Необходимость в реорганизации и функционировании платежной системы в Кыргызской Республике

Размещено на http: //www. allbest. ru/

Необходимость в реорганизации и функционировании платежной системы в Кыргызской Республике

М.А. Джоробаева

Национальный банк является эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из него денежных знаков в форме банкнот. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Национального банка Кыргызской Республики законодательно определены Конституцией Кыргызской Республики и Законом Кыргызской Республики «О Национальном Банке Кыргызской Республики» от 29 июля 1997 за номером 59.

Главной целью деятельности Национального банка Кыргызской Республики является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики. Основной задачей, способствующей достижению цели деятельности банка, является поддержание покупательной способности национальной валюты, обеспечение безопасности и надежности банковской и платежной системы республики (Ст. 3 Закона Кыргызской Республики «О национальном банке Кыргызской Республики»). платежный денежный национальный банк

Для выполнения поставленной цели Национальный банк Кыргызской Республики самостоятельно организует и осуществляет свою деятельность независимо от органов государственной власти и управления.

Национальный банк определяет целевые ориентиры денежно-кредитной политики исходя из состояния и прогноза развития всех секторов экономики с учетом осуществляемых в республике структурных реформ и изменений в налогово-бюджетной сфере.

Инструментами Национального банка являются: лимиты кредитования и регулирование процентной ставки; изменение нормы обязательных резервов; изменение учетной ставки; операции на открытом рынке.

Одна из основных функций Национального банка Кыргызской Республики - это проведение и контролирование денежно-кредитной политики в стране. В целях активизации кредитного процесса Нацбанком КР была изменена норма обязательных резервов. Так, снижение нормы обязательных резервов увеличивает избыточные резервы коммерческих банков, создает дополнительные кредитные ресурсы в банковской системе республики.

Выполнение обязательных резервных требований коммерческими банками обеспечивается не только средствами на корреспондентском счете в Нацбанке КР, но и наличными средствами в национальной валюте в кассах коммерческих банков. Коммерческие банки не имеют права использовать резервируемые средства при проведении различных платежей, как они используют средства корреспондентского счета в Нацбанке республики.

Нацбанк КР имеет право произвести в связи с денежно-кредитной политикой и инфляцией дифференциацию норм обязательных резервов. Снижение нормы обязательных резервов будет стимулировать развитие тех банков, деятельность которых будет направлена на долгосрочное кредитование, что в свою очередь позволит усилить роль банков в оживлении экономики.

В мировой практике встречается установление более низких норм обязательных резервов для малых банков и других кредитных учреждений. Такого рода дифференциация рассматривается как способ повышения конкурентоспособности мелких банков.

Национальный банк Кыргызской Республики в денежно-кредитной политике применяет кредитные аукционы. Основной целью их проведения являлось выявление реального рыночного уровня учетной ставки и рыночного распределения ресурсов взамен директивного, показавшего свою неэффективность и приведшего к проблеме невозврата кредитов.

С переходом на рыночную экономику возникла необходимость в реорганизации и функционировании платежной системы. В этом направлении Национальный банк КР провел целенаправленную деятельность по созданию централизованной клиринговой системы взаиморасчетов, как наиболее приемлемой в условиях развивающейся рыночной экономики и отвечающей географическим и экономическим особенностям нашей республики. В 1997 г. в Национальном банке была внедрена гроссовая система расчетов по проведению крупных и срочных платежей.

В 1999 г. Национальный банк Кыргызской Республики продолжил проводить работу по разработке, пересмотру и совершенствованию нормативно-правовой базы и технического обеспечения платежной системы. Ключевыми направлениями в данной работе являлись:

· разработка пакета нормативных документов и подготовка аппаратно-программного комплекса для обеспечения перехода к системе электронных платежей;

· реализация проекта подключения НБКР к системе SWIFT для проведения международных платежей;

· усовершенствование работы клиринговой системы по обработке бумажных платежных документов.

Принятие Закона «Об электронных платежах» явилось важным шагом в развитии платежной банковской системы, который позволил использовать наиболее прогрессивные бумажные технологии в банковской системе при проведении платежей.

В июне 2002 г. в Национальном банке был принят в эксплуатацию узел коллективного пользования SWIFT, который позволяет снизить затраты по подключению к сети SWIFT коммерческих банков. Эти системы составляют основу современной платежной системы, существующей во всех экономически развитых странах.

