Современное состояние и направления совершенствования национальной платежной системы
Национальная платежная система – одна из главных частей денежно-кредитной политики и финансовой системы страны, которая стимулирует ее экономический рост. Платежная система Банка России как ключевой механизм российской финансовой системы и бюджета страны.
Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 22.02.2019 |
Размер файла | 99,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Современное состояние и направления совершенствования национальной платежной системы
Криницына А.Е.,
Худякова Ю.М.
Аннотации
В данной статье рассматривается развитие национальной платежной системы, а также предлагаются пути ее совершенствования.
Ключевые слова: национальная платежная система, совершенствование национальной платежной системы, проблемы связанные с реализацией национальной платежной системы.
Krinitsyna A.E, Khudyakova Yu.M.
Bryansk State University named after Academician I.G. Petrovsky.
Bryansk, Russia
Annotation: in this article the development of the national payment system is considered, and ways of its improvement are offered.
Key words: national payment system, improvement of the national payment system, problems associated with the implementation of the national payment system.
Национальная платежная система - одна из главных частей денежно-кредитной политики и финансовой системы страны и, соответственно, стимулирует ее экономический рост. Платежная система Банка России является ключевым механизмом российской финансовой системы, через который реализуется денежно-кредитная и бюджетная политика России, а также проводится большая часть межбанковских платежей. В этой связи Банк России принимает меры по развитию собственной платежной системы в направлении повышения эффективности и обеспечения бесперебойности ее функционирования, совершенствуя регулирование, оперативное управление, мониторинг и наблюдение за ней. Для успешного развития своей платежной системы Банк России руководствуется международным опытом, а также рекомендациями Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (КПРС БМР) и других международных финансовых институтов. платежный денежный кредитный
Значение безналичных расчетов велико, так как: безналичные расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках. Хранящиеся в банках, временно свободные денежные средства предприятий, являются одним из источников кредитования; безналичные расчеты способствуют нормальному кругообороту средств в экономике; четкое разграничение безналичного и наличного денежного оборотов создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота.
Основной функцией любой платежной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Наличие эффективной платежной системы способствует осуществлению контроля за денежно-кредитной сферой, помогает банкам активно управлять ликвидностью, снижая тем самым потребность в крупных избыточных резервах. В результате этого упрощается процесс составления денежно-кредитной программы и ускоряется осуществление операций в области финансовой политики.
В современных экономических условиях, характеризующихся развитием в мировой экономике процесса глобализации и интеграцией национальных экономик, повышение безопасности, эффективности и конкурентоспособности экономики России являются важнейшими приоритетными направлениями развития. Одним из основных условий достижения данных целей является устойчивое и бесперебойное функционирование финансового сектора, которое невозможно без высокоэффективной платежной системы с применением современных и перспективных форм расчетов.
Развитие Российской Федерации происходит в довольно непростых условиях.
Разразившийся в 2008 году финансово-экономический кризис плавно перерос в затяжную экономическую рецессию, обусловившую резкое падение цен на все сырьевые ресурсы, особенно цены на нефть, что привело к резкой девальвации национальной валюты и росту инфляции. С другой стороны, экономика России с 2014 года находится под давлением западных санкций, которые были наложены на целые отрасли Российской Федерации, в первую очередь на финансовую систему и нефтегазовый сектор. Большинство российских банков с государственным участием были отрезаны от мировых рынков капитала.
В начале 2014 года, когда были введены западные санкции в работе систем Visa и Mastercard прошли серьезные сбои в обработки транзакций по картам нескольких банков. Это и послужило причиной создания 27 марта 2014 года АО "Национальной Системы Платёжных Карт" (НСПК) в Российской Федерации.
Основные задачи созданной национальной системы платёжных карт(НСПК) заключались в следующем:
1.Обработка операций по картам зарубежных платёжных систем внутри нашей страны в бесперебойном режиме.
2.Создание и распространение национального платёжного инструмента - пластиковой карты "Мир".
Три этапа развития АО "НСПК":
В рамках первого этапа (до 31 марта 2015 года) была создана национальная операционно-независимая платформа для обработки внутрироссийских транзакций с использованием национальных и международных платежных карт. Организовано взаимодействие между участниками рынка платежных услуг через операционный платежный и клиринговый центр (ОПКЦ) НСПК по картам международных платежных систем.
На втором этапе (апрель - декабрь 2015 года) был проведен комплекс мероприятий, направленных на запуск и развитие национальных платежных инструментов.
Третий этап (2016-2018 годы) предусматривает мероприятия по насыщению продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, их продвижению и развитию на территории России, а также по продвижению национальных платежных карт и иных электронных средств платежа, а также сервисов НСПК за пределами России. [1], [2]
Реально НСПК заработала в декабре 2015 года. В этом году первые банки (Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк "РОССИЯ", Связь-Банк и СМП Банк), выпустили национальные платежные карты, а Сбербанк России присоединился к правилам платежной системы "Мир".
