Развитие денежной системы России: история, проблемы, перспективы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Омский государственный университет им. Ф.М. Достоевского

ДОКЛАД

на тему: «Развитие денежной системы России: история, проблемы, перспективы»

Эволюция денежной системы России

Появление и развитие денежной системы России безусловно связано и со становлением самой страны. Предтечей Российского государство было государство Древнерусское. В Древнерусском государстве не было своей денежной единицы: в основном были распространены монеты, которые чеканили в африканских центрах Халифата и которые попадали на Русь кавказским и среднеазиатским торговыми путями. С 830-х годов распространение получают дирхемы азиатской чеканки. Киевская Русь уже имела свою чеканку монет и в то же время широко использовала монеты других государственных образований того времени.

Впервые рубль упоминается в новгородской берестяной грамоте конца 13 века. Рублем в те годы стали называть новгородскую гривну, которая представляла собой серебряный слиток прямоугольной или шестигранной формы с одной или несколькими зарубками, весом около 200 грамм и длиной от 14 до 20 см. Рубль становился все более популярным, но для его изготовления требовалось серебро, которого на Руси в те годы не было. Поэтому рубли отливали из запасов серебряных монет других государств. Благо Великий Новгород сохранял стабильные связи с Западной Европой и в качестве расчетов за товары и услуги получал лепешкообразные германские серебряные слитки. Со временем, в 15 веке, рубль полностью вытеснил гривну из обращения и стал единственным платёжным средством.

В конце 14 века началась чеканка русской разменной серебряной монеты - деньги, вес которой составлял 0,93 г. Рубль же в те годы и до середины 15 века по-прежнему оставался платежным средством в виде серебряного слитка и был разменным на монеты. Однако постоянная порча серебряных монет, принявшая массовый характер, заметно пошатнула устойчивость рубля, в результате чего рубль перестал быть серебряным слитком и в сфере денежного обращения остался только счетным понятием.

И вот вроде бы все хорошо: громоздкий рублевый слиток заменен монетами, но вот только единой денежной единицы все еще не было. Как Вам известно, в начале XIII века Русь состояла из полутора десятков княжеств, в большинстве которых шёл интенсивный процесс образования еще более мелких уделов и практически в каждом из них был свой монетный двор, чеканивший монету, вес и содержание которой определялись по усмотрению удельного князя. Только вроде бы государство начало выходить из состояния феодальной раздробленности, как этот процесс перечеркнуло монгольское нашествие.

Объединение Северо-Восточной Руси в единое централизованное Русское государство завершилось только в правление Ивана III. Его сын Василий III продолжил курс объединения русских земель и столкнулся с этой проблемой. Торговля с Западом и Востоком быстро росла, а множественность весового содержания и номиналов монет создавали затруднения в расчётах и вели к потерям. Более того, монетный хаос благоприятствовал фальшивомонетчикам. Несмотря на периодические их казни, процветали обрезывание монет (срезание края монеты ножницами, но могло применяться также опиливание и сверление с последующим заполнением образовавшегося отверстия недрагоценным металлом) и подмесь. Кроме того, активная внешняя политика Василия III требовала немалых расходов казны, и царь подошёл к необходимости осуществить очередную «порчу монеты», то есть понизить её вес. «Состояние казны требовало вновь понизить содержание серебра, найдя равновесную точку между оттоком из страны чрезмерно качественной монеты и народным бунтом в ответ на резкое занижение содержания металла». Преждевременная кончина Василия III буквально накануне денежной реформы переложила её проведение на вдову царя, Елену Глинскую, которой на тот момент ещё не было 30 лет. Великая княгиня с успехом справилась и с этой задачей. Еленой Глинской был издан указ о запрете всех старых монет и замена их новой - с изображением всадника с копьем - так эта монета и получила свое название, под которой мы знаем ее и по сей день - копейка. Рубль продолжал оставаться счетной единицей. Однако теперь он содержал 68 г чистого серебра и был равен 100 московским копейкам или 200 новгородским деньгам. В результате реформы была создана единая система денежного обращения Русского государства, на протяжении последующих веков претерпевавшая различные изменения, но в целом сохранявшая единство и устойчивость. Благодаря реформе Елены Глинской, русская денежная система достигла нового качественного экономического и технического уровня (обеспечение и выполнение чеканки монет). Это также имело огромное значение для активизации русской внешней торговли, прежде всего с европейскими странами. Золотые монеты почти не использовались в торговом обороте. Золотые монеты чеканили в небольших количествах в торжественных случаях, и выдавались в качестве награды. Монеты чеканились золотыми и серебряных дел мастерами. Любой человек мог принести им слиток серебра и отчеканить монеты. От мастеров требовалось соблюдать чистоту металла и вес монеты. В торговле монеты считались товаром и взвешивались на весах.

