Совершенствование механизма устойчивости финансово-кредитных учреждений России

Рис.7. Алгоритм построения многофакторной модели финансовой устойчивости в условиях кризиса [авторская разработка]

Для цели разработки данного алгоритма в исследовании был проведен анализ существующих российских и зарубежных методик по оценке финансовой устойчивости финансово-кредитных учреждений, в результате которого было установлено, что ни одна из них не может служить объективным источником оценки с точки зрения гипотетического сценария стресс-тестирования. Результаты проведенного анализа представлены в таблице 3 [авторская разработка].

Таблица 3 Результаты анализа основных методик финансовой устойчивости

В результате проведенного исследования был сделан следующий вывод. Существующие российские и зарубежные методики оценки финансовой устойчивости финансово-кредитных учреждений используют ограниченный перечень информации, в большинстве своем они основаны на данных открытой или официально подтвержденной отчетности. Основная доля информации о факторах внешней и внутренней среды не входит в анализ неформализованных критериев (критериев, не подверженных количественной оценке). Методики, содержащие кластерный анализ, предполагают дифференцирование финансово-кредитных организаций по размеру капитала, в связи с чем небольшие кредитные организации, с капиталом менее 90 млн. рублей, фактически не подлежат данной системе рейтингования. Зарубежные методики, нуждаются в адаптации отдельных бизнес-факторов и не учитывают специфику российского бизнеса. Как правило, для практического использования указанных методик используется большое количество финансовых показателей, коэффициентов устойчивости, расчеты по которым требуют наличия специалистов высокой квалификации, что для небольших кредитных учреждений является еще одной статьей затрат в операционной деятельности. Применение дистанционной формы контроля в целях регулярного надзора на сегодняшний день не регламентировано нормативными актами Банка России.

С учетом полученных выводов в исследовании была разработана инновационная методология на основе рейтинговой оценки, представляющая собой многофакторную модель рыночной среды, доказана ее результативность на фоне существующих подходов к оценке финансовой устойчивости на примере ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк).

В диссертации было определено, что практическое исследование рыночной среды финансово-кредитных учреждений обусловлено необходимостью изучения ряда неформализованных факторов, способных оказать влияние на ее финансовую устойчивость. Основной принцип построения многофакторной модели предполагает использование экспертного метода оценки для последующей организации стресс-тестирования.

Для обоснования использования многофакторной модели с целью оценки устойчивости финансово-кредитного учреждения в практической деятельности в исследовании была проведена сравнительная характеристика финансовой устойчивости, рассчитанная в соответствии с требованиями Банка России и результатами оценки многофакторной модели, полученной с использованием экспертного метода. В таблице 4 представлены показатели финансово-экономической деятельности Банка за период 2007-2009 гг.

Таблица 4 Показатели финансово-экономической деятельности кредитной организации (тыс. руб.)

При расчете показателя рентабельности активов Банка сопоставлены значения прибыли/непокрытого убытка и балансовой стоимости активов Банка на отчетную дату. При расчете показателя рентабельности капитала Банка сопоставлены значения прибыли/непокрытого убытка и собственных средств (капитала) Банка на отчетную дату.

На рисунке 8 приведены данные расчета обязательных нормативов Банка за аналогичный период, рассчитанные в соответствии с Инструкцией Банка России № 110-И .

Анализ данных расчета обязательных нормативов позволил сделать следующий вывод в исследовании.

Банком был соблюден норматив достаточности собственных средств (капитала) (Н1), который находился выше порогового значения, установленного Банком России. Это свидетельствует о том, что собственного капитала у Банка достаточно для дальнейшего развития и увеличения величины рисковых активов.

Рис. 8. Данные расчета обязательных нормативов за период 2007-2009 гг. [авторская разработка]

Норматив мгновенной ликвидности (Н2) также выполнялся, что в первую очередь связано с превышением размера высоколиквидных активов по сравнению с обязательствами до востребования: это остатки на корсчете в Банке России, вложения в госбумаги и прочее. Также имеется «запас» по выполнению нормативов текущей и долгосрочной ликвидности (Н3 и Н4): Банк выполнял все эти нормативы с существенным резервом относительно предельного значения, установленного Банком России.

