Порядок предоставления и оформления выдачи лизинга (на примере АО "Сбербанк Лизинг")

Для среднего и крупного бизнеса представлено шесть направлений финансирования по лизингу:

Транспорт и спецтехника

Условия и выбор автомобилей и спецтехники такой же, как для представителей малого бизнеса.

Воздушные суда и авиационная техника

Новые или находящиеся в эксплуатации воздушные суда. Компания взаимодействует с такими эксплуатантами, как ПАО «Аэрофлот -- российские авиалинии», авиакомпания «Россия», ГК «Волга-Днепр», авиакомпания AirBridgeCargo, ПАО «Корпорация «Иркут», авиакомпания «ЮТэйр», авиакомпания «Ангара».

Подвижные и тяговые составы

Наиболее крупными клиентами являются ОАО «РЖД», АО «ПГК» и ГК «Новотранс».

Морские и речные суда

Лизинг оборудования

Помощь в приобретении в лизинг оборудования для предприятий, работающих в разных сферах промышленности. Среди партнеров компании есть организации, производящие пищевое, торговое, медицинское, полиграфическое, лесозаготовительное и другое производственное оборудование.

Недвижимость

Предлагается возвратный и финансовый лизинг недвижимости.

Финансирование лизинга для этой категории бизнеса в Сбербанке представлено по двум направлениям - это «Стандарт» и «Проект».

По направлению «Стандарт» рассматривается большинство соискателей, которые желают приобрести объекты до 300 млн. рублей, ставка процента по договору финансирования устанавливается в индивидуальном порядке, предоставление документов по «упрощенному» пакету и рассмотрение заявки в течение 12 дней.

По направлению «Проект» рассматриваются заявки соискателей, которые ведут свою деятельность в рамках инвестиционных проектов и претендуют на покупку до 150 млн. рублей. Здесь лизингодатель структурирует сделку индивидуально под заявителя, выделяет лимит по лизингу на год и обеспечивает индивидуальный подход к установлению процентной ставки.

Для крупнейшего бизнеса представлено семь направлений финансирования по лизингу:

Транспорт и спецтехника

Воздушные суда и авиационная техника

Подвижные и тяговые составы

Морские и речные суда

Лизинг оборудования

Недвижимость

Обронно-промышленный комплекс

Компания финансирует масштабные инвестиционные программы предприятий ОПК, направленные на развитие и модернизацию их производственного и энергетического потенциала, обеспечивая долгосрочное финансирование, в том числе по линиям экспортных кредитных агентств и с использованием механизмов субсидирования.

Финансирование лизинга для этой категории бизнеса в Сбербанке представлено по одному направлению - это «Проект».

По направлению «Проект» рассматриваются заявки соискателей, которые ведут свою деятельность в рамках инвестиционных проектов и претендуют на покупку до 15 млрд. рублей.

Итак, спектр программ от АО «Сбербанк Лизинг» многообразен, условия достаточно гибкие, что не может не радовать. Даже в формате малого бизнеса достаточно широкие рамки по условиям лизинга, которые смогут удовлетворить потребности большинства представителей данного класса предпринимателей.

6. НАПРАВЛЕНИЕ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРОВЕДЕНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ

Необходимость развития лизинга в России становится особенно очевидной сейчас после введения санкций, в период наступившего экономического кризиса и обусловлена, прежде всего, неблагоприятным состоянием промышленных предприятий реального сектора экономики. Оборудование морально и физически устарело, поэтому эффективность его использования чрезвычайно низка. Большинство промышленных предприятий, особенно крупных, сейчас испытывает постоянный дефицит оборотных средств. Особенно остро стоит вопрос инвестиций в эти предприятия.

Развитие же лизинга в России имеет особое значение в первую очередь для обеспечения финансирования малых и средних организаций, а также открывающихся предприятий, которым принадлежит ключевая роль в обеспечении внедрения новых технологий и конкуренции в экономике наряду с созданием новых рабочих мест. К тому же лизинг является эффективным механизмом финансирования этого сектора, который банковская сфера традиционно обходила стороной.

