Электронные деньги: понятие, развитие

Размещено на http://www.allbest.ru/

1

Размещено на http://www.allbest.ru/

Электронные деньги: понятие, развитие

Современная экономика динамична и подвижна: она предполагает постоянные изменения, позволяющие подстроиться под уровень жизни и текущие требования рынка. Это стало одной из предпосылок появления безналичного расчета и электронных денег как одного из самых используемых экономических ресурсов.

На протяжении последних десяти лет в мире осуществлялось, в том числе в тестовом режиме, свыше двухсот проектов платежных систем на основе электронных денег. Несмотря на большое разнообразие подходов и технологий реализаций данных систем, можно определить общую модель их

функционирования (рис. 1), а также модели с одним или несколькими эмитентами электронных денег.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 1 Модель функционирования электронных денег

электронный платеж деньги

В узком смысле электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя/

Рынок электронных денежных средств с каждым годом получает все большую популярность в России. Регулируется рынок Центральным Банком России, а основной закон, которому подчиняются все участники этого рынка - «О национальной платежной системе» №161-ФЗ от 27 июня 2011 г.

С развитием кредитного обращения появляются электронные деньги, имеющие определенные преимущества по сравнению с бумажными:

§ увеличение скорости передачи платежных документов;

§ упрощение обработки банковской корреспонденции;

§ снижение стоимости обработки платежной документации.

Электронные деньги получили распространение благодаря возможности использовать их для различных целей:

• совершать покупки через интернет. Особенно часто электронные деньки используют при покупках в зарубежных интернет магазинах, таких как Ebay, Amazon, AliExpress.

• оплачивать различные услуги (ЖКХ, бронирование билетов, штрафы ГИБДД, кредиты, хостинг сайтов, услуги сотовой связи, интернет и т.д.);

• получать электронные деньги за работу в интернете. Если Вы зарабатываете деньги в интернете, то без электронных денег Вам не обойтись.

• безопасно осуществлять различные операции. Используя электронные деньги Вы не «светите» в интернете номера своих банковских карт. Что не дает возможности злоумышленнику списать Ваши деньги.

• быстрый перевод денежных средств от одного пользователя другому. Если Вы хотите отправить кому-то небольшую сумму денег, то это можно очень быстро сделать с помощью электронных денег, не выходя из дома.

В ходе проведения опроса всемирной сетью рунет, по использованию платежных систем (рис. 2).

Размещено на http://www.allbest.ru/

1

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 2. Данные опроса всемирной сети Runet

О пользовании банковской картой для интернет-платежей в августе 2014 года сообщили 57% опрошенных. Это на 8% больше, чем в апреле 2014 года. Ещё больше - на 10% - возросло число желающих пользоваться интернетбанкингом, совершая платежи через сайт своего банка. А виртуальные деньги, наоборот, слегка сдали позиции. В апреле 2014 года 43% опрошенных заявили, что за прошедший год хотя бы раз пользовались Webmoney, Яндекс. Деньгами и другими электронными средствами. В августе 2014 года пользователей «интернет-денег» стало меньше на три процента - их доля составила 40%. При этом в 2013 году вообще не пользовались электронными платежами 18% опрошенных, а в 2014-м - уже 21%.

По статистике Банка России, на основе обязательной отчетности операторов электронных денежных средств. Данные за 1 и 3 кварталы приводятся без учета операторов с небольшим объемом переводов ЭДС (рис. 3).

Размещено на http://www.allbest.ru/

1

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рис. 3 Данные по статистика Банка России

Из данной статистики следует, что средний объем операций по переводу электронных денег в России за 2015 год составляет 283 операций.

В современной экономике принято выделать два основных типа электронных денег: на основе карт (card-based) и на основе сетей (network-based). Обе этих группы могут проводить платежные операции без персонификации пользователя (анонимно), либо с его обязательной идентификацией.

Электронные деньги на базе карт представляют собой пластиковые карты со встроенным микропроцессором, куда записан эквивалент денежной стоимости, которая оплачена организации-эмитенту заранее. Выпускать такие карты может, как банк, так и небанковская организация.

Примерами электронных денег на базе карт можно считать достаточно известные карты систем Mondex и VisaCash.

Для проведения операций с электронными деньгами на базе сетей устанавливается специальное программное обеспечение. При помощи таких денег возможно оплатить покупки в интернет-магазинах, виртуальных казино, баржах и т.п., то есть, для оплаты товаров или услуг через интернет. Сетевые карты являются многоцелевыми, то есть принимаются к оплате не только организациями-эмитентами.

