Что такое QR-код и как с помощью него происходит перевод денежных средств

ЧТО ТАКОЕ QR-КОД И КАК С ПОМОЩЬЮ НЕГО ПРОИСХОДИТ ПЕРЕВОД ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

Новикова Ю.С., студент 3 курс,

факультет «Финансы и кредит»

г. Владимир

Аннотация

В статье рассматриваются вопросы развития безналичных расчетов и применение системы быстрых платежей Банка России (СБП) как способа межбанковского перевода денежных средств и как способа оплаты товаров (услуг). Что такое QR-код и какие возможности, удобства и определенные риски несут в себе черные квадраты. Применение QR-кода в системе быстрых платежей.

Ключевые слова: QR-код, СБП, мгновенный межбанковский перевод, национальная система платежных карт (НСПК).

Annotation

The article deals with the development of non-cash payments and the use of the Bank of Russia fast payment system (SBP) as a method of interbank money transfer and as a method ofpayment for goods (services). What is a QR code and what opportunities, conveniences and certain risks are associated with black squares. Application of a QR code in the fast payment system.

Key words: QR code, SBP, instant interbank transfer, national payment card system (NSPK).

Основная часть

В современном мире нас повсюду окружают QR-коды. Даже сейчас, сидя на рабочем месте, на инвентарном объекте можно видеть зияющий квадратик с черными двухмерными штрихами.

Рисунок 1 ОЯ - код - зияющий квадратик с черными двухмерными штрихами

черный квадрат денежный перевод

Что это за загадочный хранитель информации? Какие возможности, удобства и определенные риски несут в себе черные квадраты? Об этом далее в статье и пойдет речь.

А начнем мы с истории. Родиной QR-кодов по праву можно считать Японию. В 1994 году компания Denso-Wave разработала его в качестве средства кодирования различной служебной информации. Позже в промышленности Японии QR-код использовался для маркировки деталей и запасных частей при их транспортировке. Спустя достаточно длительный промежуток времени сфера его применения существенно расширилась: от производства, складирования имущества до оказания финансовых услуг и рекламы. Поспособствовало большой популярности использования QR-кодов активное развитие мобильных технологий.

Наиболее часто QR-код представлен изображением темных квадратов, расположенным в квадратной сетке на светлом фоне. Реже можно встретить в виде точек, звезд или вытянутых штрихов в квадратной сетке. Но принцип кодирования информации везде аналогичный и свободно распознается с помощью камер смартфона либо специальных считывающих устройств. В углах кода расположены три квадрата, которые помогают позиционироваться и настроиться камере для считывания информации. Они также могут быть и внутри сетки кода, как в изображенном вверху статьи QR-коде. Темные точки либо квадратики внутри кода хранят записанную информацию в двоичной системе исчисления. Информация внутри квадратной сетки может делится на блоки в зависимости от режима кодирования: числового, буквенно-цифрового, двоичного и кандзи (на основе китайских иероглифов). Причем каждый блок имеет заголовок, указывающий режим кодирования и количество блоков. В QR-коде при записи может уместиться до 7089 цифр либо при буквенно - цифровом кодировании - до 4296 знаков, или более 2 килобайт информации. Этого вполне достаточно чтобы в QR-код записать ссылку для поиска нужной информации, а также платежные реквизиты и сумму необходимого платежа для перевода денежных средств либо просто небольшой текст.

На ресурсах AppStore и Google Play масса всевозможных бесплатных приложений, с помощью которых вы сами можете генерить QR-коды: зашивать в них любой текст, ссылки и направлять при необходимости друзьям, коллегам, выкладывать на своих страницах в соцсетях или веб-страницах собственных сайтов. Возможности применения QR-кода ограничиваются только воображением пользователя. Это может быть и как снабжение подготовленной презентации, буклета, объявлений, так и продвижение своих продуктов.

Одно из практичных применений QR-кодам нашли банки совместно с поставщиками жилищно-коммунальных услуг. И это принесло огромное удобство для нас - потребителей. Теперь нам достаточно в мобильном приложение банка либо банкомате считать QR-код и все, платежные реквизиты уже «набиты», остается только при необходимости их сверить, проверить сумму платежа и нажать «оплатить». Расшифровка содержимого QR-кода квитанции ЖКХ представлено на рисунке:

Количество дополнительных реквизитов ограничивается только максимально допустимым числом сведений в символике данного кода.

Банк России совместно с Национальной системой платежных карт (НСПК) «Мир» и участниками финансового рынка запустил Систему быстрых платежей. И там для реализации сервиса мгновенных платежей между физическими лицами и продавцами товаров и услуг уже реализована функция перевода денежных средств с помощью QR-кодов. Их применение в сфере платежей становится прекрасным инструментом доступа к счету и оплаты в дополнение к банковским картам.

Какие сценарии оплаты с применением QR-кодов реализованы в Системе быстрых платежей? Отличия статических QR-кодов от динамических? Об этом далее в статье и пойдет речь.

