Исламские банки, родовым признаком которых является отказ от взимания процентов по операциям, стали весьма важной составной частью финансовых систем арабских нефтеэкспортирующих государств и в этом качестве смогли оказать определенное воздействие на характер и порядок функционирования этих систем. Тем не менее в мировой банковской практике исламские банки занимают пока достаточно скромное место, что вызвано рядом обстоятельств.

Во-первых, исламские банки - новое явление в экономической жизни современного мира. Оно обладает настолько выраженной спецификой, что вызывает настороженность в мировом банковском сообществе и обусловливает выжидательные позиции подавляющего большинства ведущих его членов.

Во-вторых, исламским банкам приходится преодолевать конкуренцию со стороны обычных коммерческих банков, которые прочно встроены в финансовые структуры арабских стран и имеют устоявшиеся связи с родственными им банками во всем мире.

В-третьих, исламские банки - в значительной степени образование, которое переживает период организационного становления и поиска тактики и стратегии вживания в мировое банковское сообщество. Поэтому организационно-технические основы исламского банковского дела не обрели еще законченных форм. Вся система предстает подвижной, неустоявшейся в отдельных своих частях, а возможности и потенциал ее взаимодействия с обычными банковскими структурами еще не раскрыт полностью.

В-четвертых, идеология исламского банковского дела и методология функционирования самих учреждений еще не разработаны в полной мере. Пока только накапливается опыт взаимодействия с окружающей финансовой средой. Незавершенность процессов внутренней стабилизации исламских банков - объективное препятствие для того, чтобы они могли уже сегодня быть мощным конкурентом обычным банкам.

Исламские банки демонстрируют очень высокие темпы роста - до 15% в год. Их численность уже превышает 200, и они активно проводят операции на Ближнем Востоке и в Юго-Восточной Азии, имея совокупный капитал, оцениваемый в 166 млрд. долл. Бoльшая часть этого капитала - 77%, сосредоточена в арабских государствах Персидского залива, которые и спровоцировали резкий рост исламских финансовых операций Gulf News. 12.11.1996..

Последние явления в банковских системах аравийских стран-экспортеров нефти со всей очевидностью опровергают иногда встречающееся мнение о банковском секторе этих государств как об искусственном явлении, основывающемся только на мощных финансовых вливаниях правительства и лишенном соответствующих взаимосвязей с национальной экономикой. Другое дело, что сама специфика проведения грандиозной и во многом достаточно продуманной социально-экономической трансформации в странах Совета Сотрудничества Арабских Государств Персидского Залива (ССАГПЗ) предполагала как ключевое условие наличие адекватного системообразующего государственного хозяйственного механизма, охватывающего своим регулирующим воздействием всю сферу экономических отношений. Как отмечал в программном выступлении (еще в 1972г. на ХХУI-й ежегодной конференции Института Ближнего Востока в Вашингтоне) саудовский министр Ямани: "Когда принцип управления природными ресурсами народом, который владеет этими ресурсами, нашел всемирное признание и когда начался процесс национализации, Саудовская Аравия вступила на путь поисков альтернативного решения, которое бы сохранило стабильность нефтяной промышленности и обеспечило ее дальнейший рост". Единственной альтернативой национализации, которая, как отметил Ямани, противоречит экономической системе страны, являлся принцип участия государства, что позволяло обеспечить сбалансированность макроэкономических задач развития с интересами конкретных предпринимательских кругов и населения А. Яковлев. Король Фейсал. "Азия и Африка сегодня." М., №12, 1994. С. 16..

Вытягивая за нефтяное звено всю национальную экономику, включая, соответственно, банковский сектор, государство в странах ССАГПЗ - Саудовской Аравии, Кувейте, Бахрейне, ОАЭ, Омане, Катаре, сохраняло за собой важнейшие функции в экономике, используя все возможности как для развития новых укладов, так и для смягчения и стабилизации негативных издержек ускоренной модернизации.

