора. Кроме того, в этом случае сторона, односторонне отказавшаяся от исполнения договора поручения, обязана возместить причиненные этим убытки другой стороне.

Договор комиссии.

По договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Договор комиссии консенсуальный, возмездный, взаимный.

Характерные черты договора комиссии:

- комиссионер совершает сделки от своего имени и сам приобретает по ним права и обязанности, с последующей передачей их комитенту;

- возмездный характер договора;

- договором может быть предусмотрена обязанность комитента не заключать аналогичных договоров с другими лицами.

Права и обязанности сторон по договору комиссии.

Комиссионер вправе:

* требовать вознаграждения и возмещения расходов, даже если договор не исполнен, но по вине комитента;

* заключить договор субкомиссии, оставаясь ответственным за действия субкомиссионера перед комитентом, если иное не предусмотрено договором комиссии;

* удерживать находящиеся у него вещи, которые подлежат передаче комитенту либо лицу, указанному комитентом, в обеспечение своих требований по договору;

* требовать возмещения убытков, причиненных отменой поручения;

* отступить от указаний комитента, если это по обстоятельствам дела необходимо для обеспечения интересов комитента и комиссионер не мог запросить предварительного согласия комитента или не получил ответа от него в разумный срок;

* комиссионер не отвечает перед комитентом за неисполнение третьим лицом сделки, заключенной с ним за счет комитента, кроме случаев, когда комиссионер не проявил необходимой осмотрительности в выборе этого лица либо принял на себя ручательство за исполнение сделки (делькредере);

* удерживать все причитающиеся ему суммы из денежных средств, поступивших к нему для комитента.

Комиссионер обязан:

* исполнить поручение на наиболее выгодных для комитента условиях и в соответствии с его указаниями, а при их отсутствии - в соответствии с обычаями делового оборота;

* при продаже имущества по цене ниже согласованной с комитентом или покупке имущества по цене выше согласованной с комитентом возместить разницу. При такой продаже имущества комиссионер освобождается от возмещения разницы, если докажет, что эта покупка была необходима и предупредила возникновение больших убытков;

* нести ответственность за утрату, недостачу или повреждение находящегося у него имущества комитента;

* по исполнении поручения предоставить комитенту отчет и передать ему все полученное для него по договору.

Комитент обязан:

* уплатить комиссионеру вознаграждение и возместить понесенные им расходы;

* принять от комиссионера все исполненное по договору;

* сообщить свои возражения на отчет комиссионера в тридцатидневный срок со дня его представления, если иной срок не установлен соглашением сторон (в противном случае отчет считается принятым, если иное не предусмотрено договором);

* освободить комиссионера от обязательств, принятых им на себя перед третьими лицами по исполнении поручения. Комитент вправе:

* в любое время отказаться от исполнения договора с возмещением комиссионеру причиненных этим убытков.

Основания прекращения договора комиссии:

* исполнение договора;

* отказ комитента от исполнения договора. Если договор заключен без указания срока действия, то с предупреждением Комиссионера, за тридцать дней, если более продолжительный срок не установлен договором;

* отказ комиссионера от исполнения договора в случаях, предусмотренных законом (например, комиссионер вправе отказаться от исполнения бессрочного договора комиссии, предупредив об этом комитента не позднее, чем за тридцать дней, если более продолжительный срок не предусмотрен договором);

* смерть комиссионера, признание его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;

* признание несостоятельным (банкротом) комиссионера - индивидуального предпринимателя.

Черты сходства и различия договора поручении и комиссии.

Договор комиссии имеет много общего с договором поручения. Исполнитель действует в интересах и за счет доверителя, как в договоре поручения, так и в договоре комиссии, задача обоих договоров, как правило, состоит в совершении сделок для другого лица. Однако внешнее сходство договоров поручения и комиссии исчерпывается тем, что оба договора предназначены урегулировать отношения по оказанию посреднических услуг.

Различие же между этими договорами предопределено в первую очередь тем, что договор поручения является договором о представительстве, т. е. поверенный действует от имени доверителя на основании доверенности, в то время как договор комиссии не порождает отношений представительства. Комиссионер действует, хотя и в интересах комитента, но от собственного имени, что исключает возможность возникновения отношений представительства (п. 2 ст. 182 ГК РФ).

Поверенный, вступая в отношения с третьим лицом, не становится стороной в правоотношении между доверителем и третьим лицом, не приобретает в отношении себя каких-либо прав и обязанностей; комиссионер же, напротив, становится стороной в сделке, совершенной им с третьим лицом, приобретает по ней права и обязанности. Лицо, заключающее договор с комиссионером, само не становится участником договора комиссии. Между ним и комиссионером существует самостоятельный договор, который подчиняется особым правилам, в зависимости от того, какой именно договор заключен. Так, если комиссионер продает имущество комитента, то между комиссионером и третьим лицом заключается договор купли-продажи, на который распространяются нормы ГК о купле-продаже, правила же о договоре комиссии к отношениям с участием третьего лица неприменимы.

В договоре комиссии, как и в договоре поручения, выделяют внутреннюю и внешнюю сторону взаимоотношений участников. Внутренние отношения складываются между комитентом и комиссионером, а внешние -- между комиссионером и третьим лицом. Многие правила, регулирующие внутренние отношения комитента и комиссионера, аналогичны правилам, применяемым в договоре поручения. Так, комиссионер обязан строго следовать указаниям комитента, а комитент обязан обеспечить комиссионера средствами для исполнения поручения, комиссионер обязан представить отчет, а комитент принять его и т. п. Отличия, свойственные договору комиссии, обусловлены тем, что договор комиссии является всегда возмездным, а также тем, что в действиях комиссионера всегда должно присутствовать совершение сделок, хотя они могут этим и не ограничиваться.

Предметом договора комиссии является оказание посреднических услуг в сфере тягового оборота. По сравнению с договором поручения, в котором на поверенного может возлагаться совершение любых действий, предмет договора комиссии отличается большей целенаправленностью. Комиссионер обязывается к совершению одной или нескольких сделок, как правило, купли-продажи имущества. Однако закон не запрещает заключать посредством договора комиссии любые другие сделки, как предусмотренные, так и не предусмотренные действующим гражданским законодательством, за исключением сделок, носящих личный характер.