Залог, как способ обеспечения обязательств

Следует иметь в виду, что в ряде случаев правовые акты и учредительные документы юридического лица могут ограничивать его право выступать в качестве залогодателя. Примером этого может служить то, что не могут совершать залоговые сделки инвестиционные фонды.

2.3. Форма и существенные условия договора о залоге

Согласно закону «О залоге» и Гражданскому кодексу РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, причем ст. 339 Гражданского кодекса РФ гласит, что несоблюдение этого правила влечет за собой недействительность данной сделки. Как правило, договоры данного вида заключаются путем подписания сторонами документа, имеющего название “Договор о залоге”, и в ряде случаев приложения к этому договору, которое содержит подробное описание всего заложенного имущества.

Существуют две разновидности письменной формы договора - простая и нотариальная, а кроме этого, иногда требуется еще и государственная регистрация этого договора. В законодательстве указаны случаи, когда требуется, чтобы договор о залоге был нотариально заверен - прежде всего, когда в нотариальной форме заключен основной договор, что, в свою очередь, может быть в двух случаях: когда такая форма сделки предусмотрена законодательством, или когда к соглашению о такой форме сделки пришли стороны. При этом следует заметить, что договор о залоге, совершенный в нотариальной форме, должен быть удостоверен тем же самым органом, который удостоверил основной договор. В соответствии с законодательством правом удостоверения договоров о залоге обладают нотариусы, работающие в государственных нотариальных конторах, нотариусы, занимающиеся частной практикой, должностные лица консульских учреждений Российской Федерации. Гражданское право: учебник / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого.- М., 2007. - с. 292

Для оформления договора о залоге у нотариуса требуются следующие документы (для юридического лица): устав юридического лица; доверенность на подписание документов; протокол согласования цены договора о залоге; основной договор, подписанный и заверенный сторонами.

Существенные условия (т.е. такие условия, без достижения согласия по которым договор считается незаключенным) договора о залоге определены в ст. 339 Гражданского кодекса РФ. Существует две группы таких условий: первая определена в законе, во вторую входят те условия, по которым в соответствии с заявлением одной из сторон должно быть достигнуто согласие.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ существенными условиями в данном случае считаются: предмет залога и его оценка, существо, размер, срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также указание, у какой из сторон находится заложенное имущество. Последнее условие является аналогичным требованию закона «О залоге» об указании вида залога, так как в соответствии с ним существует два вида залога: залог с оставлением имущества у залогодателя и заклад. Очевидно, следует также указывать подвид залога (например, ипотека или твердый залог). Обязательность указывания в договоре всех этих условий вытекает из ст. 432 Гражданского кодекса РФ, согласно которой договор считается заключенным только тогда, когда сторонами в соответствующей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в том числе и тем, которые указаны в законе как существенные или необходимые для данного вида договора. Бехбах, В.В, Пучинский В.К. Основы российского гражданского права/ В.В. Бехбах. - М., 2005. - с. 262

Состав заложенного имущества может указываться как в самом тексте договора, так и в приложении к договору о залоге. В этом случае в тексте должно содержаться указание, что заложенным считается имущество, указанное в приложении к договору. В договоре (или приложении) должно быть точное описание, т.е. индивидуальные признаки, позволяющие однозначно выделить его из массы других предметов, предмета залога, либо указаны все нюансы родовых признаков предмета залога. Что касается оценки предмета залога, то речь идет именно о его залоговой оценке, которая, как правило, не соответствует реальной стоимости имущества, служащего залогом.

Под существом требования, обеспеченного залогом понимается существенные условия основного договора, поэтому они подлежат обязательному перечислению в договоре залога вместе с наименованием сторон договора, даты и места заключения. Следует заметить, что для некоторых видов залога может быть установлен дополнительный перечень существенных условий.

2.4. Прекращение залога

В соответствии с положениями ст. 352 Гражданского кодекса РФ, залог прекращается при наступлении следующих случаев: Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 352

с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

по требованию залогодателя при грубом нарушении залогодержателем обязанностей по содержанию и сохранности заложенного имущества;

в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом на замену и восстановление предмета залога;

в случае продажи с публичных торгов заложенного имущества, а также в случае, когда его реализация оказалась невозможной.

Кроме этих оснований, залог может быть прекращен по основаниям, общим для любых обязательств (гл. 26 ГК РФ), и по основаниям, установленным в ст. 354 и 356 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Залог, как известно, является акцессорным обязательством, а потому, естественно, что он прекращается автоматически, если прекращается основное обязательство, независимо от того, почему он прекращается. Другие основания прекращения залога предполагают наличие определенных нарушений, которые могут относиться либо к обеспечению условий хранений и содержания имущества, либо к результатам несоблюдения обязанностей субъекта, обязанного совершать определенные действия. Так, в одних случаях прекращение залога влечет возникновение права собственности на заложенное имущество у залогодержателя, в других у залогодателя возникают убытки, которые удовлетворяются за счет залогодателя по основному обязательству либо списываются. Если имущество было застраховано, залогодержатель удовлетворяет свои требования за счет страхового возмещения.

