Денежно-кредитная система

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство сельского хозяйства России

ФГБОУ ВПО Новосибирский государственный аграрный университет

Факультет Государственного и муниципального управления

Кафедра Государственного, муниципального и экономического управления

РЕФЕРАТ

по дисциплине: Государственные и муниципальные финансы

на тему: «Денежно-кредитная система»

Выполнила: студент группы 8202

Николаев Дмитрий Владиславович

Проверил: Гааг А.В.

Новосибирск 2015

Содержание

Введение

1. Денежно-кредитная система и ее взаимосвязь с финансовой системой

2. Сущность, роль и функции кредита в экономике

Заключение

Список литературы

Введение

Денежно кредитная система прочно обосновалась в современных моделях развитой рыночной экономики, и занимает важную позицию в функционировании экономического механизма.

По сути, это целая система экономического кровообращения, регулирующая, аккумулирующая и перераспределяющая финансовые потоки, проводящая взаиморасчеты между субъектами экономики, а также кредитующая население и отдельные экономические отрасли.

Денежно-кредитная система тесно взаимосвязана с финансовой системой.

В соответствии с этим, цель данной работы: изучить денежно-кредитную систему РФ.

Исходя из этого были поставлены следующие задачи:

1. Рассмотреть денежно-кредитную систему страны и установить ее взаимосвязь с финансовой.

2. Изучить сущность, роль и функции кредита в экономике.

1. Денежно-кредитная система и ее взаимосвязь с финансовой системой

кредит финансовый процент денежный

Под такой системой подразумевается совокупность действий государства по регулированию всех денежных расходов в экономике. Последние зависят от деятельности банков, предложения с их стороны денег, предоставления заемных средств и определения процентных ставок.

Денежно-кредитная система - единая совокупность мер по регулированию кредита и денежного обращения.

Как известно, банки являются наиболее развитой и универсальной формой кредита. Для раскрытия сущности этих современных кредитных организаций важно иметь в виду, что они вступают в двусторонние долговые отношения:

Двойственность кредитных связей в масштабе страны получает все большее развитие. С одной стороны, юридические и физические лица предоставляют все более значительные суммы денег кредитным организациям, а с другой стороны, такие лица получают от кредитных организаций возрастающие суммы займов для своих целей.

В зависимости от характера выполняемых функций и операций банки делятся на центральные, коммерческие и специализированные С.В. Ануреев "Денежно-кредитная политика, диспропорции и кризисы." - М.: Кнорус, 2009. - 448 с..

Центральный банк - это главный банк страны, который действует как банкир государства и всей кредитной системы.

Коммерческие банки являются финансовыми посредниками между теми юридическими и физическими лицами, которые с пользой для себя предоставляют временно свободные денежные средства, и теми, кто нуждается в кредите.

Специализированные банки осуществляют некоторые виды финансово-кредитных операций. Например, инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием капитальных вложений, ипотечные банки предоставляют ссуды под залог недвижимости (земельных участков, домов). Экспортно-импортные банки кредитуют внешнюю торговлю и ведут расчеты с иностранными участниками сделок.

Государство и центральный банк обеспечивают нормальное развитие денежно-кредитной системы посредством эффективных мер воздействия на количество денег в обращении.

Рассмотрим способы регулирования количества денег для обращения и кредитования:

1. Операции на открытом рынке. Это операции центрального банка по купле- продаже государственных ценных бумаг (государственных облигаций и векселей казначейства) в банковской системе. Если центральный банк продает коммерческим банкам ценные бумаги, то у последних уменьшается сумма тех свободных денег, которые они могут предоставить в кредит. В результате в банковской системе в целом сокращаются кредитные ресурсы, а их цена повышается. Когда же, напротив, центральный банк скупает ценные бумаги у коммерческих банков, то у них увеличиваются свободные кредитные ресурсы, цены на которые снижаются.

2. Изменение учетной ставки процента. Центральный банк традиционно предоставляет ссуды коммерческим банкам. При этом с самого начала из суммы кредита вычитается скидка, равная ставке ссудного процента, которая называется учетной ставкой процента. Центральный банк может воздействовать на кредитные резервы банковской системы путем увеличения или уменьшения учетной ставки процента. В свою очередь, в зависимости от уровня учетной ставки коммерческие банки удорожают (при повышении учетного процента) или удешевляют (при его понижении) кредит.

3. Регулирование норм обязательных резервов банков. Государство, как правило, в законодательном порядке обязывает все кредитные организации хранить минимальный объем наиболее ликвидных денежных средств (в форме наличных денег в кассе банка или вкладов в центральном банке). При этом устанавливается доля обязательных резервов во всей сумме банковских средств. Эти резервы призваны обеспечивать обязательства коммерческих банков по депозитам (вкладам) своих вкладчиков. Обязательные резервы центральный банк использует для регулирования объема денежной массы в стране.