Первый русский рубль в виде монеты был отчеканен и выпущен в обращение только в 1654 году во время правления царя Алексея Михайловича. Эти первые серебряные рублевые монеты, называемые ефимками, перечеканивались из западноевропейских талеров. Дело в том, что в России не было своей добычи золота и серебра, единственным источником этих металлов оставалась внешняя торговля. Драгметаллы закупались в виде слитков, ювелирных изделий, а также и в виде иностранной монеты, которую тогда рассматривали в первую очередь как товар. Иностранная монета принималась на денежных дворах, где она переделывалась в русские «чешуйки». На лицевой стороне рубля было отчеканено изображение двуглавого орла, а на оборотной - изображение царя на коне. Тогда же на монетах впервые появилась надпись «рубль». Фактическая стоимость первого рубля составляла всего 64 копейки, вместо положенных ста. Таким образом, первый русский рубль был неполноценной монетой. денежный реформа кредитный россия

Очень быстро в России поняли, что гораздо проще ввозить готовые талеры из Европы, делать на них надчеканку, а затем выпускать в обращение в качестве законного платежного средства, чем чеканить собственные рубли. Поэтому выпуск ефимков продолжался совсем недолго, в 1655 году он был прекращен. Вместо ефимков были выпущены полновесные талеры с надчеканенным клеймом копейки (всадник на лошади и год - 1655), получившие название «ефимки с признаком». Но этот эксперимент оказался неудачным и пришлось вернуться к старой системе.

Настоящий русский рубль был отчеканен и выпущен в обращение только при Петре I в 1704 году. Начавшийся в конце 17 века денежный кризис заставил Петра I провести реформу денежной системы России. В результате реформы, проводившейся в течение 15 лет, в стране появилась первая в мире десятичная монетная система, в основу которой был положен рубль, делившийся на 100 копеек. В 1764 году содержание серебра в рубле было уменьшено до 18 грамм, после чего оно оставалось неизменным вплоть до 1915 года.

Развитие денежной системы продолжалось. От ручной чеканки монет переходили к машинной, от некачественных монет к более качественным. При металлическом денежном обращении Россия испытывала серьезные трудности из-за необходимости закупать медь и серебро на Западе. К середине XVIII в. удалось начать разработку отечественных месторождений цветных металлов. Острота проблемы с металлом для производства монет была снята. Но с развитием внутреннего рынка и с ведением войн России, как и Западу, стало не хватать металлических денег и был освоен выпуск бумажных. Переход к ним - важный этап в эволюции денежной системы России. Бумажные деньги получили широкое распространение лишь в XVIII в.: в 1769 году в России впервые были введены в обращение бумажные рубли - ассигнации, использовавшиеся для покрытия расходов по ведению войны с Турцией. К тому же медные монеты технически не могли обслужить возросшее денежное обращение. Осуществление платежей медными деньгами было крайне неудобно. Вес 100 руб. составлял свыше 6 пудов (96 кг), а 1000 руб. - 62,5 пуда. (около 1 тонны). Перевозка, скажем, платежей в казну требовала значительных расходов. Подготовка к выпуску бумажных денег велась еще при Петре III, который издал указ об учреждении Государственного банка и выпуске банковских билетов. Но этот указ не был выполнен. В 1768 г. началась успешная для России русско- турецкая война. Имевшихся в обороте металлических денег было недостаточно для оснащения армии, основания и строительства Одессы и Севастополя, постройки Черноморского флота. Все эти проблемы были успешно решены с помощью выпуска бумажных денег. Согласно правительственному манифесту в Петербурге и Москве учреждались 2 банка для эмиссии и размена ассигнаций. В целях экономии серебряных денег ассигнации разменивались на медные монеты. Эти монеты выглядят очень экзотично для нас сейчас: квадратные медные монеты-платы достоинством 1 рубль, отчеканенные по образцу шведских монет. Вес каждой из этих рублевых монет составлял 1,638 кг. Сегодня эти монеты встречаются крайне редко, а их стоимость приближается к 10 тыс. долларов. Еще один пример необычной монеты представляет сестрорецкий медный рубль, огромная монета диаметром 76 мм, высотой 35 мм и весом от 888 г. до 1024 г., выпущенная в 1771 году пробным тиражом. К сожалению или к счастью, дальше выпуска пробных экземпляров дело не пошло. Оригинал этой монеты последний раз выставлялся на аукционные торги в 2003 году. Тогда его стоимость составляла 80 тыс. долларов.

