Размещено на http://www.allbest.ru/

НОУ ВПО «Российский новый университет»

Люберецкий филиал

Кафедра экономики и финансов

Курсовая работа

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

на тему: «Сущность, необходимость и функции денег»

Студента 2 курса

Группы ЭФ-Б 2/12

Трущелева Евгения Николаевича

Научный руководитель:

к.э.н., доцент Кувшинова Юлия Александровна

г. Люберцы 2014г.

Оглавление

Введение

1. Сущность и функции денег

1.1 Деньги. Понятие и их сущность

1.2 Функции денег

2. Необходимость денег

3. Денежная масса и денежные агрегаты

Заключение

Список используемой литературы



Введение

Деньги это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных экономических систем. Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью осуществляется кругооборот товаров и ресурсов. Потребители покупают на рынке товары, продаваемые производителями, которые в свою очередь платят деньги за ресурсы, необходимые для производства товаров. Так возникают экономические отношения, главную роль в которых играют деньги. деньги ликвидность товаропроизводитель

В процессе развития общества потребность в деньгах, не только не снизилась, а активно растет. Денежная масса (агрегат М2) в России с начала 2014 года выросла на 8,5% - до 27 465,9 млрд. руб. ,а в период с апреля 2013 года по апрель 2014 года этот показатель увеличился на 14,6%. При этом объем наличных денег вне банковской системы увеличился с начала года почти на 400 млрд. руб. За аналогичный период 2013 года увеличение составляло почти 500 млрд.руб.

Денежный агрегат М2 представляет собой объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств в национальной валюте на счетах нефинансовых организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ.

Как известно, существует пять функций денег:

1. Функция денег, как меры стоимости - деньги, как всеобщий эквивалент измеряют стоимость других товаров.

2. Функция денег как средства обращения - деньги являются посредником обмена, где стоимость проходит два превращения: продажу и покупку.

3. Функция денег как средства накопления и сбережения - деньги временно прекращают обращаться и оседают в руках товаропроизводителей.

4. Функция денег как средства платежа - необходимость купли-продажи.

5. Функция мировых денег - деньги выступают в универсальном виде.

Все эти функции часть нашей повседневной жизни, мы сталкиваемся с ними везде.

Смело можно сказать что, тема этой курсовой работы актуальна в наше время и очень интересна.

Что такое деньги и когда они возникли? Какие функции они выполняют? В чем заключается их необходимость? Ответы на эти вопросы будут рассмотрены в данной работе.



1. Сущность и функции денег

1.1 Деньги. Понятие и их сущность

В экономической литературе рассматриваются в основном две концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Первая концепция впервые изложена в работе Аристотеля “Никромахова этика”. Она господствовала вплоть до конца XVIII в. и объяснял происхождение денег как результат соглашения между людьми. Подобным образом трактуют деньги и некоторые современные экономисты. Так, П. Самуэльсон рассматривает деньги как искусственную социальную условность.

Дж. Гэлбрэйт считает, что “закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами - продукт соглашения между людьми”. Эволюционная концепция объясняет происхождение денег как продукт развития товарного производства и процесса обмена. Наиболее последовательным сторонником этой концепции являлся К.Маркс, который указывал, что “стоимость создаётся абстрактным трудом, но её нельзя обнаружить в товаре даже при помощи микроскопа.

Как общественное свойство товара стоимость можно выявить только путём приравнивания одного товара к другому в процессе обмена, т. е. как меновую стоимость. Существуют два полюса выражения стоимости: относительная форма стоимости - представляет товар А, который выражает сою стоимость в товаре Б, и эквивалентная - представляет товар Б, служащая материалом для выражения стоимости товара А” .

Относительная форма стоимости показывает, что все товары, отличные как потребительные стоимости, качественно одинаковы как стоимости, как сгустки однородного абстрактного труда. Она также показывает, что стоимость любого товара может быть выражена лишь косвенно, через потребительскую стоимость другого товара.

Эквивалентная форма стоимости имеет особенности: потребительская стоимость товара, находящегося в эквивалентной форме стоимости, становится формой проявления своей противоположности - стоимости; конкретный труд - абстрактного труда; частный труд - общественного труда. Существуют четыре формы стоимости:

1) простая, единичная или случайная;

2) полная или развёрнутая;

3) всеобщая;

4) денежная;

Деньги - особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. В литературе встречается и определение денег как способа общественного выражения экономической ценности блага. Как и все товары, деньги обладают стоимостью и потребительской стоимостью. Стоимость золота заключается в том, что на его добычу затрачено большое количество общественно необходимого труда. Потребительская стоимость золота как денежного товара раздваивается. С одной стороны, золото имеет обычную потребительскую стоимость - используется для технических целей, изготовления предметов роскоши, зубного протезирования и т. д. С другой - золото обладает всеобщей потребительской стоимостью, т. е. является предметом всеобщей потребности в процессе обмена.

Деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, т.е. товар, имеющий наибольшую способность к сбыту. Вообщем, сущность денег проявляется через:

1) всеобщую непосредственную обмениваемость;

2) самостоятельную меновую стоимость;

3) внешнюю вещную меру труда

Деньги - это социальное явление. Их выпускает государство. Оно же держит под контролем эмисию, т.е. выпуск денег в обращение. В разных странах сложились разные эмиссионные системы, определяющие правила выпуска денег, размеры эмиссии, нормы и формы её обеспечения. Если бы выпуск денег не был ограничен, их: мог бы печатать каждый, то цены бы подскочили, деньги обесценились.

Современное и полное определение денег я попытался найти в толковом словаре русского языка: “Деньги - металлические и бумажные знаки (в докапиталистических формациях - особые товары), являющиеся мерой стоимости при купле-продаже, средством платежей и предметом накопления”.

1.2 Функции денег

Сущность денег как всеобщего эквивалента проявлялась в их функциях: мера стоимости, средство обращения, сокровище, средство платежа, мировые деньги.

Деньги как мера стоимости. Развитие функций денег порождается ростом товарного хозяйства и его противоречий. Поэтому степень развития той или иной функции денег отражает собой различные этапы эволюции самого товарного производства. Прежде чем товар попадает в обращение, его стоимость уже должна быть измерена. Поскольку стоимость всех товаров изменяется деньгами, то первая функция денег есть функция меры стоимости. Стоимость различных товаров соизмерима, количественно сопоставима. Стоимость товаров измеряется золотом именно потому, что и на товары. И на золото затрачен общественный труд.

Для выражения стоимости товара, её измерения нет необходимости иметь на руках наличные деньги - золото. Функцию меры стоимости деньги выполняют как мысленно представляемые, идеальные деньги. Устанавливая определённую цену на товар, его владелец мысленно, или, говоря словами К.Маркса, идеально, выражает стоимость этого товара в деньгах - золоте. Однако такое идеальное измерение стоимости товара золотом возможно только потому, что деньги реально существуют как всеобщий эквивалент.

Измерение стоимости товара производится путём приравнивания его к определённому количеству золота как денежного товара. Стоимость товара, выраженная в деньгах, есть цена товара. Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара, золота. Количество золота, его масса измеряется его весом. Определённое весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен служит для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определённом количестве весовых единиц, или, иначе говоря, в определённом количестве весовых единиц золота. В дореволюционной России в конце XIX столетия денежной единицей был рубль, приравненный к 0,7742 г чистого золота.

Деньги как средство обращения. В качестве меры стоимости в деньгах мысленно можно выразить объём продукции всего хозяйства, капиталы предприятий и богатства отдельных людей. В процессе же обращения товаров деньги обязательно должны быть налицо, ибо при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги. В этом процессе деньги выполняют функцию средства обращения. Превращение товара в деньги означает общественное признание того факта, что труд, затраченный товаропроизводителем на изготовление товара, действительно нужен обществу.

Функционирование денег в качестве средства обращения выражает дальнейшее развитие и усложнение производственных связей между товаропроизводителями. При простом товарообмене продажа товара одновременно означала куплю им другого товара. “Никто не может продать без того, чтобы кто-нибудь другой не купил. Но никто не обязан немедленно покупать только потому, что сам он что-то продал.”

Деньги выполняют функцию средства обращения мимолётно. Обслужив одну товарную сделку, они затем обслуживают следующую сделку и т. д. Без денег мы бы постоянно блуждали, чтобы отыскать кого-то, с кем можно было бы совершать бартерную сделку. Мы часто вспоминаем о полезности денег, когда они не работают хорошо, как в России в 1990-е гг., когда люди тратили часы, стоя в очередях в ожидании товаров, и пытались заполучить доллары или другие иностранные волюты, поскольку рубль перестал функционировать в качестве приемлемого средства обмена.

Деньги как средство образования сокровищ. В силу различных обстоятельств процесс обращения может прерваться, в результате чего деньги перестают обращаться и оседают. В этом случае они начинают выполнять новую функцию - средство образования сокровищ. Стихийное развитие товарного производства вызывает объективную необходимость накопления денег.

