Сущность денег и их происхождение

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. История развития и возникновения денег в обществе

1.1 Субъективные и объективные причины необходимости появления денег в обществе

1.2 Виды и функции денег в современном мире

2. Деньги как основная составляющая экономики

2.1 Влияние денег на социальное развитие общества

2.2 Необходимость денег в развитии рыночных отношений

2.3 Состояние денежной системы РК в современных условиях

3. Перспективы и проблемы роли денег в социальном развитии общества

3.1 Проблемы и перспективы развития денежной системы Республики Казахстан

3.2 Роль денег в воспроизводственном процессе и социальной сфере

Заключение

Список использованной литературы

Введение

На протяжении всей эволюции денежной системы ведутся оживленные дискуссии вокруг природы денег, их функций, роли в финансовой стабилизации. Современные тенденции к глобализации, транс национализации, открытости и взаимозависимости стран усиливают действие общих экономических законов в экономике.

Значение денег в развитии различных сторон общественной жизни вытекает из их многообразных взаимодополняющих функций. Объяснение роли денег неразрывно связано с субъективными моментами, пониманием того, как люди используют их.

Во всех общественных и хозяйственных системах, за исключением первобытных, деньги использовались для разнообразных общественных нужд. Деньгами оплачивались налоги и сборы, выкуп за невесту и заложников, труд наемных рабочих и занятых общественными работами.

Сегодня государство использует деньги в качестве рекламы, получая дополнительные доходы от продажи юбилейных и памятных монет.

Проблемы финансовой стабилизации приобретают исключительную важность в современном глобализированном мире. Финансовая сфера становится центром потрясений всей хозяйственной системы в целом. Данное обстоятельство предполагает необходимость исследования мировых денег с учетом достижений мировой экономической науки и хозяйственной практики.

Без рассмотрения основных этапов развития денег, как по отдельности, так и во взаимосвязи, невозможно в полном объеме исследовать элементы, образующие денежную систему, взаимосвязь общества, государства и денег в целом.

Следует отметить, что по мере рассмотрения основных вопросов, так или иначе, затрагивается ряд важных и актуальных тем: место национальных государств в современном мире, взаимодействие мировых денег и денежного обращения страны, роль денег в обществе.

В прикладном отношении актуальность настоящего исследования состоит в том, что находясь в центре денежно-кредитной системы страны, деньги служат звеном связи между государством, банками, товаропроизводителями и населением. В итоге не только экономист, но и любой человек, сегодня нуждаются в знаниях в сфере функционирования денежно-кредитных отношений.

В связи с возросшим влиянием финансовой сферы и непредсказуемыми последствиями данного влияния на мир в целом проблема денег и стабилизации экономики в современной науке я задалась целью определить сущность денег как экономической категории, определить функции, выполняемые деньгами, выявить специфику денег в экономике Казахстана, обосновать влияние денег на финансовую стабилизацию экономики, денежное обращение национальной экономики.

Цели и задач курсовой работы, такие так определении экономической категории "деньги", раскрытие сущности денег, их происхождения, а также функций, рассмотрение особенностей денежного обращения Казахстана, определение роли денег в развитии общества предопределили ее структуру, которая состоит из введения, заключения, трех глав и списка использованной литературы.

1. История развития и возникновения денег в обществе

1.1 Субъективные и объективные причины необходимости появления денег в обществе

Необходимость появления денег была обусловлена объективным развитием производительных сил и производственных отношений 1. Средства производства (средства труда и предметы труда) и люди, приводящие их в действие, производят материальные блага и составляют производительные силы общества. В их составе главным движущим фактором развития являются люди. Производство при этом осуществляется в общественной форме, так как человек не может производить что-либо вне общества. В любом обществе одновременно возникают отношения собственности на средства производства, обмена деятельностью, распределения - они составляют основу производственных отношений.

Но, когда нарушается соответствие производительных сил производственным отношениям, последние сдерживают развитие производительных сил. Данное противоречие разрешается, если производственные отношения приводятся в соответствие с производительными силами. Так развитие производственных сил привело к разрушению первобытнообщинного хозяйства натурального типа, в котором все, что производилось, внутри данного хозяйства и потреблялось, и к образованию рабовладельческого строя, при котором произошло первое крупное разделение труда - выделение скотоводческих и земледельческих племен. Это вызвало возникновение регулярного обмена между отдельными общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри каждого племени. [1, с.11]

Вследствие невозможности совмещения различных видов производства стало углубляться и разделение общественного труда - второе крупное общественное разделение труда - отделение ремесла от земледелия, что стимулировало обмен и создавало основу для появления и развития товарного производства - производства продуктов не для собственного потребления, а для обмена, когда продукты труда становятся товаром, обмен которых опосредуется деньгами. Развитие товарно-денежных отношений привело к третьему крупному общественному разделению труда --выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и ростовщического капитала.

Таким образом, главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство является общественное разделение труда. Главная предпосылка существования товарного производства - имущественное обособление производителей товаров. Это обособление выразилось в появлении частной собственности на средства производства, для чего потребовались следующие условия: наличие потребности в данном товаре, наличие нужных товаров, соблюдение эквивалентности обмена.

