Банкротство физических лиц

Размещено на http://www.allbest.ru/

Банкротство физических лиц



Введение

Институт банкротства достаточно известный институт в правоприменении. Банкротство юридических лиц представляет собой логичный исход деятельности юридического лица, оказавшегося в ситуации, когда оно неспособно заплатить по долгам, образовавшимся в результате его деятельности. В подобной ситуации могут оказаться также физические лица , когда сумма задолженности различным кредиторам не может быть погашена ввиду недостаточности или отсутствия дохода. До 1 октября 2015 года не существовало возможности банкротства физического лица, но существовали различные способы взыскания задолженности, предусмотренные гражданским законодательством и прощение долга, если все возможности его погашения исчерпаны. Банкротство физического лица в рамках, указанных Федеральным законом от 29.06.2015 №154-ФЗ, которым были внесены изменения в Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) преследует цель обеспечить кредиторам максимальный возврат средств должников, а должникам освободиться от долгового бремени.

Вскоре после начала действия новых правил о банкротстве физических лиц Пленум ВС РФ в Постановлении от 13.10.2015 N 45 разъяснил, как их применять.

банкротство кредитор должник



1. Признаки банкротства физического лица

1.1 Общие признаки банкротства физического лица

Банкротом может стать не каждый должник. Он должен отвечать определенным признакам. Признаки банкротства у физического лица отличаются от признаков банкротства юридического лица. Сумма долга для физических лиц должна быть не менее 500 тысяч рублей в общей сложности.

Второй признак банкротства для гражданина -- это срок, в течение которого он не погасил задолженность. Частью 2 ст. 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" установлено, что заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Таким образом, если гражданин не погасил долг в течение трех месяцев с того момента, как должен был его погасить -- значит он не способен этого сделать.

Долг должен быть обязательно подтвержден вступившим в силу решением суда. Для банков существует исключение, так как задолженность гражданина перед банком считается подтвержденной априори. Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным по следующим критериям:

прекращены расчеты с кредиторами, хотя срок этих расчетов уже наступил;

более 10% всех обязательств не исполнено в срок более 1 месяца с момента, когда их нужно было исполнить;

размер задолженности превышает стоимость имущества гражданина (включая права требования);

в отношении должника вынесено постановление службой судебных приставов о невозможности взыскания в связи с отсутствием имущества.

Порядок обращения с заявлением о признании гражданина банкротом Заявление о признании гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) банкротом подается в арбитражный суд по его месту жительства, а если место жительства гражданина неизвестно, либо находится за пределами РФ - по последнему известному месту жительства в РФ. Таким образом, допускается банкротство «отсутствующего» должника-гражданина, однако каких- либо специальных правил в целях обеспечения его интересов не предусмотрено. Важное практическое значение имеет разъяснение Пленума о том, что при банкротстве граждан не применяются правила о необходимости предварительного опубликования заявителем (в том числе кредитной организацией) уведомления о намерении подать заявление о признании гражданина банкротом. Соответственно, об обращении кредитора в суд гражданину станет известно только при получении копии такого заявления (или определения суда). В Постановлении также указывается, что гражданин при подаче заявления обязан приложить доказательства наличия у него имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При непредставлении этих доказательств заявление подлежит оставлению без движения, а при неустранении нарушения - подлежит возвращению. 1.3. Обращение кредитора в отсутствие вступившего в силу решения суда Пленум подчеркивает, что в п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве установлен исчерпывающий перечень случаев, при которых заявление кредиторов о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд при отсутствии вступившего в законную силу решения суда. Между тем Пленум указывает, что если в процессе рассмотрения требований кредитора суд установит наличие между кредитором и гражданином спора о праве, который подлежит разрешению судом вне дела о банкротстве, то заявление признается необоснованным и подлежит оставлению без рассмотрения (либо производство по делу прекращается). О наличии спора о праве могут свидетельствовать любые устные и письменные возражения гражданина против требования кредитора, касающиеся существования задолженности, ее размера и срока исполнения обязательства. Между тем, если такие возражения очевидно заявлены в целях искусственного затягивания введения процедуры банкротства, они могут быть отклонены судом. В частности, если должник признает задолженность и период просрочки, но при этом возражает против возбуждения в отношении него дела о банкротстве, суд может расценить это как злоупотребление правом и продолжить рассмотрение заявления на предмет обоснованности.

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может сам гражданин, его кредитор, или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба).

1.2 Банкротство гражданина, инициированное им самим

Гражданин должен нескольким кредиторам (например, набрал кредитов в нескольких банках или микрофинансовых организациях), и при этом понимает, что, даже погасив часть требований кредиторов, он не может в совокупности оплатить более 500 тысяч рублей оставшимся кредиторам, он обязан сам на себя подать заявление о банкротстве. Причем сделать это он обязан не позднее, чем через 30 рабочих дней, с момента, как узнал что попал в такую непростую ситуацию (ч. 1 ст. 213.4 ФЗ о несостоятельности).