По мере разложения натурального хозяйства и развития товарных отношений деньги всё больше и больше выступают в качестве воплощения общественного богатства. В условиях натурального хозяйства накопление богатства осуществлялось в форме накопления продуктов. Развитие товарного хозяйства вызывает иную форму накопления богатства - форму накопления денег. Товары нельзя хранить в неограниченном количестве, тогда как денежный товар, играя роль всеобщего богатства, всегда может выполнять свои функции. Функцию сокровища могут выполнять не только золотые монеты, но и сам денежный материал в его непосредственно натуральном виде: золотые слитки, изделия из золота и т. д.

Деньги в функции сокровища стихийно регулируют денежное обращение. Так, при уменьшении производства товаров и сокращении товарооборотов часть золота уходит из обращения и превращается в сокровище. Когда же производство расширяется и товарооборот растёт, это золото вновь вступает в обращение.

Деньги как средство платежа. При продаже товаров с отсрочкой платежа деньги стали выполнять функцию платёжного средства. Когда товары продаются с отсрочкой платежа, деньги при определении цен товаров функционируют идеально, как мера стоимости, но не играют роль средства обращения. Покупатели уплачивают деньги за товары лишь при наступлении срока платежа.

Поле применения денег в качестве средства платежа значительно расширяется в связи с развитием кредита и кредитной системы, которые одновременно суживают применение денег как средства обращения. В условиях развитого капитализма в крупных торговых сделках деньги выступают преимущественно как средство платежа. Развитие кредитных отношений и функции денег как платёжного средства приводит к появлению кредитных денег.

Кредит, предоставляемый одним капиталистом другому, порождает долговые обязательства - векселя. Эти долговые обязательства, участвуя в торговом обороте, переходя из рук в руки до наступления срока платежа, играют, по существу, роль денег. Однако обращение векселей ограничено, поскольку они имеют гарантию лишь частного лица. Ввиду этого возникает необходимость в более прочной гарантии, что предопределяет появление банкнот.

Банкнота представляет собой вексель, выдаваемый банком взамен векселя частного лица. Наряду с банкнотами в обороте участвует и другой вид кредитных орудий обращения - чеки.

Чек представляет собой приказ банку, выписанный владельцем вклада, о выдаче со своего счёта денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения. Развитие кредитных отношений создаёт возможность погашать долги путём взаимных зачётов долговых обязательств без привлечения наличных денег.

Мировые деньги. Внутри данной страны, как уже говорилось, денежный товар в выполнении им определённых функций может быть заменён знаками стоимости. Природе же международного платежа оборота соответствует функционирование денег в их натуральной форме, в форме слитков благородного металла. Мировыми деньгами является золото.

Золото используется на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В мировой торговле расчёты производятся преимущественно путём зачёта долговых обязательств через банки. Когда расстройство экономических отношений или какое-либо экономическое потрясение приводит к нарушению нормального хода платежей, возникает необходимость в оплате каждой товарной сделки наличными деньгами. Тогда мировые деньги играют роль всеобщего покупательного средства. Движение денег из одной страны в другую имеет место и в том случае, если капиталисты переводят часть своих капиталов в целях их хранения за границу. В этом случае деньги функционируют как “абсолютно общественная материализация богатства вообще…”. Функционировать в качестве мировых денег может только такая валюта, которая свободно превращается в золото, и лишь той страны, которая способна выплачивать в золоте свои долги другим странам.



2. Необходимость денег

Деньги являются категорией практики, они охватывают всех людей, тревожат любого бизнесмена повсюду и ежедневно. Юридические и физические лица, обдумывая предстоящие товарообменные сделки, сохранение сбережений, потребности приобрести заем, производя продажу - покупку услуг, товаров, сталкиваются с главнейшим посредническим инструментом - деньгами. Деньги, будучи экономической категорией, являются необходимым средством для всех субъектов рынка.

Современная экономика без них попросту не сможет существовать. Ни один из бартерных заменителей не сможет гарантировать поступательное развитие экономических процессов. Для экономических отношений формы, в виде которых могут существовать деньги, не играют особой роли, различной может быть лишь эффективность их использования.

Все микро- и макроэкономические показатели национальной экономики измеряются в денежном выражении, вследствие этого можно вести экономический анализ сопоставимых показателей, изучать их динамику, предсказывать перспективу движения, давать оценку степени развития в сравнении с прочими предприятиями, регионами, и странами. Деньги, охватывая все направления экономических отношений, формируют условия для эффективной и нормальной работы всех участников экономических процессов, являются основой платежной системы страны. Благосостояние граждан, социальная и экономическая ситуация в экономике страны обуславливаются количеством денег в обращении.

