Денежная система и ее структурные элементы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство образования и науки Астраханской области

ГАОУ АОВПО «АСТРАХАНСКИЙ ИНЖЕНЕРО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ»

Кафедра экономики строительства

Курсовая работа

На тему: «Денежная система и ее структурные элементы»

Выполнила: cт.гр. ЭБ-11-14

Колымажнова А.П.

Проверил

Болочев С.А.

Астрахань-2015

Введение

Темой данной курсовой является «Денежная система и её структурные элементы». Прежде всего, разберемся, что такое деньги. Существует всем известная фраза «Деньги правят миром». И это действительно так. Ведь деньги - это посредник в обмене.

Выделяют два этапа развития денег: символические и товарные.

Теперь вернемся к денежной системе, она считается одной из форменные значительных разделов в экономике. Она не просто часть экономической системы, и далеко не простой элемент в экономике. Денежная система - это формирование денежного обращения в государстве, которая закреплена национальным законодательством. В нее включены такие компоненты, как: наименование валюты; типы денежных знаков, распорядок их выпуска и характер снабжения; упорядочивание денежного обращения; и многое другое. В денежном рынке управленческую роль играет центральный финансовый институт при помощи действий на открытом рынке. [6,С.17]

Насущность этой темы содержится в том, что верно действующая денежная система вводит жизненную силу в круговорот расходов и доходов, которые, в свою очередь одушевляют экономику. Полная занятость и полное использование мощностей возможны только при хорошо работающей денежной системе. Если же система плохо функционирует, это приводит к резким колебаниями уровня производства, проблемам занятости населения и цен в экономическом круговороте, а также может являться главной причиной искажения распределения ресурсов. При совершении какого-либо воздействия на денежный рынок, впоследствии начинает представлять собой иерархию целей, применяемые в ежедневных процедурах на открытом рынке или на другие более долгосрочные операции. Примером могут послужить конкретное количество денежных единиц, находящиеся в обороте..

На сегодняшний день одной из главных экономических зада нашей страны является построение рыночной экономики, что в свою очередь невозможно без стабильной и хорошо продуманной денежной системы.

Главными задачами в курсовой, являются:

Разобрать понятие денег

Разобрать понятие денежной системы.

Разобрать структурные элементы денежной системы

установить роль Центрального Банка в экономике Российской Федерации.

установить суть денежного рынка

Определить характерные черты функционирования денежного рынка РФ.

1. Денежная система и ее структурные элементы

денежный банк знак рынок

1.1 Понятие денег

Деньги - экономический актив, который предназначен для совершения сделок, и законное платежное средство, используемое для приобретения товаров и услуг

Суть денег выражается через исполняемые ими функции, а именно:

1.средство обращения - деньги выступают посредником в обмене товаров в совершении сделок

2.средство счета - деньги выступают в качестве измерителей ценности всех товаров и услуг.

3.средство накопления - употребляется людьми для перенесения покупательной возможности из настоящего в будущее.

Известны два этапа развития денежных средств:

1. Товарные деньги- деньги, которые владеют внутренней ценностью.

2.Символические деньги -другими словами которые не имеют внутренней ценности. Символические деньги становятся декретными деньгами, т.е. принимаются к обмену, когда государство их узаконивает. Современные деньги это не только символические, но и кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки)- обязательства коммерческих банков. Кредитные карты (как и электронные деньги) деньгами не являются, так как не представляют собой средство обмена или платежа, а только как способ отсрочки платежа.

Рассмотрим рынок денег, будем называть его «денежный рынок»



Рис. 1. Денежный рынок

Выделяют две группы теорий спроса на деньги: портфельные (теории, которые совершают упор на функции накопления) и трансакционные (теории, совершающие упор на их значимость как средства обращения).