Есть случай, когда гражданин не обязан, а только вправе подать такое заявление. Это ситуация, когда он предвидел невозможность исполнить денежные обязательства, при этом у него не хватает имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности. Иными словами, на нем висит потребительский кредит, ничем не обеспеченный, заработка на его покрытие не хватает, имущества недостаточно. Но шанс хотя бы частично удовлетворить требования кредитора есть. Значит -- может подаваться.

Для того, чтобы гражданин мог самостоятельно признать себя банкротом необходимо собрать достаточно доказательств и приложить их к заявлению, подаваемому в арбитражный суд. Полный перечень необходимых документов установлен в пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве. Если не представить их, то суд оставит заявление без движения, а если не устранить нарушения - возвратит его. Исключением являются случаи, когда гражданин обязан подать заявление (п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве). В этих случаях суд принимает заявление, а недостающие документы истребует при подготовке дела к разбирательству.

Приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 05.08.2015 № 530 "Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом", зарегистрированном в Министерстве юстиции 26.08.2015 утверждены формы для описи имущества и списка кредиторов, которые необходимо заполнить в порядке процедуры банкротства. Также описать необходимо ряд документов, подтверждающих право на признание гражданина банкротом, это:

Заявление о банкротстве физического лица.

Документы, подтверждающие наличие задолженности (договор, расписка), основание ее возникновения (претензия, акт сверки), и подтверждающие неспособность должника удовлетворить требования кредиторов (справка о доходах, выписка с банковского счета).

Выписка из ЕГРИП максимум пятидневной свежести, подтверждающая наличие или отсутствие статуса ИП.

Копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на его имущество, а также на объекты интеллектуальной собственности (если все это у него есть).

Копии документов о сделках, совершенных в течение предшествующих 3 лет:

- О сделках с недвижимостью.

-С ценными бумагами.

- С долями в уставном капитале.

- С транспортными средствами.

- О сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Если должник является акционером или участником в юр. лице -- то нужен список акционеров или участников.

Сведения о полученных доходах и удержанных налогах за предшествующие три года.

Справки из банка о наличии счетов, вкладов, остатков на счетах.

Копия СНИЛС, а также сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.

Копия решения о признании гражданина безработным (выдается службой занятости), если, конечно, он безработный.

Копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС

Копия свидетельства о заключении брака (если должник в браке).

Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течении 3 лет до подачи заявления).

Если есть брачный договор, то понадобится и его копия.

Копия соглашения (или судебного акта) о разделе имущества супругов, если оно принято в течение предшествующих дате подачи трех лет.

Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем или опекуном.

Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых строится заявление должника.

Также в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из членов которой гражданину назначат финансового управляющего и внести денежные средства на вознаграждение финансового управляющего в размере 10 000 рублей на депозитный счет арбитражного суда. Деньги на вознаграждение управляющего можно внести и позже подачи искового заявления. На основании ходатайства об отсрочке во внесении на депозит вознаграждения для финансового управляющего суд вправе предоставить такую отсрочку, которая будет длиться до даты судебного заседания об обоснованности признания гражданина банкротом.

Помимо внесения денежных средств в депозит суда должник обязан приложить к заявлению доказательства того, что у него есть имущество, достаточное для погашения расходов по делу о банкротстве (п. 19 постановления № 45).

Если выяснится, что средств для возмещения судебных расходов, в том числе вознаграждения финансовому управляющему, недостаточно, то суд вправе прекратить производство по делу на любой его стадии (п. 22 постановления № 45, абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона о банкротстве

Если гражданин зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, то банкротство осуществляется по специальным правилам независимо от того, связаны ли обязательства, неисполнением которых обусловлено возбуждение дела, с осуществлением предпринимательской деятельности. Пленум отмечает, что возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве одного лица - как гражданина и как индивидуального предпринимателя - не допускается. Если гражданин обладает статусом индивидуального предпринимателя и одновременно является главой крестьянского (фермерского) хозяйства, то специальными являются правила о банкротстве крестьянских (фермерских) хозяйств. Пленум указывает, что реализация имущества индивидуального предпринимателя, которое предназначено для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется по правилам продажи имущества юридических лиц.

Таким образом, в каждом конкретном случае надлежит устанавливать, использовалось ли реализуемое имущество для извлечения прибыли, или же для иных, не связанных с извлечением прибыли целей. В первом случае применению также подлежат правила об утверждении общим собранием кредиторов порядка, сроков и условий продажи имущества (п. 1.1 ст. 139 Закона о банкротстве).

1.3 Инициация процедуры банкротства в отношении должника кредитором

Для того чтобы кредитор подал заявление о банкротстве гражданина, требуется наличие совокупности условий:

а) также наличие задолженности составляет 500 тыс. руб. и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций;

б) уплата задолженности просрочена минимум на три месяца;

в) задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда. Без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения.