Чтобы избежать скопления медных денег в столицах, были учреждены банковые конторы в губерниях. Ассигнации печатались на белой бумаге, имевшей водяные знаки и крупные надписи “Любовь к отечеству”, “Действует к пользе оного”.

В 1828 году, после открытия платиновых рудников на Урале, началась чеканка платиновых монет разным номиналом, но их чеканка продлилась совсем недолго - всего 17 лет.

В 1895-1897 годах министром финансов С. Ю. Витте (1849-1915) была подготовлена и проведена новая денежная реформа, в основу которой было положено золотое обеспечение денежной системы государства. Конечной целью реформы было установление в России золотого монометаллизма. По замыслу С. Ю. Витте для обеспечения устойчивой конвертируемости рубля был установлен свободный размен кредитных билетов на золотую монету, исходя из расчета один бумажный рубль за один золотой рубль. Также в ходе реформы было уменьшено золотое содержание империала. Таким образом, начиная с 1897 года, основной денежной единицей Российской Империи стал золотой рубль.

Однако начавшаяся в 1914 году первая мировая война привела к краху золотого монометаллизма. Из обращения исчезли золотые, серебряные, а затем и медные монеты. Бумажные деньги больше не обменивались на золото. Последние серебряные царские рубли были выпущены в 1915 году очень маленьким тиражом, после чего в России было введено бумажно-денежное обращение. Первый советский серебряный рубль был отчеканен и выпущен в обращение только в 1922 году. Революция, гражданская война и военная интервенция не позволили правительству советской России начать выпуск монет раньше. Также серебряный рубль выпускался еще и в 1924 году. После этого монета рубль не выпускалась вплоть до 1961 года. После реформы 1961 года в обращение был выпущен новый советский рубль, чеканившийся из медно-никелевого сплава белого цвета. Монеты данного образца выпускались вплоть до развала СССР (1991 год). Также были выпущены и новые банкноты. Старые десять рублей менялись на один новый.

В мае 1965 года впервые в истории рубля в честь 20-летия Победы над фашизмом была выпущена юбилейная монета, номиналом в 1 рубль. На монете была изображена скульптура "Воина-освободителя", установленная в Трептов-парке в Берлине. С этого момента берет начало новая традиция в советском монетном деле - выпуск юбилейных и памятных монет.

В 1991 году Государственный Банк СССР последний раз в своей истории выпустил в обращение рублевые монеты, которые прозвали в народе "монетами ГКЧП".

В 1992 году Банк России принял решение полностью отказаться от чеканки разменной монеты. В результате самой мелкой монетой стал 1 рубль. Экономический кризис и гиперинфляция 90-х годов приводят к тому, что уже в 1993 году самой мелкой монетой России становятся 10 рублей. А уже в 1995 году Банк России вообще отказался от чеканки рубля в монетах, выпуская его только в банкнотах. В обороте в связи с инфляцией появляются купюры номиналом 10 000 рублей.