Деньги и вся денежная система, образуют объективно необходимую и крепкую экономическую основу, на которой базируется и функционирует вся рыночная экономическая система. Деньги, владея указанными качествами, являются одной из старейших экономических категорий, существующей уже много тысячелетий, таким образом, деньги являются исторической категорией. Появились они на определенной стадии развития общества и вместе с ней продолжают развиваться и усовершенствоваться.

Правильно организованная и чётко функционирующая денежная система играет важнейшую роль в обеспечении стабильности национального производства, полной занятости населения и устойчивости цен.

Поскольку деньги служат мерой стоимости товаров, вся экономическая наука без них была бы невозможна. Ведь именно с их помощью мы количественно сравниваем и измеряем стоимости различных по своей природе товаров и услуг. Без такой общей меры нельзя было выразить объём ВВП, количественно сравнить его за разные годы и между различными странами.



3. Денежная масса и денежные агрегаты

В РФ в настоящее время используется 2 системы показателей определения денежной массы:

1. основана на расчете агрегатов, которые применяются для регулирования параметров денежного обращения

2. основана на международных стандартах. Была введена в 1996 г. и связана со вступлением России в МВФ.

Денежная масса - совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юр., физ. лицам и государству.

Денежную массу можно разделить на:
1. активные деньги, т.е. обслуживающие наличный и безналичные обороты
2. пассивные деньги, т.е. различные наполнения, резервы, остатки на счетах.

Для измерения объема денежного предложения используются показатели (агрегаты).

Денежный агрегат - показатель объема ликвидных активов, используемых в экономике в качестве денег.
Денежные агрегаты исчисляются по принципу ликвидности. К наиболее ликвидным средством, ликвидность которых принимается за 1 М0 прибавляются менее ликвидные средства. В результате получаем следующие агрегаты.

В развитых странах применяется следующая система денежных агрегатов:

М1 включает наличные деньги в обращении, т.е. банкноты и монеты, а также средства, находящиеся на текущих банковских счетах.

М2 включает агрегаты М1 + срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках до 4-х лет.

М3 = М2 + сберегательные вклады в специализированных кредитных
М4 = М3 + депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.

В РФ принята следующая система классификации денежных агрегатов:

М0 - наличные деньги в обращении,

М1 = М0 + средства на текущих и специальных счетах организации и предприятия + средства страховой компании + депозит населения довостребования в коммерческих банках.

М2 = М1 + срочные вклады в Сбербанке. Этот агрегат получил название денежной массы.

М3 = М2 +депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Методология МВФ расчета денежных агрегатов направлена на выявление возможностей стран отвечать по своим обязательствам в рамках существования валютного механизма. Денежные агрегаты по методологии международной финансовой статистики подразделяются на:

1. деньги вне банков, деньги довостребования - М1

2. квазиденьги - ликвидные депозиты денежной системы, которые не используются как средство платежа, а включают срочные и сберегательные депозиты, а также депозиты в иностранной валюте, учитываемые на балансе Банка России и коммерческих банков - М2

3. широкие деньги = М2 + депозиты в иностранной валюте.

Денежная база по методологии МВФ включает:

1. чистые международные резервы. Определяются как разность между валовыми международными активами и пассивами денежно-кредитных органов.

2. чистые внутренние активы характеризуют кредит расширенному правительству коммерческим банком и прочие неклассифицируемые активы.
Чистый кредит расширенному Правительству - сумма чистых требований органов денежно-кредитного регулирования федеральному правительству с учетом межгосударственного кредита, чистого кредита ЦБ РФ местным органам управления и чистого кредита ЦБ РФ внебюджетным фондам.
Денежная база в узком смысле - наличные деньги + обязательные резервы коммерческих банков в Банке России.

Денежная база в широком смысле - наличные деньги М0 +обязательные резервы коммерческих банков в Банке России + остатки средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в ЦБ РФ.

Для характеристики обеспеченности экономики денежной массой используется коэффициент монетаризации экономики.

К.м.э. = М2/ВВП(в%)

Регулирование объемов денежной массы и денежной базы осуществляется с помощью мер денежно-кредитной политики, проводимых ЦБ РФ.

В качестве мер, предусмотренных д-к.п., можно отметить изменение учетной ставки, установление норм образования Фонда обязательноых резервов коммерческих банков, подлежащих хранению в ЦБ, применение нормативов, регулирующих деятельность коммерческих банков, ограничения операций коммерческих банков в ЦБ и т.д. Эти меры призваны предотвратить чрезмерный рост денежной массы и денежной базы.