Из-за последнего условия кредиторам может потребоваться больше времени, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина. Возможно, придется ожидать не только решение суда первой инстанции, но и постановление апелляции.

В некоторых случаях получать решение суда не потребуется, например, по банковским кредитам, нотариально удостоверенным сделкам, обязательным платежам, а также по долгам, которые подтверждены документально и признаны, но не уплачены.

Если соблюдены все перечисленные условия, а гражданин является неплатежеспособным, суд признает заявление обоснованным. Среди признаков неплатежеспособности можно выделить следующие: лицо перестало платить по долгам, срок погашения которых наступил; размер задолженности превышает стоимость имущества; нет имущества, которое можно продать для уплаты долгов. Гражданин не признается неплатежеспособным, если ожидается скорое поступление денег, с помощью которых он погасит долг полностью.

Заявление о банкротстве гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Место жительства подтверждают документами, удостоверяющие регистрацию в органах регистрационного учета граждан РФ по месту жительства в пределах России или выпиской из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Если место жительства неизвестно или известно, но находится за пределами РФ, дело рассматривает арбитражный суд по последнему известному месту жительства гражданина в России.

Для того чтобы проверить достоверность сведений о месте жительства гражданина, которые указаны в заявлении о признании должника банкротом, суд вправе запросить данные о его месте жительства в органах регистрационного учета.

Во-первых, для обращения в суд кредитору потребуются следующие документы:

- заявление о признании гражданина банкротом. В нем нужно указать наименование и адрес СРО, из состава участников которой должен быть назначен финансовый управляющий. Пленум ВС РФ подчеркнул, что кредитор не может выбрать управляющего. Если все-таки такое лицо названо, но при этом нет данных о СРО, заявление останется без движения. Когда указаны и те, и другие сведения, арбитражный суд примет заявление и сам запросит у СРО кандидатуру финансового управляющего;

- копия вступившего в силу судебного решения, которое подтверждает долг гражданина. Без этого документа заявление также остается без движения. Следует иметь в виду, что в некоторых случаях решение суда не нужно;

- выписка из ЕГРИП или другой документ, который подтверждает наличие (отсутствие) у гражданина статуса ИП. Эти документы нужно получить не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления;

- квитанция об уплате госпошлины. По делам о банкротстве граждан она составляет 6 тыс. руб.

Во-вторых, в депозит арбитражного суда кредитор должен внести 10 тыс. руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Сумму используют, только если для выплаты не хватит денег в конкурсной массе. Пленум ВС РФ разъяснил, когда кредитор вправе компенсировать такие расходы. Это возможно, если после использования внесенных кредитором средств у должника обнаружится имущество, которого достаточно для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В таком случае кредитор получает возмещение из конкурсной массы.

Если все документы в порядке, деньги внесены в депозит суда и доказана неплатежеспособность гражданина, арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов. Это решение принимается не раньше чем через 15 дней и не позже чем через три месяца с момента поступления заявления.

Признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу суд может, например, если на момент проведения заседания задолженность погашена либо ее размер или продолжительность просрочки недостаточны для признания лица банкротом.

У физического лица или индивидуального предпринимателя может быть несколько кредиторов, поэтому кредитору лучше как можно раньше узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании.

Информацию можно получить из двух источников - Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты "Коммерсант".

В них размещается, в частности, информация о том, что арбитражный суд признал заявление о банкротстве гражданина обоснованным и ввел реструктуризацию долга. По истечении пяти рабочих дней после появления в источнике таких сведений считается, что кредитор извещен. Впрочем, он может получить уведомление и раньше - от финансового управляющего. С этого момента кредитор признается извещенным.

В дальнейшем кредитор сможет из реестра и газеты "Коммерсант" узнавать о движении дела. Например, сведения о собрании кредиторов включаются в реестр минимум за 14 дней до проведения.



2. Процедуры банкротства, применяемые по отношению к должнику-гражданину

Статья 213.2 Закона о несостоятельности гласит о следующих процедурах:

реструктуризация долгов;

реализация имущества;

мировое соглашение.

Подробнее о каждой из них будет рассказано ниже.

После рассмотрения судом заявления от гражданина, судья может либо признать заявление обоснованным, либо признать его необоснованным. Если заявление необосновано, оно либо оставляется без рассмотрения, либо дело о банкротстве прекращается.

1. Когда дело о банкротстве прекращается на стадии проверки обоснованности:

на дату заседания требования кредиторов уже удовлетворены или необоснованы;

гражданин не соответствует признакам банкрота;

не доказана неплатежеспособность гражданина;

не просужена задолженность (если заявление подано кредитором);

между должником и кредитором имеется спор о праве, разрешаемый в процессе искового производства.

2. Когда дело о банкротстве оставляется без рассмотрения:

Когда в арбитраж уже подано заявление, со всеми признаками из предыдущего пункта.

