Деньги как развитая категория товарно-денежных отношений

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Пензенский государственный университет

Курсовая работа

Деньги как развитая категория товарно-денежных отношений

Никишина Т.В.

2016

Оглавление

Введение

Глава 1. Сущность и эволюция денег

1.1 Предыстория денег

1.2 Сущность и функции золотых денег

Глава 2. Современные деньги

2.1 Бумажные деньги и их функции

2.2 Электронные деньги и их функции

Глава 3. Денежная система в России

3.1. Становление и структура денежной системы в РФ

3.2 Методы регулирования денежного обращения

Заключение

Список использованных источников

Введение

Залогом полноценного функционирования национальной экономики выступает эффективность денежного обращения в государстве. Система денежного обращения должна соответствовать целям и задачам развития национальной экономики, которые, в свою очередь, формулируются в соответствии с позицией политического руководства страны, выступают актуальным вопросом с точки зрения любого современного государства. Этот вопрос требует пристального внимания как со стороны государственных властей, так и с точки зрения исследователей монетарной политики. В соответствии с постулатами классической научной литературы описывается традиционная схема функционирования и формирования денежно-кредитной политики: ее цели, задачи, методы и инструменты, посредством которых Центральный Банк России реализует основные этапы денежно-кредитной политики государства.

Несмотря на пристальное внимание исследователей и практиков к вопросам формирования адекватной монетарной политики в стороне зачастую остаются различные вопросы - например, каким образом и с какой эффективностью применяется на практике определенные методы и инструменты денежно-кредитной политики, каким образом определяется ее эффективность в определенной ситуации при наличии воздействия определенных факторов внешней среды, предыстории развития экономической системы и т.д.

Особое внимание вопросам повышения эффективности монетарной политики уделяется с точки зрения политики денежно-кредитного регулирования. Таким образом, проблемы организации денежно-кредитной политики, ее методов и инструментов, измерения эффективности и путей ее повышения выступают в качестве основы повышения эффективности экономической системы России в целом. Особенно актуальными эти вопросы становятся в период нестабильности экономической ситуации. Один из таких периодов наступил в России в 2014 году. Ситуация осложнена экономическими санкциями Европы против России, политическими разногласиями во внешней среде, возникшими в результате ситуации на Украине и присоединения Крыма. В подобных условиях выбор правильного варианта и рациональных методов и инструментов монетарной политики становится основой сохранения устойчивости экономики и благосостояния граждан.

В соответствии с этим цель данной работы - характеристика денежной системы, ее развития и эволюции в России, основных методов регулирования.

Для достижения цели в работе поставлены и решены задачи:

1) описать предысторию денег;

2) определить сущность и функции золотых денег;

3) рассмотреть бумажные деньги и их функции;

4) определить особенности электронных денег и их функции;

5) охарактеризовать особенности становления и структуру денежной системы в РФ;

6) охарактеризовать методы регулирования денежного обращения.

Объект исследования - денежная политика и денежное обращение.

Предмет анализа - методы и инструменты денежной политики, в том числе, на примере России.

Глава 1. Сущность и эволюция денег

1.1 Предыстория денег

Одним из величайших изобретений человечества являются деньги. Предпосылками для возникновения которых, явились товарные отношения между людьми, основанные на бартере. На этом этапе люди начали осознавать все неудобства связанные с этой системой, это выражалось в отсутствии некого определенного эквивалента, при помощи которого можно было бы установить фиксированную стоимость товаров и производить с его помощью расчет между покупателями и продавцом. В результате, возникла необходимость в создании некоего эталона для оценки всех видов, что привело к возникновению денег.

Всеобщим эквивалентом, были выбраны благородные металлы, а именно золото и серебро. Этому способствовало несколько объективных факторов: качественная однородность, портативность (в небольшом количестве золота заключено большое количество человеческого труда), делимость и возможность сохраняться на протяжении неограниченного времени. Серебро и золото, служили деньгами в Вавилоне и Египте в период 3 - 4тыс. лет до н.э. Эти деньги имели форму пластинок, приобретая товар, от пластин отрезали небольшие кусочки. В XII веке до н.э., в Египте стали делать деньги, обладающие формой золотых колец, их вес обозначали, при помощи наложенного штемпеля. [24, c. 117].

Употребляемое слово «монета», появилось на свет благодаря римлянам. Они использовали храм божества Джуно Монета, как мастерскую где чеканились деньги. Некоторое время спустя, все места, где чеканились деньги стали носить название «монета». [24, c. 118].

Что касается самих монет, то впервые деньги такой формы, появились в Греции и Лидии в VIII-VII веках до н.э. На тот период времени, это были наиболее развитые государства, от туда деньги стали распространяться в соседние варварские страны.

С началом процветания Римской империи и закатом Эллинского царства, большую актуальность в древнем мире, приобрели римские монеты. Они изготавливались в виде больших литых кружочков из бронзы и меди. Их начали изготавливать примерно в 338г. до н.э. Эта монета, носила название асс. [24, c. 121].

