Инвестиционный потенциал коммерческого банка

Размещено на http://www.allbest.ru

Размещено на http://www.allbest.ru

Турбулентность на мировых финансовых рынках, перебои с ликвидностью, и институциональная слабость регулирования оказали значительное негативное давление на банковский сектор. В то же время преодоление финансового кризиса, обеспечение устойчивого развития связано с возможностями формирования и реализации инвестиционного потенциала, прежде всего в банковском секторе.

Среди современных экономистов нет единого мнения относительно определения понятия «инвестиционный потенциал коммерческого банка». Обзор публикаций с конференций, организуемых с целью решения наиболее важных проблем банковского сектора, позволил выявить следующие практические подходы к рассматриваемому понятию:

1. На конференции «Инвестиционный потенциал узбекских банков» рассматривались вопросы формирования инвестиционных ресурсов и повышения капитализации банков. [4]

2. На VII Всероссийской банковской конференции «Ресурсная база российских банков: пути укрепления инвестиционного потенциала», проходившей в Москве в марте 2005 года, особое внимание уделено вопросу сбалансированности ресурсной базы и повышения устойчивости пассивов. [3]

3. В рамках IX банковской конференции в Сочи «Инвестиционный потенциал банковской системы: Россия в контексте мирового опыта» 7 сентября 2007 года инвестиционный потенциал рассмотрен с позиции привлечения коммерческими банками инвестиций в банковский и производственный сектор.[4]

Анализ существующих определений позволил определить инвестиционный потенциал, в широком смысле, как упорядоченную совокупность инвестиционных ресурсов, которые могут быть направлены на инвестиционные цели, а также возможность развития и реализации инвестиционно-банковских услуг [2]. В узком смысле, это совокупность собственных, привлеченных и заемных средств банка, которые могут быть направлены на инвестиционные цели [1]. Критерием отнесения ресурсов к инвестиционным является срочность их привлечения. Среди отечественных экономистов общепризнанным считается срок более 1 года. Элементами инвестиционного потенциала являются: уставный капитал, стабильная часть депозитов физических и юридических лиц, остатки на счетах юридических лиц, средства от выпуска собственных ценных бумаг.

Также в настоящее время не существует общепризнанной методики оценки инвестиционного потенциала коммерческого банка. Существующие подходы не дают возможности определить ключевые факторы, влияющие на инвестиционный потенциал банка и сформулировать направления его повышения. Наиболее успешным исследованием в данном направлении можно считать разработанный Дун И.В. коэффициент оценки инвестиционного потенциала. [2] Данный коэффициент позволяет учесть не только состав и структуру ресурсной базы, но и в целом финансовое состояние коммерческого банка. Математически данный коэффициент можно представить в виде следующей формулы:

Ip=, (1)

где Ip - общий инвестиционный потенциал банка;

ai - весовые коэффициенты;

Ki - финансовые коэффициенты.

Расчет финансовых коэффициентов банка представлен в таблице 1. [2]

Таблица 1. Коэффициенты оценки финансового состояния банка

Анализ инвестиционного потенциала, с целью выявления основных проблем в сфере формирования и реализации, проводился для коммерческого банка ОАО «УРАЛСИБ» за период с 31.12.2007 по 31.12.2008 гг. на основе публикуемой финансовой отчетности [5]. Представленный банк входит в число 15 крупнейших банков по активам. Результаты анализа представлены в таблице 2.

Обобщая результаты анализа необходимо отметить наиболее существенные особенности формирования и реализации инвестиционного потенциала, наблюдаемые в условиях финансового кризиса.

1) Для процесса формирования инвестиционного потенциала характерно:

- значительную долю в структуре инвестиционных ресурсов составляют наиболее дорогие ресурсы: средства кредитных организаций и облигационные займы.

- полярное распределение инвестиционных ресурсов по срокам, при этом большая часть привлечена на срок до трех лет;

- значительное возрастание доли платных обязательств в структуре инвестиционных ресурсов;

Таблица 2. Показатели оценки инвестиционного потенциала ОАО «УРАЛСИБ»

2) Для реализации инвестиционного потенциала характерно:

- высокая доля чистых инвестиций в лизинг и торговые ценные бумаги;

- неэффективность размещения средств. Однако неэффективность не носит систематического характера и обусловлена влиянием мирового финансового кризиса на экономику России.

3) Зафиксированное в отчетности увеличение инвестиционных ресурсов не привело к увеличению инвестиционного потенциала, что позволяет определить инвестиционный потенциал не просто как совокупность ресурсов.

Выявленные особенности формирования и реализации инвестиционного потенциала обуславливают проблемы, характерные для банка в данной сфере:

1) ухудшение показателей финансового состояния.

2) необходимость поддержания огромных резервов под обесценение ценных бумаг и под выдаваемые кредиты.