В 1970-1980-е годы эти страны создали достаточно современные работоспособные банковские системы, что было достигнуто, с одной стороны, благодаря мощной финансовой базе данных систем, а с другой, -за счет серьезного участия государственного капитала в кредитных учреждениях и многопланового государственного регулирования, удерживающего банки и кредит в рамках, соответствующих задачам конкретных этапов социально-экономического развития.

Заимствованная из мировой практики схема, при которой банковская система состоит из нескольких крупных банков, а все остальные представляют собой их филиалы и дочерние компании (эффективно функционирующая, например, в Западной Европе - Австрия, Скандинавские страны) успешно применялась в нефтяных монархиях Аравии. Например, количество банковских отделений и филиалов в Саудовской Аравии с 1977 по 81 гг. удвоилось со 100 до 200, к концу 1983 г. достигло 300. Wilson R. The Impact of Oil Revenues on Arab Gulf. P. 141 Эта схема была рационально для переходной экономики дополнена весомым "огосударствленным" компонентом, когда держателями контрольных пакетов акции основных коммерческих банков, других кредитных учреждений выступали государственные органы и организации, специализированные госбанки. При этом рыночные принципы в главном сохранялись, коммерческие банки, страховые компании вели операции в любом выгодном для них секторе хозяйства, без жестких правительственных директив. Вместе с тем, определяющее контрольное воздействие оказывалось на политику банков в части качества активов и их обеспечения, удельного веса рисковых активов, непосредственного подбора заемщиков, что поддерживало стабильность банковской системы как стратегического звена экономики.

В развивающихся экономических системах налицо слабость банковских институтов с преобладанием частного капитала в кредитовании важнейших отраслей промышленности и сельского хозяйства, что вытекает из общего состояния экономики как базы движения ссудных капиталов. Когда механизмы межотраслевых связей еще не начали работать на достаточно эффективном уровне, нет и благоприятных условий для кругооборота капиталов, в том числе и ссудных В.В. Гусаров. Экономическая независимость арабских стран. М., 1993.. Банки стремятся вкладывать средства в операции, имеющие максимально короткие сроки окупаемости. В 1970-е - 1980-е годы такое положение для стран ССАГПЗ характерно.

В Саудовской Аравии в 1978 г. из общих кредитов коммерческих банков 33,9% приходилось на торговлю, 4,9% на финансы и услуги, 21,9% на строительство, 21,1% на прочие, а на производство и переработку, сельское хозяйство и рыболовство, добывающую промышленность - соответственно 10,7%; 0,7%; 0,9%. В 1983 г. - соответственно 35,1%; 5,1%; 22,2%; 18,5% и 9,0; 1,0 и 0,4 (%). В Кувейте, в 1982 г. 24,5% всех кредитов этих банков приходилось на торговлю, 48,4% на финансы, недвижимость и услуги, 17,3% на строительство, 3,8% на прочие и 5,0% на промышленность и 1,1% на сельское хозяйство и рыболовство. В 1985 г. соответственно 22,2; 55,2%; 16,2%; 3,0% и 2,9% и 0,5%.

Риск в коммерческой деятельности банков потенциально содержит угрозу нарастания просроченной задолженности, невозвратных ссуд и банкротств. В случае провала 40-50% банков под угрозой мог бы оказаться весь процесс социально-экономической модернизации в аравийских нефтяных монархиях. Без государственного вмешательства в развивающихся странах ввиду незавершенности капиталистической трансформации, заблокированности переливов капитала нередко происходит зыбкая монополизация за счет ускорения роста банковского капитала через внестоимостные механизмы, чисто спекулятивные способы накопления, чреватая одномоментным обвалом Е.В. Котова. Процессы монополизации в экономике стран Востока. М., 1990..

Очевидно, что именно совокупность серьезных мероприятий государственного вмешательства в сферу кредита посредством системы участий и разнообразных методов регулирования рынка ссудных капиталов обеспечила стабилизацию банковской системы стран ССАГПЗ в условиях бурного развития в период нефтяного "бума". В 1970-е - 1980-е годы экспансия банков там происходила рекордными темпами. С 1970 по 1985 гг. совокупные активы депозитных банков Саудовской Аравии возросли с 2,38 до 143 млрд. сауд. риалов, к 1989 г. достигли 203,9 млрд.