Исходя из существующих теорий, рассматривают два вида спроса на деньги. Трансакционный спрос- это спрос на деньги для осуществления сделок, покупки товаров и услуг, данный спрос не зависит от процентной ставки, но зависит от реального дохода. Величина этого спроса прямо зависит от объема номинального ВВП.

Спекулятивный спрос - обоснован функцией денег как запаса ценности. Чем выше ставка процента, тем больше теряет человек, храня наличные деньги и не приобретая приносящие процентный доход ценные бумаги.

Трансакционный спрос выводится из уравнения количественной теории денег, формулу которого предложил И.Фишер:

MV=PY

де M- денежная масса, V - скорость обращения денег, P- уровень цен, Y- реальный доход)

Количество обращающихся денег в экономике называется денежной массой.

Денежная масса - величина предложения денег, которая измеряется с помощью денежных агрегатов. В различных странах численность денежных агрегатов разное. Это обуславливается государственными особенностями и значимостью различных типов депозитов. Однако норма построения системы денежных агрегатов во всех странах одинаковая: каждый последующий агрегат содержит предыдущий.

Наличные деньги (бумажные и металлические -- банкноты и монеты) - деньги, пребывающие в обращении то есть вне банковской системы, в России их выделяют в отдельный агрегат М0.

Денежные агрегаты, используемые ЦБ России

М0= наличные деньги

М1= М0+

Депозиты населения и предприятий в коммерческих банках +

Депозиты населения до востребования в Сбербанке +

Средства на расчетных, текущих и специальных счетах предприятий, организаций и граждан

М2= М1+срочные вклады в Сбербанке

М3= М2+

Депозитные сертификаты банков +

Облигации государственного займа +

Другие ценные бумаги банков и государства

Ликвидность денежных агрегатов увеличивается снизу вверх (от L до М0), а доходность - сверху вниз (от М0 до L).

В России, как правило используется агрегат М2.

Насыщенность экономики деньгами, или коэффициент монетизации k= (из уравнения И. Фишера коэффициент предпочтения ликвидности) определяется как отношение М2 к ВВП:

k = *100%

Экономическое поведение устанавливает величину предложения денег:

- Центрального банка, который гарантирует и осуществляет контроль над наличными деньгами;

- коммерческих банков ,которые хранят средства на своих счетах;

- населения, которое принимает решение, в каком отношенье распределить денежные средства между наличными деньгами и средствами на банковских счетах.

Банки представляют собой основной финансовый посредник в экономике. Их функционирование - это канал, с помощью которого перемены в денежном рынке трансформируются в перемены на товарном рынке. Они обеспечивают предложение денег в экономике.

Современная экономики немыслима без денег, но деньги существовали не всегда (существовала бартерная экономика), при этом обмен товарами был не эффективен, так как предполагал двойное совпадение желаний, в результате много времени тратилось, чтобы обменять свой товар. Это потребовало перехода к денежной экономике.

Деньги - это то, что обменивает все товары или посредник в обмене.

Т>Т Т>Д>Т

В количестве денег первоначально выступал определенный товар. Сначала на рынке был особы посредник (соль, пшеница).

В результате развития обмена появляется 1 товар, стал выполнять роль посредника в обмене - Д (было золото).

Почему золото не удобно:

а) особые физические и химические свойства

б) делимость золота

в) большая трудоемкость добычи золота

В качестве денег золото использовалось до 70-х годов. С 30-х золото постепенно уходит. Система золотого стандарта существовала в 19-1/3 20 века.

Главные этапы формирования денег.

1) Товарные деньги - деньги, владеют внутренней ценностью.

2) Символичные деньги или декретированные деньги - те, не имеют внутренней ценности. Государство обладает монополией, так как издержки денег не значительно (бумажные деньги)

Современные деньги - это не только символические, но и кредитные деньги - обяз-ва коммерческих банков (КБ).

