Размещено на http://www.allbest.ru/

Дагестанский Государственный Университет

Электронные деньги и электронные платежные средства

Абидов М., Гаджиев Н.К.

В реалиях современного мира невозможно представить жизнь без интернета. Интернет стал основой глобального информационного пространства, позволившей объединить пользователей всех стран в единую информационную сеть.

Эта сеть, предоставляет отличные условия для развития электронной коммерции. Электронная коммерция сегодня развивается семи мильными шагами. Информация об объемах электронной коммерции в России за 2011-2015 г представлена на рис. 1 (млрд. руб).[3]

Рис.1 Объемы электронной коммерции в РФ с 2011 по 2015 год

При рассмотрении рисунка 1, можно наблюдать непрерывную тенденцию к увеличению объемов электронной коммерции. Из-за стремительного развития электронной коммерции появляется необходимость в удобных способах расчета за товары и услуги в режиме on-line. Реализация такого рода сделок возможна при помощи применения так называемых электронных денег. Весьма распространенным заблуждением является отождествление электронных и безналичных денег. На самом деле, это не так. Электронные деньги не выступают в качестве заменителей обычных финансовых средств. Они эмитируются точно так же, как и безналичные деньги. Разница состоит лишь в том, что в этом процессе принимает участие специализированная организация, а в случае с безналичными деньгами в статусе эмитента выступает центральный государственный банк.

Говоря простым языком электронные деньги - это электронные средства расчета, обеспечивающие перевод со счета на счет, начисление процентов и другие операции посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей денег. Электронные деньги, подобно реальным наличным деньгам, могут использоваться многократно, а номера цифровых банкнот уникальны. Их можно передавать от одного лица другому, минуя банк, но при этом сохраняя в пределах сетевых платежных систем. При оплате товара или услуги цифровые деньги передают продавцу, который либо передает их участвующему в системе банку для зачисления на свой счет, либо расплачивается ими со своими партнерами. [4]

Посредством чего происходит обмен электронными ресурсами в интернете? Каким образом электронные деньги переходят от одного носителя к другому? Этими вопросами задается пользователь интернета, который когда-либо встречался с переводом электронных денег.

Для переводов цифровых денег необходимы специальные системы. В настоящее время в сети Интернет распространены различные платежные системы. В России существуют несколько систем электронных денег, перечислим наиболее популярные из них:

• PayPal

• WebMoney;

• «Яндекс.Деньги»

PayPal - эта электронная платежная система. Она одна из самых популярных и надежных среди зарубежных платежных систем. К началу 2006 г. она обслуживала пользователей из 55 стран. Платежная система PayPal основана как частная компания. PayPal предоставляет своим пользователям возможность осуществлять прием и отправление платежей при помощи электронной почты или мобильного телефона с доступом к Интернету, но, кроме того, пользователи платежной системы PayPal имеют возможность:

§ отправлять платежи (Send Money): переводить любую сумму со своего персонального счета. При этом получателем платежа может выступать как другой пользователь PayPal, так и постороннее лицо;

§ выполнять запрос на получение платежа (Money Request). Используя этот вид услуг, пользователь может отсылать своим должникам письма, содержащие запрос на проведение платежа (выписать счет на оплату); [5]

Webmoney - платежная система, появилась в 1998 году. Система отличается своей распространенностью, надежностью. С помощью нее осуществляется ведение финансовых операций в реальном времени. Пользователем системы может стать любой человек. Средством расчета в системе служат знаки под названием WebMoney, или сокращенно WM. Все WM хранятся в электронных кошельках. Наиболее распространены кошельки трех типов:

WMZ -- долларовые кошельки;

WMR -- рублевые кошельки;

WME -- кошельки для хранения евро; [5]

Яндекс Деньги. В середине 2002 г. компания Paycash заключила соглашение о запуске проекта Яндекс. Деньги с самой крупной поисковой системой Рунета. К основным возможностям системы Яндекс. Деньги относятся:

• электронные переводы между счетами пользователей;

