Влияние транснациональных банков на финансовую систему России

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВЛИЯНИЕ ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ НА ФИНАНСОВУЮ СИСТЕМУ РОССИИ

Линкевич Елена Федоровна

Современное состояние экономики определяет важность наличия эффективного сектора финансовых услуг, выступающего посредником между заемщиками и кредиторами, предоставляющего возможность компаниям диверсифицировать риски, распределять капитал по различным секторам экономики, предлагать услуги, необходимые для эффективного функционирования, как местных, так и иностранных предприятий.

Интеграция финансовых институтов в мировой рынок капитала способствует эффективному перераспределению ресурсов между странами. Финансовые институты, оказывающие посреднические услуги, имеют значительное влияние на экономики стран и регионов. Рассматривая последствия либерализации экономических и валютно-финансовых отношений, необходимо отметить, что эффективность функционирования внутренних банков может повышаться благодаря большому количеству иностранных участников. Однако влияние транснациональных банков (ТНБ) на финансовую систему и экономику страны в целом может иметь как положительные, так и отрицательные последствия (рисунок 1).

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 1 - Последствия прихода иностранных ТНБ для банковской системы принимающей страны

Расширение клиентской базы и привлечение дополнительного капитала являются основным мотивом создания организационно-институциональных единиц коммерческого банка на международном уровне [5].

Одним из факторов, влияющих на уровень экспансии иностранного капитала в Россию, является приведение национального законодательства, регулирующего деятельность банков, в соответствие с международными правовыми нормами. В сфере банковского законодательства было много сделано по совершенствованию контроля и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Для обслуживания международных контрагентов банки используют огромное разнообразие организационных структур. Среди основных организационных форм в банковском секторе можно выделить следующие: представительства, банковские отделения, филиалы, совместные предприятия [4].

Официальной позицией правительства РФ является полный запрет на открытие филиалов иностранных банков в России и ограничение предела участия иностранного капитала в отечественной банковской системе на уровне 50 % [1].

На рисунке 2 отображена динамика количества кредитных организаций с участием нерезидентов с 2004 по 2017 гг.

Рисунок 2 - Число кредитных организаций в России с участием нерезидентов за 2001-2014 годы.

По данным ЦБ на 1 января 2017 года, лицензию на банковскую деятельность имели 174 организации с участием нерезидентов. У 67 кредитных организаций уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов [8]. Следует отметить, что в совокупном уставном капитале действующих кредитных организаций российского банковского сектора за 2016 год на 4, 13 процентных пункта сократилась доля иностранных инвестиций, что составляет 14, 27% против 18, 40% за 2015 г.

В 34 субъектах Российской Федерации располагаются действующие кредитные организации с участием нерезидентов, лидирующее место по количеству занимает Москва- 138 кредитных организаций (69, 4% от общего количества), в Санкт-Петербурге - 8, в Южном федеральном округе-6, в Приволжском федеральном округе -16, в Уральском - 6, Сибирском-2, Дальневосточном -7 и в Крымском- 1. В остальных 16 субъектах Российской Федерации действует по одной кредитной организации с участием нерезидентов [8].Доли участия нерезидентов в уставном капитале российских банков различны - от 100 % до 1 % и менее, что объясняется различиями преследуемых целей иностранных инвесторов (рисунок 3).

Рисунок3 - Структура кредитных организаций с иностранными инвестициями в России по доле участия нерезидентов в их уставном капитале

Как мы видим на рисунке, 34% кредитных организаций с иностранными инвестициями имеют уставный капитал, сформированный на 100% за счет средств нерезидентов, что составляет 68 кредитных организаций. Рассмотрим рейтинг банков со 100% участием нерезидентов, отраженный в таблице 1.

Таблица 1 - Крупнейшие банки России со 100% участием нерезидентов по размеру уставного капитала

Крупнейшей дочерней организацией иностранного банка в России считается ЮниКредит Банк, который, согласно данным ЦБ РФ по состоянию на 1апреля 2017 года, занял 11-е место в рейтинге российских банков по объему активов (1217, 4 млрд. рублей). Также крупными «дочками» являются Райффайзенбанк, Ситибанк, Нордеа Банк, Эйч-Эс-Би-Си Банк и др.