3. Если же требования признаны обоснованными, если нужно, просужены, гражданин отвечает признакам банкротства, признан неплатежеспособным, и долги не выплачены на дату заседания, то тут суд выносит определение о реструктуризации долгов. Однако, если гражданин не соответствует требованиям статьи 213.13 Закона, то суд выносит определение о реализации имущества гражданина.

2.1 Реструктуризация долгов гражданина

Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

иметь источник дохода на дату предоставления плана по реструктуризации;

не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;

за пять предшествующих лет не признавался банкротом;

за восемь предшествующих предоставлению плана о реструктуризации в отношении гражданина не предоставлялся такой план.

Пленум ВС РФ особо подчеркивает, что План реструктуризации долгов («План») может быть утвержден судом только в том случае, если он одобрен должником. Это обусловлено тем, что должник обладает наиболее полной информацией о своем финансовом состоянии и его перспективах, а также является непосредственным участником Плана и его исполнение обычно осуществляется им самим. Утверждение Плана без одобрения должника возможно в исключительных случаях, если будет доказано, что несогласие должника с Планом является злоупотреблением правом. Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о банкротстве и освобождении от долгов. Пленум также указывает, что в силу недопустимости злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ) План не может быть утвержден, если он не соответствуют критерию экономической исполнимости, не обеспечивает должнику и находящимся на его иждивении членам семьи средства для проживания в размере не менее прожиточного минимума, а также нарушает права и законные интересы несовершеннолетних. Кроме того, при утверждении Плана суд обязан принимать во внимание интересы кредиторов, срок исполнения обязательств перед которыми не наступил. В частности, если должник не имеет стабильного дохода, то суд не может утвердить План на условиях, предусматривающих полную передачу основного имущества должника кредиторам, срок исполнения обязательств перед которыми наступил.

Реструктуризация помогает гражданину восстановить платежеспособность и выплачивать долги по плану. По сути, эта процедура является финансовым оздоровлением.

Кредитор или должник может представить проект плана реструктуризации. В нем определяется, помимо прочего, в какие сроки и в каком порядке будут погашаться долги.

Окончательный проект плана реструктуризации одобряет собрание кредиторов, должник, а впоследствии - арбитражный суд. Суд утвердит план, только если гражданин погасит:

- текущие платежи (долги по квартплате, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему и т.д.);

- "реестровые" требования кредиторов первой и второй очереди (в частности, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате).

С момента введения реструктуризации долгов кредитор может в течение двух месяцев включить свои требования в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать, чтобы требования затем попали в план реструктуризации. Если их не включат в план до его утверждения, кредитор может потребовать это сделать и позже - в течение срока реализации плана.

По этому поводу уже есть первая судебная практика, например: Арбитражным судом Республики Татарстан было признано обоснованным заявление о признании гражданина банкротом и введена реструктуризация долгов гражданина (п.1 ст.213.6ФЗ о несостоятельности); введена реструктуризация долгов гражданина (п.3 ст.213.1 ФЗ о несостоятельности) назначено судебное заседание по рассмотрению обоснованности требований заявителя (ст.42 фз о несостоятельности)

В Арбитражный суд Республики Татарстан 18 ноября 2015 года поступило заявление ООО "Спасательный круг - Коллект" (ОГРН 1141690052393, ИНН 1659147590),

- о признании Махмутовой Алеси Владимировны, г.Набережные Челны, (ИНН 165048857442) банкротом;

- о введении процедуры реструктуризации долгов,

- об утверждении финансового управляющего из числа членов Некоммерческого партнерства «Объединение арбитражных управляющих «Лидер», адрес: 125167, г. Москва, ул. Планетная, д. 29, помещение 1, комната 2;

- о включении требований ООО "Спасательный круг - Коллект" в третью очередь реестра требований кредиторов в размере 1 751 471,30 руб., из которых 1 555 552 руб. сумма основного долга по кредитному договору;

- об ограничении выезда из Российской Федерации до завершения производства дела о банкротстве.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 25 ноября 2015 года возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) должника, назначено судебное заседание.

Информация о месте и времени судебного заседания размещена арбитражным судом на официальном сайте Арбитражного суда Республики Татарстан в сети Интернет по адресу: www.tatarstan.arbitr.ru в соответствии с порядком, установленном статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Заявитель, извещенный в порядке ст. 123 АПК РФ, явку представителя обеспечил, дал соответствующие пояснения.

Должник в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, явку представителя не обеспечил.

Судом, в порядке ст. 163 АПК РФ, объявлен перерыв в судебном заседании, до 28.12.2015 - 11 час.00 мин., после которого судебное заседание продолжено в том же составе суда.

Суд, руководствуясь ст.ст. 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть требование в отсутствие заявителя и должника, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, арбитражный суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст.223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы несостоятельности (банкротства).

Отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе, индивидуальных предпринимателей, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002г. №127- ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту - закон о банкротстве)».

Согласно статье 2135 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015), заявлениео признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам, за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи.