Соблюдение требования эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товара, а значит, и возникновение денег.

В экономической литературе выделяют два подхода к вопросу о возникновении денег:

1) рационалистический (субъективный);

2) эволюционный (объективный).[1, с.11-12]

Согласно рационалистической теории, деньги представляют собой результат соглашения между людьми, которые изобрели их как специальный инструмент, используемый для обмена товаров.

Приверженцами этой теории являются такие известные американские экономисты, как К. Гэлбрейт, К.Р. Макконел, С.Л. Брю, П. Самуэльсон и др.

В настоящее время, когда функционируют современные виды денег (бумажные, электронные), эта теория выглядит достаточно правдоподобно и привлекательно. Однако она не раскрывает некоторой загадочности в понимании природы денег. Этого, впрочем, не отрицают и сами приверженцы рационалистической теории. [2, с.5]

Согласно эволюционному (объективному) подходу происхождение денег связано с объективными причинами: экономическим ростом, общественным разделением труда, выделением особого товара, движением стоимости, необходимостью соблюдения эквивалентности обмена.

Наиболее известны трудовая теория стоимости и нетрудовая теория стоимости (теория предельной полезности).

Трудовая теория исходит из того, что:

1) товаром является только та потребительная стоимость, которая передается посредством обмена;

2) способность товара в определенных количественных пропорциях обмениваться на другие товары называется меновой стоимостью;

3) в основе меновой стоимости товаров лежит затраченный на их производство общественный труд.

Первоначально возникает рынок в форме натурального обмена товарами (Т - 7). Обращение товаров - это их обмен с помощью посредника (менового товара, всеобщего эквивалента). Меновым товаром становились обычно те товары, которые пользовались всеобщим спросом. У этого товара "раздваивалась"* его полезность. Помимо естественной полезности - удовлетворять потребность человека, он приобретал общественную полезность - был всеобщим эквивалентом. Купля-продажа, отражающая процессы обмена и движения стоимости, развивалась постепенно, это развитие и способ определения эквивалентных пропорций обмена К. Маркс назвал эволюцией форм стоимости.

Все это позволяет сделать следующие выводы:

1) из товарного мира выделился один товар-эквивалент, посредством которого выражается стоимость всех других товаров;

2) потребительная стоимость товара-эквивалента является формой выражения его противоположности - стоимости;

3) конкретный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, является формой выражения абстрактного труда;

4) частный труд, заключенный в товаре-эквиваленте, выступает как непосредственно общественный труд;

5) движение денег приобретает самостоятельное значение, перестав быть непосредственно связанным с движением товаров.

Прошли многие сотни лет, прежде чем деньги стали неотъемлемым элементом рыночных отношений.

На первых порах "посредниками" были обычные товары, затем - специально сделанные, не имевшие собственной полезности, а приобретавшие ее как всеобщие эквиваленты. [2, с.6]

Выделение золота в качестве всеобщего эквивалента стало возможным в результате развития производственных отношений. В XV-XVI веках в процессе совершенствования орудий труда расширились товарное производство и обмен. Помещичьи хозяйства стали втягиваться в товарно-денежные отношения, совершился переход от натуральной ренты к денежной, возникли единые национальные рынки, что было связано с образованием централизованных государств Западной Европы, сформировался мировой рынок. [3, с.9]

Золото первоначально было просто вещью, затем продуктом труда и только потом - товаром, всеобщим эквивалентом.

Природные свойства золота послужили причиной того, что оно выделилось из всеобщего разнообразия товаров и стало использоваться в качестве всеобщей меры стоимости - всеобщего эквивалента. Золото могло противостоять другим товарам как деньги, потому что противостояло им раньше как товар и как эквивалент. Постепенно оно стало завоевывать монополию на эту роль, выражая стоимость товарного мира.

Обладая необычайно высокой стоимостью на единицу веса в период выдвижения его на роль всеобщего эквивалента, золото практически не имело потребительной стоимости.

Превращение золота во всеобщую меру стоимости - деньги - придало ему дополнительную потребительную стоимость, усилив значение его собственной потребительной стоимости как товара.

Золото оказалось наиболее подходящим товаром на роль денег не только благодаря относительной редкости как сырьевого товара, портативности, и по причине однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно - все это сделало его естественным материалом для денег. [1, с.12]

Деньги должны обладать следующими свойствами.

1) делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;

2) портативность (лат. porto - ношу). Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;

3) долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;

4) узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;

5) стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

Со временем, перестав выполнять монетарные функции, роль всеобщего эквивалента, золото вновь приобрело ценность, возросла его естественная потребительная стоимость:

- оно не имеет равных себе в космической промышленности (отражает около 98% всех излучений, не подвергается химическим воздействиям в космосе, имеет малый вес);

- высок спрос на этот металл в других отраслях промышленности (из него изготавливаются полупроводники с помощью золочения - плакирования (нанесения методом горячей прокатки тонкого слоя металла), что придает надежность различным приборам; свойство золота при нагревании выше температуры плавления быстро улетучиваться используется в технологических процессах - термальных испарениях; пары золота затем тончайшим слоем наносятся на световые фильтры, линзы, стекла кабин реактивных самолетов и т.д.;

- золото широко используется в медицине, повышая защитные силы организма (радиоактивное золото с массовым числом 98 применяется для лечения злокачественных новообразований).