Необходимо отметить основные преимущества банков, контролируемых иностранными кредитными институтами: качественные и эффективные методы менеджмента и маркетинга. Современные принципы и методы корпоративного управления, передовые банковские технологии, позволяющие предоставлять общепринятые в мировом финансовом сообществе разнообразные банковские услуги, что особо важно при обслуживании кредитными организациями внешнеэкономических операций российских компаний- все это привносится в российскую банковскую среду банками, контролируемыми зарубежными кредитными институтами. Особенным преимуществом этих банков является развитие направления премиум-банкинга. Это направление включает в себя формирование долгосрочных отношений в форме финансового консультирования и банковского обслуживания, а также индивидуальный подход к клиенту[10].

Стоит учитывать, что в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размер(квота) участия иностранного капитала в банковской системе по согласованию с Банком России как отношение суммарного капитала, принадлежащего нерезидентам в уставных капиталах кредитных организаций с иностранными инвестициями, к совокупному уставному капиталу кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации определяется правительством РФ. При достижении установленной квоты Банком России прекращается выдача лицензий на осуществление банковских операций [1].

Данная мера осуществляется с целью защиты интересов отечественных банков. Именно поэтому невозможно безграничное увеличение доли иностранных инвестиций в совокупном уставном капитале российского банковского сектора.

Таким образом, несмотря на все преимущества иностранных банков, их влияние на сферу финансов и экономику России остается незначительным из-за ограничений, установленных в рамках монетарной политики Центрального банка.

При отсутствии государственных регулирующих мер, направленных на ограничение притока иностранного капитала в финансовый сектор России, многим национальных коммерческим банкам было бы сложно конкурировать с ТНБ иностранного происхождения. Основными проблемами отечественных банков остаются качество управления и активов, адекватность финансовых ресурсов и система контроля. Российское государственное регулирование и налоговое законодательство не дает возможности банковским структурам использовать преимущества фондирования на международном финансовом рынке. Например, по еврооблигациям проценты выплачиваются из чистой прибыли, а налог на доход иностранных инвесторов удерживается у банка-эмитента. Соответственно, увеличиваются общие затраты по обслуживанию выпуска облигаций.

Деятельность коммерческих банков в России затрудняет также большое количество нормативных актов, регулирующих финансовую сферу. Всего в законодательстве насчитывается более восьми тысяч нормативных актов Центрального Банка РФ, Минфина России и налоговых органов. При этом между банковским, налоговым и таможенным законодательством отмечаются некоторые противоречия [6].

Развитие российской банковской системы сдерживается как внешними, так и внутренними факторами. Неразвитость системы управления, неудовлетворительность уровня руководства в отдельно взятых банках, предоставление сомнительных услуг, недобросовестная коммерческая практика, слабость уровня бизнес-планирования, фиктивная часть капитала банков- все эти факторы можно отнести к проблемам внутреннего характера. К внешним проблемам в первую очередь относится нерешенность ключевых проблем в залоговом законодательстве, низкий уровень доверия населения к банкам, дефицит долгосрочных и среднесрочных пассивов, ограниченность ресурсных возможностей [3].

Как отмечается в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации для развития кредитных операций отечественных банков, необходимо повышать качество управления рисками [2]. Для оптимизации деятельности коммерческих банков, должны применятся рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, а также широко используемые в международной практике по управлению рисками методы, как методы стресс-тестирования, так и методы с использованием экономико-статистических оценок вероятности наступления неблагоприятных событий для банка. Должен проводиться регулярный рисков кредитной организации при условии эффективного функционирования систем управления и внутреннего контроля, исключение принятия исполнительным руководством и сотрудниками банка неконтролируемых и нерегламентированных решений, связанных с банковскими рисками.

Российской банковской системе необходимы не небольшие «регулировки», а качественные радикальные преобразования. Отсутствие серьезных стимулов к нормализации своей деятельности является главной проблемой банковской системы России.