Как следует из материалов дела, заявление ООО "Спасательный круг - Коллект" (ОГРН 1141690052393, ИНН 1659147590) поступило в арбитражный суд 18 ноября 2015 года, принято к производству определением от 25 ноября 2015 года, ни одна из процедур банкротства в отношении должника не введена.

Судом установлено, что 03 мая 2012 года и 22 июня 2012 года были заключены кредитный договор №042/8219/0000-12026 на сумму 750 000 руб., и кредитный договор №042/8219/0000-15649 на сумму 2 000 000 руб. между ООО «ПК Издательская группа «Лик АРТ» и ОАО «Сбербанк России».

В качестве обеспечения обязательств заемщиком было принято поручительство Р.В. Дунаева, А.В. Махмутовых.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, Решением Набережночелнинского городского суда РТ от 14 июля 2015 года взыскано солидарно по кредитному договору №-42/8219/0000-12026 от 03.05.2012 с Дунаева Р.В., ООО «ПК Издательская группа «Лик АРТ», Махмутова Р.В., в пользу ОАО «Сбербанк России» долг в размере 437 500 руб., проценты по кредиту в размере 43 872 руб. 43 коп.. Также взыскано солидарно по кредитному договору №042/8219/0000-15649 от 22.06.2012 с Дунаева Р.В., ООО «ПК Издательская группа «Лик АРТ», Р.А. Махмутова, А.В. Махмутовой в пользу ОАО «Сбербанк России» основной долг в размере 1 555 552 руб., просроченные проценты по кредиту в размере 195 919 руб. 30 коп..

Определением Набережночелнинского городского суда РТ от 16.02.2015, взыскатель по решению Набережночелнинского городского суда РТ от 14 июля 2015 года - ОАО «Сбербанк России» заменен на Общество с ограниченной ответственностью «Спасательный круг - Коллект» (ИНН 1659147590).

В соответствии с частью 3 статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, вступившее в законную силу решение суда общей юрисдикции по ранее рассмотренному гражданскому делу обязательно для арбитражного суда, рассматривающего дело, по вопросам об обстоятельствах, установленных решением суда общей юрисдикции и имеющих отношение к лицам, участвующим в деле.

В соответствии с ч.1 ст.16 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Следовательно, наличие задолженности, взысканной судом общей юрисдикции, является преюдициально установленным фактом, не требующим доказывания при рассмотрении настоящего спора.

Судебный акт вступил в законную силу.

В соответствии с частью 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

В силу статей 9 и 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе в части представления (непредставления) доказательств, заявления ходатайств о проверке достоверности сведений, представленных иными участниками судебного разбирательства, а также имеющихся в материалах дела.

Доказательства, подтверждающие исполнение должником решения суда в добровольном или принудительном порядке, в материалы дела не представлены.

На основании п.1 ст.2136 Закона о банкротстве по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;

о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;

о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Определение о признании обоснованным заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов выносится в случае, если указанное заявление соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 2 статьи 2133 и статьей 2135 настоящего Федерального закона, требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа признаны обоснованными, не удовлетворены гражданином на дату заседания арбитражного суда и доказана неплатежеспособность гражданина.

В соответствии с п.2 ст.2133 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 8 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа опризнании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику с учетом абзаца четвертого пункта 2 статьи 4 Закона о банкротстве составляют в совокупности не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев со дня, когда они должны были быть исполнены (пункт 2 статьи 33 и пункт 2 статьи 2133 Закона о банкротстве).

Согласно п.1 ст. 2139 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Финансовый управляющий, утверждаемый арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.

Арбитражный суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 2134 настоящего Федерального закона и настоящей статьи (п.2).

В соответствии со статьей 45 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», Ассоциация саморегулируемая организация «Объединение арбитражных управляющих «Лидер» (далее - СРО ОАУ «Лидер») представило в Арбитражный суд Республики Татарстан кандидатуру арбитражного управляющего - Нурахмедова Альфия Рашидовна, а также информацию о соответствии указанной кандидатуры требованиям, предусмотренным статьями 20 и 202 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

В соответствии с пунктом 5 статьи 45 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», по результатам рассмотрения представленной саморегулируемой организацией «Объединение арбитражных управляющих «Лидер» информации о соответствии кандидатуры арбитражного управляющего требованиям, предусмотренным статьями 20 и 202 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», или кандидатуры арбитражного управляющего арбитражный суд утверждает арбитражного управляющего, соответствующего таким требованиям.

В соответствии с п. 3 ст. 2139 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015), вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов, установленных статьей 206 Федерального закона, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 2139 Закона.

В соответствии с пунктами 1-3 ст.206 Закона о банкротстве, арбитражный управляющий имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, а также на возмещение в полном объеме расходов, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве. Вознаграждение в деле о банкротстве выплачивается арбитражному управляющему за счет средств должника, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Вознаграждение, выплачиваемое арбитражному управляющему в деле о банкротстве, состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы такого вознаграждения составляет для временного управляющего - десять тысяч рублей в месяц.

