До начала действий по установке программного обеспечения необходимо ознакомиться с краткой инструкцией из полученного в банке пакета документов. Установка программного обеспечения и выполнение необходимых настроек выполняется согласно, Руководства по установке системы.

4. Начало работы с системой Клиент-банк.

Для начала работы запускается программа InterPro Client, в открывшемся окне введите пароль для дешифрования ключа.

Необходимо зайти на сайт ПАО «АКБ БАНК» нажать на ссылку Клиент-Банк и выбирать нужный филиал и кликнуть «Войти в систему Клиент-банк».

В открывшемся окне ввести пароль для входа в систему, который был получен в банке.

С позиций предприятия важнейшим преимуществом этого вида электронной банковской услуги является возможность получения любой информации в любое время суток наряду с использованием других возможностей. Для банков - сокращение расходов на содержание зданий, сооружений, штата служащих, бумажного документооборота и т.д.

Важнейшей проблемой дальнейшего развития совершенствования банковских операций на рабочем месте является модернизация коммуникационных систем.

ПАО «АКБ БАНК» так же предлагает своим клиентам возможность самостоятельного внесения наличных денежных средств на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя с помощью аппаратов само инкассации и платежных терминалов ПАО «АКБ БАНК».

Основное преимущество услуги в том, что деньги оказываются на расчетном счете сразу после их внесения через аппарат само инкассации или платежный терминал, и их можно сразу использовать для расчетов с вашими партнерами по бизнесу, например с помощью системы «Клиент-Банк». Также отпадает необходимость ждать инкассаторов, либо самостоятельно везти наличность в банк.

Процедура внесения средств также максимально упрощена:

Ш На терминале выбрать меню «Пополнение счета юридического лица и ИП»;

Ш Выбирать назначение платежа;

Ш Ввести номер расчетного счета, на который будут зачисляться денежные средства;

Ш Внести деньги.

Ш БИЗНЕС-ПРОЦЕСС внесения наличных денежных средств через аппараты само инкассации ПАО «АКБ БАНК».

Ш Так же, необходимо упростить работу по подключении SMS и email информирования корпоративных клиентов.

Ш По состоянию на сегодняшний день в рассматриваемом коммерческом банке существует отдельная программа, отвечающая за подключение указанных дистанционных методов информирования клиентов. Необходимо включить данную отдельную программу в основное ПО, для обеспечения разгрузки штата и его привлечения на другие участки работы. Таким образом, благодаря объединению отдельной программы и основного ПО, пропадёт надобность в согласовании операций по приёму запросов клиентов, их последующей обработки и уже непосредственной передачи информации клиентам. В свою очередь клиенты будут значительно более оперативно получать информацию об открытиях счетов и других операциях.

Основным недостатком в процессе “Обслуживание корпоративных клиентов” является использование устаревших версий системы Центра Финансовых Технологий (ЦФТ). Программисты вынуждены своими силами исправлять ошибки, которые уже были учтены ЦФТ.

Таким образом, необходимо принять к рассмотрению процедуру своевременного апгрейда системы. Результатом модернизации должно являться введение в банке последней версии ЦФТ с учтёнными к данному моменту поправками. Если же будет оставлена система ЦФТ “как есть” необходимо адаптировать бизнес-процессы банка под систему, а не наоборот, поскольку именно существующая система может снизить риски и повысить эффективность банка.

Так же в целях совершенствования и удобства взаимоотношений компании и банка является важным пересмотреть программу используемую при факторинговых операциях применяемых между ООО «ЗАМЗАМ» - ПАО «АКБ БАНК» - ЗАО «Тандер».

Как известно при факторинге компании работают по определенной схеме. Компания ООО «ЗАМЗАМ» отправляет товар вместе с сопровождающими документами в ЗАО «Тандер», затем полученные от него подписанные документы о приеме товара передает в банк по ТКС. Банк в свою очередь оплачивает часть денег по данным документам, а остальную часть оплачивает после получения полной суммы от ЗАО «Тандер».

Но при этом клиент банка ЗАМЗАМ не видит полной истории движения денег, документов и причитающихся банку процентов. Это очень важно для компании и представляет некоторые неудобства.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

При выполнении своей хозяйственной деятельности ООО «ЗАМЗАМ» испытывает необходимость производить всевозможные расчеты как внутри себя, так и за пределами. К внутренним расчетам компании относятся:

ь Выплата заработной платы работника;

ь Выдача денежных средств подотчет;

ь Выплата дивидендов акционерам;

ь Выплата причитающихся пособий работникам.

К расчетам внешнего характера относятся:

ь Уплата налогов в налоговые органы;

ь Уплата взносов во внебюджетные фонды;

ь Денежные выплаты связанные с оказанием услуг, поставкой товара, сырья и материалов;

ь Возврат кредитов и займов;

ь Уплата процентов;

ь Лизинговые платежи.

Для осуществления этих платежей компания открыла в банке расчетные счета: рублевые и валютные. За ведение счетов банком ежемесячно списывается комиссия. Кроме того компания выполняет валютные операции в связи с чем использует валютный счет. Денежные средства компании образуются за счет оптовой и розничной торговли фруктами и овощами.