Если за 5 лет, с 1970 по 1975 гг. активы депозитных банков возросли в Саудовской Аравии, Кувейте, ОАЭ, Бахрейне на (в %): 539, 104,308 и 554 соответственно, то за 1985-1989 гг. - на 43, 12, 29 и 12. Банки в Саудовской Аравии демонстрировали рентабельность, часто намного превышающую общемировые уровни. Например, в 1983 г. даже в среднем отдача активов саудовских коммерческих банков составила целых 2,56%

Широкий комплекс мероприятий по реорганизации задолженности, программы погашения, усложнение административного регулирования кредитования со стороны центральных банков; пределы на кредиты одному заемщику, обязательные нормативы обеспечения ссуд высоколиквидными активами в зависимости от сроков, введение в советы директоров банков представителей правительства, регламентация допуска компаний на биржу в зависимости от их кредитоспособности и многие другие мероприятия наряду с финансовой поддержкой правительства дали возможность банковским системам аравийских монархий сохранить устойчивость и преодолеть многие негативные явления 1980-х годов. В первой половине 90-х гг. банковский сектор аравийских стран-экспортеров нефти представлял собой современный кредитный рынок с развитой инфраструктурой, способный предоставлять самые разнообразные Формы и методы банковского обслуживания и обеспечивать соответствующие гарантии и страхование.

Практика развития капиталистических отношений говорит о прохождении банковскими системами двух основных этапов в их развитии. Первый этап, характеризующийся как экстенсивный, отличается увеличением числа банков, слабой конкуренцией, высоким процентом, преобладанием процессов концентрации (накопления) капитала. Второй, интенсивный, характеризуется резким обострением конкуренции, снижением ссудного процента, усилением процессов централизации банковского капитала (слияния и поглощения). Оба эти этапа в значительной степени переплетаются между собой.

Однако, если раньше все это происходило естественным путем со значительными издержками (например, крах в США в 1929-1933 гг. 8 тыс. неплатежеспособных банков с 5 млрд. долл. депозитов), то во второй половине века, в условиях "догоняющей" модернизации присущей большинству развивающихся стран и, в особенности, аравийским нефтеэкспортирующим, многие явления эволюции кредитных систем смягчаются и сокращаются во времени. Ограничивается экспансия экстенсивного этапа и стимулируются прогрессивные аспекты интенсивного.

В современной ситуации основными доминантами процесса выступают: во-первых, достижение рубежей, определяющих выполнение целей, поставленных программами перестройки хозяйственно-отраслевой и социальной структуры общества и планами социально-экономического развития, проводимыми в жизнь правящими кругами государства; во-вторых, увеличение, либо сокращение финансовых источников, обеспечивающих проведение процесса модернизации и структурной перестройки. Эти доминанты, с одной стороны, создают условия и возможности для вступления банковского дела в новый, более современный этап функционирования - в случае, если происходит реализация задач развития и формируется приемлемый инвестиционный климат; с другой стороны, ограничивают базу для экстенсивного роста банков, если по мере выполнения, либо по другим причинам снижаются масштабы новых планов и программ и ассигнования по ним.

В принципе уникальные возможности грандиозного преобразования отсталых социально-экономических систем, полученные нефтеэкспортирующими странами Аравийского полуострова в 1960-е - 1970-e годы, и первой половине 80-х в связи с высокими ценами на нефть и уникально большими доходами от экспорта были использованы достаточно продуктивно, так как достигнут значительный прогресс в развитии производительных сил. Создана передовая промышленная и социальная инфраструктура, современные отрасли промышленности - не только нефтепереработка и нефтехимия, но и энергетика, черная и цветная металлургия, целый ряд других производств, включая машиностроение, производство стройматериалов, легкую и пищевую промышленность, возникло значительное количество частнокапиталистических предприятий. До весьма высокого уровня были подтянуты социальная сфера, банковская инфраструктура, сфера обслуживания.