На Руси, как и во всём остальном мире, денежные отношения начались с распространения металлических денег. Эти процессы, стали происходить ещё на этапе становления феодальных отношений. К тому периоду времени, такая старорусская денежная единица как меха, уже давно изжила себя и в основу, денежных отношений, легла гривна. Это была весовая единица, при помощи которой, измерялось серебро и золото. Чеканка монет на Руси началась ранее чем, в большинстве стран Европы. Уже в X веке существовали серебряники чеканенные Владимиром Мономахом. Русские монеты были крупнее западных, чеканились за несколько сотен лет, до появления этого ремесла в Европе. Золотые монеты киевского периода имеют лучшее исполнение, чем европейские, при этом их начали чеканить, даже раньше, чем во французском королевстве. Однако их количество было ограничено. Массовая монета в русском государстве появилась немногим позже. Унификация монет на Руси, произошла лишь в 1534 году, это осуществила Елена Глинская, бывшая регентшей малолетнего Ивана IV. С этого времени, русское государство чеканило одну общую для всех серебряную монету, впоследствии получившую название копейки, из-за изображённого на ней всадника держащего в руке копьё. После присоединения Новгорода к Московской Руси, возникла единая государственная денежная система, заложенная Иваном III и Василием III. В 1620 году был введён новый чекан, более лёгкой монеты, называемой рублём. XVII век ознаменовался для русского государства рядом тяжёлых войн. Во время войны с Польшей, правительством принимается решение о выпуске медных денег с фиксированным курсом, они быстро вытеснили серебро. При Петре I, начали активно разрабатывать серебряные, медные и золотые руды, что повысило количество денежной массы на внутреннем рынке. [23, c. 94].

Развитие денежной системы привело к необходимости возникновения бумажных денег. Именно их появление, стало началом демонетизации. Бумажные деньги, подразделялись на две группы, к первой относятся денежные средства выпущенные казначейством, их также называют билетами казначейства или государственными билетами. Ко второй группе, относятся деньги произведённые банками, они носят название банкноты и по природе, носят функцию кредитных денег. Бумажные деньги появились ранее кредитных систем взаиморасчёта, появление банкнот, будет связано с формированием кредитных отношений. Бумажными деньгами, называют знаки, олицетворяющие полноценные деньги, так как, на них, лежит мимолётная функция при совершении обмена товарами, в этой связи, золото остаётся эквивалентом цены товара. [24, c. 123].

Основной причиной перехода от металла к бумаге, является удобство в обращении. Однако для выполнения перехода необходимо соблюдение двух условий, это относится к развитым товарно-денежным отношениям и наличию доверия к денежным средствам, созданным не из драгоценных металлов. [24, c. 122].

История возникновения денег из бумаги, берёт своё начало в Китае, здесь ими начали пользоваться в VIII веке. Самым ранним видом бумажных денег, были расписки, они выпускались под ценности, заложенные в специальных лавках или как, свидетельства об уплате налогов, хранившихся на специальных счетах в административных центрах провинций. Активное использование и удобство применения бумажных денег производило огромное впечатление на всех путешественников, которые посещали Китай в VII - VIII веках. Знаменитый Марко Поло писал, что использование в экономике бумажных денег можно считать новым способом достижения той цели, к которой в течение длительного времени шли алхимики. В XIII веке правительство Чингиз-Хана организовало свободный обмен бумажных денежных знаков на золото, в соответствии с чем подделка бумажных денег было довольно прибыльным делом и страшно наказывала в соответствии с бытовавшими в тот период времени обычаями. Из-за трудностей, которые были связаны с избыточным выпуском и нарастанием инфляции. К 1500 году китайское правительство было вынуждено прекратить выпуск бумажных. Однако на тот период времени, в Китае, уже были банки, которые, не смотря ни на что, продолжили эмиссию денежных средств, что сделало завершение эмиссии невозможным. [24, c. 134].

Россия долгое время использовала исключительно металлические деньги, но в XVIII веке, империя вела множество войн, требующих неограниченных денежных вливаний. Для этих целей пользовались серебром, но в российской казне его вечно не хватало. Императрица Елизавета, попыталась решить этот вопрос введением в обращение медных монет, но это не помогло насытить казну. В результате генерал-прокурором Сената Я.П. Шаховским, было предложено введение в обращение бумажных денег.

В 1768 году, Екатерине, была подана записка, в которой обосновывалось введение бумажных денег, её автором стал К.Е. Сиверс. В результате в декабре этого же года, обнародовали манифест, учреждавший государственные банки, обменивающие ассигнации. Было решено, что бумажные деньги, не должны в своей массе превышать наличие драгоценных металлов, изначальный капитал банка занимающегося ассигнованием составил миллион рублей медью. [23, c. 95].

Таким образом, во второй половине XVIII века, по причине непрестанных войн, Россия начала переход на бумажные деньги. [23, c. 101].

1.2 Сущность и функции золотых денег

Первыми деньгами, которые выполняли свои функции как деньги в полном смысле слова, выступили золотые деньги. Материал для производства в данном случае был выбран неспроста, так как золото выступает металлом, который в течение длительного времени сохраняет начальный вид, имеет ценность сам по себе, его трудно подделать. Золотые монеты и слитки имеют однородный состав, в соответствии с весом довольно просто определить его ценность. Кроме того, золото обладает делимостью и оптимальной ценностью металла. Для исполнения каких-либо других функций в привычном обиходе используется редко. Потенциальным конкурентом золоту в этом смысле выступает серебро. Однако, оно явно уступает золоту в соответствии с выделенными качествами [7, c. 213].

Само развитие цивилизации шло одновременно с распространением и укреплением золото-денежного обращения. После крушения Римской империи, Европа, в которой почти не было собственного золота, почти не использовала деньги. Их полноценное функционирование начинается с периода крестовых походов, в процессе которые европейцы захватывают значительное количество золота. В результате функционирования и прошлых цивилизаций и в соответствии с ходом исторического развития его запасы были сконцентрированы на Востоке. Это, прежде всего, православный Константинополь. После крестовых походов в Европе начинают развиваться банковские дома. В этот же период прекращается использование традиционных для Европы денег с демерреджем, которые, прежде всего, характеризовались отрицательным уровнем доходности. С этого этапа начинается эпоха развития кредитных денег, процентная природа которых стала причиной и основой новой борьбы - корыстного наращения капитала [7, c. 214].