Демонетизация золота юридически завершена, что закреплено уставом МВФ (1978 г.). Однако золото продолжает служить чрезвычайными деньгами, фондом мировых денег и частных накоплений. Даже дешевея, золото де-факто остается резервным активом, ограничителем всевозможных финансовых пирамид. Очевидно, что золото, как исторически сложилось, продолжает играть роль мирового резервного актива, "денег в последней инстанции" - средства сбережения капитала. Особенно это становится заметно во время мировых финансовых кризисов. [1, с.13]

Таким образом, сегодня золото используется:

- в промышленности, медицине, науке в качестве исходного сырьевого материала с особыми физическими свойствами, присущими благородному металлу;

- для тезаврации - накопления частными лицами в виде сокровища;

- центральными банками как часть золотовалютного резерва для проведения денежно-кредитной политики и обеспечения денег, эмитируемых посредством кредитных операций (резервный фонд, который может быть легко реализован и обменен на валюты);

- в ювелирном деле.

Как это нетрудно заметить, первоначально исследовались возникновение, необходимость, развитие и движение полноценных денег, обладающих собственной стоимостью. Но в последующем в обороте стали функционировать неполноценные деньги, не обладающие собственной стоимостью. Поэтому трудовая теория не могла решить все вопросы, в частности не прояснённым остался вопрос о том, как можно измерить неполноценными деньгами количество и качество разнородного труда.

В ответ на возникающие вопросы в экономической науке сформировалась нетрудовая теория стоимости - необходимость денег, связанная с отношением человека к вещи, с его субъектной оценкой полезности потребительных стоимостей - благ.

Теория предельной полезности, устанавливая критерии для сравнения товаров и их меновых пропорций:

- категорически отказывается определять стоимость товаров и их меновых пропорций;

- определяет стоимость (ценность) блага величиной полезного эффекта, получаемого человеком от потребления;

- учитывает только индивидуальные оценки полезности блага;

- стоимость труда (издержки производства) определяет как производное от стоимости;

- не относит стоимость к чему-то, имманентно присущему товару;

- ценность блага увязывает с его ограниченностью.

Естественным выходом из этого противоречия был синтез теории предельной полезности и трудовой теории стоимости. Теоретики неоклассического экономического анализа связывают стоимость с равновесным спросом и предложением на рынке, где он сам устанавливается при условии полезности блага и определенной величине связанных с ним издержек.

Рационалистический и эволюционный подходы, объясняющие возникновение денег рядом общих причин, не исключают некоторые другие (частные) причины, характерные для определенных этапов развития общества.

К таким причинам следует отнести:

- наличие международного разделения труда, международных экономических связей, требующих эквивалентного обмена продуктами труда;

- наличие разнообразных форм собственности на средства производства, приводящих к обособлению производителей и требующих обмена товарами;

- требование морального и материального стимулирования затрат труда;

- неоднородность труда, что обусловливает распределение материальных благ в зависимости от затрат труда. [1, с.13-15]

1.2 Виды и функции денег в современном мире

Первые деньги как средство мены на Земле появились очень давно. По сути, их породило социальное неравенство и различная специализация у различных людей: кто-то шил одежду, кто-то разводил скот, кто-то работал на кузнице. Постепенно деньги начинают брать верх над человеком, делить общество на богатых и бедных, выступая яблоком раздора, скандалов. Люди готовы были драться за золото с собственным братом, устраивать войны, убивать. Многие становились рабами денег и буквально продавали душу дьяволу на монеты и купюры.

И в современном мире деньги выполняют те же функции, что и много лет назад. Это подтверждается практикой глубокого экономического кризиса, когда производители преимущественно на бартерные обмены, соизмеряя товары с другими, представляющими в качестве эквивалентов. К разряду таких товаров можно отнести особо ликвидные товары. Сегодня - ликвидность это главное свойство денег.[ 6, с. 14]

Ликвидность - это мера того, насколько быстро можно обменять какой-либо актив, на наличные деньги.

В современном мире виды денег традиционно разграничивают по их обращению на наличные и безналичные.

Наличные - это монеты и бумажные купюры. Основные виды платежей осуществляются населением именно через них. Общая масса бумажных купюр в обращении основных стран мира составляет 10-12 млн тонн (300 тыс. железнодорожных вагонов).

Безналичный оборот - это своего рода перевод денежных сумм с одного счета на другой. Сегодня безналичные обслуживают в развитых мировых странах примерно 90% денежного оборота. Безналичные деньги - деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к возникновению электронных денег и кредитных карточек.

-Кредитные пластиковые карты

-Платежные пластиковые карты

-Электронные деньги

Наряду с наличными в ходу средства на текущих счетах в банках - кредитные деньги. Эти счета обычно беспроцентные, с них можно снять или перевести средства на счет, выписав чек.

Сегодня в большинстве стран используются бумажные деньги, в связи с их свойством к обесцениванию заменяются кредитными деньгами. Кредитные деньги - это деньги, возникшие на основе развития кредитных отношений. стоимость банковский деньги

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования. Кредитные деньги появились на базе функции денег как средства платежа.