Устойчиво выполняется норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), Банк его постоянно контролировал путем установления лимитов задолженности, тем самым обеспечивая необходимую сумму для заемщиков, удовлетворяя его интересы и одновременно страхуя себя от чрезмерного риска невозврата.

Также Банком выполняется норматив по крупным кредитным рискам (Н7), куда включаются все кредиты и другие требования, в сумме превышающие 5% от величины собственных средств: данный показатель по кредитным рискам значительно ниже, чем установленный Банком России уровень.

Подобным образом Банк выполнял все остальные обязательные нормативы деятельности, установленные Банком России.

Таким образом, установлено, что в Банке существует специальная процедура управления и контроля над активами и пассивами, лимитированием кредитных рисков, что позволяет ежедневно гарантированно выполнять все обязательные нормативы. В результате оценки нормативов деятельности в исследовании доказано, что Банк имеет приемлемый уровень риска, позволяющий сохранить финансовую устойчивость.

За аналогичный период в исследовании был проведен расчет рейтинга для многофакторной модели - ОАО АКБ «Росбанк».

Алгоритм многофакторной модели оценки рыночной среды включает в себя расчет следующих элементов (бизнес-факторов), представленных на рисунке 9.

Рис. 9. Алгоритм расчета многофакторной модели [авторская разработка]

Для построения многофакторной модели в диссертации были исследованы основные качественные бизнес-факторы, влияющие на устойчивость финансово-кредитных учреждений.

В исследовании определено, что отличительная особенность данной модели заключается в обосновании экспертного метода, используемого при недостаточности или отсутствии подтвержденных данных финансовой отчетности организации, что в условиях глобального кризиса позволяет прогнозировать дальнейшее ухудшение финансовой устойчивости экономического субъекта.

Эксклюзивность многофакторной модели также состоит в том, что ее практическое использование позволяет оценить бизнес-факторы рыночной среды, не подверженные количественной оценке.

Каждому из рассматриваемых факторов была присвоена на экспертной основе балльная оценка, влияющая на итоговый рейтинг кредитно-финансовой организации. По итогам проведенного анализа бизнес-факторов был произведен расчет рейтинга ОАО АКБ «Росбанк», характеризующий его финансовую устойчивость. Схема шкалы рейтинговой оценки многофакторной модели представлена в таблице 5 [авторская разработка] и характеризует общий уровень бизнес-риска.

Таблица 5 Схема шкалы рейтинговой оценки кредитно-финансовой организации

Проведенный в исследовании практический расчет с использованием многофакторной модели рыночной среды по пяти группам бизнес-факторов, позволил получить следующие результаты, представленные в таблице 6 [авторская разработка].

Таблица 8. Итоговый расчет результатов многофакторной модели за период 2007- 2009 гг.

По результатам проведенного расчета в исследовании был сделан следующий вывод. С учетом реализуемой стратегии развития Банка можно утверждать, что Банк занимает отдельную нишу на российском рынке банковских услуг, что способствует высокой конкурентоспособности предлагаемых Банком продуктов. В частности, факторами, определяющими финансовую устойчивость позиций Банка и высокую конкурентоспособность его услуг, являются: статус многопрофильного частного финансово-кредитного института, который входит в десятку лидеров российской банковской системы, и, бесспорно, успешная деятельность в предоставлении широкого спектра высококачественных финансовых услуг всем категориям клиентов на общенациональном уровне. Вместе с тем, проведенные исследования позволили также доказать, что за период 2007-2008 гг. Банк испытывал определенные сложности, связанные с оттоком частных вкладов, сокращением кредитного портфеля, что в конечном счете привело к снижению прибыли за указанный период. За период 2009 года были отмечены факты участия аффилированных к Банку структур в судебных разбирательствах, что также не могло не отразиться на снижении его репутационного риска. Вместе с тем, в исследовании было установлено, что Банк последовательно реализует существующую стратегию развития, имеет надежную систему инвестиционного планирования и в соответствии с итоговым рейтингом уровень его бизнес-риска охарактеризован как минимальный.

Результаты проведенного анализа были подтверждены с учетом гипотетического и исторического сценария стресс-тестирования.