Различают также фиатные и нефиатные электронные деньги.

Фиатные деньги являются разновидностью денежных единиц платежных систем конкретного государства и выражены государственной валютой. Государственный регулятор и национальное законодательство обеспечивают эмиссию, обращение и погашение (обналичивание, замену фиатными деньгами) электронных фиатных денег.

Нефиатные деньги эмитируются и контролируются негосударственными платежными системами. Государство в той или иной степени осуществляет надзор за небанковскими системами, в разных странах его степень различна.

Электронные нефиатные деньги считаются разновидностью кредитных денег.

При этом также важно знать, что не относится к электронным деньгам

1. Средства доступа к банковским счетам (традиционные банковские платежные карты) и интернет-банкинг.

2. Предоплаченные одноцелевые карты (подарочные, телефонные, топливные и другие). Использование такой карты - это, по большому счету, простой обмен информацией об использовании товара или услуги, но не новый денежный поток.

В России около 40 млн. пользователей электронных кошельков, которыми пользуются порядка 20 млн. клиентов в год

В сети Интернет распространены различные сетевые платежные системы.

Основные платежные системы, созданные и ведущие дела в России - это:

? Яндекс. Деньги. В середине 2002 г. компания Paycash заключила соглашение с самой крупной поисковой системой Рунета Яндекс о запуске проекта Яндекс. Деньги (универсальная платежная система, созданная в 2002 г.).

? Webmoney Transfer - платежная система, появившаяся 25 ноября 1998 г., - наиболее распространенная и надежная российская электронная платежная система для ведения финансовых операций в реальном времени, созданная для пользователей русскоязычной части Всемирной сети

? RUpay - платежная система, функционирующая с 7 октября 2002 г., представляет собой интегратор платежных систем, где программно объединены платежные системы и обменные пункты в одну систему.

? PayCash - электронная платежная система. Начала свою работу на российском рынке в начале 1998 г., позиционируется в первую очередь как доступное средство быстрого, эффективного и безопасного проведения наличных платежей в сети Интернет.

? E-gold - электронная платежная система, созданная в 1996 г. компанией Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold - это американская расчетная система электронных денег, основной валютой которой являются ценные металлы - золото, платина, серебро и др., причем эта валюта физически обеспечена соответствующим металлом.

? Stormpay - платежная система, открытая в 2002 г.

? PayPal - электронная платежная система, одна из самых популярных и надежных среди зарубежных платежных систем. К началу 2006 г. она обслуживала пользователей из 55 стран. Платежная система PayPal основана Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Лев - чином (Max Levchin) в 1998 г. как частная компания.

? Moneybookers - электронная платежная система, открыта в 2003 г.

? Qiwi. Электронная валюта от Qiwi начала использоваться более 9 лет назад (основана в 2007), как для электронных, так и для безналичных сделок. ЭПС функционирует с клиентами на территории России, Беларуси, Молдовы, Казахстана, Америки и других государств.

Лидерами отрасли являются Яндекс. Деньги, WebMoney и QIWI. Вместе они занимают 90% рынка.

Подводя итоги можно сказать, что рост рынка электронных денежных средств с каждым годом все выше и выше, и по прогнозам на ближайшие несколько лет эта динамика только усилится. Следует отметить, что наряду с такими гигантами, как Яндекс. Деньги на рынок уверено выходят более молодые компании, чьи высокие темпы роста помогают обеспечивать здоровую конкуренцию на рынке электронных денежных средств.

Список использованной литературы

электронный платеж деньги

1. Е.В. Горюков; О.В. Котина Анализ опыта использования электронных денег в зарубежных странах и в России. / http://bankir.ru/publikacii/20051206/analiz-opitaispolzovaniya-elektronnih-deneg-v-zarybejnih-stranah-i-v-rossii-1373460/

2. Электронные деньги и платежные системы. / http://www.grandars.ru/student/finansy/elektronnye-dengi.html/

3. Системы электронных денег/ http://www.seoded.ru/ssilki/ecommerce.html/

4. Электронные деньги: суть и виды./ https://oaookb.ru/articles/elektronnyedengi-sut-i-vidy/

5. Основные показатели развития национальной платежной системы./ http://cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx? file=sheet001.htm&pid=psrf&sid=ITM_30245/

Размещено на Allbest.ru