В конце 80-х - начале 90-х годов для стран ССАГПЗ начался новый этап их экономического развития, поскольку цены на нефть и доходы от экспорта значительно снизились, вследствие чего (а отчасти и связи с завершением) происходит определенное естественное сокращение ассигнований по планам и программам развития, а в определенной части используются валютные резервы и привлекаются внешние займы. Эти факторы в настоящее время обусловливают насущную необходимость переориентации на пути развития, "на которых частный сектор сможет поддерживать собственный, внутренне генерируемый рост, при минимальной помощи со стороны правительства", что провозглашалось правящими кругами аравийских монархий как важнейшая цель на 1990-е годы. В планах и программах развития аравийских нефтяных монархий на 90-е годы поставлена задача сбалансирования инвестиций между материальным производством, производственной инфраструктурой и сферой обращения. Центры тяжести перемещаются на развитие всего спектра обрабатывающих производств, усиление частнопредпринимательской активности в производственной сфере. Для кредитно-банковских систем стран ССАГПЗ, в особенности для банков с преобладанием частного капитала, эти факторы в значительной степени выступают как ограничительные для экстенсивного этапа развития, обусловливая необходимость перехода к интенсивному этапу. Система должна разворачиваться в сторону реального инвестиционного процесса в производстве и сельском хозяйстве. В этой связи актуальным становится вопрос о наличии в странах ССАГП3, в свою очередь, тех конкретных факторов и условий, которые могут рассматриваться как база для вступления кредитных систем в этап интенсивного развития и о том, насколько весомо такие факторы и условия способствуют качественному прогрессу данных систем.

Представляется очевидным, что исходя из нынешней ситуации в аравийских странах - экспортерах нефти, можно выделить несколько главных факторов подобного типа.

1. Стабильность и устойчивость экономического развития стран ССАГПЗ в 1990-е годы при сохранении ими прочно занимаемой ниши в международном разделении труда и постепенной диверсификации экспорта, расширении взаимосвязанных производств и замещении импорта. Этот фактор способствует поддержанию уверенности контрагентов функционирующих на национальном кредитном рынке, что является важнейшим условием сохранения нормальной конъюнктуры. В I-й половине 90-х гг. относительно стабилизировались показатели экономического развития. В Саудовской Аравии ВВП (в текущих ценах) составил в 1989, 1990, 1991 и 1992 гг. соответственно 310,8; 392,0; 431,9; 455,1 млрд. сауд. риалов

Правительство Саудовской Аравии, несмотря на имеющийся бюджетный дефицит в мае 1995 г. погасило последний платеж по ссуде в 4,5 млрд. долл., предоставленной зарубежными банками на покрытие расходов по войне в Заливе.

На банковском секторе региона положительно сказалось повышение доходов от экспорта нефти (Саудовской Аравией над плановым уровнем в 1995 г.- более чем на 4 млрд. долл.). Возросло финансирование экономики, правительственных контрактов и подрядов, понижались процентные ставки по кредитам. Вместе с тем, доходы банков в монархиях в 90-е годы растут уже намного плавнее, чем во времена нефтяного "бума". Так, за 1994 год общие активы 12-ти саудовских коммерческих банков возросли только на 3,8% (с 319,4 млрд. сауд. риалов в 1993 г. до 331,6 млрд. в 1994 г.), а общая прибыль за тот же период - с 4,6 млрд. до 4,8 млрд. сауд. риалов. Спрос на ссуды и авансы вырос на 10%. Это свидетельствовало об осторожной политике как со стороны банков, так и клиентов. Депозиты саудовских банков возросли за тот же период на 2,2%, с 214,9 до 219,8 млрд. сауд. риалов. Некоторые банки понесли убытки (в 1994 г., например, Саудовский "Банк Аль-Джазира", "Коммершл Бэнк оф Кувейт" в Кувейте).