Таким образом, в исследовании было доказано, что в условиях экономического кризиса оценка бизнес-риска финансово-кредитного учреждения с применением многофакторной модели представляет собой наиболее эффективный инструмент стратегического управления устойчивостью, использование данной методологии, позволяет оценить бизнес-риск любой финансовой компании независимо от ее отраслевой принадлежности, практическое применение модели позволяет диверсифицировать инвестиционные, кредитные и рыночные риски, а также использовать ее в качестве альтернативного источника информации, подтверждающего финансовую устойчивость.

В пятой группе проблем, рассматриваемых в диссертации, сосредоточены вопросы использования адаптационного механизма финансовой устойчивости малых и средних банков как полноправных участников финансово-кредитных учреждений, а также разработки методологии превентивного контроля и обосновании возможности ее применения в надзорной практике.

Установлено, что на сегодняшний день недостаточность превентивного контроля, более остро ощущается на фоне банкротств финансовых институтов, высокой концентрации кредитного риска с учетом доли безнадежных и просроченных ссуд, а отсутствие действенного механизма превентивных мер со стороны надзорных органов способствует дифференцированию (расслоению) кредитно-финансовых организаций с позиции их кредито- и платежеспособности, что в конечном счете приводит либо к аннулированию лицензии, либо к ужесточению надзорных требований.

В соответствии с опубликованным в текущем году докладом ИНСОР, в банковской системе РФ произошли масштабные структурные реформы. В результате консолидации в стране действуют 250-300 банков, минимальная достаточность капитала - 1 млрд. рублей, при этом банки из первой десятки стали признанными глобальными игроками. Проведена глобальная приватизация госбанков, государство сохраняет свое участие в оставшихся из них, а в институтах развития лишь блокирующий пакет. Формируется сектор малого и среднего финансового бизнеса (региональные кредитные учреждения с особым статусом, кредитные кооперативы, организации микрофинансирования, стройсберкассы и т. п.) В исследовании выявлены недостатки действующей системы надзора, связанные с принудительной докапитализацией малых и средних банков, что в основном затрагивает малые и средние банки, чей капитал по состоянию на 01.01.2010 не превышает 90 млн. рублей. На конец 2009 года в России действовало 305 кредитных организаций с капиталом меньше 180 млн. руб., из них размер собственных средств ниже 90 млн. руб. отмечен у 162 банков. Доля банков с капиталом ниже 180 млн. руб. в активах российской банковской системы составила - 1,3 процента, ниже 90 млн. руб. - 0,9 процента (рис. 10 ).

Рис. 10. Распределение банков по величине собственного капитала

В исследовании обосновано, что специфика деятельности мелких и средних банков ограничена территориальным признаком и отраслевой составляющей в конкретном региональном субъекте, что объясняется особенностью развития небольших кредитных учреждений, созданных для обслуживания деятельности аффилированных структур регионального бизнеса, либо предприятий, расположенных в непосредственной близости от них.

На основе проведенных исследований, а также с учетом сложившейся экономической ситуации в кредитно-финансовом секторе в диссертации была обоснована необходимость формирования адаптационного механизма финансовой устойчивости малых и средних банков как полноправных участников финансово-кредитных учреждений.

Основной целью адаптационного механизма является разработка действенных мер, направленных на увеличение количества малых и средних банков с учетом специфики их деятельности и отраслевой принадлежности, а также обоснование адекватности надзорных требований применительно к микрофинансовым институтам.

В этой связи для целей практического использования был раскрыт алгоритм построения адаптационного механизма с целью дальнейшего развития микрофинансовых институтов (рис. 11).

диссертации было определено, что на сегодняшний день риск-менеджмент способствует, в первую очередь, предотвращению крупных финансовых потерь, при этом надзорные требования и раскрытие информации о рисках являются вторичными по значимости стимулами управления рисками.

Рис. 11. Схема построения алгоритма адаптационного механизма [авторская разработка]

В Пренебрежение принципами управления рисками в малых и средних банках, особенно в условиях экономической нестабильности, способно оказать негативное воздействие на суждение регулирующих органов и заинтересованных сторон об их финансовой устойчивости и культуре корпоративного управления. При этом, микрофинансовым институтам в условиях кризиса требуется консультационная поддержка в части разработки внутренних кредитных рейтингов и накопления необходимой информации, существует также необходимость в получении со стороны регулирующих органов дополнительных инструментов управления рисками, таких как СВОП, РЕПО с активами, номинированными в иностранной валюте; а также информации об изменениях законодательства в области безотзывных депозитов.