Только благодаря, проведенной в 1998 году деноминации, рублевые монеты снова появились в обращении, а соответственно, и в наших кошельках, где они и остаются по сей день.

Денежная система России в настоящее время

Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) № 86-ФЗ от 10.07.2002.

Современная денежная система России - это система обращения кредитных и электронных денег рыночной экономики. Виды обращающихся денег - кредитные и электронные деньги, а формы денег:

· наличные деньги - банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России;

· безналичные деньги - депозиты - денежные средства в виде записей на счетах в банках (кредитных организаций).

Официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль, состоящий из 100 коп. Введение на территории России других денежных единиц запрещено.

Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати.

Рубли являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монета обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории РФ. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется Центральным банком, определяется способностью банковской системы изменять размер денежной массы в соответствии с эффектом мультипликативного расширения и свойством денежного оборота по обеспечению свободного перелива денежного капитала из одной сферы рыночных отношений в другую посредством изменения структуры денежного оборота.

Процесс реализации денежно-кредитной политики состоит из двух этапов. Первый - определение на основе макроэкономического прогноза уровня ставок денежного рынка, согласующегося с достижением цели по инфляции. Банк России устанавливает ключевую ставку в качестве ориентира для ставок денежного рынка. Второй - выстраивание системы инструментов и проведение операций таким образом, чтобы обеспечить сближение однодневных ставок денежного рынка с ключевой ставкой Банка России.

Банк России в 2014 году продолжил осуществлять курсовую политику в рамках режима управляемого плавающего валютного курса, не устанавливая фиксированные ограничения на уровень курса национальной валюты или целевые значения его изменения. Как и в 2013 году, Банк России использовал в качестве операционного ориентира рублевую стоимость бивалютной корзины (0,55 доллара США и 0,45 евро), диапазон допустимых значений стоимости которой задавался плавающим операционным интервалом. 18.08.2014 Банк России осуществил симметричное расширение операционного интервала с 7 до 9 рублей.

Будущее. Перспективы и тенденции развития денежной системы России

В последние годы экономика России развивалась в основном за счет экспорта сырья. Государство многое делает для развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в экономике все еще играет экспорт нефти и газа. Кроме того, действие специфических факторов, связанных с ситуацией на Украине и введением санкций рядом стран относительно российской экономики, практически закрыло внешний рынки капитала во второй половине 2014 года.

Все ярче проявляется необходимость перехода России к стратегии импортозамещения. Необходимо поддерживать отечественных производителей и постепенно снижать зависимость от импорта товаров, что повысит устойчивость экономики страны в будущем. Основным источником экономического роста должно стать повышение производительности труда. В послании Президента Федеральному Собранию от 4 декабря 2014 года говорится [6], что ежегодный рост производительности труда должен составлять не менее пяти процентов. Правительство должно найти необходимые резервы и реализовать их с максимальной отдачей для достижения цели.

Одной из проблем денежной системы является конвертация рубля. Расчеты в рублях проводятся в основном на территории России, но рубль не используется как мировая валюта для международных расчетов. Для решения этой проблемы необходимо обеспечить стабильность рубля и повысить доверие к нему как к устойчивой валюте.

Следующей проблемой являются риски при осуществлении электронных платежей. Пользователи банковских карт все еще не могут быть полностью защищены от кражи своих денежных средств. Стоит отметить, что в последнее время особую популярность получили способы списания денежных средств через мобильные приложения банков для смартфонов.