Выделяют следующие виды кредитных денег:

-вексель;

-банкнота;

-чек;

-электронные деньги.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. В СССР векселя применялись во внутреннем обороте с 1922 по 1930 гг. и с 1991 г. по настоящее время. Различают простой и переводной вексель, отличие которых в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному - какое-то третье лицо. Казначейские векселя - векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий вексель - вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель - вексель, выдаваемый банком своему клиенту.

Банкнота - бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны. Первоначально банкноты имели золотую гарантию, обеспечивающую ее обмен на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. В РФ эмитентом банкнот является Центральный Банк России..

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы. Впервые чеки появились в XVI-XVII вв. в Великобритании и Голландии. Различают три основных вида чеков:

- именной: на определенное лицо без права передачи;

- предъявительский: без указания имени получателя;

- ордерный: на определенное лицо, но с правом передачи по индоссаменту. В соответствии с "Положением о чеках" от 1929 г. также различают: расчетные чеки - это письменное поручение банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя, т.е. служащие для осуществления безналичных расчетов; денежные чеки- чеки, предназначенные для получения в кредитных учреждениях наличных денег.

Электронные деньги - это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям: [2, с.31-32]

1. Фиксируются и хранятся на электронном носителе.

2. Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

3. Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

К категории "почти деньги" относятся и небольшие срочные вклады. Они хранятся на сберегательных счетах. Они с процентом, но снять их можно по истечении определенного срока.

Деньги в широком толковании представляют собой государственные ценные бумаги - бумаги, эмитированные для покрытия бюджетного дефицита, выступают с гарантией от имени правительства. К нерыночным государственным ценным бумагам относят сертификаты, сберегательные боны и пр.

Денежная система не может существовать без денег. Она охватывает все денежные отношения, которые складываются в том или ином обществе.

В системе денежных отношений выделяют три подсистемы:

-функциональную;

-экономическую;

-в форме денежных потоков.[5, с.18]

В другом определении деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

-обменивается на любой другой товар;

-измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

-Меры стоимости

-Средства обращения

-Средства платежа

-Средства сбережения и накопления

-Мировые деньги. [7, с. 22]

Рассмотрим, как деньги проявляют себя через свои функции. Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар. При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения при обмене. [8, с.25]

Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Мировые деньги. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. [2, с.17-19]

Сейчас власть денег в обществе и в умах не стала меньше. Сегодня многие вопросы решаются за наличный расчет. Это касается и образования, и профессиональной сферы, и здравоохранения. Рынок выстроен сейчас так, что спрос и предложения меняются местами. Переизбыток предложения напрямую руководит спросом. Богатство затмевает сознание, в какой-то момент люди утрачивают чувство реальности, становясь рабами денежного перезвона. Причем, даже то, чего ранее нельзя было купить на денежные знаки, сейчас можно смело приобрести и верных друзей, любовь, признание, уют, в некоторых случаях здоровье. Парадоксально, но факт. С одной стороны, сильно деформировались ценности и приоритеты. С другой стороны, вступает в свою силу временной фактор: сейчас купить можно больше, чем раньше, но не навсегда. Как только финансовая дружба перестает подпитываться денежкой, она распадается, но до этого момента - фикция почти как настоящая.

2. Деньги как основная составляющая экономики

2.1 Влияние денег на социальное развитие общества

Сущность денег заключается в том, что это - специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трех свойств:

- всеобщей непосредственной обмениваемости;

- кристаллизации меновой стоимости;

- материализации всеобщего рабочего времени. [8, с. 237]

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

Значение денег в развитии различных сторон общественной жизни вытекает из их многообразных взаимодополняющих функций. Объяснение роли денег неразрывно связано с субъективными моментами, пониманием того, как люди используют их.

Во всех общественных и хозяйственных системах, за исключением первобытных, деньги использовались для разнообразных общественных нужд. Деньгами оплачивались налоги и сборы, выкуп за невесту и заложников, труд наемных рабочих и занятых общественными работами.

Сегодня государство использует деньги в качестве рекламы, получая дополнительные доходы от продажи юбилейных и памятных монет.

Деньги анализируются как ценность вообще, как конкретная валюта, функционирующая в данной социально-экономической системе, как показатель уровня денежных доходов и материального благосостояния отдельной личности. При этом отношения первого вида могут рассматриваться как отношение к деньгам как к конечной цели социально-экономической деятельности и как инструменту, средству достижения цели, в которой реализуются потребности.

Внешними показателями отношения к деньгам выступают активность в стремлении их заработать (и, как следствие, соответствующее социально-экономическое поведение), источники и способы получения денег, уровень информированности (например, о финансовой ситуации), структура денежных доходов и расходов и др.

Субъективными показателями являются ценностные ориентации личности в сфере денег, мотивы их получения, оценка личностью своих денежных доходов, в том числе материального положения семьи и т.п. Следует отметить, что отношение к деньгам может предопределяться их видами, способами получения, целевым назначением и другими факторами, зависит от социальных характеристик личности или группы.