В исследовании доказана необходимость и обоснована сущность превентивного контроля как стратегического инструмента в системе финансово-кредитных учреждений, а также необходимость его совершенствования в надзорной практике.

На сегодняшний день важность мероприятий превентивного контроля подтверждена на уровне законодательной и исполнительной власти, активно рассматриваются законопроекты, направленные на стабилизацию действующей системы кредитно-финансового сектора.

В этой связи в диссертации были раскрыты и обоснованы следующие рекомендации надзорным органам, направленные на стабилизацию устойчивости кредитно-финансовых институтов:

1. Внедрить в надзорную практику содержательные, рискоориентированные подходы, нацеленные на идентификацию наиболее существенных рисков в деятельности малых и средних кредитно-финансовых организаций и профилактику проблем на ранней стадии их возникновения, своевременное и адекватное применение надзорных мер;

2. Совершенствовать методологию регулирования и надзора за риском ликвидности, включая вопросы состояния ликвидности в кредитно-финансовых организациях, используемых методов оценки и инструментов управления риском потери ликвидности, в том числе наличия планов по поддержанию ликвидности;

3. Совершенствовать методологический аппарат по формирования резервов на возможные потери, а также подходов к оценке финансового положения юридических лиц и физических лиц - учредителей (участников) кредитных институтов;

4. Продолжить работу, направленную на повышение качества капитала кредитно-финансовых организаций, в том числе по недопущению наличия фиктивного капитала, а также формированию ненадлежащих активов в основной финансовой деятельности;

5. Продолжить разработку стандартов стресс-тестирования с целью оптимизации качества банковской деятельности и механизмов контроля за их соблюдением.

Резюмируя результаты проведенной в исследовании работы, автор отмечает, что устойчивость финансово-кредитных учреждений РФ в решающей степени зависит от ряда факторов внешней и внутренней среды, способных оказать воздействие на деятельность экономического субъекта в условиях глобального экономического кризиса.

При этом возможность дальнейшей адаптации зарубежного опыта оценки устойчивости финансово-кредитных учреждений на базе существующего научного и методологического инструментария сдерживает ряд проблем, связанных с отсутствием адаптированных методологических материалов со стороны Банка России, направленных на совершенствование отечественного надзора за деятельностью финансово-кредитных организаций, с недостаточностью квалификации персонала в финансовой сфере, с отсутствием финансирования научных разработок.

На сегодняшний день одним из аналитических инструментов, призванных обеспечить оценку потенциальных потерь финансово-кредитных организаций в случае возможных спадов в экономике, является стресс-тестирование, получившее широкое распространение в международной финансовой практике. Внедрение лучших зарубежных практик, как показали результаты исследования, способствует дальнейшему укреплению существующей системы банковского надзора и регулирования в РФ, вместе с тем, практическое использование международного инструментария еще не получило достаточного развития в нашей стране по причине трудоемкости методологического аппарата, отсутствия практических разработок в этом направлении и недостаточности исторических данных для проведения полноценной процедуры стресс-тестирования.

В диссертации была отмечена необходимость формирования адаптационного механизма финансовой устойчивости малых и средних банков, как полноправных участников финансово-кредитных учреждений, направленного на увеличение их количества с учетом специфики их деятельности и отраслевой принадлежности, а также необходимость обоснования адекватности надзорных требований применительно к микрофинансовым институтам. Дальнейшее развитие адаптационного механизма должно быть направлено на стабилизацию устойчивости кредитно-финансовых институтов в РФ.

ОСНОВНЫЕ НАУЧНЫЕ ПУБЛИКАЦИИ АВТОРА ПО ТЕМЕ ИССЛЕДОВАНИЯ

Монографии, учебники, учебные пособия

2. Абляев С.В. Становление и развитие малого и среднего бизнеса в условиях рыночной экономики. Монография. М.: РАП, 2003, 10,15 п.л.

3. Абляев С.В. Финансовая деятельность коммерческих банков. Монография. М.: РАП, 2004 10,0 п.л.

4. Абляев С.В., Пушкарёв Н.Н. Управление человеческими ресурсами на основе компьютерных технологий. Монография. М.: Финансы и статистика, 2006, 11,0 п.л.

