Совершенствование организации налично-денежного обращения в России

Связь сферы использования наличных денег с доходами и расходами населения. Основные достоинства наличного денежного обращения. Инновационные направления в сфере обработки денежной наличности, а также перспективы и принципы их внедрения в практику.

Рубрика Финансы, деньги и налоги
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 20.02.2019
Размер файла 18,4 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Совершенствование организации налично-денежного обращения в России

Согласно проведенным исследованиям, важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение.

В России так же, как и в других странах, используются не только наличные деньги, но и безналичные расчеты. Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной формы обращения в другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей на банковских счетах.

Налично-денежный оборот представляет собой совокупность платежей за определенный период времени и отражает движение наличных денег в качестве средства обращения и средства платежа. [3]

Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах составляет меньшую часть, он имеет большое значение, ведь экономика любой страны не может обойтись без наличных денег. Но есть существенный недостаток в обслуживании наличного денежного обращения - это большие затраты и высокие риски.

Сфера использования наличных денег непосредственно связана с доходами и расходами населения:

• расчетами населения с предприятиями розничной торговли и общественного питания;

• оплата труда предприятиями и организациями, выплата других денежных доходов;

• внесение денег населением во вклады и получение по вкладам;

• выплата пенсий, пособий и стипендий, страховых возмещений по договорам страхования;

• выдача кредитными организациями потребительского кредита;

• оплата ценных бумаг и выплата по ним дохода;

• платежи населения за жилищные и коммунальные услуги, при подписке на периодическую печать;

• уплата населением налогов в бюджет. [3]

Можно выявить основные достоинства наличного денежного обращения:

• универсальность;

• легкость использования;

• обязательность к приему;

• анонимность;

• оплата наличными во много раз дешевле стоимости платежей с использованием платежных карт. [3]

Главная задача государства при регулировании денежного обращения - обеспечение стабильности денежной единицы путем проведения соответствующей фискальной политики, контроля над предложением денег и за скоростью кредитования.

В настоящее время статьей 30 Федерального Закона от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» банкноты и монеты Банка России отнесены к безусловным обязательствам Банка России. На Банк России возложены важные функции, такие как: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности банкнот и монеты, порядка их уничтожения, а также замены в случае повреждения; определение порядка ведения кассовых операций. [2]

Роль Банка России в сфере организации наличного денежного обращения определяется Конституцией РФ и федеральными законами. В соответствии с п. 1 ст. 75 Конституции РФ осуществление денежной эмиссии в Российской Федерации является исключительной компетенцией Центрального банка Российской Федерации. Являясь эмиссионным центром, Банк России осуществляет эмиссионное регулирование, т.е. регулирование выпуска и изъятия денег из обращения. Помимо эмиссии денег к организации наличного денежного обращения относятся также вопросы прогнозирования наличного денежного оборота, работы с денежной наличностью и др. (ст. 34 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»). [1]

С точки зрения финансов, хорошо работающая денежная система наличного обращения способствует полному использованию мощностей и полной занятости. В свою очередь, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.

Поэтому проблема совершенствования сложного процесса регулирования наличного денежного обращения в современных российских условиях является актуальной для каждого человека и общества в целом.

В России, как и в других странах, затраты на организацию наличного денежного обращения достаточно высокие. В связи с этим Банк России предпринимает решительные шаги, одним из которых является аутсорсинг, т.е. Банк России постепенно делегирует коммерческим структурам свои функции, связанные с обработкой наличных денег и их распределением. [4]

Запущен процесс создания коммерческими банками крупных центров обработки денежной наличности, что позволяет участникам наличного денежного обращения сократить количество локальных кассовых узлов, высвободить помещения, оборудование и другие ресурсы, эффективно выстраивать технологические процессы.

Ведется строительство и реконструкция современных объектов инфраструктуры наличного денежного обращения.

Для обеспечения оптимизации обработки и хранения денежной наличности в учреждениях Банка России необходимо внедрять современные агрегатированные комплексы. За счет чего будет обеспечен автоматический непрерывный цикл обработки банкнот, включая уничтожение ветхих.