Единство денег безналичного оборота и наличных денег обусловило возможность рассмотрения их как совокупности в виде денежной массы, под которой понимается совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. В состав денежной массы в обращении не входят ценные бумаги. Денежная масса в обращении характеризуется величиной денежного агрегата M2, в состав которого включаются наличные деньги в обращении М0 (сумма наличных денег в обращении вне банков, т.е. за вычетом остатков в кассах банков, а также остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих счетах и депозитах нефинансовых предприятий, организаций и физических лиц, являющихся резидентами РФ.

В этот агрегат не включаются депозиты в иностранной валюте). Сравнительно недавно в РФ для характеристики величины денежной массы стал применяться показатель М2Х, в состав которого помимо величины М2 включаются также все виды депозитов в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте - X). При этом для характеристики относительной обеспеченности оборота денежной массой используется коэффициент К2 =М2Х/ВВП. Величина этого коэффициента (К2) призвана характеризовать относительную обеспеченность оборота платежными средствами.

В РФ величина К2 в 1995 г. составила 0,16, в то время как в других (развитых) странах его величина достигает 0,6-1,0. Это свидетельствует об относительно невысокой обеспеченности оборота платежными средствами в РФ, что косвенно проявляется в росте неплатежей в хозяйстве, задержках в выдаче заработной платы и пенсий. Совокупный объем денежной массы, в том числе и ее прирост, во многом определяется увеличением абсолютных размеров кредита банков. С этой стороны величина денежной массы в обращении представляет собой результат денежно-кредитной политики. В РФ структура денежной массы характеризуется сравнительно большим удельным весом наличных денег, который достигает в отдельные периоды 35% ее совокупного объема.



Заключение

В данной курсовой работе были рассмотрены сущность денег их функции и необходимость. В результате выполненного курсового исследования мы можем сделать следующий вывод.

Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений.

Деньги - это особый вид универсального товара, используемого в качестве всеобщего эквивалента, посредством которого выражается стоимость всех других товаров. Деньги представляют собой уникальный товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удается иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.

Сущность денег раскрывается в соответствии с историей возникновения денег, определяется через ряд общих свойств, характеризующее их внутреннее содержание независимо от всего разнообразия форм и видов денег.

Сущность - это характеристика специфики категории. Она, как внутреннее содержание предмета исследования категории раскрывается через формы ее проявления, а именно через функции денег. Изучение функций денег неразрывно связано с сущностью денег. Большинство экономистов признают за деньгами выполнение следующих функций:

· меры стоимости (мера ценности, масштаб цен, счетные деньги);

· средства обращения;

· средства сбережения (накопления, сохранения богатства, сохранения ценности).

· В марксистской теории денег и основанной на ней традиционной трактовке функций денег в российской экономической науке в дополнение к данным трем выделяются еще де функции:

· Средства платежа

· Мировых денег.

Через функции, выражается внутренняя природа денег, то, есть то, для чего были созданы сами деньги, как мы их используем. С помощью денег были интернационализировали хозяйственные связи.

Необходимость денег вытекает из их функций, рассмотрев их можно твердо сказать, что деньги, измеряя ценность товаров, осуществляя контроль за мерой труда и потребления, выступая посредником при обмене товаров, определяя выгодность операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетам по кредитным и иным товарным операциям, помогли нам избежать множество конфликтов, как внутри страны, так и за ее пределами

Деньги используются на Земле примерно 7 тысячелетий и, по общепринятому мнению, являются главным фактором прогресса, который в свою очередь способствует развитию денежной сферы. Деньги являются неотъемлемым атрибутом современной цивилизации. Без их использования не обходиться не один хозяйствующий субъект, они представляют собой отдельный организм, порождают сложные экономические связи.



Список используемой литературы

1. «Деньги. Кредит. Банки»: учеб. - 2-е изд., перераб. и доп./под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. - М.: Проспект, 2010.

2. «Деньги. Кредит. Банки»: учебное пособие, под ред. Владимирова М.П., Козлов А.И. - Издательство КНО - Рус, 2011.

3. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. Автор Кузнецова Е.И. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2012.

4. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. -- М.: Мисанта, 2013.

5. Деньги, кредит, банки: под ред. О.И.Лаврушина Издательство: Кно-Рус,2010.

6. Деньги, кредит, банки: О. Ю. Свиридов. Издательство: МарТ,2010.

7. Всё про электронные деньги. Издательство: TeachShop, 2010.

8. Электронные деньги: Афонина С.В., СПб: Питер, 2011.

9. Экслер А. Руководство по платежам в Интеренете. - М.: Мысль, 2012.

10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник/ А. М. Бабич, Л. Н. Павлова. - М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2010.

11. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник/ В. К. Сенчагов, А. И. Архипов. - М.: Проспект, 2012.

Размещено на Allbest.ru