Вторым вливанием в систему золотого обращения Европы стала эпоха открытия и ограбления Америки. Главным европейским монетным двором на несколько веков стала Испания, обеспечивая возрастающие темпы промышленного развития различных государств деньгами. В качестве важнейшего источника европейской промышленной революции выступили также золотые запасы инков и ацтеков, накопленные в течение многих тысячелетий. В результате нарастающего промышленного развития государствам было необходимо все большее количество денег, которые, в свою очередь, еще больше подстегивали темпы промышленного развития [8, c. 143].

В Российской империи до конца XIX века не было собственных открытых месторождений золота. В соответствии с этим на протяжении длительного промежутка времени страна испытывала недостаток денег, замедлявший темпы ее экономического развития. После открытия в XIX веке золотых месторождений Сибири, обеспечение потребностей экономики посредством золота резко ускорило экономическое развитие государства и позволило сформировать полноценную систему золото-денежного обращения (реформа Витте). Несмотря на то, что в результате были использованы определенные ресурсы собственной системы золотого денежного обращения, это произошло слишком поздно, поскольку сама эра золотого денежного обращения уже близилась к закату [8, c. 144].

Сама по себе эпоха золотых денег может считаться первым этапом развития денежного обращения в мире. Появление единой системы денег, основанной на использовании золота как носителя, стало величайшим прорывом в истории денежного обращения, так как в результате была создана универсальная система, которая для всех обладала определенным уровнем ценности, которой доверяли [19, c. 194].

В качестве особенностей золотых денег могут быть названы следующие их специфические черты:

- золотые деньги относятся к числу физических денег, так как номинал их единицы привязан к физическим характеристикам металла (вес);

- определение подлинности денежной единицы в данном случае не представляет затруднений, для этого не требуется даже помощь государства. В соответствии с этим роль государства в формировании и функционировании денежной системы на этом этапе ее развития была минимальной.

- от чеканки золотых монет государства, в силу высокой стоимости начального сырья, не получало значительных доходов. При попытке фальсификации сырья для производства золотых монет это обернулось бы значительными проблемами в политике и экономике. В соответствии с этим использование золотого стандарта не оставляло возможностей для государственных манипуляций;

- в качестве безусловно положительного качества золотых денег стоит назвать их универсально-международный характер. Имея золотые деньги, человек без каких-либо проблем мог перемещаться по миру. Торговля с использованием золота как эквивалента стоимости, процветала по всему миру в течение многих веков;

- процесс использования золотых денег был наработан в течение многих десятилетий, все цены на различные товары и услуги были установлены на основе сравнения затрат на производство определенного вида продукции и единицы золота;

- в эпоху золотых денег такое экономическое явление, как инфляция, практически отсутствовало [19, c. 195].

Несмотря на все положительные качества золотой системы денежного обращения, были у нее и определенные недостатки. Прежде всего, с развитие производственных отношений золото стало основой нарастающей классовой борьбы и формирования соответствующих социальных противоречий. В соответствии с тем, что был установлен золотой эквивалент стоимости каждого вида продукции, происходило столкновение за распределение прибыли [10, c. 145].

Одновременно на определенном этапе развития золотой эквивалент стоимости стал мешать развитию экономики, так как соответствующей количеству товара денежной массы не было. В отдаленных от крупных городов населенных пунктах, в соответствии с меньшей доступностью золота, по-прежнему процветал натуральный обмен. Таким образом, постепенно формируются условия для смены золотого стандарта на более дешевый способ производства и использования денежных единиц [10, c. 147].

Глава 2. Современные деньги

2.1 Бумажные деньги и их функции

Следующим этапом эволюции денежного обращения стало использование бумажных денег. Этот период может быть описан как крупнейший цивилизационный прорыв человечества. Как новый носитель денежной информации начинает выступать относительно дешевая и безусловно более доступная по сравнению с золотом бумага. Преимуществом бумажных денег является возможность их в таком количестве, которое востребовано в экономике (а иногда и гораздо больше) [20, c. 194].

Бумажные деньги являются номиналистическими деньгами, то есть деньгами, не имеющими связи с физическими свойствами носителя. Ценность их определяется только в соответствии с числом, которое обозначено на купюре. Верификация бумажных денег в полной мере возложена на государство. В соответствии с этим одним из результатов появления и развития бумажных денег стало проникновение государства во все сферы не только экономической и общественно-политической, но и личной жизни. Именно в эпоху бумажных денег достигают необыкновенных масштабов распространения бюрократизация и огосударствление личной жизни. В результате возможности выпуска большего или меньшего количества денег государство получило возможности проведения самых разных манипуляций. Кроме того, несмотря на все усилия, предпринимаемые государством для защиты от фальсификации, подделать бумажные деньги все-таки гораздо проще, чем золотые. В соответствии с этим бумажные деньги являются крайне ненадежным средством платежа. Однако, переход на их использование был вынужденным и связывается как с отдельными недостатками использования золота в качестве платежного средства, так и простой нехваткой золотых запасов, которые уже не могли покрыть потребностей всей выпускаемой товарной массы, результатом чего стало появление денежного дефицита и отставание в развитии экономики. После того, как произошел переход на использование бумажного денежного носителя, кризисные тенденции в развитии экономики были преодолены, начинается новый, довольно перспективный, несмотря на все недостатки бумажных денег, этап развития финансовой системы. В условиях использования бумажных денег нарастают процессы национальной идентификации и государственной независимости: использование собственных денежных единиц стало довольно популярным, растет также значимость государственных границ, как средства определения территории функционирования определенной денежной единицы [20, c. 198].