Инновационным направлением в сфере обработки денежной наличности является внедрение системы считывания серийных номеров банкнот, что позволит в перспективе оценить миграцию денег и срок жизни банкнот, проводить мониторинг уничтожения ветхих банкнот, а также оптимизировать распределение запасов денежной наличности.

Внедрение IT-технологий в сфере обработки денежной наличности в виде единого информационного пространства является необходимым условием функционирования системы наличного денежного обращения.

Помимо снижения затрат, Банку России рекомендуется минимизировать риски, связанные с организацией наличного денежного обращения. Для этого устанавливаются правила обработки, транспортировки и хранения денежной наличности для учреждений Банка России и кредитных организаций. Для минимизации риска появления поддельных денежных знаков в обращении Банк России проводит работу по защите денежных знаков от подделки. Для обеспечения безопасности Банка России учреждения оснащаются телевизионными системами наблюдения на базе современных цифровых технологий. [4] Таким образом, оптимизация налично-денежного обращения предполагает:

• обеспечение необходимого объема и структуры наличной денежной массы в соответствии с потребностями всех экономических субъектов - участников денежного оборота;

• поддержание баланса между размером наличной денежной массы и объемом производства товаров и услуг с учетом потребностей экономического роста;

• влияние на уровень инфляции в связи с изменением объемов и темпов наличной денежной эмиссии;

• снижение вероятности появления денежных суррогатов в обороте;

• поддержание устойчивости оборота официальных денежных знаков. [3]

При этом обеспечение участников денежного оборота наличностью в соответствии с их потребностями возможно только при ясности, открытости и полноте текущей информации, поступающей в Центральный Банк и его территориальные подразделения.

Поддержание баланса между размером наличной денежной массы и объемом производства товаров и услуг связано с вероятными долговременными и кратковременными нарушениями баланса. Это возможно в связи с чрезмерным (недостаточным) объемом наличной денежной массы, резким увеличением (замедлением) скорости оборота наличных денег, необоснованным снижением (быстрым) изменением структуры и емкости товарного (потребительского) рынка, монополистической практикой ценообразования. [4] Для поддержания баланса между размером наличной денежной массы и объемом товаров и услуг необходимо взаимодействие всех структур государственной власти, участников хозяйственного оборота.

Влияние Центрального Банка на денежный оборот заключается в снижении уровня инфляции в стране благодаря инструментам денежно-кредитной политики и соблюдению специально установленных пропорций в динамике наличной денежной эмиссии по сравнению с динамикой отдельных денежных агрегатов, а также показателей платежного баланса, роста ВВП и других макроэкономических показателей.

Денежные суррогаты значительно уменьшают функциональные возможности и потенциал официальных, установленных законом денежных знаков в виде денежной наличности. Вероятность их появления снизится лишь при правильно прогнозируемой экономической ситуации в стране.

Поддержание устойчивости оборота официальных денежных знаков обеспечивает эффективность деятельности ЦБ как на макроуровне, так и на микроуровне.

Банк России в настоящее время оценивает действующую (традиционную) модель организации наличного денежного обращения и, изучая мировой опыт, работает над созданием оптимальной модели управления наличным денежным обращением. [5]

Для наглядного изучения динамики наличных денег в обращении автором статьи была составлена таблица, отражающая основные показатели наличного денежного обращения в Российской Федерации за последние годы, а именно за 2014-2017 годы.

инновационный наличность деньги

Показатели наличного денежного обращения России за 2014-2017 гг.

Сумма (млрд. руб.)

Количество

(млн. экз.)

Удельный вес по сумме (%)

Удельный вес по купюрам (%)

Изменение с предыдущим годом (млрд.)

Изменение с предыдущим годом (%)

2014

8315,0

63661,9

100,0

100,0

639,6

8,3

2015

8848,2

67190,7

100,0

100,0

533,2

6,4

2016

8531,1

68707,0

100,0

100,0

-317,1

-3,6

2017

8802,0

70528,3

100,0

100,0

270,9

3,2

Подводя итоги, можно сказать, что наличные деньги - это обязательства Центрального Банка страны. Они играют большую роль для экономики отдельно взятого государства и мира в целом. Налично-денежное обращение является самым простым и универсальным в использовании, обладает анонимностью и дешевле, чем оплата с использованием платежных карт.