Функции денег:

1) Средства счета, измерения стоимости

2) Средства обращения, посредник в обмене

3) Средство накопления

Показатель денежной массы:

1) М0- количество наличных денег, находящихся в обращении, кроме денег в банках

2) М1= М0+чековые вклады

3) М2= М1+ срочные вклады небольшого размера (до 100 тыс $)

4) М3= М2+ срочные вклады большого размера (свыше 100 тыс $)

L= М3+ краткосрочные государственные ценные бумаги

Эти показатели называются денежными агрегатами.

Все активы отличаются по степени их ликвидности. Уровень ликвидности актива определяется характеристиками:

1) Скоростью превращения актива в наличные деньги (чем быстрее тем ликвиднее)

2) Величина потерь, связанная с превращением актива в наличные деньги. Чем меньше потери, тем более ликвиднее является актив.

Все активы по степени ликвидности делятся:

1) Наличные деньги

2) Вклады до востребования

3) Срочные вклады небольшого размера

4) Срочные вклады большого размера

5) Государственные ценные бумаги (облигации)

6) Ценные бумаги частных фирм

7) Недвижимость

Денежные агрегаты отличаются по степени ликвидности входящих в них активов.

Современные деньги - это кред. деньги, природу их невозможно понять, не проанализировав деятельность КБ и ЦБ.

1.2 Понятие денежной системы

Как уже было ранее сказано, деньги исполняют далеко не последнее значение в рыночной экономике. Необходимыми компонентами рынка являются деньги и денежное обращение, без них его существование невозможно. Денежное обращение в свою очередь, представляет собой движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг. [9,С.37]

Денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сформировавшаяся исторически и укрепившаяся национальным законодательством.

В Российской Федерации денежная система содержит:

официальную денежную единицу; порядок эмиссии наличных денег; организацию и регулирование денежного обращения.

Официальная денежная единица (валюта) Российской Федерации -- рубль. Включение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выход денежных суррогатов запрещены законом.

Российской Федерации, в условиях перехода к рыночной экономике, деньги употребляются как один из самых важных регуляторов экономических отношений, создание их в направлении, безусловно, необходимым для свершения государственных и общественных интересов. В течении экономических преображений, неминуемо выявлялись недочеты существовавшей ранее денежной системы, ряд характеристик которой определялся не экономическими, а административными методами.

Все эти условия создают неизбежность исполнение ряда мер по развитию и укреплению денежной системы России.

Установлено, что в различных странах в разное время функции денег исполняли всевозможные товары. При этом предусматривались географические, национальные и иные отличительные черты населения, проживавшего в определенных странах, а также специфичность хозяйственной деятельности этих стран. Со временем фактически все страны переключились к универсальному денежному средству -- золоту, Принимая во внимание особые свойства золота как вещества и товара: сжатость; постоянность физических качеств; большое количество труда и средств, затрачиваемых на добычу и переработку золота, следовательно, и высокую его стоимость, и так далее. Но наличное обращение золота (в слитках, монетах, изделиях) усложнено из-за потребности непрестанного передвижения его больших масс и из-за физической изнашиваемости монет, слитков, изделий.

Потому в XVII--XIX вв. практически во всех странах переключаются на бумажные деньги, характерной чертой которых являлось выражение в денежной единице обусловленной меры (массы) золота. [6,С.89]

Долгий период времени традиционно сохранялось право хозяина бумажных денег на их обмен на конкретное количество золота и соответственное обязательство эмитента обменять презентованные бумажные деньги на золото.

Современная практика давящего количества государств и банков идет из недоступности права и обязанности обменять бумажные деньги на золото. Внешним ее проявлением считается отсутствие на бумажных денежных знаках некогда традиционных надписей о соответствии «бумажной» денежной единицы определенной массе золота и об обязательстве эмитента обменять бумажная купюра на соответственный объем золота. Подобных надписей нет, в частности, на бумажных денежных знаках Банка России.

