Платежная система Республики Беларусь

Размещено на http://www.allbest.ru/

Платежная система Республики Беларусь

Становление платежной системы Беларуси проходило в условиях перехода от централизованной плановой экономики к рыночной. В ходе развития системы проявилась четко выраженная тенденция к широкому использованию безналичных расчетов. Появление новых платежных средств обусловило потребность в обработке и передаче огромных объемов информации с помощью систем платежей и расчетов. Термин «платежная система» в нашей стране начал активно использоваться с середины 1990-х гг. и почти полностью заменил ранее применявшееся сочетание «система безналичных расчетов». Появление этого термина связано с внедрением на территории республики международных платежных систем (VISA, Europey и др.) и с участием белорусских банков в системе SWIFT.

Платёжная система Республики Беларусь является централизованной одноуровневой системой.

Платежная система Республики Беларусь -- это совокупность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, платежных инструментов, правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, которые обеспечивают их обращение внутри страны и способствуют взаимодействию с международными платежными системами.

Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются:

- бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

- надежность и прочность, гарантирующие отсутствие сбоев в работе или полного выхода из строя системы платежей;

- эффективность, обеспечивающая быстрый, экономный и точный поток операций;

- справедливый подход ко всем участникам системы.

Участники платежной системы это институты, предоставляющие услуги по осуществлению переводов денежных средств. В их число входят Национальный банк, другие банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Особое место среди участников платежной системы занимает Национальный банк.

Национальный банк вправе:

§ осуществлять управление функционированием платежной системы Республики Беларусь и надзор за ней посредством установления правил осуществления платежей, тарифной политики, управления ликвидностью, а также посредством сбора, накопления и анализа показателей, характеризующих состояние платежной системы Республики Беларусь;

§ определять правила, сроки и стандарты проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах и ответственность за их нарушение;

§ ведет ведомственный архив данных и документов по межбанковским расчетам.

В компетенцию банков сегодня входит широкий спектр услуг, включая платежные услуги юридическим и физическим лицам, а также осуществление межбанковских платежей от своего имени.

Составными частями национальной платёжной системы Республики Беларусь являются:

1. платежная система Национального банка;

2. расчетно-клиринговая система по ценным бумагам;

3. система безналичных расчетов по розничным платежам;

4. платежные системы банков.

1. Основой платежной системы Республики Беларусь в сфере проведения расчетов в национальной валюте на территории страны является автоматизированная система межбанковских расчетов (АС МБР). Владельцем АС МБР является Национальный банк, а его техническим оператором -- Расчетный центр Национального банка.

АС МБР состоит из нескольких функциональных систем:

Ш системы BISS

Ш системы передачи финансовой информации (СПФИ)

Ш автоматизированной системы «Центральный архив межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь» (АС ЦА МБР).

BISS (Belarus Interbank Settlement System) - система межбанковских расчетов, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным и несрочным денежным переводам, а также расчеты по результатам клиринга в смежных системах. Обязательным условием для осуществления расчетов через систему BISS является установление корреспондентских отношений с Национальным банком путем заключения договора и открытия корреспондентского счета в Национальном банке.

Первоначально система BISS строилась на принципах RTGS и предназначалась для проведения крупных и срочных платежей. Мелкие и несрочные платежи осуществлялись в клиринговой системе межбанковских расчетов, которая являлась второй основной компонентой АС МБР. В 2005 г. начала функционировать модернизированная система BISS с элементами клиринга, а с января 2009 г. введена в действие гибридная система BISS, при этом клиринговая система прекратила свою деятельность. В настоящее время все межбанковские расчеты проводятся через систему BISS с использованием электронных платежных документов, что позволяет ускорить оборачиваемость денежных средств в платежной системе и снизить расходы на осуществление расчетных операций. В гибридной системе BISS все электронные платежные документы обрабатываются в режиме реального времени. Эта система предоставляет банкам технологическую возможность комплексного управления состоянием корреспондентских счетов, что позволяет снизить риски межбанковских расчетов.

2. Расчетно-клиринговая система составляет основу организации расчетов по операциям с ценными бумагами в части реализация взаимодействия системы перевода денежных средств (платежной системы) с системой перевода ценных бумаг (депозитарной системой).

Функциями расчетно-клиринговой системы по ценным бумагам являются: безналичный платежный расчет экономика

-определение требований и обязательств участников торгов ценными бумагами;

-подготовка, проверка и передача документов для осуществления расчетов по ценным бумагам и денежным средствам;

-осуществление расчетов по ценным бумагам и денежным средствам.

3. Система безналичных расчетов по розничным платежам Республики Беларусь обеспечивает проведение безналичных расчетов при использовании физическими лицами для осуществления розничных платежей расчетных документов, платежных инструментов, средств платежа, систем дистанционного банковского обслуживания (Клиент -- Банк, Интернет -- банк, Телебанк (Телефон-банк), SMS-банкинг и другие), единого расчетного и информационного пространства и представляет собой совокупность банковских и иных институтов, правил и процедур, программно-технических средств для проведения расчетов по операциям физических лиц.

В настоящее время оплату за товары, работы, услуги на территории Республики Беларусь можно осуществлять в безналичной форме с использованием различных электронных платежных инструментов, средств платежа и технологий дистанционного банковского обслуживания, в том числе карточек, электронных денег, интернет-банкинга, Мобильного банкинга и других технологий дистанционного банковского обслуживания , посредством единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП), которое включает автоматизированную информационную систему “Расчет” .

4. Платежные системы банков состоят из автоматизированных банковских систем банков и автоматизированной банковской системы «Учетно-операционные работы» Национального банка (АБС УОР). Автоматизированные банковские системы банков предназначены для проведения расчетов между юридическими и физическими лицами, имеющими счета в одном банке или филиале (отделении) банка либо в разных филиалах одного банка; банком и его клиентами; филиалами банка. Деятельность АБС УОР направлена на осуществление расчетов между клиентами Национального банка, имеющими счета в его центральном аппарате и структурных подразделениях, а также между центральным аппаратом и структурными подразделениями Национального банка.

Перспективы развития платежной системы РБ

Дальнейшее развитие НПС Беларуси должно происходить с учетом общих тенденций, характерных для платежных систем в условиях глобализации и интеграции рынков, роста денежных потоков. Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010-2015 гг. предусматривается обеспечивать надежное и безопасное функционирование платежной системы государства, повышение ее эффективности за счет реализации таких мероприятий, как:

-- дальнейшее совершенствование нормативно-правовой базы национальной платежной системы и системы безналичных расчетов, тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям;

-- усиление надзора за платежной системой со стороны Национального банка;

-- повышение экономической и эксплуатационной эффективности компонентов инфраструктуры платежной системы, производительности и пропускной способности функциональных компонентов АС МБР при минимизации всех видов рисков;

-- расширение сферы применения электронного документооборота в платежной системе, оптимизация и совершенствование системы BISS с целью снижения затрат на ее эксплуатацию и сопровождение и др.

Размещено на Allbest.ru