5. Абляев С.В., Илясов Д.М. Управление персоналом в финансово-кредитных учреждениях. Научное издание. /Под общ. ред. д.э.н., проф. РАГС при Президенте РФ Мацкуляка И.Д. М.: Института бизнеса и политики, 2006, 3,8 п.л.

6. Абляев С.В., Троицкая Е.В. Организация принятия решений в системе управления персоналом банка. Научное издание. /Под ред. проректора МАГМУ РАГС при Президенте РФ Е.В. Троицкой. М.: Института бизнеса и политики, 2006, 3,8 п.л.

7. Абляев С.В., Щукина Н.Ю. Стратегия развития филиальной сети банка. /Под ред. Директора Оренбургского филиала Аакадемии национальной безопасности, обороны и правопорядка, д.э.н. проф. Ишкова Б.В. Оренбург, 2006, 8,6 п.л.

8. Абляев С.В. Устойчивость финансово-кредитных учреждений России (теория и практика). Монография. М.: РАП; АП «Наука и образование» 2010. - 9.0 п.л.

Публикации в ведущих рецензируемых научных журналах, рекомендованных ВАК РФ

9. Абляев С.В. Формирование кадрового резерва коммерческого банка - важнейший фактор социального партнерства коллектива. В ежемесячном научно-практическом журнале «Социальная политика и социальное партнерство», апрель № 4, М.: РАГС, 2007, 0,5 п.л.

10. Абляев С.В. Типы банковских систем и их влияние на состояние устойчивости В сб. науч. тр. Ученые записки: Роль место цивилизованного предпринимательства в экономике России. Вып. XI / Под общ. ред. В.С. Балабанова. М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати «Наука и образование», 2007. 0,5 п.л.

11. Абляев С.В. Источники различных форм капитала коммерческих банков. В сб. науч. тр. Ученые записки: Роль место цивилизованного предпринимательства в экономике России. Вып. XI / Под общ. ред. В.С. Балабанова. М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати «Наука и образование», 2007. 0,6 п.л.

12. Абляев С.В. Венчурный капиталист и венчурное финансирование в контексте общего развития механизма функционирования финансово-кредитных учреждений. Научно-практический журнал//Креативная экономика. 2008. №8.- 0,5 п.л.

13. Абляев С.В. Механизм функционирования финансово-кредитных учреждений в сфере кредитования малых и средних предприятий. Научно-практический журнал// Российское предпринимательство. 2008 № 7. 0,5 п.л.

14. Абляев С.В. Управление риском потери ликвидности ; теоретический аспект. В сб. науч. тр. Ученые записки: Роль место цивилизованного предпринимательства в экономике России. Вып. XIII/ Под общ. ред. В.С. Балабанова. М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати «Наука и образование», 2008. - 0.7 п.л.

15. Абляев С.В. Методические подходы к оценке кредитоспособности физических лиц. В сб. науч. тр. Ученые записки: Роль место цивилизованного предпринимательства в экономике России. Вып. XIV/ Под общ. ред. В.С. Балабанова. М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати «Наука и образование», 2008. - 0.9 п.л.

16. Абляев С.В. Проблемы совершенствования механизма функционирования финансово-кредитных учреждений. В сб. науч. тр. Ученые записки: Роль место цивилизованного предпринимательства в экономике России. Вып. XII / Под общ. ред. В.С. Балабанова. М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати «Наука и образование», 2008. - 0.8 п.л.

17. Абляев С.В. Совершенствование механизма финансово-кредитных учреждений " за счёт инноваций в сфере пластикового рынка---эквайринг. Научно-практический журнал // Российское предпринимательства. 2008 №8, 0.3.п.л.

18. Абляев С.В. Классификация банковских рисков. В сб. науч. тр. Ученые записки: Роль место цивилизованного предпринимательства в экономике России. Вып. XVII/ Под общ. ред. В.С. Балабанова. М.: Российская академия предпринимательства; Агентство печати «Наука и образование», 2009.- 0.5 п.л.

Статьи, опубликованные в сборниках научных трудов и специализированных журналах

19. Абляев С.В. Малый бизнес в современной рыночной экономике //Проблемы товарно-денежных отношений в условиях перехода к рынку. Сборник научных статей. М.: 1992, 0,3 п.л.

