Методологические принципы и приоритеты развития системы регулирования банковской деятельности

Федеральный закон «О кредитных потребительских кооперативах граждан» № 117-ФЗ от 07.08.01 г.

9

Ломбарды

Федеральный закон «О ломбардах» № 215-ФЗ от 30.12.04 г.

Проведенный в диссертационном исследовании анализ существующей практики регулирования деятельности небанковских участников финансового рынка выявил следующие проблемы:

- сложности при отнесении того или иного субъекта к участникам финансового рынка;

- отсутствие оперативности регулирования, т.е. ни один из органов регулирования не имеет возможности воздействия на участников рынка в текущем режиме;

- принципиально разный уровень разработанности регулирующих документов в части процедур надзора (установление требований и пруденциальных норм деятельности);

- отсутствие ясности в части идентификации и классификации микрофинансовых организаций (кооперативы, ссудо-сберегательные товарищества и др.).

По нашему мнению, сам процесс идентификации и классификации участников финансового рынка, установление качественных и количественных критериев, и, главное, приведение в соответствие с этим законодательной и нормативной базы займет в России не менее 3-х лет.

Анализ существующих пруденциальных норм деятельности участников финансового рынка. Основной массив работы по созданию комплексной системы надзора на рынке финансовых услуг приходится на унификацию пруденциальных норм и требований к деятельности участников данного рынка.

По нашему мнению, оценка перспектив внедрения общих методологических подходов по установлению пруденциальных норм деятельности для участников финансового рынка должна проходить на основе анализа действующей системы в разрезе выделенных нами ранее элементов (лицензирование, дистанционный надзор, инспектирование, работа с проблемными институтами, ликвидационные процедуры).

Отдельные элементы пруденциального регулирования у ряда участников реализованы. В частности, более-менее решенным можно считать вопрос лицензирования деятельности профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций, отчасти инвестиционных фондов. Однако, если не сводить вопросы лицензирования лишь к конкретизации разрешенных видов деятельности, то мы столкнемся с рядом проблем. Практически ни в одном сегменте финансового рынка (если смотреть по видам финансовых институтов) не реализованы в полной мере требования к качеству и структуре уставного капитала и собственных средств, не разработаны понятные и прозрачные правила оценки правомерности участия в их капиталах учредителей и анализа их финансового состояния. По ряду институтов нельзя считать доработанными установленные квалификационные требования к их руководителям, не говоря уже о членах советов директоров и иных лицах, способных оказать влияние на деятельность организации.

В части дистанционного надзора в отношении небанковских финансовых институтов требуются существенные преобразования. Главное из них заключается в переходе к содержательному надзору в отношении таких приоритетных показателей, как капитал (чистые активы), достаточность капитала, требования по созданию резервов на возможные потери, нормативы рисков. Не менее важным вопросом становится своевременное использование результатов дистанционного надзора для принятия адекватных мер воздействия. В настоящее время классическая периодичность предоставления базового пакета отчетности небанковских участников финансового рынка - квартал, что не обеспечивает оперативности мер воздействия в случае выявления проблем или нарушений.

В части работы с проблемными финансовыми институтами развитие должно идти по следующим блокам:

- создание механизмов классификации финансовых институтов по группам проблемности;

- четкое определение и фиксация мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности (в т.ч. с доработкой положений Кодекса об административных правонарушениях);

- закрепление мер воздействия в зависимости от отнесения института в ту или иную группу проблемности.

В Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации сказано: «В перспективе целесообразно для всех видов финансовых организаций… установить единые принципы банкротства, аналогичные принципам, установленным для кредитных организаций. Введение единых принципов банкротства связано с необходимостью унификации мер, применяемых для предупреждения несостоятельности (банкротства) финансовых организаций, и процедур, используемых при признании финансовой организации банкротом. Одной из таких мер может стать назначение временной администрации, как это предусмотрено законодательством Российской Федерации о банкротстве кредитных организаций». По нашему мнению, ликвидационные процедуры во всех небанковских финансовых институтах должны рассматриваться как неотъемлемые элементы надзора, которые наряду с другими подчинены защите интересов инвесторов, кредиторов, вкладчиков.