• обмен, продажа и покупка электронной валюты;

• оплата услуг;

• принятие платежей на своем сайте более чем 20 различными способами;

• перевод денежные средства на кредитную или дебетовую карту; [5]

Объем проводимых с помощью электронных денег операций растет с каждым годом. Количество транзакций в сегменте электронных денег за 2013 год увеличилось на 22% и составило 0,55 млрд., более наглядно эта информация представлена на рисунке 2. [3]

Рис 2. Количество транзакций на рынке электронных денег в России (млрд.) в период с 2011 по 2013 год

электронный коммерция интернет информационный

По оценкам J'son & Partners Consulting, в 2012 году оборот рынка электронных денег составил 281 млрд рублей, увеличившись на 72% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года. Cовокупная доля PayPal, Web Money и Яндекс.Деньги по обороту на рынке составляет 90%. Ожидается, что к концу 2017 года рынок превысит 680 млрд. рублей, при этом среднегодовой темп роста с 2012 по 2017 годы составит 20%.

По данным J'son & Partners, оборот рынка электронных платежных систем в России в 2013 г. составил 2,4 трлн руб., показав рост на 27% по сравнению 2012 г. Оборот платежей через системы электронных денег за год увеличился на 43% и составил 0,44 трлн руб., или 18% от оборота рынка электронных платежных систем. Для сравнения оборотов платежей через электронные платежные системы и платежей через системы электронных денег в трлн. рублей взглянем на рисунок 3. [6]

Рисунок 3. Обороты платежей ЭПС и СЭД

В настоящее время существует множество различных валют, но есть такая, которая выделяется среди всех, называется она BitCoin. Некоторые эксперты предвещают Биткоину стабильное развитие, некоторые же наоборот считают эту валюту мыльным пузырем, который вот-вот лопнет. Но, исходя из высокой стоимости Биткоина в 690$ (по состоянию на 07.11.2016) можно предположить, что ближайшее будущее Биткоина перспективно. Одни видят валюту как хорошее средство платежа, другие же видят в BitCoin спасительный круг, позволяющий сохранить или даже преумножить собственные сбережения, а некоторые используют Биткоины для корыстных целей.

Использование биткойнов в теневой экономике позволяет обеспечить не подконтрольность национальным органам власти. Т.е. возможна торговля такими товарами, как оружие, наркотики и т.д. Одним из наиболее известных примеров является интернет-магазин Silk Road.[2]

Открытый для денег мир станет открытым для людей, для товаров, для идей, для любого общения. Именно электронные деньги осуществят вековечную мечту Человечества об объединении людей. Именно электронные деньги ликвидируют все границы, превратят границы в понятия картографические, а затем, возможно, и вообще ликвидируют их. [1]

Список использованной литературы

1. Электронные деньги / - [Электронный Ресурс] - Режим доступа URL: http://www.neuch.ru/referat/64777.html (дата обращения 07.11.2016)

2. Правовой статус системы «Биткойн» / - [Электронный Ресурс] - Режим доступа URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Правовой_статус_системы_«Биткойн» (дата обращения 07.11.2016)

3. Рынок электронной коммерции в России достиг $13,9 млрд. / - [Электронный Ресурс] - Режим доступа URL: http://www.cnews.ru/news/top/2016-03-02_rynok_elektronnoj_kommertsii_v_rossii_dostig_13 (дата обращения 07.11.2016)

4. Сетевые» электронные деньги / - [Электронный Ресурс] - Режим доступа URL: http://mirpoleznogo.narod.ru/publ/setevye_ehlektronnye_dengi/3-1-0-16 (дата обращения 07.11.2016)

5. Электронные деньги и платежные системы / - [Электронный Ресурс] - Режим доступа URL: http://www.grandars.ru/student/finansy/elektronnye-dengi.html

6. Электронные платежные системы в России / - [Электронный Ресурс] - Режим доступа URL: http://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Электронные_платежные_систе мы_в_России

Размещено на Allbest.ru