Финансовый управляющий Нурахмедова Альфия Рашидовна соответствует требованиям, предусмотренным статьями 20 и 202 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», поэтому в соответствии с пунктом 5 статьи 45 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» следует утвердить Нурахмедову Альфию Рашидовну финансовым управляющим Бабушкиной Екатерины Валерьевны, и утвердить ежемесячное вознаграждение временному управляющему в размере 10 000 рублей.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают последствия, указанные в ст. 21311 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015).

С учетом изложенного, арбитражный суд считает требование кредитора в части включения в реестр требований кредиторов задолженности по кредитному договору №042/8219/0000-15649 от 22.06.2012 в сумме 1 751 471, руб. 30 коп. (в том числе, основной долг в размере 1 555 552 руб., просроченные проценты по кредиту в размере 195 919 руб. 30 коп., обоснованным и правомерным, а потому подлежащим включению в состав требований кредитора должника.

В соответствии с п.3 ст. 213.24 Закона о банкротстве, в случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации.

Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения.

Руководствуясь ст. ст. 223, 187 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 48, ст.49, ст.2136, ст.2139, ст.21311 Федерального закона Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002,

Определил:

Признать заявление ООО "Спасательный круг - Коллект" (ОГРН 1141690052393, ИНН 1659147590), обоснованным и ввести в отношении Махмутовой Алеси Владимировны, г.Набережные Челны, (ИНН 165048857442) процедуру банкротства - реструктуризацию долгов.

Утвердить финансовым управляющим Нурахмедову Альфию Рашидовну - члена Ассоциации саморегулируемой организации «Объединение арбитражных управляющих «Лидер» с вознаграждением в размере 10 000 (десять тысяч) единовременно за проведение процедуры.

Включить требование ООО "Спасательный круг - Коллект" (ОГРН 1141690052393, ИНН 1659147590) задолженность по кредитному договору №042/8219/0000-15649 от 22.06.2012 в сумме 1 751 471, руб. 30 коп. (в том числе, основной долг в размере 1 555 552 руб., просроченные проценты по кредиту в размере 195 919 руб. 30 коп.) в состав требований кредиторов Махмутовой Алеси Владимировны, г.Набережные Челны, (ИНН 165048857442).

Назначить судебное заседание по рассмотрению дела о признании несостоятельным (банкротом) Махмутовой Алеси Владимировны, г.Набережные Челны, (ИНН 165048857442) на 28 марта 2016 года - 09 час. 10 мин., которое состоится в помещении Арбитражного суда РТ по адресу: г.Казань, ул.К.Маркса, д.45; каб.8; г.Казань, ул.Ново-Песочная (информация о номере здания и зала судебного заседания будет размещена на официальном Интернет-сайте Арбитражного суда Республики Татарстан:www.tatarstan.arbitr.ru).

Определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в течение десяти дней со дня его вынесения.

С момента введения реструктуризации долгов можно в рамках дела о банкротстве оспаривать подозрительные сделки гражданина и сделки с предпочтением. Например, кредитор вправе оспорить продажу квартиры, когда сделка совершена в предбанкротный период по заниженной цене.

Если гражданин нарушит условия плана, собрание кредиторов или отдельный кредитор могут в суде потребовать отменить план. Отмена означает, что должника признают банкротом и его имущество будет распродано для погашения долгов. Требования кредиторов, включенные в план, будут удовлетворяться в третью очередь.

Шансы залоговых кредиторов вернуть деньги выше, чем у остальных, так как обычно в залоге находится наиболее ценное и ликвидное имущество должника. Как и при банкротстве юрлиц, кредиторы могут преимущественно удовлетворить свои требования за счет выручки от продажи этого имущества. Если введена процедура реструктуризации долгов, то план должен предусматривать такое преимущественное удовлетворение.

В случае, когда план утвержден, залоговый кредитор, который за него не голосовал, вправе заявить в суде об обращении взыскания на предмет залога. Арбитражный суд может удовлетворить такое требование при условии, что это позволит реализовать план реструктуризации

О последствиях введения реструктуризации долгов подробно рассказывает статья 213.11 Закона о несостоятельности. Как только суд принимает решение о реструктуризации долгов, происходит следующее:

сроки исполнения обязательств, возникших до суда считаются наступившими;

требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве для включения в реестр требований;

неустойки, штрафы, пени не начисляются;

исполнение судебных актов в отношении должника приостанавливается.

Отказаться от подготовки и предоставления плана реструктуризации гражданин не может.

Гражданин не может совершать сделки самостоятельно в ходе реструктуризации -- только с письменного разрешения финансового управляющего. Сюда попадают следующие сделки:

приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тысяч рублей (недвижимое имущество, акции, доли в УК, транспортные средства);

выдача или получение кредитов, займов, гарантий, поручительств, уступка прав требования или перевод долга;

передача имущества в залог;

внесение имущества в качестве оплаты уставного капитала;

совершение безвозмездных сделок (дарение).