С развитием бумажных денег в экономике появляется инфляция. Однако, ее влияние было не всегда исключительно негативным. В результате использования бумажных денег развивается постоянная «нормальная инфляция», выступающая средством снятия социальной напряженности между работниками и владельцами предприятий. В частности, собственники ресурсов и владельцы предприятий получают возможность увеличивать заработные платы за счет увеличение стоимости производимых товаров, так как фиксированных цен, как это было при использовании золотого стандарта, уже не существовало. В результате функционирования инфляционных процессов и отсутствия эталонов стоимости, активно используемых в системе золотого стандарта, экономическая система становится более сложной. Формирование ценовой политики на те или иные товары превращается в настоящее искусство. В результате усложнения особенностей и законов функционирования экономики стало появление возможности получать доходы в непосредственно финансовой сфере, то есть оперируя исключительно деньгами. Это выступило как основой развития банковского сектора, так и непосредственным толчком к развитию спекулятивных операций и организаций [20, c. 201].

В качестве негативной характеристики перехода к бумажным деньгам стоит отметить сложности налаживания международных отношений. В силу отсутствия единой денежной системы, которая была некогда основана на использовании золота, никаких мировых денежных единиц не существовало, что значительно замедлило темпы развития международной торговли. Позже, в результате создания системы мирового финансового обращения, эти закономерности были выработаны и усовершенствованы [21, c. 183].

Все бумажные деньги мира играют конкретную роль. Выделим основные функции бумажных денег, всего их три:

- средство обращения. Деньгами можно оплатить любой товар или же услугу. То есть это общий эквивалент стоимости, который во всем мире универсален;

- мера стоимости. Именно благодаря деньгам выражается такое понятие, как цена товара. Эта функция актуальна и для общественного хозяйства внутри каждой страны, и для всего мира;

- деньги выступают как средство накопления. То есть не обязательно обменивать деньги на товары или услуги сразу, можно сделать это через время после их получения, так обеспечивается покупательная способность в будущем.

Итак, на протяжении XX века происходит значительная эволюция денежного обращения, его целая эпоха. Если в начале столетия переход на использование бумажных денег считался многими временным явлением, то к концу столетия недостатки бумажных денег проявились в полной мере и заставили искать выход из сложившейся экономической ситуации с огромными размерами денежной массы, стремительными темпами инфляции, увеличением расходов на денежное обращение, связанными с упаковкой, хранением, охраной, пересчетом денег [21, c. 185].

Кроме того, бумажные деньги являются криминогенными, так как любая сделка с использованием наличных денежных средств выступает как бинарная операция, в которой принимают участие два участника - плательщик и платежеполучатель, в соответствии с чем использовании наличных денежных средств создает условия для развития наркоторговли, дачи взяток, уклонения от уплаты налогов. Не менее опасно для общества и использование кредитования потребителей в качестве основы развития экономики. Результатом становится потребительство как опора развития экономики многих развитых стран. Ее результатом становится не только нарастающие объем и темпы кредитования, но и безудержное потребление, в условиях которого встает вопрос ограниченности ресурсов [22, c. 154].

При этом выйти из сложившейся ситуации развитые государства пытаются за счет предотвращения повышения уровня и качества жизни слаборазвитых стран, используя так называемую «доктрину ограниченного роста». Наступила эпоха финансового империализма, в условиях которой сформированы условия для эксплуатации менее сильных государств.

2.2 Электронные деньги и их функции

В процессе развития кредитного обращения и кризиса бумажных денег начинается использование электронных денег, которые по сравнению с бумажными деньгами имеют целый ряд преимуществ - рисунок 1.

В соответствии с этим в рамках экономической литературы электронные деньги определяются как деньги, которые находятся на счетах компьютерной памяти банков. Распоряжение электронными деньгами происходит посредством использования специальных электронных устройств [17, c. 25].

Рисунок 1 - Преимущества электронных денег

Электронные деньги выступают в качестве нового средства платежа, которое позволяет совершать различные платежные операции без использования непосредственного доступа к депозитным счетам. Электронные деньги являются более универсальным денежным обязательством, которое характеризуется бессрочным характером и удостоверяется электронной цифровой подписью [17, c. 25].

В широком смысле слова электронные деньги представляют собой совокупность подсистем наличных и безналичных денег, эмиссия которых осуществляется, соответственно, без открытия и с открытием персоналом расчетных счетов или трактуются как система денежных расчетов, организуемая на основе использования электронной техники [14].

Основные свойства электронных денег представлены на рисунке 2.

Рисунок 2 - Свойства электронных денег

В качестве инструментов доступ к электронным деньгам выступают электронные чеки, платежные карты, дистанционный банкинг. В основу проведения таких расчетов положено понятие электронной денежной наличности. Под электронными наличными деньгами понимается цифровая наличность в электронной форме, которая используется в процессе сетевых расчетов и представляет собой электронные купюры в виде совокупности двоичных кодов. Эти коды зафиксированы и существуют на определенном носителе. С помощью технологий электронной наличности можно проводить многочисленные операции, оплачивать товары и услуги в рамках виртуальной экономики на основе передачи информации от одного компьютера другому. Использовать электронные наличные деньги можно многократно, тогда как уникальность номеров цифровых банкнот позволяет обезопасить организацию денежного оборота [14].

Функции электронных денег:

- мера стоимости, т.е. средство измерения стоимости других товаров и услуг;

- средство обращения. Формула товарного обращения: Товар-Деньги-Товар;

- средство платежа. Например, уплата налогов, кредитов и т.п. - электронные деньги играют роль средства платежа;

- функция накопления. Электронные деньги не утрачивают стоимость, и в любое время на них можно приобрести любые товары равной стоимости. Ни один другой товар не обладает такими свойствами;

- функция мировых денег. Мировые деньги - это использование денег в международных расчетах и платежах. Эту роль электронные деньги приобрели с развитием электронной коммерции и всемирной паутины в целом.