Денежная система неразрывно связана с кредитно-банковской системой, поскольку все вопросы денежно-кредитной сферы и денежно-кредитной политики решаются через кредитно-банковскую систему.
Взаимодействие денежно-кредитной и финансовой системы пронизывает микро и макроуровень экономики, все подсистемы и осуществляется с помощью самых разнообразных инструментов. В свою очередь, «здоровье» денежной, кредитной и финансовой систем базируется на нормальном, здоровом производстве, т.е. на эффективной, растущей реальной экономике. Разумеется, для обеспечения здоровья производственной сферы необходимы эффективно работающие денежная, кредитная и финансовая системы.

Итак, глубинная основа здоровья денежно-кредитной и фи-нансовой систем -- эффективно развивающаяся современная сфера производства, опирающаяся на новейшую технику и технологию и высокообразованную, интеллектуальную рабочую силу. М.Ю.Матовников "К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики" // Деньги и кредит. - 2012. - № 1. - С. 32 - 34.

Важная основа здоровья денежно-кредитной и финансовой систем -- устойчивость национальной денежной единицы, важнейшим показателем которой является динамика цен.

2. Сущность, роль и функции кредита в экономике

Кредит - это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, за плату в виде процента Е.Н. Лобачева "Экономическая теория" - М.: Юрайт, 2011. - 522 с..

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то время не вступает в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту она переходит от субъекта, не использующего её (кредитор), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заёмщик).

Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Роль кредита важна для пополнения оборотных средств, потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др. Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии. Важна роль кредита в регулировании ликвидности банковской системы, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.

Источники кредита Л. А. Дробозина "Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник" / Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др., Под ред. Л. А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010.:

· средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости в форме амортизации;

· часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, выплаты заработной платы и т.д.;

· предназначенная для капитализации часть прибавочной стоимости, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной величины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня;

· движение средств бюджетной системы, различных целевых фондов и резервов;

· образование доходов и накоплений населения.

Функции кредита А.М. Бабич "Государственные и муниципальные финансы: Учебник" / А. М. Бабич, Л. Н. Пав лова. - М.: ЮНИТИ, 2011:

1. перераспределительная

2. создания кредитных орудий обращения

3. воспроизводственная

4. стимулирующая

Благодаря перераспределительной функции происходит перераспределение временно высвободившейся стоимости. Она может осуществляться на уровне предприятий, отрасли, государства (национальной экономики), мирового хозяйства (мировой экономики). Перераспределение идёт на условиях возврата стоимости.

Функция создания кредитных орудий обращения связана с возникновением банковской системы. Благодаря возможности хранения денежных средств на счетах в банках, развитию безналичных расчётов, зачёту взаимных обязательств, появились кредитные средства обращения и платежа.

Воспроизводственная функция кредита проявляется двояко: 1) получение заёмщиком кредита обеспечивает его необходимым объёмом капитала для ведения предпринимательской деятельности (производства). Посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя) как такового; 2) в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена).

Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Благодаря кредиту предприятия получают мощный стимул для дальнейшего развития.

Заключение

Денежно-кредитная система является составной частью всей экономической системы государства. Основной функцией денежно-кредитной системы является обеспечение стабилизирующей роли в макроэкономике. В ее основе лежит ускорение движения и сдерживания прироста денежной массы, а также изменения стоимости кредита.

Денежная система неразрывно связана с кредитно-банковской системой, поскольку все вопросы денежно-кредитной сферы и денежно-кредитной политики решаются через кредитно-банковскую систему.

Кредит - это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности и, как правило, за плату в виде процента.

Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы.

Основные функции кредита: перераспределительная, создание кредитных орудий обращения, воспроизводственная, стимулирующая.

Список литературы

1. А.М. Бабич "Государственные и муниципальные финансы: Учебник" / А. М. Бабич, Л. Н. Пав лова. - М.: ЮНИТИ, 2011

2. Е.Н. Лобачева "Экономическая теория" - М.: Юрайт, 2011. - 522 с.

3. Л. А. Дробозина "Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник" / Л. А. Дробозина, Л. П. Окунева, Л. Д. Андросова и др., Под ред. Л. А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010.

4. М.Ю.Матовников "К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики" // Деньги и кредит. - 2012. - № 1. - С. 32 - 34.

5. С.В. Ануреев "Денежно-кредитная политика, диспропорции и кризисы." - М.: Кнорус, 2010. - 448 с.

Размещено на Allbest.ur