Организация системы безналичных расчетов в современных условиях

Рис. 6 Платежные посредники

4. Универсальные платежные системы или «агрегаторы»;

Некоторые процессинговые центры, работающие с VISA и MasterCard, стремятся стать универсальными платежными системами. Для этого они интегрируются с множеством представителей всех предыдущих групп. Благодаря тому, что они являются официальными дистрибьюторами всех своих контрагентов эти «агрегаторы» предоставляют своим клиентам услуги «одного окна» по подключению сразу множества платежных решений «электронных кошельков» и «платежных посредников».

Как правило, клиенту, при обращении к такому агрегатору, необходимо лишь однажды заполнить анкету и далее весь процесс работы с прочими системам агрегатор берёт на себя. При этом, комиссии и прочие условия на каждое отдельное решение всегда точно такие же, как и при работе напрямую с провайдерами услуг. Идентичность условий с конечным провайдером является обязательным условием деятельности. Одним из примеров такого агрегатора является наша универсальная платежная система Ecommerce Payments. Уважаемые господа, как видите мы сделали всё, чтобы стать для вас самым удобным и выгодным способом приема платежей. Мы владеем собственным процессинговым центром, сотрудничаем с множеством банков, и организовали «систему одного окна» для подключения сторонних провайдеров. Кроме того, поскольку нашим девизом является «Всё для Интернет бизнеса», мы предоставляем также услуги по юридической и налоговой оптимизации, а также различные консультации. Благодаря этому возможно мы самая универсальная платежная система онлайн из существующих. Мы всегда рады вам, обращайтесь. [19]

Рис. 7 Универсальные платежные системы или «агрегаторы»

3.2 Перспективы развития платёжного оборота

Развитие системы электронных платежей является одним из основополагающих элементов современной экономики. Трудно переоценить важность платежных систем в целом и платежных карт в частности. Удельный вес суммы безналичных операций, совершаемых с применением платежных карт на территории России, постоянно растет, тем не менее, пока в несколько раз меньше, чем в развитых странах. Ситуация, при которой платежная карта применяется в основном для получения наличных денег, свидетельствует о недостаточно цивилизованном облике «пластикового рынка». Постепенно держатели карт привыкают пользоваться картами по их прямому предназначению -- для безналичных расчетов. Хотя большая часть таких платежей проводится через банкоматы, главное -- это движение вперед по пути повседневного и повсеместного применения карт.

Оценить определенно ситуацию в России по данной статистике сложно. С одной стороны, чем больше банкоматов, тем лучше. И темпы роста их количества сохраняются. С другой стороны, это свидетельствует и о том, что в настоящее время в основном они выполняют функции кассира, т.е. выдают зарплату. При увеличении количества карт, терминалов в торговой сети и расширения интернет-банкинга количество карт на один банкомат будет увеличиваться.

Несмотря на то, что карточная эмиссия как базовый показатель рынка платежных карт, постоянно увеличивается, следует отметить ее недостаточные объемы, как по Самарской области, так и в целом по России. Так, в Самарской области за 2010 г. эмитировано 2140791 карт. В расчете на 1000 человек населения в регионе приходится 675 карт (по России 839 карт). Для сравнения в среднем по Европе количество только дебетовых карт составляет 938 на 1000 жителей. В России, как известно, около 80% карт эмитированы в рамках «зарплатных проектов». [17]

Для успешной эволюции российского рынка платежных карт и повышения эффективности его функционирования нужно внедрять следующее:

1. Постоянно организовывать и проводить рекламно-просветительские кампании.

2. Активно проводить работу по повышению финансовой грамотности населения. Одним из перспективных рычагов в этом направлении давно лоббируется тема экономического стимулирования всех участников рынка: держателей карт, банков, торговых предприятий и организаций.

3. Установить обязательные количественные требования для кредитных организаций по инфраструктуре.

4. Назначить региональных представителей платежной системы.

5. Стимулировать кредитные организации по новаторству в области развития и совершенствования безналичных расчетов посредством платежных карт.

6. Обязать всех членов платежной системы применять прогрессивные решения по расширению спектра и объемов безналичных расчетов, апробированных в новаторских проектах, внедрение которых пойдет на пользу всем участникам финансово-экономических взаимоотношений.

Перспективы развития рынка платежных карт следует рассматривать с точки зрения возможности достижения основной цели -- стимулирования боле частого использования карт в повседневных расчетах. Так наиболее значимыми позитивными факторами, влияющими на рынок пластиковых карт, являются повышение уровня доходов населения и увеличение количества торгово-сервисных точек и банкоматов. Стимулом к более активному применению карт могли бы стать современные технические решения, касающиеся совместного использования карт и мобильных телефонов. [15]

Заключение

Исходя из выше изложенного, можно подвести следующий итог.

Поиск резервов повышения эффективности всех видов имеющих ресурсов -- одно из важнейших задач любого производства.