Интересен пункт 6 статьи 213.11:

С даты введения реструктуризации долгов гражданина его задолженность перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью. П.6 ст. 213.27 Закона установлено, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.

2.2 Реализация имущества должника

Если гражданин не подходит под требования о реструктуризации долга или просто не может предоставить план по реструктуризации, то в этом случае суд признает должника банкротом, и выносит определение о реализации имущества.

Срок для реализации составляет не больше 6 месяцев. Однако по ходатайству заинтересованных лиц этот срок может быть продлен. Финансовый управляющий скорее всего будет назначаться тот же, что был назначен вначале, если его кандидатура не была в процессе отклонена.

Также должнику судом может быть временно ограничено право выезда за границы РФ до завершения производства по делу о банкротстве. Либо, по ходатайству гражданина, с учетом мнения кредиторов, и при наличии уважительной причины, выехать все-таки будет возможно.

Реализации подлежит все имущество, которое имеется у должника. Однако, по ходатайству, возможны исключения:

если его реализация не особо повлияет на исполнение требований кредиторов, общей суммой до 10 тысяч рублей;

исключается имущество, на которое согласно ГПК не может быть обращено взыскание (статья 446).

Как только гражданина признал суд банкротом:

все его права на имущество в конкурсной массе реализуются только через финансового управляющего;

финансовый управляющий от лица гражданина открывает и закрывает счета, распоряжается его средствами, осуществляет права в юр. лицах, если гражданин там был участником, голосует на общих собраниях участников.

Сам должник не может делать все, что перечислено в предыдущем пункте.

Иными словами, должник практически бесправен. Все сделки за него совершает финансовый управляющий.

В течение одного дня, с момента признания его банкротом, гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты.

Далее имущество оценивается, и идет под реализацию. Драгоценности, предметы роскоши общей стоимостью свыше 100 тысяч рублей, а также все недвижимое имущество, вне зависимости от ее стоимости, реализуются с открытых торгов.

Требования кредиторов удовлетворяются в определенном порядке. В законе указаны несколько очередей кредиторов. Первый блок -- это по текущим платежам:

Текущие платежи (к примеру, алименты), судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение фин. управляющего.

Оплата по трудовым договорам лиц работавших на должника.

Плата за жилое помещение, коммунальные платежи.

Иные текущие платежи.

Второй блок -- реестр требований кредиторов:

Ущерб жизни или здоровью.

Оплата по трудовым договорам.

Все остальные кредиторы.

После того, как расчеты со всеми кредиторами завершены, фин. управляющий вносит в суд отчет о завершении расчетов с кредиторами. Суд на его основании выпускает определение о завершении реализации имущества. Гражданин освобождается от дальнейших обязательствах перед кредиторами, кроме случаев:

против него возбуждено уголовное дело по статье «фиктивное банкротство», если оно относится к данному производству.

если в результате мошеннических действий должник предоставил ложную информацию, либо намеренно уничтожил, либо скрыл имущество.

требования, неразрывно связанные с личностью должника (моральный вред, вред здоровью или жизни, алименты, заработная плата, выходные пособия) -- могут быть предъявлены и после реализации имущества. А также еще по ряду причин, изложенных в п. 5-6 статьи 213.28.

Стоимость процедуры банкротства физ. лица

Стоимость процедуры банкротства складывается из нескольких составляющих.

1. Вознаграждение финансового управляющего, состоит из единовременной суммы и процентов. Подробнее об этом говорит п. 17 ст. 20.6 Закона о несостоятельности:

Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае исполнения гражданином утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации его долгов составляет два процента размера удовлетворенных требований кредиторов. Сумма процентов по вознаграждению финансового управляющего в случае введения процедуры реализации имущества гражданина составляет два процента размера выручки от реализации имущества гражданина и денежных средств, поступивших в результате взыскания дебиторской задолженности, а также в результате применения последствий недействительности сделок. Данные проценты уплачиваются финансовому управляющему после завершения расчетов с кредиторами.

2. Также за счет должника осуществляется публикация сведений в ЕФРСБ (ст. 213.7 ФЗ о несостоятельности). Ее стоимость не может быть больше половины платы, взимаемой за публикации с юр. лиц. А для юр. лиц она составляет на данный момент (27.08.15) 712 рублей 96 копеек, включая НДС (18%). Значит, для физ. лица она будет составлять 356 р 48 коп.

Последствия для гражданина, если его признали банкротом

Последствия тут есть как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, от долгов очистился, можно начинать «жить с чистого листа». Однако статья 213.30 ФЗ-127 содержит и негативные моменты:

5 лет с даты завершения процедуры банкротства гражданин не сможет взять кредит;

5 лет с даты завершения процедуры гражданин не сможет сам на себя заявить о банкротстве;

3 года с момента завершения процедуры гражданин не может как-либо управлять юридическим лицом.