К 2017 году количество банков, входящих в систему НСПК достигло 187 участников, но при этом количество банков занимающихся выпуском карт "Мир" составило всего 53 участника, что составляет всего 28,3 % от всех участников НСПК (рис.1).
Рис. 1. Количество участников НСПК.
Если рассматривать общее число российских банков, то число участников системы НСПК составляет всего 32,6 %, а число банков, выпускающих пластиковую карту "Мир" около 8,8 %.
Если сравнивать общее число банковских карт, выпущенных в России, то следует отметить, что карты системы НСПК "Мир" в 2017 году составят всего 1,38 % (рис. 3).
Размещено на http://www.allbest.ru/
Рис. 2. Доля пластиковых карт "Мир" по отношению к общему числу банковских карт, выпущенных в России.
Работа платежной системы "Мир" не зависит от работы международных платежных систем, а, значит, российские банки могут гарантировать своим клиентам доступ к их средствам и выполнение любых операций по картам вне зависимости от геополитической обстановки. При этом новая карта соответствует как российским, так и международным стандартам безопасности.
Основные плюсы платежной карты от НСПК:
1.Бесплатный выпуск карты. Как правило, большинство банков не взимает плату за выпуск карты.
2.Низкие тарифы на обслуживание карты.
3.Несомненным преимуществом карты, конечно же является более низкая стоимость обслуживания, в отличии от других платежных систем.
4.Безопасность оплаты в оффлайн и онлайн точках. Для этого на карте присутствует российских чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure
5.Широкая сеть приема карт в России и в популярных интернет-магазинах. Несмотря на свой недолгий срок, карта МИР уже принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. Это такие торговые сети как:
Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети питания "Мак Дональдс", KFC и Бургер Кинг и другие. Ну и конечно же, самый популярный интернет-магазин из Китая - AliExpress.
6.Бесконтактная технология MIR Accept, позволяющая расплачиваться карточкой просто приложив ее к терминалу. Оплата происходит буквально за 2 секунды.
7.Бонусная программа лояльности "Привет, МИР!". В октябре 2017 года НСПК наконец-то запустила кэшбэк-сервис для получения возврата с покупок, оплаченных картами МИР.
К недостаткам карты "Мир" относится дороговизна выпуска для банков-эмитентов - в среднем в полтора раза дороже, чем производство карт международных платежных систем, а также ориентация на внутренний рынок - оплатить "Миром" покупки за границей не получится. Исключения составляют лишь кобейджинговые карты - с двумя чипами. Ограниченные регионы, где действует программа, но с другой стороны, это всего лишь первый этап запуска, и в ближайшее время программа станет доступна по всей России.
С 01.10.2017 для лиц обязанных обеспечить прием карт "Мир" порог ежегодной выручки снижен до 40 000 000 руб. (предусмотрены исключения, например отсутствие доступа к сети Интернет или мобильной связи).
Банковские организации с 01.05.2017 должны в срок до 01.07.2017 обеспечить возможность использования карт всеми хозяйствующими субъектами, с которыми у них имеются договорные отношения о произведении расчетов с использованием платежных инструментов (ст. 30.5 ФЗ № 161).
Законом от 01.05.2017 № 88-ФЗ утверждены следующие сроки перехода на использование национальных карт:
с 01.07.2017 - для получения выплат из бюджетных денежных средств; с 01.07.2018 - для перечисления стипендий, выплат госслужащим, бюджетникам; до 01.07.2020 - для получения социальных выплат, пенсий и содержания судей.
Принятие данного федерального закона и соответствующих подзаконных актов в условиях глобализации национальных и финансовых рынков, развития современных технологий позволит реализовать следующие необходимые мероприятия:
1.Уделить особое внимание разработке стандартов передачи платежной информации и обеспечению непрерывности обработки платежной информации на всех этапах перевода денежных средств, в том числе с участием иностранных банков;
2.Стимулировать развитие национальных и трансграничных платежных систем в направлении обеспечения операционной совместимости с международными платежными системами;
3.Совершенствовать систему управления рисками в платежных системах;
4.Обеспечить полномасштабную деятельность Банка России и иных государственных органов в области наблюдения и надзора в национальной платежной системе;
5.Обеспечить институциональное взаимодействие Банка России, Федеральной службы по финансовым рынкам и других ведомств по регулированию платежных систем, связанных с системами расчета по ценным бумагам, и осуществлению наблюдения и надзора в национальной платежной системе.