Координация действий ведомств-регуляторов. На данном этапе подразумевается практическое внедрение ранее выделенных принципов мегарегулирования в деятельность каждого ведомства-регулятора. Особое внимание на данном этапе уделяется факторам внешней среды и их влиянию на деятельность поднадзорных финансовых институтов. Речь идет о создании единой базы факторов внешней среды (прежде всего, складывающиеся на мировых и российских финансовых и товарных рынках) и возможных моделей поведения в связи с деятельностью поднадзорных институтов. Практика других государств показывает, что база данных ситуаций, сценариев и соответственно моделей поведения накапливается максимум за 1-2 года. Благодаря современной динамике рынков, формирование такого рода базы может произойти намного быстрее. Параллельно сферой внимания всех регуляторов становятся проблемные институты в каждом из сегментов финансового рынка. Все регуляторы выносят суждение о возможном влиянии проблем конкретного финансового института (с учетом масштабов его деятельности и сфер проведения операций) на деятельность других участников или даже на рынок в целом.

По достижении единства, а по сути синхронизации требований и действий всех ведомственных регуляторов, уместно обратиться к вопросу о целесообразности создания в России мегарегулятора.

В силу специфики темы нашего исследования, которое посвящено банковскому регулированию, мы не можем не отметить, что Центральный банк России делает верные шаги на пути к комплексному регулированию. В частности, в 2007 году Центральный банк России принял участие в процессах по подготовке нормативных актов по следующим направлениям:

- регулирование деятельности центрального депозитария, результатом чего должно стать создание независимой и мощной системы учета прав на ценные бумаги;

- упрощение государственной регистрации выпусков ценных бумаг и совершенствование условий допуска ценных бумаг на зарубежные организованные рынки;

- подготовка правовой основы компенсационных механизмов для инвесторов-физических лиц на рынке ценных бумаг;

- разработка правовой основы механизмов секьюритизации активов и хеджирования рисков По материалам документа: «Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2007 год» // Вестник Банка России. 2006. № 66. С.24..

Реализация этих и вышеназванных направлений позволит поставить российскую систему регулирования деятельности участников финансового рынка на новую, более высокую качественную основу. Последовательная реализация принципов мегарегулирования в деятельности всех ведомств-регуляторов на финансовом рынке позволит в дальнейшем оценить целесообразность создания в России единого органа финансово-банковского регулирования.

В заключении диссертационной работы обобщены основные выводы и рекомендации автора, выделены приоритеты развития системы банковского регулирования в России.

Основные положения диссертационного исследования опубликованы в следующих работах

Монографии:

1. Котляров М.А. Социалистическая теория прогресса: русские версии. Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2002. 7,44 п.л.

2. Котляров М.А. Центральный банк в экономике страны. Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2004. 5,81 п.л.

3. Котляров М.А. Управление национальной банковской системой России. Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2006. 10,69 п.л.

Учебные пособия:

4. Котляров М.А., Казак А.Ю. Основы денежно-кредитного регулирования экономики. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 1999. 1,4 п.л.

5. Котляров М.А. Денежно-кредитная политика и национальная валюта/Учеб. пособие. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2000. 2,9 п.л.

Статьи в научных журналах и изданиях, рекомендуемых ВАК для публикации научных работ, отражающих содержание докторских диссертаций:

6. Котляров М.А. Проблемы совершенствования пруденциального банковского надзора в России // Банковское дело. 2004. № 3. 0,3 п.л.

7. Котляров М.А. Лицензирование банковской деятельности: современная практика и перспективы // Финансы и кредит. 2004. № 10. 0,5 п.л.

8. Котляров М.А. О лицензировании банковской деятельности // Деньги и кредит. 2004. № 5. 0,4 п.л.

9. Котляров М.А. Обеспечение реальной защиты интересов банковских вкладчиков // Финансы и кредит. 2004. № 14. 0,4 п.л.

10. Котляров М.А. Ипотека и системные проблемы рынка недвижимости в России // Финансы и кредит. 2004. № 17. 0,5 п.л.

11. Котляров М.А. Совершенствование механизма выявления проблемных кредитных организаций Банком России // Финансы и кредит. 2004. № 25. 0,5 п.л.

12. Котляров М.А. Государственное регулирование банковской деятельности: основы организации и перспективы развития // Финансы и кредит. 2004. № 29. 0,6 п.л.

13. Котляров М.А. Вопросы организации эффективного государственного регулирования банковской деятельности в России // Известия УрГЭУ. 2005. № 11. 0,5 п.л.