Один из наиболее устойчивых саудовских коммерческих банков - "Сауди Америкен Бэнк", отметивший 15-ю годовщину работы в 1995 г., сообщил о 3-х процентном падении чистой прибыли за первую половину 1995 г. до 134,8 млн. долл. по сравнению со 139,3 млн. долл. за аналогичный период 1994 г. Другой саудовский банк "Сауди Френч Бэнк" к середине 1995 г. достиг прибыли в 180,03 млн. сауд. риалов по сравнению с 175,6 млн. риалов в первой половине 1994г. Яковлев А. Саудовская Аравия: достижения реформ//МЭ и МО.-2001-№1.-С. 101

2. Вторым фактором, создающим среду для развития банков в странах ССАГПЗ остается роль государства, проявляемая в создании возможностей для развития инвестиционной активности частного капитала. Участие частного капитала в простом перераспределении ренты относится именно к сфере торговли, услуг, чью гипертрофированную роль в настоящее время предполагается снизить. В области же реального инвестиционного процесса основополагающим условием является проведение в жизнь правительственными органами и государственными компаниями наибольшей части промышленных и инфраструктурных проектов, прочего строительства, во многих случаях и совместно с частным капиталом, предоставление подрядов. Эта деятельность формирует высокодоходную и безопасную область для банковского кредитования.

Так, в Саудовской Аравии самым надежным и доходным способом долгосрочного инвестирования через рынок ценных бумаг по-прежнему является вложение средств в акции и облигации крупнейших национальных, по большей части капитала государственных, компаний, таких как "САБИК" ("Сауди Бэйсик Индастриз Корпорейшн") и т.п. В Кувейте в 1995г. новый масштабный государственный акционерный нефтехимический проект обеспечивает возможности для инвестиций на 100 млн. долл, Вводимый на Бахрейне новый карбамидный комплекс - на 110 млн. долл.

С другой стороны, налицо боязнь коммерческих банков в странах ССАГПЗ в отношении кредитования мелких частных предприятий. Центр по финансам и инвестициям в Эр-Рияде сообщает, что в 1995г. на 10 крупнейших промышленных компаний Саудовской Аравии приходилось 64% всех срочных кредитов, предоставленных коммерческими банками страны и Саудовским фондом промышленного развития. Помощь же частному сектору спецгосбанков хотя и номинально снижается, но сохраняет за собой системообразующую роль.

Вследствие этого банки функционируют в несколько искусственном климате, что не способствует интенсификации банковской деятельности. Однако в первой половине 90-х гг. в странах ССАГПЗ серьезный импульс получает процесс приватизации, который проводится в жизнь постепенно и осторожно, но в принципе ведет к тому, что появляются новые предприятия и компании с новыми потребностями в кредите и постепенно увеличиваются инвестиционные возможности на национальном рынке ссудных капиталов. Например в Кувейте, где с наибольшей активностью занимаются проблемой приватизации, с середины 1994г. по 1995г. в ходе приватизации уже потребовались кредиты на 1 073 млрд. долл. Наблюдается определенный прогресс в области участия частного капитала в финансировании производственной сферы.

Вице-президент финансового Агентства Саудовской Аравии Ахмед Аль-Малик в своем недавнем выступлении отметил возросшую роль коммерческих банков в развитии страны, так как "они через широкую сеть филиалов и отделений мобилизуют значительные сбережения, направляя их в инвестиции в промышленность и другие сферы экономики". Общие активы этих банков в королевстве составили в 1995 г. около 90 млрд. долл., это 75% ВВП, и 63 млрд. долл. из этой суммы было направлено на финансирование частного сектора.

3. В устойчивый и все более заметный фактор создающий действия тельную основу для здорового роста операций банковского сектора превращается в 90-е годы экономическая интеграция стран ССАГПЗ, в целом весьма близких по типу своей социально-экономической структуры. Этот процесс включает углубляющуюся кооперацию между Саудовской Аравией, Кувейтом, ОАЭ, Бахрейном, Катаром, Оманом в различных областях - не только нефтедобыче, нефтепереработке и нефтехимии, но и металлургии, строительстве, энергетике, транспорте, связи и других. Часть национальных предприятий и проектов строится и осуществляется по плану в расчете на кооперацию с промышленными мощностями других стран Совета. Примеров здесь множество: это и переработка на Бахрейне саудовской нефти, поставка алюминия с Бахрейна в страны ССАГПЗ, участие компаний Кувейта, Бахрейна, ОАЭ в саудовских промышленных проектах и т.п.