По общему правилу прекращение залога не подлежит регистрации и считается таковым с момента возникновения соответствующих оснований.

3. РЕАЛИЗАЦИЯ ПРАВ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ

3.1. Обращение взыскания на заложенное имущество

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Другими словами обращение взыскания на заложенное имущество является первым этапом реализации права залогодержателя на удовлетворение из стоимости заложенной вещи. О залоге: закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 (в ред. Федерального закона от 26.07.2006 N 129-ФЗ).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Но если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано. Иоффе, О.С. Обязательственное право: учебное пособие - Allpravo, 2007. - с. 136

Следует отметить, что в соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог, по общему правилу, обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается два варианта обращения взыскания на заложенное имущество; первый вариант - по решению суда, второй вариант - без обращения в суд.

По общему правилу, обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, но стороны договора вправе договориться об обращении взыскания на заложенную недвижимость без судебного решения. Это возможно в случае заключения сторонами специального соглашения об этом, заключенном сторонами после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога, а для договора ипотеки требуется еще и обязательное нотариальное удостоверение данного соглашения.

Единственный случай, когда уже в самом договоре о залоге можно предусмотреть бесспорный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, - это залог с передачей заложенного имущества залогодержателю. В этом случае в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в порядке, установленном в договоре о залоге, если законом не предусмотрено иное.

В оговоренном в законе ряде случаев взыскание на заложенное имущество может быть обращено только по решению суда, это случаи:

если для заключения договора о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

когда залогодатель отсутствует и установить его местонахождения невозможно (ст. 349 Гражданского кодекса РФ).

Кроме того, федеральным законом «Об ипотеке» предусмотрен ряд специальных случаев, когда обращение взыскания на заложенное по договору ипотеки имущество может производиться только через суд: Кузнецова, Н.В. Гражданское право. Общая часть: учебное пособие / Н.В. Кузнецова. - М., 2006. - с. 205

предмет ипотеки - предприятие, как имущественный комплекс;

предметом ипотеки является имущество, находящееся в общей собственности, и кто-либо из его собственников не дает согласия в письменной или иной установленной федеральным законом форме на удовлетворение требований залогодержателя во внесудебном порядке.

3. 2. Реализация заложенного имущества

Непосредственная реализация заложенного имущества является вторым этапом реализации права залогодержателя на удовлетворение из стоимости заложенной вещи. Так, в ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлено иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Гражданский кодекс Российской Федерации, ст. 350

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом, далее применяются правила о купле-продаже.

При объявлении несостоявшимися повторных торгов залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10 % ниже начальной продажной цены на повторных торгах. Если залогодержатель не воспользуется этим правом в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается.

В том случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница должна возвращаться залогодателю.

Должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Реализация заложенного государственного имущества производится в порядке, предусмотренном Государственной программой приватизации РФ. Она производится в форме открытого аукциона. Продавцом выступает соответствующий фонд имущества в зависимости от того, к чьей собственности относится реализуемый объект. В обязанности продавца входит оповещение об аукционе, а также наем аукциониста. Поскольку обращение взыскания на государственное имущество возможно только по решению суда, то начальная продажная цена реализуемого имущества также определяется судом в соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ. Надбавка против начальной продажной цены производится не в форме предложений, поступающих от участников торгов, а в форме объявления новой цены аукционистом в пределах шага аукциона. В процессе торгов аукционист называет цену, а покупатели сигнализируют о готовности купить объект по данной цене поднятием билета. Торги завершаются, когда после троекратного объявления очередной цены ни один из покупателей не поднял билет. Если после троекратного объявления начальной цены ни один из потенциальных покупателей не поднял билет, аукцион признается несостоявшимся с последствиями, предусмотренными ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ/ отв. ред. О.И. Садиков. - Allpravo, 2007- с. 260

Имущество граждан, не относящееся к жилым строениям реализуется путем продажи на комиссионных началах через торговые организации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основании исследований теоретических и практических аспектов выбранной темы - «Залог, как способ обеспечения исполнения обязательств», можно сделать некоторые выводы.

В российском гражданском праве под способами обеспечения исполнения обязательств понимаются предусмотренные законодательством или договором специальные меры имущественного характера, стимулирующие надлежащее исполнение обязательств должниками путем установления дополнительных гарантий удовлетворения требований кредиторов. Соответственно залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных действующим законодательством.

Залог - это такой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством РФ может быть отчуждено залогодателем (вещи, ценные бумаги, иное имущество и (или) имущественные права). Не могут быть предметом залога требования, носящие личный характер, и иные требования, залог которых запрещен законодательством.