Рисунок 2 Содержимое QR-кодов квитанций ЖКХ

В зависимости от функционального назначения QR-коды могут быть статическими или динамическими. Статические QR-коды хранят информацию непосредственно в текстовом виде либо ведут на конкретные веб-страницы. Они идеальны для неизменяемой или редко изменяемой информации. Примером могут быть таблички с QR-кодами на исторических зданиях с краткой текстовой информацией об объектах либо с прямыми ссылками на интернет-страницы с рассказом о них. В статическом коде может хранится информация с номером телефона или адресом электронной почты, допустим, в презентации выступающего. Возможны многие другие варианты использования.

Динамический QR-код в отличии от статического дает больше возможностей и, в первую очередь, владельцу кода. Сканируя динамический QR-код, пользователь попадает на сервер. А тот уже автоматически перенаправляет его на веб-страницу, содержание и данные которой владелец кода может менять в любой момент. Для наглядности приведу пример.

Крупный ритейлер проводит акции на определенные группы товаров. О них он нам предлагает узнать, перейдя по ссылке, «зашитой» в QR-коде. Акция на определенные товары ограничивается периодом времени. И поэтому ритейлер вынужден периодически менять информацию о товарах, участвующих в распродажах. При этом ему нет необходимости каждый раз менять опубликованный в рекламах QR-код. Что удобно для продавца и покупателя. Еще одним плюсом динамических кодов является то, что можно изменять не только содержимое, но и отслеживать каждое сканирование QR-кода. Это позволяет определить с какого устройства, браузера и из какой местности были совершены сканирования. Эта функция активно используется бизнесом при проведения маркетинговых исследований.

Рассмотрим возможности применения статических и динамических QR - кодов в нашей российской Системе быстрых платежей.

Для предприятий торговли, сферы оказания услуг населению Система быстрых платежей в настоящее время предлагает возможности оплаты по двум сценариям: со статическим QR-кодом и с динамическим. В чем же отличие предлагаемых вариантов?

В первом случае, формируется неизменяемый статический код. Он содержит реквизиты получателя средств - продавца либо организации, оказывающей услугу. QR-код распечатывается и вывешивается в удобном для покупателя видном месте. Чтобы совершить оплату за товар или услугу покупатель открывает мобильное приложение банка, считывает QR-код. Ему предлагается ввести сумму и подтвердить платеж. Перевод денежных средств осуществляется мгновенно. Банк присылает кассиру уведомление о поступившем платеже. Вариант использования статического QR-кода не требует установки продавцом платежных терминалов, другого специального оборудования. Он подходит для торговых и сервисных точек с небольшим потоком клиентов. Это могут быть парикмахерские, маникюрные салоны, ярмарки, фитнес-залы, небольшие магазины, гостиницы, автосервисы.

Применение сценария расчета с динамическим QR-кодом дает больше удобств покупателю. В отличии от первого варианта не требуется каждый раз вводить сумму платежа. QR-код формируется конкретно под каждую покупку. При осуществлении покупки после сканирования всех приобретаемых товаров на кассе либо платежном терминале магазина, либо в бизнес-приложении банка у продавца отображается QR-код. Он содержит банковские реквизиты получателя средств и сумму платежа. Покупатель открывает мобильное приложение банка, считывает QR-код, проверяет детали платежа и подтверждает его. Банк присылает кассиру уведомление о поступившем платеже. Данный вариант расчетов с динамическим QR-кодом применяется и в онлайн-торговле. При оплате в интернет-магазине QR-код высветится на странице оплаты либо направится покупателю по электронной почте.

Следует отметить, что в обоих рассмотренных сценариях банк, приложение которого использует покупатель, должен быть участником Системы быстрых платежей с возможностью оплаты по QR-коду. Актуальный список таких банков размещен на сайте СБП: https://sbp.nspk.ru/participants/.

Использование QR-кодов в Системе быстрых платежей позволило дополнить новым инструментом уже ставшие традиционными платежи за товары и услуги с применением банковских карт. При этом комиссии с граждан при оплате через СБП за товары, работы и услуги не взимаются. А установленный Банком России максимальный уровень комиссии для бизнеса в 3-5 раз ниже, чем существующий комиссионный процент при расчетах банковскими картами.

Таким образом, тарифная политика Банка России стимулирует предпринимателей к широкому внедрению платежей с использованием QR - кодов. Мы видим, что использование QR-кодов во многом упрощает жизнь потребителей, делая сервисы более удобными и доступными для широкого круга пользователей.

Использованные источники

1. Технологии.Финансы.1Т: сайт Олега Шметакова. [Электронный ресурс] URL: https: / / cbrportal. cbr.ru/L! ve/Communities/Pages/Community. aspx?itemId=513.

2. Приказ Росстандарта от 03.06.2015 N 544-ст «ГОСТ Р ИСО/МЭК 18004-2015. Национальный стандарт Российской Федерации. Информационные технологии. Технологии автоматической идентификации и сбора данных. Спецификация символики штрихового кода QR Code».

Размещено на Allbest.ru