Явления экономической интеграции и фактическое становление общего экономического пространства нефтеэкспортирующих стран Аравийского полуострова в 90-е годы уже приобретает характер реального фактора, нивелирующего ограниченность национальных рынков данных государств. Создаются устойчивые хозяйственные взаимосвязи, преодолевающие границы отдельных эмиратов.

"Исламик Девелопмент Бэнк" - исламский МНБ с участием Саудовской Аравии, Кувейта, ОАЭ и др. в 1996г. принял решение предоставить новые кредиты на 168,5 млн. долл., включая и финансирование более слабых государств - Ливии, Марокко, Судана. «Араб Иншуранс Групп» (Кувейт, ОАЭ, Ливия) в первой половине 96-го увеличила чистую прибыль на 18%, общие активы - на 13% (до 869,3 млн. долл., в 1995г. чистая прибыль возросла на 82%) и выходит с публичной подпиской на акции на биржу Бахрейна имея уже оплаченный капитал и резервы в сумме более 300 млн. долл.

Группа из девяти саудовских и региональных банков подписала соглашение с "Сауди Бинладин Груп" по обеспечению 194 миллионного финансирования (в долл.) работ по сооружению электростанции "ПП-9" в Эр-Рияде. Сюда вошли "Сауди Америкен Бэнк", "Нэшнл Коммершл Бэнк" (как главные менеджеры) и "Араб Нэшнл Бэнк", "Бэнк Аль-Джазира", "Сауди Каиро Бэнк", "Сауди Инвестмент Бэнк", МНБ Залива "Галф Интернэшнл Бэнк", "Эмирэйтс Бэнк Интернэшнл" и "Машрек Бэнк" (ОАЭ).

В 250 миллионной (в долл.) синдицированной семилетней ссуде по "ЛИБОР" для государства Катар объединились "Дж. П. Морган и Ко" как главный менеджер, "Катар Нэшнл Бэнк" как ко-менеджер и главный консультант, а также а также "Нэшнл Вестминстер Бэнк", "Банкью Парибас", МНБ ССАГПЗ "Араб Бэнкинг Корпорейшн", "Сумимото Бэнк", "Бритиш Бэнк оф зе Мидл Ист". В результате осуществляется создание современного диверсифицированного рынка ссудных капиталов на базе банковских систем аравийских нефтеэкс-портирующих государств, призванного стать питательной средой для обеспечения финансовых интересов аравийских национальных финансовых и финансово-промышленных кругов.

4. Другим важнейшим фактором, обеспечивающим мощный импульс для прогресса кредитных систем и рынка ссудных капиталов нефтеэкспортирующих стран Аравийского полуострова становится во многом вытекающее из ранее отмеченных явлений, приобретение регионом роли стабильного финансового центра международного значения (МФЦ). Этот фактор серьезно воздействует на приближение банковских систем стран региона к высшему современному мировому уровню.

В Саудовской Аравии на фондовых рынок с капитализацией в 50 млрд. долл. допускаются в основном местные компании, а также компании стран ССАГПЗ. Здесь консервативные правила, сделки ведутся из уполномоченных банков, при отсутствии центрального биржевого зала. Представитель Саудовского инвестиционного банка Сауд Аль-Салех отметил: "Для нас торговля ради торговли представляет непривычное явление, а большинство акций приобретается долгосрочными инвесторами". После войны в Заливе индекс рынка ценных бумаг стран ССАГПЗ за 18 месяцев возрос на 140%, что объяснялось значительным притоком иностранного капитала.

5. Еще одним фактором, положительно влияющим на эволюцию кредитных систем аравийских стран в сторону их совершенствования является экспансия исламского банковского дела. Возродившееся с 60-х годов по инициативе нефтяных монархий Персидского Залива и Египта, оно набрало достаточную силу и агрессивно осуществляет экспансию во многие регионы. Инвестиции по исламскому механизму во всем мире уже достигли 60 млрд. долларов. Наступает время, когда исламские банки начинают все жестче конкурировать не только между собой, но и с обычными банками разных стран. Даже западные банки вынуждены открывать отделы, функционирующие по исламской системе. В 1995г. американский "Ситибанк" на Бахрейне открыл там свой дочерний банк, работающий полностью по исламскому методу. Это вынудило одного из директоров аравийского банка "Фейсал Исламик Бэнк оф Бахрейн" Набил Насифа призвать аравийские исламские банковские институты к сплочению для совместного противостояния уже западной конкуренции в ранее исконно арабском исламском банковском деле.