В сегодняшней практике образовании денежного обращения в различных странах становятся все более исключительными надписи на бумажных денежных знаках о том, что эти знаки обеспечиваются золотом и другими драгоценностями, «всем достоянием» конкретного государства или банка-эмитента (такие надписи были, в частности, на бумажных денежных знаках Союза ССР).

Общепринято считать, что денежные знаки (как бумажные, так и металлические) обеспечены всеми активами эмитента.

Это положение в общей форме зафиксировано в законодательных актах соответственных государств о денежном обращении. [3,С.82]

Сегодняшние деньги выпускаются в обращение напрямую государством, но чаще от его имени -- уполномоченным им банком. В любом случае денежные знаки считаются таким же символом государства, как герб или флаг.

Иногда, попадаются денежные суррогаты, т.е. такие денежные знаки, которые не учтены законодательством и которые вводятся отдельными предприятиями или иными организациями, а также гражданами вопреки закону.

Одна из причин их возникновения -- недостаток официальных денежных знаков. Суррогаты довольно часто вводятся предприятиями вследствие их неплатежеспособности, с одной стороны, и потребностью расплачиваться с работниками предприятий по заработной плате, с другой стороны.

Возникновение денежных суррогатов может быть связано и с прочими факторами.

Невзирая на то, что номинальное значение денежного суррогата как правило проявляется в официальной денежной единице (валюте) соответственного государства, государство не признает суррогаты в качестве платежного средства. Это выражается, в частности, в безусловном отказе принимать платежи в пользу государства в суррогатных формах, в запрещении различным организациям и физическим лицам осуществлять расчеты с помощью суррогатов, а в крайних случаях -- в изъятии и уничтожении суррогатов.

1.3 структурные элементы денежной системы

Принципы построение денежной системы выражаются в остальных элементах денежной системы, во всей их совокупности и воздействуют на них. [2,C.15]

Рассмотрим их:

1) Наименование денежной единицы

Данный компонент денежной системы, формируется исторически, тем не менее в ряде случаев государство может ввести новое обозначение денежной единицы. В России в период 1822-1947г.г. присутствовали два названия денежной единицы- «рубль» и «червонец». После денежной реформы 1947г. и до сегодняшнего дня в Росси сохранилось цельное название национальной денежной единицы- «рубль», что было зафиксировано в принятом Парламентом страны законе «О денежной системе РФ» и законе «О Центральном банке РФ».

2) режим снабжения денежных знаков.

Государственным законодательством уточняется, что в качестве обеспечения могут использоваться товарно-материальные ценности, золото и драгоценные металлы, свободно конвертируемая валюта, ценные бумаги, страховые полисы, гарантии Правительства, банков и других финансовых учреждений. употребление других видов обеспечения или нарушение основных правил оформления банками не должно допускаться.

3.) Эмиссионный механизм

Он выступает в роли порядка выпуска денег в оборот и их исключение из оборота. Безналичные деньги издаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изымание денег из оборота. Выпуск наличных денег выполняется через расчетно-кассовые центры Центрального банка. изымание наличных денег происходит при сдаче денежной наличности коммерческими банками в расчетно-касовые банки.

4). Структура денежной массы в обороте

Она рассматривается двояко. Это либо соотношение между наличной и безналичной денежной массой, либо соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

5).Порядок прогнозного планирования денежного оборота

Такой порядок активирует систему прогнозирования планов денежного оборота; органы, образующие эти планы, совокупность показателей, установленных с помощью этих планов; задачи, решаемые при помощи каждого плана.

6.) Механизм денежно-кредитного регулирования.

Этот механизм представляет собой набор инструментов денежно-кредитного регулирования, права и обязанности органов, осуществляющие денежно-кредитное регулирование, задачи и объекты денежно- кредитного регулирования.