Результатом влияния денег на общественную жизнь являются во-первых, процессы атомизации, дезинтеграции и интеграции общества как результат социально-экономического обмена, во-вторых, рационализация поведения личности, в-третьих, подчинение моральных ценностей материальным интересам как характерная черта рыночного этапа развития общества. [10, с. 185]

Являясь важным способом мотивации общественной и социально-экономической деятельности, деньги играют роль регулятора экономической жизнедеятельности личности и в особенности ее социально-экономического поведения. Регуляторная роль денег выражается в следующих поведенческих моделях:

1) модель А. Смита, строящаяся на признании компенсаторной роли заработной платы в качестве основы экономического поведения;

2) модель П. Хейне, обосновывающая экономическое поведение рациональными элементами, вытекающими из экономического образа мышления;

3) модель Г.Н. Соколовой, согласно которой предпосылками экономического поведения выступают экономическое сознание, экономическое мышление, экономические интересы и социальные стереотипы;

4) модель В.И. Верховина, заключающаяся в анализе условий, ситуаций, социокультурных институтов и социальных субъектов, реализующих свои экономические интересы.

Социальный феномен денег характеризуется рациональностью, являясь неким "дозиметром" социальных действий, напоминанием об ограниченности человеческих ресурсов и необходимости их рационального использования.

Деньги регулируют и детерминируют векторы свободы поведения практически всех субъектов социально-экономического обмена. Выполняя регуляторную роль деньги способны инициировать как позитивные формы социального поведения (например, благотворительность), так и негативные (финансовые мошенничества). В работе утверждается, что социальные функции, выполняемые деньгами, обусловливают определенные типы социально-экономического поведения. [11, с. 205-206]

Удовлетворяя одну из базовых потребностей, деньги являются одним их факторов социальной безопасности. Они наряду с другими социальными феноменами обеспечивают личности чувство уверенности, независимости от внешних обстоятельств, способствуют ее самоутверждению как свободного человека. Функция обеспечения социальной безопасности находит свое выражение в сберегательном типе социально-экономического поведения. Воздерживаясь от текущего потребления, сберегающие стремятся обеспечить будущий доход и обезопасить себя и свою семью в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Сберегательное поведение направляется различными мотивами: выживания, решения текущих проблем, извлечения прибыли, оказания материальной взаимопомощи и пр. Возможность образования сбережений определяется уровнем и характером денежных доходов населения. Пропорции между доходами и расходами населения являются одним из критериев оценки динамики сберегательного процесса. В результате социально-экономических преобразований в российском обществе целевые установки в области личных сбережений и формы их организации претерпели изменения. В условиях адаптации для одних социальных групп на первое место встала задача выживания, для других - восстановление привычного уровня жизни, для третьих - достижение более высоких, чем прежде жизненных стандартов. Все это послужило основой для формирования различных стратегий сберегательного поведения.

Ориентация на сбережения, необходимые для осуществления производственных инвестиций (накопление первоначального капитала, покупка ценных бумаг и пр.), связанные с развитием рынка недвижимости и переходом на платную основу ряда услуг (образования, медицины, отдыха и др.), формирует инвестиционный тип социально-экономического поведения. Он основывается, прежде всего, на доверии хозяйственных субъектов к отдельным социально-экономическим институтам и государству в целом. Государство берет на себя гарантии в обеспечении обмена с помощью денег, последние отражают процессы, протекающие во всех сферах общественной жизни, являясь показателями экономического и социального здоровья общества. Деньги выполняют функцию индикатора социальной стабильности. [12, с. 130]

Государство с помощью денег может регулировать распределение и перераспределение доходов между различными социальными группами. Используя механизм налогообложения, оно способно контролировать деятельность личности и социальных групп не только посредством денег, но и через их участие в социально-экономическом обмене. В этом случае деньги выполняют социальную функцию инструмента власти. Денежные средства, получаемые от обложения налогами доходов отдельных людей и предприятий, используются государством для разнообразных целей и, в первую очередь, на покрытие его расходов на обеспечение общественных благ и социальные выплаты. Однако деятельность государства в сфере налогообложения вызывает сильную реакцию населения и отражается на его социально-экономическом поведении. В этой связи исследование налогового поведения отражает выполнение деньгами указанной функции.

Обладая символическим характером, деньги выступают в качестве меры оценки социально-экономического статуса. Поскольку в основе социально-экономического статуса лежит, прежде всего, критерий дохода, то в данном случае функция денег обусловливает социально-экономическую деятельность личности в трудовой сфере. [13, с. 111-112]

Деньги выполняют функцию средства самоидентификации. Они служат индикатором того, с какой социально-экономической группой личность себя идентифицирует. В подобных обстоятельствах деньги определяют уровень социально-экономических притязаний. Учитывая сложившийся критерий самооценки, личность ощущает свою принадлежность к определенной социальной группе и ведет себя в соответствии с социально-экономическими стандартами и нормами поведения, принятыми в ней. Следовательно, данная социальная функция денег обусловливает потребительский тип социально-экономического поведения.