Расчеты по своим обязательствам компания проводит в безналичной форме через банк. Вся финансово-хозяйственная деятельность компании тесно взаимосвязана с банком.

Именно через банк осуществляются расчеты разного характера с контрагентами, осуществляется кредитование, валютные и лизинговые операции. Все возникающие отношения регламентируются нормами права, которые определяют права и обязанности обеих сторон и их ответственность, которые в свою очередь прописаны в договоре заключенном между банком и компанией.

В первой главе курсовой работы были рассмотрены теоретические аспекты взаимоотношений банков и компаний торговли на примере ООО «ЗАМЗАМ». К таким отношениям относятся:

ь Расчетно-кассовое обслуживание;

ь Банковское кредитование;

ь Валютные операции;

ь Лизинговые операции;

ь Факторинговые операции;

ь Трастовые операции;

ь Кредитные отношения.

Во второй главе проведен анализ финансовых показателей деятельности компании.

В третьей главе рассмотрены взаимодействия банков и компаний в условиях экономического кризиса, а так же основные причины не платежеспособности компании.

При выполнении курсовой работы была достигнута поставленная цель и решены задачи.

На основании проведенного анализа можно сделать вывод, что финансовая деятельность компании ООО «ЗАМЗАМ» не достаточно эффективна, хотя и приносит определенную прибыль. Для улучшения эффективности работы компании очень важно провести комплекс мер направленных на улучшение его финансового состояния. Эти меры могут быть определены уже в результате проведения более детального анализа хозяйственной деятельности компании его экономической службой.

Так же для улучшения финансового состояния фирмы очень важно провести анализ дебиторов и кредиторов, с целью уменьшения дебиторской и кредиторской задолженности.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Антонов А.В., Банковское дело. Учебник. М.: Юрайт, 2015 г. - 592 с.

2. А.В. Крутик, М.Д. Решетова. Предпринимательская деятельность. Спб.: Феникс, 2013 г. - 224 с.

3. Баскакова О.В. Экономика компании. М.: ИТК «Дашков и К», 2013г. - 372с.

4. Войко И.Т., Финансы коммерческих организаций. М.: КноРус, 2017 г. - 280 с.

5. Деньги, кредит, банки - Лаврушин О.И. - Учебное пособие. М.: КноРус, 2014г. - 320 с.

6. Казначевская Г.Б. Экономическая теория. Учебник. М.: Феникс, 2016 г. - 400с.

7. Криничанский К.В., Рынок ценных бумаг. Учебное пособие. М.: Дело и сервис, 2010 г. - 608 с.

8. Коротких И.Ю. Основы коммерческой деятельности. М.: Юрайт, 2013 г. - 208 с.

9. Лаврушин, Александрова, Зайцев: Деньги, кредит, банки. Учебник. Спб.: КноРус, 2016г. - 448 с.

10. Литовских А.М., Финансы, денежное обращение и кредит. М.: ТРТУ, 2013г. - 135 с.

11. Лобан Л.А., Экономика компании. М.: Современная школа, 2011г. - 432 с.

12. ФЗ РФ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" №129-ФЗ. М.: Проспект, 2017 г. - 64 с.

13. Мальцев В.А. Финансовое право: учебник. М.: Феникс, 2016 г. - 426 с.

14. Малый бизнес. Финансовая среда предпринимательства. Широков Б.М. М.: Москва, 2011 Г. - 496 с.

15. Поляк Г.Б., Финансы - Денежное обращение - Кредит. М.: Инфра, 2012 г. - 509 с.

16. Письмо ЦБ РФ от 09.07.92 N 14 (ред. от 15.03.96) "О введении в действие положения о безналичных расчетах в РФ", 2017 г.

17. П. К. Жуликов, А. В. Фузеев. Основы предпринимательства. М.: Москва, 2009 г. - 152 с.

18. Рождественская Т.Э. - Банковское право. М.: Юрайт, 2013 г. - 318 с.

19. Синяева И.М., Земляк С.В. Маркетинг в предпринимательской деятельности. Учебник. Спб.: Кнорус, 2015 г. - 266 с.

20. Сорокина Е.М. Анализ денежных потоков компании: Теория и практика в условиях реформирования российской экономики. М.: Финансы и статистика, 2014 г. - 176 с.

21. Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У «О порядке ведения кассовых операций», 2017г.

22. Тимофеева Т.В. анализ денежных потоков компании. Учебное пособие. М.: Москва, 2011 г. - 369 с.

23. Финансовая среда предпринимательства и предпринимательские риски. Спб.: Феникс, 2010г. - 256 с.

24. Химичева Н.Н. Финансовое право. М.: Фокус, 2016 г. - 406 с.

25. Экономическая теория. Вечканов Г.С. Спб.: Питер, 2014 г. - 512 с.

26. Экономическая теория. Учебник для вузов. Спб.: Питер, 2017 г. - 418 с.

Размещено на Allbest.ru