Одной из популярных в России платежных системы является созданный в 2002 году компанией Paycash проект Яндекс. Посредством данной системы пользователи могут осуществлять электронные переводы между своими счетами и счетами других пользователей; осуществлять покупку, продажи и обмена электронных валют, оплату услуг. Не менее популярны и другие системы - например, Webmoney Transfer - платежная система, созданная еще в ноябре 1998 г., позволяющая проводить основные финансовые операции в режиме реального времени с использованием различных валют [17, c. 27].

Таким образом, несмотря на отдельные недостатки бумажных денег, они еще используются в современной экономике, наряду с активным развитием электронных денег, которые становятся универсальным средством платежа. Несмотря не все преимущества, существуют и определенные проблемы его регулирования, в частности, относительно РФ можно отметить недостатки инфраструктуры (количество банкоматов и платежных терминалов, особенно в провинции) и необходимость совершенствования нормативно-правовых и технических средств борьбы с мошенничеством с банковскими картами и электронными платежами.

Глава 3. Денежная система в России

3.1 Становление и структура денежной системы в РФ

Татарское слово «деньги» вошло в использование в России в его современном понимании в эпоху Ивана Грозного.

До 1320 года в качестве самой крупной денежной единицы Руси выступала гривна. С 13 века в связи с изменением технологии их изготовления они стали называться рублевой гривной. Литье рублевых гривен в Новгороде прекращается в 1447 году. Основной денежной единицей становится рубль. [10, c. 203].

После того, как образуется централизованное Российское государство, в Москве в 1535 году создается монетный двор, и чеканка монет становится государственным делом. В середине XVI в. в денежном обращении Московского государства были только серебряные деньги, а основной русской денежной единицей стала «копейная деньга» - копейка которая была равна 1/100 счетного рубля. На протяжении XVI - XVII вв. она выступала в качестве основного номинала денежной системы [10, c. 203].

К концу XVII в. Россия превращается в крупнейшую державу мира, основой которого становится развитие товарно-денежных отношений. Основной монетой по-прежнему была копейка, в соответствии с чем для совершенствования системы по указу Петра I выпускаются медные и серебряные монеты равного достоинства, а также золотые монеты, которые получили название червонцев. В качестве основной денежной единицы выступил рубль. В качестве разменной монеты выступали медные алтыны и копейки. Однако эта система не прижилась, т.к. в стране не было достаточных запасов металлов для производства золотых и серебряных монет. [10, c. 204].

В результате денежной реформы Екатерины II было принято новое соотношение между стоимостью золотых и серебряных монет. В соответствии с этим платежи могли осуществлять уже золотыми, серебряными, так и медными монетами. Производство всех монет было государственной монополией. Решение о выпуске бумажных денег принимается в 1769 году. Екатерина II широко использовала печатный станок для эмиссии ассигнаций (бумажных денег). [10, c. 204]. В результате избыток денежной массы привел к инфляции, росту цен, исчезновению золотых и серебряных монет из денежного обращения. Встает вопрос об совершенствовании денежной системы. Манифест от 1 июля 1839 г. объявил главной законной денежной единицей России серебряный рубль. Был установлен твердый курс соотношения серебряного рубля и рубля ассигнации. [10, c. 205].

Также были выпущены государственные кредитные билеты, которые могли быть обменены на серебряные или золотые монеты. Постепенно ассигнации полностью заменили кредитными билетами. Таким образом, в результате денежной реформы в России было восстановлено металлическое обращение. Но вскоре стали наблюдаться затруднения в обмене на серебро и золото кредитных билетов. 15 ноября 1863 г. он был официально прекращен. В результате билеты номинально становятся бумажными деньгами, которые постепенно стали обесцениваться [10, c. 205].

В результате переполнения каналов денежного обращения обесцененными дензнаками, в стране нарастает инфляция и социальная напряженность. Для их устранения проводится денежная реформа С. Ю. Витте. Она имела как положительные, так и отрицательные результаты. Однако в результате социально-политических потрясений начала XX века инфляция в стране нарастала. Относительная стабилизация денежного обращения происходит только к концу 20-х годов XX века. На протяжении всего периода развития СССР, несмотря на проведение денежных реформ, основной денежной единицей является рубль. Разменной монетой служит копейка. 1 руб. [10, c. 205].

Современная денежная система России функционирует на основании Конституции РФ, Бюджетного кодекса России и федеральных законов «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности» [23, c. 194].

Официальная денежная единица (валюта) России - рубль. Введение на территории государства иных денежных единиц запрещено. Соотношение между стоимостью рубля и золотом в законодательстве РФ не устанавливается. Официальный курс рубля как национальной денежной единицы к иностранной валюте устанавливается ЦБ РФ и публикуется в средствах массовой информации. Исключительное право эмиссии наличных денежных средств и организация их обращения и изъятия принадлежит Центральному банку [23, c. 195].

Основные виды денег, имеющие законную платежную силу - банкноты и металлические монеты. В соответствии с участием России в международных отношениях и развитии информационных технологий активно используются электронные деньги. В качестве проблемы организации оборота электронных денег в России выделяются мошеннические операции [23, c. 195].