14. Котляров М.А. Справедливая стоимость активов кредитной организации: формальная и реальная защита интересов кредиторов // Банковское дело. 2005. № 7. 0,4 п.л.

15. Котляров М.А. Деньги и власть: вопросы эффективной организации денежного и банковского регулирования в России // Финансы и кредит. 2005. № 26. 0,6 п.л.

16. Котляров М.А. Исторические особенности формирования системы регулирования банковской деятельности // Известия УрГЭУ. 2006. № 2 (14). 0,5 п.л.

17. Котляров М.А. Новый подход ЦБ РФ к капитализации кредитных организаций России: риски и перспективы внедрения // Банковское дело. 2006. № 6. 0,5 п.л.

18. Котляров М.А. Рыночная капитализация как инструмент повышения устойчивости российских банков // Финансы и кредит. 2006. № 28. 0,4 п.л.

19. Котляров М.А. Регулирование инвестиционной привлекательности российской банковской системы и государственный суверенитет // Финансы и кредит. 2007. № 11. 0,5 п.л.

20. Котляров М.А. Реформа банковского надзора в России: от ведомственного контроля к мегарегулированию // Банковское дело. 2007. № 4. 0,5 п.л.

21. Котляров М.А. Перспективы мегарегулирования на рынке финансовых услуг // Финансы. 2007. № 9. 0,6 п.л.

Статьи в периодических изданиях и научных сборниках, тезисы докладов на международных и всероссийских научных конференциях:

22. Котляров М.А., Казак А.Ю. Необходимость и направления совершенствования деятельности Центрального банка России на современном этапе. Сборник научных статей. УрГЭУ. Екатеринбург,1995. 0,2 п.л.

23. Котляров М.А., Казак А.Ю. Концепция государственного финансово-кредитного регулирования экономики. Научн. зап. Изд-во УрГЭУ, 1997. 0,3 п.л.

24. Котляров М.А. Проблемы и пути совершенствования банковского надзора в региональном аспекте // Банк. 1997. Июль. 0,3 п.л.

25. Котляров М.А. Влияние инструментов денежно-кредитного регулирования на экономическую систему. Материалы международной научно-практической конференции 8-9 декабря 1998 года. Часть 2. Пермь, 1998. 0,1 п.л.

26. Котляров М.А., Казак А.Ю. Некоторые приоритетные направления развития банковского регулирования в России. Научн. зап. Выпуск 4. Изд-во УрГЭУ, 1999. 0,1 п.л.

27. Котляров М.А. Кредитная система России: хождение по кругу. Бизнес и банки. №24. Июнь. 1999. 0,2 п.л.

28. Котляров М.А. Операции екатеринбургского отделения Государственного банка в XIX-XX вв. // Известия УрГЭУ. 1999. № 2. 0,2 п.л.

29. Котляров М.А. Денежно-кредитная политика в системе государственного регулирования экономики. Тезисы всероссийской научно-практической конференции. Екатеринбург: УрО РАН, 1999. 0,1 п.л.

30. Котляров М.А., Мансуров Г.З. Некоторые экономико-правовые аспекты категории «деньги». Научн. зап. Изд-во УрГЭУ, 2000. 0,1 п.л.

31. Котляров М.А., Казак А.Ю. Участие Центрального банка России в решении проблем бюджетного дефицита. Научн. зап. Изд-во УрГЭУ, 2000. 0,1 п.л.

32. Котляров М.А. Возможности влияния Центрального банка России на развитие реального сектора экономики. Научн. зап. Изд-во УрГЭУ, 2000. 0,3 п.л.

33. Котляров М.А. Концепция денационализации денег в современной России. Научн. зап. Изд-во УрГЭУ, 2000. 0,3 п.л.

34. Котляров М.А., Сунагатуллина И.Ю. Внутренний контроль как механизм обеспечения стабильности банковской системы. Научн. зап. Изд-во УрГЭУ, 2000. 0,1 п.л.

35. Котляров М.А. Методика прогнозирования прибыли коммерческого банка. Научн. зап. Изд-во УрГЭУ, 2000. 0,2 п.л.

36. Котляров М.А. Banking system of Russia: movement in a circle. Тринадцатые Международные Плехановские чтения: Тезисы докладов на английском языке. М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2000. 0,1 п.л.

37. Котляров М.А. Реальное и номинальное значение уставного капитала. Бизнес и банки. №26. Июнь. 2001. 0,2 п.л.