Западные банки все чаще входят в синдикаты с арабскими исламскими банками. Так, в июле 1995 г. "Стандарт Чартеред Бэнк" принял участие в 25-миллионной (в долл.) исламской синдицированной ссуде по принципу "Мудараба" вместе с бахрейнской Исламской инвестиционной компанией. В исламском финансировании стали принимать участие "Клиентворт Бенсон", "АНС Интернэшнл Бэнк" и многие другие, вместе с арабскими исламскими банками. Таким образом исламские методы финансирования получают международное признание.

Фактор исламского банковского дела по всей видимости ведет к диверсификации путей развития кредитных систем нефтяных монархий Аравии за счет использования исламских методов финансирования и вовлечения широкого круга сбережений из регионов с исламским вероисповеданием в инвестиционный процесс.

Судя по всему, такие факторы, как стабилизация экономической ситуации, интеграция экономических систем стран ССАГПЗ, равно как и интеграция в кредитно-финансовой сфере с образованием общего кредитно-инвестиционного рынка, закрепление за регионом роли международного финансового центра создают прочную базу для ускорения поступательного движения кредитно-банковских систем аравийских монархий на путях повышения устойчивости и расширения сферы обслуживаемых предприятий и компаний.

Вместе с тем, чрезмерная зависимость от государственных программ и ассигнований, подрядов и контрактов, особенно той части банковского сектора, где преобладает частный капитал, будет обуславливать сохранение во многом искусственных "тепличных" условий для аравийских банков, что в общем плане должно обусловливать определенное отставание от банков промышленно развитых государств.

Следует, однако, принимать во внимание, что за банками промышленно развитых государств стоит мощь финансового капитала этих государств, базирующаяся на соответствующей экономической основе, возникшей в ходе длительной эволюции.

При конкуренции с подобными банковскими учреждениями банковские институты арабских государств в обозримом будущем не обойдутся без государственной поддержки и продолжат функционировать в условиях оптимального воздействия со стороны государства в создании подходящего экономического климата для полноценного выполнения банками своих функций. Так или иначе в любой экономической системе одновременно взаимодействуют два механизма - как саморегуляция, так и государственное регулирование в пропорциях, обусловленных экономической стратегией государства и комбинацией показателей хозяйственного развития. Возможности резкой либерализации рынка ссудных капиталов в странах ССАГПЗ достаточно ограничены.

Несмотря на это, весьма сильный импульс развитию банковского сектора стран ССАГПЗ, выводящий его на особое место среди кредитных систем "третьего мира" сообщает особое положение региона в системе международного разделения труда, в том числе и в финансовой сфере, его роль в целом как стабильного и прибыльного инвестиционного рынка и международного финансового центра. Петров В.В. Нефтяная геополитика// ЭКО.-2005-№5.- С.29

В этом срезе конкуренция аравийских и международных и западных банков, укрепление многонациональных банков стран Залива, активно формирует среду для усложнения и диверсификации кредитно-банковских операций аравийских кредитных институтов, снижения их производственных издержек, расширения географического и функционального диапазона обслуживания, повышения оперативности деятельности, возрастания роли информационных и коммуникативных услуг.

Уже сейчас характерными чертами развития кредитно-банковских систем в аравийских странах-экспортерах нефти становятся возросшая конкуренция, сложная и требовательная клиентура, ускоренное внедрение новых современных банковских услуг, новых технологий, включая банковское обслуживание на дому, по телесвязи, через цифровые компьютерные терминалы, централизованный автоматический учет сделок и автоматический клиринг чеков и т.п.

Глава 2. Основные направления ВЭД Королевства с участием соответствующих банковских структур