7) Порядок установления валютного курса или котировке валют

Это обозначает отношение валюты данной страны, проявленной в валютах другой страны. До перестройки в России употреблялся порядок утверждения валютного курса, исходя из золотого содержания различных валют. Но все-таки, так как в нынешнее время ни в одной стране золотое содержание денежной единицы не фиксируется, сейчас используется способ котировки, учитывающий колебания покупательной способности национальных валют, а также спрос и предложение той или иной валюты на валютных рынках. Наиболее востребованный способ котировки базируется на «корзинке» валют, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзинку».

8) Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве

Он отображает набор всеобщих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия и организации всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы.

Контроль за соблюдением этого порядка возлагаются на коммерческие банки, осуществляющие кассовое обслуживание хозяйств. инновационные денежные системы не статичны. Они продолжают прогрессировать, становясь все более эффективными. Общей направленностью для денежных систем разных стран является развитие применения современной вычислительной компьютерной, электронной техники в организации денежного оборота. Все более широко используется понятие «электронные деньги», представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в форме электронных символов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это дает возможность значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, достигнуть существенной экономии издержек обращения. [2,С.18].

2. Денежный рынок Российской Федерации

2.1 Роль Центрального и коммерческого банков

В современной экономике действует множество финансовых посредников - это институты, преобразуют сбережения населения в инвестиции (КБ, пенсионные фонды (государственные), страховые компании, взаимные и паевые фонды).

Главным финансовым посредником является КБ, так как:

1) На их долю приходится большая часть сбережений

2) Пассивы КБ используются как средства для расчета

Основные функции КБ

1) Аккумулирование (сбор) сбережений

2) Предоставление кредитов

Прибыль КБ= % по кредитам - % по вкладам

КБ бывает американскими и европейскими

3) КБ снижают степень риска для кредиторов

4) КБ производит расчеты между клиентами - ведет счета

5) КБ своей деятельностью способствует увеличению денежной массы

М1 всякий раз, когда КБ предоставляет кредит, на сумму этого кредита увеличивается денежная масса (количество денег находящихся в обращении)

Резервы КБ - часть его средств, не используется для предоставления кредитов. Резервы состоят из двух частей:

1) Наличные деньги в кассе банка

2) Резервы КБ в ЦБ

ЦБ устанавливает норму обязательного резервирования для КБ

Норма обязательного резервирования - это пол нормы резервирования

Противоречия между надежностью и доходностью

Чем более надежным является банк, тем ниже его доходность и наоборот; надежность банка определяется суммой его резервов.

Чем выше резервы тем надежнее банк

Чем больше резервы, тем меньше величина ссуд, предоставляемых банков, тем меньше его доход

Современная банковская система является двухуровневой - КБ и ЦБ.

Функции ЦБ

1) Регулирование денежной массы, т.е. количества денег, находящееся в обращении.

М1 зависит от политики ЦБ

2) ЦБ выполняет роль банка для КБ

3) ЦБ является кредитором последней инстанции.

Последними на могут разориться.

КБ - это УБ - единственный банк, не может разориться.

4) ЦБ осуществляет расчеты между КБ

5) Регулирование и контролирование деятельности КБ (выдает лицензии, устанавливает важнейшие нормативы деятельности КБ, норму обязательного резервирования).

6) ЦБ пытается регулировать курс национальной валюты.

Баланс Центрального Банка Российской Федерации:

Активы	Пассивы
Ценные бумаги правительства	Наличные деньги у населения и КБ
Кредиты правительству	Резервы КБ в ЦБ
Кредиты ЦБ других стран	Счет правительства
Золотовалютные резервы	Ссуды у ЦБ других стран

Если правительству нужны деньги, оно выпускает государственные облигации, покупает ЦБ.

Денежная база - деньги, повышенной эффективности - это то, на что ЦБ может оказать непосредственное воздействие.

Денежная база (В) - важнейшие статьи пассивов ЦБ.

В= наличные деньги у населения + все резервы КБ.

В= наличные деньги за пределами КБ + резервы КБ в ЦБ.