Существуют следующие виды залога: залог с оставлением имущества у залогодателя; залог предприятий, строения, здания, сооружения и иных объектов, непосредственно связанных с землей (ипотека); залог товаров в обороте; залог с передачей заложенного имущества залогодержателю; залог прав.

Сторонами залогового правоотношения могут являться залогодатель и залогодержатель, отношения между которыми оформляются договором залога. Залогодержатель - это лицо, принимающее в залог имущество с целью обеспечения исполнения обязательства. Залогодатель - это лицо, передающее имущество (вещи, имущественные права) в залог залогодержателю.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ НОРМАТИВНЫХ АКТОВ

1. Конституция Российской Федерации // принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. - "Российская газета", № 237, 25.12.1993 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ, часть вторая от 29 января 1996 года № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001 года N 146-ФЗ. [Электронный ресурс]. - Консультант Плюс. Версия от 01.02.2007 г. - CD-ROM.

3. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 года N 138-ФЗ. [Электронный ресурс]. - Консультант Плюс. Версия от 01.02.2007 г. - CD-ROM.

4. Об ипотеке (залоге недвижимости): федеральный закон Российской Федерации от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http//www.garant.ru./.

5. О залоге: закон Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 (в ред. Федерального закона от 26.07.2006 N 129-ФЗ). [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http//www.garant.ru./.

6. Об утверждении методических рекомендаций по применению профессиональными участниками рынка ценных бумаг федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: распоряжение ФКЦБ Российской Федерации от 26 февраля 1999 года № 195-р. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.garant.ru./.

7. О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами: положение ЦБ РФ от 3 октября 2000 года № 122-П. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http//www.garant.ru./.

8. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг: положение ЦБ РФ от 4 августа 2003 года № 236-П. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http//www.garant.ru./.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ МАТЕРИАЛОВ ПРАКТИКИ

1. Обзор практики разрешения споров, связанных с применением Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» Высшего Арбитражного Суда РФ за 2006 год. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.adved.ru/practice/

2. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за I квартал 2006 года по уголовным и гражданским делам. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.adved.ru/practice/.

3. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за II квартал 2006 года по уголовным и гражданским делам. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.adved.ru/practice/

4. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за III квартал 2006 года по уголовным и гражданским делам. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.adved.ru/practice/

5. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за IV квартал 2006 года по уголовным и гражданским делам. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.adved.ru/practice/

6. Арбитражная практика: журнал № 6 (июнь) 2007 год. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.arbitr-praktika.ru/

7. Обзор судебной практики по гражданским делам, рассмотренным с участием учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Алтайского края на недвижимое имущество и сделок с ним в 2006 году/ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.adved.ru/practice/

8. Обзор судебной практики по гражданским делам, рассмотренным с участием учреждения юстиции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним на территории Алтайского края на недвижимое имущество и сделок с ним в 2005 году/ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.adved.ru/practice/

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Бехбах, В.В, Пучинский В.К. Основы российского гражданского права: учебное пособие / В.В. Бехбах. - М.: Юрайт, 2005. - 409 с.

2. Брагинский, М.И, Витрянский В.В., Суханов Е.А., Ярошенко К.Б. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации / М.И. Брагинский. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005.- 401 с.

3. Вишневский А.А. Залоговое право: учебное пособие для вузов / А.А. Вишневский. - М.: Издательство БЕК, 2006. - 405 с.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации в схемах: издание четвертое, доп. и перераб. - М.: Юридическое бюро Городец, 2006.- 536 с.

5. Гражданское право России: курс лекций для студентов вузов / под ред. О.И. Садикова. - М.: НОРМА-ИНФРА-М, 2006. - 542 с.

6. Гражданское право Российской Федерации: учебник для студентов высших учебных заведений / отв. ред. проф. Е.А. Суханов; 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство БЕК, 2006. - 704 с.

7. Гражданское право Российской Федерации: учебник для вузов/ под ред. А.Г. Калпина, А.И. Масляева. - Allpravo, 2007. - 456 с. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// allpravo.ru./

8. Гражданское право: учебник / под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого; издание 6-ое, перераб. и доп.- М.: ПБОЮЛ А.В. Ротников, 2007. - 632 с.

9. Гражданское право: учебник для высших учебных заведений / под ред. З.И. Цибуленко. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 410 с.

10. Иоффе, О.С. Обязательственное право: учебное пособие - Allpravo, 2007. - 335 с. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// allpravo.ru./

11. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ/ отв. ред. О.И. Садиков. - Allpravo, 2007- 298с.[Электронный ресурс]-Режим доступа: http://allpravo.ru./

12. Кузнецова, Н.В. Гражданское право. Общая часть: учебное пособие / Н.В. Кузнецова. - М.: НОРМА-ИНФРА-М, 2006. - 387 с.

13. Основы гражданского права: учебное пособие / составитель В.О. Мушинский.- М.: Издательство Юринформцентр, 2005 - 311 с.