По мнению автора статьи, несмотря на то, что расчеты наличными деньгами в платежном обороте в той или иной мере замещаются безналичными, функционирование платежной системы исключительно в безналичном виде на данном этапе развития общества представляется невозможным. Наличные деньги остаются одним из главных платежных средств и вряд ли в обозримом будущем будут вытеснены электронными. Совершенствование наличного денежного оборота в России, в свою очередь, приведет к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной системы в целом, что, в свою очередь, окажет положительное влияние на весь комплекс экономических процессов в стране.

Список использованных источников

1. Конституция РФ: Принята 12 дек. 1993 г. М., 1993.

2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями [Электронный ресурс]. - Режим доступа: Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru.

3. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник; 2-е изд., перераб. и доп./под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: ТК «Велби», 2011.

4. Моисеев, С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. [Текст]: учеб пособие. - М.: Экономистъ, 2013.

5. Центральный Банк Российской Федерации: [Электронный ресурс].

URL: http://www.cbr.ru/Bank-notes_coins/nal/.

Размещено на Allbest.ru


Подобные документы

  • Сфера применения наличных денег. Тенденции развития наличного денежного оборота в мировой практике. Основы организации наличного денежного оборота в РФ, особенности ЦБ РФ как организатора налично-денежного обращения. Структура наличного денежного оборота.

    курсовая работа [589,8 K], добавлен 04.06.2016

  • Понятие и виды денежного обращения. Общие основы организации безналичных расчетов. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ. Сфера использования наличных денег в РФ. Проблемы денежного обращения в современных условиях и пути их решения.

    курсовая работа [215,5 K], добавлен 20.06.2012

  • Экономическое содержание наличного денежного оборота. Эмиссия наличных денег, а также обеспечение эмиссии банкнот. Принципы организации наличного денежного обращения в Республике Беларусь. Расчеты прогнозируемых показателей эмиссионного результата.

    курсовая работа [61,6 K], добавлен 18.04.2013

  • Формы безналичных расчетов и их схемы. Современный механизм эмиссии банкнот. Недостатки системы денежного обращения в РФ. Обзор преимуществ наличных денег и электронных средств платежа. Основные риски наличного и безналичного денежного обращения.

    курсовая работа [2,1 M], добавлен 27.05.2013

  • Рассмотрение истории возникновения денег, их роли в экономики, свойств и формы. Раскрытие сущности денежного обращения; определение роли закона деятельности в данной сфере. Характеристика состояния наличного денежного обращения в России за 2011 год.

    курсовая работа [124,3 K], добавлен 30.05.2015

  • Комплексный анализ состояния, структуры и скорости налично-денежного обращения в России за 2008–2009 гг. Разработка прогноза и определение путей развития наличного обращения на среднесрочную перспективу. Изменения и регулирование денежного обращения.

    дипломная работа [496,9 K], добавлен 14.09.2011

  • Роль и значение налично-денежного обращения: исторический экскурс. Характеристика денежного обращения и денежной системы России на различных исторических этапах. Анализ текущего состояния налично-денежного обращения в Российской Федерации, его проблемы.

    дипломная работа [1,1 M], добавлен 17.10.2017

  • Сущность и значение налично-денежного оборота. Организация обращения наличных денег в Республике Беларусь. Анализ, прогнозирование и направления совершенствования налично-денежного оборота. Разработка плана поступления и расходования денежных средств.

    курсовая работа [51,0 K], добавлен 16.04.2010

  • Проблемы и перспективы денежного обращения в экономике России. Характеристика современного денежного оборота, пути его стабилизации и развития в России. Основные принципы организации наличного и безналичного оборота. Структура денежного обращения.

    курсовая работа [166,9 K], добавлен 28.09.2011

  • Виды денег: банкноты, металлические монеты и бумажные деньги (казначейские билеты). Организация налично-денежного обращения. Эмитентская принадлежность валюты; коллективная, иностранная и национальная валюта. Сущность и организация денежного оборота.

    реферат [15,9 K], добавлен 09.03.2010

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.