Для хозяйствования в условиях сегодняшней России необходимость развития внутреннего лизинга при активном участии в нем государства и банковских структур имеет большое стратегическое и практическое значение.

Одной из основных проблем российской экономики являются устаревшие основные фонды, не позволяющие резко увеличить производительность труда в стране. Исправить ситуацию должен созданный при Минпромторге Фонд развития промышленности, который с этого года субсидирует взносы на лизинг оборудования.

Фонд в 2015 году стал выдавать передовым российским предприятиям кредиты по льготной ставке, причем, для того чтобы получить такой кредит, компания должна была пройти через строгий экспертный совет и доказать, что она является носителем уникальной для России технологии. В 2016-м фонд запустил программу «Лизинговые проекты», по которой предприятие может получить заем по ставке 5% годовых на выплату половины аванса за новое промышленное оборудование, взятое в лизинг. Сумма займа по этой программе лизингополучателя будет варьироваться от 5 млн руб. до 250 млн при минимальном общем бюджете проекта 20 млн руб. Как неоднократно заявляли представители фонда, его деятельность, сфокусирована прежде всего на средних компаниях. Основная часть средств для лизингового проекта будет привлекаться лизинговыми компаниями в виде кредитов от банков. При этом Центробанк предоставит уполномоченным фондом кредитным организациям доступ к механизму рефинансирования таких кредитов на льготных условиях. В марте экспертный совет фонда уже утвердил список банков и лизинговых компаний для участия в программе. Ими стали три банка: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, -- а также 13 лизинговых компаний.

Возможности, которые открывает новая программа «Лизинговые проекты», будут интересны широкому кругу промышленных предприятий из легкой промышленности, мебельным производствам, производителям химических веществ, лекарств, электронных изделий, машин, транспорта, металлургам и т.д. Важно понимать, что по условиям программы взять в лизинг можно оборудование как для непосредственного использования в перечисленных отраслях, так и произведенное в них. То есть реализация программы даст не только дополнительный финансовый ресурс российским предприятиям из определенных отраслей, но и увеличит спрос на отечественное промышленное оборудование, обеспечивая заказ. Не секрет, что высокие процентные ставки по кредитам и ограничения банковской системы на кредитование промпредприятий не позволяют отечественным предприятиям в полной мере реализовывать среднесрочные программы модернизации. Если на фундаментальные исследования можно получить гранты, на торговый бизнес -- кредит, то привлечь средства на модернизацию и технологическое перевооружение промышленного предприятия бывает довольно проблематично.

Раньше условия лизинга были крайне невыгодны из-за низкой ликвидности такого оборудования, а теперь половину аванса возьмут на себя уполномоченные банки.

Можно заявить, что старания принесли свои плоды. По итогам 9 месяцев 2016 года объем нового бизнеса (стоимости имущества) составил около 450 млрд рублей (+17% по сравнению с 9 месяцами 2015 года). В III квартале стоимость имущества, переданного в лизинг, составила около 175 млрд рублей (годом ранее 140 млрд рублей), около 80% которого пришлось на топ-20 лизинговых компаний. Столь существенный прирост связан с эффектом низкой базы прошлого года. Рост лизингового бизнеса в 2016 году можно увидеть на графике 1.

График 1 Рост лизингового бизнеса в 2016 году

За 9 месяцев 2016 года лидером рынка по объему нового бизнеса, как и годом ранее, стала компания «ВТБ Лизинг». На вторую строку поднялась «ГТЛК», темп прироста лизингового бизнеса которой за январь - сентябрь текущего года составил 69%.

Третью позицию, показав небольшое сокращение (-5%), занял «Сбербанк Лизинг». Поддержку бизнесу лизинговых компаний из топ-3 оказали сделки с авиатехникой. В совокупности на три крупнейших компании приходится около 36% всего объема нового бизнеса (38% годом ранее).