На современном этапе изменения социальной роли денег во многом определяются происходящими в нашем обществе трансформационными процессами, их движущими силами и социальными механизмами. Множество принципов организации денежного обращения, использовавшихся ранее в нашей стране, потеряли прежнюю актуальность и подверглись серьезной модификации. В качестве основных моментов, оказавших влияние на социальную роль денег, в работе отмечены: реформирование банковской сферы и формирование инфраструктуры финансового рынка, развитие потребительского рынка, процесс приватизации, кредитно-денежная и инвестиционная политика государства. [14, с. 265]

Виды денег в современной системе денежного обращения.

2.2 Необходимость денег в развитии рыночных отношений

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Они необходимы для поддержания рыночных отношений. Эта необходимость проявляется в следующем:

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

2. Деньги играют и качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью.

3. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег.

4. Деньги выполняют пять функций: меры стоимости; средства обращения; средства образования сокровищ, накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег. [16, с. 182]

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП. [17, с. 202]

2.3 Состояние денежной системы РК в современных условиях

В своей курсовой работе я решила проанализировать состояние денежной системы Республики Казахстан в современных условиях:

По официальным данным Агентства Республики Казахстан по статистике, в марте 2013 года инфляция сложилась на уровне 0,2% (в марте 2012 года - 0,3%). Цены на продовольственные товары выросли на 0,2% (на 0,5%), на непродовольственные товары - на 0,2% (на 0,2%). Тарифы на платные услуги остались неизменными (рост на 0,2%), сообщает Департамент организационной работы, внешних и общественных связей Национального Банка РК.

На рынке продовольственных товаров в марте 2013 года в наибольшей степени подорожали макаронные изделия на 0,6%, яйца - на 0,6%, рыба и морепродукты - на 0,5%, фрукты и овощи - на 0,5%, в том числе, свекла - на 2,9%, морковь - на 1,7%, а также рис - на 0,4%, молочные продукты - на 0,3%. Вместе с тем, снижение цен было зафиксировано на гречневую крупу на 1,0%, масло подсолнечное - на 0,2%.

В группе непродовольственных товаров цены на одежду и обувь повысились на 0,2%, предметы домашнего обихода - на 0,2%, медикаменты - на 0,3%. Стоимость дизельного топлива на 6,3%, бензина выросла - на 0,1%.

В группе платных услуг оплата за услуги жилищно-коммунальной сферы выросла на 0,7%. При этом тарифы за сбор мусора выросли на 7,6%, канализацию - на 7,2%, холодную воду - на 5,7%, содержание жилья - на 1,6%. Тарифы за горячую воду, центральное отопление и сжиженный газ снизились на 0,3%. Вместе с тем, за прошедший месяц снизились цены на услуги связи на 6,3%, в том числе, на услуги телефонной и факсимильной связи - на 7,8%, а также услуги транспорта - на 0,1%. Однако медицинские услуги подорожали в цене на 2,3%.[20, с.1]

За январь-март 2013 года инфляция составила 1,9% (за январь-март 2012 года - 1,1%). Продовольственные товары с начала 2013 года стали дороже на 1,1% (на 1,7%), непродовольственные товары - на 0,6% (на 0,8%), платные услуги - на 4,0% (на 0,5%).

В марте 2013 года инфляция в годовом выражении составила 6,8% (в декабре 2012 года - 6,0%). Продовольственные товары за последние 12 месяцев стали дороже на 4,7% (на 5,3%), непродовольственные товары - на 3,3% (на 3,5%), платные услуги - на 13,1% (на 9,3%). [22, с. 2]

Валютный рынок.

На казахстанском валютном рынке продолжается укрепление тенге против американского доллара. При этом на мировом валютном рынке идет рост доллара против всех основных конкурентов.

Так, за пять торговых сессий американский доллар потерял 51 тиын, обосновавшись на отметке $152,34 тенге. Падение наблюдалось почти всю обзорную неделю. На предстоящей неделе, возможно, продолжится укрепление тенге до коридоров $152,00-152,20 тенге.

Тем временем на мировом валютном рынке хедлайнером торгов стала публикация протоколов заседания ФРС от 30-31 июля 2013 года. Анализ данных протокола заседания Комитета открытого рынка ФРС США позволяет сделать вывод, что единого мнения среди членов комитета в вопросе сроков начала сворачивания программы по покупке облигаций пока так и не сформировалось. Очевидно, что члены комитета по-разному оценивают эффективность действующей программы по покупке активов, которая в настоящий момент составляет 85 млрд долл. ежемесячно. Так, некоторые члены комитета уверены в том, что эффективность QE-3, в отличие от двух предыдущих аналогичных программ, оказалась минимальной. [19, с. 1]

При этом, однако, в тексте документа было указано, что определенные позитивные моменты не вызывают у них сомнений. В частности, подчеркивалось, что безработица в стране сократилась, прежде всего, благодаря проведению третьей программы количественного ослабления кредитно-денежной политики ФРС США.

В целом же снижение курсов основных валют против доллара, отрицательное закрытие торгов на фондовых площадках США, а также рост доходности 10-летних государственных облигаций США до уровня 2.855% свидетельствуют о том, что участники рынка все более склонны ожидать скорого начала сворачивания программы по покупке облигаций.

Заметим, что еще до публикации данных протокола определенную поддержку доллару США оказали и данные, отразившие рост продаж домов на вторичном рынке в стране до максимального уровня более чем за три года.

