Современные финансовые технологии в управлении активами компании

Размещено на http://www.allbest.ru/

Современные финансовые технологии в управлении активами компании

З.Т. Гаджиева

В данной статье описываются тенденции развития финансовых технологий, рассматриваются основные элементы финтеха такие как: криптовалюта, блокчейн, виртуальные деньги, необанк. Составляется анализ разных прогнозов финансовых технологий в России и в мире в целом. Цель исследования - выяснить причины такого быстрого развития финансовых технологий на сегодняшний день. А именно: проблемы и ограничения, которые возникают при применении новых технологий, среда его применения. В статье доказывается, что развитие финансовых технологий следует от изменения компетенции специалистов, которые занимаются финансами, банками и бизнесом.

Ключевые слова: инвестиции в финтех, блокчейн, криптовалюта, безопасность финансовых технологий, необанк.

Трудно представить современный мир без технологических инноваций, которые день за днем все более совершенствуются. Несомненно, они не обошли стороной и сектор экономики, что оказывает огромное влияние на сферу финансовых услуг, а финансовые технологии входят в наш мир с высочайшей скоростью.

Финтех является непростой системой, которая объединяет секторы новых технологий и финансовых услуг, стартапы и соответствующую инфраструктуру. Кроме того, мы можем заметить, что финансовые технологии также появляются в производственной сфере, проникают на сегмент страхования, бухгалтерских услуг, управления активами, инвестиции и т.п.

По прогнозам PWC в 2016 г. финтех заберет 28% рынка банковских услуг и платежей, до 22% рынка страхования, управления частным капиталом и активами.

Причинами развития этих изменений являются:

Усовершенствование новых финансовых технологий (блокчейн)

Выход новых видов онлайн-инвестирования и онлайн-кредитов, такие как краудфандинг, краудинвестинг, появление инноваций в платежной структуре, обусловленные безопасностью и надежностью предлагаемых услуг появление виртуальных банков и валют Финтех будет успешно развиваться лишь в зависимости от объема вложенных инвестиций и от готовности инфраструктуры. Согласно исследованиям KPMG, рекордным по объему инвестиций был 2015 год. Но в США и Европе в 2016 г. он снизился, однако в азиатских странах рост продолжался. В 2015 г. объем инвестиций в Соединенных Штатах составил 27,4 млрд долл. США, в Европе же - 10,9 млрд долл. США, в 2016 г. - 2,2 млрд долл. США. В Азии в 2014 г. инвестиции составили 3,3 млрд долл. США, а в 2016 г. уже 8.6 млрд долл. США.

Распределение финансирования в секторе финтех (в млрд долл. США)

криптовалюта финансовый блокчейн

Одним из важных элементов инфраструктуры финансовых технологий является блокчейн. В марте 2017 г. премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым было отмечено, что блокчейн является одним из прорывных технологий, и им уже пользуются крупные банки, компании и корпорации, он также заявил, что есть необходимость проанализировать, насколько это все применимо в нашей экономике. В инвестиционном исследовании «Сбербанк Киб» дается следующее определение блокчейна: «Блокчейн - это распределенная база данных, которая может быть использована одновременно целым рядом учреждений в разных географических регионах, при том, что каждый участник имеет свою мгновенно синхронизируемую копию. База формируется как непрерывно растущая цепь блоков с записями о всех транзакциях».

Одной из ключевых технологий блокчейна становится криптовалюта - виртуальная валюта, которая осуществляет учет и хранение в распределенной базе данных. Существует целый ряд стран, такие как Великобритания, Япония, Южная Корея, Китай, Дания, Канада, банки которых создали или работают над созданием криптовалют. На сегодняшний день существует несколько сотен видов криптовалют, однако самой распространенной и известной считается «биткоин» (Новое поколение цифровой валюты, созданной в 2009 году Сатоши Накамото).

Технология блокчейн используется также в основе многих других проектов финансовых технологий, к примеру искусственного интеллекта, чат-ботов, «умных контрактов».

Усовершенствованные технологии поменяли не только исторически сложившийся багаж по предоставлению финансовых услуг, но и отношение к такому определению, как «деньги», реализовали за столь короткий промежуток времени переход к виртуальным от наличных денег. Список новшеств последнего времени в финансовом секторе пополняется с огромной скоростью. Например, мобильный банкинг, дистанционное банковское обслуживание, мгновенные платежи, интернет-банкинг, удаленная идентификация, NFC технологи, электронная коммерция и т.п.