21. Абляев С.В., Одегов Ю.Г. Организация планирования работы с персоналом финансово-кредитных учреждений // В сб. «Современные аспекты экономики» № 5 (98).СПб. , 2006, 0,2 п.л.

22. Абляев С.В. Обзор и анализ тенденции развития российских банков за 1998-2002 гг.» //В сб. научных трудов «Информатика. Социология. Экономика. Менеджмент», Выпуск 2, часть 1. М.: Академия менеджмента инноваций, 2005, 0,5 п.л.

23. Абляев С.В., Пушкарёв Н.Н. Использование современных технологий в работе с персоналом коммерческих банков. //В сб. научных трудов «Информатика. Социология. Экономика. Менеджмент», Выпуск 2, часть 1. М.: Академия менеджмента инноваций, 2005, 0,5 п.л.

24. Абляев С.В., Пушкарёв Н.Н. Тенденция управления человеческими ресурсами предприятия. //В сб. научных трудов «Информатика. Социология. Экономика. Менеджмент», Выпуск 2, часть 1. М.: Академия менеджмента инноваций, 2005, 0,5 п.л.

25. Абляев С.В., Горохов Г.Л., Передерий Н.В. Управление человеческими ресурсами предприятия в условиях применения компьютерных систем. //В сб. научных трудов «Информатика. Социология. Экономика. Менеджмент», Выпуск 2, часть 1. М.: Академия менеджмента инноваций, 2005, 0,5 п.л.

26. Абляев С.В., Гаврилова Т.И., Стульба А.А. Формирование финансово-промышленных групп и холдингов. //В сб. научных трудов «Информатика. Социология. Экономика. Менеджмент», Выпуск 2, часть 1. М.: Академия менеджмента инноваций, 2005, 0,5 п.л.

27. Абляев С.В., Горохов Г.Л., Одегов Ю.Г. Формирование корпоративной кадровой политики ФПГ и холдингов. //В сб. научных трудов «Информатика. Социология. Экономика. Менеджмент», Выпуск 2, часть 1. М.: Академия менеджмента инноваций, 2005, 0,5 п.л.

28. Абляев С.В., Толмачев А.А. Формирование кредита: его сущность, функции и основные принципы. //В сб. «Современные аспекты экономики». СПб.: 2006, 0,3 п.л.

29. Абляев С.В. Проблемы формирования кредитного рынка. //В сб. «Современные аспекты экономики» № 10(103).СПб., 2006, 0,6 п.л.

30. Абляев С.В. Финансовая политика России при формировании бюджетных средств. В сборнике научных трудов РЭА им. Г.В. Плеханова «Экономика и технология», выпуск 20. М.: РЭА им. Г.В. Плеханова. 0,3 п.л.

31. Абляев С.В. Совершенствование механизма функционирования финансово-кредитных учреждений. //В сб. «Современные аспекты экономики» № 8 (101). М.: СПб., 2006, 0,2 п.л.

32. Абляев С.В. Регулирование экономики в современной России. // В сборнике научных трудов РЭА им. Г.В. Плеханова «Экономика и технология», выпуск 20. М. РЭА им. Г.В. Плеханова 0,3 п.л.

33. Абляев С.В. Организация планирования с персоналом финансово-кредитных учреждений . 0,4 п.л.

34. Абляев С.В., Стульба А.А., Наумчик Э.Н. Маркетинговая деятельность банка: состояние и перспективы . 0,3 п.л.

35. Абляев С.В. Риски в сфере финансовой деятельности организации. //В сб. научных трудов «Роль и место цивилизованного предпринимательства в экономике России, выпуск 9. М.: РАП, 2006, 1,0 п.л.

36. Абляев С.В., Пушкарёв Н.Н. Организация маркетинга в коммерческом банке: сущность и его значение. //В сборнике научных трудов «Информатика. Социология, Экономика», выпуск 2, часть 2. М.: Академия менеджмента инновации, 2005, 0,5 п.л.

37. Абляев С.В., Горохов Г.Л., Филякина Е.Л. Формирование филиальной сети коммерческого банка. 0.8.п.л.

38. Абляев С.В., Мацкуляк И.Д., Пушкарёв Н.Н. Проблемы организации и расширение филиальной сети банка. //В сб. научных трудов «Информатика. Социология. Экономика. Менеджмент», выпуск 2, часть 2. М.: Академия менеджмента инновации, 2005, 0,5 п.л.