Таким образом, в платежной системе в республике создано три ключевых элемента:

· система пакетного клиринга, тот есть обработка мелких наличных платежей;

· гроссовая система, обрабатывающая платежи крупных плательщиков, так как коммерческие банки, правительство и других;

· межбанковский процессинговый центр, который является основным звеном обработки платежных карт различных видов.

Национальный банк проводит постоянную денежно-кредитную политику. Об этом свидетельствует увеличение активов, кредитов и депозитов в ВВП. Например, активы банков по отношению к ВВП увеличились 7,2% (2000 г.) до 29,9% (2008 г.), кредиты, соответственно, с 2,2 до 14,9% и депозиты - с 4,2 до 14,4% (табл.1).

Кроме того, Национальный банк Кыргызской Республики проводит надзорную политику в финансовой системе. В мировой банковской практике существует разные подходы к организации банковского надзора. Можно выделить три группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур:

· страны, в которых контроль (надзор) осуществляется центральным банком: Австралия, Великобритания, Исландия, Испания, Ирландия, Италия, Новая Зеландия, Португалия;

· страны, в которых контроль выполняется не центральным банком, а другими органами: Канада, Дания, Люксембург, Швеция, Австрия, Финляндия, Норвегия;

· страны, в которых контроль производится центральным банком совместно другими органами: Швейцария (Центральным банком совместно с Федеральной банковской комиссией и Швейцарской банковской ассоциацией); Франция (Банком Франции совместно с Федеральной службой кредитного контроля); США (Федеральной резервной системой - ФРС -совместно с Министерством финансов - Казначейством через контролера денежного обращения и независимым агентством - Федеральной компанией страхования депозитов).

Национальный банк страны сегодня является ключевым звеном финансово-кредитной системы государства. Он выступает проводником официальной денежно-кредитной политики.

В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики.

НБКР одновременно выступает в качестве агентства правительства. В этом случае он консультирует правительство в таких областях, как управление долгом, валютной и кредитно-денежной политикой. Кроме того, он является представителем правительства в финансовых операциях последнего.

Национальным банком КР создан специальный фонд рефинансирования банков, который призван стимулировать процесс кредитования, содействовать снижению кредитных ставок. Фонд уже успешно выдал 350 млн. сом. в различные сферы экономики.

Создано агентство по защите депозитов, его потенциал уже вышел на задний уровень для защиты вкладов граждан.

Фонд рефинансирования банков составляет 4 млрд. сом.

Создан межбанковский процессинговый центр - главный оператор национальной системы на территории Кыргызстана, обслуживающий уже более 20 коммерческих банков.

В республике также создан Фонд страхования депозитов в сумме 340 млн. сом. Это связано с принятием Закона «О защите банковских вкладов (депозитов)» в части наступления гарантийного случая, когда вкладчик вправе потребовать возмещения его средств в случае банкротства коммерческого банка.

В этой ситуации каждый вкладчик теперь сможет получить 100 тыс. сом (свыше 2 тыс. долл. США).

Целевое назначение фонда соответствует 15% от гарантированных депозитов граждан всех коммерческих банков на момент вступления в силу закона (август 2008 г.). Такая финансовая защита пока предусмотрена только для физических лиц, но в будущем будут охвачены и юридические лица. Цель этого фонда - активизировать инвестиционную деятельность населения.

Таким образом, Нацбанк, как и центральные банки, во всех странах занимает приоритетное положение в финансовой системе. Правовое регулирование его деятельности на денежном рынке, прежде всего, регламентируется государственными законами «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» и другими законодательными актами.

Литература

1. Кумскова Н.Х. Социально-экономические проблемы переходного периода в Кыргызской Республике. - Бишкек , 2002.

2. Койчуев Т.К. Постсоветская Центральная Азия в мировом сообществе. В книге Региональная интеграция в Центральной Азии. Берлин 1995 г.

3. Сарыбаев А. Государственные финансы в экономике КР. - Бишкек, 1998.

4. Социально-экономическое положение Кыргызской Республики. НСК КР.

5. Экономика Кыргызстана: реалии и перспективы: Научно-практический семинар (июнь 2000 апрель 2001г.) /под ред. Рахматова А., Турсуновой С., Лайлиевой Э. - Б., 2001.

6. Статданные Нацстаткома КР «Социальные тенденции КР».- Б., 2010.

7. Финансы предприятий КР за 2003-2007 гг.

8. Воробьев И. Особенности кредитных отношений в аграрном секторе //АПК: Экономика, управление. 2001, октябрь.

Размещено на Allbest.ru