ФНС напомнила, что будет штрафовать за неисполнение обязанности заявить о банкротстве

Должнику нужно обратиться с заявлением о банкротстве, например, в случае неплатежеспособности. Обязанность предусмотрена для руководителей юрлиц-должников, граждан и ИП. Так, штраф для руководителя не превысит 10 тыс. руб., но за повторное нарушение его могут дисквалифицировать.

За неподанное заявление о банкротстве налоговые органы теперь могут оштрафовать. Соответствующие полномочия ФНС России расширены Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Таким образом, на налоговые органы, которые уполномочены представлять интересы Российской Федерации как кредитора в делах о банкротстве должников, возложены новые функции.

Если руководство юридического лица или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, при наличии оснований не подало заявление о банкротстве, налоговые органы вправе самостоятельно привлечь нарушителя к ответственности в виде штрафа (часть 5 статьи 14.13, статья 23.5 КоАП). За повторное такое нарушение в течение одного года арбитражный суд по обращению налогового органа может дисквалифицировать виновных должностных лиц (часть 5.1 статьи 14.13 КоАП).

Также налоговые органы получили право составлять протоколы об административном правонарушении за неисполнение судебного акта, которым контролирующее должника лицо привлечено к субсидиарной ответственности. Арбитражный суд по результатам рассмотрения таких протоколов сможет дисквалифицировать нарушителей (часть 8 статьи 14.13 КоАП).

Одновременно Законом N 391-ФЗ смягчена ответственность за нарушения арбитражными управляющими и иными профессиональными участниками процедур банкротства законодательства в этой сфере, а также неисполнение должником обязанности по подаче в арбитражный суд заявления о банкротстве. Теперь за указанные нарушения, совершенные впервые, виновные лица не могут быть дисквалифицированы (части 3, 5 статьи 14.13 КоАП).

Также к профессиональным участникам процедур банкротства, кто нарушил Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" впервые, может быть вынесено предупреждение (часть 3 статьи 14.13 КоАП). В то же время, если уже привлеченное к ответственности должностное лицо повторно совершит указанное административное правонарушение в течение одного года, то арбитражный суд вправе его дисквалифицировать (часть 3.1 статьи 14.13 КоАП).

Законодателем внесены изменения в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" в отношении банкротства застройщиков и гражданина-должника, а именно:

- смягчены условия для погашения требований участников строительства путем передачи объекта незавершенного строительства;

- упорядочен порядок оплаты услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в деле о банкротстве гражданина;

- уточнен перечень сведений о банкротстве гражданина, подлежащих опубликованию, а также условия и порядок банкротства гражданина и распределения его имущества с участием нотариуса в случае смерти гражданина-должника.

За неоднократные грубые нарушения в новой редакции Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" предусматривается ограничение на назначение арбитражных управляющих, которые причинили убытки должнику или кредиторам, на новые процедуры банкротства в течение одного года.

В целом, эти изменения в законодательство призваны предупредить нарушения законодательства о банкротстве, которые в большинстве случаев связаны с уклонением недобросовестных должников от уплаты налогов и исполнения обязательств перед кредиторами.

2.3 Мировое соглашение

Мировое соглашение - один из способов урегулирования спора между сторонами (ч. 4 ст. 49, ч. 2 ст. 138 АПК РФ). Мировое соглашение может оказаться очень выгодным для сторон.

Во-первых, оно полностью прекращает возникший между сторонами спор.

Во-вторых, это происходит на основе взаимных уступок сторон друг другу.

В-третьих, в мировом соглашении стороны могут по-новому определить взаимные права и обязанности в спорном материальном правоотношении. При этом сторонам не обязательно делать это именно так, как мог быть разрешен спор на основании закона: если решение по закону сторон не устраивает, они могут договориться об ином.

В-четвертых, стороны при заключении мирового соглашения могут договориться об отсрочке или о рассрочке исполнения обязательств, об уступке прав требования, о полном или частичном прощении либо признании долга, о распределении судебных расходов.

Наконец, если одна из сторон не исполнит добровольно условия мирового соглашения, то определение суда об утверждении мирового соглашения по заявлению другой стороны может быть исполнено принудительно, аналогично решению суда.

Заключение соглашения допускается на любой стадии банкротства, в том числе и когда уже начата реализация имущества должника, однако гражданин изыскивает средства для погашения задолженности.

Решение о его заключении принимают соответственно сам должник, инициировавший процедуру банкротства или кредиторы (если заявление подано ими), при этом действие его распространяется лишь на тот круг требований, которые включены на этот момент в реестр. Соглашение изначально поддерживает собрание кредиторов, а затем уже окончательно утверждает суд, после чего дело прекращается.Помимо прекращения производства по делу, для сторон наступают следующие последствия с даты утверждения арбитражем мирового соглашения участников процесса: