На межарабской арене государства, входящие в Совет сотрудничества арабских государств Персидского залива (ССАГПЗ), объединяющий соседние с Саудовской Аравией страны, составляют «ближний круг» ее союзников и самых надежных партнеров. Для Саудовской Аравии Бахрейн, Катар, Кувейт, ОАЭ и Оман, вошедшие в ССАГПЗ, несмотря на существовавшие между ними противоречия главным образом территориального характера, на протяжении всего времени после создания этой организации были надежной опорой саудовского королевства в регионе

С начала 1980 г. события в Заливе стали развиваться в сторону обострения отношений между Ираном и Ираком, что вызвало опасения у будущих членов Совета сотрудничества, активизировавших обмен мнениями по вопросу региональной безопасности. В ноябре 1980 г. Саудовская Аравия выдвинула проект обеспечения безопасности всех арабских государств. Против него выступили Иран и Ирак.

Объединение арабских государств Залива в рамках единой организации означало наступление нового этапа в их взаимоотношениях, характеризующегося стремлением к следованию в русле единой внешнеполитической стратегии. Это, несомненно, усиливало региональные позиции Саудовской Аравии в ее борьбе за лидирующую роль в зоне Персидского залива, которую она на протяжении всей своей современной истории вела с двумя другими претендентами на нее - Ираном и Ираком. Начало войны между этими двумя соперниками Саудовской Аравии в сентябре 1980 г. послужило толчком для реализации давно вынашивавшейся идеи о создании регионального объединения, естественно, не включившего в свои ряды воюющие страны.

В феврале 1981 г. было проведено совещание министров иностранных дел шести стран - будущих членов вновь создававшегося объединения, которое подготовило проведение совещания глав государств и правительств участников ССАГПЗ. Это совещание прошло в мае 1981 г. в Абу-Даби.

Речь шла, во-первых, о том, что Совет сотрудничества связан с арабскими странами, во-вторых, с мусульманским миром, и, наконец, в-третьих, о мирном характере вновь созданного объединения. Конечно, новая организация нуждалась в поддержке со стороны как арабских, так и мусульманских стран. Но, главным было стремление ее создателей исключить возможность того, чтобы Иран попытался воспользоваться самим фактом создания этого объединения в своих целях. В условиях войны с Ираком он мог спровоцировать втягивание государств-членов этой организации в вооруженное противостояние, чего они всеми силами стремились избежать.

Для Саудовской Аравии отношения с Ираном имели принципиальное значение. Хотя на протяжении всего периода существования современного саудовского государства эти две страны и выступали в качестве региональных соперников, их отношения не были враждебными. Ситуация изменилась только после провозглашения в 1979 г. Исламской Республики Иран (ИРИ), выступившей с претензиями на роль лидера мусульманского мира, противостоящего Саудовской Аравии, которая считала себя ведущим «центром силы» мусульманского региона по праву «хранительницы» святынь Мекки и Медины.

Саудовская Аравия, обладающая самым многочисленным населением, военным и экономическим потенциалом по сравнению с другими арабскими государствами, вошедшими в Совет сотрудничества, брала на себя ответственность за обеспечение региональной безопасности.

В момент создания ССАГПЗ саудовское руководство было озабочено проблемой обострения международной ситуации, ставшей итогом ввода советских войск в Афганистан. Оно стремилось к тому, чтобы не допустить втягивания Совета сотрудничества в усиливавшееся противостояние двух супердержав - Соединенных Штатов и Советского Союза.

Саудовское королевство выступает в роли единственного государства Совета сотрудничества, обладающего потенциальными возможностями для проведения в рамках этой организации действенной и эффективной «центросиловой» политики. По сути дела, речь идет о естественном процессе развития региональной интеграции. Королевство представляет собой ось политического взаимодействия внутри этого объединения. При этом неуклонное развитие им двусторонних контактов со странами, входящими в ССАГПЗ, укрепляет региональные позиции Саудовской Аравии.

При этом «центросиловые» возможности Саудовской Аравии обусловлены целым рядом факторов. Большинство исследователей, занимающихся изучением этой страны и ее роли в системе региональных отношений, выделяют в качестве главного фактора, определяющего возможности влияния Саудовской Аравии на региональную и международную обстановку, ее нефтяные богатства.

Еще одним существенным фактором внешнеполитической силы Саудовской Аравии является непрерывное наращивание военной мощи страны. В то же время Саудовская Аравия, несмотря на обладание значительным арсеналом современных вооружений, не может считаться мощной военной державой, так как для обороны своей территории от возможной иракской агрессии ей пришлось обращаться за помощью к США. В то же время фактор военной силы не является преобладающим при определении возможности государства оказывать влияние на изменения, происходящие в регионе. На современном этапе эволюции мира для определения центросиловых возможностей того или иного государства на первый план выдвигаются такие критерии, как его экономический, технологический и научный потенциал, а также его внутренняя социально-политическая стабильность. Впрочем, определяя возможности Саудовской Аравии как «центра силы» по отношению к малым арабским государствам зоны Персидского залива, стоило бы добавить, что эта страна, несомненно, превосходит другие государства - члены ССАГПЗ и по численности своего населения, размеру национальной территории, уже достигнутому ею международному финансовому могуществу, как и по определяемому этим могуществом престижу в сфере мировой экономики и политики.

Вытягивая за нефтяное звено всю национальную экономику, включая, соответственно, банковский сектор, государство в странах ССАГПЗ сохраняло за собой важнейшие функции в экономике, используя все возможности, как для развития новых укладов, так и для смягчения и стабилизации негативных издержек ускоренной модернизации.

В 1970-1980-е годы эти страны создали достаточно современные работоспособные банковские системы, что было достигнуто, с одной стороны, благодаря мощной финансовой базе данных систем, а с другой, - за счет серьезного участия государственного капитала в кредитных учреждениях и многопланового государственного регулирования, удерживающего банки и кредит в рамках, соответствующих задачам конкретных этапов социально-экономического развития.

Заимствованная из мировой практики схема, при которой банковская система состоит из нескольких крупных банков, а все остальные представляют собой их филиалы и дочерние компании успешно применялась в нефтяных монархиях Аравии и была рационально для переходной экономики дополнена весомым "огосударствленным" компонентом, когда держателями контрольных пакетов акции основных коммерческих банков, других кредитных учреждений выступали государственные органы и организации, специализированные госбанки. При этом рыночные принципы в главном сохранялись, коммерческие банки, страховые компании вели операции в любом выгодном для них секторе хозяйства, без жестких правительственных директив. Вместе с тем, определяющее контрольное воздействие оказывалось на политику банков в части качества активов и их обеспечения, удельного веса рисковых активов, непосредственного подбора заемщиков, что поддерживало стабильность банковской системы как стратегического звена экономики.

Банки стремятся вкладывать средства в операции, имеющие максимально короткие сроки окупаемости. В 1970-е - 1980-е годы такое положение для стран ССАГПЗ характерно.

В целом по аравийским монархиям на протяжении 1970-х и основной части 80-х гг. кредитование непроизводительного характера составляло у коммерческих банков от 90 до 96%.

Риск в коммерческой деятельности банков потенциально содержит угрозу нарастания просроченной задолженности, невозвратных ссуд и банкротств. В случае провала 40-50% банков под угрозой мог бы оказаться весь процесс социально-экономической модернизации в аравийских нефтяных монархиях. Очевидно, что именно совокупность серьезных мероприятий государственного вмешательства в сферу кредита посредством системы участий и разнообразных методов регулирования рынка ссудных капиталов обеспечила стабилизацию банковской системы стран ССАГПЗ в условиях бурного развития в период нефтяного "бума". В 1970-е - 1980-е годы экспансия банков там происходила рекордными темпами. С 1970 по 1989 гг. совокупные активы депозитных банков Саудовской Аравии возросли с 2,4 млрд. сауд. риалов до 200 млрд.; Кувейта - с 580 млн. до 8 580 млн. кув. динар. Во второй половине 1980-х прирост активов стал меньшим и более равномерным. Банки в странах Совета демонстрировали рентабельность, часто намного превышающую общемировые уровни. Например, в 1983 г. даже в среднем отдача активов саудовских коммерческих банков составила целых 2,56%. Germidis D.K., Meghir R.D. Financial Systems and Development: What Role For the Formal and Informal Financial Sectors. Paris, 1991. P. 112. Характерно, что практически ни один банк не провалился, когда в I-й половине 1980-х гг. вследствие спада цен на нефть и ухудшения хозяйственной конъюнктуры в странах ССАГПЗ имел место кризис сомнительной задолженности, затронувший в 1982-1983 гг. Кувейт, в 1984 г. Саудовскую Аравию, в 1985 г. ОАЭ. Кувейт, где более либерально относились к развитию кредита, испытал наибольшие сложности.