В России, в соответствии с данными Ассоциации российских членов Europay в 2014 году объем мошеннических операций по банковским картам составил примерно 2,9 млрд. долларов, а в целом в мире -- около 13 млрд. Причем в течение прошлого года количество таких преступлений выросло на 60% [26]. Данные о динамике и структуре мошеннических операций с банковскими картами представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Структура мошеннических операций с банковскими картами в России за 2013 год

Тип операции	Объём средств	Прирост
Фальшивые карты	1,68 млрд.руб.	31,3%
Потерянные или украденные карты	1,59 млрд.руб.	25,3%
Кредитные карты, полученные по поддельным документам	0,68 млрд.руб.	27%
Потерянные/украденные на почте карты	0,53 млрд.руб.	24,6%

Вероятнее всего, рост доли мошеннических операций по банковским картам растёт во-первых, из-за всё большего распространения их среди населения, а во-вторых, из-за пока ещё достаточно низкой грамотности российских граждан, которые не до конца осознают все сопутствующие риски и необходимые меры предосторожности, которые следует соблюдать при работе с картами [26].

Таким образом, исследование особенностей развития денежного обращения в России свидетельствует о наличии собственного исторического пути формирования денежной системы.

3.2 Методы регулирования денежного обращения

Основные методы регулирования денежного обращения, используемые в современной политики Центробанка РФ могут быть охарактеризованы следующим образом:

1. Регулирование размера официальных резервных требований выступает в качестве мощного средства воздействия на объемы предложения денег. Величиной резервов (такая часть банковских активов, которую любой из коммерческих банков обязан хранить на счетах Центробанка) во многом определяются его кредитные возможности. В соответствии с нормативно-правовыми аспектами денежно-кредитной политики кредитование возможно только в том случае, когда банк обладает достаточным количеством средств, превышающих резервы. Таким образом посредством увеличения или уменьшения резервных требований Центральный банк имеет возможность регулировать кредитную активность коммерческих банков и, соответственно, оказывать влияние на объемы предложения денег.

2. Операции на открытых рынках. Покупка и продажа государственных ценных бумаг выступает в качестве главного инструмента предложения денег. Таким образом Центральный банк оказывает воздействие на объемы ликвидных средств, которыми обладают коммерческие банки - предлагая выгодные проценты. При покупке ценных бумаг на открытом рынке, ЦБ РФ увеличивает резервы коммерческих банков, способствуя этим повышению объемов кредитования и росту предложения денег. Соответственно, продажа ценных бумаг имеет обратные последствия [10, c. 343].

3. Регулирование учетной ставки процента (дисконтная политика). В соответствии с принципами денежной политики ЦБ предоставляет ссуды коммерческим банкам. При этом используется определенная ставка процента, которая называется учетной ставкой. Меняя ее величину, ЦБ оказывает влияние на величину резервов коммерческих банков, увеличивая или сокращая, соответствующим образом, возможности кредитования населения и хозяйствующих субъектов.

В числе факторов, которые оказывают влияние на динамику спроса, предложения и процентной ставки, выделяются различные направления денежно-кредитной политики, которые называются «инструментами денежно-кредитной политики». К ним традиционно относятся:

1. Процентная политика Центрального Банка РФ. Центральным банком устанавливаются минимальные процентные ставки по операциям, которые им осуществляются. В соответствии с политикой ЦБ РФ он может установить одну или несколько процентных ставок в соответствии с различными видами операций, равно как и проводить процентную политику без фиксации единого размера процентной ставки. Банком России процентная политика используется для оказания влияния на размер рыночных процентных ставок в целях укрепления национальной валюты - рубля.

Также Центральным банком РФ регулируется и общий размер выдаваемых им кредитов на основании принятых ориентиров единой государственной денежно-кредитной политики. В качестве инструмента регулирования выступает та же учетная ставка. При этом, соответственно, процентная ставки ЦБ России - это минимальная ставка, по которым Центробанк осуществляет свои операции [10, c. 344].

Выступая частью национальной монетарной политики, процентная политика кредитных учреждений, оказывает непосредственное воздействие на функционирование национальной экономики, ее эффективность и стабильность.

2. Нормативы обязательных резервов. В соответствии с существующим законодательством коммерческие банки обязаны отчислять часть привлеченных средств на специальные счета в Центральном банке. Эти нормативы в максимальной величине составляют 20% и не могут единовременно изменяться более, чем на 5%. Норматив позволяет ЦБ РФ регулировать уровень ликвидности банковской системы. Резервы выступают в качестве средства регулирования ликвидности на финансовом рынке, а также в качестве средства, ограничивающего эмиссию кредитных денег, с другой стороны.

В случае нарушения установленных размеров нормативов, Банк России обладает правом взыскивать с кредитной организации величину недововлеченных средств в бесспорном порядке, равно как и штраф в установленном размере, но не больше ставки рефинансирования [23, c. 394].

3. Операции на открытом рынке. Под операциями на открытом рынке понимается купля-продажа Центробанком государственных ценных бумаг, корпоративных ценных бумаг, а также совокупность краткосрочных операций с ценными бумагами с целью совершения позже обратной сделки.

Согласно положениям ФЗ РФ от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банка России)» Банк России наделен правом покупки и продажи векселей, имеющих товарное происхождение. Срок их погашения не должен превышать 6 месяцев, покупать и продавать облигации, а также депозитные сертификаты и другие ценные бумаги со сроком погашения не более чем 1 год [23, c. 395].

4. Рефинансирование. Рефинансирование - процесс кредитования Банком России коммерческих банков, в том числе учет и переучет векселей. Основные формы, порядок, особенности и условия рефинансирования устанавливаются локальными актами Банка России. В процессе рефинансирования банков предоставляются внутридневные кредиты, кредиты овернайт, проводятся ломбардные кредитные аукционы на срок до 7 календарных дней.