Всякий раз, когда ЦБ воздействует на денежную базу он вызывает изменение М1, превышающее величину изменения денежной базы. Это значит, что в экономике действует денежный мультипликатор. Обозначение md.

M1=В·md

2.2 Сущность денежного рынка Российской Федерации

Денежная система России работает в согласии с Федеральным законом о Центральном Банке РФ от 12 апреля 1995г., в котором определены ее правовые основы.

Рубль - официальная валюта в РФ. Центральный банк России определяет официальный курс рубля к иностранным денежным единицам и публикует в печати. [4,С,29]

Центральный банк имеет, главную роль в развитии экономики страны. Его главная задача состоит в том, чтобы следить за состоянием денежного обращения с целью удерживании стабильной экономической деятельности в стране.

Видами денежных средств, обладающими законной платежной силой, считаются банкноты и металлические монеты, которые поддерживаются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, пребывающими на счетах Центрального Банка России.

Подделывание и незаконное изготовление денег запрещены законом.

На территории Российской федерации потребляются наличные деньги (то есть банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Для того чтобы организовать наличное денежное обращение на территории Российской Федерации, Центральный банк России исполняет вытекающие обязанности:

- прогнозирует и организует производство, перевозит и хранит банкноты и монеты, а также формирует их резервные фонды;

-устанавливает определенные правила хранения, перевозки, а также правила инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- определяет особенности платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также отвечает за их уничтожение;

- разрабатывает порядок ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все, что связанно с организацией и упорядочением безналичных расчетов, за это также отвечает Центральный Банк Российской Федерации в с согласии с действующим законодательством. Банк России формирует свод правил, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его круг обязанностей включено лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Согласно закону, общий срок безналичных расчетов составляет не более двух операционных дней в границах субъекта Федерации, а также пять дней, если в пределах Российской Федерации. Платёжные поручения, которые утверждены Центральным Банком Российской Федерации, используются в качестве платёжных документов. Например, расчётные чеки или аккредитивы.

За Регулировку денежного обращения ответственен Центральный Банк Российской Федерации. Она реализуется в согласии с главными направлениями денежно-кредитной политики, которая, в свою очередь, утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Банк России, имевший исключительное право эмиссии денег, несет большую ответственность за сохранения баланса в сфере денежного обращения. Денежно-кредитная политика действует, как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

- ставки учетного процента;

- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

- упорядочение экономических нормативов для кредитных учреждений

Для устройства кассового обслуживания кредитных учреждений и других юридических лиц на территории Российской Федерации формируются расчетно-кассовые центры при территориальных основных управлениях Банка России. Они образуют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах ЦБР и имеют особо важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и если превышен установленный лимит, излишки денег переходят из оборотной кассы в резервную. Банк России устанавливает величину резервных банкнот и монет, учитывая размер оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий сохранения.

Объективная потребность в резервных фондах объясняется:

- потребностью удовлетворения потребности экономики в наличных деньгах;

- обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в непригодность деньгам;

- поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

- уменьшением затрат на перевозку и хранение денежных знаков.

Эмиссионное разрешение - это документ, наличие которого дает Центральному Банку России поддержать оборотную кассу за счёт резервных фонах денежных банкнот и монет, на его основе выпускаются в обращение наличные деньги. Данный документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, или другими словами предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.

Устанавливающими факторами роста денежной массы в 1994 году по-прежнему были кредиты банковской системы экономике и Правительству.

На нынешний день главной характерной чертой денежной массы в России является то, что около 50% ее составляет доллар и другая иностранная валюта. А сохраняющаяся высокая степень интеграции иностранной валюты во всю денежно-кредитную систему страны приводит к применению валютного курса в качестве критерия хозяйственной деятельности и средства тезаврации даже населением и предприятиями, далекими от внешнего рынка.

Участие Центрального банка РФ в вырабатывании денежной массы характеризуется объемом и динамикой денежной базы и источников ее формирования.

Денежная база в широком определении, включающая наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков, средства в фонде обязательных резервов и на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном банке РФ, возросла в 2,8 раза в 1994 г. против 5,2 раза в 1993 г.

В 1994 г. для более действенного влияния на темпы роста денежной массы Банк России исполнял контроль над динамикой денежной базы, в узком определении, включающей наличные деньги в обращении и в кассах коммерческих банков, а также средства в фонде обязательных резервов.

С этой целью были введены ежеквартальные лимиты прироста чистых внутренних активов органов денежно-кредитного регулировки, в том числе - чистого кредита расширенному правительству.

2.3 Функционирование денежного рынка в РФ

Быстрое развитие рыночных отношений в 90-е годы повлекло за собой быстрое распространение денежного обращения, в основном в наличной форме.

Налично-денежное обращение связано в основном с доходами, расходами населения, а также:

1) заработной платой, которую предприниматели выплачивают своим работникам и с выплатой других денежных доходов;

2) с расчетами населения с предприятиями торговли и общественного питания;

3) с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.

От субъекта зависит порядок расчетов в наличной денежной форме. Граждане Российской Федерации, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, воплощают расчеты в наличной форме, без каких либо ограничений, в то время как для предпринимателей установлены определенные нормы функционирования наличных денег по одному платежу. [5,С.45]

Расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях Банка России занимаются приёмом и выдачей наличных денег. Расчетно-кассовые центры образуют оборотную кассу и резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет - это запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.

Наличные деньги выпускаются в обращение Банка Российской Федерации на основе эмиссионного разрешения - документа, дающего право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет.

Положение о безналичных расчётах Российской Федерации от 9 июля 1992 года с последующими изменениями и дополнениями налаживает безналичное обращение в России. Главный регулирующий орган платежной системы - Банк России, деятельность которого определяется федеральными законами от 26 апреля 1995 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования означают наличие денежных средств в кредитных учреждениях. В основном в Российской Федерации используется расчётный счёт. При помощи операций по расчётному счёту, предприятия могут показать изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

Оказание банком различных услуг, например таких как, открытие счёта, оказываются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Данный документ определяет обязательства и полномочия банка и клиента, а также формы расчета. В России в согласовании с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.

Банкноты и металлические монеты - это виды денег, которые имеют законную платёжную силу. В свою очередь они обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, которые числиться на счетах Центрального банка России. На территории Российской Федерации употребляются наличные деньги и безналичные деньги. [8,С.58]

Официальной денежной единицей Российской Федерации является рубль. По закону он не связан с золотом, а также фиксированный его масштаб цен отсутствует. Государство регулирует официальный масштаб. На Банк России возложено регулировка денежного обращения. Он выполняет данную функцию в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая, в свою очередь, разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Совместные действия Правительства и Банка России в сфере денежно-кредитной политики в последнее время позволили добиться понижения инфляции до приемлемого уровня и удержания под контролем динамики инфляции и валютного курса. В этих обстоятельствах стало возможным проведение с 1 января 1998г. Укрупнения российской денежной единицы - деноминации рубля.

Заключение

Денежные средства играют одну из самых ролей в рыночной экономике. А существование рынка, в свою очередь, невозможно без денег и денежного обращения. Денежное обращение обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового рынка.

В конце своих исследований денежного рынка Российской Федерации, можно выделить последующие тенденции развития нынешних денежных систем и их структур:

1. Золото больше не используется, как платежное средство, а также полностью вытеснено из денежного оборота. Другими словами отказ от золота как средства обращения и платежа завершен. На нынешний день ни одно государство мира не использует золото как платёжное средство.

2. Также можно заметить, что бумажные деньги постепенно вытесняются из денежного оборота. Во многих странах мира квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др; увеличивают свою роль в денежном обороте. В структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С последующим усилением интернационализации хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами.