Даже предлагая множество регулятивных новаций невозможно добиться кардинальных перемен, так как 90% успеха связаны с решением трех основных проблем: Банк России должен правильно оценивать концентрацию отраслевых рисков и уровень концентрации рисков на группу связанных заемщиков, а также уметь идентифицировать связанных с акционерами банка заемщиков.

Необходимо создать такие экономические условия, при которых банкам придется привести свои финансы в порядок ради самих себя, а не для монетарного регулятора. Решение данных проблем возможно посредством введения нового инструмента - «стабилизационного кредита». Такой кредит может быть достаточно велик (при необходимости достигать трети пассивов). При этом выделение средств должно осуществляться в форме кредитной линии, ориентированной только на погашение обязательств перед кредиторами и ни на что, кроме этого. Таким образом, кредит следует предоставлять не в максимально возможном, а в реально необходимом размере и только банкам, столкнувшимся с реальной неспособностью расплатиться с кредиторами. Кроме того, для ограничения количества банков-заемщиков, ставка по кредиту должна оставаться достаточно высокой.

Доступ к «стабилизационным кредитам» должны иметь исключительно банки, прошедшие однажды процедуру отбора в Банке России(и постоянно подтверждающие свое соответствие). Фактически доступ к данной системе для коммерческих банков не обязателен, но наличие такого доступа станет «страховкой от кризиса».

Таким образом, создание нового механизма «стабилизационного кредитования» одновременно послужит нескольким целям: создаст мощный стимул для стабилизации активов коммерческих банков, предоставит Банку России дополнительный инструмент регулирования, а также решит две главные проблемы нынешнего беззалогового кредитования «под рейтинги»: уйдет риск избыточного кредитования с проистекающими из него рисками роста инфляции, дестабилизации рубля, кредитование станет доступным всем аккредитованным банкам вне зависимости от размера. В перспективе кредитование «под рейтинги» должно быть вовсе отменено как неадекватный инструмент. Кроме того, будут созданы условия для снижения объема добровольных резервов и расширения кредитования, способствующие повышению рентабельности коммерческих банков и уменьшению нагрузки на традиционные инструменты рефинансирования в плане финансирования экономики. Также Банку России необходимо принять меры по увеличению доли безналичного оборота, лежащие в плоскости регулирования сферы расчетов.

Достижение всех указанных целей и реализация предложенных мер могут занять около двух лет, которые уйдут на разработку нормативной базы, процесс аккредитации банков и, конечно, на то, чтобы банки добровольно привели свои активы в соответствие с новыми более высокими требованиями монетарного регулятора. Однако предложенная система мер обеспечит значительное повышение эффективности банковской системы России, от которой во многом зависит состояние сферы финансов и экономики страны.

транснациональный банк кредитный нерезидент

Литература

1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.09.2013) «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс] / Информационно-правовой портал «Консультант». - Режим доступа: http://www.consultant.ru/

2. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 05.04.2011 № 1472п-П13, 0001/1280 «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года».[Электронный ресурс] / Информационно-правовой портал «ГАРАНТ». - Режим доступа: http://base.garant.ru/

3. Гаврилов А.И. Особенности национальных рисков // Рынок ценных бумаг. - 2012. - №3. - С.27-35.

4. Ишханов А.В., Малахова Т.С., Ширинян С.А. Интернационализация крупнейших банковских структур в процессе глобализации финансового сектора// Финансы и кредит.-2011.-№34 (466).- С.7-12.

5. Ишханов А.В., Малахова Т.С., Ширинян С.А. Транснационализационные процессы в банковской // Финансы и кредит.-2011.-№13 (445).- С.2-7.

6. Кочмола К.В. Финансовая глобализация и развитие банковской системы России. - Р-н/Д: РГЭУ «РИНХ», 2012. - 406 с.

7. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью// [Электронный ресурс] - Режим доступа:// www.businesspravo.ru/DocumID_17

8. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2005 - 2017 гг. // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?Prtid=bnksyst

9. Минфин ограничит долю иностранного капитала в уставном капитале российских банков // [Электронный ресурс] - Режим доступа:// www.banknn.ru/?id=433310

10. Обзор банковского сектора Российской Федерации 2005 - 2017 гг.// [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/?Prtid=bnksyst

Размещено на Allbest.ru