5. Валютное регулирование. Для характеристики валютного регулирования его стоит охарактеризовать с двух точек зрения. С одной стороны Центробанк должен отслеживать законность проведения валютных операций. С другой стороны - следить одновременно за изменением валютного курса национальной денежной единицы по отношению к другим валютам. Основная задача валютного регулирования в этом случае - не допускать существенных колебаний.

Основные цели валютной политики в России -- укрепление доверия к национальной валюте, пополнение золотовалютных резервов. Особенно актуальными эти направления становятся в периоды нарушения равновесного развития экономической системы, экономических колебаний и кризисов.

6. Прямыми количественными ограничениями называется процесс установления лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций. Центральный Банк имеет право использовать прямые количественные ограничения только в исключительных случаях с целью проведения единой государственной денежно-кредитной политики, только после проведения предварительных консультаций с правительством РФ.

7. Ориентиры роста показателей денежной массы. Банком России могут быть установлены ориентиры, которые выступают границами роста одного или нескольких показателей массы денег, в соответствии с основными направлениями единой денежно-кредитной политики государства. В РФ в качестве такого агрегата выступает денежный агрегат.

В соответствии с современными особенностями развития экономики, в том числе, с учетом международных отношений, монетарная политика центральных банков ориентируется на такие принципы, которые призваны осуществлять жесткий контроль денежной массы, обеспечивая одновременно устойчивый, долгосрочный темп увеличения количества денег в экономике. В целом он должен быть равен темпам роста ВВП.

8. Политика дешевых и дорогих денег. В зависимости от экономической ситуации в стране, центральный банк проводит политику дешевых или дорогих денег.

Все названные и охарактеризованные инструменты выступают косвенными средствами проведения денежно-кредитной политики. Кроме них центральными банками используются также прямые (административные) методы воздействия. Они предназначаются для регулирования отдельных видов кредита. В частности, это может быть прямое ограничение объема банковских кредитов в определенном секторе - например, потребительских, инвестиционных, ипотечных [23, c. 398].

Особенности и направления использования данных инструментов хорошо можно проследить на примере ситуации 2014 года.

Завершение 2014 года характеризуется сложной ситуацией для экономики России. Одним из ведущих факторов стало резко обесценивание рубля.

Девальвация рубля в 2014 году - это, по мнению аналитиков, закономерный процесс обесценивания российской национальной валюты - рубля - по отношению к валютам других государств, прежде всего, доллару и евро. В соответствии с политикой Центробанка для стабилизации рубля был установлен плавающий курс национальной валюты. В соответствии с денежно-кредитной политикой Центрального банка страны регулятор способен оказывать активное влияние на курс рубля в результате изменения границ валютного коридора. Вторым важным средством государственного регулирования курса и устойчивости национальной валюты выступает использование валютных интервенций Банка России - ЦБ РФ скупает или продает валюту из резервов страны. Кроме валютных интервенций, от которых банк хотел отказаться еще в конце 2013 года, к числу методов регулирования валютного курса относится также корректировка макроэкономических показателей, прежде всего - сальдо внешней торговли [6].

Процесс обесценивания рубля начался еще в конце 2013 года. В этот период Центральный банк заявил о своем намерении полностью отказаться от использования валютных интервенций в качестве средства регулирования состояния валютного рынка и практически перестал выходить на рынок. Одновременно в начале 2014 года стала отмечаться волатильность на рынке нефтепродуктов, в результате чего стоимость валют, привязанных цене нефти, в том числе, и российского рубля, стала снижаться. Но о девальвации рубля в начале 2014 года (в январе-феврале) речь не шла, несмотря на то, что курс национальной валюты стремительно падал. Это заметно на рис. 5 и 6 [9].

денежный кредитный

Рисунок 3 - Динамика курса доллара, июнь 2013 - июль 2014

Рисунок 4 - Динамика курса евро, июнь 2013 - июль 2014 [6]

В феврале, кроме влияния общемировых факторов воздействия на стоимость национальной валюты, начинает проявляться еще один фактор - геополитический. В соответствии с этим именно «украинский кризис» становится главной причиной, в результате воздействия которой девальвация национальной российской валюты в 2014 году стала практически необратимой. В начале марта 2014 года стоимость рубля снижается до минимальных за последние 5 лет значений. Это стало причиной возобновления валютных интервенций Центробанком и корректировкой им валютного коридора [12].

В результате относительно благополучного разрешения «Крымского вопроса» и относительной стабилизации ситуации вне военных действий на полуострове девальвация была на время остановлена. После референдума 16 марта Крым вошел в состав России, и несмотря на мнение ряда западных политиков об экспансии территории Украины, ситуацию удалось удержать под контролем. [9]. Однако относительная устойчивость длилась недолго. С мая 2014 года, точнее, с 26 мая - даты выборов Президента Украины - снижение рубля продолжилось. В результате того, чтоб выборы были признаны легитимными, ухудшилась ситуация на востоке страны, при одновременном нарастании военного конфликта и обвинениях со стороны Запада о том, что причиной его эскалации стали действия России. Несмотря на ожидания экспертов, выгодные российско-китайские контракты, заключенные в мае, не «затормозили» процессы снижения курса рубля. [11].

Летом ситуация снова несколько стабилизируется, но осень 2014 года стала тем периодом, в котором стали сбываться наиболее пессимистичные прогнозы. А уже в декабре курс доллара превышает отметку в 60 рублей, курс евро - в 75 руб. - рис. 7 - 8.



Рисунок 5 - Динамика курса доллара, декабрь 2014 года

Рисунок 6 - Динамика курса евро, декабрь 2014 года

Несмотря на отсутствие единого мнения о причинах негативной ситуации в российской экономике, прежде всего, называются три основные причины - геополитическая ситуация и санкции, как ее побочный эффект, снижение стоимости нефти и внутренние российские причины, которые свидетельствуют о сырьевой зависимости экономики страны, инфляции и слабой экономике [6].