4. Всё больше внимания в денежном обороте уделяется электронным деньгам. Их распространение в мире имеют за собой преимущества.

Для начала, можно заметить, что это приводит у колоссальной экономии ресурсов, таких как печатание денег или их защита.

Также, внесение электронных денег содействует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда идут как именные деньги).

Далее, можем заметить, что распространение электронных денег, влечет за собой возможность осуществлять тотальный контроль над всеми денежными операциями. Появляется возможность отслеживать и предотвращать уклонение от уплаты налогов и многое другое.

Денежная система - исторически сформировавшаяся и законодательно укрепившая форма организации денежного обращения в определенном государстве. Исторически сложилось 2 системы: биметаллизм и монометаллизм. Однако, на сегодняшний день, инновационные кредитно-денежные системы не рассматривают легкого обмена на золото и др.

Инновационные денежные системы промышленно развитых стран обладают следующими характерными чертами:

- ликвидирование официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уход золота из обращения;

- переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

- издание банкнот в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в внушительной мере для покрытия затрат страны;

- доминирование в денежном обращении безналичного оборота;

- укрепление национального монополистического регулирования денежного обращения.

Денежный рынок - рынок, на котором осуществляются процессы продажи и покупки товара-деньги. Существуют две основные теории функционирования рынка: кейнсианский и монетаристский.

Список литературы

Учебные пособия

1) Всяких Ю.В.: Денежно-кредитное регулирование. - Белгород: ИПК НИУ "БелГУ", 2012

2) Всяких Ю.В.: Денежно-кредитные регуляторы экономики. - Белгород: ИПК НИУ "БелГУ", 2012

3) НИУ БелГУ, Экономический фак., Каф. финансов и кредита ; сост.: Г.Б. Дьяченко и др.: Подготовка и защита курсовых работ по дисциплинам кафедры финансов и кредита. - Белгород: ИПК НИУ "БелГУ", 2012

4) Дробышевский С.М.: Количественные измерения денежно-кредитной политики Банка России. - М.: "Дело" РАНХиГС, 2011

5) Кузнецова В.В.: Банковское дело. Практикум. - М.: КНОРУС, 2013

6) авт. колл.: Е.Ф. Жуков, Н.П. Нишатов, В.С. Торопцов, Д.Б. Григорович, Л.А. Галкина: Рынок ценных бумаг. Комплексный учебник. - М.: Вузовский учебник, 2012

7) Гончаренко Т.В.: Организация денежно-кредитного регулирования. - Белгород: КОНСТАНТА, 2013

8) Лаврушин О.И.: Банковское дело: современная система кредитования. - М.: КНОРУС, 2012

9) Янукян М.Г.: Практикум по рынку ценных бумаг . - СПб.: Питер, 2013

10) Грибов А.Ю.: Институциональная теория денег: сущность и правовой режим денег и ценных бумаг. - М.: РИОР, 2014

11) Жарковская Е.П.: Банковское дело. - М.: Омега-Л, 2012

12) под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой: Деньги, кредит, банки. - М.: Высшее образование, 2013

13) Боровкова В.А.: Рынок ценных бумаг: тесты и задачи. - СПб.: Питер, 2012

14) Владимирова М.П.: Деньги, кредит, банки. - М.: КНОРУС, 2012

15) Ивасенко А.Г.: Рынок ценных бумаг: Инструменты и механизмы функционирования. - М.: КНОРУС, 2013

16) Малахова Н.Г.: Деньги. Кредит. Банки. - Ростов н/Д: Феникс, 2012

17) Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Н. Белоглазовой: Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт-Издат, 2012

18) Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Юриспруденция, 2013

19) Владыка М.В.: Операции коммерческих банков с ценными бумагами. - Белгород: БелГУ, 2012

20) Ануреев С.В.: Платежные системы и их развитие в России. - М.: Финансы и статистика, 2013

Размещено на Allbest.ur