Широкий комплекс мероприятий по реорганизации задолженности, программы погашения, усложнение административного регулирования кредитования со стороны центральных банков; пределы на кредиты одному заемщику, обязательные нормативы обеспечения ссуд высоколиквидными активами в зависимости от сроков, введение в советы директоров банков представителей правительства, регламентация допуска компаний на биржу в зависимости от их кредитоспособности и многие другие мероприятия наряду с финансовой поддержкой правительства дали возможность банковским системам аравийских монархий сохранить устойчивость и преодолеть многие негативные явления 1980-х годов. В первой половине 90-х гг. банковский сектор аравийских стран-экспортеров нефти представлял собой современный кредитный рынок с развитой инфраструктурой, способный предоставлять самые разнообразные формы и методы банковского обслуживания и обеспечивать соответствующие гарантии и страхование.

Факторы, положительно влияющие на развитие банковской системы в странах ССАГПЗ:

1. Стабильность и устойчивость экономического развития в 1990-е годы при постепенной диверсификации экспорта, расширении взаимосвязанных производств и замещении импорта.

2. Роль государства, проявляемая в создании возможностей для развития инвестиционной активности частного капитала.

3. Экономическая интеграция стран ССАГПЗ.

4. Приобретение регионом роли стабильного финансового центра международного значения (МФЦ).

5. Экспансия исламского банковского дела.

Такие факторы, как стабилизация экономической ситуации, интеграция экономических систем стран ССАГПЗ, равно как и интеграция в кредитно-финансовой сфере с образованием общего кредитно-инвестиционного рынка, закрепление за регионом роли международного финансового центра создают прочную базу для ускорения поступательного движения кредитно-банковских систем аравийских монархий на путях повышения устойчивости и расширения сферы обслуживаемых предприятий и компаний.

Вместе с тем, чрезмерная зависимость от государственных программ и ассигнований, подрядов и контрактов, особенно той части банковского сектора, где преобладает частный капитал, будет обуславливать сохранение во многом искусственных "тепличных" условий для аравийских банков, что в общем плане должно обусловливать определенное отставание от банков промышленно развитых государств.

Следует, однако, принимать во внимание, что за банками промышленно развитых государств стоит мощь финансового капитала этих государств, базирующаяся на соответствующей экономической основе, возникшей в ходе длительной эволюции.

При конкуренции с подобными банковскими учреждениями банковские институты арабских государств в обозримом будущем не обойдутся без государственной поддержки и продолжат функционировать в условиях оптимального воздействия со стороны государства в создании подходящего экономического климата для полноценного выполнения банками своих функций. Так или иначе в любой экономической системе одновременно взаимодействуют два механизма - как саморегуляция, так и государственное регулирование в пропорциях, обусловленных экономической стратегией государства и комбинацией показателей хозяйственного развития. Возможности резкой либерализации рынка ссудных капиталов в странах ССАГПЗ достаточно ограничены.

Несмотря на это, весьма сильный импульс развитию банковского сектора стран ССАГПЗ, выводящий его на особое место среди кредитных систем "третьего мира" сообщает особое положение региона в системе международного разделения труда, в том числе и в финансовой сфере, его роль в целом как стабильного и прибыльного инвестиционного рынка и международного финансового центра.

В настоящее время на банки Кувейта, ОАЭ, Бахрейна приходится соответственно 13,0; 11,5 и 10,1% от всего капитала 100 крупнейших арабских банков. На банки Саудовской Аравии - 29,4%. В целом вместе с банками Катара и Омана на банки шести государств ССАГПЗ приходится более 67,4% от совокупного капитала арабских банков и 57% от совокупного капитала 100 крупнейших арабских банков.

В этом срезе конкуренция аравийских и международных и западных банков, укрепление многонациональных банков стран Залива, активно формирует среду для усложнения и диверсификации кредитно-банковских операций аравийских кредитных институтов, снижения их производственных издержек, расширения географического и функционального диапазона обслуживания, повышения оперативности деятельности, возрастания роли информационных и коммуникативных услуг.

Уже сейчас характерными чертами развития кредитно-банковских систем в аравийских странах-экспортерах нефти становятся возросшая конкуренция, сложная и требовательная клиентура, ускоренное внедрение новых современных банковских услуг, новых технологий, включая банковское обслуживание на дому, по телесвязи, через цифровые компьютерные терминалы, централизованный автоматический учет сделок и автоматический клиринг чеков и т.п.

Заключение