Напомним, что продажи домов на вторичном рынке в США за июль выросли до 5.39 млн, тогда как, после предыдущего значения 5.08 млн., эксперты ожидали увидеть рост лишь до 5.12 млн.

В итоге, как и ожидалось, в курсах основных валют против доллара начали формироваться начальные разворотные формации. В ходе предстоящих торгов сохраняется вероятность реализации восходящей коррекции. В случае, если это движение будет реализовано, то, наконец, появится возможность рассмотрения возможности открытия позиций на продажу с верхов ожидаемой коррекции. [22, с. 1]

Курс тенге к доллару США

Рынок государственных ценных бумаг. В июле 2013 года состоялось 5 аукционов по размещению государственных ценных бумаг Министерства финансов. На них были размещены 12-месячные МЕККАМ (14,2 млрд. тенге), 5-летние МЕОКАМ (12,0 млрд. тенге), 8-летние МЕУКАМ (15,2 млрд. тенге), 10-летние МЕУКАМ (17,1 млрд. тенге), 10-летние МЕУЖКАМ (15 млрд. тенге).

Об этом сообщает Департамент организационной работы, внешних и общественных связей НБ РК.

Эффективная доходность по размещенным ценным бумагам составила: по 12 месячным МЕККАМ - 2,95%), по 5-летним МЕОКАМ - 3,84%, по 8-летним МЕУКАМ - 6,00%, по 10-летним МЕУКАМ - 5,90%, по 10-летним МЕУЖКАМ - 0,01% над уровнем инфляции.

Объем ценных бумаг Министерства финансов в обращении на конец июля 2013 года составил 3155,6 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с предыдущим месяцем на 1,9%.

Краткосрочные ноты Национального Банка Казахстана. Объем эмиссии нот Национального Банка за июль 2013 года составил 10,6 млрд. тенге.

При этом состоялись 3 аукциона по размещению 3-месячных нот (7,0 млрд. тенге, 1,0 млрд. тенге, 1,0 млрд. тенге) и 1 аукцион по размещению 6-месячных нот (1,6 млрд. тенге). Эффективная доходность по 3-месячным нотам составила 1,05%, по 6-месячным нотам - 1,51%.

Объем нот в обращении на конец июля 2013 года по сравнению с июнем 2013 года сократился на 14,8% (с начала года сократился на 79,6%) и составил 38,0 млрд. тенге. [19, с. 2]

Погашение государственных ценных бумаг Министерства финансов в феврале 2005 года с учетом выплат по вознаграждению составило 1,5 млрд. тенге. Объем ценных бумаг Министерства финансов в обращении на конец марта составил 284,2 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 5,8%. (Отчет Департамента организационной работы 2012-2013)

Депозитный рынок.

КАЗИНФОРМ: Общий объем депозитов резидентов в депозитных организациях за июнь т.г. повысился на 2% - до 10055,4 млрд. тенге (с начала года рост на 11,8%).

Депозиты юридических лиц повысились за месяц на 2,3% - до 6449,4 млрд. тенге (рост на 14,7%), физических лиц - повысились на 1,5% до 3606,0 млрд. тенге (рост на 6,9%), сообщает пресс-служба Нацбанка РК.

В июне т.г. объем депозитов в национальной валюте увеличился на 2,9% до 6602,1 млрд. тенге (юридические лица - рост на 3,4%, физические лица - рост на 1,8%), в иностранной валюте - повысился на 0,3% до 3453,2 млрд. тенге (юридические лица - снижение на 0,1%, физические лица - рост на 0,9%). Удельный вес депозитов в тенге повысился за месяц с 65,1% до 65,7%.

Вклады населения в банках (с учетом нерезидентов) повысились за июнь 2013 года на 1,5% до 3643,1 млрд. тенге (с начала года рост на 6,9%). В структуре вкладов населения тенговые депозиты повысились на 1,8% - до 2218,7 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте выросли на 1,0% - до 1424,4 млрд. тенге. В составе вкладов населения удельный вес депозитов в тенге увеличился за месяц с 60,7% до 60,9%. [19, с. 1]

Срочные депозиты за июнь т.г. повысились на 6,8% - до 6588,1 млрд. тенге. В составе срочных депозитов тенговые депозиты повысились на 2,1% - до 4151,7 млрд. тенге, депозиты в иностранной валюте - повысились на 15,9% до 2436,4 млрд. тенге.

В июне т.г. средневзвешенная ставка вознаграждения по тенговым срочным депозитам небанковских юридических лиц составила 3,6% (в мае - 3,2%), а по депозитам физических лиц - 6,8% (6,8%).

Кредитный рынок.

Общий объем кредитования банками экономики за сентябрь 2013 года повысился на 1,4%, составив 10935,7 млрд. тенге (с начала года рост на 9,8%), сообщает пресс-служба НБ РК.

Объем кредитов в национальной валюте повысился на 1,1% до 7694,3 млрд. тенге (с начала года рост на 9,3%), в иностранной валюте - вырос на 2,2% до 3241,4 млрд. тенге (с начала года рост на 11,1%). Удельный вес кредитов в тенге снизился за месяц с 70,6% до 70,4%.