Для поддержания национальной валюты по отношению к официальному курсу доллара и евро как ведущих мировых валют 16 декабря 2014 года Советом директором Центрального банка было принято решение о повышении ключевой ставки до 17% годовых. Основная причина - удержание состояния валютного рынка от паники, которая началась вслед за резким снижением курса рубля, и формирование соответствующих условий для стабилизации финансового рынка.

В соответствии с имеющейся практикой проведения финансовых операций при резком снижении курса рубля коммерческие банки начинают брать в кредит у ЦБ все большие суммы денежных средств, переводя их в иностранную валюту и таким образом зарабатывая. Подобное явление выступает как валютная спекуляция и негативно сказывается на курсе национальной валюты. После повышения ставки проведение таких операций становится невыгодным. Кроме того, при высоком уровне ключевой ставки дороже становятся и кредиты. Соответственно, хозяйствующие субъекты все реже обращаются за деньгами в банковский сектор. И несмотря на то, что кажется, подобная мера имеет только негативные последствия, так как сдерживается развитие производства, тем не менее, в экономику поступает все меньше денежных средств, соответственно, сокращение их количества в обороте приводит к удорожанию, сдерживая от обесценивания [12].

В соответствии с необходимостью удержать сложившуюся ситуацию с курсом национальной валюты от наступления кризисных явлений, Центробанк разработал и опубликовал 17 декабря 2014 года список мер, которые направлены на поддержание финансовой стабильности и сохранение адекватных условий работы банковского сектора. Результатом предложенных мер и всех действий стало установление относительной стабильности на валютном рынке, снижение курса евро и доллара, соответствующее укрепление рубля. С начала этого года ЦБ РФ повышал ключевую ставку 6 раз. Так, на начало 2014 года ставка составляла 5,5%, с 1 марта она была повышена до 7%, с 25 апреля -- до 7,5%, с 25 июля -- до 8%, с 5 ноября -- до 9,5%, с 12 декабря -- до 10,5%, а с 16 декабря 2014 года -- до 17,0% [13]. Для сравнения приведем ключевые ставки в других странах: США - 0,25%, ЕС - 0,05%, Великобритания - 0,5%, Норвегия - 1,25%, Япония - 0,1%, Канада - 1%, Швейцария - 0%, Швеция - 0%, Австралия - 2,5%. В целях усиления действенности процентной политики кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, на срок от 2 до 549 дней с 16 декабря 2014 года будут предоставляться по плавающей процентной ставке, установленной на уровне ключевой ставки Банка России, увеличенной на 1,75% пунктов (ранее данные кредиты на срок от 2 до 90 дней предоставлялись по фиксированной ставке) [9].

Еще одна часть нынешнего решения - сохранение льгот по специализированным инструментам предоставления ликвидности. По кредитам под залог инвестпроектов, по кредитам для инвестпроектов, обеспеченных облигациями из ломбардного списка, а также по кредитам ЭКСАР ставка составит 9% годовых. Процентная ставка по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека», составит 10,75% годовых. Процентная ставка по кредитам, обеспеченным залогом прав требования по межбанковским кредитным договорам, предоставляемым ОАО «МСП-банк», сохранена на уровне 6,50% годовых [6].

В целях усиления действенности процентной политики кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, на срок от 2 до 549 дней с 16 декабря 2014 г. будут предоставляться по плавающей процентной ставке, установленной на уровне ключевой ставки Банка России, увеличенной на 1,75 п. п. (ранее данные кредиты на срок от 2 до 90 дней предоставлялись по фиксированной ставке) [12].

Заключение

Проведенное исследование позволяет сделать следующие выводы.

Одним из величайших изобретений человечества являются деньги. Их происхождение связано с 7 - 8 тыс. до н. э.

Равно как и любое другое экономическое понятие, деньги имеют свою сущность, в соответствии с которой могут быть выделены следующие их признаки: всеобщая непосредственная обмениваемость; самостоятельная меновая стоимость; внешняя вещная мера труда.

Роль денег в денежно - кредитном регулировании определяется тем, что каждый год в государстве устанавливают денежный ориентир изменения денежной массы, на основании чего организуется ее регулирование посредством использования кредитных инструментов Центробанка.

Первыми деньгами, которые выполняли свои функции как деньги в полном смысле слова, выступили золотые деньги.

Одновременно на данном этапе развития золотой эквивалент стоимости стал мешать развитию экономики, так как соответствующей количеству товара денежной массы не было. Таким образом, постепенно формируются условия для смены золотого стандарта на более дешевый способ производства и использования денежных единиц.

Следующим этапом эволюции денежного обращения стало использование бумажных денег. Этот период может быть описан как крупнейший цивилизационный прорыв человечества.

Если в начале XX столетия переход на использование бумажных денег считался многими временным явлением, то к концу столетия недостатки бумажных денег проявились в полной мере и заставили искать выход из сложившейся экономической ситуации. Кроме того, бумажные деньги носят анонимный характер, так как любая сделка с использованием наличных денежных средств выступает как бинарная операция, в которой принимают участие два участника - плательщик и платежеполучатель, в соответствии с чем использовании наличных денежных средств создает условия для развития наркоторговли, дачи взяток, уклонения от уплаты налогов.

В процессе развития кредитного обращения и кризиса бумажных денег начинается использование электронных денег, которые по сравнению с бумажными деньгами имеют целый ряд преимуществ. В соответствии с этим в рамках экономической литературы электронные деньги определяются как деньги, которые находятся на счетах компьютерной памяти банков. Распоряжение электронными деньгами происходит посредством использования специальных электронных устройств.