Таблица 8 Топ-3 лизинговых компаний России по итогам 9 месяцев 2016 года

Перспективы развития АО «Сбербанк Лизинг» заключаются в достижении цели увеличения его лизингового портфеля. На ближайшее время можно определить следующие приоритетные направления.

Мероприятия по совершенствованию лизинговых операций:

совершенствование налогообложения;

усовершенствование нормативно-правовой базы;

создание сети информационной поддержки для обеспечения, формирования и ведения базы данных по лизинговой деятельности;

государственная поддержка в области возможного материально-технического снабжения продукции;

участие в разработке и реализация государственной политики в области лизинга в России;

создание благоприятных правовых, экономических, организационных и методических условий для развития лизинга;

организационная подготовка и повышение квалификации специалистов;

международное сотрудничество;

партнерство с производителями, поставщиками и дилерами.

АО «Сбербанк Лизинг» осуществляет свою деятельность в строгом соответствии со стратегией развития, утвержденной Советом директоров, и планирует предпринимать все необходимые меры для реализации поставленных задач.

Дальнейшее развитие АО «Сбербанк Лизинг» предполагается за счет развития дочерних финансовых компаний. АО «Сбербанк Лизинг» предполагает построение прибыльного конкурентоспособного бизнеса, достижение и укрепление компаниями позиций в соответствующих сегментах за счет развития продуктового предложения, диверсификации отраслевых и клиентских сегментов, развития региональной сети и других каналов продаж.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Лизинг является важным источником финансирования для многих организаций. Механизм лизинга позволяет крупным и малым предприятиям -лизингополучателям приобретать активы и увеличивать свои производственные мощности на выгодных финансовых условиях, в связи с чем лизинг можно рассматривать как эффективный инструмент, позволяющий оптимизировать затраты при развитии материально-технической базы предприятия.

Эффективность многостороннего воздействия лизинга на экономику определяется тем, что он одновременно активизирует инвестиции в сферу производства, улучшает финансовое состояние непосредственных товаропроизводителей (лизингополучателей) и в целом повышает конкурентоспособность малого и среднего бизнеса.

До недавнего времени не было достаточных условий для развития лизинга в нашей стране и тем более участия банков в лизинговых отношениях. Сейчас уже разработаны методики проведения основных видов лизинговых сделок в соответствии с последними достижениями мировой банковской практики.

Тем не менее, лизинг в России является одним из главных инструментов долгосрочных инвестиций в обновление основных фондов. Для целого ряда инфраструктурных отраслей (транспорт, связь, энергетика, сельское хозяйство) лизинговое финансирование является базовым источником средств модернизации бизнеса. Рынок лизинга в РФ не насыщен и, при стабилизации макроэкономической ситуации, имеет высокий потенциал роста. В настоящий момент доступность лизинговых услуг значительно выше, чем три года назад. Это характеризуется снижением процентных ставок, уменьшением минимальных размеров авансового платежа, расширением спектра предоставляемых услуг. Урегулирование правовых вопросов и установление экономически выгодных условий для осуществления лизинговых операций будет способствовать дальнейшему активному развитию лизинга в России.

Лизинг имеет массу преимуществ и интересен не только для клиентов с ограниченными возможностями, но и для сильных в финансовом отношении предприятий, т.к. при определенных налоговых условиях он обеспечивает им получение экономических льгот.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.): Режим доступа: СПС Гарант.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации : часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006 г. № 230-ФЗ: Режим доступа: СПС Гарант.

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998 г. N 145-ФЗ : по состоянию на 22 октября 2014 г. // Гарант. Информационно-правовой портал.

4. Налоговый кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая : текст с изм. и доп. на 20 марта 2014 года. - М. : Эксмо, 2014. - 880 с. - (Законы и кодексы).

5. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I: Режим доступа: СПС Гарант.

6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ: Режим доступа: СПС Гарант.