Долгосрочное кредитование в сентябре 2013 года повысилось на 1,1%, составив 8908,0 млрд. тенге, краткосрочное - выросло на 3,0% до 2027,7 млрд. тенге. Удельный вес долгосрочных кредитов снизился за месяц с 81,7% до 81,5%.

Объем кредитов юридическим лицам за сентябрь 2013 года повысился на 1,0% до 7487,4 млрд. тенге, физическим лицам увеличился на 2,3% до 3448,3 млрд. тенге. Удельный вес кредитов физическим лицам увеличился за месяц с 31,3% до 31,5%.

Кредитование субъектов малого предпринимательства за сентябрь 2013 года снизилось на 5,4% до 1384,3 млрд. тенге (с начала года снижение на 2,0%), что составляет 12,7% от общего объема кредитов экономике.

В отраслевой разбивке наиболее значительная сумма кредитов банков экономике приходится на такие отрасли, как торговля (доля в общем объеме - 19,7%), строительство (12,8%), промышленность (11,5%), транспорт (3,4%) и сельское хозяйство (3,2%).

В сентябре 2013 года средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в национальной валюте небанковским юридическим лицам, составила 10,5% (в августе 2013 года - 10,9%), физическим лицам - 19,6% (20,1%). [23, с. 1]

3. Перспективы и проблемы роли денег в социальном развитии общества

3.1 Проблемы и перспективы развития денежной системы Республики Казахстан

Проблемы и перспективы развития денежной системы Республики Казахстан. За годы независимости в Республике Казахстан в сфере экономики осуществлены радикальные трансформационные преобразования.

Республика Казахстан обладает своими качественными особенностями. В их числе такие факторы, как незавершенность денежно-финансовой системы, отставание страны по уровню экономического развития от западных государств, различия в материальном благосостоянии граждан, в показателях человеческого развития, состоянии экологии и охраны окружающей среды и др. Вследствие всего этого степень участия государства, его финансовых институтов в функционировании и развитии денежно-финансовой системы в РК гораздо выше должна быть, чем в Норвегии, Германии и других развитых странах.

Иначе говоря, различны уровни либерализации финансовых отношений, управляемости и регулируемости систем. В западных моделях более реализованы принципы нелинейной экономики, чем в нашей стране. При этом нельзя не отметить, что в Казахстане быстро сокращается отставание в сфере реформирования финансовых отношений. Следует подчеркнуть при наличии, как общего, так и особенного в экономиках РК и любой другой страны адекватные исходные состояния в последующем неизбежно изменятся по разным траекториям, которые, словно веер, будут расходиться из одной точки в разные стороны. 2. В результате проведенных реформ и начинающегося перехода к международным стандартам, в частности, Европейского Союза, финансовый сектор в своем развитии опережает нефинансовый сектор экономики, на макроэкономическом уровне финансовые услуги растут быстрее внутреннего валового продукта страны. Эти тенденции являются весьма примечательными.

В современных условиях, когда происходят противоречивые процессы слияния финансового и производственного капитала в одних случаях, отделения их друг от друга в других случаях, финансовый сектор выполняет также возрастающую роль самостоятельного фактора экономического роста. Финансовый сектор наряду с посреднической деятельностью выполняет свою инвестиционную функцию с собственным капиталом. [24, с. 155]

Современные финансовые институты выступают и как посредники, и как инвесторы. Эти явления нельзя рассматривать в негативном свете, как некие отклонения от старых канонов, а следует признать как закономерность, как веление времени. Известно, что успешное развитие одной отрасли позитивно отражается на других отраслях, тем более рост финансового сектора, эффективное функционирование которого является существенным фактором эффективного функционирования всех без исключения отраслей экономики. Кроме того, продвинутый финансовый сектор - это большое количество высококвалифицированных работников, получающих относительно высокие доходы. [25, с. 89]

Это влечет за собой рост совокупного спроса на товары например, жилье и др. и услуги например, образование, спорт, отдых и др получение мультипликативного эффекта во всей экономике, а значит, стимулирует экономический рост. Опережающий рост финансового сектора создает мультипликативный эффект в экономике по следующим линиям: возрастание финансовых ресурсов и, как следствие, снижение их стоимости, в результате чего открывается для реального сектора доступ к дешевым деньгам, к инвестициям, в конечном счете, ускоряется экономический рост, снижение трансакционных издержек, расширение спектра предоставляемых финансовых услуг и использование современных информационных технологий способствуют ускорению производственных процессов в реальном секторе, рост профессионального уровня менеджеров в финансовом секторе, что закономерно в условиях жесткой конкуренции и высокой оплаты их труда, можно сказать, по цепочке вызывает повышение качества кадров в реальном секторе через предъявление высоких требований к инвестиционным проектам, бизнес-планам, а также к самому инвестору, выполнение требований обеспечивает получение кредитных ресурсов, а игнорирование их, закрывает путь к инвестициям. [26, с.103]

Из двух альтернатив реализуется, разумеется, первая:

Финансовая элита относится к референтной элите, являющейся некоторым эталоном для других групп населения в плане профессионализма в сфере денежных отношений, куда вовлечены практически все взрослые граждане, в плане развития конкуренции и ответственности перед клиентами денежно-финансовой системы.