38. Котляров М.А. Monetary policy of the Central Bank of Russia. Четырнадцатые Международные Плехановские чтения: Тезисы докладов на английском языке. М.: Изд-во Рос. экон. акад., 2001. 0,1 п.л.

39. Котляров М.А. Банковский надзор как система обеспечения социальной стабильности в государстве. Социальные проблемы современной Российской экономики. Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции. Екатеринбург, 2003. Часть. 3. 0,2 п.л.

40. Котляров М.А. Денежно-кредитная политика в системе финансово-кредитного регулирования экономики. Финансовый механизм и его правовое регулирование: Тезисы докладов международной научно-практической конференции / Саратовский государственный социально-экономический университет. - Саратов, 2003. 0,2 п.л.

41. Котляров М.А. Денежно-кредитная политика в системе финансово-кредитного регулирования экономики. Финансовый механизм и его правовое регулирование: Сборник научных статей по итогам международной научно-практической конференции (24-25 апреля 2003 года) / Под ред. О.С. Кирилловой, В.В. Степаненко. - Саратов: СГСЭУ, 2003. 0,4 п.л.

42. Котляров М.А. Управление собственностью как условие эффективного развития российских предприятий. Стратегическое планирование и развитие предприятий. Секция 1. / Тезисы докладов и сообщений Четвертого всероссийского симпозиума. Москва, 15-17 апреля 2003 г. Под ред. Проф. Г.Б. Клейнера. - М.: ЦЭМИ РАН, 2003. 0,1 п.л.

43. Котляров М.А. Роль Центрального банка в стимулировании инвестиционной активности в стране. Актуальные проблемы реструктуризации российских предприятий: сборник материалов IV Всероссийской научно-практической конференции. Под. Ред. Быковой Г.Н. Пенза, 2004. 0,2 п.л.

44. Котляров М.А. Роль Центрального банка в развитии экономики России. Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Тезисы V Международной научно-практической конференции. Ч.1. СПб.: Нестор, 2004. 0,2 п.л.

45. Котляров М.А. Влияние Центрального банка на развитие российских предприятий: возможности и перспективы. Стратегическое планирование и развитие предприятий. Секция 2. / Тезисы докладов и сообщений Пятого всероссийского симпозиума. Москва, 13-14 апреля 2004 г. Под ред. Проф. Г.Б. Клейнера. - М.: ЦЭМИ РАН, 2004. 0,1 п.л.

46. Котляров М.А.Совершенствование работы Центрального банка России по выявлению проблемных банков. Стабилизация экономического развития Российской Федерации: Сборник материалов III Всероссийской научно-практической конференции. - Пенза: РИО ПГСХА, 2004. 0,3 п.л.

47. Котляров М.А. Роль Центрального банка в развитии экономики России. Наука и образование - 2004: Материалы Международной научно-технической конференции (Мурманск, 7-15 апреля 2004 г. в 6 ч. Часть III. - Мурманск: МГТУ, 2004. Ч. 3. 0,3 п.л.

48. Котляров М.А. Банковская система России: от надзора к регулированию. Управление в социальных и экономических системах: сборник материалов II Всероссийской научно-практической конференции. - Пенза: РИО ПГСХА, 2004. 0,3 п.л.

49. Котляров М.А. Роль Центрального банка в развитии экономики региона. Торгово-экономические проблемы регионального бизнес-пространства: Сборник материалов Международной научно-практической конференции, 14 апреля 2005 г. - Челябинск: Изд-во ЮУрГУ, 2005. - Т. 2. 0,3 п.л.

50. Котляров М.А. Центральный банк как орган государственного регулирования банковской деятельности. Конкурентоспособность территорий во взаимозависимом мире: Материалы VIII Всероссийского форума молодых ученых и студентов. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. Ун-та, 2005. Ч. 2. 0,1 п.л.

51. Котляров М.А. Концептуальные вопросы развития банковского регулирования в России. Стратегическое планирование и развитие предприятий. Секция 3. / Тезисы докладов и сообщений Шестого всероссийского симпозиума. Москва, 12-13 апреля 2005 г. Под ред. Проф. Г.Б. Клейнера. - М.: ЦЭМИ РАН, 2005. 0,2 п.л.

52. Котляров М.А. Перспективы мегарегулирования на рынке финансовых услуг // Ценные бумаги. 2007. № 4. 0,6 п.л.

Размещено на Allbest.ru