7. Банковские операции: учеб. пособие для сред. проф. образования / под ред. Ю.И. Коробова - М.: Магистр: ИНФРА-М, 2013 // ЭБС ZNANIUM.COM.

8. Булгаков А. Операционный риск банка /А. Булгаков, И. Телегин // Бухгалтерия и банки. - 2014. - № 6. - Режим доступа СПС Гарант.

9. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для сред. проф. образования / В.А. Галанов. - 2-е изд. - М. : ФОРУМ: ИНФРА-М, 2013. - 414 с.

10. Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит [Электронный ресурс]: учебник для сред. проф. образования / В.А. Галанов. - 2-e изд. - М.: Форум: ИНФРА-М, 2014 // ЭБС ZNANIUM.COM.

11. Даниленко С.А. Банковское потребительское кредитование : учебно-практическое пособие / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М. : Юстицинформ, 2011. - Режим доступа: СПС Гарант.

12. Демьянец М.В. Административная ответственность кредитных организаций за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности: монография / М.В. Демьянец. - М.:ЮРКОМПАНИ, 2011. - Режим доступа: СПС Гарант.

13. Додонова И.В. Автоматизированная обработка банковской информации : учеб. пособие для вузов / И.В. Додонова, О.В. Кабанова. - М. : КноРус, 2013. - 170 с. - (Бакалавриат).

14. Каджаева М.Р. Банковские операции : учебник для сред. проф. образования / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. - 7-е изд., стер. - М. : Академия, 2014. - 464 с. - (Среднее профессиональное образование. Экономика и управление).

15. Каджаева М.Р. Банковские операции: учебник для сред. проф. образования / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. - 7-е изд., стер. - М. : Академия, 2014 // ЭБ Академия.

16. Каджаева М.Р. Осуществление кредитных операций : учебник для сред. проф. образования / М.Р. Каджаева, Л.В. Алманова. - М. : Академия, 2014. - 272 с. - (Профессиональное образование. Профессиональный модуль).

17. Мальцев В.А. Финансовое право : учебник для сред. проф. образования / В.А. Мальцев. - 13-е изд., перераб. - М. : КноРус, 2013. - 240 с. - (Среднее профессиональное образование).

18. Мальцев В.А. Финансовое право: учебник для сред. проф. образования / В.А. Мальцев. - 7-е изд., перераб. - М. : Академия, 2014 // ЭБ Академия.

19. Мотовилов О.В. Банковское дело : учебник для бакалавров / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. - М. : Проспект, 2014. - 408 с.

20. Основы банковского дела : учеб. пособие для сред. проф. образования / под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : КноРус, 2013. - 392 с. - (Среднее профессиональное образование).

21. Основы банковского дела: учеб. пособие для сред. проф. образования / под ред. О.И. Лаврушина. - 4-е изд., перераб. и доп. - М. : КноРус, 2013 // ЭБС BOOK.ru.

22. Стародубцева Е.Б. Банковские операции: учебник для сред. проф. образования / Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, А.В. Печникова. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2014 // ЭБС ZNANIUM.COM.

23. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для бакалавров / под ред. Л.А. Чалдаевой. - 2-е изд., испр. и доп. - М. : Юрайт, 2013. - 542 с. - (Бакалавр. Базовый курс).

24. Шитикова А. Банки: определение рыночной и справедливом стоимости залогового имущества /А. Шитикова // Бухгалтерия и банки. - 2014. - № 2. - Режим доступа: СПС Гарант.

25. Янин О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для сред. проф. образования / О.Е. Янин. - 9-е изд., испр. - М. : Академия, 2014. - 256 с. - (Профессиональное образование. Экономика и управление).

26. Янин О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для сред. проф. образования / О.Е. Янин. - 10-е изд., испр. - М. : Академия, 2014 // ЭБ Академия.

27. Гарант. Информационно-правовое обеспечение. Версия 7.09.0.130 клиент-серверная коммерческая версия

Размещено на Allbest.ru