В заключении можно сделать следующие выводы:
-создание "Национальной Системы Платёжных Карт" в Российской Федерации идет достаточно медленными темпами, на сегодняшний день менее одной трети всех российских финансовых институтов присоединилось к НСПК, а количество российских банков, выпускающих пластиковую карту "Мир" составляет всего 28,3 % от всех участников "Национальной Системы Платёжных Карт" или около 8,8 % от всех банковских учреждений;
– динамика прироста количества участников с 2016 года по 2017 год составила всего 5,6 %, а динамика российских финансовых институтов, занимающихся выпуском пластиковых карт "Мир" составила около 12,7 %;
– выпуск пластиковых карт "Мир" идет еще более медленными темпами, в 2016 году было выпущено почти в 3 раза меньше карт, чем планировалось, а в 2017 году это разрыв составит величину более чем в 6 раз;
– количество выпущенных банковских карт "Мир" составляет всего 1,38 % от общего количества всех банковских карт в России;
– такие негативные тенденции по развитию "Национальной Системы Платёжных Карт" объясняются прежде всего тем, что российские банки не хотят вкладывать дополнительные средства в развитие национальной платежной системы, тем более сейчас, когда страна находится под действием западных санкций и влиянием последствий мирового финансово-экономического кризиса, также следует отметить, что системы Visa и Mastercard работают на российском рынке без сбоев и как в ближайшей, так и отдаленной перспективе их не предполагается;
– с точки зрения возможностей НСПК проигрывает системам Visa и Mastercard, потому что пластиковой картой "Мир" невозможно расплатиться вне границ
Российской Федерации, все это приводит к заключению, что "Национальная Система Платёжных Карт" может получить свое развитие только за счет использования административных ресурсов и преференций со стороны государства, как раз одним из таких решений является обсуждаемая возможность перехода всех получателей государственных средств на пластиковые карты "Мир".
Таким образом, по представленному обзору можно сделать выводы: в настоящем национальная платежная система нуждается в существенном апгрейде и распространении в массы, но в перспективе, она создаст определенные преимущества для финансовой системы государства - обеспечит финансовую независимость государства, относительную защищенность со стороны внешних факторов, снижение выплат комиссии международным платежным системам.
Список использованной литературы
1. Пластиковая карта "МИР". [Электронный ресурс]. https://www.sravni.ru/enciklopediya/banki/karty/plastikovaja-karta-mir/ (Дата обращения: 29.03.2017).
2. Карта "Мир" - особенности и плюсы. [Электронный ресурс]. http://www.nspk.ru/about/press/about_us/karta-mir-osobennosti-i-plyusy/ (Дата обращения:30.03.2017).
3. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ.
4. Воронин, А.С. Национальная платежная система [Текст] / А.С. Воронин. - М.: КНОРУС: ЦИПСиР, 2013. - 424 с.
5. Шубина, В.И. Проблемы и перспективы развития национальной системы России [Текст] / В.И. Шубина, 2013.
6. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 22.10.2014) "О национальной платежной системе".
Размещено на Allbest.ru
Подобные документы
Понятие, структура, принципы организации и функции платежной системы, роль Центрального банка в ее регулировании. Осуществление расчетов на валовой и чистой основах. Особенности национальной и частной платежных систем России, пути их совершенствования.
курсовая работа [237,7 K], добавлен 18.03.2010Теоретические основы функционирования платежной системы Российской Федерации, оценка влияния международных санкций на ее развитие. Анализ структуры безналичных розничных платежей. Основные условия и механизм создания национальной платежной системы.
курсовая работа [83,5 K], добавлен 13.12.2016Сущность и место платежной системы в экономике государства, основные факторы, влияющие на ее развитие, условия построения и совершенствования. Концепция оптимизации функционирования платежной системы в национальной экономике, оценка ее эффективности.
курсовая работа [216,6 K], добавлен 24.03.2012Финансовые и экономические отношения, возникающие в процессе функционирования финансовой системы Российской Федерации, ее структура, задачи в области стабилизации, проблемы и направления развития. Характеристика современной финансовой политики России.
курсовая работа [76,7 K], добавлен 13.04.2013Понятие и сущность финансовой системы, принципы ее построения. Структура финансовой системы Российской Федерации. Государственный бюджет - главное звено финансовой системы. Направления совершенствования финансовой системы в России, преодоление кризиса.
курсовая работа [27,1 K], добавлен 30.09.2010Система электронных денег, ее элементы, принципы функционирования. Осуществление денежных переводов. Механизм оборота электронных средств. Национальная платежная система: структура, развитие. Перспективы развития национальной системы платежных карт "Мир".
дипломная работа [357,2 K], добавлен 17.07.2016История развития платежных средств. Анализ платежной системы как важнейшего элемента финансовой системы общества. Особенности действующей платежной системы России. Тенденции развития и пути совершенствования платежной системы на среднесрочную перспективу.
курсовая работа [631,3 K], добавлен 22.05.2014Сущность и виды платежной системы. Анализ функционирования платежной системы Республики Беларусь на современном этапе. Оценка деятельности Национального Банка по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РБ.
курсовая работа [62,9 K], добавлен 16.09.2012Изучение понятия и основных целей денежно-кредитной системы. Анализ влияния денежно-кредитной системы на экономический рост. Характеристика особенностей и проблем денежно-кредитной системы в Республике Беларусь. Разработка путей её совершенствования.
курсовая работа [440,3 K], добавлен 14.06.2013Схема национальной платежной системы, главные составляющие. Система расчетов по ценным бумагам. Характеристика и перспективы развития платежной системы Республики Беларусь. Мобильный банкинг и мобильные платежи. Механизмы для ускорения оборота средств.
курсовая работа [68,8 K], добавлен 06.09.2013