С наступлением экономического кризиса, Россия столкнулась с новыми экономическими проблемами. В последний год курсы валют неуклонно росли, не переставая устанавливать все новые максимальные значения. По данным сайта Центрального банка Российской Федерации, на 1.05.2014, официальный курс Доллара США составлял 35,7227 руб., а Евро 49,3188. 10 ноября 2014 г. Центральный Банк отменил валютный коридор и отпустил рубль в «свободное плавание». Неконтролируемое падение привело к тому, что уже 18.12.2014, Доллар стоил 67,7851 руб. и Евро 84,5890 руб. соответственно. Для более наглядного представления динамики валютных курсов рассмотрим график сайта rbc.ru [7]:

На колебание валютного курса воздействовали такие факторы как не окончившееся восстановление мировой экономики после глобального экономического кризиса, неблагоприятная политическая обстановка, введение санкций и последующий отток капитала, значительное снижение мировых цен на нефть.

За 2014 год золотовалютные резервы Центрального Банка сильно сократились. Причиной стало проведение валютных интервенций, призванных поддержать рубль.

Одной из перспективных задач Банка России является увеличение доли безналичных денежных расчетов в обороте. На 1 марта 2015 года безналичные деньги в обращении составили 79%, наличные 21% соответственно. Но в розничном товарообороте россияне все так же предпочитают использовать наличные деньги как основное средство платежа. В России безналичные расчеты растут достаточно активно. Если четыре года назад они составляли всего 3-4 %, то сейчас уже около 15 %. Рост количества безналичных операций будет продолжаться и можно ожидать, что к 2025 году доля безналичных расчетов в России увеличится до 27%.

Уже который год на слуху находится новость о создании единой валюты Евразийского экономического союза, в который входят Россия, Белоруссия, Казахстан, Армения и Киргизия. Рабочее название этой валюты - алтын или евраз. Первые предпосылки появления единой валюты просматриваются в Декларации о евразийской экономической интеграции от 18 ноября 2011 года [11], где одним из основных направлений интеграции заявлена «разработка и осуществление согласованной экономической политики, переход к согласованию параметров основных макроэкономических показателей государств-членов, углубление сотрудничества в валютной сфере». В мае 2012 года глава Национального банка Казахстана Григорий Марченко высказался о необходимости введения общей для стран Евразийского союза валюты: «Должна быть наднациональная валюта, эмитируемая наднациональным банком, так же, как это было сделано в Европе». Наконец, в марте 2015 года Президент России Владимир Путин поручил ЦБ РФ и правительству до 1 сентября определить целесообразность создания валютного союза ЕАЭС. Введение единой валюты призвано упростить внутренние расчеты между странами Евразийского союза, способствовать их дальнейшей интеграции, а также снизить влияние колебания курсов валют стран-участников союза.

Литература

1. Янин В.Л. Денежно-весовые системы домонгольской Руси и очерки истории денежной системы средневекового Новогорода. -- М.: Языки славянских культур, 2009

2. Амосов А.И. Эволюция денежной системы России // Вопросы истории. 2003. № 8. С. 86-95.

3. Юхт А. И. Русские деньги от Петра Великого до Александра 1. - М. 1994, с. 254 - 267.

4. Семенкова Т. Г., Семенков А. В. Денежные реформы России в XIX веке. - СПб. 1992, с. 7, 8, 26.

5. Мельникова А.С. Русские монеты от Ивана Грозного до Петра Первого. История русской денежной системы с 1533 по 1682 год. -- М: Финансы и статистика, 1989. -- 318 с.

6. Послание Президента Федеральному Собранию от 04.12.2014 г. /URL:http://kremlin.ru/events/president/news/47173

7. РБК: Официальный курс доллара упал ниже 57 руб. /URL:http://www.rbc.ru/rbcfreenews/551d14449a7947b6bfabae39)

8. Международные резервы Российской Федерации. Ежемесячные значения на начало отчетной даты.

9. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов /URL:http://www.cbr.ru/publ/ondkp/on_2015(2016-2017).pdf

10. Выступление Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной на XXVI съезде Ассоциации российских банков 7 апреля 2015 года /URL:http://www.cbr.ru/press/print.aspx?file=press_centre/Nabiullina_07042015.htm&pid=press&sid=itm_45856

11. Декларация о евразийской экономической интеграции от 18.11.2011 г. /URL:http://kremlin.ru/supplement/1091

Размещено на Allbest.ru