3) проблема отсутствия стабильных заемщиков. Так, значительную часть вложений банк осуществляет в наиболее нестабильные сферы. В результате снижается эффективность реализации инвестиционного потенциала.

Проведенное исследование позволяет сделать вывод, что важнейшими условиями формирования и эффективного использования инвестиционного потенциала банка являются:

1) укрепление финансового состояния;

2) увеличение срочности ресурсной базы в соответствии с основными направлениями ее использования и одновременной оценкой стоимости инвестиционных ресурсов;

3) оптимальное распределение средств в рамках концепции, в основе которой лежит первостепенность размещения средств в кредит.

Для решения проблем, характерных в настоящее время для коммерческих банков в процессе формирования и реализации инвестиционного потенциала следует определить различные направления осуществления укрепления потенциала и меры, применение которых возможно в данном направлении.

Разработкой таких мер заняты как отдельные экономисты, так и специальные органы при Правительстве и Министерстве финансов Российской Федерации.

Среди разработанных наиболее актуальны, на наш взгляд, предложения по поддержанию финансовой стабильности в России, разработанные координационным советом при Председателе Правительства РФ по вопросам финансовой стабильности [4].

Во-первых, это меры, направленные на эффективную реализацию инвестиционного потенциала:

1) включение финансово устойчивых банков в программу кредитования инфраструктурных стратегических проектов на конкурсной основе под гарантии государства, а также на поддержку отдельных отраслей российской промышленности;

2) участие в частно-государственном партнерстве. Имеющийся инструментарий позволяет выстроить эффективную систему финансирования важных инфраструктурных и инновационных проектов.

Во-вторых, отдельно можно выделить необходимость стимулировать рост капитализации. Основной мерой здесь могут стать субординированные кредиты. Владельцы пополняют капитал банка на временной основе, избегая прямого участия в уставном капитале.

Реализация указанных мер была бы существенным фактором для стабилизации финансового состояния коммерческих банков и вместе с тем укрепления инвестиционного потенциала.

Учитывая особенности проблем, стоящих перед коммерческим банком ОАО «УРАЛСИБ» необходимо конкретизировать рассмотренные меры.

Решением указанных проблем может стать комплексная программа, направленная на активизацию процесса формирования и реализации инвестиционного потенциала, а также его повышения.

Возможная в настоящих условиях комплексная стратегия должна также включать в себя несколько направлений и соответствующие им меры.

Основным направлением для ОАО «УРАЛСИБ» является активизация процесса формирования инвестиционного потенциала.

К основным мерам в этом направлении можно отнести:

- формирование желательного «уровня доверия» потенциальных клиентов через освещение основных событий в банковской сфере, а также озвучивание финансовых показателей банка еженедельно через СМИ, Интернет;

- разработка комплексных продуктов привлечения средне- и долгосрочных ресурсов, которая должна включать услуги по страхованию, комплексную систему скидок при оплате кредитными картами, разработка более полной системы льгот, распространяющейся и на услуги кредитования;

- разработка «промышленных» нормативов формирования регулирующих резервов, отдельное управление данными резервами позволит получать дополнительный доход;

- диверсификация условий привлечения средств от промышленных и непромышленных предприятий, а также их работников;

Результатом предложенных мер является укрепление ресурсной базы банка по нескольким направлениям:

- обеспечение доступа к средне- и долгосрочным ресурсам, что повысит инвестиционный потенциал;

- стабилизация финансового состояния банка;

- формирование положительного имиджа банка;

- формирование своего рода «стабилизационного фонда», способного восполнить недостаток в финансировании проектов или обязательств без отвлечения краткосрочных ресурсов;

Вторым направлением является повышение эффективности реализации инвестиционного потенциала:

- включение банка в программу кредитования инфраструктурных объектов через более широкое участие в частно-государственном партнерстве;

- переформирование портфеля ценных бумаг на более ликвидные средства инвестирования с целью снижения убытка от инвестиционной деятельности;

Результатом является обеспечение не только экономической эффективности реализации, но и социальной значимости, привлечение стратегических крупных инвесторов и, в конечном итоге, повышение инвестиционного потенциала банка.

Список литературы

инвестиционный коммерческий банк ликвидность

1. Алтухова Е.В. Инвестиционный потенциал коммерческого банка: автореф. дис. соиск. учен. степ. канд. экон. наук./ науч. рук. Кузнецов С.А. - М., 2008. - 23с.

2. Дун И.В. Роль инвестиционных банков в формировании инвестиционного потенциала Российской банковской системы: автореф. дис. на соиск. учен. степ. канд. экон. наук / науч. рук. А.В. Бандурин. - М., 2008. - 25с.

3. Ресурсная база российского банка: пути укрепления инвестиционного потенциала (материалы конференции)// Банковское дело. - 2005. - №5. - С.17-20.

4. www.bankir.ru

5. www.uralsib.ru

Размещено на Allbest.ru