В качестве рекомендуемых мероприятий, возникающих при последовательном анализе финансового состояния, можно выделить:

- аккуратное использование внешних источников финансирования, что проявляется в первоначальном наращивании собственного капитала, поскольку текущая ситуация на предприятии такова, что привлечение долгосрочных кредитов будет затруднено неустойчивой финансовой ситуацией на предприятии.

- снижение основных затратных статей себестоимости. В результате подробного анализа статей себестоимости было получено, что наиболее затратной статьей являются материальные затраты.

Развитие к примеру, таких компании, как ОАО «ТГК-14» сегодня невозможно без высокоэффективной системы денежного обращения и использования современных платежных механизмов.

Анализируя современное состояние платежных систем, можно отметить, что в целом свидетельствует об увеличении количества совершаемых операций, а также о совершенствовании способов их осуществления.

К услугам потребителей -- расчетно-консультационные центры компании, отделения Почты России и коммерческих банков, платежных терминалов QIWI (КИВИ).

Кредитными организациями (филиалами), расположенными на территории Забайкальского края, выпускались карты 6 платежных систем расчетов.

По количеству эмитированных банковских карт в Забайкальском крае преобладают Международные системы расчетов VISA International и MasterCard Int.

Все это свидетельствует о совершенствовании кредитными организациями собственных систем расчетов, позволяющих обслуживаемым ими хозяйствующим субъектам осуществлять расчеты более эффективно.

В Забайкальском крае заложен фундамент для построения хорошо функционирующей системы электронных платежей.

Однако участникам отрасли необходимо принять совместные решения относительно того, как развивать платежные системы, чтобы они могли эффективно обслуживать массовый рынок, и как добиваться ускорения их развития.

В условиях глобализации в развитии национальной платежной системы обнаружились негативные тенденции, связанные с дополнительными внешними рисками, которые не могут отдаваться на откуп рыночным силам.

Именно поэтому возникает насущная необходимость в нахождении компромисса между поставленными целями: экономическая эффективность отдельных расчетно-платежных комплексов и безопасность национальной платежной системы.

Задачей Забайкальского края является формирование региональной платежной системы (РПС), способствующей интеграции карточного рынка и обладающей потенциалом развития в будущем.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» (с изм. и доп. от 30 декабря 2004 г.) // Российская газета. 2005. - № 1. - 14 c.

2. Положение от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» // СПК Консультант плюс, 2009.

3. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 03.10.2002 № 2-П) (ред. от 11.06.2004) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 23.12.2002 № 4068) // СПК Консультант плюс, 2009.

4. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России / С.В. Ануреев - М: Финансы и статистика. 2004. - 288 c.

5. Афонина С.В. Электронные деньги / С.В. Афонина - СПб. и др.: Питер, 2005. - 120 с.

6. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др., под ред. проф. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.

7. Шестаков А. В.Банковская система РФ / А.В. Шестаков - Московский государственный индустриальный университет, 2007.

8. Лаврушин О. И. Банковские операции / О.И. Лаврушин - КноРус, 2007.

9. Банковское дело / Под ред. Д-ра экон.наук, проф. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007.

10. Банковское дело: современная система кредитования / д-р экон.наук, проф. О.И.Лаврушин - М., 2005. - 115 с.

11. Белоглазова Г. Н. Кроливецкая Л. П. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая - СПб: «Питер», 2006. - 384 с.

12. Брюков В. Дорос ли до чипа российский пластик / В. Брюков // Банковское обозрение, 2004. № 11. - 60-64 с.

13. Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю., Грачев А.Н. и др. Пластиковые карты. - 5-е изд., перераб. и доп. / Л.В. Быстров, А.С. Воронин, А.Ю. Гамольский, А.Н. Грачев - М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2005. - 624 с.

14. Войтов А.Г.Деньги: Учебное пособие / А.Г. Войтов - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2002 г.

15. Валенцева Н.И., Красавина Л.Н. Современные банковские технологии: Теоретические основы и практика/ Н.И. Валенцева, Л.Н. Красавина // Деньги и кредит, 2006, № 10.

16. Ван ден Берг П. Операционная и финансовая структура платежной системы / Ван ден Берг - М., 1995. - 19 с.

17. Волочков А.А. Реальные проблемы виртуальных технологий:Банковские технологии / А.А. Волочков // Бизнес и банки, 2004. № 5.

18. Кузнецов.В.А, Шамраев А.В., Карлик М.Е., Царькова В.О. Платежные системы и расчеты. Применение законодательства и практика. Методическое пособие. Часть 1./ В.А. Кузнецов, А.В. Шамраев, М.Е. Карлик, В.О. Царькова - М.: Издательский дом «Регламент», 2007. - 87 с.

19. Доклад «Обзор развития электронных денег» Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов // «Деньги и кредит», 2003г. - 15 с.

20. Завалеев В.П. Системы безналичных расчетов пластиковых карт. Принципы проведения расчетов / В.П. Завалеев- М.: Центр Информационных Технологий. 2007. - 2 - 210 с.

Размещено на Allbest.ru