Мы можем заметить изменения как в функциональных, так и в инфраструктурных составляющих классического банка. Необанк (онлайн-банк) представляет собой банк, который не имеет офисов, обслуживающего персонала, бумажного документооборота. Для предоставления банковских услуг необанк считает разумным использовать мобильные приложения, роботизированное консультирование, Интернет и т.д. Отсюда следует, что банк теперь имеет возможность минимизировать затраты, перейти на круглосуточное предоставление банковских услуг (даже до режима 24/7), повысить скорость обслуживания, обеспечить индивидуальный подход к обслуживанию своих клиентов. Все это позволяет также снизить тарифы. Таким образом, банки фактически становятся виртуальными банками.

Безусловно, при создании новых технологий финансового характера вопросы безопасности необходимо ставить на передний план. Как сказал Замначальника главного управления безопасности и защиты информации ЦБ РФ Артем Сычев: «Недостаточно продуманное использование технологий финтеха может привести к угрозам». Несомненно, усовершенствование финансовых продуктов требует новых механизмов экономической безопасности.

Успешность модернизации финтеха в отдельно взятой стране в основном зависит от государственного регулирования данного сектора. Российская Федерация также не осталась в стороне и предприняла ряд мер, которые определили политику в области финтехники. Например, в Банке России внедрено принципиально новое структурное подразделение «Департамент финансовых технологий, проектов и организации процессов». Помимо этого, появилась Ассоциация «ФинТех», в которую вошли ПАО «Сбербанк», Банк России, Банк ВТБ, Банк «Открытие», Газпромбанк, Альфа-банк, АО «Национальная система платежных карт» (НСПК) и Группа QIWI. Банк России намеревается создать законодательную базу в сфере криптовалют. Разрабатываются вопросы перехода на ведение бухгалтерского учета Онлайн и создания платформы моментальных платежей.

Особенно важным рычагом для модернизации новых финансовых технологий на рынке предоставления финансовых услуг является проведение ежегодных мероприятий по анализу, сбору и представлению продуктов финтех. Хорошим примером здесь является международный конкурс финтех-стартапов Innotribe, который был проведен Банком России и SWIFT (межнациональная межбанковское средство передачи информации и совершения платежей).

Не смотря на уделяемое внимание, развитие финансовых технологий в мире сталкивается с некоторыми проблемами. Перечислим основные из них:

масштабируемость

выход на вторичное финансирование

стратегия «выхода» из инвестиций через слияния и поглощения

Так, всего лишь 30 корпораций в мире способны быстро вывозить свои услуги и продукты в другие государства. Дело не только в возможностях самой компании, но и в том, что на многих рынках не присутствует платформа масштабируемости BaaS (bank-as-a-service), несовершенство регуляторного сектора способствует медленному проведению независимого лицензирования на новом рынке, а также проблемой является потеря конкурентоспособности на рынке, в связи с появлением новых компаний.

Обратим внимание, что в настоящее время остро ощущается нехватка специалистов в сфере новых информационных и финансовых технологий. На мой взгляд, именно это является основным тормозящим фактором развития фин. технологий в Российской Федерации. Я считаю, что ведущим ВУЗам нашего государства необходимо пересмотреть свои программы обучения с учетом мировых тенденций развития образования. К счастью, на сегодняшний день, немало, даже можно сказать, достаточно много участников интересует развитие финансовых технологий в России. В их числе инвесторы, институты развития и кадры. Хорошим примером развития в этой области является Сбербанк, который вместе с РАНХиГС запустил специальную программу «Финтех» для магистров. Будущее российского финтех-рынка выглядит позитивно. Я считаю, что расцвет финтех-активности мы сможем видеть в 2018-2020 годах как в мире в целом, так и в Российской Федерации.

Таким образом, возникающие проблемы и противоречия в секторе финансов и экономики в целом могут решить современные технологии финансового управления, которые позволяют по-другому организовать процесс управления финансами и существенно повысить его эффективность.

Список литературы

1. PwC report «Blurred lines: How FinTech is shaping Financial Services», 2016 https://cyberleninka.ru

2. Янош Барберис, Сюзан Чишти, Финтех: Путеводитель по новейшим финансовым технологиям

3. Сидорова, Е.Е. Применение технологии финансового бенчмаркинга для повышения эффективности деятельности организации, Успешный менеджмент: как строить будущее? сб. науч. молод. ученых. - 2011. - С.141-144.

Размещено на Allbest.ru