39. Абляев С.В., Горохов Г.Л. и др. Регулирование страховой деятельности в условиях перехода к рыночным отношениям. //В сб. «Современные аспекты экономики» №11(104). СПб.: 2006, 0,7 п.л.

40. Абляев С.В. Анализ тенденции текущего этапа развития российских банков. //В сб. «Современные аспекты экономики» № 18 (111). СПб.: 2006, 0,4 п.л.

41. Абляев С.В., Горохов Г.Л., Пушкарёв Н.Н. Информационные базы данных по человеческим ресурсам предприятий в кадровых системах.//В сб. научных трудов «Информатика. Социология. Экономика. Менеджмент». Вып. № 2, Ч.1. М.: Академия менеджмента инновации, 2005, 05 п.л.

42. Абляев С.В. Особенности управления активами и пассивами филиалов коммерческих банков. //В Межвузовском сборнике научных трудов. Вып. 3, Ч.1. М.: Радиовтуз МАИ, 2006, 0,5 п.л.

43. Абляев С.В., Лаврова Е.Д. Разработка предложений по улучшению финансовой работы представительства корпорации за рубежом. //В Межвузовском сборнике научных трудов. Вып. 3, Ч.1. М.: Радиовтуз МАИ, 2006, 0,5 п.л.

44. Абляев С.В., Фролов И.Б. Разработка рекомендаций по решению социально-экономических проблем управления персоналом банка. //В Межвузовском сборнике научных трудов. Вып. 3, Ч. 1. М.: Равиовтуз МАИ, 2006, 0,5 п.л.

45. Абляев С.В. Организация деятельности транснациональных корпораций и систем внутренних финансовых рынков. //В Межвузовском сборнике научных трудов. Вып. 3, Ч. 1. М.; Радиовтуз МАИ, 2006, 0,5 п.л.

46. Абляев С.В. Эволюция становления системы управления финансово-промышленными группами. // В Межвузовском сборнике научных трудов. Вып. 3. Ч. 1. М.: Радиовтуз МАИ, 2006, 0,5 п.л.

47. Абляев С.В. Стимулрование в коммерческом банке. //Ежемесячный научно-практической журнал «Нормирование и оплата труда в промышленности», №2. М.: Индепендент Миссмедиа, 2006, 0,4 п.л.

48. Абляев С.В. Проблемы, связанные с организацией и расширением филиальной сети банков. //В сб. «Экономика и технология» Научные труды РЭА им. Г.В. Плеханова. К 100-летию Академии. Вып. 21. М.: РЭА, 2007, 0,4 п.л.

49. Абляев С.В. Об истории развития коммерческих банков в России. В сб. научных трудов «Актуальные вопросы современного кадрового и информационного менеджмента. Вып. 3., М.: РГТЭУ, 2007, 0.6 п.л.

50. Абляев С.В. Инновационные методы управления персоналом коммерческих банков: обобщение существующего опыта. В сб. научных трудов «Актуальные вопросы современного кадрового и информационного менеджмента. Вып.3., М.: РГТЭУ, 2007, 0.7 п.л.

51. Абляев С.В. Механизм устойчивости финансово-кредитных учреждений. //В сб. научных трудов «Актуальные проблемы социально-экономического развития России в современных условиях». Вып.4. РАП, Челябинск. 2010, 0.9 п.л.

Материалы докладов и выступлений, опубликованные по итогам международных, всероссийских и межвузовских научных и научно-практических конференций

52. Абляев С.В. Значение малого бизнеса в условиях рыночных отношений //Международная региональная научно-практическая конференция «Товарно-денежные отношения и формирование рыночной экономики в СССР». Тезисы докладов. Екатеринбург, 1992, 0,2 п.л.

53. Абляев С.В. Финансовые услуги: проблемы и решения //Тезисы докладов аспирантов, магистрантов, докторантов и научных работников «Девятнадцатые международные «плехановские чтения». М.: РЭА им. Г.В. Плеханова, 2006, 0,1 п.л.

54. Абляев С.В. Методы совершенствования управления финансово-промышленными группами. Материалы II научно-практической конференции Московской академии предпринимательства Москвы «Предпринимательство и его место в экономике современной России». М.: МОСАП, 2007, 0,5 п.л.

Размещено на Allbest.ru